國家開放大學(xué)電大《金融法規(guī)》機考終結(jié)性5套真題題庫及答案53

/27TJFX我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構(gòu)投資。（）TVFX票據(jù)喪失后，失票人無權(quán)要求出票人補發(fā)票據(jù)，只能采取掛失止付和公示催告的方式處理。（）TVFX案情：甲公司與乙廠訂立一份購銷合同，合同約定：乙廠向甲公司提供某種化工原料100噸，貨款總額為110萬元，甲公司須預(yù)付40萬元定金。合同訂立之后，甲公司開出匯票委托書，該委托書載明:匯款人：甲公司；匯款用途：定金；匯款金額：40萬元；收款人：乙廠。在銀行辦理匯票過程中，因工作人員疏忽，將匯票用途誤寫成貨款。甲公司財務(wù)人員收到匯票后，未經(jīng)查看就將其交給乙廠，同時，乙廠財務(wù)人員也開具了“收到貨款40萬元”的收條。后乙廠未能履行合同，甲公司起訴至法院，請求雙倍返還定金，乙廠認為，雙方之間的定金約定已改為預(yù)付貨款，不適用定金罰則。法院認為，甲銀行工作人員的疏忽，誤將定金寫成了預(yù)付款，不能代表合同當事人的真實意思，故乙廠主張定金已變更為預(yù)付款不能成立。乙廠接受定金后，不按照約定供貨，構(gòu)成違約，應(yīng)當雙倍返還定金。請判斷木案例中，主合同標的額為110萬元，《擔保法》第91條：“定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十因此，按法定最高限20%計算應(yīng)為22萬元，當事人約定時40萬元，超過了法定最高限，超過部分無效。（）TVFX如果被保險人是在保險合同生效1年以后自殺的，保險人應(yīng)當按照保險合同給付保險金。（）TVFX機構(gòu)或個人的行為違反《證券法》和最高人民法院的相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)對虛假陳述的受害者承擔相應(yīng)的民事賠償責(zé)任。（）TVFX二、單選題（共10題，共40分）票面殘缺不超過1/5的人民幣，（）oA可全額兌換C可半數(shù)兌換D不予兌換利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的辦法改變貨幣的外形或而額的犯罪行為定義為（）。A變造票據(jù)罪B偽造票據(jù)罪C變造貨幣罪D偽造貨幣罪中國人民銀行成立于（）oA1949.10.1B1949.9.28C1948.12.1D1948.11.20擬擔任金融機構(gòu)董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起（）內(nèi)決定批準或者不批準。A15日B30HC60日D90日企業(yè)投資金融機構(gòu)的資金數(shù)額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A50%B40%C30%D20%下列哪個機構(gòu)可以作為票據(jù)的保證人，（）。A國家機關(guān)B公益事業(yè)單位C企業(yè)法人D社會團體案情：甲公司與乙廠訂立一份購銷合同，合同約定：乙廠向甲公司提供某種化工原料100噸，貨款總額為110萬元，甲公司須預(yù)付40萬元定金。合同訂立之后，甲公司開出匯票委托書，該委托書載明:匯款人：甲公司；匯款用途：定金；匯款金額：40萬元；收款人：乙廠。在銀行辦理匯票過程中，因工作人員疏忽，將匯票用途誤寫成貨款。甲公司財務(wù)人員收到匯票后，未經(jīng)查看就將其交給乙廠，同時，乙廠財務(wù)人員也開具了“收到貨款40萬元”的收條。后乙廠未能履行合同，甲公司起訴至法院，請求雙倍返還定金，乙廠認為，雙方之間的定金約定已改為預(yù)付貨款，不適用定金罰則。法院認為，銀行工作人員的疏忽，誤將定金寫成了預(yù)付款，不能代表合同當事人的真實意思，故乙廠主張定金已變更為預(yù)付款不能成立。乙廠接受定金后，不按照約定供貨，構(gòu)成違約，應(yīng)當雙倍返還定金。本案例中，依照擔保法的規(guī)定,乙廠須返還的數(shù)額是（）。A40萬元B80萬元C22萬元D44萬元下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（）oA定期和活期存款單B國債C匯票D本票下列關(guān)于我國當前證券交易活動的表述中，正確的是（）。A證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式B證券交易的當事人買賣的證券既可以采用紙而形式，又可以采用其他無紙化交易形式C證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式D證券交易只能在場內(nèi)進行下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是（）oA保險金額不得超過保險價值B保險金額超過保險價值的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償C保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責(zé)任D在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定三、多選題（共10題，共40分）金融工具的特征有（）oA收益率B償還期C變現(xiàn)能力D風(fēng)險性有價證券詐騙罪中的有價證券包括（）。A國庫券B金融債券C票據(jù)D信用證我國貨幣政策委員會的職責(zé)是（）oA貨幣政策的制定和調(diào)整B提出一定時期貨幣政策的控制目標C靈活運用貨幣政策工具D做好與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)的檢查包括：（）0A抽查B不定期檢查C金融機構(gòu)年檢D專題檢查商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（）oA負債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D貸款業(yè)務(wù)下列各項中，《票據(jù)法》規(guī)定的任何時候都不得更改的內(nèi)容是（）。A付款地點B票據(jù)的金額C日期D收款人名稱案情：某縣甲公司因流動資金不足，與該縣乙信用社商量借款事宜，應(yīng)乙信用社的要求，甲公司找到常年業(yè)務(wù)戶丙公司為其提供質(zhì)押擔保。三方于2009年8月3日簽訂了借款質(zhì)押擔保合同，主要約定:乙信用社貸給甲公司貸款20萬元，貸款用途為流動資金，月息6%。，借款期限為2個月。由丙公司提供一部價值約為20萬元的轎車作為質(zhì)押擔保，擔保的范圍為甲公司所借信用社貸款20萬元本金中的15萬元。合同簽訂當日，丙公司當即將轎車移交給乙信用社占有后，乙信用社支付給了甲公司20萬元貸款。借款到期后，甲公司無力償還貸款。丙公司為急需使用小轎車，替甲公司償還借款15萬元后，丙公司要求乙信用社將小轎車返還。乙信用社以甲公司尚欠貸款未還清而拒絕返還。于是丙公司以乙信用社為被告向法院起訴而形成糾紛。本案例中，丙公司作為質(zhì)押擔保的第三人，在質(zhì)權(quán)實現(xiàn)后具有的權(quán)利是（）。A有權(quán)向債務(wù)人甲公司追償其替甲公司償還的15萬元借款B有權(quán)要求乙信用社將小轎車返還C有權(quán)要求乙信用社返還其替甲公司償還的15萬元借款D替甲公司償還其余5萬元借款后，才有權(quán)要求乙信用社將小轎車返還貨幣的發(fā)行方式有（）oA現(xiàn)金發(fā)行B存款發(fā)行C經(jīng)濟發(fā)行D財政發(fā)行內(nèi)幕信息為（）。A對該公司證券的市場價格沒有影響的信息B涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的信息C尚未公開的信息D公開的信息根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（）。A本人及其配偶B子女C父母D與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員題庫四試卷總分：100 答題時間：60分鐘客觀題一、判斷題（共10題，共20分）直接融資交易，是指資金盈余者與資金短缺者直接達成資金融通交易，包括各種民間借貸、公司發(fā)行股票、公司和其他機構(gòu)發(fā)行債券等。（）TVFX我國外匯管理的主管機關(guān)是國家外匯管理局及其分局。（）TVFX金融犯罪是指違反金融法的行為。（）世界各國征信的內(nèi)容通常都是：合法交易的信用，不經(jīng)當事人的許可，不得查詢和引證。（）TVFX中國人民銀行在對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管活動中，發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)行為時，不能對這些機構(gòu)直接行使行政監(jiān)管權(quán)。（）TVFX工商企業(yè)與金融機構(gòu)之間、金融機構(gòu)之間不得相互投資。（）TVFX持票人不能改變票據(jù)上的內(nèi)容，出票人在票據(jù)簽發(fā)后也不能改變票據(jù)的最基本事項。（）TVFX案情：某村農(nóng)民甲某經(jīng)營一磚瓦廠。出于經(jīng)營的需要，甲某欲購買一臺制磚機，于是與信用社商量貸款事宜。2002年4月15R,甲某與信用社簽訂了貸款協(xié)議和抵押合同，約定由信用社貸款3萬元給甲某，甲某以其小貨車一輛，磚廠的土地使用權(quán)及自家的彩電兩臺作為抵押物。合同簽訂之日，信用社即將貸款支付給了甲某。2002年7月中旬，洪水將甲某的磚廠淹沒，甲某損失慘重。貸款合同期限屆至，甲某無力償還貸款。信用社多次催促未果，遂向縣法院提起訴訟，要求甲某還本付息，否則拍賣抵押物，從其價款中優(yōu)先受償。后查明：甲某的磚瓦廠不屬于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)，其土地使用權(quán)屬于村集體所有；小貨車在訂立合同前因交通肇事已被交警大隊扣押。請判斷本案例中，甲某無力償還貸款時，信用社可以拍賣抵押物，能作為抵押物的為甲某自有的一輛小貨車和兩臺彩電，因此信用社可以就拍賣的價款優(yōu)先受償。優(yōu)先受償后信用社沒有實現(xiàn)的債權(quán)，仍由債務(wù)人清償。（）TVFX人身保險是一種具有定額給付性質(zhì)的保險，投保人投保多少金額，當條件滿足時，保險人必須承擔多少給付的責(zé)任，無須調(diào)查損失的有無和大小。（）TVFX《證券法》第75條規(guī)定，證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的公開或未公開的信息，為內(nèi)幕信息。（）二、單選題（共10題，共40分）現(xiàn)金管理的主管機關(guān)是（）oA中國工商銀行B中國銀行C中國人民銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行擅自發(fā)行股票債券屬于（）oA非法從事金融業(yè)務(wù)罪B偽造貨幣罪C偽造證券罪D金融詐騙罪可以充當存款準備金的是（）。A商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)B其他金融機構(gòu)持有的資產(chǎn)C存在商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的存款D存在中央銀行的存款銀監(jiān)會對信托公司業(yè)的監(jiān)管主要側(cè)重于：（）。A業(yè)務(wù)規(guī)范B風(fēng)險防控C行政事項D績效評價票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（）oA3個月B6個月C9個月D12個月下列關(guān)于銀行匯票的說法，不正確的是：（）oA銀行是票據(jù)的出票人B銀行匯票是買賣合同中最受賣方歡迎的票據(jù)C銀行匯票是由出票人簽發(fā)的D銀行匯票一律為記名匯票案情：2010年10月20日，A商業(yè)銀行與甲設(shè)備公司、乙房地產(chǎn)公司簽訂了一份借款保證合同，約定由A商業(yè)銀行向甲設(shè)備公司提供100萬元人民幣貸款，用于購買設(shè)備，借款期限為1年。由乙房地產(chǎn)公司作保證，若甲設(shè)備公司到期不能償還借款，由乙公司負責(zé)償還全部本金及利息。同年11月20日，A銀行為確保到期能夠收回借款的本息，又要求甲公司設(shè)定抵押。于是甲公司又找到丙物業(yè)有限公司，請求丙公司為其作抵押擔保。隨后，丙公司與A銀行簽訂抵押合同，合同約定：丙公司將起一輛進口車（價值60萬元人民幣）抵押給A銀行，為甲公司擔保50萬元債務(wù)。該抵押合同已經(jīng)登記。2011年10月20日，借款期限屆滿，A銀行多次催甲公司還款，但甲公司因效益差而無力償還，于是，A銀行要求乙公司償還甲公司的借款本息，乙公司也不償還。A銀行遂起訴至法院，請求判決乙公司承擔保證責(zé)任，償還甲公司100萬元借款的本金及利息。本案例中，A銀行的債權(quán)既有乙公司的保證擔保，又有丙公司的抵押擔保，其債權(quán)未獲滿足時，A銀行應(yīng)如何行使擔保權(quán)（）。A乙公司負責(zé)償還甲公司100萬元借款的本金及利息B丙公司負責(zé)償還甲公司100萬元借款的本金及利息C乙公司應(yīng)當就丙公司抵押擔保的50萬元以外的債權(quán)向A銀行承擔保證責(zé)任D乙公司應(yīng)當就丙公司抵押擔保的60萬元汽車以外的債權(quán)向A銀行承擔保證責(zé)任國際貨幣基金組織主要對會員國提供（）oA長期貸款B風(fēng)險資本信貸C戰(zhàn)爭賠款D中短期貸款證券公司買入任一上市公司股票按當日收盤價計算的總市值不得超過該上市公司已流通股總市值的OoA5%B10%C15%D20%下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是（）oA貨物運輸保險B工程保險C責(zé)任保險D生存保險三、多選題（共10題，共40分）金融業(yè)的作用主要有（）oA中介作用B調(diào)節(jié)作用C轉(zhuǎn)換作用D服務(wù)作用信用卡詐騙罪是指（）oA偽造信用卡B變造信用卡C惡意透支D冒用他人的信用卡2003年4月，中國人民銀行進行機構(gòu)改革，新增加的職能部門是（）oA反洗錢局B征信管理局C資金安全局D稽核監(jiān)督局銀監(jiān)會對銀行業(yè)進行監(jiān)管的法律依據(jù)是：（）oA商業(yè)銀行法B銀監(jiān)法C行政法規(guī)D行政規(guī)章根據(jù)借款人信用的不同，貸款可分為：（）oA擔保貸款B抵押貸款C票據(jù)貼現(xiàn)貸款D信用貸款按照票據(jù)法規(guī)定，持票人的追索對象，可以是：（）oA出票人B背書人C承兌人D保證人2011年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12%。，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構(gòu)。本案例中，主合同和擔保合同是否有效（）。A主合同有效B主合同無效C擔保合同有效D擔保合同無效下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（）oA人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C人民幣的法償性來自于國家法律有保障D人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目下的可兌換招股說明書須披露的公司關(guān)鍵人員包括（）oA中層管理人員B監(jiān)事C董事D核心技術(shù)人員根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險人的主要義務(wù)包括（）oA告知義務(wù)B賠付義務(wù)C附隨義務(wù)D危險增加通知義務(wù)題庫五試卷總分：100 答題時間：60分鐘客觀題一、判斷題（共10題，共20分）金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強。（）TJFX我國的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國務(wù)院。（）TVFX犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構(gòu)與借款人之間,利用從金融機構(gòu)取得的較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取信貸資金利息差的行為是集資詐騙罪。（）TVFX商業(yè)銀行可以通過在中央銀行辦理再貸款獲得資金。（）TVFX銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由銀監(jiān)會責(zé)令整改，并處20萬元以上50萬元以下罰款。（）TVFX票據(jù)貼現(xiàn)也屬于貸款的一種形式。（）TVFX票據(jù)具有當然的流通性和一般情況下的無因性，當票據(jù)丟失或以其他方式脫離權(quán)利人控制時，非法占有票據(jù)的持有人就可能獲得票據(jù)權(quán)利。（）TVFX案情：2011年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12%。，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業(yè)部發(fā)出催款通知書,但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照,系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構(gòu)。請判斷在本案例中，丙證券營業(yè)部在對外簽訂保證合同時，未經(jīng)丁證券有限公司武漢分公司書面授權(quán)，則其所簽訂的擔保合同無效。（）TVFX當事人一方有義務(wù)通知對方相關(guān)事項卻沒有通知的，除了不可抗力的原因外，不論當事人是否故意，對方均有權(quán)解除合同。（）TVFX在證券交易所上市交易的證券通過集中競價方式確定證券交易價格，交易按價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則確定。（）TVFX二、單選題（共10題，共40分）下列不屬于國際收支的資本項目是（）。A證券投資B私人長期投資C政府間長期借貸D單方面轉(zhuǎn)移收支擅自發(fā)行股票債券屬于（）。A非法從事金融業(yè)務(wù)罪B偽造貨幣罪C偽造證券罪D金融詐騙罪中國人民銀行行長由（）任免A國務(wù)院總理B國家主席C全國人大委員長D全國人大常委會如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（）0A駐外機構(gòu)所在地的法律B駐外機構(gòu)本國的法律C中國的法律D行為人所在國法律銀監(jiān)會考核商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控指標是：（）。A資本充足率指標B核心資本率指標C流動性風(fēng)險指標D貸款質(zhì)量指標持票人和付款人的身份和財政狀況，都不影響票據(jù)行為的效力，因而人們也將票據(jù)稱為：（）oA有價證券B要式行為證券C無因證券D不能被解釋的證券案情：甲公司與乙廠訂立一份購銷合同，合同約定：乙廠向甲公司提供某種化工原料100噸，貨款總額為110萬元，甲公司須預(yù)付40萬元定金。合同訂立之后，甲公司開出匯票委托書，該委托書載明:匯款人：甲公司；匯款用途：定金；匯款金額：40萬元；收款人：乙廠。在銀行辦理匯票過程中，因工作人員疏忽，將匯票用途誤寫成貨款。甲公司財務(wù)人員收到匯票后，未經(jīng)查看就將其交給乙廠，同時，乙廠財務(wù)人員也開具了“收到貨款40萬元”的收條。后乙廠未能履行合同，甲公司起訴至法院，請求雙倍返還定金，乙廠認為，雙方之間的定金約定已改為預(yù)付貨款，不適用定金罰則。法院認為，銀行工作人員的疏忽，誤將定金寫成了預(yù)付款，不能代表合同當事人的真實意思，故乙廠主張定金已變更為預(yù)付款不能成立。乙廠接受定金后，不按照約定供貨，構(gòu)成違約，應(yīng)當雙倍返還定金。木案例中，依照擔保法的規(guī)定,乙廠須返還的數(shù)額是（）。A40萬元B80萬元C22萬元D44萬元持有人將金融工具交付給發(fā)行人（或者其他債務(wù)人）兌換成現(xiàn)款、終結(jié)投資的一種法律行為，被稱為（）oA風(fēng)險B損失C收益D變現(xiàn)《證券法》規(guī)定，因違法、違紀行為被解除職務(wù)的證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)的負責(zé)人，證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被撤銷職務(wù)起（）年內(nèi)不得擔任交易所的負責(zé)人。A1B2C3D5（）,是指以被保險人到約定的保險期滿仍然生存為給付條件的保險，如果被保險人在此期間死亡，保險責(zé)任即告終止，也不退還保險費。A年金保險B兩全保險C生存保險D死亡保險三、多選題（共10題，共40分）下列屬于金融機構(gòu)負債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（）。A定期存款單B支票C定活兩便存款單D大額可轉(zhuǎn)讓存單保險詐騙罪的共犯有可能是（）oA財產(chǎn)評估人B保險監(jiān)管機構(gòu)C保險事故的證明人D保險事故的鑒定人下列有關(guān)中國人民銀行分支機構(gòu)的論述正確的為（）oA分支機構(gòu)是按照行政區(qū)劃來