(真題版)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試綜合試題練習(xí)

(真題版)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試綜合試題練習(xí)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.

期限越長，利率越低B.

期限越長，利率越高C.

利率高低與期限長短無關(guān)D.

相同期限，本金越多，利率越低【答案】:

B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。2.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.

投資不動產(chǎn)B.

代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.

對成員單位貸款D.

吸收公眾存款【答案】:

C【解析】:財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。3.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是（）。A.

支票B.

票匯C.

信匯D.

電匯【答案】:

D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。4.商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)面臨（）。A.

聲譽風(fēng)險B.

模型風(fēng)險C.

市場風(fēng)險D.

法律風(fēng)險【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，應(yīng)當意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。因此，使用高級風(fēng)險量化技術(shù)進行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時，商業(yè)銀行應(yīng)當具備相應(yīng)的知識和技術(shù)條件，并且事先通過監(jiān)管機構(gòu)的審核與批準。5.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證B.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證C.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證D.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。6.杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計提不足的問題。A.

巴塞爾協(xié)議ⅡB.

巴塞爾協(xié)議ⅠC.

巴塞爾協(xié)議ⅢD.

巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】:

A【解析】:杠桿率監(jiān)管覆蓋表外資產(chǎn)，彌補了巴塞爾協(xié)議Ⅱ資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計提不足的問題，減少了銀行向表外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)進行監(jiān)管套利的可能性。7.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進口貿(mào)易影響的說法，正確的是（）。A.

有利于外國商品的進口B.

有利于減少貿(mào)易逆差C.

有利于增加貿(mào)易順差D.

有利于本國商品的出口【答案】:

A【解析】:本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿(mào)易逆差擴大。8.巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應(yīng)配備首席風(fēng)險官，關(guān)于首席風(fēng)險官，下列說法中錯誤的是（）。A.

首席風(fēng)險官必須具備獨立性B.

首席風(fēng)險官負責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理C.

首席風(fēng)險官不能直接向董事會報告D.

首席風(fēng)險官應(yīng)與操作和經(jīng)營條線分離，不負管理和財務(wù)職責(zé)【答案】:

C【解析】:《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官。首席風(fēng)險官負責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理，并可以直接向董事會及其風(fēng)險管理委員會報告。9.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。A.

貸款詐騙罪B.

信用證詐騙罪C.

票據(jù)詐騙罪D.

集資詐騙罪E.

信用卡詐騙罪【答案】:

A|E【解析】:A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。10.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）。A.

作為國際間流通手段B.

作為國際間貯藏手段C.

作為國際間支付手段D.

作為國際間的一般購買手段E.

作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:

C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間的一般購買手段，進行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。11.物的擔(dān)保方式主要有（）。A.

處分權(quán)B.

留置權(quán)C.

質(zhì)押權(quán)D.

抵押權(quán)E.

書面承諾權(quán)【答案】:

B|C|D【解析】:擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。12.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。A.

成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系B.

體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題C.

銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.

對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降E.

銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)【答案】:

A|B【解析】:C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。13.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A.

挪用公款B.

簽訂合同失職罪C.

受賄D.

金融詐騙罪E.

貪污【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。14.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.

國家對貸款的管理制度B.

國家對存款的管理制度C.

國家對銀行的管理制度D.

國家對金融機構(gòu)的準入管理制度【答案】:

A【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。15.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A.

犯罪主體不同B.

犯罪主觀方面不同C.

犯罪客體方面不同D.

犯罪客觀方面不同E.

最高法定刑不同【答案】:

A|B|E【解析】:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。16.（）是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.

董事會B.

風(fēng)險管理委員會C.

行長聯(lián)席會議D.

股東大會【答案】:

A【解析】:董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。17.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。A.

商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.

商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.

商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.

商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】:

A【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。18.長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致（）。A.

本幣的大幅貶值B.

資本的大量外流C.

大量的外匯儲備閑置D.

外匯市場對本幣信心的喪失E.

國內(nèi)通貨膨脹壓力增加【答案】:

C|E【解析】:長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導(dǎo)致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導(dǎo)致嚴重的貨幣和金融危機。19.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。A.

流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量B.

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%C.

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%D.

商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標【答案】:

B【解析】:流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。20.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）A.

主體相對B.

內(nèi)容相對C.

責(zé)任相對D.

權(quán)利相對E.

義務(wù)相對【答案】:

A|B|C【解析】:合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。21.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。A.

股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.

債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.

債務(wù)承擔(dān)D.

合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.

債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】:

B|C|D【解析】:合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。A.

必須經(jīng)中國人民銀行審查批準B.

可以自行設(shè)立C.

必須經(jīng)財政部審查批準D.

必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。23.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。A.

國家外匯管理局B.

其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.

社會公眾E.

所在商業(yè)銀行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。24.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A.

關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.

關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。25.商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測/報告的具體內(nèi)容包括（）。A.

開發(fā)風(fēng)險計量模型B.

監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢C.

隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理/控制措施的實施質(zhì)量/效果D.

報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性/定量評估結(jié)果E.

調(diào)整高風(fēng)險授信限額【答案】:

B|C|D【解析】:風(fēng)險監(jiān)測/報告包含風(fēng)險管理的兩項重要內(nèi)容：①監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風(fēng)險進一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當?shù)目刂拼胧?，確保風(fēng)險在銀行設(shè)定的目標范圍以內(nèi)；②報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性/定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理/控制措施的實施質(zhì)量/效果。26.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.

政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化B.

實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏C.

整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.

商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.

為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】:

B|C|D|E【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。27.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。A.

外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.

個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.

兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.

外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E.

兩種存款的具體管理方式相同【答案】:

B|C|D【解析】:A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。28.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）A.

每年進行一次例行檢查B.

要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C.

強制商業(yè)銀行進行信息披露D.

要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會E.

對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管【答案】:

A|E【解析】:自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。29.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）A.

責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B.

限制分配紅利和其他收入C.

禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.

責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.

對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)【答案】:

A|B|D【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。30.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。A.

具有價值和使用價值的普通商品B.

具有使用價值的普通商品C.

是固定充當一般等價物的特殊商品D.

是固定充當一般等價物的普通商品【答案】:

C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。31.對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。A.

管理層風(fēng)險B.

產(chǎn)品風(fēng)險C.

區(qū)域風(fēng)險D.

借款人財務(wù)狀況變動風(fēng)險【答案】:

C【解析】:區(qū)域風(fēng)險是指當某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。充分多樣化的資產(chǎn)組合可以消除組合中不同資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險，但不能消除系統(tǒng)性風(fēng)險，因此區(qū)域風(fēng)險作為一種系統(tǒng)性風(fēng)險難以通過貸款組合完全消除。ABD三項均屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。32.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.

具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.

沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準【答案】:

C【解析】:C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。33.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，這屬于（）。A.

市場風(fēng)險B.

操作風(fēng)險C.

流動性風(fēng)險D.

信用風(fēng)險【答案】:

D【解析】:結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險，它是一種特殊的信用風(fēng)險。德國赫斯塔特銀行由于結(jié)算風(fēng)險導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國際性金融監(jiān)管機構(gòu)巴塞爾委員會的成立。34.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（）負責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.

發(fā)起行B.

參與行C.

委托行D.

代付行【答案】:

D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。35.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于（）。A.

法律風(fēng)險B.

政策風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

策略風(fēng)險【答案】:

C【解析】:本題中銀行面臨的這種風(fēng)險屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險。36.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。A.

公司B.

董事C.

股東D.

監(jiān)事E.

員工【答案】:

A|B|C|D【解析】:公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。37.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.

避免損失B.

維持市場信心C.

限制業(yè)務(wù)過度擴張D.

滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】:

A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴張；④維持市場信心。38.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循的原則包括（）。A.

保證投資收益原則B.

勤勉盡職原則C.

公平對待投資者原則D.

專業(yè)勝任原則E.

誠實守信原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實守信原則；③公平對待投資者原則；④專業(yè)勝任原則。39.其他一級資本包括（）。A.

普通股B.

永續(xù)債C.

實收資本D.

盈余公積【答案】:

B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。40.下列各項對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。A.

風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價B.

風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置C.

信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價D.

信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置【答案】:

C【解析】:風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價的預(yù)警程序。41.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（）。A.

風(fēng)險收益匹配原則B.

依法合規(guī)原則C.

集中管理原則D.

總量控制原則E.

實質(zhì)重于形式原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式原則。42.下列屬于我國商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務(wù)有（）。A.

證券投資基金托管B.

社保基金托管C.

出租保管箱D.

保險資產(chǎn)托管E.

企業(yè)年金基金托管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務(wù)主要包括出租保管箱、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。43.《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（）。A.

不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款B.

堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形C.

不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保D.

不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資【答案】:

B【解析】:《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：①嚴禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款；②堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。44.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.

政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化B.

實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏C.

整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.

商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.

為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】:

B|C|D|E【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。45.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖策略適用于管理（）。A.

市場風(fēng)險B.

聲譽風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

信用風(fēng)險E.

國別風(fēng)險【答案】:

A|D【解析】:風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。46.法人成立必須具備的條件有（）。A.

依法成立B.

有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.

有自己的名稱D.

有自己的組織機構(gòu)E.

有自己的住所【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實體合法和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標志，法人組織機構(gòu)是法人得以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人獨立承擔(dān)民事責(zé)任的財產(chǎn)保障。47.由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.

貸款重組B.

貸款轉(zhuǎn)讓C.

貸款審批D.

資產(chǎn)證券化【答案】:

A【解析】:貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。48.金融犯罪的主體是（）。A.

只能是自然人B.

金融企業(yè)C.

可以是自然人，也可以是單位D.

只能是單位【答案】:

C【解析】:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。49.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.

返還財產(chǎn)B.

沒收財產(chǎn)C.

賠償損失D.

追繳財產(chǎn)【答案】:

B【解析】:民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。50.當社會需求嚴重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟增長成為宏觀調(diào)控首要目標的情況下，一國通常會采取財政政策與貨幣政策的搭配方式是（）。A.

緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策B.

擴張性財政政策與擴張性貨幣政策C.

擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策D.

緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策【答案】:

B【解析】:題中所述經(jīng)濟現(xiàn)象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應(yīng)采取擴張的財政政策和擴張的貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量；降低基準利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市場利率，刺激總需求。51.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。A.

司法機構(gòu)B.

監(jiān)管機構(gòu)C.

銀行業(yè)自律組織D.

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)E.

社會公眾【答案】:

B|C|D|E【解析】:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②銀行業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；③監(jiān)管機構(gòu)，既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)；④社會公眾。52.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括（）。A.

銀行內(nèi)部的管理制度B.

銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則C.

直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.

適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)E.

國際慣例【答案】:

C|D【解析】:銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。53.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.

債權(quán)人B.

抵押人C.

拍賣機構(gòu)D.

作為稅收【答案】:

B【解析】:抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。54.下列關(guān)于《商業(yè)