實現(xiàn)“極致數(shù)字化”重塑金融服務的未來

重塑金融服務的未來談話要點 金融服務的未來金融機構(gòu)面臨著企業(yè)級、生態(tài)級的競爭金融企業(yè)所面臨的競爭，已經(jīng)不再是部門的競爭，而是企業(yè)級、生態(tài)級的競爭，因金融企業(yè)必須站在全局的高度，對所有的戰(zhàn)和問題進行審視，對經(jīng)營理念、業(yè)務模式、操作模式開展全面的轉(zhuǎn)型?！皹O致數(shù)字化”是金融服務的必由之路要想在后疫情時代的市場環(huán)境中取得成功金融機構(gòu)需要構(gòu)建靈活敏捷的業(yè)務架構(gòu)，塑客戶體驗，發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，全面提升險管理能力和運營效率。金融企業(yè)的IT架構(gòu)需要向開放靈活、隨需變的方向發(fā)展的T的T升T

數(shù)字化浪潮下，科技帶動金融業(yè)變革的加速度超乎想象，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術讓金融服務的方式和邏輯發(fā)生了深刻變化。金融行業(yè)已經(jīng)從金融信息化、互聯(lián)網(wǎng)金融步入到了深度融合的金融科技時代。銀行已經(jīng)成為無處不在的一種服務，越來越無縫嵌入到我們的生活中。數(shù)字化的加速鍵已經(jīng)按下，進一步擁抱金融科技愈發(fā)顯得必要而緊迫。在金融服務轉(zhuǎn)型的過程中，金融機構(gòu)仍然面臨著一系列挑戰(zhàn)：客戶的期望不斷變化，對響應速度的要求也越來越高；傳統(tǒng)模式已經(jīng)跟不上金融科技和市場趨勢的發(fā)展步伐，以往的點狀響應的做法不再適用；新技術、新業(yè)務模式下的風險議I理提出了更高的要求；手握海量的客戶數(shù)據(jù)，如何真正產(chǎn)生業(yè)務價值……金融機構(gòu)應當如何積極應對挑戰(zhàn)？我們認為，后疫情時代，“極致數(shù)字化”是金融服務的必由之路。銀行業(yè)需要構(gòu)建全新的業(yè)務架構(gòu)。銀行的作用可能從提供支付、投資等解決方案的信貸機構(gòu)，轉(zhuǎn)變?yōu)槠脚_驅(qū)動的能力中心。而銀行的工作重心，也將從低利潤產(chǎn)品的分銷渠道上，轉(zhuǎn)移到基于客戶互動和體驗的關系型服務上?！皵?shù)據(jù)驅(qū)動的銀行”以“數(shù)據(jù)支持的客戶”為基礎。富有創(chuàng)新精神的金融機構(gòu)將徹底重塑客戶體驗，不僅運用數(shù)據(jù)提供個性化的產(chǎn)品推薦，還會將AI融入到客戶的互動中，創(chuàng)造新的價值。本文從體驗、敏捷運營、數(shù)據(jù)、風險等角度，提出了“極致數(shù)字化”的七大特征，并給出了具體的行動建議。1什么極致數(shù)字”“極致數(shù)字化”幾乎會對金融機構(gòu)的各個層面產(chǎn)生影響。它從改善客戶體驗入手，營造更具凝聚力的個性化數(shù)字之旅，將各個環(huán)節(jié)整合至單一平臺和工具。可以說：“極致數(shù)字化”是金融服務的必由之路。極致數(shù)字化的理念包含7個特征：新一代的極致客戶體驗：全方位地融入客戶的生態(tài)系統(tǒng)，在工作和生活層面為客戶打造開放、透明、實時、智能定制、安全、無縫的極致客戶體驗。端到端數(shù)字化敏捷運營：端到端地轉(zhuǎn)變業(yè)務模式，通過數(shù)字化的企業(yè)架構(gòu)和自動化的智能工作流程，實現(xiàn)敏捷營，形成全新的工作方式。最大化發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值：打造高效的數(shù)據(jù)環(huán)境，以數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行，用數(shù)據(jù)賦能客戶，利用基于高級分析和AI的內(nèi)外部數(shù)據(jù)洞察，實現(xiàn)差異化優(yōu)勢。圖融機極致數(shù)字的七大特征捷架構(gòu)和自動化的智式，作流程，實現(xiàn)全方位地融入客戶的生態(tài)系統(tǒng)，

現(xiàn)代化的組件和微服務：將所有能力組件化，形成標準的零部件，像樂高積木一樣可以隨意拼搭，實現(xiàn)面向生態(tài)景的快速創(chuàng)新。智慧運營中臺推動升級：通過流程優(yōu)化，沉淀可復用的共享服務能力，實現(xiàn)業(yè)務敏捷和精細化的運營管理，開啟客戶運營、價值運營并重的“運營3.0”時代。AI驅(qū)動的智能風險管理：構(gòu)建風險數(shù)據(jù)模型，建立智能風險管理體系，利用高級分析、AI和自動化技術，實現(xiàn)智慧風險洞察，保障金融服務安全無虞?；谠频男滦蜆I(yè)務模式：通過云原生架構(gòu)和容器化模式及時打造新型服務，借助在混合多云環(huán)境中部署的現(xiàn)代化用，徹底轉(zhuǎn)變業(yè)務模式，實現(xiàn)數(shù)字化、敏捷性和智能化。I用數(shù)據(jù)賦能環(huán)境，利用基I數(shù)據(jù)的價值安全、無縫的極致客戶體放、作和生活時、智能、定制安全、無縫的極致客戶體

端敏端運營

新一代

組件和微服成標準的零部件，像搭，實現(xiàn)面向生態(tài)場高積木一樣可以隨高積木一樣可以隨

極致客戶體

的快速創(chuàng)新式及時打造新型服務，借

新型業(yè)務模

智推動升級臺智式，實用，徹底轉(zhuǎn)變業(yè)務智

I理現(xiàn)智慧風險洞察，保障金融服務安全無系I，現(xiàn)智慧風險洞察，保障金融服務安全無敏捷和精細化的運營管理并啟以客戶運運營如何構(gòu)建“極致數(shù)字化”依照前面提到的“極致數(shù)字化”的七大特征，我們提出了個方面的行動指南：建立新型平臺業(yè)務模式，重塑客戶互動在IBM商業(yè)價值研究院最近發(fā)布的報告中，我們有一個非常有意思的發(fā)現(xiàn)，61%的中國受訪者表示，相對于他們所在的雇主和公司，他們更有意愿把數(shù)據(jù)分享給銀行或者金融機構(gòu)。1由此可以看出，金融機構(gòu)在與“數(shù)據(jù)支持的客戶”建立連接、實現(xiàn)互動方面是有先天優(yōu)勢的。銀行如果希望做到業(yè)務“潤物細無聲”，就需要了解其他業(yè)，知道大眾平時出行、娛樂和消費集中在哪些方面，以銀行的對公客戶在各自的行業(yè)里在做什么，以便于金融服能夠無縫嵌入到其他行業(yè)的流程里面，這樣才能形成良好生態(tài)，實現(xiàn)跨行業(yè)價值鏈的整合。在新時代，銀行面臨著多重挑戰(zhàn)，既要通過新平臺驅(qū)動的務模式來重塑客戶體驗，又要著力降低運營成本。同時，必須保持敏捷，以便能夠快速響應不斷變化的市場和客戶察。這種對靈活性的需求迫使銀行必須進行業(yè)務轉(zhuǎn)型，以持持續(xù)迭代和業(yè)務模式的調(diào)整。生態(tài)化、平臺化和數(shù)字化已經(jīng)成為未來金融的趨勢，業(yè)務合也已經(jīng)成為其中很重要的一部分。如果金融機構(gòu)能夠采認知型客戶互動，通過數(shù)字方式重塑客戶接口，改善各個道的體驗，就能夠提高市場平臺的參與度?！皹O致數(shù)字化有助于加速建立新型平臺業(yè)務模式。通過開發(fā)并部署新型務模式，在整個客戶價值鏈中打造綜合體驗，開辟新的收模式，探索新穎的創(chuàng)新方法，與“數(shù)據(jù)支持的客戶”建立固關系，實現(xiàn)經(jīng)濟效益。

銀行業(yè)積極參與平臺經(jīng)濟大型集團企業(yè)數(shù)據(jù)集成應對舉措為應對集團數(shù)據(jù)集成所面臨的困難和挑戰(zhàn)，大型集團企業(yè)要具備統(tǒng)一的集團數(shù)據(jù)集成策略，指導實際集成工作能夠足法律法規(guī)與監(jiān)管要求；在缺乏最佳實踐的參考下，需要計一套集團數(shù)據(jù)集成工藝，貫徹實施集團數(shù)據(jù)集成策略；需要形成集團內(nèi)多方相互協(xié)同的工作機制，保障集團數(shù)據(jù)成工作的持續(xù)運行（見圖2）。1.集團數(shù)據(jù)集成策略集團數(shù)據(jù)集成典型策略與實現(xiàn)方式圖2集團數(shù)據(jù)集三位一應對舉措? 集團數(shù)據(jù)集成策略夠滿大型集團企業(yè)數(shù)據(jù)集成應對舉措為應對集團數(shù)據(jù)集成所面臨的困難和挑戰(zhàn)，大型集團企業(yè)要具備統(tǒng)一的集團數(shù)據(jù)集成策略，指導實際集成工作能夠足法律法規(guī)與監(jiān)管要求；在缺乏最佳實踐的參考下，需要計一套集團數(shù)據(jù)集成工藝，貫徹實施集團數(shù)據(jù)集成策略；需要形成集團內(nèi)多方相互協(xié)同的工作機制，保障集團數(shù)據(jù)成工作的持續(xù)運行（見圖2）。1.集團數(shù)據(jù)集成策略集團數(shù)據(jù)集成典型策略與實現(xiàn)方式圖2集團數(shù)據(jù)集三位一應對舉措? 集團數(shù)據(jù)集成策略夠滿導實法律法集成工與能管要求?集團數(shù)據(jù)集成工藝 ?集團數(shù)據(jù)集成工作機制策貫徹實施集團數(shù)據(jù)集成 的障集續(xù)運數(shù)據(jù)集成工作平臺提供者：某國內(nèi)領先的股份制商業(yè)銀行旗下的金融科公司，繼承了該銀行“銀銀平臺”的科技輸出業(yè)務板塊作主營業(yè)務，積極探索第三方開放銀行平臺建設。該模式將金融機構(gòu)和商業(yè)生態(tài)之間架起中間橋梁，幫助金融機構(gòu)有對接各類商業(yè)生態(tài)，利用場景創(chuàng)新能力獲客導流，同時幫各類商業(yè)生態(tài)參與者快速利用金融機構(gòu)的專業(yè)能力，為客提供切合需求的、合規(guī)的金融服務。平臺專精者：作為國內(nèi)領先的國有零售商業(yè)銀行，某銀行出了區(qū)塊鏈交易平臺。該平臺是一個智慧、便捷、安全的易金融服務平臺?；诔壻~本架構(gòu)的區(qū)塊鏈技術，在IBM的支持下，該平臺實現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行交易運營模式的顛覆式新。該平臺極大提高了效率，增強了交易主體互信，降低信用風險，并榮獲“十佳區(qū)塊鏈應用創(chuàng)新獎”。平臺統(tǒng)籌者：為了構(gòu)建開放的生態(tài)圈，某國內(nèi)領先的股份制商業(yè)銀行的App主動通過小程序平臺，引入各類特色服務到App中，滿足用戶的非金融需求，先后引入了包括順豐快遞、高德打車、沃爾瑪在內(nèi)的130余家合作機構(gòu)，涵蓋出行、政務、民生、商超等生活服務場景。小程序平臺形成多方共贏的局面：該銀行完善了其App的生態(tài)圈戰(zhàn)略布局；用戶能夠享受多元生活領域的產(chǎn)品與服務；合作伙伴則可以延展服務邊界，合力為9000多萬該銀行用戶提供更好的產(chǎn)品和使用體驗。3圖與MM將銀行內(nèi)很多分散在不同業(yè)務部門的能力做整合、抽象、M我們正攜手某國內(nèi)大型銀行合作設計新一代個人業(yè)務核心

運用大數(shù)據(jù)和AI技術實現(xiàn)數(shù)據(jù)“變現(xiàn)”數(shù)據(jù)是金融服務行業(yè)的“新貨幣”。金融機構(gòu)必須推動數(shù)環(huán)境轉(zhuǎn)型，以降低成本，并利用內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)洞察，做更明智的客戶、運營及合規(guī)決策。通過對大型內(nèi)外數(shù)據(jù)集用獨特的高級分析及AI(包括自然語言處理、機器學習和IBM認知解決方案)，在市場和運營方面實現(xiàn)差異化優(yōu)勢。我們認為，一個有效的手段是進行企業(yè)級數(shù)據(jù)架構(gòu)和企業(yè)數(shù)據(jù)平臺的創(chuàng)新和重構(gòu)，利用大數(shù)據(jù)和AI技術推動跨系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合、建立基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶感知能力，進行端到的數(shù)字化流程再造。利用多樣化的手段將金融機構(gòu)內(nèi)外部的數(shù)據(jù)資產(chǎn)做采集和整理，在此基礎上做好數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，從而為業(yè)務發(fā)展提供高質(zhì)量、高可用的數(shù)據(jù)。建立強化基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的無縫全渠道交互，精準識別客戶及客戶需求，個性化定價與差異化產(chǎn)品組合推薦，通過智能客服、智能數(shù)據(jù)分析等加強與客戶的溝通和服務，全面優(yōu)化客戶體驗。圍繞核心客戶旅程推動敏捷、快速、端到端的數(shù)字化流程再造，通過客戶旅程地圖梳理客戶痛點，明確各流程提升方向，統(tǒng)一內(nèi)外部信息，真正打通服務斷點和渠道壁壘，實現(xiàn)線上線下全渠道無縫切換。通過數(shù)據(jù)分析及AI服務實現(xiàn)智能化工作流，全面提升運營效率。圖2++方能力 數(shù)據(jù)生用戶體驗建模智能工作流創(chuàng)新+工規(guī)則數(shù)字化業(yè)務中臺數(shù)字化業(yè)務中臺新一代系統(tǒng)架構(gòu)大型集團企業(yè)數(shù)據(jù)集成應對舉措為應對集團數(shù)據(jù)集成所面臨的困難和挑戰(zhàn)，大型集團企業(yè)需要具備統(tǒng)一的集團數(shù)據(jù)集成策略，指導實際集成工作能夠滿足法律法規(guī)與監(jiān)管要求；在缺乏最佳實踐的參考下，需要設計一套集團數(shù)據(jù)集成工藝，貫徹實施集團數(shù)據(jù)集成策略；還需要形成集團內(nèi)多方相互協(xié)同的工作機制，保障集團數(shù)據(jù)集成工作的持續(xù)運行（見圖2）。1.集團數(shù)據(jù)集成策略集團數(shù)據(jù)集成典型策略與實現(xiàn)方式圖3集團數(shù)據(jù)集成工藝的核心工作流程術大型集團企業(yè)數(shù)據(jù)集成應對舉措為應對集團數(shù)據(jù)集成所面臨的困難和挑戰(zhàn)，大型集團企業(yè)需要具備統(tǒng)一的集團數(shù)據(jù)集成策略，指導實際集成工作能夠滿足法律法規(guī)與監(jiān)管要求；在缺乏最佳實踐的參考下，需要設計一套集團數(shù)據(jù)集成工藝，貫徹實施集團數(shù)據(jù)集成策略；還需要形成集團內(nèi)多方相互協(xié)同的工作機制，保障集團數(shù)據(jù)集成工作的持續(xù)運行（見圖2）。1.集團數(shù)據(jù)集成策略集團數(shù)據(jù)集成典型策略與實現(xiàn)方式圖3集團數(shù)據(jù)集成工藝的核心工作流程為解決關聯(lián)關系風險刻畫不清晰全面，貸前、貸中、貸后險預警不準確等難題，交通銀行與IBM合作，引入知識譜、機器學習等人工智能技術，提升原有智慧風控平臺，力交通銀行的信貸風險管理。IBM幫助交通銀行優(yōu)化對公/小微企業(yè)關聯(lián)關系圖譜，構(gòu)建全面的客戶360度視圖，為風險管理提供了深度業(yè)務洞察和數(shù)據(jù)分析支持。同時，基于大數(shù)據(jù)體系構(gòu)建了企業(yè)客戶臨期險預警機器學習模型。該項目構(gòu)建的對公客戶/小微知識圖譜及相關模型已在交通銀行的多個業(yè)務領域得到應用，取得了明顯的業(yè)務收益，不提升了風險排查及預期預測的準確率，同時，也降低了風管理及臨期管理的工作量2

調(diào)整風險運營、適應新常態(tài)風險運營和管控是銀行永恒的課題。隨著金融科技的逐漸深入，它不僅已經(jīng)成為金融轉(zhuǎn)型升級的新引擎，也成為了防范化解風險的新利器。由于傳統(tǒng)風控技術存在著缺乏外部數(shù)據(jù)信息、欠缺對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理能力、計量體系過于單一、更新頻率低、維護成本高的問題等諸多問題。在資產(chǎn)管理、授信融資、客戶畫像、精準營銷、身份識別風險防控等金融領域內(nèi)，通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)源的整合，建立全企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺，提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場景的數(shù)挖掘能力，識別企業(yè)關聯(lián)關系，提升風險分析能力，打造融機構(gòu)貸前、貸中、貸后全流程智能風控體系，可以助力金融機構(gòu)構(gòu)建全流程智能金融服務模式，穩(wěn)妥推動人工智技術與金融業(yè)務深度融合，最終提升用戶體驗。2020年3月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將巴塞爾協(xié)議III標準的執(zhí)行時間推遲一年至2023年1月1日，3實施巴塞爾III協(xié)議是銀行這兩年的熱點。巴塞爾Ⅲ對銀行的風險管理、資本計量和信息披露均提出了更高的要求。要滿足新協(xié)議的求，銀行需要更加強化“全面風險管理”的理念，對資本理能力進行全面提升，以滿足日益嚴格的監(jiān)管合規(guī)和風險理的要求。在這樣的背景下，建立更完善、更智能、更敏的風險管理體系更是提上日程。目前IBM已經(jīng)與很多大型銀行合作，通過關聯(lián)關系分析體系與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)體系的結(jié)合，運用智能決策引擎、流程自動化技術，共同搭建了知識圖譜關聯(lián)關系模塊，并且已經(jīng)作為些銀行風險監(jiān)測系統(tǒng)的核心模塊之一，在全行各業(yè)務流程統(tǒng)中提供查詢和預警服務。同時，IBM還為客戶搭建了多個信貸風險預警模型及欺詐模型，覆蓋了對公信貸全流程關節(jié)點，有效提升了風險監(jiān)控效率，降低了人工查驗成本，客戶內(nèi)部信貸管理提供了有力支持。對應用組合進行現(xiàn)代化改造，加快云遷移步伐在數(shù)字化的趨勢下，金融服務業(yè)的競合關系正在發(fā)生巨變金融企業(yè)需要加速開放，協(xié)調(diào)和整合外部供應商的產(chǎn)品和務、降低成本，從過去產(chǎn)品為中心的經(jīng)濟模式轉(zhuǎn)向客戶為心的經(jīng)濟模式，向開放、連接、共享轉(zhuǎn)變。平臺化、開放的商業(yè)模式或?qū)⒊蔀榇笮徒鹑谄髽I(yè)的普遍選擇。通過將金融企業(yè)的數(shù)據(jù)、算法、交易、風控、流程和其他業(yè)務功能開放給生態(tài)系統(tǒng)，金融企業(yè)將構(gòu)筑起新的核心競爭力，而這些數(shù)字化競爭力的打造，除了組織、文化上的變革，也需要依靠T架構(gòu)的轉(zhuǎn)型。金融企業(yè)的IT架構(gòu)也必須要順應趨勢，向開放靈活、隨需應變的方向發(fā)展。我們認為，金融企業(yè)的IT架構(gòu)應從組件化著手，建立開放多維的企業(yè)整體架構(gòu)，打造靈活通用的IT組件和穩(wěn)定可靠的技術平臺，提升IT總體能力，以支持業(yè)務的轉(zhuǎn)型。利用“關注點分離”的思想設計現(xiàn)代化的企業(yè)級架構(gòu)，在互層建設開放的生態(tài)互聯(lián)能力和無縫客戶體驗能力，在中臺建設靈活的組件組裝能力、彈性的多云部署能力和全面安全管控能力。打造靈活通用的IT組件，將金融機構(gòu)對外提供的業(yè)務能力（如客戶營銷、存款、風險管理等）抽象為業(yè)務組件，進而的T的T準化的“零部件”，使金融機構(gòu)可以像拼搭樂高積木一樣將品、定價、核算等基礎能力靈活地組裝成業(yè)務流程，提升品創(chuàng)新能力和市場響應速度。打造安全可靠，隨需擴展的技術平臺，作為穩(wěn)定的IT系統(tǒng)“底座”。技術平臺可以為IT組件提供通用的技術和安全服務，降低成本，并支持云原生應用。另一方面，也支持IT組件以微服務的形態(tài)快速部署，靈活擴展，應對外部生態(tài)環(huán)的快速變化。圖3集團數(shù)據(jù)集成工作機制營運營是銀行業(yè)務經(jīng)營的基礎框架。廣義的運營涵蓋價值鏈各個環(huán)節(jié)的操作處理活動，同時服務于銀行的所有部門。運營的目標是為了“更好的連接產(chǎn)品和用戶”，一個良好的運營體系，不僅可以控風險、降成本，而且可以提升客戶體驗，提升銀行靈活應對市場變化的敏捷性。銀行運營轉(zhuǎn)型已經(jīng)完成了從以“數(shù)據(jù)集中”為驅(qū)動的“運營1.0”，通過全行數(shù)據(jù)集中及“一本賬”的賬務體系重塑，到向以“業(yè)務集中”為特征的“運營2.0”時代。在外部環(huán)境變化、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共同驅(qū)動下，對運營提出了更高層次需求，將逐步引入“價值”元素，邁入以客戶運營、價值運營并重的“運營3.0”時代（見圖3）。未來的以互聯(lián)網(wǎng)為代表的運營思維是以用戶運營出發(fā)，結(jié)合內(nèi)容運營、活動運營進行落地，而這與銀行傳統(tǒng)渠道運營理念和方式是完全不一樣的思路。我們稱之為企業(yè)運營，如何實現(xiàn)運營階段的跨越，是眾多銀行關注的話題，尤其在經(jīng)濟持續(xù)下行的今天，運營轉(zhuǎn)型更加突顯出重要性，在這方面運營中臺提供了一個很好的抓手。運營中臺不是一個技術課題，而是涉及組織管理、業(yè)務流程的整體方案，運營中臺作為大運營轉(zhuǎn)型的基石，它從流程角度出發(fā)，沉淀各種交付能力，提升全行交付水平，具體表現(xiàn)在：通過對客戶觸點的編排，實現(xiàn)客戶旅程的數(shù)字化；通過流程優(yōu)化沉淀可復用的共享服務能力，在流程編排技術的支持下實現(xiàn)業(yè)務敏捷及流程透明；基于工廠模式的排期、監(jiān)控調(diào)度、質(zhì)量管理機制下，確保在最大效能情況下滿足共享服務的SLA要求；各種數(shù)據(jù)埋點及體系化的指標設計與分析，提供精細化的運營管理能力，確保銀行運營的高效運作。運營1.0時代以“數(shù)據(jù)集中”為驅(qū)

“務體系重

運營2.0時代以“業(yè)務集中”為特

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)

運營3.0時代客戶運營、價值運營并重基于云的新型業(yè)務方式在傳統(tǒng)架構(gòu)中，交易流程是條“單行道”，絕大部分數(shù)據(jù)到數(shù)倉和管理系統(tǒng)后就此沉淀。而如果通過云原生架構(gòu)和器化模式及時打造新型服務，就如同架設了T架構(gòu)的“立橋”，借助在混合多云環(huán)境中部署的現(xiàn)代化應用，就可以底轉(zhuǎn)變業(yè)務模式，實現(xiàn)數(shù)字化、敏捷性和智能化。為了支持多樣化的創(chuàng)新場景，金融企業(yè)的應用架構(gòu)應由原本的單維架構(gòu)向多維架構(gòu)演進：交互型系統(tǒng)具有豐富的“觸角”，可以提升客戶交互體驗并全面嵌入用戶情境；記錄型系統(tǒng)是傳統(tǒng)業(yè)務處理系統(tǒng)，是企業(yè)的“心臟”，不斷提升系統(tǒng)連續(xù)可用性以及流程和交易處理能力；洞察型系統(tǒng)是數(shù)字化銀行的“大腦”，同時處理來自內(nèi)外的不同類型數(shù)據(jù)并實時提供洞察。再配上集成類系統(tǒng)作為企業(yè)內(nèi)外的“神經(jīng)中樞”，對內(nèi)集成其他系統(tǒng)，對外打造API生態(tài)環(huán)境，便構(gòu)成了新型的多維架構(gòu)。通過多維架構(gòu)轉(zhuǎn)