（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考點練習題及答案

（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考點練習題及答案1.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A.

按規(guī)定審核有權機關來人的證件B.

為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.

未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.

協(xié)助客戶轉移資產(chǎn)【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。2.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。A.

錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.

錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪C.

錢某的行為不構成犯罪D.

錢某的行為構成盜竊罪【答案】:

B【解析】:票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。3.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。A.

商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.

商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票C.

商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費D.

商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。4.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。A.

貨幣危機B.

銀行危機C.

金融機構危機D.

系統(tǒng)性金融危機【答案】:

D【解析】:國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。5.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

C【解析】:訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。6.民事法律行為應具備的條件不包括（）。A.

不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗B.

行為人具有完全民事行為能力C.

行為人具有相應的民事行為能力D.

意思表示真實【答案】:

B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。7.超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。[2018年6月真題]A.

（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%B.

（來自于最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結算性同業(yè)存款）/總負債×100%C.

各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額＋各項墊款余額）×100%D.

信用風險資產(chǎn)實際計提撥備/應計提撥備×100%【答案】:

A【解析】:超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項存款的比例，還用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。計算公式為：超額備付金率＝（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%。B項是最大十家同業(yè)融入比例；C項是表外業(yè)務墊款比例；D項是資產(chǎn)損失準備充足率。8.在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務范圍。A.

證券交易委員會B.

聯(lián)邦存款保險公司C.

美聯(lián)儲D.

貨幣監(jiān)理署【答案】:

C【解析】:對應金融控股公司的傘狀結構，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務。9.影響貨幣供給的主要因素有（）。A.

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.

社會各部門的現(xiàn)金需求C.

貨幣流通速度D.

社會的信貸資金需求E.

財政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。10.除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括（）。A.

來自發(fā)卡行的風險B.

來自持卡人的風險C.

來自商戶的風險D.

來自第三方的風險E.

來自收單行的風險【答案】:

B|C|D【解析】:信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②來自商戶的風險；③來自第三方的風險。11.按照《企業(yè)會計準則》，租賃業(yè)務分為（）。A.

直接租賃B.

融資租賃C.

經(jīng)營租賃D.

售后租賃E.

聯(lián)合租賃【答案】:

B|C【解析】:ADE三項都屬于融資租賃。以《企業(yè)會計準則第21號——租賃（2006）》為準，租賃種類分為融資租賃和經(jīng)營租賃兩類。12.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。13.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（）A.

當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.

兩個債務有先后履行順序C.

雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.

對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.

當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】:

A|C|D【解析】:同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使同時履行抗辯權應符合以下條件：①當事人雙方因同一雙務合同互負債務；②雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；③對方當事人未履行債務或未按約定履行債務；④對方當事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯權應符合的條件。14.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。A.

6B.

12C.

24D.

36【答案】:

A【解析】:《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。15.區(qū)域股權交易市場的作用主要有（）。A.

促進中小微企業(yè)股權融資B.

促進中小微企業(yè)股權交易C.

鼓勵科技創(chuàng)新D.

加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持E.

激活民間資本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。16.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A.

我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B.

準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C.

信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.

信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費E.

當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】:

A|E【解析】:A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度；E項，準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。17.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。A.

張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認B.

張某有責任告知李某他所知道的情況C.

未經(jīng)單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D.

如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。18.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.

銀行實實在在擁有的資本B.

資產(chǎn)減去負債后的余額C.

銀行需要保有的最低資本量D.

是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.

維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:

C|D【解析】:A項，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。19.金融工具的風險主要有（）。A.

信用風險B.

聲譽風險C.

市場風險D.

法律風險E.

戰(zhàn)略風險【答案】:

A|C【解析】:金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。20.現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.

信息孤島階段B.

互聯(lián)互通階段C.

銀行信息化階段D.

信息化銀行階段【答案】:

C【解析】:從20世紀90年代末一直到2012年左右，銀行業(yè)進入信息化階段。2005年以后，中國人民銀行利用計算機技術和通信網(wǎng)絡自主開發(fā)建設中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，開始高效、安全處理各銀行辦理異地、同城各種支付業(yè)務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算。21.在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。[2018年10月真題]A.

市場風險B.

信用風險C.

流動性風險D.

操作風險【答案】:

C【解析】:一些激進型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松、銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風險時，則易引發(fā)流動性風險。22.（）是第二版巴塞爾資本協(xié)議的第二支柱。A.

法律法規(guī)B.

監(jiān)督檢查C.

最低資本要求D.

市場紀律【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。23.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.

完全競爭的行業(yè)B.

寡頭壟斷的行業(yè)C.

完全壟斷的行業(yè)D.

壟斷競爭的行業(yè)【答案】:

D【解析】:壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。24.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.

銷售基金收入屬于B公司B.

銷售基金收入屬于A銀行C.

此代理屬于法定代理D.

投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】:

A【解析】:開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。25.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.

簡易程序B.

標準程序C.

一般程序D.

聽證程序【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。26.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A.

可自由兌換的外國硬幣B.

可自由兌換的外幣支票C.

可自由兌換的外幣票據(jù)D.

可自由兌換的外幣匯票E.

可自由兌換的外國紙幣【答案】:

A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。27.在從事內(nèi)部審計活動時，下列哪些行為是不正確的？（）A.

參與有利益關系的審計項目B.

利用職權謀取私利C.

隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題D.

不做缺少證據(jù)支持的判斷E.

不做誤導性陳述【答案】:

A|B|C【解析】:在從事內(nèi)部審計活動時，應遵循客觀、保密原則，不得參與有利益關系的審計項目，不得利用職權謀取私利，不得隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題，不做缺少證據(jù)支持的判斷，不做誤導性陳述。28.商業(yè)銀行的薪酬機制堅持的原則不包括（）。A.

薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應B.

短期激勵與長期激勵相統(tǒng)一C.

薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧【答案】:

B【解析】:薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。29.集團內(nèi)部交易定價應當公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負的外部性，體現(xiàn)了內(nèi)部交易的（）。A.

必要性B.

合理性C.

合規(guī)性D.

透明性【答案】:

B【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團內(nèi)部交易應遵循誠信、公允、審慎、透明的原則，確保必要性、合理性、合規(guī)性。其中，合理性是指內(nèi)部交易應符合商業(yè)原則、行業(yè)和市場慣例，交易價格應當公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負的外部性。多項選擇題30.“二八定律”是指（）。A.

占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右B.

占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右C.

占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右D.

占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右【答案】:

D【解析】:客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。31.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。[2017年6月真題]A.

國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.

轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.

重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露D.

國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】:

D【解析】:A項，國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級；B項，轉移風險指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險；C項，重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本25%的風險暴露。32.體現(xiàn)加強流動性風險管理必要性的有（）。A.

流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性B.

流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障C.

銀行管理流動風險的內(nèi)生動力不足D.

金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在不足E.

金融市場化和技術進步對流動性風險管理提出更高要求【答案】:

B|C|D|E【解析】:加強流動性風險管理的必要性包括：①流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障；②銀行管理流動性風險的內(nèi)生動力不足；③金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在不足；④金融市場化和技術進步對流動性風險管理提出更高要求。A項屬于流動性風險的特征。33.下列關于貸款全流程管理的說法錯誤的是（）。A.

審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)B.

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風險控制的重要手段C.

信貸審批中，對于情況較為簡單、信用額度較大、風險判斷相對容易的業(yè)務，可采用直接審批方式D.

“受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程【答案】:

C【解析】:C項，信貸業(yè)務可通過貸審會等集體評議的方式，全面、客觀、準確評價信貸業(yè)務風險與收益，為有權審批人審批信貸業(yè)務提供智力支持和權力制約，對于情況較為簡單、信用額度較小、風險判斷相對容易的業(yè)務，可采用直接審批方式。34.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。A.

再貼現(xiàn)B.

債券回購C.

再貸款D.

貸款E.

貼現(xiàn)【答案】:

A|C【解析】:向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務、再貼現(xiàn)業(yè)務、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。中央銀行作為商業(yè)銀行的開戶行，通過控制向商業(yè)銀行的貸款數(shù)量等方法，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信貸資金的宏觀調(diào)控和有效調(diào)節(jié)。再貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以再貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。35.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.

延伸調(diào)查B.

接管C.

審慎性監(jiān)督管理談話D.

強制披露E.

撤銷【答案】:

A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。36.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。A.

負債業(yè)務B.

資產(chǎn)業(yè)務C.

中間業(yè)務D.

表外業(yè)務【答案】:

B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務。37.下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.

要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.

對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期C.

我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求D.

將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項，一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。38.銀行生息資產(chǎn)包括（）。A.

各項貸款B.

定期存款C.

債券投資D.

單位存款E.

存放央行款項【答案】:

A|C|E【解析】:生息資產(chǎn)是指商業(yè)銀行以收取利息為條件（或隱含利息條件，即雖不收取利息，但其價值卻受實際利率影響，如買入的零息債券）對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)，主要包括：存放中央銀行款項、存放同業(yè)款項、各項貸款、拆放同業(yè)、債券投資、買入返售資產(chǎn)以及其他能夠產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)。BD兩項屬于銀行的負債。39.商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（）擔任。[2018年10月真題]A.

部委董事B.

獨立董事C.

外部監(jiān)事D.

股東董事【答案】:

B【解析】:董事會應下設審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應為獨立董事。審計委員會成員應具有財務、審計和會計等專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。審計委員會負責人原則上應由獨立董事?lián)巍?0.下列做法屬于同業(yè)拆入內(nèi)部控制薄弱風險點的是（）。A.

拆入資金不入大賬，違規(guī)從事賬外經(jīng)營B.

拆入資金的對象和期限過于集中，風險集中度高C.

將拆入資金與拆出資金軋差核算，虛假反映拆入資金業(yè)務量D.

未及時核對同業(yè)拆借業(yè)務的賬務，存在會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)不一致的情況【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)拆入業(yè)務的風險點主要表現(xiàn)在以下五個方面：業(yè)務不合規(guī)、內(nèi)部控制薄弱、風險管理欠缺、核算不真實、內(nèi)部審計監(jiān)督不到位。A項，屬于業(yè)務不合規(guī)；B項屬于風險管理欠缺；C項屬于核算不真實。41.信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.

專業(yè)化B.

綜合化C.

差異化D.

多樣化【答案】:

A【解析】:信托制度長盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團隊、專業(yè)的能力和專業(yè)的領域，才能享有領先優(yōu)勢。42.下列關于汽車金融公司監(jiān)管指標說法不正確的是（）。A.

流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應不小于100%B.

擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%C.

自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應不小于40%D.

對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%【答案】:

C【解析】:C項，自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應不大于40%。43.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。A.

債券的面值B.

違約的可能性C.

是否可以轉換D.

市場利率E.

稅收待遇【答案】:

A|B|C|E【解析】:影響債券定價的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。44.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.

定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.

定金具有預付款性質C.

收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.

訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定【答案】:

B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。45.個人住房裝修貸款可以用于（）。A.

支付家庭裝潢的施工款B.

購買健身器材C.

支付維修工程的施工款D.

支付相關的裝修材料款E.

購買廚衛(wèi)設備【答案】:

A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料款和廚衛(wèi)設備款等。46.下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。A.

我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制的演變B.

在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷C.

注冊制主張事前控制D.

注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行E.

在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預【答案】:

A|B|E【解析】:C項，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機關也無權干涉，因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權利；D項，核準制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行。47.對連續(xù)（）年評為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會應當建議將其罷免。A.

一B.

兩C.

三D.

五【答案】:

B【解析】:對連續(xù)兩年被評為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會應當建議股東大會或股東會、職工代表大會等罷免。48.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起______個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起______個月不行使而消滅。（）A.

3；6B.

6；3C.

6；6D.

3；3【答案】:

B【解析】:根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。49.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴斦?。A.

緊縮性B.

擴張性C.

順差性D.

逆差性【答案】:

A【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應采取緊縮性的財政政策。50.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關于這些規(guī)定的說法正確的有（）。A.

不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益B.

不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.

不在不當時間和地點談論工作話題D.

不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易E.

按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。51.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。A.

向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.

向公安部門反映情況C.

按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.

向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】:

C【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。52.屬于新型融資渠道的是（）。A.

租賃資產(chǎn)證券化B.

股東增資C.

銀行貸款D.

自有資金【答案】:

A【解析】:BCD三項屬于傳統(tǒng)融資方式。新型融資渠道主要包括發(fā)行債券和租賃資產(chǎn)證券化。53.我國商業(yè)銀行一般選擇（）作為基準利率。A.

銀行間同業(yè)拆借市場利率B.

回購市場利率C.

掉期利率D.

票據(jù)市場利率【答案】:

A【解析】:根據(jù)我國商業(yè)銀行在金融市場現(xiàn)有的資金籌集與運用渠道，可選擇銀行間同業(yè)拆借市場利率作為基準利率，再按照資金利差和利差分攤標準確定各部門、各產(chǎn)品的內(nèi)部資金轉移價格。54.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)的功能有（）。A.

及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.

支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制C.

支持對大額資金流動的實時監(jiān)控D.

支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測E.

支持在不同假設情景下實施壓力測試【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)以下七項功能：①每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出