（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）考前精選題答案

（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）考前精選題答案1.商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品銷售期間對產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風險的揭示、產(chǎn)品宣傳資料，并包含文字說明代銷機構(gòu)（）產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任。A.

全權(quán)承擔B.

部分承擔C.

不發(fā)生不可抗力因素的情況下承擔D.

不承擔【答案】:

D【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第八條，銀行業(yè)金融機構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應(yīng)標明合作機構(gòu)名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任”。2.下列關(guān)于銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的相關(guān)表述，錯誤的是（）。A.

能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)B.

可以是與個人理財業(yè)務(wù)銷售緊密相關(guān)的專業(yè)人員C.

向客戶提供咨詢服務(wù)時，業(yè)務(wù)人員無門檻限制D.

可以按照與客戶事先約定的投資計劃與方式進行投資和資產(chǎn)管理【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；②商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。3.下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是（）。A.

金幣B.

實物黃金C.

條塊現(xiàn)貨D.

紙黃金【答案】:

D【解析】:銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。4.貨幣市場是融通______的場所，而資本市場是籌集______的場所。（）A.

短期資金；長期資金B(yǎng).

長期資金；短期資金C.

短期資金；短期資金D.

長期資金；長期資金【答案】:

A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。5.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A.

保險B.

基金C.

信托D.

投資銀行E.

稅務(wù)咨詢【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機構(gòu)面對不同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別?？傮w而言，私人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。6.一般情況下，對于我國企業(yè)債券而言，中期債券是指期限在（）的債券。A.

一年以上十年以下B.

一年以上三年以下C.

三年以上五年以下D.

一年以上五年以下【答案】:

D【解析】:按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。但是，我國企業(yè)債券的期限劃分與上述標準有所不同。我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。7.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A.

代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.

代理銷售基金業(yè)務(wù)C.

代理國債業(yè)務(wù)D.

代理股票買賣業(yè)務(wù)【答案】:

D【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。D項屬于證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)。8.違反《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定從事理財業(yè)務(wù)活動且在規(guī)定的時限內(nèi)未能采取有效整改措施的商業(yè)銀行，有關(guān)部門可采取下列哪些措施？（）A.

責令暫停發(fā)行理財產(chǎn)品B.

責令暫停開展理財產(chǎn)品托管等業(yè)務(wù)C.

責令調(diào)整董事、高級管理人員限制其權(quán)利D.

處以相應(yīng)罰款E.

限制董事、高級管理人員權(quán)利【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十八條，對于在規(guī)定的時限內(nèi)未能采取有效整改措施的商業(yè)銀行，或者其行為嚴重危及本行穩(wěn)健運行、損害投資者合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)有權(quán)按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定，采取下列措施：①責令暫停發(fā)行理財產(chǎn)品；②責令暫停開展理財產(chǎn)品托管等業(yè)務(wù)；③責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；④《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的其他措施。9.（）是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.

個人儲蓄B.

股票投資C.

財務(wù)信息D.

理財目標【答案】:

C【解析】:財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。10.房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。A.

位置固定性B.

使用長期性C.

變現(xiàn)能力強D.

影響因素多樣性E.

保值增值性【答案】:

A|B|D|E【解析】:房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。房地產(chǎn)投資的特點有：價值升值效應(yīng)、財務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對較差、政策風險較明顯。11.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（）。A.

股權(quán)投資業(yè)務(wù)B.

組合投資業(yè)務(wù)C.

資本市場類業(yè)務(wù)D.

資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E.

黃金基金【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前基金子公司的主要業(yè)務(wù)有股權(quán)投資業(yè)務(wù)、組合投資業(yè)務(wù)、資本市場類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。12.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）A.

匯票、本票B.

建筑物C.

倉單D.

生產(chǎn)設(shè)備E.

可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】:

A|C|E【解析】:《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。13.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A.

風險分散B.

風險承受能力C.

風險偏好D.

風險認知【答案】:

B【解析】:風險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財務(wù)狀況的差別導(dǎo)致兩者的風險承受能力不同。14.保險產(chǎn)品最主要的功能是（）。A.

風險轉(zhuǎn)移B.

合理避稅C.

節(jié)省開支D.

創(chuàng)造收益【答案】:

A【解析】:保險產(chǎn)品的功能有：①風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能，其中風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能是其最主要的功能。15.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.

安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.

收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入C.

償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.

流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】:

A【解析】:安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。因此不一定能按期收回投資。16.假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.

11%B.

10%C.

5%D.

10.25%【答案】:

D【解析】:根據(jù)計算公式，有效年利率為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。17.下列不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標的是（）。A.

個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力B.

是否有充足的現(xiàn)金準備C.

個人是否對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心D.

是否有額外的養(yǎng)老保障計劃【答案】:

C【解析】:一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當、收益穩(wěn)定投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。18.理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守（）的原則。A.

銷售前需要了解你的客戶B.

銷售中要透明公開C.

銷售后要建立歸檔制度D.

積極處理客戶投訴E.

盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】:

A|B|C|D【解析】:理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。19.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務(wù)分析時，應(yīng)當包含的內(nèi)容有（）。A.

客戶當前現(xiàn)金收支情況分析B.

客戶資產(chǎn)負債分析C.

客戶生命周期分析D.

宏觀經(jīng)濟形勢分析E.

客戶財務(wù)保障情況分析【答案】:

A|B|E【解析】:綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。20.一般情況下，銀行在進行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層管理。A.

普通理財客戶B.

重點客戶C.

私人銀行客戶D.

潛在客戶E.

財富管理客戶【答案】:

A|C|E【解析】:銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。21.除“生理需求”外，馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為（）層次。A.

安全需求B.

愛和歸屬感的需求C.

被尊重的需求D.

精神需求E.

自我實現(xiàn)的需求【答案】:

A|B|C|E【解析】:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。22.關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.

理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.

家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項（目標）理財規(guī)劃方案C.

綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶實現(xiàn)一生收支平衡需要的理財規(guī)劃方案D.

稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項（目標）理財規(guī)劃方案【答案】:

A【解析】:理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。單項（目標）理財規(guī)劃方案主要包括家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、財富保障規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置、整體設(shè)計和組合。23.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.

學(xué)費B.

房貸C.

房租D.

生活費【答案】:

B【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。ACD三項屬于期初年金。B項屬于期末年金。24.下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容？（）A.

職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展B.

客戶性格特征C.

家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況D.

受教育程度和投資經(jīng)驗【答案】:

C【解析】:客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等。C項屬于客戶的財務(wù)信息。25.與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）。A.

價格穩(wěn)定性和交易集中性B.

品種多樣性和清算及時性C.

空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.

交易主體單一性【答案】:

C【解析】:外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間連續(xù)性，是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。26.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A.

通貨緊縮B.

心理認知C.

貨幣時間價值D.

經(jīng)濟增長【答案】:

A【解析】:通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。27.世界上影響較大的黃金市場包括（）。A.

倫敦B.

紐約C.

深圳D.

上海E.

香港【答案】:

A|B|E【解析】:黃金市場由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場有40多個，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場。28.從事理財業(yè)務(wù)活動的商業(yè)銀行應(yīng)當向定期向有關(guān)部門進行信息披露，披露的信息至少應(yīng)包括（）。A.

當期發(fā)行和到期的理財產(chǎn)品類型B.

期末存續(xù)理財產(chǎn)品數(shù)量和金額C.

各類理財產(chǎn)品的占比及其變化情況D.

理財產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)種類E.

理財產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)規(guī)模和占比【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息，披露的信息應(yīng)當至少包括以下內(nèi)容：當期發(fā)行和到期的理財產(chǎn)品類型、數(shù)量和金額、期末存續(xù)理財產(chǎn)品數(shù)量和金額，列明各類理財產(chǎn)品的占比及其變化情況，以及理財產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)種類、規(guī)模和占比等信息。29.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是（）。A.

理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)B.

理財顧問服務(wù)是針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.

銀行理財顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動D.

接受理財顧問服務(wù)后，客戶無法自行管理資金【答案】:

B【解析】:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。30.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.

兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.

兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.

兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.

兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】:

B【解析】:一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時，兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。31.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.

壓力測試B.

性能測試C.

流程測試D.

強度測試【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風險處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃。32.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.

信用風險B.

政策風險C.

利率風險D.

購買力風險【答案】:

A【解析】:信用風險又稱為交易對方風險或履約風險，是指交易對方不履行到期債務(wù)的風險。單一債券的信用風險比較集中，而債券基金通過分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風險。33.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.

購房B.

子女教育費用C.

以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.

醫(yī)療保健支出【答案】:

D【解析】:退休期的財務(wù)支出除了日常費用外，以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。34.下列關(guān)于保險產(chǎn)品風險的說法，正確的有（）。A.

投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.

由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應(yīng)當進行合理的險種搭配C.

購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.

隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，最大程度地滿足保障、投資等各項金融需求E.

投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進而作出決策。由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應(yīng)當進行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，最大程度地滿足保障、投資等各項金融需求。35.家庭的生命周期包括（）。A.

衰老期B.

準備期C.

成熟期D.

形成期E.

成長期【答案】:

A|C|D|E【解析】:生命周期理論認為：自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。36.根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，保險專業(yè)中介機構(gòu)包括（）。A.

保險代理人B.

保險專業(yè)代理機構(gòu)C.

銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)D.

非銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)E.

保險經(jīng)紀人【答案】:

B|E【解析】:根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》第三條，保險中介機構(gòu)是指保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)，其中保險專業(yè)中介機構(gòu)包括保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀人，保險兼業(yè)代理機構(gòu)包括銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)和非銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。37.關(guān)于商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，以下做法正確的是（）。A.

不承諾保本保收益B.

未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)C.

違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售D.

為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔?！敬鸢浮?

A【解析】:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》第三十三條，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：①未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。③違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。④由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。⑤為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。⑥給予合作機構(gòu)及其工作人員，或者向合作機構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。⑦國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)禁止的其他情形。38.下列屬于資本市場的有（）。A.

商業(yè)票據(jù)市場B.

中長期債券市場C.

股票市場D.

即期外匯市場E.

銀行間同業(yè)拆借市場【答案】:

B|C【解析】:資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。貨幣市場指期限在一年以內(nèi)的金融資產(chǎn)交易的市場，一般指國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓定期存單、回購協(xié)議等短期信用工具買賣的市場。39.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.

年利率14.6%，每半年計息一次B.

年利率15%，每年計息一次C.

年利率14.7%，每季度計息一次D.

年利率14.3%，每月計息一次【答案】:

B【解析】:A項，利息支出＝100×（1＋14.6%/2）2－100≈15.13（萬元）；B項，利息支出＝100×15%＝15（萬元）；C項，利息支出＝100×（1＋14.7%/4）4－100≈15.53（萬元）；D項，利息支出＝100×（1＋14.3%/12）12－100≈15.28（萬元）。因此，B項方案利息支出最少。40.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。A.

金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新B.

投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力C.

利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男蔇.

利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益【答案】:

D【解析】:金融衍生品市場是交易金融衍生工具的市場，其功能有：①轉(zhuǎn)移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。金融衍生品的重要功能就是管理風險，利用衍生品進行風險管理，可大大提高理財?shù)男?。但金融衍生品市場是一個高風險的投資市場，投資者需要具有較強的市場分析能力和風險承受能力。41.個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.

對應(yīng)年齡為45～54歲B.

投資工具僅為活期及定期存款C.

保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險D.

家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)E.

主要理財活動為收入增加、籌退休金【答案】:

A|C|E【解析】:個人生命周期中，維持期對應(yīng)的年齡是45～54歲；家庭形態(tài)為子女進入高等教育階段；理財活動為收入增加、籌退休金；投資工具為多元投資組合；保險計劃是養(yǎng)老險、投資型保險。42.下列關(guān)于合同訂立的表述，錯誤的是（）。A.

當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.

當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅.

當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.

當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】:

D【解析】:D項，當事人依法可以委托代理人訂立合同。43.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復(fù)利計息期是（）。A.

1季B.

1年C.

半年D.

1月【答案】:

D【解析】:在名義利率相同的情況下，復(fù)利計息期越小，計息次數(shù)越多，有效年利率越大。對發(fā)行債券的企業(yè)來說，越不利。44.商業(yè)銀行在代理信托計劃時主要面臨（）等風險。A.

投資項目風險B.

聲譽風險C.

項目主體風險D.

流動性風險E.

信托公司風險【答案】:

A|C|D|E【解析】:信托計劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差。在通常情況下，主要面臨以下風險：①投資項目風險，在已發(fā)行的信托計劃中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托計劃的主要風險之一；②項目主體風險，多數(shù)項目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計劃的安全程度；③信托公司風險，信托公司風險主要包括項目評估風險和信托計劃的設(shè)計風險；④流動性風險，信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。45.根據(jù)F·莫迪利安尼等人的生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.

保持資產(chǎn)的流動性B.

適當投資債券型基金C.

拒絕合理使用銀行信貸工具D.

適當投資浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】:

C【解析】:根據(jù)F·莫迪利安尼等人的生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。46.混合類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.

產(chǎn)品期限B.

收益類型C.

投資范圍D.

客戶類型【答案】:

C【解析】:混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。相比于其他理財產(chǎn)品，混合類理財產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活。47.理財規(guī)劃一般包括（）。A.

教育規(guī)劃B.

就業(yè)規(guī)劃C.

投資規(guī)劃D.

移民規(guī)劃E.

退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】:

A|C|E【解析】:每個客戶的情況和目標有所不同，其理財規(guī)劃方案的組成部分也可能有較大差異，除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；②風險管理規(guī)劃；③退休養(yǎng)老規(guī)劃；④教育規(guī)劃；⑤投資規(guī)劃；⑥稅務(wù)籌劃；⑦財富分配和傳承規(guī)劃等。48.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A.

實物國債B.

記賬式國債C.

憑證式國債D.

電子式儲蓄國債【答案】:

D【解析】:目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息；②電子式儲蓄國債，財政部在境內(nèi)發(fā)行的以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券，以電子方式記錄債權(quán)；③記賬式國債，以記賬形式記錄債權(quán)。49.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A.

120000B.

134320C.

113485D.

150000【答案】:

C【解析】:根據(jù)復(fù)利計算多期現(xiàn)值公式，可得：PV＝FV/（1＋r）t＝200000/（1＋0.12）5≈113485（元）。50.理財師開展業(yè)務(wù)時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。A.

開戶B.

調(diào)查問卷C.

面談溝通D.

電話溝通【答案】:

A【解析】:開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份“客戶信息采集表”，在內(nèi)容設(shè)計上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。51.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.

3B.

6C.

12D.

24【答案】:

D【解析】:根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。52.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。A.

考試B.

情緒管理C.

教育D.

工作經(jīng)驗【答案】:

B【解析】:國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。53.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.

封閉式基金B(yǎng).

契約型基金C.

開放式基金D.

公司型基金【答案】:

C【解析】:在開放式基金的運作方式下，基金規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請，但有最低規(guī)模要求。54.商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品銷售期間的錄音錄像資料應(yīng)至少保留到產(chǎn)品終止日起或合同關(guān)系解除日起（）后。A.

三個月B.

一年C.

二年D.

半年【答案】:

D【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第十三條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機構(gòu)的產(chǎn)品時，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。55.境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應(yīng)當符合（）的規(guī)定。A.

外匯管理B.

貿(mào)易管理C.

外債管理D.

資本管理【答案】:

C【解析】:根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十五條，境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應(yīng)當符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。A項，外匯管理是指對本國貨幣與外國貨幣的兌換實行一定的限制。B項，貿(mào)易管理指對商品流通過程、貿(mào)易主體經(jīng)濟行為及貿(mào)易活動的協(xié)調(diào)、控制、規(guī)范和監(jiān)督。D項，資本管理是將現(xiàn)有財富，即資金、資產(chǎn)等不具生命的物質(zhì)，轉(zhuǎn)換成生產(chǎn)事業(yè)所需的資本。56.下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有（）。A.

分紅險的收益來源于死差