（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》試題匯總含歷年真題

（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》試題匯總含歷年真題1.下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。A.

擔(dān)保機(jī)構(gòu)B.

開發(fā)商C.

汽車經(jīng)銷商D.

房地產(chǎn)交易中心【答案】:

D【解析】:公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費(fèi)場(chǎng)所或網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷商及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。2.個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)遵從的原則有（）。A.

逆經(jīng)濟(jì)周期原則B.

成本收益原則C.

參照市場(chǎng)價(jià)格原則D.

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則E.

組合定價(jià)原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:個(gè)人貸款定價(jià)的原則包括：①成本收益原則；②風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；③參照市場(chǎng)價(jià)格原則；④組合定價(jià)原則；⑤與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。3.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆個(gè)人貸款的合規(guī)性、可行性及（）。[2016年10月真題]A.

合理性B.

經(jīng)濟(jì)性C.

正確性D.

合法性【答案】:

B【解析】:貸款審批人員應(yīng)該依據(jù)銀行個(gè)人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。4.以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有（）。A.

定期儲(chǔ)蓄存單B.

憑證式國(guó)債（電子記賬）C.

記賬式國(guó)債D.

土地所有權(quán)E.

集體所有的土地使用權(quán)【答案】:

A|B|C【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀行存單及國(guó)債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個(gè)人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5.下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B.

連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.

連帶保證具有一般保證的屬性D.

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。6.以下關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)中，表述錯(cuò)誤的是（）。A.

辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便B.

貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全C.

質(zhì)押物范圍廣泛D.

僅可在銀行柜臺(tái)辦理E.

質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押【答案】:

D|E【解析】:個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)是：①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全；②時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快，效率較高，手續(xù)簡(jiǎn)便；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。D項(xiàng)，個(gè)人質(zhì)押貸款可在柜臺(tái)辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行自助辦理；E項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。7.國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。A.

個(gè)人消費(fèi)貸款B.

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.

個(gè)人抵押貸款D.

個(gè)人保證貸款【答案】:

A【解析】:國(guó)家助學(xué)貸款屬于個(gè)人教育貸款，而個(gè)人教育貸款又是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種。8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.

1年B.

4年C.

2年D.

6個(gè)月【答案】:

D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。9.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。A.

5B.

3C.

2D.

4【答案】:

C【解析】:征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。10.個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源劃分為（）。A.

公積金個(gè)人住房貸款B.

自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C.

個(gè)人委托貸款D.

再交易個(gè)人住房貸款E.

個(gè)人住房組合貸款【答案】:

A|B|E【解析】:按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括：①自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修理各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款；②公積金個(gè)人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款；③個(gè)人住房組合貸款，是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。11.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格B.

應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)C.

當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格D.

個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，為了鼓勵(lì)客戶更多地購(gòu)買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較高的個(gè)人客戶，在個(gè)人貸款定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務(wù)不限于個(gè)人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另一方面，個(gè)人貸款的資金來(lái)源不限于存款，還有其他成本不同的資金來(lái)源。因此，銀行在組合資金來(lái)源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測(cè)算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤(rùn)的前提下定價(jià)。12.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。A.

先授信，后用信B.

借款人無(wú)需提供貸款使用用途證明C.

一次授信，循環(huán)使用D.

借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用E.

貸款用途單一【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款用途比較綜合。個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。13.發(fā)生下列（）情形時(shí)，擔(dān)保人無(wú)需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。A.

抵押人、質(zhì)押人、保證人發(fā)生變更B.

抵押物發(fā)生變更C.

質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更D.

個(gè)人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，不再履行保證責(zé)任【答案】:

D【解析】:在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。階段性保證人通常是借款人所購(gòu)住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時(shí)與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。14.下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。A.

借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B.

借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件C.

鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料D.

借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)是申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國(guó)家助學(xué)貸款因?yàn)闊o(wú)需擔(dān)保，申請(qǐng)時(shí)不需要提供該項(xiàng)材料。15.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象的是（）。A.

城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員B.

刑滿釋放人員C.

創(chuàng)投基金管理人D.

就業(yè)困難人員（含殘疾人）【答案】:

C【解析】:創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對(duì)象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應(yīng)納入重點(diǎn)對(duì)象范圍。16.發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)______原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照______審批貸款。（）A.

審慎性；授權(quán)獨(dú)立B.

盈利性；崗位職責(zé)C.

自主性；崗位自主D.

合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。17.現(xiàn)有客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，并以其名下所有的住房?jī)r(jià)值合計(jì)100萬(wàn)元作為抵押，則客戶最高可以向銀行申請(qǐng)（）萬(wàn)元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。A.

50B.

80C.

60D.

70【答案】:

D【解析】:采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人、經(jīng)營(yíng)情況及實(shí)際用途綜合確定，并最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。18.下列不屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施是（）。[2012年6月真題]A.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定B.

規(guī)范操作流程C.

提高操作能力D.

防范借款人喪失還款能力【答案】:

D【解析】:個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。D項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。19.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.

借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，通過(guò)面談了解借款人申請(qǐng)是否自愿、屬實(shí)，貸款用途是否真實(shí)合理，是否符合銀行規(guī)定B.

借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力C.

通過(guò)查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.

借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體信譽(yù)是否良好，經(jīng)營(yíng)是否正常，是否涉及法律糾紛、訴訟，或納入失信人員黑名單等E.

對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，調(diào)查抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項(xiàng)外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。20.下列關(guān)于其他個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

貸款額度根據(jù)借款人還款能力和貸款需求，綜合衡量測(cè)定B.

利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率C.

是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款D.

貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)10年【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，其他個(gè)人消費(fèi)類貸款的貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準(zhǔn)利率。21.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇，包括（）。A.

到期一次還本付息法B.

等額本息還款法C.

等額本金還款法D.

等比累進(jìn)還款法E.

組合還款法【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:各商業(yè)銀行的同一個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇。如到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進(jìn)還款法，等額累進(jìn)還款法，組合還款法及按月還息、到期一次性還本的還款方式等多種方法?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的收入情況，與銀行協(xié)商，轉(zhuǎn)換不同的還款方法。22.個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。A.

借款申請(qǐng)人的資信是否良好B.

貸款用途是否合規(guī)C.

商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.

借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，還款來(lái)源是否足額可信E.

抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】:

A|D|E【解析】:對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行分析：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)“假按揭”貸款嫌疑；②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信；③貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；④貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。23.當(dāng)借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)，對(duì)外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息時(shí)，該貸款屬于（）。A.

次級(jí)貸款B.

可疑貸款C.

損失貸款D.

關(guān)注貸款【答案】:

A【解析】:貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。其中，次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)，對(duì)外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。24.個(gè)人消費(fèi)類貸款不包括（）。A.

個(gè)人汽車貸款B.

個(gè)人教育貸款C.

個(gè)人住房貸款D.

個(gè)人商用房貸款【答案】:

D【解析】:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。D項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。25.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（）。A.

定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為B.

在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息C.

提前收回部分或全部貸款本息D.

要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人E.

停止發(fā)放尚未使用的貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行還可以采取以下措施：①要求限期糾正違約行為；②向保證人追償；③依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；④向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。26.（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A.

誠(chéng)實(shí)信用原則B.

平等原則C.

自愿原則D.

公平原則【答案】:

A【解析】:誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。27.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。A.

保證擔(dān)保B.

信用擔(dān)保C.

抵押擔(dān)保D.

質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮?

B【解析】:個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無(wú)擔(dān)保的信用方式。B項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無(wú)須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。28.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)______。（）A.

原貸款期限；3年B.

1年；原貸款期限C.

原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn).

1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限【答案】:

C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。29.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。[2018年6月真題]A.

18（含）～65（不含）B.

18（不含）～65（不含）C.

18（不含）～65（含）D.

18（含）～65（含）【答案】:

A【解析】:個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。30.下列情形中，抵押無(wú)效的有（）。A.

紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場(chǎng)為抵押，貸款60萬(wàn)建新校舍B.

某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買汽車提供抵押擔(dān)保C.

某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn)，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)50萬(wàn)核算貸款金額D.

張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知情E.

李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬(wàn)裝修住房【答案】:

A|B|D|E【解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。31.我國(guó)規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品為（）。[2014年6月真題]A.

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款B.

個(gè)人教育貸款C.

個(gè)人住房貸款D.

個(gè)人汽車貸款【答案】:

C【解析】:個(gè)人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款，在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。32.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。[2017年6月真題]A.

正在建造的建筑物、船舶、航空器B.

集體所有的土地使用權(quán)C.

醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.

學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條，BCD三項(xiàng)均為不得抵押的財(cái)產(chǎn)。33.2018年5月初，王強(qiáng)欲向銀行申請(qǐng)100萬(wàn)元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（）。A.

到期一次性還本付息B.

等額本息還款C.

等額本金還款D.

組合還款【答案】:

C【解析】:題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過(guò)程中承擔(dān)的利息最少。A項(xiàng)，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔(dān)的利息最多；B項(xiàng)，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項(xiàng)，組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負(fù)擔(dān)利息額視具體情況不同而不同。34.商業(yè)助學(xué)貸款的原則有（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.

有效擔(dān)保C.

按期償還D.

專款專用E.

財(cái)政貼息【答案】:

B|C|D【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。AE兩項(xiàng)屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。35.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。A.

貸前調(diào)查報(bào)告B.

貸后檢查報(bào)告C.

審查意見報(bào)告D.

貸款審批報(bào)告【答案】:

A【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)的貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。36.個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A.

個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表B.

個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗汣.

個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書D.

個(gè)人住房貸款合同【答案】:

A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。37.我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率為（）。[2013年11月真題]A.

不定期更新B.

每月更新C.

實(shí)時(shí)更新D.

每日更新【答案】:

B【解析】:在我國(guó)，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)。38.下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]A.

“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”B.

“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙C.

“假個(gè)貸”的“假”是指借款人和所購(gòu)房屋都是真實(shí)存在的，只是購(gòu)房行為為“假”D.

銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，“假個(gè)貸”的“假”是指：①不具有真實(shí)的購(gòu)房目的；②虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。39.對(duì)于“直客式”個(gè)人住房貸款營(yíng)銷模式，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[2016年5月真題]A.

有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”B.

網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問(wèn)題，但不得受理客戶的貸款申請(qǐng)C.

它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等D.

指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問(wèn)題，受理客戶的貸款申請(qǐng)。40.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。A.

固定利率B.

貸款利率C.

浮動(dòng)利率D.

存款利率【答案】:

B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。41.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。A.

不需要任何擔(dān)保B.

部分自籌C.

各金融機(jī)構(gòu)均可辦理D.

貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出E.

財(cái)政不貼息【答案】:

B|D|E【解析】:A項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。42.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真題]A.

查詢記錄B.

違規(guī)處罰C.

限定用途D.

分級(jí)管理【答案】:

D【解析】:為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。43.銀行在確定個(gè)人貸款價(jià)格時(shí)，考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平的行為，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。A.

成本收益原則B.

參照市場(chǎng)價(jià)格原則C.

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則D.

與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則【答案】:

B【解析】:個(gè)人貸款定價(jià)原則中，參考市場(chǎng)價(jià)格原則是指銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，定價(jià)不僅要公平、合理，而且還要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。A項(xiàng)指?jìng)€(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差；C項(xiàng)指為盡量降低個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的潛在損失，銀行應(yīng)該甄別個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)，利用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技術(shù)使貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)；D項(xiàng)指銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性。44.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。A.

提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.

嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查C.

加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別D.

掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】:

C【解析】:個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)水平，增強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)；③嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。45.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年5月真題]A.

國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B.

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的貸款C.

個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D.

個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。46.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。A.

參照市場(chǎng)價(jià)格原則B.

成本收益原則C.

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則D.

組合定價(jià)原則E.

與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則【答案】:

A|B|C|D【解析】:個(gè)人貸款產(chǎn)品定價(jià)原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；③參照市場(chǎng)價(jià)格原則；④組合定價(jià)原則；⑤與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。47.個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。A.

原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B.

原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C.

原借款合同利率D.

具體放款日當(dāng)日利率【答案】:

D【解析】:個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。48.在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.

抵押物交易價(jià)格是否合理B.

財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押C.

借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.

抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬【答案】:

A【解析】:采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍；②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理，對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。49.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。A.

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)B.

建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)C.

與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)D.

參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格【答案】:

A【解析】:為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。首先是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過(guò)對(duì)相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。50.下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證B.

未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)C.

借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力D.

未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大【答案】:

C【解析】:保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證無(wú)異于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。51.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2013年11月真題]A.

確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)B.

確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.

確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位D.

需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥【答案】:

C【解析】:個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位。借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個(gè)人貸款的規(guī)定。52.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于（）。[2013年11月真題]A.

關(guān)注貸款B.

可疑貸款C.

損失貸款D.

次級(jí)貸款【答案】:

B【解析】:貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。其中，可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。53.個(gè)人貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。[2009年10月真題]A.

貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)B.

貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)C.

貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)D.

借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)E.

貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|E【解析】:個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括：貸款受理和調(diào)查