（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考試試題及考試題庫

（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考試試題及考試題庫1.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。A.

實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C.

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.

監(jiān)督管理黃金市場E.

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:

A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。2.近年來，我國開始采取以（）為主的公開市場操作。A.

再貼現(xiàn)B.

逆回購C.

發(fā)行央行票據(jù)D.

買賣國債【答案】:

B【解析】:我國根據(jù)流動性供求格局變化，采取以逆回購為主的公開市場操作，與下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率等其他貨幣政策工具協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)流動性供求大體均衡。多項選擇題3.同業(yè)拆借應(yīng)實施嚴(yán)格的限額管理，中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額不超過該機構(gòu)各項存款余額的（）。A.

8%B.

20%C.

100%D.

80%【答案】:

A【解析】:同業(yè)拆借應(yīng)實施嚴(yán)格的限額管理，中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額和最高拆出金額均不超過該機構(gòu)各項存款余額的8%。4.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A.

升水B.

貶值C.

升值D.

貼水【答案】:

B【解析】:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。5.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.

高級管理層B.

監(jiān)事會C.

股東大會（股東會）D.

風(fēng)險管理部門E.

董事會【答案】:

A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。6.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.

貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求B.

貨幣需求發(fā)端于商品交換C.

在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強度較低D.

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】:

A【解析】:A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。7.信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢是（）。A.

專業(yè)化B.

綜合化C.

差異化D.

多樣化【答案】:

B【解析】:信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢是綜合化，可以橫跨貨幣市場、資本市場、實業(yè)市場等多個領(lǐng)域，提供門類齊全、功能齊備的金融服務(wù)。8.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、（）、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。A.

宏觀經(jīng)濟變化B.

經(jīng)濟政策調(diào)整C.

經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化D.

行業(yè)景氣度變化【答案】:

C【解析】:不良貸款早期預(yù)警信號可以分為宏觀和微觀兩大類：宏觀的早期預(yù)警信號主要包括宏觀經(jīng)濟變化、經(jīng)濟政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。9.下列選項中不屬于風(fēng)險管理流程的是（）。[2016年11月真題]A.

風(fēng)險計量B.

風(fēng)險資本計提C.

風(fēng)險識別D.

風(fēng)險報告【答案】:

B【解析】:財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實行合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程。10.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）。A.

來自發(fā)卡行的風(fēng)險B.

來自持卡人的風(fēng)險C.

來自商戶的風(fēng)險D.

來自第三方的風(fēng)險E.

來自收單行的風(fēng)險【答案】:

B|C|D【解析】:信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。11.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.

發(fā)起行B.

參與行C.

委托行D.

代付行【答案】:

D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。12.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。13.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機構(gòu)是（）。A.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國人民銀行D.

政策性銀行【答案】:

C【解析】:法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量的措施。14.“對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.

真實性B.

及時性C.

重要性D.

審慎性【答案】:

D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)五分類的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。15.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A.

買賣國庫券會增加貨幣投放量B.

流動性較弱C.

買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.

屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)【答案】:

D【解析】:中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調(diào)控經(jīng)濟。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。16.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款做出的承諾內(nèi)容不包括（）。A.

發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項可以不通知貸款人B.

配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查C.

貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求D.

及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料【答案】:

A【解析】:A項，發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時要及時通知貸款人。17.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)應(yīng)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.

500B.

600C.

700D.

800【答案】:

D18.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。[2018年6月真題]A.

差額管理模式B.

單資金池模式C.

期限匹配模式D.

多資金池模式【答案】:

C【解析】:期限匹配模式的優(yōu)點包括：①實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險集中到總行資金管理部門管理，有效實現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化分工，提高風(fēng)險管理效率和綜合經(jīng)營效益；②更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻(xiàn)，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行更為準(zhǔn)確地調(diào)控。19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.

6%B.

4.5%C.

5%D.

3%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。20.行政訴訟中，被告無權(quán)（）。A.

提出上訴B.

自行向原告和證人收集證據(jù)C.

作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D.

改變自己所作的具體行政行為【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。21.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。22.內(nèi)部控制是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的一項重要的（）經(jīng)營規(guī)則。A.

審慎性B.

合規(guī)性C.

有效性D.

指導(dǎo)性【答案】:

A【解析】:內(nèi)部控制是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的一項重要的審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。23.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（）。A.

能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風(fēng)險B.

利率一般比較高C.

參與者包括普通工商企業(yè)D.

交易的證券主要是國債E.

融資期限通常在1年以內(nèi)【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。24.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.

借用金融機構(gòu)B.

藏身于保密天堂C.

使用空殼公司D.

偽造商業(yè)票據(jù)E.

走私【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。25.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。A.

外部欺詐B.

就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.

信息科技系統(tǒng)事件D.

執(zhí)行、交割和流程管理事件E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。26.狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于（）的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A.

新興技術(shù)B.

金融管制C.

新興市場D.

原材料供應(yīng)新來源【答案】:

B【解析】:金融創(chuàng)新是指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。27.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險暴露B.

相關(guān)性C.

置信水平D.

經(jīng)濟增加值【答案】:

D【解析】:在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等因素。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。28.下列哪些屬于消費者權(quán)益保護(hù)工作制度體系？（）A.

銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定B.

銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序C.

銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運行機制D.

銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評制度E.

銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作制度體系除了ABCDE五項之外還包括：①銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系；②銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排；③銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作報告體系等。29.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.

流動性缺口率B.

核心負(fù)債比例C.

凈穩(wěn)定融資比率D.

流動性覆蓋率【答案】:

C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。30.開發(fā)銀行和政策性銀行的高級管理層按照本行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，對（）負(fù)責(zé)。A.

股東大會B.

行長C.

執(zhí)行董事D.

董事會【答案】:

D【解析】:開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會。高級管理層按照本行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，對董事會負(fù)責(zé)。31.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。A.

犯罪主體B.

犯罪主觀方面C.

犯罪客體D.

犯罪客觀方面【答案】:

C【解析】:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。32.下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管周期的是（）。A.

日常監(jiān)測分析B.

制定監(jiān)管計劃C.

監(jiān)管評級D.

檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.

現(xiàn)場檢查聯(lián)動【答案】:

A|B|C|E【解析】:單一監(jiān)管周期包括制定監(jiān)管計劃、日常監(jiān)測分析、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結(jié)等六個環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。33.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。A.

客戶限額B.

止損限額C.

交易限額D.

風(fēng)險價值限額【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額等。34.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作，銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的（）。[2018年10月真題]A.

排他性B.

向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑C.

專業(yè)能力D.

權(quán)威性E.

獨立性【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作。35.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.

中國人民銀行C.

中國銀行業(yè)協(xié)會D.

國家外匯管理局【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。36.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的績效考核體系，對于開發(fā)性或政策性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)側(cè)重對（）的考核。A.

風(fēng)險管理B.

依法合規(guī)C.

合規(guī)經(jīng)營D.

履職盡責(zé)E.

服務(wù)國家戰(zhàn)略成效【答案】:

B|D|E【解析】:開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合本行職能定位、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點以及風(fēng)險偏好等因素，建立科學(xué)的績效考核體系，合理確定績效考核的定性、定量指標(biāo)及權(quán)重。對于開發(fā)性或政策性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)側(cè)重對依法合規(guī)、履職盡責(zé)、服務(wù)國家戰(zhàn)略成效的考核；對于商業(yè)性或自營性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)側(cè)重對風(fēng)險管理、合規(guī)經(jīng)營以及可持續(xù)發(fā)展能力的考核。37.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.

要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.

對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期C.

我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.

將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項，一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。38.銀行生息資產(chǎn)包括（）。A.

各項貸款B.

定期存款C.

債券投資D.

單位存款E.

存放央行款項【答案】:

A|C|E【解析】:生息資產(chǎn)是指商業(yè)銀行以收取利息為條件（或隱含利息條件，即雖不收取利息，但其價值卻受實際利率影響，如買入的零息債券）對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)，主要包括：存放中央銀行款項、存放同業(yè)款項、各項貸款、拆放同業(yè)、債券投資、買入返售資產(chǎn)以及其他能夠產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)。BD兩項屬于銀行的負(fù)債。39.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.

商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.

商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】:

B【解析】:AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）；C項，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。40.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。A.

親見客戶關(guān)系人B.

親見客戶本人C.

親見身份證及證明材料的原件D.

親見客戶本人簽名【答案】:

A【解析】:對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。41.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。[2018年6月真題]A.

及時性B.

全面性C.

差異性D.

審慎性E.

系統(tǒng)性【答案】:

A|B|D|E【解析】:監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險評估和現(xiàn)場檢查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人開展監(jiān)管評級。監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①全面性原則；②及時性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。42.關(guān)于SPV說法不正確的是（）。A.

SPV指的是特殊目的公司B.

SPV實現(xiàn)了風(fēng)險隔離C.

SPV提高了項目成本D.

設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法【答案】:

C【解析】:C項，SPV有利于降低項目成本，方便出租人采用成本更低的外幣和本幣融資，降低融資成本。43.商業(yè)銀行“三道防線”職責(zé)包括（）。A.

信息科技管理B.

信息科技風(fēng)險管理C.

信息科技風(fēng)險評估D.

信息科技風(fēng)險監(jiān)督E.

信息科技風(fēng)險控制【答案】:

A|B|D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)明確信息科技管理、信息科技風(fēng)險管理和信息科技風(fēng)險監(jiān)督的“三道防線”職責(zé)。44.當(dāng)資本充足率不足時，應(yīng)當(dāng)通過（）等措施，確保資本充足率達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.

優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.

盤活資產(chǎn)存量C.

減少或免于分紅D.

利潤轉(zhuǎn)增資本E.

國家追加注資【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:當(dāng)資本充足率不足時，應(yīng)當(dāng)通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、盤活資產(chǎn)存量、減少或免于分紅、利潤轉(zhuǎn)增資本、國家追加注資、發(fā)行符合監(jiān)管要求的各類資本補充工具等措施，確保資本充足率達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。45.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。A.

資本充足B.

資產(chǎn)質(zhì)量C.

盈利狀況D.

流動性風(fēng)險E.

信息科技風(fēng)險【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括：資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動性風(fēng)險（L）、市場風(fēng)險（S）和信息科技風(fēng)險（I）。46.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A.

國家重點建設(shè)項目融資B.

支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.

農(nóng)業(yè)政策性貸款D.

工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:BC兩項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。47.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.

證券公司C.

信托公司D.

投資銀行【答案】:

A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。48.銀行應(yīng)當(dāng)從下列哪些因素著手對合格外審機構(gòu)開展評估工作？（）A.

在形式和實質(zhì)上均保持獨立性B.

擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師C.

熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程D.

具有良好的職業(yè)聲譽E.

具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。對合格外審機構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：①在形式和實質(zhì)上均保持獨立性；②具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力；③擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力；④熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策；⑤具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；⑥具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄。49.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上股東可以向董事會提出獨立董事候選人。A.

1%B.

2%C.

3%D.

5%【答案】:

A【解析】:董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)1%以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。50.金融機構(gòu)把零散的、短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量的、長期的投資資金的前提是（）。A.

銀行監(jiān)管體系的完善B.

有效的宣傳教育工作C.

社會公眾對中介機構(gòu)和市場有信心D.

相關(guān)信息的完整及時的披露【答案】:

C【解析】:金融機構(gòu)作為信用中介，具有克服信息不對稱的功能，能將零散的、短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量的、長期的投資資金。但這種功能實現(xiàn)的前提是，社會公眾對中介機構(gòu)和市場有信心。51.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽風(fēng)險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。[2017年6月真題]A.

12B.

6C.

8D.

24【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。52.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.

保理業(yè)務(wù)B.

負(fù)債業(yè)務(wù)C.

代理業(yè)務(wù)D.

貸款業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)按照是否可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資，分為：①有追索權(quán)保理，也稱回購型保理，是指在應(yīng)收賬款到期無法從債務(wù)人處收回時，商業(yè)銀行可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資；②無追索權(quán)保理又稱買斷型保理，是指應(yīng)收賬款在無商業(yè)糾紛等情況下無法得到清償?shù)?，由商業(yè)銀行承擔(dān)應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險。53.我國商業(yè)銀行一般選擇（）作為基準(zhǔn)利率。A.

銀行間同業(yè)拆借市場利率B.

回購市場利率C.

掉期利率D.

票據(jù)市場利率【答案】:

A【解析】:根據(jù)我國商業(yè)銀行在金融市場現(xiàn)有的資金籌集與運用渠道，可選擇銀行間同業(yè)拆借市場利率作為基準(zhǔn)利率，再按照資金利差和利差分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)確定各部門、各產(chǎn)品的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。54.合格優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。A.

15%B.

20%C.

30%D.

40%【答案】:

D【解析】:二級資產(chǎn)由AA級資產(chǎn)和BB級資產(chǎn)構(gòu)成。合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過40%，BB級資產(chǎn)占比不得超過15%。55.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是（）。A.

國家對金融機構(gòu)的設(shè)立管理制度B.

國家對貸款的管理制度C.

國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D.

國