反洗錢(qián)核心原則與金融風(fēng)險(xiǎn)管理課件

反洗錢(qián)、核心原則與金融風(fēng)險(xiǎn)管理反洗錢(qián)核心原則與金融風(fēng)險(xiǎn)管理課件1提綱主旨：金融高管如何認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)合規(guī)管理反洗錢(qián)歷史發(fā)展與國(guó)家選擇金融反洗錢(qián)監(jiān)管演變金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理反洗錢(qián)監(jiān)管展望提綱主旨：金融高管如何認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)合規(guī)管理2洗錢(qián)與反洗錢(qián)洗錢(qián)：將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢(qián)的基本特征對(duì)象目的手段主體洗錢(qián)與反洗錢(qián)洗錢(qián)：將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手3反洗錢(qián)工作的提出反洗錢(qián)工作的提出：為什么要反洗錢(qián)國(guó)家社會(huì)個(gè)人反洗錢(qián)工作的提出反洗錢(qián)工作的提出：為什么要反洗錢(qián)4國(guó)際反洗錢(qián)動(dòng)態(tài)“9.11"后的恐怖融資工作大規(guī)模殺傷性武器融資后危機(jī)時(shí)代的反洗錢(qián)工作稅收反腐敗保護(hù)主義國(guó)際反洗錢(qián)動(dòng)態(tài)“9.11"后的恐怖融資工作5國(guó)際金融反洗錢(qián)演變反洗錢(qián)監(jiān)管作為風(fēng)控手段提出巴塞爾委員會(huì)聲明FATF組織建議與演化核心監(jiān)管原則與FATF標(biāo)準(zhǔn)的融合國(guó)際金融反洗錢(qián)演變反洗錢(qián)監(jiān)管作為風(fēng)控手段提出6國(guó)際業(yè)務(wù)中的反洗錢(qián)相關(guān)因素宏觀層面：監(jiān)管體制標(biāo)準(zhǔn)融合后的監(jiān)管規(guī)則演化國(guó)際評(píng)估對(duì)監(jiān)管層的影響反洗錢(qián)監(jiān)管合作微觀層面：業(yè)務(wù)操作無(wú)處不在的通行標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)別差異反洗錢(qián)對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的制約監(jiān)管方向性選擇對(duì)實(shí)務(wù)的影響國(guó)際業(yè)務(wù)中的反洗錢(qián)相關(guān)因素宏觀層面：監(jiān)管體制7反洗錢(qián)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的意義合規(guī)壓力外部風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值創(chuàng)造反洗錢(qián)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的意義合規(guī)壓力8金融反洗錢(qián)基本原理資金——交易報(bào)告——監(jiān)測(cè)分析——反洗錢(qián)調(diào)查——案件形成定位：預(yù)防為主，配合打擊目標(biāo)：可疑交易——身份識(shí)別身份資料和交易記錄保存反洗錢(qián)內(nèi)控金融反洗錢(qián)基本原理資金——交易報(bào)告——監(jiān)測(cè)分析——反洗錢(qián)調(diào)查9反洗錢(qián)法律規(guī)定反洗錢(qián)法金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法FATF”４０+９”項(xiàng)建議反洗錢(qián)法律規(guī)定反洗錢(qián)法10反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)構(gòu)、人員、資源流程控制與操作規(guī)程合規(guī)管理審計(jì)培訓(xùn)教育反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)構(gòu)、人員、資源11大額交易報(bào)告單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。大額交易報(bào)告單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交12可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：反洗錢(qián)

異常交易

主動(dòng)監(jiān)測(cè)

盡職調(diào)查可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：反洗錢(qián)

異常交易

主動(dòng)監(jiān)測(cè)

盡職調(diào)查13可疑交易報(bào)告要求異常交易監(jiān)測(cè)分析判斷流程監(jiān)控可疑交易報(bào)告要求異常交易監(jiān)測(cè)14可疑交易報(bào)告：恐怖融資恐怖融資與洗錢(qián)的區(qū)別對(duì)象目的手段可疑交易報(bào)告：恐怖融資恐怖融資與洗錢(qián)的區(qū)別15恐怖融資交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法主觀判斷名單監(jiān)測(cè)恐怖融資交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦16可疑交易制度特征可疑交易報(bào)告目的可疑交易報(bào)告作用可疑交易與大額交易可疑交易與證據(jù)可疑交易制度特征可疑交易報(bào)告目的17可疑交易報(bào)告基本流程異常指標(biāo)監(jiān)測(cè)——必要技術(shù)措施交易背景分析必要的審核報(bào)告提交可疑交易回溯可疑交易報(bào)告基本流程異常指標(biāo)監(jiān)測(cè)——必要技術(shù)措施18異常報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。異常報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)19異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付。提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符?？蛻粲糜诰惩馔顿Y的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或20異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)21異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)22名單監(jiān)控國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的名單司法機(jī)關(guān)發(fā)布的名單聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的制裁名單。中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單名單監(jiān)控國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的名單23可疑交易報(bào)告金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作?？梢山灰讏?bào)告金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、流向、24可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件25可疑交易基本要求：全面性完成的交易進(jìn)行中的交易準(zhǔn)備開(kāi)展的交易可能的交易可疑交易基本要求：全面性完成的交易26可疑交易報(bào)告要求：網(wǎng)銀強(qiáng)化內(nèi)部管理措施更新技術(shù)手段確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求可疑交易報(bào)告要求：網(wǎng)銀強(qiáng)化內(nèi)部管理措施27可疑交易報(bào)告要求：名單監(jiān)控專(zhuān)人負(fù)責(zé)名單監(jiān)控全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)高級(jí)管理層審核回溯性調(diào)查可疑交易報(bào)告要求：名單監(jiān)控專(zhuān)人負(fù)責(zé)名單監(jiān)控28可疑交易報(bào)告要求：內(nèi)控合理的流程恰當(dāng)?shù)姆止ぐl(fā)揮員工專(zhuān)長(zhǎng)可疑交易與業(yè)務(wù)的深度融合明確的責(zé)任歸屬可疑交易報(bào)告要求：內(nèi)控合理的流程29客戶身份識(shí)別基本原則勤勉盡責(zé)遵循“了解你的客戶”的原則風(fēng)險(xiǎn)管理了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人?？蛻羯矸葑R(shí)別基本原則勤勉盡責(zé)30客戶身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)建立關(guān)系：客戶是誰(shuí)？交易目的？關(guān)系存續(xù)：什么樣的交易？為什么交易？與什么人交易？怎樣交易?客戶身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)建立關(guān)系：客戶是誰(shuí)？交易目的？31銀行業(yè)對(duì)新客戶的識(shí)別建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

銀行業(yè)對(duì)新客戶的識(shí)別建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶32特定業(yè)務(wù)的識(shí)別為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)-交易流水號(hào)、住所－匯出匯入款地所在地名稱(chēng)。特定業(yè)務(wù)的識(shí)別為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等33特定業(yè)務(wù)的識(shí)別提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。非柜臺(tái)方式的服務(wù)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式無(wú)折、無(wú)卡存款

特定業(yè)務(wù)的識(shí)別提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。34持續(xù)的客戶身份識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家(地區(qū))客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家(地區(qū))的客戶。按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。持續(xù)的客戶身份識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬35持續(xù)的客戶身份識(shí)別：盡職調(diào)查關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。持續(xù)的客戶身份識(shí)別：盡職調(diào)查關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交36持續(xù)的客戶身份識(shí)別：重新識(shí)別客戶

客戶要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的?？蛻粜彰蛘呙Q(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的?？蛻粲邢村X(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。持續(xù)的客戶身份識(shí)別：重新識(shí)別客戶

客戶要求變更姓名或者名稱(chēng)、37對(duì)特定人的識(shí)別代理人：區(qū)分兩者情形職業(yè)代理行為代理人與被代理人識(shí)別的強(qiáng)制性要求交易的實(shí)際受益人對(duì)特定人的識(shí)別代理人：區(qū)分兩者情形38客戶身份識(shí)別措施核對(duì)客戶身份證件或證明文件要求客戶補(bǔ)充回訪客戶實(shí)地查訪向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)其他可依法采取的措施客戶身份識(shí)別措施核對(duì)客戶身份證件或證明文件39委托其他金融機(jī)構(gòu)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。委托其他金融機(jī)構(gòu)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)40委托其他金融機(jī)構(gòu)的條件金融機(jī)構(gòu)可信賴(lài)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢(qián)法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

委托其他金融機(jī)構(gòu)的條件金融機(jī)構(gòu)可信賴(lài)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所41委托第三方識(shí)別基本要求:能夠證明第三方按反洗錢(qián)法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。委托第三方識(shí)別基本要求:42客戶身份資料和交易記錄保存原則安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則重現(xiàn)每項(xiàng)交易以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存原則安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則43保存的記錄金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。保存的記錄金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息44交易記錄保存的技術(shù)性要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理。交易記錄保存的技術(shù)性要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施45保存期限基本要求客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。保存期限基本要求客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交46保存期限相關(guān)要求如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。保存期限相關(guān)要求如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查47反洗錢(qián)監(jiān)管展望基本思路：以客戶為中心，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以流程控制為手段風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)方法現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合反洗錢(qián)監(jiān)管展望基本思路：以客戶為中心，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以流程控48反洗錢(qián)監(jiān)管展望監(jiān)管重點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、涉案、違規(guī)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)業(yè)務(wù)：私人銀行、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金業(yè)務(wù)重點(diǎn)項(xiàng)目：客戶身份識(shí)別反洗錢(qián)監(jiān)管展望監(jiān)管重點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、涉案、違規(guī)機(jī)構(gòu)49反洗錢(qián)監(jiān)管展望監(jiān)管工作思路：分層次、多手段現(xiàn)場(chǎng)檢查：全面檢查+專(zhuān)項(xiàng)檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)走訪反洗錢(qián)監(jiān)管展望監(jiān)管工作思路：分層次、多手段50謝謝謝謝51反洗錢(qián)、核心原則與金融風(fēng)險(xiǎn)管理反洗錢(qián)核心原則與金融風(fēng)險(xiǎn)管理課件52提綱主旨：金融高管如何認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)合規(guī)管理反洗錢(qián)歷史發(fā)展與國(guó)家選擇金融反洗錢(qián)監(jiān)管演變金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理反洗錢(qián)監(jiān)管展望提綱主旨：金融高管如何認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)合規(guī)管理53洗錢(qián)與反洗錢(qián)洗錢(qián)：將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢(qián)的基本特征對(duì)象目的手段主體洗錢(qián)與反洗錢(qián)洗錢(qián)：將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手54反洗錢(qián)工作的提出反洗錢(qián)工作的提出：為什么要反洗錢(qián)國(guó)家社會(huì)個(gè)人反洗錢(qián)工作的提出反洗錢(qián)工作的提出：為什么要反洗錢(qián)55國(guó)際反洗錢(qián)動(dòng)態(tài)“9.11"后的恐怖融資工作大規(guī)模殺傷性武器融資后危機(jī)時(shí)代的反洗錢(qián)工作稅收反腐敗保護(hù)主義國(guó)際反洗錢(qián)動(dòng)態(tài)“9.11"后的恐怖融資工作56國(guó)際金融反洗錢(qián)演變反洗錢(qián)監(jiān)管作為風(fēng)控手段提出巴塞爾委員會(huì)聲明FATF組織建議與演化核心監(jiān)管原則與FATF標(biāo)準(zhǔn)的融合國(guó)際金融反洗錢(qián)演變反洗錢(qián)監(jiān)管作為風(fēng)控手段提出57國(guó)際業(yè)務(wù)中的反洗錢(qián)相關(guān)因素宏觀層面：監(jiān)管體制標(biāo)準(zhǔn)融合后的監(jiān)管規(guī)則演化國(guó)際評(píng)估對(duì)監(jiān)管層的影響反洗錢(qián)監(jiān)管合作微觀層面：業(yè)務(wù)操作無(wú)處不在的通行標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)別差異反洗錢(qián)對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的制約監(jiān)管方向性選擇對(duì)實(shí)務(wù)的影響國(guó)際業(yè)務(wù)中的反洗錢(qián)相關(guān)因素宏觀層面：監(jiān)管體制58反洗錢(qián)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的意義合規(guī)壓力外部風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值創(chuàng)造反洗錢(qián)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的意義合規(guī)壓力59金融反洗錢(qián)基本原理資金——交易報(bào)告——監(jiān)測(cè)分析——反洗錢(qián)調(diào)查——案件形成定位：預(yù)防為主，配合打擊目標(biāo)：可疑交易——身份識(shí)別身份資料和交易記錄保存反洗錢(qián)內(nèi)控金融反洗錢(qián)基本原理資金——交易報(bào)告——監(jiān)測(cè)分析——反洗錢(qián)調(diào)查60反洗錢(qián)法律規(guī)定反洗錢(qián)法金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法FATF”４０+９”項(xiàng)建議反洗錢(qián)法律規(guī)定反洗錢(qián)法61反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)構(gòu)、人員、資源流程控制與操作規(guī)程合規(guī)管理審計(jì)培訓(xùn)教育反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)構(gòu)、人員、資源62大額交易報(bào)告單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。大額交易報(bào)告單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交63可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：反洗錢(qián)

異常交易

主動(dòng)監(jiān)測(cè)

盡職調(diào)查可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：反洗錢(qián)

異常交易

主動(dòng)監(jiān)測(cè)

盡職調(diào)查64可疑交易報(bào)告要求異常交易監(jiān)測(cè)分析判斷流程監(jiān)控可疑交易報(bào)告要求異常交易監(jiān)測(cè)65可疑交易報(bào)告：恐怖融資恐怖融資與洗錢(qián)的區(qū)別對(duì)象目的手段可疑交易報(bào)告：恐怖融資恐怖融資與洗錢(qián)的區(qū)別66恐怖融資交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法主觀判斷名單監(jiān)測(cè)恐怖融資交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦67可疑交易制度特征可疑交易報(bào)告目的可疑交易報(bào)告作用可疑交易與大額交易可疑交易與證據(jù)可疑交易制度特征可疑交易報(bào)告目的68可疑交易報(bào)告基本流程異常指標(biāo)監(jiān)測(cè)——必要技術(shù)措施交易背景分析必要的審核報(bào)告提交可疑交易回溯可疑交易報(bào)告基本流程異常指標(biāo)監(jiān)測(cè)——必要技術(shù)措施69異常報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。異常報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)70異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付。提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符?？蛻粲糜诰惩馔顿Y的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或71異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)72異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。異常交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)73名單監(jiān)控國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的名單司法機(jī)關(guān)發(fā)布的名單聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的制裁名單。中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單名單監(jiān)控國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的名單74可疑交易報(bào)告金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作?？梢山灰讏?bào)告金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、流向、75可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件76可疑交易基本要求：全面性完成的交易進(jìn)行中的交易準(zhǔn)備開(kāi)展的交易可能的交易可疑交易基本要求：全面性完成的交易77可疑交易報(bào)告要求：網(wǎng)銀強(qiáng)化內(nèi)部管理措施更新技術(shù)手段確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求可疑交易報(bào)告要求：網(wǎng)銀強(qiáng)化內(nèi)部管理措施78可疑交易報(bào)告要求：名單監(jiān)控專(zhuān)人負(fù)責(zé)名單監(jiān)控全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)高級(jí)管理層審核回溯性調(diào)查可疑交易報(bào)告要求：名單監(jiān)控專(zhuān)人負(fù)責(zé)名單監(jiān)控79可疑交易報(bào)告要求：內(nèi)控合理的流程恰當(dāng)?shù)姆止ぐl(fā)揮員工專(zhuān)長(zhǎng)可疑交易與業(yè)務(wù)的深度融合明確的責(zé)任歸屬可疑交易報(bào)告要求：內(nèi)控合理的流程80客戶身份識(shí)別基本原則勤勉盡責(zé)遵循“了解你的客戶”的原則風(fēng)險(xiǎn)管理了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人?？蛻羯矸葑R(shí)別基本原則勤勉盡責(zé)81客戶身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)建立關(guān)系：客戶是誰(shuí)？交易目的？關(guān)系存續(xù)：什么樣的交易？為什么交易？與什么人交易？怎樣交易?客戶身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)建立關(guān)系：客戶是誰(shuí)？交易目的？82銀行業(yè)對(duì)新客戶的識(shí)別建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

銀行業(yè)對(duì)新客戶的識(shí)別建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶83特定業(yè)務(wù)的識(shí)別為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件?？缇硡R款：匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)-交易流水號(hào)、住所－匯出匯入款地所在地名稱(chēng)。特定業(yè)務(wù)的識(shí)別為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等84特定業(yè)務(wù)的識(shí)別提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。非柜臺(tái)方式的服務(wù)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式無(wú)折、無(wú)卡存款

特定業(yè)務(wù)的識(shí)別提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。85持續(xù)的客戶身份識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家(地區(qū))客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家(地區(qū))的客戶。按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。持續(xù)的客戶身份識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬86持續(xù)的客戶身份識(shí)別：盡職調(diào)查關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為外國(guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。持續(xù)的客戶身份識(shí)別：盡職調(diào)查關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交87持續(xù)的客戶身份識(shí)別：重新識(shí)別客戶

客戶要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的?？蛻粜彰蛘呙Q(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的。客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。持續(xù)的客戶身份識(shí)別：重新識(shí)別客戶

客戶要求變更姓名或者名稱(chēng)、88對(duì)特定人的識(shí)別代理人：區(qū)分兩者情形職業(yè)代理行為代理人與被代理人識(shí)別的強(qiáng)制性要求交易的實(shí)際受益人對(duì)特定人的識(shí)別代理人：區(qū)分兩者情形89客戶身份識(shí)別措施核對(duì)客戶身份證件或證明文件要求客戶補(bǔ)充回訪客戶實(shí)地查訪向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)其他可依法采取的措施客戶身份識(shí)別措施核對(duì)客戶身份證件或證明文件90委托其他金融機(jī)構(gòu)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。委托其他金融機(jī)構(gòu)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)91委托其他金融機(jī)構(gòu)的條件金融機(jī)構(gòu)可信賴(lài)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢(qián)法律、