培訓(xùn)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)介紹

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任

強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)介紹

理賠管理部

2006.6介紹內(nèi)容第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化第二部分交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)第三部分理賠管理要求和服務(wù)新舉措第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化一、法律法規(guī)對(duì)理賠原則、理賠方式的影響《道路交通安全法》第七十五條：“由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用”第七十六條：確立“無(wú)過(guò)錯(cuò)”責(zé)任原則，機(jī)動(dòng)車(chē)之間限額以上按過(guò)錯(cuò)比例分擔(dān)責(zé)任《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條：“對(duì)受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”第二十二條：責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用第二十七、二十八、二十九、三十八條：理賠時(shí)效要求及相應(yīng)的處罰措施第三十一條：“也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金”第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化保護(hù)受害人利益原則無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則堅(jiān)持社會(huì)效益原則賠償范圍擴(kuò)大賠償方式變化責(zé)任范圍擴(kuò)大賠付對(duì)象增加理賠時(shí)效性增強(qiáng)透明度規(guī)范性要求高理賠環(huán)節(jié)增多第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化（一）“無(wú)過(guò)錯(cuò)”責(zé)任原則在理賠方面的體現(xiàn)賠償范圍擴(kuò)大“被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人的家庭成員未排除在外賠償方式變化按損害賠償責(zé)任賠付，不按事故責(zé)任比例計(jì)算賠償?shù)谝徊糠纸粡?qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化（二）“保護(hù)受害人利益”原則在理賠方面的體現(xiàn)責(zé)任范圍擴(kuò)大僅下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償和墊付受害人故意造成的道路交通事故的損失被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失受害人停業(yè)、停電、網(wǎng)絡(luò)中斷、財(cái)產(chǎn)貶值等各種間接損失因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

違反被保險(xiǎn)人義務(wù)、多次出險(xiǎn)、超載、逃逸等，均不加扣免賠或拒賠;污染、精神損害、被保險(xiǎn)人代管的財(cái)產(chǎn)損失未做為責(zé)任免除第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化賠付對(duì)象增加保險(xiǎn)人可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)人支付或者墊付搶救費(fèi)用的，應(yīng)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化理賠環(huán)節(jié)增多增加搶救費(fèi)用支付、墊付、追償環(huán)節(jié)存在下列情形之一的，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額范圍內(nèi)墊付受害人的搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：1.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒；2.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事；3.被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故。第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化（三）“堅(jiān)持社會(huì)效益”原則在理賠方面的體現(xiàn)理賠時(shí)效性要求增強(qiáng)接到被保險(xiǎn)人或者受害人通知應(yīng)當(dāng)立即答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。第一部分分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)實(shí)施后理理賠的主主要變化化《條例》》第三十十八條規(guī)規(guī)定的處處罰措施施保險(xiǎn)公司司違反本本條例規(guī)規(guī)定，有有下列行行為之一一的，由由保監(jiān)會(huì)會(huì)責(zé)令改改正，處處5萬(wàn)元元以上30萬(wàn)元元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)嚴(yán)重的，，可以限制業(yè)務(wù)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受受新業(yè)務(wù)務(wù)或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：(六)拒拒不履行行約定的的賠償保保險(xiǎn)金義義務(wù)的；；(七)未未按照規(guī)規(guī)定及時(shí)時(shí)支付或或者墊付付搶救費(fèi)費(fèi)用的。。第一部分分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)實(shí)施后理理賠的主主要變化化透明度、、規(guī)范性性提高與其他保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)分開(kāi)管理理，單獨(dú)獨(dú)核算“保監(jiān)會(huì)會(huì)應(yīng)當(dāng)每每年對(duì)保保險(xiǎn)公司司的機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)交通通事故責(zé)責(zé)任強(qiáng)制制保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)情況況進(jìn)行核核查，并并向社會(huì)會(huì)公布。?！卑纯傮w體上不盈利利不虧虧損的原則則審批批保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率率理賠數(shù)數(shù)據(jù)質(zhì)質(zhì)量、、未決決管理理、成成本控控制要要求提提高對(duì)成本本、費(fèi)費(fèi)用核核算和和分?jǐn)倲傔M(jìn)行行嚴(yán)格格管理理“保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司在核核算強(qiáng)強(qiáng)制責(zé)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的損損益時(shí)時(shí)，不得隨隨意擠擠占成本、、隨意意分?jǐn)倲傎M(fèi)用用，不得用用經(jīng)營(yíng)營(yíng)費(fèi)用用擠占占賠款款性支支出。?！钡谝徊坎糠纸粡?qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后后理賠的主要要變化二、交強(qiáng)險(xiǎn)與與商業(yè)保險(xiǎn)交交叉對(duì)理賠的的影響（一）交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)與商業(yè)三者者險(xiǎn)主要區(qū)別別第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后后理賠的主要要變化（二）原商業(yè)業(yè)險(xiǎn)與2006版商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)主要區(qū)別第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后后理賠的主要要變化（三）對(duì)理賠賠工作的影響響案件處理復(fù)雜雜性增加同一輛被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)，同同一起事故，，既涉及交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)賠償又涉涉及商業(yè)險(xiǎn)賠賠償，需適用用不同的處理理原則。過(guò)渡期內(nèi)，既既處理原商業(yè)業(yè)險(xiǎn)賠案，又又處理2006版商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)賠案，需熟熟悉兩者的區(qū)區(qū)別。工作量增加，，成本上升案件數(shù)量增長(zhǎng)長(zhǎng)，小額案件件占比上升流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)增多多，可能影響響理賠速度道德風(fēng)險(xiǎn)加大大重復(fù)索賠選擇索賠第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)實(shí)務(wù)規(guī)程要點(diǎn)點(diǎn)第一節(jié)接接報(bào)案和理賠賠受理第二節(jié)查查勘和定損第三節(jié)墊墊付和追償?shù)谒墓?jié)賠賠償處理第五節(jié)支支付賠款第六節(jié)直直接向受害人人支付賠款的的賠償處理第七節(jié)結(jié)結(jié)案和歸檔第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)一、接報(bào)案和理賠賠受理（一）接報(bào)案案1.詢(xún)問(wèn)事故故情況注意詢(xún)問(wèn)第三方機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)投投保情況。包括承保公公司、車(chē)型、、牌照號(hào)碼、、損失程度等等注意查詢(xún)核對(duì)對(duì)承保信息、理理賠信息，特別注意近近期出險(xiǎn)、報(bào)報(bào)案情況2.告知賠償償程序等有關(guān)關(guān)事項(xiàng)提示客戶(hù)先通過(guò)強(qiáng)制保保險(xiǎn)受償提醒被保險(xiǎn)人人同時(shí)向其商商業(yè)三者險(xiǎn)、、車(chē)損險(xiǎn)的承承保公司報(bào)案案。涉及人員傷亡亡應(yīng)告知診療療和用藥標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)：當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)3.涉及人員員傷亡或事故故一方?jīng)]有投投保交強(qiáng)險(xiǎn)的的，應(yīng)提醒事事故當(dāng)事事人立即向當(dāng)當(dāng)?shù)亟煌ü芾砝聿块T(mén)報(bào)案。。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)（二）理賠受受理1.收到賠償申請(qǐng)請(qǐng)之日起1個(gè)工作日內(nèi)，以索賠須知的方式書(shū)面告告知被保險(xiǎn)人人需要提供的的有關(guān)證明和和資料。2.自收到被被保險(xiǎn)人提供供的證明和資資料之日起5個(gè)工作日內(nèi)，，核定保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任，并將結(jié)結(jié)果通知被保險(xiǎn)人人。3.與被保險(xiǎn)人達(dá)達(dá)成賠償協(xié)議議后10個(gè)工作日內(nèi)賠賠償保險(xiǎn)金。。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)二、查勘和和定損（一）查勘勘、定損1.事故各各方機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)的保險(xiǎn)人人在接到客客戶(hù)報(bào)案后后，均有責(zé)責(zé)任進(jìn)行查查勘，對(duì)受害人的損失進(jìn)行行核定。2.事故任任何一方的的估計(jì)損失失超過(guò)交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)賠償限限額的，應(yīng)應(yīng)提醒事故故各方當(dāng)事事人依法進(jìn)進(jìn)行責(zé)任劃分。損失明顯低低于交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)賠償限額額、不涉及及人員傷亡亡的輕微事事故，經(jīng)我我公司查勘勘，當(dāng)事人人協(xié)商一致致，可不通通過(guò)交警定定責(zé)。當(dāng)事人自行行協(xié)商處理理的交通事事故，應(yīng)根根據(jù)協(xié)議書(shū)書(shū)內(nèi)容，結(jié)結(jié)合當(dāng)?shù)赜杏嘘P(guān)交通事事故處理法法規(guī)核實(shí)事事故責(zé)任。?！盁o(wú)責(zé)任””應(yīng)由交警警認(rèn)定，或或當(dāng)事人依法協(xié)商確定。。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)務(wù)（二）委托托代查事故涉及多多方保險(xiǎn)人人，但存在在一方或多多方保險(xiǎn)人人未能進(jìn)行行查勘定損損的案件，，未能進(jìn)行行查勘定損損的保險(xiǎn)人人，可委托其他保險(xiǎn)人人代為查勘勘定損。同業(yè)代查的的執(zhí)行方案案尚待進(jìn)一一步研究確確定第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)務(wù)三、墊付和和追償（一）搶救救費(fèi)用墊付付的條件1.符合《《機(jī)動(dòng)車(chē)交交通事故責(zé)責(zé)任強(qiáng)制保保險(xiǎn)條例》》第二十二二條規(guī)定的的情形駕駛?cè)宋慈〉民{駛駛資格或者醉酒；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)被盜搶期間間肇事；被保險(xiǎn)人故故意制造道路交交通事故。。2.接到公公安機(jī)關(guān)交交通管理部部門(mén)的墊付通知書(shū)書(shū)3.受害人必須搶救，，且搶救費(fèi)費(fèi)用已經(jīng)發(fā)發(fā)生，搶救救醫(yī)院提供供了搶救費(fèi)用單據(jù)和和明細(xì)項(xiàng)目第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)務(wù)搶救費(fèi)用：指被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)發(fā)生交通事事故導(dǎo)致受受害人受傷傷時(shí)，醫(yī)療療機(jī)構(gòu)對(duì)生命體征不不平穩(wěn)和雖然生命命體征平穩(wěn)穩(wěn)但如果不采取處理理措施會(huì)產(chǎn)產(chǎn)生生命危危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致致殘疾、、器官功功能障礙礙，或者者導(dǎo)致病病程明顯顯延長(zhǎng)的受害人人，參照照國(guó)務(wù)院院衛(wèi)生主主管部門(mén)門(mén)組織制制定的交交通事故故人員創(chuàng)創(chuàng)傷臨床床診療指指南和國(guó)國(guó)家基本本醫(yī)療保保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，采取取必要的處處理措施施所發(fā)生的的醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用。第二部分分交交強(qiáng)險(xiǎn)理理賠實(shí)務(wù)務(wù)（二）墊墊付的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)1.交通通事故人人員創(chuàng)傷傷臨床診診療指南南和搶救救地的國(guó)家基本本醫(yī)療保保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)2.在交交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用用賠償限限額或無(wú)責(zé)任任醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用賠償償限額內(nèi)內(nèi)墊付3.被搶搶救人數(shù)數(shù)多于一一人且在在不同醫(yī)醫(yī)院救治治的，按按人數(shù)進(jìn)進(jìn)行均攤攤；也可可以根據(jù)據(jù)醫(yī)院和和交警的的意見(jiàn)，，在酌情情調(diào)整。。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)（三）墊付的的流程和方式式1.收到交交警部門(mén)出具具的書(shū)面墊付付通知，及時(shí)時(shí)向醫(yī)院出具具《承諾墊付付搶救費(fèi)用擔(dān)擔(dān)保函》2.收到醫(yī)院院診斷證明、、搶救費(fèi)用單單據(jù)和明細(xì)，，進(jìn)行審核3.搶救結(jié)束束搶救費(fèi)用已已達(dá)到醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用賠償限額額，及時(shí)將墊墊付款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院院在銀行開(kāi)立立的專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)戶(hù)4.不進(jìn)行現(xiàn)金墊墊付第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)（四）追償1.墊付后有有權(quán)向致害人追償。2.追償收入入在扣減相關(guān)關(guān)法律費(fèi)用（（訴訟費(fèi)、律律師費(fèi)、執(zhí)行行費(fèi)等）、追追償費(fèi)用后，，全額沖減墊付付款第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)（五）注意事事項(xiàng)：應(yīng)由道路交通通事故社會(huì)救救助基金墊付付的搶救費(fèi)用用，不代基金金進(jìn)行墊付。。即：搶救費(fèi)用超過(guò)過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通通事故責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任任限額的；肇事機(jī)動(dòng)車(chē)未未參加機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)交通事故責(zé)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)的；機(jī)動(dòng)車(chē)肇事后后逃逸的。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保保險(xiǎn)責(zé)任的，，應(yīng)進(jìn)行支付付支付標(biāo)準(zhǔn)和支支付方式參照照有關(guān)墊付的的規(guī)定執(zhí)行支付操作與預(yù)預(yù)付賠款相同同，支付后不不結(jié)案；墊付付后進(jìn)行結(jié)案案處理，并進(jìn)進(jìn)行追償。被保險(xiǎn)人和被被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員不屬屬于支付和墊墊付對(duì)象第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)墊付案件應(yīng)了了解、核實(shí)的的情況承保情況：強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)承保保公司，保險(xiǎn)險(xiǎn)單號(hào)碼，被被保險(xiǎn)人車(chē)輛情況：機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)號(hào)牌號(hào)號(hào)碼，駕駛員員姓名事故情況：事事故時(shí)間，事事故地點(diǎn)，事事故原因，事事故責(zé)任涉案車(chē)輛和人人員：其他涉涉案機(jī)動(dòng)車(chē)號(hào)號(hào)牌號(hào)碼、保保險(xiǎn)情況，事事故傷亡總?cè)巳藬?shù)，受害害人人總?cè)巳藬?shù)數(shù)，，受受害害人人姓姓名名、、搶搶救救情情況況搶救救醫(yī)醫(yī)院院名名稱(chēng)稱(chēng)、、戶(hù)名名、、帳帳號(hào)號(hào)第二二部部分分交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)理理賠賠實(shí)實(shí)務(wù)務(wù)四、、賠賠償償處處理理（一一））賠賠償償原原則則保險(xiǎn)險(xiǎn)人人在在交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任范范圍圍內(nèi)內(nèi)負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)車(chē)因因交交通通事事故故造造成成的的對(duì)受受害害人人的損損害害賠賠償償責(zé)責(zé)任任。。機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)車(chē)之之間間實(shí)實(shí)行行““互互賠賠””原原則則，，不不實(shí)實(shí)行行互互碰碰免免責(zé)責(zé)的的賠賠償償方方式式。。損失失在在交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任限限額額內(nèi)內(nèi)，，交交警警調(diào)調(diào)解解結(jié)結(jié)果果為為““各各修修各各車(chē)車(chē)””，，勘勘驗(yàn)驗(yàn)對(duì)對(duì)方方車(chē)車(chē)輛輛確確有有困困難難的的，，可可按按交交警警調(diào)調(diào)解解結(jié)結(jié)果果，，對(duì)對(duì)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)車(chē)的的損損失失，，在在交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)項(xiàng)項(xiàng)下下進(jìn)進(jìn)行行賠賠償償。。損失超過(guò)過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任限限額的，，應(yīng)按交交警確定定的事故故責(zé)任比比例，在在商業(yè)保保險(xiǎn)項(xiàng)下下進(jìn)行賠賠償。第二部分分交交強(qiáng)險(xiǎn)理理賠實(shí)務(wù)務(wù)（二）賠賠款計(jì)算算1.責(zé)任任限額在交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠賠償限額額內(nèi)，對(duì)受受害人死死亡傷殘殘費(fèi)用、、醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用、財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失分別計(jì)算算賠償。死亡傷殘殘賠償限限額50000，無(wú)責(zé)責(zé)任死亡亡傷殘賠賠償限額額10000醫(yī)療費(fèi)用用賠償限限額8000，，無(wú)責(zé)任任醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用賠償償限額1600財(cái)產(chǎn)損失失賠償限限額2000，，無(wú)責(zé)任任財(cái)產(chǎn)損損失賠償償限額4002.賠償償項(xiàng)目條款中列列明的項(xiàng)項(xiàng)目，即即《最高高人民法法院關(guān)于于審理人人身?yè)p害害賠償案案件適用用法律若若干問(wèn)題題的解釋釋》第十十七條規(guī)規(guī)定的所所有賠償償項(xiàng)目。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)務(wù)死亡傷殘賠賠償項(xiàng)目喪葬費(fèi)、死死亡補(bǔ)償費(fèi)費(fèi)、受害人人親屬辦理理喪葬事宜宜支出的交交通費(fèi)用、、殘疾賠償償金、殘疾疾輔助器具具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、、被扶養(yǎng)人人生活費(fèi)、、住宿費(fèi)、、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人人依照法院院判決或者者調(diào)解承擔(dān)擔(dān)的精神損害撫撫慰金醫(yī)療費(fèi)用賠賠償項(xiàng)目醫(yī)藥費(fèi)、診診療費(fèi)、住住院費(fèi)、住住院伙食補(bǔ)補(bǔ)助費(fèi)，必必要的、合合理的后續(xù)治療費(fèi)費(fèi)、整容費(fèi)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。。僅受傷無(wú)殘殘疾、死亡亡，也可能能發(fā)生死亡亡傷殘賠償償限額項(xiàng)下下的賠償?shù)诙糠纸唤粡?qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)務(wù)3.人身傷傷亡賠償金金額的核定定依據(jù)《最高人民法法院關(guān)于審理理人身?yè)p害賠賠償案件適用用法律若干問(wèn)問(wèn)題的解釋》》公安部頒布的的《道路交通通事故受傷人人員傷殘?jiān)u定定》（GB18667-2002））交通事故發(fā)生生地的基本醫(yī)醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)交通事故人員員創(chuàng)傷臨床診診療指南第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)4.賠款計(jì)計(jì)算方法（1）基本計(jì)計(jì)算公式總賠款=∑∑受害人各分分項(xiàng)損失賠款款=受害人死死亡傷殘費(fèi)用用賠款+受害害人醫(yī)療費(fèi)用用賠款+受害害人財(cái)產(chǎn)損失失賠款受害人各分項(xiàng)項(xiàng)損失賠款=受害人各分分項(xiàng)核定損失失金額各分項(xiàng)核定損損失金額超過(guò)過(guò)各分項(xiàng)賠償償限額的，按按各分項(xiàng)賠償償限額計(jì)算賠賠償。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)例1：被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)A發(fā)發(fā)生交通事故故，導(dǎo)致騎車(chē)車(chē)人甲受傷。。醫(yī)藥費(fèi)12000元，，護(hù)理費(fèi)800元，誤工工費(fèi)4500元，自行車(chē)車(chē)損失500元。則A車(chē)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款款計(jì)算如下：：賠款=死亡傷傷殘費(fèi)用賠款款+醫(yī)療費(fèi)用用賠款+財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失賠款=死亡傷殘費(fèi)費(fèi)用核定金額額+醫(yī)療費(fèi)用用核定金額+財(cái)產(chǎn)損失核核定金額=（4500+800）+8000+500=13800（元）因醫(yī)療費(fèi)用12000元元超過(guò)醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用賠償限額額，按限額計(jì)計(jì)算第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)（2）保險(xiǎn)事事故涉及多個(gè)個(gè)受害人的計(jì)計(jì)算受害人死亡傷傷殘費(fèi)用賠款款=∑各受害害人死亡傷殘殘費(fèi)用核定金金額“∑各受害人人死亡傷殘費(fèi)費(fèi)用核定金額額”大于等于于交強(qiáng)險(xiǎn)死亡亡傷殘賠償限限額的，按死死亡傷殘賠償償限額計(jì)算賠賠償。受害人醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用賠款=∑∑各受害人醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用核定定金額“∑各受害人人醫(yī)療費(fèi)用核核定金額”大大于等于交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用用賠償限額的的，按醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用賠償限額額計(jì)算賠償受害人財(cái)產(chǎn)損損失賠款=∑∑各受害人財(cái)財(cái)產(chǎn)損失核定定金額“∑各受害人人財(cái)產(chǎn)損失核核定金額”大大于等于交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失失賠償限額的的，按財(cái)產(chǎn)損損失賠償限額額計(jì)算賠償?shù)诙糠纸唤粡?qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)例2：被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)A發(fā)發(fā)生交通事故故，導(dǎo)致行人人甲受傷，乙乙死亡。甲醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用6000元，死死亡傷殘費(fèi)用用8000元元，乙搶救費(fèi)費(fèi)用2000元，死亡傷傷殘費(fèi)用150000元元。則A車(chē)交交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)計(jì)算如下：賠款=死亡傷傷殘費(fèi)用賠款款+醫(yī)療費(fèi)用用賠款+財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失賠款=∑各受害人人死亡傷殘費(fèi)費(fèi)用核定金額額+∑各受害害人醫(yī)療費(fèi)用用核定金額+∑各受害人人財(cái)產(chǎn)損失核核定金額=50000+（6000+2000）=58000（元）因死亡傷殘費(fèi)費(fèi)用（8000＋150000＝158000元）超過(guò)死死亡傷殘賠償償限額，按限限額計(jì)算。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)（3）保險(xiǎn)事事故涉及兩輛輛及多輛肇事事機(jī)動(dòng)車(chē)的計(jì)計(jì)算總原則：各被被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)的保險(xiǎn)人分分別在各自交交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任任限額內(nèi)承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)任交通管管理部部門(mén)已已確定定保險(xiǎn)險(xiǎn)事故故各方方機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)在交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)項(xiàng)下所承擔(dān)擔(dān)的賠賠償責(zé)責(zé)任時(shí)時(shí)，按按照交交通管管理部部門(mén)確確定的的責(zé)任任，在在交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)各各分項(xiàng)項(xiàng)賠償償限額額內(nèi)計(jì)計(jì)算。。各分項(xiàng)項(xiàng)核定定損失失金額額＝交交通管管理部部門(mén)確確定的的被保保險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)對(duì)事事故中中所有有受害害人承承擔(dān)的的各分分項(xiàng)損損失之之和交通管管理部部門(mén)未未確定定保險(xiǎn)險(xiǎn)事故故各方方機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)在在交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)項(xiàng)下所所承擔(dān)擔(dān)的賠賠償責(zé)責(zé)任時(shí)時(shí)，按按各被被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)對(duì)對(duì)各受受害人人的各各分項(xiàng)項(xiàng)損失失平均分分?jǐn)偟脑瓌t則計(jì)算算賠款款。第二部部分交交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)務(wù)“平均均分?jǐn)倲偂痹瓌t下下的賠賠款計(jì)計(jì)算：：應(yīng)根據(jù)據(jù)損失失類(lèi)別別分別別計(jì)算算：機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)、機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人人員、、機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)上上財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失失：各分項(xiàng)項(xiàng)核定定損失失金額額＝所所有受受害人人的各各分項(xiàng)項(xiàng)核定定損失失金額額之和和÷（N-1））非機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)、非機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)上上人員、、行人、、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)外財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失：：各分項(xiàng)核核定損失失金額＝＝所有受受害人的的各分項(xiàng)項(xiàng)核定損損失金額額之和÷÷NN為事故故中所有有肇事機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)的的輛數(shù)，，主、掛車(chē)車(chē)分別計(jì)計(jì)算肇事機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)中有有未投保保強(qiáng)制保保險(xiǎn)的，視同投投保機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)計(jì)算算第二部分分交交強(qiáng)險(xiǎn)理理賠實(shí)務(wù)務(wù)基本原理理：“互互為三者者”機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)A，B，，C發(fā)生生交通事事故，造造成A、、B、C三車(chē)損損失和C車(chē)上人人員甲，，車(chē)外人人員乙，，以及車(chē)車(chē)外財(cái)產(chǎn)產(chǎn)D的損損失，則則對(duì)應(yīng)關(guān)關(guān)系如下下：第二部分分交交強(qiáng)險(xiǎn)理理賠實(shí)務(wù)務(wù)例3：A、B兩兩機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)發(fā)生交交通事故故，A、、B兩車(chē)車(chē)車(chē)損分分別為2000元、5000元，B車(chē)車(chē)上上人員醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用用7000元，，死亡傷傷殘費(fèi)用用6萬(wàn)元元，另造造成路產(chǎn)產(chǎn)損失1000元。則則A車(chē)交交強(qiáng)險(xiǎn)賠賠款計(jì)算算如下：：賠款=受受害人死死亡傷殘殘費(fèi)用賠賠款+受受害人醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用用賠款+受害人人財(cái)產(chǎn)損損失賠款款=B車(chē)車(chē)車(chē)上人員員死亡傷傷殘費(fèi)用用核定金金額+B車(chē)車(chē)上上人員醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用用核定金金額+財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失核定金金額第二部分分交交強(qiáng)險(xiǎn)理理賠實(shí)務(wù)務(wù)B車(chē)車(chē)上上人員死死亡傷殘殘費(fèi)用核核定金額額＝60000/(2-1)＝＝60000元元，超過(guò)過(guò)死亡傷傷殘賠償償限額，，按限額額賠償，，賠償金金額為50000元B車(chē)車(chē)上上人員醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用用核定金金額＝7000/(2-1)＝7000元財(cái)產(chǎn)損失失核定金金額＝路產(chǎn)損損失核定定金額＋＋B車(chē)損損核定金金額＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元，，超過(guò)財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失責(zé)任限限額，按按限額賠賠償，賠賠償金額額為2000元A車(chē)交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)賠償償金額＝＝50000+7000+2000＝59000元第二部分分交交強(qiáng)險(xiǎn)理理賠實(shí)務(wù)務(wù)5.其他他規(guī)定（1）受受害人財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失需要施施救的，，財(cái)產(chǎn)損損失賠款款與施救救費(fèi)累計(jì)計(jì)不超過(guò)過(guò)財(cái)產(chǎn)損損失賠償償限額。。（2）主主車(chē)和掛掛車(chē)在連連接使用用時(shí)發(fā)生生交通事事故，保保險(xiǎn)人分別在主車(chē)、、掛車(chē)的的交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任限限額內(nèi)計(jì)計(jì)算賠償償。若交通管管理部門(mén)門(mén)未確定定主車(chē)、、掛車(chē)應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的賠償責(zé)責(zé)任，按按主車(chē)、、掛車(chē)對(duì)對(duì)各受害害人的各各分項(xiàng)損損失平均分?jǐn)倲偟脑瓌t計(jì)計(jì)算賠款款。主車(chē)與掛掛車(chē)互碰碰，分別別屬于不不同車(chē)主主的，按按互為三者者的原則處處理。第二部分分交交強(qiáng)險(xiǎn)理理賠實(shí)務(wù)務(wù)（3）被保險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)投投保一份份以上交交強(qiáng)險(xiǎn)的的，保險(xiǎn)險(xiǎn)期間起起期在前前的保險(xiǎn)險(xiǎn)合同承承擔(dān)賠償償責(zé)任，，起期在在后的不不承擔(dān)賠賠償責(zé)任任。（4）賠賠償順序序：對(duì)被被保險(xiǎn)人人依照法法院判決決或者調(diào)調(diào)解承擔(dān)擔(dān)的精神神損害撫撫慰金，，原則上在在其他賠賠償項(xiàng)目目足額賠賠償后，在死亡亡傷殘賠賠償限額額內(nèi)賠償償。第二部分分交交強(qiáng)險(xiǎn)理理賠實(shí)務(wù)務(wù)五、支支付賠賠款（一）支支付賠款款未建立機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)交交通事故故責(zé)任交交強(qiáng)險(xiǎn)信信息平臺(tái)臺(tái)的，保保險(xiǎn)人支支付賠款款后應(yīng)在在保險(xiǎn)單正正本上加蓋條條形章。。建立信信息平臺(tái)臺(tái)的，有有關(guān)賠付付情況應(yīng)應(yīng)于賠付付后3個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)上傳傳至機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)事故故責(zé)任交交強(qiáng)險(xiǎn)信信息平臺(tái)臺(tái)。（二）單單證分割割如果果交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)和和商商業(yè)業(yè)三三者者險(xiǎn)險(xiǎn)在在不不同同的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司投投保保，，如如損損失失金金額額超超過(guò)過(guò)交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任限限額額，，由由交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)承承保保公公司司留留存存已已賠賠償償部部分分發(fā)發(fā)票票或或費(fèi)費(fèi)用用憑憑據(jù)據(jù)原件件，將將需需要要商商業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠付付的的項(xiàng)項(xiàng)目目原原始始發(fā)發(fā)票票或或發(fā)發(fā)票票復(fù)復(fù)印印件件，，加加蓋蓋保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人賠賠款款專(zhuān)專(zhuān)用用章章，，交交被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人辦辦理理商商業(yè)業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)索索賠賠事事宜宜。。第二二部部分分交交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)理理賠賠實(shí)實(shí)務(wù)務(wù)六、、直直接接向向受受害害人人支支付付賠賠款款的的賠賠償償處處理理（一一））受受理理?xiàng)l條件件發(fā)生生受受害害人人人人身身傷傷亡亡，，且且符符合合下下列列條條件件之之一一的的，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人可可以以受受理理受受害害人人的的索索賠賠：：1.被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人出出具具書(shū)書(shū)面面授授權(quán)權(quán)書(shū)書(shū)；；2.人人民民法法院院簽簽發(fā)發(fā)判判決決書(shū)書(shū)或或執(zhí)執(zhí)行行書(shū)書(shū)；；3.被保險(xiǎn)人人死亡、失蹤蹤、逃逸、喪喪失索賠能力力或書(shū)面放棄棄索賠權(quán)利；；4.法律規(guī)定定的其他情形形。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)（二）受害人人索賠時(shí)應(yīng)當(dāng)當(dāng)提供以下材材料1.人民法院院簽發(fā)的判決決書(shū)或執(zhí)行書(shū)書(shū)或交警部門(mén)門(mén)出具的交通通事故責(zé)任認(rèn)認(rèn)定書(shū)和調(diào)解解書(shū)原件；2.受害人的的有效身份證證明；3.受受害害人人人人身身傷傷殘殘程程度度證證明明以以及及有有關(guān)關(guān)損損失失清清單單和和費(fèi)費(fèi)用用單單據(jù)據(jù);4.其其他他與與確確認(rèn)認(rèn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故的的性性質(zhì)質(zhì)、、原原因因、、損損失失程程度度等等有有關(guān)關(guān)的的證證明明和和資資料料。。經(jīng)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人書(shū)書(shū)面面授授權(quán)權(quán)的的，，應(yīng)應(yīng)提提供供被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人書(shū)書(shū)面面授授權(quán)權(quán)書(shū)書(shū)。。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)（三）多個(gè)受受害人的處理理保險(xiǎn)事故涉及及多個(gè)受害人人的，在所有有受害人均提出索賠申申請(qǐng)，且受害人所所有材料全部部提交后，保保險(xiǎn)人方可計(jì)計(jì)算賠款。1.事故中所所有受害人的的分項(xiàng)核定損損失之和在強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)分項(xiàng)項(xiàng)賠償限額之之內(nèi)的，按核核定損失計(jì)算算賠償。2.事故中所所有受害人的的分項(xiàng)核定損損失之和超過(guò)過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)應(yīng)分項(xiàng)賠償限限額的，各受受害人在各分分項(xiàng)限額內(nèi)應(yīng)應(yīng)得到的交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額額為：對(duì)某一受害人人的分項(xiàng)賠償償金額＝分項(xiàng)項(xiàng)賠償限額××（事故中某某一受害人的的分項(xiàng)核定損損失金額/事事故中所有受受害人的分項(xiàng)項(xiàng)核定損失金金額之和）按核定損失占占總核定損失失的比例分配配的原則，是是商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)計(jì)算的基礎(chǔ)。。第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)例3中，財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失核定金金額＝路產(chǎn)損損失核定金額額＋B車(chē)損核核定金額＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元，超過(guò)責(zé)責(zé)任限額，賠賠償金額為2000元。則：A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)對(duì)B車(chē)損的賠賠款=財(cái)產(chǎn)損失賠賠償限額×B車(chē)損核定金額/（路產(chǎn)產(chǎn)損失核定金金額＋B車(chē)損損核定金額）=2000××[（5000/1）/（1000/2+5000/1）]=1818.18元A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)對(duì)路產(chǎn)損失的的賠款=財(cái)產(chǎn)損失賠賠償限額×路路產(chǎn)損失核定定金額/（路路產(chǎn)損失核定定金額＋B車(chē)車(chē)損核定金額額）=2000××[（1000/2）/（1000/2+5000/1））]=181.82元第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)助算表格及使使用：第二部分交交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠實(shí)務(wù)步驟：1.按損失類(lèi)類(lèi)別分別列出出各事故方的的損失金額2.計(jì)算某被被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)的受害人的的總損失3.錄入應(yīng)承承擔(dān)賠償責(zé)任任的肇事機(jī)動(dòng)動(dòng)車(chē)數(shù)4.計(jì)算各受受害人的核定定損失5.將受害人人的核定損失失之和與交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償償限額比較，，超過(guò)賠償限限額的按限額額計(jì)算賠償，，未超過(guò)限額額的按核定損損失計(jì)算賠償償。第三部分理理賠管理要要求和服務(wù)新新舉措第三部分理理賠管理要要求和服務(wù)新新舉措強(qiáng)化管控、加加強(qiáng)協(xié)作依法理賠、慎慎重拒賠提高效率、提提升服務(wù)節(jié)約成本、遏遏制超賠第三部分理理賠管理要要求和服務(wù)新新舉措一、加強(qiáng)未決決賠案管理（一）加強(qiáng)立立案時(shí)效管理理應(yīng)于查勘結(jié)束束后24小時(shí)時(shí)內(nèi)立案，最最晚于接報(bào)案案后5日內(nèi)立立案。（二）根據(jù)案案情正確選擇擇立案標(biāo)識(shí)應(yīng)根據(jù)案情分分別標(biāo)注交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)或商業(yè)保保險(xiǎn)的立案狀狀態(tài)。不得隨隨意調(diào)整立案案狀態(tài)。