（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試電子版資料及題庫必備

（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試電子版資料及題庫必備1.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A.

挪用公款B.

簽訂合同失職罪C.

受賄D.

金融詐騙罪E.

貪污【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。2.下列哪些屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的具體內(nèi)容？（）A.

推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.

研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持方式C.

開發(fā)適合殘疾人特點的金融產(chǎn)品D.

鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構(gòu)E.

推廣保險移動展業(yè)，提高特殊群體金融服務(wù)可得性【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除上述五項外，鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺；積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率等都有助于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段。3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系的內(nèi)容有（）。[2016年11月真題]A.

風險管理政策和程序B.

風險治理架構(gòu)C.

管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制D.

風險偏好和風險限額E.

外部控制和審計體系【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應(yīng)當包括但不限于以下要素：①風險治理架構(gòu)；②風險管理策略、風險偏好和風險限額；③風險管理政策和程序；④管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制；⑤內(nèi)部控制和審計體系。4.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.

以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限B.

必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.

以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).

以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】:

C【解析】:根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負擔。5.超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。[2018年6月真題]A.

（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%B.

（來自于最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結(jié)算性同業(yè)存款）/總負債×100%C.

各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額＋各項墊款余額）×100%D.

信用風險資產(chǎn)實際計提撥備/應(yīng)計提撥備×100%【答案】:

A【解析】:超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項存款的比例，還用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。計算公式為：超額備付金率＝（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%。B項是最大十家同業(yè)融入比例；C項是表外業(yè)務(wù)墊款比例；D項是資產(chǎn)損失準備充足率。6.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。A.

偽造、變造人民幣B.

出售偽造、變造的人民幣C.

購買偽造、變造的人民幣D.

明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E.

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。7.由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風險屬于（）。[2016年11月真題]A.

商品價格風險B.

匯率風險C.

股票價格風險D.

利率風險【答案】:

B【解析】:市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。8.商業(yè)銀行應(yīng)當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。A.

非常稱職B.

稱職C.

基本稱職D.

不稱職E.

非常不稱職【答案】:

B|C|D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當按年度開展履職評價工作。董事、監(jiān)事的年度履職評價結(jié)果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。9.下列各項中不屬于商業(yè)銀行同業(yè)拆入的主要風險點的是（）。A.

內(nèi)部控制薄弱B.

風險管理欠缺C.

內(nèi)部審計監(jiān)督不到位D.

資產(chǎn)和負債期限錯配【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)拆入的主要風險點除了上述的ABC三項外，還包括業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實。D項，資產(chǎn)和負債期限錯配風險是商業(yè)銀行債券融資的主要風險點。10.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。A.

9%B.

61%C.

70%D.

160%【答案】:

B【解析】:風險調(diào)整后資本回報率＝（總收入－資金成本－經(jīng)營成本－風險成本－稅項）/經(jīng)濟資本×100%，所以該銀行的風險調(diào)整后資本回報率＝（8000－450－4500）÷5000×100%＝61%。11.內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循的具有______和______的要求。（）A.

全面性；匹配性B.

普遍性；指導(dǎo)性C.

審慎性；制衡性D.

合法性；有效性【答案】:

B12.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。[2017年6月真題]A.

9%B.

10.5%C.

12.5%D.

10%【答案】:

C【解析】:根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于12.5%，核心一級資本充足率不得低于9%，一級資本充足率不得低于10%。13.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.

借入B.

買進C.

貸出D.

賣出【答案】:

B【解析】:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。14.行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.

民法領(lǐng)域B.

商法領(lǐng)域C.

刑法領(lǐng)域D.

行政法領(lǐng)域【答案】:

A【解析】:公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。15.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.

立案B.

偵查C.

起訴D.

審判E.

執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。16.當出現(xiàn)（）情形時，信托無效。A.

信托財產(chǎn)不能確定B.

受益人或者受益人范圍不能確定C.

專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托D.

信托目的損害社會公共利益E.

委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；②信托財產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；④專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。17.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）天通知存款。A.

1B.

3C.

5D.

7E.

10【答案】:

A|D【解析】:客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。18.全面風險管理體系應(yīng)當與風險狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)，并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整，這指的是全面風險管理中應(yīng)當遵循的（）原則。A.

匹配性原則B.

全覆蓋原則C.

獨立性原則D.

有效性原則【答案】:

A19.下列關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)說法正確的是（）。A.

經(jīng)濟增速正從中高速增長向高速增長轉(zhuǎn)變B.

經(jīng)濟發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長轉(zhuǎn)變C.

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正向增量擴能為主轉(zhuǎn)變D.

經(jīng)濟增長動力正向投資驅(qū)動轉(zhuǎn)變【答案】:

B【解析】:A項，經(jīng)濟增速正從高速增長向中高速增長轉(zhuǎn)變；C項，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正從增量擴能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變；D項，經(jīng)濟增長動力正從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)變。20.下列不屬于理財產(chǎn)品按運作方式分類的有（）。A.

開放式理財產(chǎn)品B.

封閉式理財產(chǎn)品C.

固定收益類理財產(chǎn)品D.

權(quán)益類理財產(chǎn)品E.

商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品【答案】:

C|D|E【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。CDE三項是根據(jù)投資性質(zhì)的不同進行的分類。21.銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（）。A.

優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.

倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.

熱心慈善捐贈、志愿者活動D.

積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動E.

維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:

A|B|D【解析】:C項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任包含的內(nèi)容。22.我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導(dǎo)致銀行利率風險形式是（）。[2017年6月真題]A.

基準風險B.

收益率曲線風險C.

期權(quán)性風險D.

重新定價風險【答案】:

C【解析】:期權(quán)性風險是指銀行持有期權(quán)衍生工具，或其銀行賬簿表內(nèi)外業(yè)務(wù)存在嵌入式期權(quán)條款或隱含選擇權(quán)，使銀行或交易對手可以改變金融工具的未來現(xiàn)金流水平或期限，從而形成的風險。期權(quán)性風險可分為自動利率期權(quán)風險和客戶行為性期權(quán)風險兩類。客戶行為性期權(quán)風險來源于金融工具合同中的隱含選擇權(quán)（例如借款人的提前還款權(quán)，或存款人的提前支取權(quán)等）。23.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.

銀行存單B.

匯款憑證C.

委托收款憑證D.

信用證E.

銀行匯票【答案】:

A|B|C【解析】:金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構(gòu)成信用證詐騙罪。24.下列行政行為中屬于行政強制措施的有（）。A.

吊銷執(zhí)照B.

凍結(jié)銀行存款C.

查封場所D.

行政拘留E.

限制公民人身自由【答案】:

B|C|E【解析】:根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。AD兩項，吊銷執(zhí)照、行政拘留屬于行政處罰。25.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.

國務(wù)院C.

中國人民銀行D.

最高人民法院【答案】:

C【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機關(guān)，對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。26.根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評價應(yīng)用的說法，正確的有（）。[2017年6月真題]A.

被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談B.

被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C.

監(jiān)事會應(yīng)當將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見D.

被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當給予內(nèi)部處分，提出限期改進要求E.

商業(yè)銀行應(yīng)當將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】:

A|C【解析】:BD兩項，被評為不稱職的董事、監(jiān)事，商業(yè)銀行應(yīng)當及時罷免、更換；E項，董事當年的評價結(jié)果確定后，監(jiān)事會應(yīng)當將評價結(jié)果通報股東大會和董事會，并通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見。27.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.

履職要求B.

職責邊界C.

激勵約束D.

組織架構(gòu)【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。28.關(guān)于情景分析，下列說法錯誤的是（）。A.

情景可以人為設(shè)定B.

是一種多因素分析方法C.

也稱為持續(xù)期分析D.

情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到【答案】:

C【解析】:久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。29.根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。[2017年6月真題]A.

協(xié)同監(jiān)管B.

依法監(jiān)管C.

分類監(jiān)管D.

創(chuàng)新監(jiān)管E.

適度監(jiān)管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準入條件，落實監(jiān)管責任，明確風險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（）。A.

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.

從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險C.

在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D.

國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E.

流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。31.在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.

流動性負債余額B.

負債總額C.

貸款余額D.

風險資產(chǎn)總額【答案】:

A【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例＝流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%。32.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.

不成立B.

無效C.

效力待定D.

有效【答案】:

D【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。33.下列選項中不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。A.

操作風險B.

聲譽風險C.

信用風險D.

市場風險【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。34.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A.

構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B.

擴大了資本覆蓋風險的種類C.

將資產(chǎn)分為不同風險檔次D.

將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E.

改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法【答案】:

A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。35.下列有關(guān)審議的說法錯誤的是（）。A.

作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員三分之二及以上的同意B.

行政處罰委員會辦公室審理后認為應(yīng)當予以行政處罰的，必須制作審理報告，提出擬處罰意見、理由和依據(jù)C.

當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)D.

行政處罰委員會辦公室應(yīng)當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復(fù)核【答案】:

A【解析】:A項，作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員半數(shù)以上的同意。36.固定收益類投資主要分為（）。A.

全額投資B.

凈額投資C.

結(jié)構(gòu)化投資D.

專項投資E.

管理型投資【答案】:

A|C【解析】:固定收益類投資主要分為兩種：①全額投資，指投資金融產(chǎn)品的資金全部來源于金融資產(chǎn)管理公司自有資金的固定收益類投資；②結(jié)構(gòu)化投資，指以自有資金為引導(dǎo)資金，募集外部投資人資金，以信托計劃或?qū)ｍ椈穑ㄓ邢藓匣铮橥顿Y通道，在信托計劃或?qū)ｍ椈鹬袠?gòu)建優(yōu)先劣后的結(jié)構(gòu)化安排，通過債權(quán)、股權(quán)或夾層投資的方式投資于目標企業(yè)，并獲取固定收益回報的投資業(yè)務(wù)。37.下列做法屬于同業(yè)拆入內(nèi)部控制薄弱風險點的是（）。A.

拆入資金不入大賬，違規(guī)從事賬外經(jīng)營B.

拆入資金的對象和期限過于集中，風險集中度高C.

將拆入資金與拆出資金軋差核算，虛假反映拆入資金業(yè)務(wù)量D.

未及時核對同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的賬務(wù)，存在會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)不一致的情況【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)拆入業(yè)務(wù)的風險點主要表現(xiàn)在以下五個方面：業(yè)務(wù)不合規(guī)、內(nèi)部控制薄弱、風險管理欠缺、核算不真實、內(nèi)部審計監(jiān)督不到位。A項，屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；B項屬于風險管理欠缺；C項屬于核算不真實。38.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）[2017年6月真題]A.

4%；8%B.

1%；5%C.

1%；10%D.

2%；5%【答案】:

B【解析】:一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。39.關(guān)于境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人需滿足的條件包括（）。A.

最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元B.

銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上C.

所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制D.

最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄E.

財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項之外，境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人還需滿足的條件有：①具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗；②具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系；③單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；④承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托；⑤具有有效的反洗錢措施；⑥所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；⑦銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。40.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。A.

民事法律行為的主體之間是平等的B.

民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.

限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D.

在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E.

無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當事人預(yù)期法律后果的民事行為【答案】:

A|B|E【解析】:C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。41.《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標準調(diào)整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%～160%C.

“同質(zhì)同類”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機構(gòu)的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.

“一行一策”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%～150%。42.某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》應(yīng)及時向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的包括（）。[2016年11月真題]A.

由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.

載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C.

在涉及一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)4.5小時D.

不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點造成損失1500萬元E.

發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】:

A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)及時向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告下列重大操作風險事件：①搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；②造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時以上，在涉及一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件；③盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件；④高管人員嚴重違規(guī)；⑤發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；⑥其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件；⑦監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定其他需要報告的重大事件。A項，屬于上述⑥中的情況；BE兩項，屬于上述①中的情況；D項，屬于上述⑤中的情況。43.屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。A.

《合同法》B.

《公司法》C.

《金融租賃公司管理辦法》D.

《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】:

D【解析】:AB兩項屬于法律層面；C項屬于部門規(guī)章層面。多項選擇題44.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。A.

信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.

信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.

受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D.

信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.

除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。45.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于______日，最長不得超過______個月。（）A.

15；1B.

15；3C.

30；1D.

30；3【答案】:

D【解析】:破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。46.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.

短期B.

中央銀行C.

中期周轉(zhuǎn)性D.

中長期擴張性【答案】:

C【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。47.合規(guī)管理的基本機制包括（）。A.

合規(guī)績效考核機制B.

合規(guī)問責機制C.

誠信舉報機制D.

合規(guī)培訓(xùn)和教育制度E.

合理的薪酬機制【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，薪酬機制屬于合規(guī)文化建設(shè)。48.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。A.

接管組織B.

人民法院C.

中國人民銀行D.

該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。49.風險計量常用的方法包括（）。[2017年6月真題]A.

缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法B.

缺口分析、久期分析、敏感性分析C.

波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.

高級內(nèi)部評級法、標準法、壓力測試【答案】:

B【解析】:風險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風險值、壓力測試、情景分析等。50.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L險集中到總行資金管理部門管理。[2018年6月真題]A.

差額管理模式B.

單資金池模式C.

期限匹配模式D.

多資金池模式【答案】:

C【解析】:期限匹配模式的優(yōu)點包括：①實現(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風險集中到總行資金管理部門管理，有效實現(xiàn)風險專業(yè)化分工，提高風險管理效率和綜合經(jīng)營效益；②更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)進行更為準確地調(diào)控。51.互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求有（）。A.

應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)B.

選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)C.

要求從業(yè)機構(gòu)切實提升技術(shù)安全水平D.

對客戶進行充分的信息披露E.

著力加強對消費者的教育【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求包括：①加強互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理；②建立客戶資金第三方存管制度；③健全信息披露、風險提示和合格投資者制度；④強化消費者權(quán)益保護，著力加強消費者教育，完善合同條款、糾紛解決機制等；⑤加強網(wǎng)絡(luò)與信息安全；⑥要求從業(yè)機構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù)；⑦加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律；⑧規(guī)定監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測的內(nèi)容。52.擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括（）。A.

信用貸款B.

保證貸款C.

抵押貸款D.

質(zhì)押貸款E.

固定資產(chǎn)貸款【答案】:

B|C|D【解析】:按有無擔保貸款業(yè)務(wù)可劃分為信用貸款和擔保貸款。其中，擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。53.常見的信用風險參數(shù)包括（）。A.

違約概率B.

違約損失率C.

有效期限D(zhuǎn).

非預(yù)期損失E.

違約風險暴露【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數(shù)包括違約