建筑工程項目管理第12章課件

第十二章建筑工程項目風險管理第一節(jié)項目風險管理基礎知識第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析第三節(jié)建筑工程項目風險評估第四節(jié)建筑工程項目風險控制第五節(jié)建筑工程保險與擔保第十二章建筑工程項目風險管理第一節(jié)項目風險管理基礎知1第一節(jié)項目風險管理基礎知識一、風險的概念風險(risk)一詞在字典中的解釋是“損失或傷害的可能性”。目前，經(jīng)濟學家、統(tǒng)計學家、決策理論家和保險學者出于自身研究的目的，給風險作了各自不同的定義，對風險有不同的理解。美國經(jīng)濟學家FH奈特認為:“風險是可測定的不確定性。”清華大學盧有杰教授認為:“風險就是活動或事件消極的、人們不希望的后果發(fā)生的潛在可能性?！毕乱豁摲祷氐谝还?jié)項目風險管理基礎知識一、風險的概念下一頁返回2第一節(jié)項目風險管理基礎知識北京航空航天大學杜端甫教授認為風險是指損失發(fā)生的不確定性，是人們因?qū)ξ磥硇袨榈臎Q策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預定目標發(fā)生多種負偏離的綜合，并給出以下數(shù)學公式R=f(P，C)(12-1)式中R——風險;P——不利事件發(fā)生的概率;C——不利事件發(fā)生的后果。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識北京航空航天大學杜端甫教3第一節(jié)項目風險管理基礎知識二、施工項目風險的特征(一)項目風險產(chǎn)生的局限性項目風險產(chǎn)生的局限性如圖12-1所示。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識二、施工項目風險的特征下一頁返4第一節(jié)項目風險管理基礎知識(二)風險影響的全局性工程項目的實施就是要實現(xiàn)項目的目標，而如果工程實施由于施工階段風險的產(chǎn)生而不能實現(xiàn)目標，不但會使施工項目產(chǎn)生損失，而且業(yè)主的整個工程項目也會受到損失。因此，施工項目部必須重視施工階段的風險管理，確保業(yè)主方工程項目目標的實現(xiàn)。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(二)風險影響的全局性5第一節(jié)項目風險管理基礎知識(三)風險因素可識別程度高由于施工項目風險的局限性，施工項目中導致風險產(chǎn)生及風險損失的風險因素總量相對較小，而且施工項目的環(huán)境條件的可獲得性及確定性相對較高，因此施工項目的風險因素可識別程度高。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(三)風險因素可識別程6第一節(jié)項目風險管理基礎知識(四)可控性強目前人們對工程施工中發(fā)生的風險認識比較全面，重視程度較高，對容易產(chǎn)生施工項目風險的風險因素的識別程度也較高，對風險產(chǎn)生后的應對措施和經(jīng)驗不斷加強，加之施工項目風險相對工程項目具有局限性，使施工項目風險的可控程度較高。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(四)可控性強下一頁返7第一節(jié)項目風險管理基礎知識(五)與業(yè)主的項目戰(zhàn)略相關業(yè)主選擇并確定的項目實施戰(zhàn)略中，工程合同的計價方式、承發(fā)包模式、合同條件、項目管理模式等都將對承包商的項目風險產(chǎn)生重大影響，并最終對整個工程項目的目標造成較大的影響。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(五)與業(yè)主的項目戰(zhàn)略8第一節(jié)項目風險管理基礎知識三、施工項目風險管理的概念施工項目風險管理是指參與工程項目的各方，包括發(fā)包方、承包方和勘察、設計、監(jiān)理單位等在工程項目的籌劃、設計、施工建造以及竣工后投入使用等各階段采取的辨識、評估、處理項目風險的措施和方法。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識三、施工項目風險管理的概念下一9第一節(jié)項目風險管理基礎知識四、施工項目風險管理的程序(一)風險管理規(guī)劃1.風險管理規(guī)劃的制定風險管理規(guī)劃的制定如圖12-2所示。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識四、施工項目風險管理的程序下一10第一節(jié)項目風險管理基礎知識2.機構設置(1)建筑工程項目風險管理模式中需要設立專門機構，作為風險管理的主體實施項目(全過程)風險管理。(2)設立專門的風險管理機構，有利于明確風險管理在建筑工程項目管理中的地位，提高全體人員的風險意識，明確各部門和人員在風險管理中的職責和義務。(3)由專門的風險管理機構進行建筑工程項目(全過程)風險管理，可以保證風險管理計劃的順利實施，以及保證風險管理的效果。風險管理機構一般應具備獨立性、權威性、經(jīng)驗和技能、綜合知識等基本條件。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識2.機構設置下一頁返回11第一節(jié)項目風險管理基礎知識3.風險管理目標的確定一般來說，風險管理的目標為:(1)實際投資(成本)不超過計劃投資(成本)。(2)實際工期不超過計劃工期。(3)實際質(zhì)量滿足預期的質(zhì)量要求。(4)建設過程安全。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識3.風險管理目標的確定12第一節(jié)項目風險管理基礎知識(二)風險識別與評估風險識別與評估見表12-1。(三)風險對策的決策與實施風險對策的決策與實施如圖12-3所示。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(二)風險識別與評估下13第一節(jié)項目風險管理基礎知識(四)風險檢查(1)在建筑工程項目實施過程中，要對各項風險對策的執(zhí)行情況不斷地進行檢查，并評價各項風險對策的執(zhí)行效果。(2)在工程實施條件發(fā)生變化時，要確定是否需要提出不同的風險處理方案。(3)檢查是否有被遺漏的建筑工程風險或者發(fā)現(xiàn)新的建筑工程風險，也就是進入新一輪的風險識別，開始新一輪的風險管理過程。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(四)風險檢查下一頁返14第一節(jié)項目風險管理基礎知識五、施工項目風險管理的內(nèi)容施工項目風險管理的主要內(nèi)容見表12-2。返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識五、施工項目風險管理的內(nèi)容返回15第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析

一、施工項目全面風險管理(一)全面組織措施在組織上全面落實風險控制責任，建立風險控制體系，將風險管理作為項目各層次管理人員的任務之一。讓施工項目的所有人員都有風險意識，都做風險的監(jiān)控工作。下一頁返回第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析一、施工項目全面風險管理16第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析(二)施工項目全方位風險管理施工項目全方位風險管理如圖12-4所示。(三)施工項目全過程的風險管理施工項目全過程的風險管理見表12-3。(四)施工項目全部風險管理在施工每一階段進行風險管理都要羅列各種可能的風險，并將它們作為管理對象，不能有遺漏和疏忽。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析(二)施工項目全方17第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析二、施工項目風險因素識別的概念施工項目風險識別是指識別出建筑工程項目在實施過程中的不同階段存在哪些風險，這些風險可能會對項目的實施產(chǎn)生什么影響，并將這些風險及其特性歸檔，建立風險清單。施工項目風險因素識別是基于人們對項目系統(tǒng)風險的基本認識上的，通常首先羅列對整個工程建設有影響的風險，然后再注意對自己有重大影響的風險。羅列風險因素通常要從多角度、多方面進行，形成對項目系統(tǒng)風險的多方位的透視。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析二、施工項目風險因素識別的18第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析三、施工項目風險因素識別的類型施工項目風險因素識別的類型如圖12-5所示。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析三、施工項目風險因素識別的19第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析四、施工項目風險因素識別的原則1.排除與確認的原則排除與確認的原則表現(xiàn)在對于肯定可以排除和肯定可以確認的風險應盡早予以排除和確認。對于一時既不能排除又不能確認的風險再作進一步的分析，然后予以排除或確認。最后，對于肯定不能排除但又不能肯定予以確認的風險按確認考慮。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析四、施工項目風險因素識別的20第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析2.先懷疑、后排除的原則對于所遇到的問題都要考慮其是否存在不確定性，不要輕易否定或排除某些風險，要通過認真的分析進行確認或排除。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析2.先懷疑、后排除21第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析3.由粗及細、由細及粗的原則(1)由粗及細是指對風險因素進行全面分析，并通過多種途徑對建筑工程項目風險進行分解，逐漸細化，以獲得對建筑工程項目風險的廣泛認識，從而得到工程項目初始風險清單。(2)由細及粗是指從工程項目初始風險清單的眾多風險中，根據(jù)同類建筑工程項目的經(jīng)驗，以及對擬建建筑工程項目具體情況的分析和風險調(diào)查，確定那些對建筑工程項目目標實現(xiàn)有較大影響的工程風險作為主要風險，將其作為風險評價以及風險對策決策的主要對象。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析3.由粗及細、由細22第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析4.必要時可做實驗論證對于某些按常規(guī)方式難以判定其是否存在，也難以確定其對建筑工程項目目標影響程度的風險，尤其是技術方面的風險，必要時可做實驗論證。5.嚴格界定風險內(nèi)涵在風險識別階段考慮風險因素之間的相關性有一定的難度，但至少要做到嚴格界定風險內(nèi)涵。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析4.必要時可做實驗23第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析五、常見施工項目風險識別的方法常見施工項目風險識別的方法如圖12-6所示。返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析五、常見施工項目風險識別的24第三節(jié)建筑工程項目風險評估

一、項目風險評估的內(nèi)容風險評估的內(nèi)容包括:確定風險事件發(fā)生的概率及對項目目標影響的嚴重程度，如經(jīng)濟損失量、工期遲延量等;確定項目總周期內(nèi)對風險事件實際發(fā)生的經(jīng)驗、預測力及發(fā)生后的處理能力;評價所有風險的潛在影響，得到項目的風險決策變量值，作為項目決策的重要依據(jù)。下一頁返回第三節(jié)建筑工程項目風險評估一、項目風險評估的內(nèi)容下一頁25第三節(jié)建筑工程項目風險評估二、項目風險評估的目的(1)確定項目諸風險的先后順序。(2)明確各風險事件之間的因果關系。表面上看起來不相干的多個風險事件常常是由一個共同的風險來源所造成的。例如，預料之外的技術難題會造成項目費用超支、進度拖延、產(chǎn)品質(zhì)量不合要求等風險后果。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估二、項目風險評估的目的下一頁返26第三節(jié)建筑工程項目風險評估(3)考慮不同風險之間相互轉(zhuǎn)換的條件。研究如何才能化威脅為機會，以及原本以為是機會的在什么條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)橥{。(4)進一步量化已識別風險的發(fā)生概率和后果，減少風險發(fā)生概率和后果估計中的不確定性。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(3)考慮不同風險之間27第三節(jié)建筑工程項目風險評估三、項目風險評估的步驟(一)收集信息風險評估分析時必須收集的信息主要有:承包商類似工程的經(jīng)驗和積累的數(shù)據(jù);與工程有關的資料、文件等;對上述兩種來源的主觀分析結果。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估三、項目風險評估的步驟下一頁返28第三節(jié)建筑工程項目風險評估(二)對信息進行整理加工根據(jù)收集的信息和主觀分析加工，列出項目所面臨的風險，并將發(fā)生的概率和損失的后果列成一個表格，使風險因素、發(fā)生概率、損失后果、風險程度一一對應，見表12-4。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(二)對信息進行整理加29第三節(jié)建筑工程項目風險評估(三)評價風險程度風險程度是風險發(fā)生的概率和風險發(fā)生后的損失嚴重性的綜合結果。其表達式為(12一2)式中R——風險程度;Ri——每一風險因素引起的風險程度;Pi——每一風險發(fā)生的概率;Ci——每一風險發(fā)生的損失后果。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(三)評價風險程度下一30第三節(jié)建筑工程項目風險評估(四)提出風險評估報告(1)風險評估分析結果必須用文字、圖表進行表達說明，作為風險管理的文檔，即以文字、表格的形式作為風險評估報告。評估分析結果不僅作為風險評估的成果，而且應作為人們風險管理的基本依據(jù)。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(四)提出風險評估報告31第三節(jié)建筑工程項目風險評估(2)風險評估報告中所用表的內(nèi)容可以按照分析的對象進行編制，例如以項目單元(下作包)作為對象進行編制，見表12-5。對以下兩類風險，可以按風險的結構進行分析研究，見表12-6。①在項目目標設計和可行性研究中分析的風險。②對項目總體產(chǎn)生影響的風險，例如通貨膨脹、產(chǎn)品銷路不暢、法律變化、合同風險等返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(2)風險評估報告中所32第四節(jié)建筑工程項目風險控制一、風險應對的概念風險應對是對識別出來的風險，經(jīng)過估計與評價之后，選擇并確定最佳的對策組合，并進一步落實到具體的計劃和措施中。在建筑工程項目實施過程中，要對各項風險對策的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，評價各項風險對策的執(zhí)行效果;并在項目實施條件發(fā)生變化時，確定是否需要提出不同的風險處理方案。除此之外，還需要檢查是否有被遺漏的風險或者發(fā)現(xiàn)新的風險，也就是進入新一輪的風險識別，開始新一輪的風險管理過程。下一頁返回第四節(jié)建筑工程項目風險控制一、風險應對的概念下一頁返回33第四節(jié)建筑工程項目風險控制二、工程項目風險應對計劃的內(nèi)容(1)風險響應的費用預算和事件計劃。(2)風險分析及其信息處理過程的安排。(3)施工項目風險承擔人及其應分擔的風險。(4)施工項目已識別風險的描述，包括風險因素、風險成因和對目標的影響等。(5)針對每項風險，所用應對措施的選擇和實施行動計劃。(6)采取措施后，期望殘留風險的水平的確定。(7)處置風險的應急計劃和退卻計劃。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制二、工程項目風險應對計劃的內(nèi)容34第四節(jié)建筑工程項目風險控制三、工程項目風險應對措施(一)風險規(guī)避1.拒絕承擔風險(1)承包商對某些存在致命風險的工程拒絕投標。(2)承包商利用合同保護自己，不承擔應該由業(yè)主承擔的風險。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制三、工程項目風險應對措施下一頁35第四節(jié)建筑工程項目風險控制(3)承包商不接受實力差、信謄不佳的分包商和材料、設備供應商，即使是業(yè)主或者有實權的其他任何人的推薦。(4)承包商不委托道德水平低下或其他綜合素質(zhì)不高的中介組織或個人。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(3)承包商不接受實力36第四節(jié)建筑工程項目風險控制2.承擔小風險回避大風險對于風險超過自己的承受能力，成功把握不大的項目，不參與投標或合資。甚至有時在工程進行到一半時，預測后期風險很大，必然有更大的虧損，不得不采取中斷項目的措施。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制2.承擔小風險回避大風37第四節(jié)建筑工程項目風險控制3.為了避免風險而損失一定的較小利益利益可以計算，但風險損失是較難估計的，因此在特定情況下，可采用為了避免風險而損失一定的較小利益的做法。如在建材市場有些材料價格波動較大，承包商與供應商提前訂立購銷合同并付一定數(shù)量的定金，從而避免因漲價帶來的風險;采購物資時應選擇信謄好、實力強的分包商，雖然價格略高于市場平均價，但分包商違約的風險相應減小。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制3.為了避免風險而損失38第四節(jié)建筑工程項目風險控制(二)風險減輕在分包合同中，通常要求分包商接受建設單位合同文件中的各項合同條款，使分包商分擔一部分風險。有的承包商直接把風險比較大的部分分包出去，將建設單位規(guī)定的誤期損失賠償費如數(shù)訂人分包合同，從而將這項風險分散。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(二)風險減輕下一頁返39第四節(jié)建筑工程項目風險控制承包商的實力越強，市場占有率越高，抵御風險的能力也就越強，一旦出現(xiàn)風險，其造成的影響就顯得相對小些。如承包商只承擔一個項目，出現(xiàn)風險會使其難以承受;若承包若干個工程，其中一旦在某個項目上出現(xiàn)了風險損失，還可以用其他項目的效益來彌補。如此一來，承包商的風險壓力就會減輕。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制承包商的實力越強，市場40第四節(jié)建筑工程項目風險控制(三)風險轉(zhuǎn)移風險轉(zhuǎn)移是指承包商在不能回避風險的情況下，將自身面臨的風險轉(zhuǎn)移給其他主體來承擔。風險的轉(zhuǎn)移并非轉(zhuǎn)嫁損失，有些承包商無法控制的風險因素，其他主體有可能可以控制。風險轉(zhuǎn)移一般是對分包商和保險機構而言的。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(三)風險轉(zhuǎn)移下一頁返41第四節(jié)建筑工程項目風險控制(四)風險自留風險自留是指承包商將風險留給自己承擔，不予轉(zhuǎn)移。這種手段有時是無意識的，即當初并不曾預測的，不曾有意識地采取種種有效措施，以致最后只好由自己承受;但有時也可以是主動的，即經(jīng)營者有意識、有計劃地將若干風險主動留給自己。決定風險自留應符合的條件有:下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(四)風險自留下一頁返42第四節(jié)建筑工程項目風險控制(1)自留費用低于保險公司所收取的費用。(2)企業(yè)的期望損失低于保險人的估計。(3)企業(yè)有較多的風險單位，且企業(yè)有能力準確地預測其損失。(4)企業(yè)的最大潛在損失或最大期望損失較小。(5)短期內(nèi)企業(yè)有承受最大潛在損失或最大期望損失的經(jīng)濟能力。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(1)自留費用低于保險43第四節(jié)建筑工程項目風險控制(6)風險管理目標可以承受年度損失的重大差異。(7)費用和損失支付分布于很長的時間里，因而導致很大的機會成本。(8)投資機會很好。(9)內(nèi)部服務或非保險人服務優(yōu)良。符合上述條件之一的即可自留，但如果實際情況與以上條件相反，則應放棄風險自留的決策。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(6)風險管理目標可以44第四節(jié)建筑工程項目風險控制四、項目風險控制(一)風險預警項目風險預警的方式有:(1)天氣預測警報。(2)股票信息。(3)各種市場行情、價格動態(tài)。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制四、項目風險控制下一頁返回上一45第四節(jié)建筑工程項目風險控制(4)政治形勢和外交動態(tài)。(5)各投資企業(yè)狀況報告。(6)在工程中通過工期和進度的跟蹤、成本的跟蹤分析、合同監(jiān)督、各種質(zhì)量監(jiān)控報告、現(xiàn)場情況報告等手段，了解工程風險。(7)在工程的實施狀況報告中應包括風險狀況報告。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(4)政治形勢和外交動46第四節(jié)建筑工程項目風險控制(二)項目風險監(jiān)控項目風險監(jiān)控的方法有:(1)風險審計:專人檢查監(jiān)控機制是否得到執(zhí)行，并定期作風險審核。例如在大的階段點重新識別風險并進行分析，對沒有預計到的風險制定新的應對計劃。(2)偏差分析:與其準計劃比較，分析成本和時間上的偏差。如未能按期完工、超出預算等都是潛在的問題。(3)技術指標:比較原定技術指標和實際技術指標差異。例如，測試未能達到性能要求，缺陷數(shù)大大超過預期等。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(二)項目風險監(jiān)控下一47第四節(jié)建筑工程項目風險控制(三)項目風險應急計劃的編制項目風險應急計劃編制的程序與內(nèi)容如圖12-7所示。返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(三)項目風險應急計劃48第五節(jié)建筑工程保險與擔保

一、工程保險的概念工程保險是指以承包合同價或概算價格作為保險金額，以重置基礎進行賠償，以建筑主體工程、工程用材料以及臨時建筑物等為保險標的，或以被保險人法律上所負有的賠償責任為保險標的，對在整個建設期間由于保險責任范圍內(nèi)的物質(zhì)損失及列明的費用或賠償責任進行賠償?shù)谋ｋU。下一頁返回第五節(jié)建筑工程保險與擔保一、工程保險的概念下一頁返回49第五節(jié)建筑工程保險與擔保目前我國已開辦建筑工程一切險、安裝工程一切險和建筑職工意外傷害險，正在逐步推行勘察、設計、工程監(jiān)理及其他工程咨詢機構的職業(yè)責任險、工程質(zhì)量保修保險等。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保目前我國已開辦建筑工程一50第五節(jié)建筑工程保險與擔保(一)建筑工程一切險建筑工程一切險是指以土木建筑為主體的工程，在整個建設期間因自然災害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人對第三者人身傷害或財產(chǎn)損失依法應承擔的賠償責任為保險標的的保險。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保(一)建筑工程一切險下一51第五節(jié)建筑工程保險與擔保1.被保險人建筑工程一切險的被保險人可以包括:(1)業(yè)主或工程所有人。(2)工程承包商或分包商。(3)業(yè)主或工程所有人雇用的建筑師、咨詢工程師或其他專業(yè)顧問。(4)其他關系方，如貸款銀行或其他債權人等。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保1.被保險人下一頁返回上52第五節(jié)建筑工程保險與擔保2.保險標的建筑工程一切險保險標的包括物質(zhì)財產(chǎn)本身與第三者責任兩類。3.保險金額保險金額一般通過一個賠償限額來確定，該限額根據(jù)工地責任風險的大小確定。通常有以下兩種形式:下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保2.保險標的下一頁返回上53第五節(jié)建筑工程保險與擔保(1)只規(guī)定每次事故的賠償限額，而不具體限定為人身傷亡或財產(chǎn)損失的分項限額，也不規(guī)定整個保險期限內(nèi)的累計賠償限額。(2)先規(guī)定每次事故人身傷亡及財產(chǎn)損失的分項賠償限額，進而規(guī)定對每人的限額，然后將分項的人身傷亡限額與財產(chǎn)損失限額組成每次事故的總賠償限額，最后再規(guī)定保險期限內(nèi)的累計賠償限額。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保(1)只規(guī)定每次事故的賠54第五節(jié)建筑工程保險與擔保4.保險責任建筑工程一切險的保險責任分為物質(zhì)損失部分和第三者責任部分的保險責任。物質(zhì)損失部分的保險責任包括自然災害、意外事故和人為災害三類。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保4.保險責任下一頁返回上55第五節(jié)建筑工程保險與擔保5.保險期建筑工程一切險的保險期限自保險工程在工地動工，或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格證書，或工程所有人實際占用或使用或接受該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者為準。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保5.保險期下一頁返回上一56第五節(jié)建筑工程保險與擔保6.免賠額免賠額是指當風險事件發(fā)生后，保險公司要求被保險人承擔責任的損失額。工程本身的免賠額為保險金額的0.5%~2%;施工機具設備等的免賠額為保險金額的5%;其他保險項目的免賠額為保險金額的2%;第三者責任險中財產(chǎn)損失的免賠額為每次事故賠償限額的0.1%~0.2%，但人身傷害沒有免賠額。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保6.免賠額下一頁返回上一57第五節(jié)建筑工程保險與擔保(二)安裝工程一切險安裝工程一切險是指以各種大型機械設備的安裝工程項目在安裝期間，因自然災害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人對第三者人身傷害或財產(chǎn)損失依法應承擔的賠償責任為保險標的的保險。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保(二)安裝工程一切險下58第五節(jié)建筑工程保險與擔保(三)建筑工程設計責任險建筑工程設計責任險是指工程設計單位根據(jù)合同的規(guī)定，向保險公司支付保險費，保險公司對于工程設計人員因設計過失造成的事故，引起受害人(業(yè)主或其他第三人)人身傷害或財產(chǎn)損失承擔賠償責任的保險。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保(三)建筑工程設計責任險59第五節(jié)建筑工程保險與擔保(四)建筑職工意外傷害險建筑職工意外傷害險是指建筑施工企業(yè)為施工現(xiàn)場從事施工作業(yè)和管理的人員，向保險公司辦理建筑意外傷害保險，支付保險費，保險公司對于在施工活動過程中發(fā)生的人身意外傷亡事故，對遭受意外傷害的施工人員實施賠付的保險。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保(四)建筑職工意外傷害險60第五節(jié)建筑工程保險與擔保

二、工程擔保(一)工程擔保概述工程擔保是指在工程建設活動中，根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定或合同約定，由擔保人向債權人提供的，保證債務人不履行債務時，由擔保人代為履行或承擔責任的法律行為。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保二、工程擔保下一頁返回上一頁61第五節(jié)建筑工程保險與擔保擔保的有效期是指債權人要求擔保人承擔擔保責任的權利存續(xù)期間。在有效期內(nèi)債權人有權要求擔保人承擔擔保責任。有效期屆滿，債權人要求擔保人承擔擔保責任的實體權利消滅，擔保人免除擔保責任。保證人提供的保證方式為一般保證或連帶責任保證。當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保擔保的有效期是指債權人要62第五節(jié)建筑工程保險與擔保(二)工程擔保的種類1.工程承包保證擔保工程承包保證擔保的種類如圖12-8所示。2.業(yè)主工程款支付擔保業(yè)主工程款支付擔保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付義務，由擔保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔保。業(yè)主工程款支付擔?？梢圆捎勉y行保函、專業(yè)擔保公司的保證。業(yè)主支付擔保的擔保金額應當與承包商履約擔保的擔保金額相等。返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保(二)工程擔保的種類返回上一頁63圖12-1項目風險產(chǎn)生的局限性返回圖12-1項目風險產(chǎn)生的局限性返回64圖12-2風險管理規(guī)劃的制定返回圖12-2風險管理規(guī)劃的制定返回65表12-1風險識別與評估返回表12-1風險識別與評估返回66圖12-3風險對策的決策與實施返回圖12-3風險對策的決策與實施返回67表12-2施工項目風險管理的主要內(nèi)容返回表12-2施工項目風險管理的主要內(nèi)容返回68圖12-4施工項目全方位風險管理返回圖12-4施工項目全方位風險管理返回69表12-3施工項目全過程風險管理返回表12-3施工項目全過程風險管理返回70圖12-5施工項目風險因素識別的類型返回圖12-5施工項目風險因素識別的類型返回71圖12-6常見施工項目風險識別的方法返回圖12-6常見施工項目風險識別的方法返回72表12-4風險程度（R）分析返回表12-4風險程度（R）分析返回73表12-5以工作包為編制對象的表格形式返回表12-5以工作包為編制對象的表格形式返回74表12-6按風險結構進行分析研究返回表12-6按風險結構進行分析研究返回75圖12-7項目風險應急計劃編制的程序與內(nèi)容返回圖12-7項目風險應急計劃編制的程序與內(nèi)容返回76圖12-8工程承包保證擔保的種類返回圖12-8工程承包保證擔保的種類返回77第十二章建筑工程項目風險管理第一節(jié)項目風險管理基礎知識第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析第三節(jié)建筑工程項目風險評估第四節(jié)建筑工程項目風險控制第五節(jié)建筑工程保險與擔保第十二章建筑工程項目風險管理第一節(jié)項目風險管理基礎知78第一節(jié)項目風險管理基礎知識一、風險的概念風險(risk)一詞在字典中的解釋是“損失或傷害的可能性”。目前，經(jīng)濟學家、統(tǒng)計學家、決策理論家和保險學者出于自身研究的目的，給風險作了各自不同的定義，對風險有不同的理解。美國經(jīng)濟學家FH奈特認為:“風險是可測定的不確定性?！鼻迦A大學盧有杰教授認為:“風險就是活動或事件消極的、人們不希望的后果發(fā)生的潛在可能性?！毕乱豁摲祷氐谝还?jié)項目風險管理基礎知識一、風險的概念下一頁返回79第一節(jié)項目風險管理基礎知識北京航空航天大學杜端甫教授認為風險是指損失發(fā)生的不確定性，是人們因?qū)ξ磥硇袨榈臎Q策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預定目標發(fā)生多種負偏離的綜合，并給出以下數(shù)學公式R=f(P，C)(12-1)式中R——風險;P——不利事件發(fā)生的概率;C——不利事件發(fā)生的后果。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識北京航空航天大學杜端甫教80第一節(jié)項目風險管理基礎知識二、施工項目風險的特征(一)項目風險產(chǎn)生的局限性項目風險產(chǎn)生的局限性如圖12-1所示。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識二、施工項目風險的特征下一頁返81第一節(jié)項目風險管理基礎知識(二)風險影響的全局性工程項目的實施就是要實現(xiàn)項目的目標，而如果工程實施由于施工階段風險的產(chǎn)生而不能實現(xiàn)目標，不但會使施工項目產(chǎn)生損失，而且業(yè)主的整個工程項目也會受到損失。因此，施工項目部必須重視施工階段的風險管理，確保業(yè)主方工程項目目標的實現(xiàn)。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(二)風險影響的全局性82第一節(jié)項目風險管理基礎知識(三)風險因素可識別程度高由于施工項目風險的局限性，施工項目中導致風險產(chǎn)生及風險損失的風險因素總量相對較小，而且施工項目的環(huán)境條件的可獲得性及確定性相對較高，因此施工項目的風險因素可識別程度高。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(三)風險因素可識別程83第一節(jié)項目風險管理基礎知識(四)可控性強目前人們對工程施工中發(fā)生的風險認識比較全面，重視程度較高，對容易產(chǎn)生施工項目風險的風險因素的識別程度也較高，對風險產(chǎn)生后的應對措施和經(jīng)驗不斷加強，加之施工項目風險相對工程項目具有局限性，使施工項目風險的可控程度較高。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(四)可控性強下一頁返84第一節(jié)項目風險管理基礎知識(五)與業(yè)主的項目戰(zhàn)略相關業(yè)主選擇并確定的項目實施戰(zhàn)略中，工程合同的計價方式、承發(fā)包模式、合同條件、項目管理模式等都將對承包商的項目風險產(chǎn)生重大影響，并最終對整個工程項目的目標造成較大的影響。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(五)與業(yè)主的項目戰(zhàn)略85第一節(jié)項目風險管理基礎知識三、施工項目風險管理的概念施工項目風險管理是指參與工程項目的各方，包括發(fā)包方、承包方和勘察、設計、監(jiān)理單位等在工程項目的籌劃、設計、施工建造以及竣工后投入使用等各階段采取的辨識、評估、處理項目風險的措施和方法。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識三、施工項目風險管理的概念下一86第一節(jié)項目風險管理基礎知識四、施工項目風險管理的程序(一)風險管理規(guī)劃1.風險管理規(guī)劃的制定風險管理規(guī)劃的制定如圖12-2所示。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識四、施工項目風險管理的程序下一87第一節(jié)項目風險管理基礎知識2.機構設置(1)建筑工程項目風險管理模式中需要設立專門機構，作為風險管理的主體實施項目(全過程)風險管理。(2)設立專門的風險管理機構，有利于明確風險管理在建筑工程項目管理中的地位，提高全體人員的風險意識，明確各部門和人員在風險管理中的職責和義務。(3)由專門的風險管理機構進行建筑工程項目(全過程)風險管理，可以保證風險管理計劃的順利實施，以及保證風險管理的效果。風險管理機構一般應具備獨立性、權威性、經(jīng)驗和技能、綜合知識等基本條件。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識2.機構設置下一頁返回88第一節(jié)項目風險管理基礎知識3.風險管理目標的確定一般來說，風險管理的目標為:(1)實際投資(成本)不超過計劃投資(成本)。(2)實際工期不超過計劃工期。(3)實際質(zhì)量滿足預期的質(zhì)量要求。(4)建設過程安全。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識3.風險管理目標的確定89第一節(jié)項目風險管理基礎知識(二)風險識別與評估風險識別與評估見表12-1。(三)風險對策的決策與實施風險對策的決策與實施如圖12-3所示。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(二)風險識別與評估下90第一節(jié)項目風險管理基礎知識(四)風險檢查(1)在建筑工程項目實施過程中，要對各項風險對策的執(zhí)行情況不斷地進行檢查，并評價各項風險對策的執(zhí)行效果。(2)在工程實施條件發(fā)生變化時，要確定是否需要提出不同的風險處理方案。(3)檢查是否有被遺漏的建筑工程風險或者發(fā)現(xiàn)新的建筑工程風險，也就是進入新一輪的風險識別，開始新一輪的風險管理過程。下一頁返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識(四)風險檢查下一頁返91第一節(jié)項目風險管理基礎知識五、施工項目風險管理的內(nèi)容施工項目風險管理的主要內(nèi)容見表12-2。返回上一頁第一節(jié)項目風險管理基礎知識五、施工項目風險管理的內(nèi)容返回92第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析

一、施工項目全面風險管理(一)全面組織措施在組織上全面落實風險控制責任，建立風險控制體系，將風險管理作為項目各層次管理人員的任務之一。讓施工項目的所有人員都有風險意識，都做風險的監(jiān)控工作。下一頁返回第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析一、施工項目全面風險管理93第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析(二)施工項目全方位風險管理施工項目全方位風險管理如圖12-4所示。(三)施工項目全過程的風險管理施工項目全過程的風險管理見表12-3。(四)施工項目全部風險管理在施工每一階段進行風險管理都要羅列各種可能的風險，并將它們作為管理對象，不能有遺漏和疏忽。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析(二)施工項目全方94第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析二、施工項目風險因素識別的概念施工項目風險識別是指識別出建筑工程項目在實施過程中的不同階段存在哪些風險，這些風險可能會對項目的實施產(chǎn)生什么影響，并將這些風險及其特性歸檔，建立風險清單。施工項目風險因素識別是基于人們對項目系統(tǒng)風險的基本認識上的，通常首先羅列對整個工程建設有影響的風險，然后再注意對自己有重大影響的風險。羅列風險因素通常要從多角度、多方面進行，形成對項目系統(tǒng)風險的多方位的透視。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析二、施工項目風險因素識別的95第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析三、施工項目風險因素識別的類型施工項目風險因素識別的類型如圖12-5所示。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析三、施工項目風險因素識別的96第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析四、施工項目風險因素識別的原則1.排除與確認的原則排除與確認的原則表現(xiàn)在對于肯定可以排除和肯定可以確認的風險應盡早予以排除和確認。對于一時既不能排除又不能確認的風險再作進一步的分析，然后予以排除或確認。最后，對于肯定不能排除但又不能肯定予以確認的風險按確認考慮。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析四、施工項目風險因素識別的97第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析2.先懷疑、后排除的原則對于所遇到的問題都要考慮其是否存在不確定性，不要輕易否定或排除某些風險，要通過認真的分析進行確認或排除。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析2.先懷疑、后排除98第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析3.由粗及細、由細及粗的原則(1)由粗及細是指對風險因素進行全面分析，并通過多種途徑對建筑工程項目風險進行分解，逐漸細化，以獲得對建筑工程項目風險的廣泛認識，從而得到工程項目初始風險清單。(2)由細及粗是指從工程項目初始風險清單的眾多風險中，根據(jù)同類建筑工程項目的經(jīng)驗，以及對擬建建筑工程項目具體情況的分析和風險調(diào)查，確定那些對建筑工程項目目標實現(xiàn)有較大影響的工程風險作為主要風險，將其作為風險評價以及風險對策決策的主要對象。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析3.由粗及細、由細99第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析4.必要時可做實驗論證對于某些按常規(guī)方式難以判定其是否存在，也難以確定其對建筑工程項目目標影響程度的風險，尤其是技術方面的風險，必要時可做實驗論證。5.嚴格界定風險內(nèi)涵在風險識別階段考慮風險因素之間的相關性有一定的難度，但至少要做到嚴格界定風險內(nèi)涵。下一頁返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析4.必要時可做實驗100第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析五、常見施工項目風險識別的方法常見施工項目風險識別的方法如圖12-6所示。返回上一頁第二節(jié)建筑工程項目風險因素分析五、常見施工項目風險識別的101第三節(jié)建筑工程項目風險評估

一、項目風險評估的內(nèi)容風險評估的內(nèi)容包括:確定風險事件發(fā)生的概率及對項目目標影響的嚴重程度，如經(jīng)濟損失量、工期遲延量等;確定項目總周期內(nèi)對風險事件實際發(fā)生的經(jīng)驗、預測力及發(fā)生后的處理能力;評價所有風險的潛在影響，得到項目的風險決策變量值，作為項目決策的重要依據(jù)。下一頁返回第三節(jié)建筑工程項目風險評估一、項目風險評估的內(nèi)容下一頁102第三節(jié)建筑工程項目風險評估二、項目風險評估的目的(1)確定項目諸風險的先后順序。(2)明確各風險事件之間的因果關系。表面上看起來不相干的多個風險事件常常是由一個共同的風險來源所造成的。例如，預料之外的技術難題會造成項目費用超支、進度拖延、產(chǎn)品質(zhì)量不合要求等風險后果。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估二、項目風險評估的目的下一頁返103第三節(jié)建筑工程項目風險評估(3)考慮不同風險之間相互轉(zhuǎn)換的條件。研究如何才能化威脅為機會，以及原本以為是機會的在什么條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)橥{。(4)進一步量化已識別風險的發(fā)生概率和后果，減少風險發(fā)生概率和后果估計中的不確定性。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(3)考慮不同風險之間104第三節(jié)建筑工程項目風險評估三、項目風險評估的步驟(一)收集信息風險評估分析時必須收集的信息主要有:承包商類似工程的經(jīng)驗和積累的數(shù)據(jù);與工程有關的資料、文件等;對上述兩種來源的主觀分析結果。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估三、項目風險評估的步驟下一頁返105第三節(jié)建筑工程項目風險評估(二)對信息進行整理加工根據(jù)收集的信息和主觀分析加工，列出項目所面臨的風險，并將發(fā)生的概率和損失的后果列成一個表格，使風險因素、發(fā)生概率、損失后果、風險程度一一對應，見表12-4。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(二)對信息進行整理加106第三節(jié)建筑工程項目風險評估(三)評價風險程度風險程度是風險發(fā)生的概率和風險發(fā)生后的損失嚴重性的綜合結果。其表達式為(12一2)式中R——風險程度;Ri——每一風險因素引起的風險程度;Pi——每一風險發(fā)生的概率;Ci——每一風險發(fā)生的損失后果。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(三)評價風險程度下一107第三節(jié)建筑工程項目風險評估(四)提出風險評估報告(1)風險評估分析結果必須用文字、圖表進行表達說明，作為風險管理的文檔，即以文字、表格的形式作為風險評估報告。評估分析結果不僅作為風險評估的成果，而且應作為人們風險管理的基本依據(jù)。下一頁返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(四)提出風險評估報告108第三節(jié)建筑工程項目風險評估(2)風險評估報告中所用表的內(nèi)容可以按照分析的對象進行編制，例如以項目單元(下作包)作為對象進行編制，見表12-5。對以下兩類風險，可以按風險的結構進行分析研究，見表12-6。①在項目目標設計和可行性研究中分析的風險。②對項目總體產(chǎn)生影響的風險，例如通貨膨脹、產(chǎn)品銷路不暢、法律變化、合同風險等返回上一頁第三節(jié)建筑工程項目風險評估(2)風險評估報告中所109第四節(jié)建筑工程項目風險控制一、風險應對的概念風險應對是對識別出來的風險，經(jīng)過估計與評價之后，選擇并確定最佳的對策組合，并進一步落實到具體的計劃和措施中。在建筑工程項目實施過程中，要對各項風險對策的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，評價各項風險對策的執(zhí)行效果;并在項目實施條件發(fā)生變化時，確定是否需要提出不同的風險處理方案。除此之外，還需要檢查是否有被遺漏的風險或者發(fā)現(xiàn)新的風險，也就是進入新一輪的風險識別，開始新一輪的風險管理過程。下一頁返回第四節(jié)建筑工程項目風險控制一、風險應對的概念下一頁返回110第四節(jié)建筑工程項目風險控制二、工程項目風險應對計劃的內(nèi)容(1)風險響應的費用預算和事件計劃。(2)風險分析及其信息處理過程的安排。(3)施工項目風險承擔人及其應分擔的風險。(4)施工項目已識別風險的描述，包括風險因素、風險成因和對目標的影響等。(5)針對每項風險，所用應對措施的選擇和實施行動計劃。(6)采取措施后，期望殘留風險的水平的確定。(7)處置風險的應急計劃和退卻計劃。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制二、工程項目風險應對計劃的內(nèi)容111第四節(jié)建筑工程項目風險控制三、工程項目風險應對措施(一)風險規(guī)避1.拒絕承擔風險(1)承包商對某些存在致命風險的工程拒絕投標。(2)承包商利用合同保護自己，不承擔應該由業(yè)主承擔的風險。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制三、工程項目風險應對措施下一頁112第四節(jié)建筑工程項目風險控制(3)承包商不接受實力差、信謄不佳的分包商和材料、設備供應商，即使是業(yè)主或者有實權的其他任何人的推薦。(4)承包商不委托道德水平低下或其他綜合素質(zhì)不高的中介組織或個人。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(3)承包商不接受實力113第四節(jié)建筑工程項目風險控制2.承擔小風險回避大風險對于風險超過自己的承受能力，成功把握不大的項目，不參與投標或合資。甚至有時在工程進行到一半時，預測后期風險很大，必然有更大的虧損，不得不采取中斷項目的措施。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制2.承擔小風險回避大風114第四節(jié)建筑工程項目風險控制3.為了避免風險而損失一定的較小利益利益可以計算，但風險損失是較難估計的，因此在特定情況下，可采用為了避免風險而損失一定的較小利益的做法。如在建材市場有些材料價格波動較大，承包商與供應商提前訂立購銷合同并付一定數(shù)量的定金，從而避免因漲價帶來的風險;采購物資時應選擇信謄好、實力強的分包商，雖然價格略高于市場平均價，但分包商違約的風險相應減小。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制3.為了避免風險而損失115第四節(jié)建筑工程項目風險控制(二)風險減輕在分包合同中，通常要求分包商接受建設單位合同文件中的各項合同條款，使分包商分擔一部分風險。有的承包商直接把風險比較大的部分分包出去，將建設單位規(guī)定的誤期損失賠償費如數(shù)訂人分包合同，從而將這項風險分散。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(二)風險減輕下一頁返116第四節(jié)建筑工程項目風險控制承包商的實力越強，市場占有率越高，抵御風險的能力也就越強，一旦出現(xiàn)風險，其造成的影響就顯得相對小些。如承包商只承擔一個項目，出現(xiàn)風險會使其難以承受;若承包若干個工程，其中一旦在某個項目上出現(xiàn)了風險損失，還可以用其他項目的效益來彌補。如此一來，承包商的風險壓力就會減輕。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制承包商的實力越強，市場117第四節(jié)建筑工程項目風險控制(三)風險轉(zhuǎn)移風險轉(zhuǎn)移是指承包商在不能回避風險的情況下，將自身面臨的風險轉(zhuǎn)移給其他主體來承擔。風險的轉(zhuǎn)移并非轉(zhuǎn)嫁損失，有些承包商無法控制的風險因素，其他主體有可能可以控制。風險轉(zhuǎn)移一般是對分包商和保險機構而言的。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(三)風險轉(zhuǎn)移下一頁返118第四節(jié)建筑工程項目風險控制(四)風險自留風險自留是指承包商將風險留給自己承擔，不予轉(zhuǎn)移。這種手段有時是無意識的，即當初并不曾預測的，不曾有意識地采取種種有效措施，以致最后只好由自己承受;但有時也可以是主動的，即經(jīng)營者有意識、有計劃地將若干風險主動留給自己。決定風險自留應符合的條件有:下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(四)風險自留下一頁返119第四節(jié)建筑工程項目風險控制(1)自留費用低于保險公司所收取的費用。(2)企業(yè)的期望損失低于保險人的估計。(3)企業(yè)有較多的風險單位，且企業(yè)有能力準確地預測其損失。(4)企業(yè)的最大潛在損失或最大期望損失較小。(5)短期內(nèi)企業(yè)有承受最大潛在損失或最大期望損失的經(jīng)濟能力。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(1)自留費用低于保險120第四節(jié)建筑工程項目風險控制(6)風險管理目標可以承受年度損失的重大差異。(7)費用和損失支付分布于很長的時間里，因而導致很大的機會成本。(8)投資機會很好。(9)內(nèi)部服務或非保險人服務優(yōu)良。符合上述條件之一的即可自留，但如果實際情況與以上條件相反，則應放棄風險自留的決策。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(6)風險管理目標可以121第四節(jié)建筑工程項目風險控制四、項目風險控制(一)風險預警項目風險預警的方式有:(1)天氣預測警報。(2)股票信息。(3)各種市場行情、價格動態(tài)。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制四、項目風險控制下一頁返回上一122第四節(jié)建筑工程項目風險控制(4)政治形勢和外交動態(tài)。(5)各投資企業(yè)狀況報告。(6)在工程中通過工期和進度的跟蹤、成本的跟蹤分析、合同監(jiān)督、各種質(zhì)量監(jiān)控報告、現(xiàn)場情況報告等手段，了解工程風險。(7)在工程的實施狀況報告中應包括風險狀況報告。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(4)政治形勢和外交動123第四節(jié)建筑工程項目風險控制(二)項目風險監(jiān)控項目風險監(jiān)控的方法有:(1)風險審計:專人檢查監(jiān)控機制是否得到執(zhí)行，并定期作風險審核。例如在大的階段點重新識別風險并進行分析，對沒有預計到的風險制定新的應對計劃。(2)偏差分析:與其準計劃比較，分析成本和時間上的偏差。如未能按期完工、超出預算等都是潛在的問題。(3)技術指標:比較原定技術指標和實際技術指標差異。例如，測試未能達到性能要求，缺陷數(shù)大大超過預期等。下一頁返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(二)項目風險監(jiān)控下一124第四節(jié)建筑工程項目風險控制(三)項目風險應急計劃的編制項目風險應急計劃編制的程序與內(nèi)容如圖12-7所示。返回上一頁第四節(jié)建筑工程項目風險控制(三)項目風險應急計劃125第五節(jié)建筑工程保險與擔保

一、工程保險的概念工程保險是指以承包合同價或概算價格作為保險金額，以重置基礎進行賠償，以建筑主體工程、工程用材料以及臨時建筑物等為保險標的，或以被保險人法律上所負有的賠償責任為保險標的，對在整個建設期間由于保險責任范圍內(nèi)的物質(zhì)損失及列明的費用或賠償責任進行賠償?shù)谋ｋU。下一頁返回第五節(jié)建筑工程保險與擔保一、工程保險的概念下一頁返回126第五節(jié)建筑工程保險與擔保目前我國已開辦建筑工程一切險、安裝工程一切險和建筑職工意外傷害險，正在逐步推行勘察、設計、工程監(jiān)理及其他工程咨詢機構的職業(yè)責任險、工程質(zhì)量保修保險等。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保目前我國已開辦建筑工程一127第五節(jié)建筑工程保險與擔保(一)建筑工程一切險建筑工程一切險是指以土木建筑為主體的工程，在整個建設期間因自然災害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人對第三者人身傷害或財產(chǎn)損失依法應承擔的賠償責任為保險標的的保險。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保(一)建筑工程一切險下一128第五節(jié)建筑工程保險與擔保1.被保險人建筑工程一切險的被保險人可以包括:(1)業(yè)主或工程所有人。(2)工程承包商或分包商。(3)業(yè)主或工程所有人雇用的建筑師、咨詢工程師或其他專業(yè)顧問。(4)其他關系方，如貸款銀行或其他債權人等。下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保1.被保險人下一頁返回上129第五節(jié)建筑工程保險與擔保2.保險標的建筑工程一切險保險標的包括物質(zhì)財產(chǎn)本身與第三者責任兩類。3.保險金額保險金額一般通過一個賠償限額來確定，該限額根據(jù)工地責任風險的大小確定。通常有以下兩種形式:下一頁返回上一頁第五節(jié)建筑工程保險與擔保2.保險標的下一頁返回上130第五節(jié)建筑工程保險與擔保(1)只規(guī)定每次事故的賠償限額，而不具體限定為人身傷亡或財產(chǎn)損失的分項限額，也