二月下旬銀行從業(yè)資格第二次綜合訓(xùn)練（附答案及解析）

二月下旬銀行從業(yè)資格第二次綜合訓(xùn)練（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A、半年B、1年C、2年【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。2、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積B、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)C、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級(jí)債務(wù)【參考答案】：C【解析】：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)。3、經(jīng)（）同意，個(gè)人貸款可以展期。A、擔(dān)保人B、貸款人C、借款人C、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件【參考答案】：A【解析】：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。24、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)人員，他們（）。A、可以交換對某些客戶的評價(jià)及客戶的具體數(shù)據(jù)B、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題25、個(gè)人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限，通常為（）TOC\o"1-5"\h\zA、1?2B、2?5C、3?5【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的貸款期限，通常為3?5年。26、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理表述錯(cuò)誤的是（）A、商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)B、商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品C、商業(yè)銀行不得向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益【參考答案】：c【解析】：第三十五條商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為27、受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過()萬元人民幣。TOC\o"1-5"\h\zA、200B、400C、500【參考答案】：C【解析】：受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣。28、()屬于零售性質(zhì)的資金。A、同業(yè)拆借B、居民儲(chǔ)蓄C、再貼現(xiàn)【解析】：通常情況下，零售性質(zhì)的資金（例如居民儲(chǔ)蓄）相比批發(fā)性質(zhì)的資金（例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)）具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)槠滟Y金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對較低。29、（）是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、資金交易業(yè)務(wù)【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。30、國債的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。［2010年10月真題］A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：國債投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；②再投資風(fēng)險(xiǎn)；③違約風(fēng)險(xiǎn)；④贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn)；⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。31、下列不屬于稅收規(guī)劃的是（）。A、報(bào)稅規(guī)劃B、節(jié)稅規(guī)劃C、避稅規(guī)劃【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】稅收規(guī)劃包括避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。32、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。［2015年10月真題］A、銀行匯票B、支票C、商業(yè)匯票【參考答案】：A【解析】：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng),商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。33、借記卡按功能劃分不包括（）。A、轉(zhuǎn)賬卡B、儲(chǔ)值卡C、貸記卡【參考答案】：C【解析】：貸記卡屬于信用卡，不是借記卡。34、（）負(fù)責(zé)建立對外門戶網(wǎng)站。A、總行B、支行C、網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進(jìn)行市場細(xì)分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動(dòng)全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。35、銀行要求借款企業(yè)按《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為（）。A、擔(dān)保貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款【參考答案】：A【解析】：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔(dān)保貸款的一種。36、高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。A、該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低B、市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時(shí).C、必須是新產(chǎn)品【參考答案】：c【解析】：解析：高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低；②對產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營銷；③市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時(shí)。37、商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需考慮的因素是（）。A、組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B、經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）C、當(dāng)前的組合集中情況【參考答案】：A【解析】：在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮的因素是:①組合在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）；③當(dāng)前的組合集中情況；④收益率（ROE）o38、將復(fù)雜的因素分解成多個(gè)相對簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重?fù)p失的因素，這樣的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。A、情景分析方法B、分解分析方法C、情景分析法【參考答案】：B【解析】：分解分析方法是將復(fù)雜的因素分解成多個(gè)相對簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重?fù)p失的因素的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法。情景分析法指專家根據(jù)自身的專業(yè)知識(shí)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，對未來出現(xiàn)的情景進(jìn)行判斷，并判斷該情景出現(xiàn)的可能性及可能造成的損失。失誤樹分析方法是以圖解表示的方法來調(diào)查損失發(fā)生前，種種失誤事件的情況，或?qū)Ω鞣N引起事故的原因進(jìn)行分解分析，具體判斷哪些失誤最可能導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。情景分析法，又稱前景描述法或腳本法，是在推測的基礎(chǔ)上，對可能的未來情景加以描述，同時(shí)將一些有關(guān)聯(lián)的單獨(dú)預(yù)測集形成一個(gè)總體的綜合預(yù)測。故選C。39、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A、涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B、不涉及債務(wù)管理C、涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：B【解析】：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。40、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、法國C、日本【參考答案】：A【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。41、個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近（）個(gè)月每月的還款狀態(tài)。TOC\o"1-5"\h\zA、6B、18C、24【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題［解析】個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個(gè)月每月的還款狀態(tài)。42、受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于（）A、貸款審查通過B、簽署借款合同C、借款合同生效【參考答案】：C【解析】：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。43、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬，出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬，出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬，出現(xiàn)概率為25%,那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。A、余額2250萬B、余額3250萬C、缺口1000萬【參考答案】：A【解析】：該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺為:5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250（萬）。44、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B、個(gè)人住房按揭貸款C、個(gè)人質(zhì)押貸款【參考答案】：B【解析】：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。45、QDII為（）o[2012年6月真題]A、合格個(gè)人投資者B、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C、合格機(jī)構(gòu)投資者【參考答案】：B【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。46、委托管理機(jī)制存在以下（）不足之處。A、委托法律關(guān)系穩(wěn)定B、第三方承擔(dān)的責(zé)任較輕.約束不夠C、基金管理公司存在過錯(cuò).不用承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任【參考答案】：B【解析】：委托管理機(jī)制存在以下不足之處：其一，委托關(guān)系可隨時(shí)解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯(cuò)的情況下,才承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任.這與普通合伙人承擔(dān)無限責(zé)任相比，責(zé)任較輕.約束不夠。47、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。[2014年11月真題]A、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。48、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和（）所組成的一個(gè)系統(tǒng)。A、交流渠道B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、財(cái)務(wù)管理【參考答案】：A【解析】：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。49、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，采取（）營銷組織最為有效。A、職能型B、市場型C、區(qū)域型【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行營銷的職能型組織模式。50、貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。A、貸款調(diào)查B、貸款審批C、貸款發(fā)放【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)?！胺拧笔侵阜趴睿刂纲J款審批通過后，由銀行通過審核,將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。51、借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的（）。A、30%B、50%【參考答案】：B【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。I年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。4、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是（）。A、對警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強(qiáng)度,再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法B、對警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法C、對警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法【參考答案】：B【解析】：統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是藍(lán)色預(yù)警法的一種，它是對警兆和警素之間的關(guān)系進(jìn)行相關(guān)性分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度的一種方法。5、事業(yè)部制的組織形式有（）的缺點(diǎn)。A、營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通B、成員不固定.有臨時(shí)觀念C、相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作.出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難【參考答案】:C【解析】：解析：事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部，對具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場、承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任和利益的部門實(shí)行分權(quán)管理的一種組織形式，分別設(shè)立各自的信貸營銷組織，該營銷部門從屬于具體信貸業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)。其缺點(diǎn)是相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難C、60%【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%o52、假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款組成（如下表所示），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為（）萬元。［2010年5月真題］TOC\o"1-5"\h\zA、28B、36C、4【參考答案】：B【解析】：根據(jù)預(yù)期損失的計(jì)算公式，預(yù)期損失二違約概率（PD）X違約損失率（LGD）X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）,則該資產(chǎn)組合的一年期預(yù)期損失為:1%X3000X（1-60%）+2%X（1-40%）X2000=36（萬元）。53、企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費(fèi)用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。TOC\o"1-5"\h\zA、2B、3C、4【參考答案】：B【解析】：答案為c。利息保障倍數(shù)二（稅前凈利潤+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用-（6000+3000）/3000=354、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。A、流通性好B、價(jià)格波動(dòng)較大C、一般是中長期投資【參考答案】：A【解析】：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。55、下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息C、商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【參考答案】：B【解析】：采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，所以AB兩項(xiàng)正確；分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的缺點(diǎn)是，難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強(qiáng)大的市場定價(jià)能力，所以C項(xiàng)不正確，D項(xiàng)正確。56、一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）oA、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。57、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司B、汽車金融公司C、典當(dāng)行【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。58、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。A、常規(guī)清收和資產(chǎn)保全B、債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查C、債權(quán)維護(hù)和常規(guī)清收【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保全屬于債權(quán)維護(hù)。59、紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于（）。A、公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾B、公司發(fā)展速度過快C、公司股本過大【參考答案】：A【解析】：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用（資本支出、營運(yùn)資本增長）之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持企業(yè)增長，這就要求少發(fā)紅利；另一方面，投資者往往要求多發(fā)紅利，為了維持在資本市場的地位，公司又不得不發(fā)紅利。因而要實(shí)現(xiàn)兩方兼顧，公司利潤往往不夠分配，此時(shí)只有通過借款來補(bǔ)充資金。60、下列關(guān)于監(jiān)管要求的信息披露與會(huì)計(jì)信息披露的說法，不正確的是OOA、監(jiān)管要求的信息披露與會(huì)計(jì)信息披露完全等同B、監(jiān)管要求的信息披露是從審慎的立場出發(fā)，向信息使用者提供企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息C、監(jiān)管部門鼓勵(lì)銀行盡可能在一個(gè)地點(diǎn)或一份材料上提供所有的相關(guān)信息【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管要求的信息披露與會(huì)計(jì)信息披露不完全等同，但也不矛盾。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是（）。A、大宗商品B、藝術(shù)品C、境外股票【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。2、目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是（）。A、復(fù)利計(jì)息B、逐筆計(jì)息C、通用計(jì)息【參考答案】：B【解析】：目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。3、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對手某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須的義務(wù)。（）A、購入；買進(jìn)B、售出；賣出C、購入；售出【參考答案】：A【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。4、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是（）。A、趕超式定位B、追隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】：C【解析】：本題考查市場定位的方式之一主導(dǎo)式定位。5、目前，最經(jīng)常被我國各家銀行采用的計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是（）A、積數(shù)計(jì)息法B、由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式C、逐筆計(jì)息法【參考答案】：C【解析】：各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。6、市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的（），而選擇適合自身的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。A、動(dòng)力B、前提和基礎(chǔ)C、原則【參考答案】：B【解析】：在目標(biāo)市場中，銀行營銷活動(dòng)的目的是要滿足特定的需求?？梢哉f，市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。7、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，其中在期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。［2009年10月真題］A、17.1%B、15%C、11.3%【參考答案】：A【解析】：關(guān)注類貸款遷徙率二期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）X100%二600/（4500-1000）X100%二17.1%。其中，期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分類為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和。8、銀行信息系統(tǒng)安全包括（）。A、操作安全B、應(yīng)用安全C、媒介安全【參考答案】：B【解析】：銀行信息系統(tǒng)安全具體包括：物理安全、系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、應(yīng)用安全、信息安全、管理安全等方面。故選C。9、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格C、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。10、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。A、法律行為生效B、約定生效C、雙方共同簽署【參考答案】：A【解析】：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的,物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。11、下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任C、公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為【參考答案】:B【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。12、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。A、利息水平適當(dāng)B、貸款規(guī)模較大C、具有信用創(chuàng)造功能【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：（1）利息水平適當(dāng)；（2）信用功能擴(kuò)大；（3）具有信用創(chuàng)造功能。13、（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。A、和解B、破產(chǎn)C、撤銷【參考答案】：A【解析】：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。14、某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%,則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。［2009年6月真題］TOC\o"1-5"\h\zA、52B、26C、20【參考答案】：B【解析】：如果第二年保持第一年的銷售成本比率35%,那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260X35%二91（萬元）,但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260X45%=117（萬元）。因此，銷售成本比率增加消耗掉26萬元（二117-91）的現(xiàn)金。15、關(guān)于專有信息和保密信息的內(nèi)容的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是（）。A、專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位B、如果一些專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除C、這些有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突【參考答案】：B【解析】：專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位。保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況，如使用的方法、估計(jì)參數(shù)和數(shù)據(jù)等。如果以上這些專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，但是一般性披露不可免除。這些有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突。故選C。16、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其相關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。［2014年6月真題］A、10%B、5%C、15%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。17、商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。A、投資組合丙B、投資組合丁C、投資組合甲【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】相同收益，選擇標(biāo)準(zhǔn)差小的組合，所以排除甲、乙。標(biāo)準(zhǔn)差相同，選擇收益率大的方案，所以排除丙。18、近年來，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。A、銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低B、銀行業(yè)務(wù)單一C、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱6、關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費(fèi)用相對較高B、大多數(shù)的貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級(jí)市場上公開打包出售C、選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，轉(zhuǎn)讓費(fèi)用高是單筆貸款轉(zhuǎn)讓的缺點(diǎn)；組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值評估缺乏透明度，買賣雙方很難就評估事項(xiàng)達(dá)成一致意見，因?yàn)橘I方一般很難核實(shí)所有信息，特別是有關(guān)借款人信用狀況的信息。7、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期（）對風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評價(jià)A、至少每年兩次B、至少每年一次C、至多每年兩次【參考答案】：B【解析】：內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評價(jià)。8、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。A、朋友B、公檢法部門C、新聞媒體【參考答案】：C【解析】：銀行案件時(shí)有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念沒有明確樹立起來。19、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A、耐心說明情況.取得理解和諒解B、全力滿足C、向上級(jí)匯報(bào).由上級(jí)設(shè)法解決【參考答案】：A【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)，，原則規(guī)定.對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況.取得理解和諒解。20、為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括（）。A、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個(gè)人用戶管理?xiàng)l例》B、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》C、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》【參考答案】：A【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益,中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、申請個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。（）【參考答案】：正確2、反映客戶盈利能力的銷售利潤率、成本費(fèi)用利潤率、稅前利潤率都是越大越好。（）［2009年6月真題］【參考答案】：正確【解析】：盈利能力分析中，成本費(fèi)用利潤率是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費(fèi)用的比率，反映每元成本費(fèi)用支出帶來的利潤總額。它越大,說明同樣的成本費(fèi)用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費(fèi)較少的成本費(fèi)用，因而該指標(biāo)越大越好。3、債項(xiàng)評級(jí)可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，不能同時(shí)反映客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：本題是考查考生債項(xiàng)評級(jí)的知識(shí)點(diǎn)。債項(xiàng)評級(jí)可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，也可以同時(shí)反映客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)。4、按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括定金、留置、保證、抵押、質(zhì)押五種方式。（）［2012年10月真題］【參考答案】：正確【解析】：按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前三種方式中的一種或幾種。5、對于不相容崗位人員，可經(jīng)部門經(jīng)理批準(zhǔn)后輪崗。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。6、地震屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對于題中的地震，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、購買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋，因此屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)。7、隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：網(wǎng)上銀行是銀行市場營銷的重要渠道，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。8、銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)的規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0^100%應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。【參考答案】：正確【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】信息披露是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容，《辦法》、《指引》以及2008年頒布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》等文件都對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的信息披露進(jìn)行了規(guī)范：商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對客戶權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。9、隨著外部審計(jì)的不斷完善和壯大，將會(huì)逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)的功能。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)可以相互補(bǔ)充，但不可相互取代。10、保險(xiǎn)從業(yè)人員基本資格標(biāo)準(zhǔn)由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：保監(jiān)會(huì)的職責(zé)之一為審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格，制訂保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。11、在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會(huì)認(rèn)為單一客戶或一個(gè)集團(tuán)客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25%。（）【參考答案】：正確【解析】：無12、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最低金額。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額。13、為貫徹實(shí)行審慎有效監(jiān)管，按照中國銀監(jiān)會(huì)當(dāng)前規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過85億元人民幣的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本。（）【參考答案】：正確【解析】：為貫徹實(shí)行審慎有效監(jiān)管，按照中國銀監(jiān)會(huì)當(dāng)前規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過85億元人民幣的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本。14、純金幣價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：金幣有兩種：純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念金幣的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。15、商業(yè)銀行在對影響借款人還款能力的財(cái)務(wù)因素分析后，可直接向其發(fā)放貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：解析：財(cái)務(wù)因素和非財(cái)務(wù)因素都要進(jìn)行分析。16、借款人具備按期還款能力，但其故意通過偽造個(gè)人信用資料而推遲還款，此種行為對銀行來說屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。()【參考答案】：正確【解析】：還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。17、通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題【解析】市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。良好的市場體系能產(chǎn)生正確的市場信號(hào)引導(dǎo)投資，引導(dǎo)企業(yè)管理經(jīng)營活動(dòng)，降低交易成本，提高投資效益，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。18、產(chǎn)品技術(shù)方案分析必須在了解國內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上進(jìn)行。()【參考答案】：正確19、回扣是一種商業(yè)賄賂。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生,就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。20、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。【參考答案】：正確【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額、發(fā)行人限額等?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。9、對省級(jí)政府作出具體行政行為不服的，可向申請復(fù)議.對復(fù)議決定不服的，可o（）A、國務(wù)院：提起行政訴訟B、國務(wù)院：終局裁決C、該省政府：提起行政訴訟【參考答案】：C【解析】：《行政復(fù)議法》第14條規(guī)定，對國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決。國務(wù)院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對該省的具體行政行為不服，應(yīng)向該省政府提出復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的?？梢韵蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟。10、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是（）。A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請人抵押物狀況B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。11、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A、完整性B、連續(xù)性C、合法性【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等情況，對客戶信用評級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。12、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析C、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題［解析】信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變觀能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。②質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析。13、下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A、交易量B、董事會(huì)水平C、客戶滿意度【參考答案】：B【解析】：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的顯著波動(dòng)可能意味著操作風(fēng)險(xiǎn)的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平。14、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差一協(xié)方差法的說法中不正確的是（）A、不能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)B、反映了風(fēng)險(xiǎn)因子對整個(gè)組合的一階線性影響C、充分度量了非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：【解析】該方法只反映了風(fēng)險(xiǎn)因子對整個(gè)組合的一階線性影響，無法充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。15、（）是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。［2013年11月真題］A、金融遠(yuǎn)期合約B、金融互換C、金融期權(quán)【參考答案】:A【解析】：B項(xiàng)，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；C項(xiàng)，金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項(xiàng)，金融期權(quán)實(shí)際上是