“嘉家盈”開放式銀行理財產(chǎn)品說明書

“嘉家盈”開放式銀行理財產(chǎn)品說明書重要須知本產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、《嘉興銀行理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書》、《“嘉銀理財”銀行理財計劃客戶權(quán)益須知》的全部內(nèi)容，這些銷售文件將共同構(gòu)成客戶與嘉興銀行之間的理財交易合同。本產(chǎn)品不等同于銀行存款和預(yù)期收益型理財產(chǎn)品，嘉興銀行不保證本理財產(chǎn)品一定盈利,也不保證最低收益。本產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及本產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購買本理財產(chǎn)品的投資者發(fā)售。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等募集的非自有資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。在購買本理財產(chǎn)品前，請投資者確保完全明白本理財產(chǎn)品的性質(zhì)、其中涉及的風(fēng)險以及投資者的自身情況。投資者若對本產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑問，請向嘉興銀行各營業(yè)網(wǎng)點咨詢。除本產(chǎn)品說明書中明確規(guī)定的收益及收益分配方式外，任何年化收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構(gòu)成嘉興銀行對本理財產(chǎn)品的任何收益承諾?？蛻羲塬@得的最終收益以嘉興銀行實際支付的為準(zhǔn)。在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如出于維持本產(chǎn)品正常運營的需要且在不損害投資者利益的前提下,或因國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，嘉興銀行有權(quán)在法律允許的范圍內(nèi)單方對本產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂。嘉興銀行決定對產(chǎn)品說明書進(jìn)行修訂的，將在嘉興銀行官方網(wǎng)站（）上公告的方式通知投資者。為貫徹落實銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的“理財中心發(fā)〔2018）18號”文件的精神及相關(guān)實施細(xì)則的要求，我行將向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送投資者身份信息、每日持倉信息。投資者可在“中國理財網(wǎng)，，（）查詢產(chǎn)品信息。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，管理人（特指除本理財產(chǎn)品的投資管理人嘉興銀行之外的其他管理人，包括但不限于本理財產(chǎn)品所投資的信托計劃/資管計劃的受托人、相關(guān)投資顧問等，下同）有可能需要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送投資者身份信息、持倉信息等相關(guān)信息，嘉興銀行將應(yīng)管理人申請，在必要范圍內(nèi)向管理人提供相關(guān)信息，并要求該等管理人履行投資者信息保密義務(wù)。嘉興銀行有權(quán)依法對本產(chǎn)品說明書進(jìn)行解釋。風(fēng)險提示理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎。由于理財資金管理運用過程中，可能會面臨多種風(fēng)險因素，因此，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督客戶總收益=自理財產(chǎn)品申購確認(rèn)日（或產(chǎn)品成立日）當(dāng)日（含當(dāng)日）起至贖回確認(rèn)日或理財產(chǎn)品到期日（提前終止日）（不含當(dāng)日）止期間相應(yīng)客戶理財收益總和其中，客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品份額以嘉興銀行理財系統(tǒng)完成當(dāng)日清算后記錄的份額為準(zhǔn);客戶當(dāng)日理財收益計算結(jié)果按去尾法保留兩位小數(shù)；客戶每日理財收益不計復(fù)利。5、測算示例（下列示例均采用假設(shè)數(shù)據(jù)，僅為舉例之用，不代表客戶實際可獲得的收益，也不作為最終收益的計算依據(jù)）（1）客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品10萬份，若當(dāng)日理財業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.50%,理財年化投資收益率為3.90%,投資顧問費為0.12%,則當(dāng)日理財年化管理費率為：9%-3.5%-0.12%=0.28%,當(dāng)日理財客戶年化收益率為3.9%-0.28%-0.12%=3.5%,當(dāng)日客戶收益為：100,000X3.50%/365=9.59元。（2）客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品10萬份，若當(dāng)日理財業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.50%,理財年化投資收益率為5.80%,投資顧問費為0.20%,則當(dāng)日理財年化管理費率為：2%-0.20%=1.80%,當(dāng)日理財客戶年化收益率為5.8%-0.20%-1.80%=3.80%,當(dāng)日客戶收益為：100,000X80%/365=10.41元。（3）本理財產(chǎn)品實際收益情況容易受到所投資資產(chǎn)相關(guān)債務(wù)人信用狀況變化、市場利率的變化、投資組合的運作情況以及投資管理方投資能力的影響，有可能導(dǎo)致本理財產(chǎn)品收益率為零甚至為負(fù)，客戶在贖回或者到期時有可能損失理財本金，在最不利的情況下，本理財產(chǎn)品有可能損失全部本金，理財收益率可能為零甚至為負(fù)，則由此產(chǎn)生的本金和理財收益不確定的風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)。6、信息公告方式本理財產(chǎn)品不保障本金及理財收益，嘉興銀行將根據(jù)產(chǎn)品實際投資運作情況計算產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個交易日的當(dāng)日理財客戶年化收益率（扣除產(chǎn)品年固定托管費后），并于下一交易日公布7日年化收益率。非交易日的7日理財客戶年化收益率將于下一交易日一同公布。（二）本金及理財收益支付1、理財產(chǎn)品收益結(jié)轉(zhuǎn)，提前終止的本金及收益支付（1）若客戶未贖回理財產(chǎn)品，嘉興銀行每月于收益支付日（每月15日）為客戶計算上一期間（即上一收益支付日（含）至本收益支付日（不含））客戶持倉份額的理財收益，并于收益支付日后1個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)理財收益至客戶指定理財賬戶。若收益支付日逢假期則順延至下一個工作日。（適用假期：中國公眾假期）（2）若理財產(chǎn)品提前終止，嘉興銀行將客戶在提前終止日所持有的產(chǎn)品份額對應(yīng)的本金與理財收益于提前終止日后的3個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至客戶指定理財賬戶。2、理財產(chǎn)品贖回時的本金及收益支付：（1）全部贖回時的本金及收益支付：客戶申請全部贖回理財產(chǎn)品時，嘉興銀行在贖回確定日當(dāng)日將客戶持有的理財產(chǎn)品份額對應(yīng)的本金及理財收益劃轉(zhuǎn)至客戶指定理財賬戶?？蛻舢?dāng)日全部贖回的理財資金對應(yīng)的理財收益于贖回當(dāng)日起不計利息，亦不自動續(xù)作投資。（2）部分贖回時的本金及收益支付：客戶申請部分贖回理財產(chǎn)品時，嘉興銀行在贖回確定日當(dāng)日將客戶申請贖回的理財產(chǎn)品份額對應(yīng)的本金劃轉(zhuǎn)至客戶指定理財賬戶?？蛻羯暾堏H回的理財產(chǎn)品份額對應(yīng)的理財收益將于贖回確定日后第一個收益支付日（贖回確定日為收益支付日的則為當(dāng)日）后的1個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至客戶指定理財賬戶?？蛻舢?dāng)日部分贖回的理財資金對應(yīng)的理財收益于贖回當(dāng)日起不計利息，亦不自動續(xù)作投資。部分贖回后客戶持有本理財產(chǎn)品的實時余額不得低于1000份。示例：a、假設(shè)客戶持有理財產(chǎn)品20萬份，若客戶在某一交易日申請贖回10萬份，則贖回確定日當(dāng)日，銀行將10萬元本金劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶，所贖回的10萬份對應(yīng)的理財收益則在贖回確定日后第一個收益支付日（贖回確定日為收益支付日的則為當(dāng)日）后的1個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至客戶指定理財賬戶。該部分收益（10萬份對應(yīng)的收益）只計算到贖回確定日（不含當(dāng)日）。b、假設(shè)客戶持有理財產(chǎn)品10萬份,若客戶在某一交易日申請贖回99500份，因本理財產(chǎn)品的最低贖回份額1000份且以1000的整數(shù)遞增，故客戶只能選擇全額贖回或者修改贖回份額為1000份的整數(shù)倍。若客戶選擇全額贖回，銀行在贖回確定日當(dāng)日將客戶持有的10萬份理財產(chǎn)品對應(yīng)的本金及理財收益全部劃轉(zhuǎn)至客戶指定理財賬戶，該部分收益（10萬份對應(yīng)的收益）只計算到贖回確定日（不含當(dāng)日）。3、理財計劃終止或提前終止時，嘉興銀行將盡快變現(xiàn)非現(xiàn)金類資產(chǎn)，并將變現(xiàn)后的非現(xiàn)金類資產(chǎn)扣除應(yīng)承擔(dān)的費用后向本理財產(chǎn)品客戶支付。相應(yīng)的分配方案將通過嘉興銀行網(wǎng)站（）進(jìn)行公告。五、產(chǎn)品申購、贖回及提前終止（一）受理時間理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶可在嘉興銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)記錄的任一交易日的交易時段內(nèi)（8：00-15：15）提出申購或贖回本理財產(chǎn)品的申請，申購和贖回申請即時確認(rèn)和清算。若客戶在非交易時段（包括在非產(chǎn)品交易日）內(nèi)提出申購或快速贖回本理財產(chǎn)品的申請，申購和快速贖回申請將在下一產(chǎn)品交易日交易時段內(nèi)予以確認(rèn)。非交易時段內(nèi)的申購或贖回申請可以撤銷。（二）申購及贖回份額要求1、本理財產(chǎn)品首次購買的起點份額為1萬份，存續(xù)份額不得低于1000份；申購份額以及贖回份額均需為1000份或1000的整數(shù)倍；客戶單日單戶贖回額不得大于3000萬份.對于大于3000萬份的贖回申請，嘉興銀行有權(quán)拒絕贖回申請；若本理財產(chǎn)品凈申購額或凈贖回額超過本理財產(chǎn)品上一交易日產(chǎn)品余額10%時，嘉興銀行有權(quán)拒絕申購或贖回申請。客戶可選擇全額或部分贖回，部分贖回后客戶持有本理財產(chǎn)品的實時余額不得低于1000份。當(dāng)日凈申購額：指截止產(chǎn)品交易日當(dāng)日15：15,在當(dāng)日申購金額大于當(dāng)日贖回金額的情況下，當(dāng)日申購金額減去當(dāng)日贖回金額后的余額。當(dāng)日凈贖回額：指截止產(chǎn)品交易日當(dāng)日15：15,在當(dāng)日贖回金額大于當(dāng)日申購金額的情況下，當(dāng)日贖回金額減去當(dāng)日申購金額后的余額。2、本理財產(chǎn)品單戶認(rèn)購、申購金額不設(shè)上限，具體以公告為準(zhǔn)，但嘉興銀行有權(quán)拒絕超過本理財產(chǎn)品規(guī)模上限部分的申購申請。（三）交易時段內(nèi)申購的扣款和確定時間客戶在交易時段內(nèi)提出的申購申請為實時確定及實時扣款，并實時計入客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品份額。（四）非交易時段內(nèi)申購的扣款和確定時間客戶可在非交易時段內(nèi)申購本產(chǎn)品，嘉興銀行將實時凍結(jié)申購資金?？蛻舴墙灰讜r段內(nèi)申購的份額將在下一交易時段內(nèi)予以確定、扣款（扣款后不再計付扣款資金的活期利息）并計入客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品份額。（五）交易時段內(nèi)贖回的確定和到賬時間客戶在交易時段內(nèi)提出的贖回申請為實時確定，并實時扣減客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品份額。收益每日計提，按月支付。本產(chǎn)品的收益支付日為每月150o若收益支付日逢假期則順延至下一個工作日。（六）非交易時段內(nèi)贖回的確定和到賬時間客戶可在非交易時段內(nèi)贖回本產(chǎn)品，嘉興銀行將實時鎖定贖回份額，客戶非交易時段內(nèi)贖回的份額將在下一交易時段內(nèi)予以確定、扣減理財產(chǎn)品份額（鎖定期間繼續(xù)計付理財收益，從贖回確定當(dāng)日起，贖回部分不再計付理財收益）。（七）巨額贖回及處理:1、巨額贖回認(rèn)定：確認(rèn)日理財計劃凈贖回申請份額（贖回申請總份額扣除申購申請總份額后的余額）超過上一確認(rèn)日日終總份額的10%時，即構(gòu)成巨額贖回。2、巨額贖回處理：當(dāng)出現(xiàn)巨額贖回時，嘉興銀行可以根據(jù)資產(chǎn)組合狀況決定采取全額贖回或拒絕超出部分的贖回申請。全額贖回：當(dāng)嘉興銀行認(rèn)為全額兌付客戶的贖回申請將不會對本理財計劃凈值造成較大波動或給本理財計劃造成重大損失時，按正常贖回程序執(zhí)行。拒絕超出部分的贖回申請：當(dāng)嘉興銀行認(rèn)為全部滿足客戶的贖回申請可能會對本理財計劃造成重大損失或可能會對理財計劃凈值造成較大波動時，在當(dāng)日接受贖回比例不低于理財計劃上一確認(rèn)日日終總份額的10%的前提下，對其余贖回申請予以拒絕，但客戶可于下一確認(rèn)日重新進(jìn)行贖回申請。3、暫停贖回和延緩支付發(fā)生下述情形之一的，嘉興銀行有權(quán)暫停接受客戶的贖回申請，對于已經(jīng)確認(rèn)的贖回申請可以延緩支付贖回款項，但不得超過正常支付時間五個工作日，并應(yīng)當(dāng)進(jìn)行信息披露；在暫停贖回的情況消除時，嘉興銀行應(yīng)及時恢復(fù)贖回業(yè)務(wù)的辦理。暫停期間結(jié)束，產(chǎn)品重新開放時，嘉興銀行應(yīng)當(dāng)披露最新的產(chǎn)品單位凈值。（1）因不可抗力導(dǎo)致嘉興銀行不能支付贖回款項；（2）產(chǎn)品連續(xù)兩個確認(rèn)日發(fā)生巨額贖回，嘉興銀行可暫停接受贖回申請；（3）法律、法規(guī)規(guī)定或監(jiān)管部門認(rèn)定的其它情形。（八）兌付及稅收1、提前終止權(quán)的行使：本理財產(chǎn)品發(fā)生全部提前終止時，嘉興銀行可以通過公告通知客戶全部兌付本理財產(chǎn)品，并按約定將可兌付款項支付給客戶。2、資金清算：理財產(chǎn)品收益支付日后1工作日和提前終止日（實際到期日）后3工作日為資金清算期，該期間不計付利息。3、稅費規(guī)定：理財計劃財產(chǎn)在管理、運用、處分過程中產(chǎn)生的稅費（包括但不限于增值稅及相應(yīng)的附加稅費等），由理財計劃財產(chǎn)承擔(dān)；嘉興銀行對該等稅費無墊付義務(wù)。前述稅費（包括但不限于增值稅及相應(yīng)附加稅費）的計算、提取及繳納，由嘉興銀行按照應(yīng)稅行為發(fā)生時有效的相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。支付給客戶的理財收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報及繳納。（九）產(chǎn)品的提前終止1、提前終止事項發(fā)生以下事項時，嘉興銀行可對本理財產(chǎn)品行使全部提前終止權(quán)：（1）若本理財產(chǎn)品當(dāng)日規(guī)模持續(xù)10個工作日（含）低于2000萬元時，銀行有權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品；（2）如因本理財產(chǎn)品資產(chǎn)運作模式等與相關(guān)政策、法律法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求等存在沖突導(dǎo)致理財產(chǎn)品必須提前終止的；（3）國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策的改變、緊急措施的出臺、理財市場環(huán)境發(fā)生重大變化等導(dǎo)致理財產(chǎn)品必須提前終止的；（4）因地震、火災(zāi)、戰(zhàn)爭、罷工等不可抗力因素導(dǎo)致本理財產(chǎn)品必須提前終止的；（5）嘉興銀行認(rèn)為應(yīng)該提前終止本理財產(chǎn)品的其他情況。2、提前終止的信息公告如遇本理財產(chǎn)品提前終止事項，嘉興銀行將提前1個工作日通過嘉興銀行網(wǎng)站（）及時公告相關(guān)信息，敬請予以關(guān)注。六、信息披露（一）本理財產(chǎn)品信息披露通過嘉興銀行告知客戶或者通過嘉興銀行網(wǎng)站（）披露。（二）理財計劃封閉期后，嘉興銀行每個交易日披露理財產(chǎn)品前一交易日的7日理財客戶年化收益率（扣除產(chǎn)品所有費用后），作為客戶申贖的參照。（三）嘉興銀行會在理財產(chǎn)品發(fā)生投資資產(chǎn)存在風(fēng)險、理財產(chǎn)品要素發(fā)生較大改變、監(jiān)管政策發(fā)生變化等通過管理人判斷會影響本理財產(chǎn)品的收益或運作情況時，及時發(fā)布不定期或臨時公告。（四）嘉興銀行如在特定情況下提前終止本產(chǎn)品，將于實際終止日提前至少1個工作日，在嘉興銀行網(wǎng)站（）和網(wǎng)點發(fā)布相關(guān)信息公告。（五）嘉興銀行將在理財期內(nèi)在嘉興銀行網(wǎng)站（）對本產(chǎn)品說明書予以公示，若客戶持有的銷售文件與網(wǎng)站公示的產(chǎn)品說明書不一致，應(yīng)以網(wǎng)站公示為準(zhǔn)。（六）本理財產(chǎn)品說明書在法律許可的范圍內(nèi)由銀行負(fù)責(zé)解釋。若客戶對本理財說明書的內(nèi)容有任何疑問或異議，請致電客戶服務(wù)熱線0573-96528咨詢、投訴?？蛻粼谕顿Y前，請仔細(xì)閱讀本產(chǎn)品說明書，并作出獨立的投資決策。管理委員會相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，在您選擇購買本理財產(chǎn)品前，請仔細(xì)閱讀以下重要內(nèi)容:投資本理財產(chǎn)品有風(fēng)險，投資者應(yīng)充分認(rèn)識以下風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資：理財本金及收益風(fēng)險：本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益理財產(chǎn)品，不保障本金及收益，理財計劃本金及收益到期返還來源于理財資金投資管理到期返還的本金及收益。本產(chǎn)品為凈值型產(chǎn)品，產(chǎn)品最終實現(xiàn)凈值取決投資底層資產(chǎn)的價格，如果理財資金投資管理未能實現(xiàn)業(yè)績比較基準(zhǔn)，投資者的本金和收益將可能全部或部分損失，則由此產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。政策風(fēng)險：本理財產(chǎn)品是針對當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計的。如國家宏觀政策以及相關(guān)法規(guī)政策發(fā)生變化，將影響理財產(chǎn)品的受理、投資、兌付等的正常進(jìn)行，進(jìn)而導(dǎo)致本理財產(chǎn)品收益降低或本金損失。延期風(fēng)險：若因本理財產(chǎn)品投資管理理財本金及收益未能如期收回，理財期限將相應(yīng)延長，投資者可能將無法實現(xiàn)業(yè)績比較基準(zhǔn)。市場風(fēng)險：如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，本理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)不隨市場利率上升而提高；如果在理財期內(nèi)，市場利率波動，會影響本理財產(chǎn)品的凈值。流動性風(fēng)險：指銀行理財產(chǎn)品投資組合內(nèi)的資產(chǎn)不能迅速轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金，或因資產(chǎn)變現(xiàn)而導(dǎo)致的額外資金成本增加的風(fēng)險。本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶只能在本理財產(chǎn)品說明書規(guī)定的時間內(nèi)辦理申購與贖回，客戶在其他時間急需流動性時，無法及時變現(xiàn)理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若遇大額贖回時，可能影響客戶的資金安排，帶來流動性風(fēng)險。早償風(fēng)險：如嘉興銀行在特定情況下提前終止本理財產(chǎn)品，投資者可能將無法實現(xiàn)期初預(yù)計的全部收益。理財產(chǎn)品不成立風(fēng)險：如本理財產(chǎn)品開放認(rèn)/申購期屆滿，募集金額未達(dá)到理財規(guī)模下限（如有約定）或市場發(fā)生劇烈波動，經(jīng)嘉興銀行合理判斷難以按照本產(chǎn)品說明書規(guī)定向投資者提供本理財產(chǎn)品，嘉興銀行有權(quán)不對理財認(rèn)/申購份額進(jìn)行確認(rèn)。信息傳遞風(fēng)險：本理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，嘉興銀行通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行或官網(wǎng)向投資者提供其持有的理財產(chǎn)品份額、份額凈值等信息視為向投資者提供電子賬單。嘉興銀行按照本說明書有關(guān)“信息公告"條款的約定，發(fā)布理財產(chǎn)品的信息公告。投資者應(yīng)根據(jù)“信息公告"條款的約定及時致電客戶服務(wù)熱線（0573-96528）或到營業(yè)網(wǎng)點查詢。如果投資者未及時查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解產(chǎn)品信息，并由此影響投資者的投資決策，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險（包括錯過資金使用和再投資的機(jī)會等）由投資者自行承擔(dān)；另外，投資者預(yù)留在嘉興銀行的有效聯(lián)系方式變更的，應(yīng)及時通知嘉興銀行。如投資者未及時告知銀行聯(lián)系方式變更的，銀行將可能在需要聯(lián)系投資者時無法及時聯(lián)系上，并可能會由此影響投資者的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。其他風(fēng)險：指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運行，從而導(dǎo)致理財資產(chǎn)收益降低或損失，甚至影響理財計劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，進(jìn)而影響理財計劃的資金安全。基本定義本說明書中，除非另有明確說明，否則下列詞語或簡稱具有如下含義：《產(chǎn)品說明書》：指《嘉家盈開放式銀行理財產(chǎn)品說明書》，以及對該文件的有效修改或補(bǔ)充?！讹L(fēng)險揭示書》：指作為嘉家盈開放式銀行理財產(chǎn)品銷售文件不可分割組成部分的風(fēng)險揭示書，以及對該文件的有效修改或補(bǔ)充。《客戶權(quán)益須知》指作為嘉家盈開放式銀行理財產(chǎn)品銷售文件不可分割組成部分的客戶權(quán)益須知，以及對該文件的有效修改或補(bǔ)充?！独碡敭a(chǎn)品銷售協(xié)議書》指作為嘉家盈開放式銀行理財產(chǎn)品銷售文件不可分割組成部分的協(xié)議書，以及對該文件的有效修改或補(bǔ)充。理財計劃合同：指《產(chǎn)品說明書》、《風(fēng)險揭示書》和《客戶權(quán)益須知》、《理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書》四個部分。產(chǎn)品/理財計劃：指嘉家盈開放式銀行理財產(chǎn)品。嘉興銀行：指嘉興銀行股份有限公司。管理人/投資管理人/理財計劃管理人：指嘉興銀行。托管人：指杭州銀行股份有限公司。估值服務(wù)機(jī)構(gòu)：指中國工商銀行股份有限公司浙江省分行。投資顧問：管理人可以聘請投資顧問，由投資顧問向管理人提供投資建議，管理人綜合評估投資建議后進(jìn)行自主投資管理。認(rèn)購人：指在認(rèn)購期期間簽署理財計劃合約，并向理財產(chǎn)品管理人交付認(rèn)購資金以購買理財計劃份額的客戶。理財產(chǎn)品份額持有人/持有人：指其認(rèn)購/申購申請，經(jīng)過嘉興銀行確認(rèn)認(rèn)購/申購成功，從而持有理財產(chǎn)品份額的投資者。交易日/產(chǎn)品交易日/工作日：指國家法定工作日。銀行網(wǎng)站/網(wǎng)站：指嘉興銀行官方網(wǎng)站，網(wǎng)址為.cn。

業(yè)績比較基準(zhǔn)：管理人計提浮動管理費的基準(zhǔn)。7日理財客戶年化收益率：根據(jù)理財資產(chǎn)實際運作收益扣除產(chǎn)品固定托管費、估值服務(wù)費、浮動管理費用等所有相關(guān)費用后計算得出。嘉興銀行將根據(jù)產(chǎn)品實際投資運作情況計算每一交易日的7日理財年化收益率（扣除產(chǎn)品年固定托管費、估值服務(wù)費、管理費率等費用后），并于下一交易日公布。非交易日的7日理財客戶年化收益率將于下一交易日一同公布。一、產(chǎn)品概述

產(chǎn)品名稱“嘉家盈"開放式銀行理財產(chǎn)品產(chǎn)品編號JJY-A（個人）JJY-B（機(jī)構(gòu)）產(chǎn)品登記編碼該產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)的登記編碼是C8,客戶可依據(jù)該編碼在“中國理財網(wǎng)（,cn）"查詢該產(chǎn)品信息。適用客戶本理財產(chǎn)品適合穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的個人投資者及機(jī)構(gòu)客戶。銷售范圍嘉興、紹興、湖州、金華等嘉興銀行所有經(jīng)營轄區(qū)范圍內(nèi)。銷售渠道可通過嘉興銀行的營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道購買。理財期限無固定期限交易幣種人民幣起點認(rèn)購/申購金額首次認(rèn)購/申購起點金額1萬元整，其中機(jī)構(gòu)投資者100萬元起，超過起點部分，應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；客戶全額贖回不再持有本產(chǎn)品份額后再次申購，視同首次申購處理。產(chǎn)品類型公募開放式凈值產(chǎn)品投資性質(zhì)固定收益類產(chǎn)品認(rèn)購期2019年12月05日至2019年12月10日，產(chǎn)品認(rèn)購期內(nèi)不接受贖回申請。產(chǎn)品成立日2019年12月110,本理財產(chǎn)品自該日起計算收益。產(chǎn)品封閉期2019年12月11日至2019年12月17日，投資封閉期內(nèi)不接收申購或贖回申請。產(chǎn)品開放日產(chǎn)品封閉期結(jié)束后每個國家法定工作日為申購贖回開放日。在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，嘉興銀行有權(quán)根據(jù)市場情況變化暫停本理財產(chǎn)品的申購、贖回，暫停申購、贖回的公告將通過嘉興銀行網(wǎng)站（）發(fā)布。申購/贖回交易時間本理財產(chǎn)品交易時段為嘉興銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)記錄的每個產(chǎn)品開放日北京時間8：00起至15：15止。其余時間為預(yù)受理。產(chǎn)品規(guī)模本理財產(chǎn)品規(guī)模上限為50億元，若產(chǎn)品募集金額超出規(guī)模上限，嘉興銀行有權(quán)暫停接受認(rèn)購或申購申請。嘉興銀行有權(quán)對本理財產(chǎn)品規(guī)模上限進(jìn)行調(diào)整，嘉興銀行有權(quán)根據(jù)市場情況調(diào)整產(chǎn)品每日可申購的額度。單位凈值本產(chǎn)品采用1.00固定份額凈值交易方式。若交易日估值時，出現(xiàn)理財單位份額凈值小于1的情況，嘉興銀行將暫停本理財產(chǎn)品的申購、贖回，暫停申購、贖回的公告將通過嘉興銀行網(wǎng)站（）發(fā)布。本金和理財收益本理財產(chǎn)品不保障本金和收益。收益每日計提，按月支付。本產(chǎn)品的收益支付日為每月150o若收益支付日逢假期則順延至下一個工作日。銷售規(guī)則1、按1份/元的價格認(rèn)購/申購本理財產(chǎn)品，客戶首次購買的最低金額為1萬元，其中機(jī)構(gòu)客戶為100萬元起，超出部分應(yīng)為1000元的整數(shù)倍。2、單筆贖回最低份額為1000份，超過部分應(yīng)為1000元的整數(shù)倍。3、認(rèn)購/申購份額二認(rèn)購/申購金額元/份，贖回金額二贖回份額XI元/份。4、單戶最低存續(xù)份額為1000份。受理財收益分配去尾規(guī)則的影響，客戶持有產(chǎn)品份額較低時可能無法取得收益。5、單戶認(rèn)購、申購金額不設(shè)上限，但嘉興銀行有權(quán)拒絕超過本理財產(chǎn)品規(guī)模上限部分的申購申請。6、單戶單日贖回份額不得超過3000萬份。對于大于3000萬份的贖回申請，嘉興銀行有權(quán)拒絕贖回申請；理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若理財產(chǎn)品當(dāng)日凈申購額或凈贖回額超過本理財產(chǎn)品上一交易日產(chǎn)品余額10%時，嘉興銀行有權(quán)暫停接受申購或贖回申請，并最退于下一工作日通過嘉興銀行網(wǎng)站進(jìn)行公告。7、在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，嘉興銀行有權(quán)根據(jù)市場情況變化調(diào)整大額贖回金額上限比相關(guān)公告最遲于下一工作日通過嘉興銀行網(wǎng)站（）進(jìn)行公告。業(yè)績比較基準(zhǔn)本產(chǎn)品動態(tài)設(shè)立業(yè)績比較基準(zhǔn)，首次業(yè)績比較基準(zhǔn)以公告為準(zhǔn)。業(yè)績比較

基準(zhǔn)不構(gòu)成嘉興銀行對該理財產(chǎn)品的任何收益承諾。嘉興銀行作為產(chǎn)品管理人將根據(jù)市場利率變動及資金運作情況調(diào)整業(yè)績比較基準(zhǔn)，一筆認(rèn)/申購本金所適用的業(yè)績比較基準(zhǔn)在存續(xù)期內(nèi)隨產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)的變化而變化。相關(guān)費用本產(chǎn)品不收取認(rèn)購費、申購費和贖回費。本產(chǎn)品托管年化費率為0.01%,每日計提，按季支付。本產(chǎn)品估值服務(wù)年化費率為0.005%,每日計提，按季支付。投資顧問費按自然日計算計提。（計算方式見四、本金及理財收益部分）本產(chǎn)品投資組合扣除托管費等所有固定費用后超過業(yè)績比較基準(zhǔn)收益時，管理人有權(quán)收取投資管理費，每日計提（計算方式見四、本金及理財收益部分）。嘉興銀行保留變更上述收取費率標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)利，如有變更，將提前一個工作日在嘉興銀行網(wǎng)站或嘉興銀行營業(yè)網(wǎng)點公告。提前終止權(quán)理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，嘉興銀行有權(quán)宣布提前終止本理財計劃。詳見“提前終止”條款。融資服務(wù)本理財產(chǎn)品不能辦理質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。工作日國家法定工作日稅費規(guī)定理財產(chǎn)品財產(chǎn)在管理、運用、處分過程中產(chǎn)生的稅費（包括但不限于增值稅及相應(yīng)的附加稅費等），由理財產(chǎn)品財產(chǎn)承擔(dān)；嘉興銀行對該等稅費無墊付義務(wù)。前述稅費（包括但不限于增值稅及相應(yīng)附加稅費）的計算、提取及繳納，由嘉興銀行按照應(yīng)稅行為發(fā)生時有效的相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。支付給客戶的理財收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報及繳納。其他規(guī)定產(chǎn)品到期日或終止日（含）至資金實際到賬日（含）為清算期，清算期內(nèi)不計付投資收益及利息。二、產(chǎn)品投資（一）投資范圍本理財產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品，全部投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：固定收益類資產(chǎn)，包括但不限于存款、同業(yè)存單、貨幣市場金融工具等高流動性資產(chǎn)、債券、資產(chǎn)支持證券、債券基金、債券回購，其他符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)。（二）投資比例1、理財計劃投資單只證券或單只證券投資基金的市值不得超過理財計劃凈資產(chǎn)的10%2、理財計劃總資產(chǎn)不得超過理財計劃凈資產(chǎn)的140%；3、理財計劃為固定收益類資管產(chǎn)品，投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；4、理財計劃為開放式公募理財產(chǎn)品，投資于現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券的比例不低于5%；5、本產(chǎn)品建倉期為三個月，建倉期內(nèi)投資于單只證券或單只證券投資基金的比例不受10%的限制。如遇市場變化導(dǎo)致各類投資品投資比例暫時超出以上范圍，為保護(hù)投資者利益，嘉興銀行將在10個工作日內(nèi)調(diào)整至上述比例范圍。（三）投資策略本理財產(chǎn)品采用安全性、流動性優(yōu)先的投資策略，在資產(chǎn)配置中以較大比例配置投資高評級的債券、回購等資產(chǎn)，通過組合管理實現(xiàn)穩(wěn)健收益。三、估值方式（一）估值日：本理財產(chǎn)品估值日為每個國家法定工作日，理財管理人指定估值服務(wù)機(jī)構(gòu)和理財托管人核對估值結(jié)果，并由管理人向投資人披露。（二）估值對象：本理財產(chǎn)品所擁有各類資產(chǎn)以及負(fù)債。（三）估值目的：客觀、準(zhǔn)確反映理財產(chǎn)品的價值。（四）估值方式：1）債券主要采用“攤余成本法"進(jìn)行估值，即估值對象以買入成本列示，并考慮買入時的溢價與折價，按實際利率在剩余存續(xù)期內(nèi)攤銷，每日計提損益。2）回購交易以成本列示，按商定利率在實際持有期間內(nèi)逐日計提利息。3）其他固定收益類投資以本金列示，按預(yù)期利率期間計提收益。4）貨幣市場類工具以估值日期的本金及未付收益估值。5）如有確鑿證據(jù)表明按上述規(guī)定不能客觀反映理財計劃資產(chǎn)公允價值的，管理人可根據(jù)具體情況，在綜合考慮市場成交價、市場報價、流動性、收益率曲線等多種因素基礎(chǔ)上,按最能反映理財計劃資產(chǎn)公允價值的方法估值。6）如有新增事項或變更事項，按國家最新規(guī)定或理財計劃管理人最新約定估值。7）暫停估值的情形：理財計劃投資所涉及的證券交易所遇法定節(jié)假日或其它原因暫停營業(yè)時，或因其它任何不可抗力致使管理人無法準(zhǔn)確評估理財計劃資產(chǎn)價值時，可暫停估值。但估值條件恢復(fù)時，管理人必須按規(guī)定完成估值工作。8）估值由嘉興銀行股份有限公司指定估值服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)完成，按以上估值方法的第1-6項進(jìn)行估值時，所造成的誤差不作為理財計劃單位資產(chǎn)凈值錯誤處理。（五）偏離度管理：由于按攤余成本法估值可能會出現(xiàn)估值對象的公允價值和攤余成本價偏離，為消除或減少產(chǎn)品因資產(chǎn)凈值背離導(dǎo)致產(chǎn)品持有人權(quán)益稀釋或其他不公平的結(jié)果,在實際操作中，產(chǎn)品管理人可以對產(chǎn)品資產(chǎn)凈值按公允價值法定期進(jìn)行重新評估，即“影子定價"。當(dāng)影子定價確定的產(chǎn)品凈值與攤余成本法計算的產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的偏離度導(dǎo)致產(chǎn)品產(chǎn)品持有人權(quán)益稀釋或者不公平的結(jié)果，產(chǎn)品管理人可根據(jù)風(fēng)險控制的需要做相應(yīng)調(diào)整。（六）本說明書未明確約定估值方法的品種，由發(fā)行銀行和產(chǎn)品