T∕IAC 41-2022 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引

ICS 03.060A11

IACT/IAC41-2021保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引Guidelinesforidentificationofmisconductofinsurancesalesstaff2021-12-31發(fā)布 2022-03-31實(shí)施中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 發(fā)布T/IACT/IAC41-2021庫七七庫七七標(biāo)準(zhǔn)下載目 次前言 II引言 III1范圍 12規(guī)范性引用文件 13術(shù)語和定義 14執(zhí)業(yè)失信行為的分類 25執(zhí)業(yè)失信行為的認(rèn)定程序 66執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應(yīng)用 8I前 言本文件按照GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。本文件由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提出并歸口。險(xiǎn)股份有限公司、大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司。本文件主要起草人：柴岳、朱之睿、劉勇、詹櫟、李子屹、趙劍、李佳、植丹希、岑少敏、陸巍、薛鵬、葉荷陽子。II引 言年人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引》。III保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引范圍現(xiàn)形式及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。信行為進(jìn)行管理和認(rèn)定。（包括所有的修改單適用于本文件。GB/T36687-2018保險(xiǎn)術(shù)語術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員insurancesalespersonnel（含相互保險(xiǎn)組織和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司工和其他用工形式的銷售人員。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)insuranceintermediary包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)insuranceregulatoryagency具有保險(xiǎn)監(jiān)督和管理權(quán)力并實(shí)施保險(xiǎn)監(jiān)督和管理行為的機(jī)構(gòu)。地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)localinsuranceassociation除中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以外的各級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（含同業(yè)公會(huì)）及保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)。1客戶customer接受保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)的個(gè)人或團(tuán)體。執(zhí)業(yè)失信行為misconduct保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中的不誠信行為。執(zhí)業(yè)失信行為記錄recordofmisconduct客觀記錄?！按硗吮！被顒?dòng) maliciouspolicysurrenderbyproxy使、教唆、誘導(dǎo)客戶非正常退保，侵害客戶合法權(quán)益的活動(dòng)。執(zhí)業(yè)失信行為的分類公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的形象造成負(fù)面影響，主要包括五大類。越權(quán)行為類構(gòu)和客戶授權(quán)以及在授權(quán)終止后、仍然實(shí)施的行為。超越客戶授權(quán)行為超越客戶授權(quán)的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：署投保單、保險(xiǎn)合同回執(zhí)以及其他需要由投（被）保險(xiǎn)人親筆簽署的文件；款等手續(xù)。超越機(jī)構(gòu)授權(quán)行為超越機(jī)構(gòu)授權(quán)的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品代理協(xié)議、經(jīng)濟(jì)或民事合同；未經(jīng)所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)授權(quán)許可，采取任何形式私自設(shè)立代理網(wǎng)點(diǎn)；方機(jī)構(gòu)及員工名義，違規(guī)銷售非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品；擅自以保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信譽(yù)或以其他方式做擔(dān)保；2理由相信其有代理權(quán)；銷售從業(yè)人員或其他工作人員；未經(jīng)所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)授權(quán)許可，銷售其他公司的金融產(chǎn)品；超出執(zhí)業(yè)登記中列明的業(yè)務(wù)范圍、執(zhí)業(yè)區(qū)域等開展保險(xiǎn)銷售；未經(jīng)所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)授權(quán)，違規(guī)制作宣傳材料；網(wǎng)等形式開展保險(xiǎn)營銷宣傳、銷售。其他超越授權(quán)行為其他所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰并認(rèn)為有必要作為超越授權(quán)行為進(jìn)行報(bào)送的行為。不當(dāng)銷售類戶、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)利益受損等行為。銷售誤導(dǎo)行為銷售誤導(dǎo)的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：保證收益；將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益與銀行存款、國債等其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行片面類比，或套用“本金”、“利息”、“存款”等概念；以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際并未贈(zèng)送；實(shí)宣傳和銷售誤導(dǎo)；將本保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員；經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果作虛假宣傳；人以及保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合法權(quán)益；阻礙投保人接受回訪，誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實(shí)回答回訪問題；阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)。隱瞞重要信息行為隱瞞重要信息的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：隱瞞免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況；隱瞞保險(xiǎn)合同猶豫期、觀察期起算時(shí)間、期間及投保人該期間內(nèi)享有的權(quán)利；隱瞞新型產(chǎn)品保單利益的不確定性；3同效力的因素或事實(shí)而不制止且不告知保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；隱瞞其他與保險(xiǎn)合同相關(guān)的重要情況。獲取或輸出不當(dāng)利益行為獲取或輸出不當(dāng)利益的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：利用職務(wù)或者職業(yè)便利，在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不當(dāng)利益；挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。偽造資料行為偽造資料的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：視聽資料進(jìn)行任何形式的剪輯等違反保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定的行為；證明材料；偽造保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印鑒；偽造客戶信息；偽造或修改客戶體檢報(bào)告；偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓執(zhí)業(yè)證書。同業(yè)銷售不當(dāng)競爭行為他政府機(jī)構(gòu)的處罰決定等形式攻擊同業(yè)進(jìn)行不當(dāng)競爭。其他不當(dāng)銷售行為其他不當(dāng)銷售執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；嚴(yán)重干擾、報(bào)復(fù)投訴客戶；利用職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；其他所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰并認(rèn)為有必要作為不當(dāng)銷售執(zhí)業(yè)失信行為進(jìn)行報(bào)送的行為。違約招募類為。違約招募行為違約招募的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：宣傳，誤導(dǎo)被招募人員；4在招募活動(dòng)中，冒用公司名義或用個(gè)人名義向被招募人員收取押金或者保證金；屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。不當(dāng)簽約、離職行為不當(dāng)簽約、離職的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：公物及所欠款項(xiàng)。其他違約招募行為其他所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰并認(rèn)為有必要作為違約招募執(zhí)業(yè)失信行為進(jìn)行報(bào)送的行為。不當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)類保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中，存在惡意作假、套取利益等行為。業(yè)務(wù)活動(dòng)欺詐行為業(yè)務(wù)活動(dòng)欺詐的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：等虛假業(yè)務(wù)行為；唆使投保人通過退保、部分退?；虮钨J款等操作，進(jìn)行保費(fèi)套利的行為；利用職務(wù)或者職業(yè)便利，在客戶服務(wù)和日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不當(dāng)利益；構(gòu)保險(xiǎn)合同或夸大保險(xiǎn)事故損失等手段進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或牟取其他不正當(dāng)利益。泄露商業(yè)秘密和個(gè)人隱私（人、受益人、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員以及被招募人員等）隱私的行為。組織、參與“代理退保”活動(dòng)類組織、參與“代理退?！被顒?dòng)的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：將客戶信息提供給第三方從事“代理退保”；以“全額退?！钡葹榛献诱`導(dǎo)客戶，慫恿客戶退保并從中獲取利益等；參與、教唆、指使、誘導(dǎo)客戶編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進(jìn)行惡意投訴、誣告等。其他不當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)行為其他不當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：盜取或惡意毀壞保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的重要數(shù)據(jù)、設(shè)備等資產(chǎn)；響公共秩序；5與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來，或者非法銷售境外保單；其他所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰并認(rèn)為有必要作為不當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)執(zhí)業(yè)失信行為進(jìn)行報(bào)送的行為。其他類本文件以上所列各條款執(zhí)業(yè)失信行為之外還包括：在執(zhí)業(yè)過程中，違反刑法規(guī)定，有與履行職務(wù)相關(guān)罪名的行為；在執(zhí)業(yè)過程中，其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章或者保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范性文件規(guī)定的行為；險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)權(quán)益受損的行為；罰，所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要作為執(zhí)業(yè)失信行為進(jìn)行報(bào)送的行為。執(zhí)業(yè)失信行為的認(rèn)定程序執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定的基本原則依據(jù)正確失信行為認(rèn)定。程序規(guī)范過程應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)程序規(guī)定，充分保障執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定對(duì)象陳述、申辯、復(fù)議等權(quán)利。處置得當(dāng)質(zhì)、損失程度、社會(huì)影響等主客觀因素，做到事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、處置得當(dāng)。執(zhí)業(yè)失信行為的認(rèn)定主體保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為管理負(fù)有主體責(zé)任，應(yīng)建立健全保及執(zhí)業(yè)失信行為信息的報(bào)送等。定工作，并建立相應(yīng)機(jī)制。約，并對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施情況進(jìn)行自律檢查和評(píng)估。執(zhí)業(yè)失信行為的識(shí)別線索來源保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的；6保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)受理的實(shí)名投訴、舉報(bào)，或者匿名投訴、舉報(bào)且線索清晰的；中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等單位收到并轉(zhuǎn)辦至保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的；其他來源。立案調(diào)查（間行為線索應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以立案，并啟動(dòng)調(diào)查取證。執(zhí)業(yè)失信行為的調(diào)查取證調(diào)查可以采取以下方式：要求有關(guān)機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供相關(guān)材料；現(xiàn)場調(diào)查取證；詢問與被調(diào)查事項(xiàng)有關(guān)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人；查閱、復(fù)制提取與被調(diào)查事項(xiàng)有關(guān)的材料；其他合法調(diào)查方式。書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)等；客戶及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的相關(guān)陳述；證人證言；鑒定意見；勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場筆錄；其他相關(guān)證據(jù)。調(diào)查工作時(shí)限保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在立案之日起六十個(gè)自然日以內(nèi)完成調(diào)查取證工作。有特殊情況的，可以適當(dāng)延長。初步處理意見及相關(guān)依據(jù)。執(zhí)業(yè)失信行為的審定失信行為進(jìn)行審理，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定做出審定。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向執(zhí)業(yè)失信行為當(dāng)事人送達(dá)告知書，告知書應(yīng)載明執(zhí)業(yè)失信行為對(duì)執(zhí)業(yè)失信行為進(jìn)行審定。7執(zhí)業(yè)失信行為的復(fù)議保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立針對(duì)執(zhí)業(yè)失信行為的復(fù)議機(jī)制，若執(zhí)業(yè)失信行為人收到或應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)復(fù)議。若執(zhí)業(yè)失信行為人未在規(guī)定期限內(nèi)行使復(fù)議權(quán)，視為放棄權(quán)利。若情節(jié)復(fù)雜，可延長回復(fù)時(shí)限，但不能超過六十個(gè)自然日。相應(yīng)處理機(jī)制，包括但不限于協(xié)調(diào)認(rèn)定機(jī)構(gòu)受理復(fù)議申請(qǐng)、受理復(fù)議申請(qǐng)等機(jī)制。執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應(yīng)用執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理人執(zhí)業(yè)失信行為記錄用于行業(yè)誠信自律管理，包括但不限于報(bào)送行業(yè)自律組織以及查詢等。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)