金融機構(gòu)(法人機構(gòu))反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

金融機構(gòu)(法人機構(gòu))反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)金融機構(gòu)(法人機構(gòu))反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)金融機構(gòu)(法人機構(gòu))反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)V:1.0精細(xì)整理，僅供參考金融機構(gòu)(法人機構(gòu))反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)日期：20xx年X月金融機構(gòu)（法人機構(gòu)）反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)一、環(huán)境（Circumstance）（29分）1.組織架構(gòu)（18分）風(fēng)控架構(gòu)：（2分）1.1.1金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險控制政策目標(biāo)清晰。（1分）參考評分要點：（1）反洗錢內(nèi)控制度中不具有反洗錢風(fēng)險控制政策或反洗錢風(fēng)險控制目標(biāo)的描述扣分，具有相關(guān)描述則不扣分。（2）董事會或下設(shè)專業(yè)委員會、高級管理層人員是否知曉反洗錢風(fēng)險控制政策或反洗錢風(fēng)險控制目標(biāo)，知曉的，不扣分，不知曉的，扣分。1.1.2金融機構(gòu)按照全面風(fēng)險管理思想建立健全反洗錢風(fēng)險控制體系。（1分）參考評分要點：（1）反洗錢風(fēng)險管理政策與其他風(fēng)險控制政策相比不存在明顯弱化現(xiàn)象。是否明顯弱化可從以下方面判斷，例如，反洗錢風(fēng)險管理政策制定的層級是否足夠，反洗錢風(fēng)險管理政策與其他風(fēng)險控制政策問責(zé)嚴(yán)厲程度是否足以警示金融機構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項問題，均扣分，扣完為止。（2）金融機構(gòu)對各類風(fēng)險的管理政策均衡，反洗錢風(fēng)險控制體系與金融機構(gòu)控制其他方面風(fēng)險的機制性差異不可能導(dǎo)致洗錢風(fēng)險控制不力。（3）金融機構(gòu)自身公司治理結(jié)構(gòu)不存在較嚴(yán)重的缺陷，例如金融機構(gòu)是否按照《公司法》成立并建立了相應(yīng)的公司治理結(jié)構(gòu)。如被評估金融機構(gòu)為上市公司，原則上此項可不扣分。以上各項累計最高可扣1分。高管履職：（4分）1.2.1董事會或下設(shè)專業(yè)委員會、高級管理層的反洗錢職責(zé)定位適當(dāng)。（2分）參考評分要點：（1）金融機構(gòu)沒有以制度形式明確高級管理層的反洗錢職責(zé)并予以完整清晰描述的扣分。（2）承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員級別適當(dāng)，具有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級別應(yīng)不低于承擔(dān)對其他風(fēng)險事項進(jìn)行管理的高管人員。承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員為單位主要負(fù)責(zé)人的不扣分；為分管負(fù)責(zé)人的，如果經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)主要負(fù)責(zé)人授權(quán)可獲得充分履職權(quán)限的，扣分；級別低于分管負(fù)責(zé)人，或為分管負(fù)責(zé)人但沒有充分履職權(quán)限的扣分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會（或下設(shè)專業(yè)委員會）、高級管理層對于反洗錢重大事項或敏感事項處理的責(zé)任。上述層次人員的責(zé)任缺一項扣分。1.2.2高級管理層（法人機構(gòu)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會）成員反洗錢履職情況。（2分）參考評分要點：（1）高級管理層（法人機構(gòu)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會）討論反洗錢事項的會議次數(shù)年均少于3次的，扣分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣分。（2）董事長或總經(jīng)理（或類似職務(wù)人員）對反洗錢工作的書面批示年均少于5次的，扣分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣分。（3）根據(jù)會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級管理層（法人機構(gòu)董事會或下設(shè)專業(yè)委員會）成員和高級管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢職責(zé)的素質(zhì)或能力，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況出現(xiàn)與反洗錢法規(guī)政策不符或滯后于當(dāng)前反洗錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是會議記錄、書面批示僅是簡單復(fù)制反洗錢主管部門或上級單位要求的，扣分；三是批示中明顯錯用反洗錢法律基本概念和常用術(shù)語的，扣1分。以上各項最高可扣2分。機構(gòu)和崗位設(shè)置：（8分）1.3.1設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）參考評分要點：（1）設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，未設(shè)立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建立專業(yè)反洗錢機構(gòu)或團隊的，扣1-2分。以上各項最高可扣2分。1.3.2反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本能力和素質(zhì)。（2分）參考評分要點：（1）反洗錢合規(guī)管理人員專兼職情況，專職人員少或低于同等資產(chǎn)規(guī)?；蛲愋推渌鹑跈C構(gòu)平均數(shù)的扣1-2分。(評估全轄情況和本級機構(gòu)情況)（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機構(gòu)其他風(fēng)險管理崗位（如銀行信貸風(fēng)險、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險理賠崗等）級別的，扣1分(評估本級機構(gòu)情況)。（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當(dāng)前崗位上的平均任職年限低于40個月的扣分，低于30個月的扣1分。(評估本級機構(gòu)情況)（4）反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構(gòu)情況評估），良好扣分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各項最高可扣2分。1.3.3業(yè)務(wù)條線反洗錢資源配置情況。（2分）參考評分要點：（1）業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責(zé)，未設(shè)置反洗錢崗位的，缺1個扣分；未明確職責(zé)的，缺1個扣分，職責(zé)內(nèi)容籠統(tǒng)不具備操作性的，扣至1分。（2）業(yè)務(wù)條線人員參加反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構(gòu)情況評估），及格扣分，不及格扣1分。1.3.4反洗錢資源配置是否與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變動情況相適應(yīng)。（2分）"得分=公式（1）和公式（2）的低值一是以客戶規(guī)模增長為參照系：計算公式(1)：客戶規(guī)模年度增長率=[本年客戶（賬戶、保單）量-上年客戶（賬戶、保單）量]/上年客戶（賬戶、保單）量×100%計分方法：（1）增長率≤0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0＜增長率≤10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）＜增長率≤30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）＜增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：計算公式(2)：資產(chǎn)規(guī)模年度增長率=（本年度所有者權(quán)益-上年度所有者權(quán)益）/上年度所有者權(quán)益×100%計分方法：（1）增長率≤0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0＜增長率≤20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機構(gòu)），且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）＜增長率≤30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）＜增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。"分支機構(gòu)的合規(guī)管理：（4分）1.4.1對于分支機構(gòu)的反洗錢合規(guī)管理工作機制是否健全。（4分）參考評分要點：（1）對分支機構(gòu)應(yīng)報告的反洗錢重大事項或敏感事項予以明確，對報告和處理流程，處理機構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責(zé)任進(jìn)行制度性安排；沒有的，扣1分；制度不完善的（如報告事項不全、路徑不清晰、責(zé)任不明，未包括董事會和高級管理層等），酌情扣至1分。（2）對分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查（含內(nèi)部審計）做出計劃安排或其他制度性安排，沒有的扣分。（3）對分支機構(gòu)開展定期反洗錢現(xiàn)場檢查或內(nèi)部審計，沒有開展本項不得分，年度現(xiàn)場檢查覆蓋率（按下一級分支機構(gòu)數(shù)計算）低于10%的扣分，10%-20%的扣1分，20%-30%的扣分，30%以上的不扣分。（4）對分支機構(gòu)的檢查和審計項目設(shè)置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計項目的扣分，對分支機構(gòu)反洗錢工作開展全面檢查的機構(gòu)數(shù)低于20%的扣分。（5）根據(jù)內(nèi)部審計和內(nèi)部檢查情況，及時提出整改要求并采取措施督促整改工作；根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，及時追究相關(guān)人員責(zé)任。沒有提出整改要求的，或沒有采取措施督促落實整改的，每項扣分，沒有追責(zé)的，每項扣分，高級管理層未對整改情況和追責(zé)情況進(jìn)行督促落實的，扣1分。以上每項最高可扣4分。2.內(nèi)控制度(8分)制度建立：（2分）2.1.1反洗錢內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。（2分）參考評分要點:建立客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識別和報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機構(gòu)和分支機構(gòu)反洗錢工作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢工作績效考核、反洗錢責(zé)任追究、協(xié)助反洗錢調(diào)查等制度，缺少一項酌情扣分，扣完為止。制度更新：（2分）2.2.1根據(jù)監(jiān)管政策變化及時更新制度。（1分）參考評分要點:評估期內(nèi)監(jiān)管政策沒有變化，或者根據(jù)監(jiān)管政策變化對內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行了及時更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行更新的不得分。2.2.2根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或?qū)Ψ聪村X制度進(jìn)行更新。（1分）參考評分要點:評估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），及時制定或?qū)σ延械姆聪村X內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵御新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險的扣分，未更新的扣1分。制度約束：（4分）2.3.1各部門（條線）將反洗錢風(fēng)險控制要求有機融于業(yè)務(wù)流程，并相應(yīng)建立業(yè)務(wù)操作規(guī)程，具有可操作性。(2分)參考評分要點:（1）與反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求的得2分。（2）反洗錢內(nèi)控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨立于業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。（3）部分業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒有反洗錢風(fēng)控要求的，酌情扣分。2.3.2反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。（2分）參考評分要點:（1）金融機構(gòu)將高級管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入年度或其他定期的績效考核范圍，缺少對高管層考核的，扣2分，缺少對業(yè)務(wù)條線人員考核的，每項扣分。（2）對分支機構(gòu)和海外機構(gòu)高管的績效考核中包含有反洗錢績效考核內(nèi)容的，沒有的扣1分。（3）績效考核中包含有反洗錢內(nèi)容，但不充分或不合理的，酌情扣分。（4）對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當(dāng)?shù)莫剟罨虮頁P，未包含上述內(nèi)容的酌情扣分。3.合規(guī)文化(3分)宣傳培訓(xùn)：（3分）3.1.1宣傳。（1分）參考評分要點:（1）組織分支機構(gòu)開展宣傳活動，每年2次及以上得1分，1次得分，未開展宣傳不得分。（2）宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容的新穎程度、宣傳效果等，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是完全采用人民銀行提供的宣傳材料，僅宣傳反洗錢法規(guī)內(nèi)容的，扣分；宣傳時發(fā)揮主觀能動性，能夠自行設(shè)計和印制宣傳材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。3.1.2培訓(xùn)。（2分）參考評分要點:（1）對培訓(xùn)有制度性安排，對培訓(xùn)頻率、參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排的，扣2分；缺一項內(nèi)容扣分；對分支機構(gòu)培訓(xùn)情況未納入考核審計內(nèi)容的，扣1分；（2）組織員工開展持續(xù)的反洗錢知識和技能培訓(xùn)，每年至少開展1次以上反洗錢培訓(xùn)，得1分，5次以上得2分，未開展培訓(xùn)的，不得分。（3）報告期內(nèi)，未對本機構(gòu)和分支機構(gòu)新員工開展培訓(xùn)的，扣1分，僅對本級機構(gòu)培訓(xùn)而未對下屬分支機構(gòu)（含新設(shè)分支機構(gòu)）培訓(xùn)的，酌情扣－1分。（4）反洗錢培訓(xùn)覆蓋董事會或下設(shè)專業(yè)委員會、高級管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務(wù)條線人員的不扣分，覆蓋的人員類型缺少一項扣分，扣完為止。（5）反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置合理，能滿足受訓(xùn)對象反洗錢工作所需，培訓(xùn)內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣分。二、產(chǎn)品/客戶（Commodity/Client）(19分)4.產(chǎn)品(金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù))對風(fēng)險控制的影響程度(10分)金融產(chǎn)品/金融服務(wù)風(fēng)險(10分)4.1.1評價金融機構(gòu)高風(fēng)險產(chǎn)品、金融服務(wù)面臨的風(fēng)險(10分)參考評分要點:銀行業(yè)（共6項）：1.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)計算疑似被同一人控制（通過同一IP地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易、或通過相同手機號控制3個以上非同名賬戶發(fā)生交易等統(tǒng)計，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)×100%占比1﹤%的得2分；%≤占比1﹤%的得分；%≤占比1﹤%的得1分；%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤%的得-1分；%﹤占比1≤2%的得分；占比1＞2%得-2分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100%占比2﹤1%的得2分；1%≤占比2﹤5%的得分；5%≤占比2﹤10%的得1分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2≤25%的得分；占比2﹥25%得-2分。2.現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)計算公式（1）：大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度1=（大額存現(xiàn)筆數(shù)+網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私筆數(shù)）/大額取現(xiàn)筆數(shù)×100%；大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度2=（大額存現(xiàn)總金額+大額取現(xiàn)總金額）/網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私總金額×100%。評分方法：兩項指標(biāo)均≤1%的得1分；其中一項指標(biāo)≤1%，但另一項指標(biāo)1%﹤指標(biāo)≤2%的得分；兩項指標(biāo)均在1%﹤指標(biāo)≤2%的得0分；有且只有一項指標(biāo)2%﹤占比≤5%的得分；有兩項指標(biāo)2%﹤占比≤5%的得-1分；任意一項﹥5%的得分。計算公式（2）：計分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值占比1=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比2=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比3=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/該100位個人客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100%；占比4=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該100位對公客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100%；占比5=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)個人存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比6=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)對公存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6≤90%得分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6，得-1分。計算公式（3）：計分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值占比1=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比2=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比3=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/該100位個人客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%；占比4=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的取現(xiàn)總額/該100位對公客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%；占比5=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/該機構(gòu)個人取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比6=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)對公取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6≤90%得分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6，得-1分。3.一次性交易業(yè)務(wù)占比1=報告期一次性交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值。占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。4.跨境交易業(yè)務(wù)占比1=報告期跨境交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。5.提前還貸業(yè)務(wù)占比1=報告期內(nèi)提前還貸客戶數(shù)/貸款客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期提前還貸金額/還貸總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。6.銀行卡業(yè)務(wù)（1）信用卡占比1=信用卡一人多卡（同一客戶本機構(gòu)辦卡3張以上）客戶數(shù)/信用卡客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。（2）借記卡（或存折）占比2=借記卡一人多卡（同一客戶本機構(gòu)辦卡（折）3張以上）客戶數(shù)/借記卡客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分+占比2得分。占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。""證券業(yè)（共4項）：1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)占比=報告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。計分方法：占比≤80%得2分，80%﹤占比≤90%得分，90%﹤占比≤100%的得1分，100%﹤占比≤110%的得-1分，110%﹤占比≤120%的得分，120%﹤占比，得-2分。2.單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)筆數(shù)/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)金額合計數(shù)/所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)計算疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)×100%占比1﹤%的得3分；%≤占比1﹤%的得2分；%≤占比1﹤%的得1分；%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤%的得-1分；%﹤占比1≤2%的得-2分；占比1＞2%得-3分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100%占比2﹤1%的得3分；1%≤占比2﹤5%的得2分；5%≤占比2﹤10%的得1分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2≤25%的得-2分；占比2﹥25%得-3分。4.電話交易業(yè)務(wù)計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)×100%占比1﹤%的得3分；%≤占比1﹤%的得2分；%≤占比1﹤%的得1分；%≤占比1﹤1%的得0分；1%≤占比1﹤%的得-1分；%﹤占比1≤2%的得-2分；占比1＞2%得-3分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100%占比2﹤1%的得3分；1%≤占比2﹤5%的得2分；5%≤占比2﹤10%的得1分；10%≤占比2﹤15%的得0分；15%≤占比2﹤20%的得-1分；20%占比﹤2≤25%的得-2分；占比2﹥25%得-3分。""壽險業(yè)（共8項）：1.代理銷售業(yè)務(wù)占比1=報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。2.投資理財型產(chǎn)品（含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）計分方法：得分=占比1、占比2、占比3的低值。占比1=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期投資理財型產(chǎn)品新增躉交保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、3≤80%得1分，80%﹤占比1、2、3≤90%得分，90%﹤占比1、2、3≤100%的得分，100%﹤占比1、2、3≤110%的得0分，110%﹤占比1、2、3≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2、3，得-2分。3.團險產(chǎn)品計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報告期團險產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期團險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。4.保險事項變更業(yè)務(wù)占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得分，90%﹤占比≤100%的得分，100%﹤占比≤110%的得分，110%﹤占比≤120%的得分，120%﹤占比，得-1分。5.退保業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期新增猶豫期退保涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報告期新增猶豫期退保總金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比6=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值×100%占比7=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比8=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團險產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、4、5、6、7、8≤80%得分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤90%得分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤110%的得分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤120%的得分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6.第三方付費投保業(yè)務(wù)占比1=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)占比1=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。8.保單貸款業(yè)務(wù)占比=報告期辦理質(zhì)押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得分，90%﹤占比≤100%的得分，100%﹤占比≤110%的得分，110%﹤占比≤120%的得分，120%﹤占比，得-1分。""財險業(yè)：（共6項）1.代理銷售業(yè)務(wù)占比1=報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。2.團險產(chǎn)品占比1=報告期團險產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期團險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4得分的低值。占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。3.保險事項變更業(yè)務(wù)（批改業(yè)務(wù)）占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比≤80%得2分，80%﹤占比≤90%得1分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得分，110%﹤占比≤120%的得-1分，120%﹤占比，得-2分。4.第三方付費投保業(yè)務(wù)占比1=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。5.理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)占比1=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。6.退保業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值占比1=報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團險產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、4≤80%得分，80%﹤占比1、2、3、4≤90%得分，90%﹤占比1、2、3、4≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4≤110%的得分，110%﹤占比1、2、3、4≤120%的得分，120%﹤占比1、2、3、4得-1分。"5.客戶類型對風(fēng)險控制的影響程度(9分)客戶類型對風(fēng)險控制的影響程度：(6分)5.1.1計算金融機構(gòu)高風(fēng)險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應(yīng)控制的客戶風(fēng)險敞口。(6分)"參考評分要點：根據(jù)報告期有關(guān)數(shù)據(jù)，計算金融機構(gòu)高風(fēng)險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應(yīng)控制的客戶風(fēng)險敞口。計算公式為：銀行業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分＋占比4的得分占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+開立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+開立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比3=代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比4=新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比5=一人多卡客戶數(shù)（借記卡3張以上、信用卡3張以上）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、4、5≤80%得分，80%<占比1、2、3、4、5≤90%得1分，90%﹤占比1、2、3、4、5≤100%的得分，100%﹤占比1、2、3、4、5≤110%的得0分，110%﹤占比1、2、3、4、5≤120%的得分，120%<占比1、2、3、4、5得-1分證券業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分＋占比4的得分+占比5的得分＋占比6的得分占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比3=代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比4=新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比5=非現(xiàn)場開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比6=新增非現(xiàn)場開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比1、2、3、4、5、6≤80%得1分，80%<占比1、2、3、4、5、6≤90%得分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6≤110%的得分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6≤120%的得-1分，120%<占比1、2、3、4、5、6得分保險業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比1、2≤80%得3分，80%<占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得-1分，110%﹤占比1、2≤120%的得-2分，120%<占比1、2得-3分"制約金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險控制效果的外部因素：（3分）5.2.1測量制約金融機構(gòu)客戶風(fēng)險控制效果的外部因素。（3分）參考評估要點：金融機構(gòu)受自身資源能力所限，反洗錢工作實效將受制于許多外部因素，例如在開展客戶盡職調(diào)查時，客戶身份證件的核實效果并不完全取決于金融機構(gòu)自身的努力程度。金融機構(gòu)如果有能力排除相關(guān)外部制約因素，則可提升反洗錢風(fēng)險控制效果。計分方法：得分=占比1的得分＋占比2的得分占比1=使用不可核查證件個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=無業(yè)+其他職業(yè)個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得0分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。"三、控制（control）(44分)6.產(chǎn)品風(fēng)險評估、識別與控制（9分）對產(chǎn)品風(fēng)險進(jìn)行評估的機制：（2分）6.1.1建立科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險評估機制。評估流程科學(xué)、合理、完善。（2分）參考評分要點:(1)金融機構(gòu)對新業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）洗錢風(fēng)險評估有相關(guān)制度安排，建立了科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)。建立產(chǎn)品風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，但標(biāo)準(zhǔn)存在缺陷，酌情扣至1分；沒有制度安排的，未建立產(chǎn)品風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)的，扣2分。（2）評估從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動評級，缺乏人工審核、參與的，酌情扣分。（3）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣分。（4）針對評估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風(fēng)險控制措施，沒有制定的，每項新業(yè)務(wù)扣1分；措施不合理或不具備操作性的，每項業(yè)務(wù)扣至1分。（5）高級管理層對新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估機制及標(biāo)準(zhǔn)是否知曉，是否對本機構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果及控制措施進(jìn)行了審批，不知曉評估機制和標(biāo)準(zhǔn)的的，扣1至分，沒有對本機構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果及控制措施進(jìn)行審批的，每項業(yè)務(wù)扣1分。對高風(fēng)險產(chǎn)品的識別。（1分）6.2.1金融機構(gòu)對高風(fēng)險產(chǎn)品識別到位。（1分）參考評分要點:（1）金融機構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機構(gòu)高風(fēng)險產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險點或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險控制措施；不知曉的每項扣分。（2）金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風(fēng)險產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險點或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險控制措施；不知曉的每項扣分。對高風(fēng)險產(chǎn)品的控制程度：（6分）6.3.1金融機構(gòu)針對高風(fēng)險產(chǎn)品采取有效措施控制風(fēng)險。（6分）參考評分要點:選取人民銀行重點關(guān)注的高風(fēng)險業(yè)務(wù)品種或服務(wù)，評估金融機構(gòu)該項業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制力度。1.銀行業(yè)：（1）私人銀行業(yè)務(wù)計算公式：得分（風(fēng)險控制資源的充足率）=（客戶經(jīng)理人數(shù)/私人銀行客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%占比﹥120%的得分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得分；占比﹤80%的得-1分。（2）POS機業(yè)務(wù)計算公式：得分（商戶管理強度）=（現(xiàn)場核查特約商戶數(shù)/POS機特約商戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%強度﹥110%且無涉案的得分；100%≤強度﹤110%的且無涉案得分；強度﹥110%但無涉案的得0分；強度﹤100%且無涉案得分；100%≤強度﹤110%的但有涉案得-1分；強度﹤100%且有涉案的得分。（3）提前還貸業(yè)務(wù)計算公式：占比=報告期提前還貸上報可疑交易金額/報告期提前還貸總金額/行業(yè)均值×100%。占比﹥120%的得分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得分；占比﹤80%的得-1分。（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)計算公式：占比=報告期網(wǎng)上銀行上報可疑交易金額/報告期網(wǎng)上銀行交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得-1分；占比﹤80%的得分。（5）現(xiàn)金業(yè)務(wù)占比=報告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得-1分；占比﹤80%的得分。（6）一次性交易業(yè)務(wù)占比=報告期一次性交易業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期一次性交易業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比﹥120%的得分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得分；占比﹤80%的得-1分。（7）跨境交易業(yè)務(wù)占比=報告期跨境交易業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期跨境交易業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得-1分；占比﹤80%的得分。（8）銀行卡業(yè)務(wù)①信用卡占比1=信用卡業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期信用卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。②借記卡占比2=借記卡業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期借記卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分+占比2得分。占比1、2≤80%得分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。""證券業(yè)（共4項）：1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)占比=報告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)上報可疑交易筆數(shù)/轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。計分方法：占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得分，110%﹤占比≤120%的得分，120%﹤占比，得-1分。2.單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1=所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報可疑交易筆數(shù)/所有單客戶多銀行存管主賬戶資金交易筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/所有單客戶多銀行存管主賬戶資金交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得分，110%﹤占比≤120%的得分，120%﹤占比，得-1分。3.網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)計算對疑似被同一人控制（通過同一MAC地址控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶網(wǎng)上交易風(fēng)險控制程度。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數(shù)/活動賬戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。4.電話交易業(yè)務(wù)計算疑似被同一人控制（通過相同手機號（固定電話）控制3個以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶電話業(yè)務(wù)交易風(fēng)險控制程度。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：得分=電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數(shù)/活動賬戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2：得分=電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得2分，80%﹤占比1、2≤90%得1分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得-1分，120%﹤占比1、2，得-2分。""壽險業(yè)（共8項）：1.代理銷售業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報告期代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保費金額/報告期代理銷售新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。占比1、2≤80%得分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。2.投資理財型產(chǎn)品（投資連接型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。3.團險產(chǎn)品計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期團險產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期團險產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。占比1、2≤80%得分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。4.保險事項變更業(yè)務(wù)占比=報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。5.退保業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=報告期新增退保上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期新增退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期新增猶豫期退保上報可疑交易涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報告期新增猶豫期退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比6=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值×100%占比7=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比8=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、4、5、6、7、8≤80%得分，80%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤90%得分，90%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤110%的得分，110%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8≤120%的得分，120%﹤占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6.第三方付費投保業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期第三方付費新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。8.保單貸款業(yè)務(wù)占比=報告期辦理質(zhì)押貸款上報可疑交易保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比≤80%得分，80%﹤占比≤90%得分，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%的得分，110%﹤占比≤120%的得分，120%﹤占比，得-1分。""財險業(yè)（共6項）：1.代理銷售業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報告期代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保費金額/報告期代理銷售新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。2.團險產(chǎn)品計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期團險產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期團險產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。3.保險事項變更業(yè)務(wù)（批改業(yè)務(wù)）占比=報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比≤80%得1分，80%﹤占比≤90%得分，90%﹤占比≤100%的得分，100%﹤占比≤110%的得分，110%﹤占比≤120%的得分，120%﹤占比，得-1分。4.第三方付費投保業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期第三方付費新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。5.理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務(wù)金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2≤80%得1分，80%﹤占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%﹤占比1、2，得-1分。6.退保業(yè)務(wù)計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值占比1=報告期新增退保上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期新增退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、4≤80%得分，80%﹤占比1、2、3、4≤90%得分，90%﹤占比1、2、3、4≤100%的得0分，100%﹤占比1、2、3、4≤110%的得分，110%﹤占比1、2、3、4≤120%的得分，120%﹤占比1、2、3、4得-1分。7.客戶風(fēng)險識別、劃分與控制(13分)客戶接納：（5分）7.1.1客戶接納政策是否符合反洗錢監(jiān)管要求。（1分）參考評分要點:（1）可考慮在客戶身份識別流程沒有按要求完成的情況下，一般不應(yīng)與新客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，除非有合理依據(jù)確信相關(guān)的流程能在一個合理的時間內(nèi)完成。評估時，可現(xiàn)場查看已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，是否存在未按規(guī)定留存身份證明文件，登記身份基本信息，聯(lián)網(wǎng)核查等情況，發(fā)現(xiàn)一例扣分，扣完為止。（2）高管對本機構(gòu)與外國政要建立業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行了授權(quán)或批準(zhǔn)等因素，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分，扣完為止。7.1.2客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應(yīng)用。（1分）參考評分要點：（1）客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識別要素完整，且便于反洗錢工作應(yīng)用，缺一項扣分，扣完為止。（2）完整登記對公、對私客戶身份基本信息，且便于反洗錢工作應(yīng)用，缺一項扣分，扣完為止。（3）將評估期內(nèi)新客戶“職業(yè)”登記為“其他”和“無業(yè)”的比例達(dá)到30%以上的，扣分。（4）與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時留存已過期的身份證件，發(fā)現(xiàn)一例扣分，扣完為止。7.1.3對于客戶盡職調(diào)查有合理的流程安排。（1分）參考評分要點:客戶辦理高風(fēng)險業(yè)務(wù)（可參考產(chǎn)品/客戶部分）、客戶為高風(fēng)險客戶或政要人物的，在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時需建立復(fù)核、授權(quán)、審批等機制，上述機制缺少一項扣分，扣完為止。7.1.4實際受益人識別。(2分)參考評分要點：銀行業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+開立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+開立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比3=已識別出實際受益人的機構(gòu)客戶數(shù)/機構(gòu)客戶總數(shù)×100%占比4=已識別出實際受益人的機構(gòu)新客戶數(shù)/機構(gòu)新客戶總數(shù)×100%占比1、2、3、4≤80%得分，80%<占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%<占比1、2得分證券業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管新客戶數(shù)+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比3=已識別出實際受益人的機構(gòu)客戶數(shù)/機構(gòu)客戶總數(shù)×100%占比4=已識別出實際受益人的機構(gòu)新客戶數(shù)/機構(gòu)新客戶總數(shù)×100%占比1、2、3、4≤80%得分，80%<占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%<占比1、2得分保險業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分占比1=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶類型中已識別出實際受益人新客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比3=已識別出實際受益人的機構(gòu)客戶數(shù)/機構(gòu)客戶總數(shù)×100%占比4=已識別出實際受益人的機構(gòu)新客戶數(shù)/機構(gòu)新客戶總數(shù)×100%占比1、2、3、4≤80%得分，80%<占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%<占比1、2得分持續(xù)盡職調(diào)查：（2分）7.2.1及時更新客戶信息。（1分）參考評分要點:（1）查看是否有相關(guān)制度措施保證能夠及時更新客戶信息，如不存在相關(guān)制度規(guī)定扣1分；（2）是否存相關(guān)技術(shù)措施保證能夠及時更新客戶信息，如不存在相關(guān)規(guī)定扣1分，如電子臺賬、系統(tǒng)在客戶信息到期前具有提示功能等。對有管轄權(quán)的分支機構(gòu)，重點評估其更新客戶信息的執(zhí)行情況。7.2.2持續(xù)識別客戶。（1分）參考評分要點：有制度性和技術(shù)性措施保障在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，當(dāng)客戶身份特征或經(jīng)營特征發(fā)生重大變化，或與建立關(guān)系時不一致，客戶行為、交易出現(xiàn)異常等情況時，應(yīng)持續(xù)履行識別義務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分，扣完為止?？蛻麸L(fēng)險等級管理：（6分）7.3.1客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程符合監(jiān)管要求。（2分）參考評分要點:（1）建立客戶風(fēng)險等級劃分制度，且等級劃分標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)合理，符合規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分。（2）對初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶未在規(guī)定時間內(nèi)劃分風(fēng)險等級的，有制度或流程方面缺陷的酌情扣分。（3）客戶風(fēng)險等級劃分從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動評級，缺乏人工審核、參與的扣1分。（4）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣分。（5）高級管理層了解風(fēng)險評估情況，不了解的扣1分，沒有充分了解的扣分。（6）按要求對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行調(diào)整，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分，扣完為止。7.3.2客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程執(zhí)行效果（2分）1.銀行業(yè)：合計得分=（1）項得分+（2）項得分+（3）項得分計算公式（1）：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+開立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+開立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比﹥120%的得分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得分；占比﹤80%的得-1分。計算公式（2）：計分方法：占比=一人多卡客戶（借記卡3張以上、信用卡3張以上）中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)/多頭開卡客戶數(shù)/行業(yè)均值×100%占比﹥120%的得分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得分；占比﹤80%的得-1分。計算公式（3）：計分方法：占比=代理開戶（卡）客戶中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)/代理開戶（卡）客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比﹥120%的得分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得分；占比﹤80%的得-1分。""證券業(yè)：合計得分=（1）項得分+（2）項得分+（3）項得分計算公式（1）：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比1、2≤80%得分，80%<占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%<占比1、2得-1分計算公式（2）：計分方法：占比=代理開戶客戶中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)/代理開戶客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比﹥120%的得分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得分；占比﹤80%的得-1分。計算公式（3）：計分方法：占比=非現(xiàn)場開戶客戶中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)/非現(xiàn)場開戶客戶數(shù)/行業(yè)均值×100%占比﹥120%的得分；110%≤占比﹤120%的得分；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%的得分；80%≤占比﹤90%的得分；占比﹤80%的得-1分。""保險業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風(fēng)險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%。占比1、2≤80%得1分，80%<占比1、2≤90%得分，90%﹤占比1、2≤100%的得0分，100%﹤占比1、2≤110%的得分，110%﹤占比1、2≤120%的得分，120%<占比1、2得-1分"7.3.3應(yīng)用客戶風(fēng)險分類結(jié)果有效地進(jìn)行反洗錢風(fēng)險控制。（1分）參考評估要點：高風(fēng)險客戶占可疑交易報告量比例。評分方法：得分=占比1得分+占比2得分一是計算涉及高風(fēng)險客戶可疑交易報告。占比1=（涉及高風(fēng)險客戶的可疑交易報告量/報告總量）×100%；占比1﹥50%的得2分；30%≤占比1﹤50%的得1分；20%≤占比1﹤30%的得分；10%≤占比1﹤20%的得分；5%≤占比1﹤10%的得-1分；占比1﹤5%的得-2分；二是計算涉及低風(fēng)險客戶可疑交易報告占比2=（涉及低風(fēng)險客戶的可疑交易報告量/報告總量）×100%。占比2﹥50%的得-2分，30%≤占比2﹤50%的得-1分；20%≤占比2﹤30%的得分；10%≤占比2﹤20%的得0分；5%≤占比2﹤10%的得1分；占比2﹤5%的得2分。"7.3.4根據(jù)風(fēng)險分類結(jié)果在高風(fēng)險領(lǐng)域采取了強化的客戶盡職調(diào)查措施，在低風(fēng)險領(lǐng)域采取的簡化的客戶盡職調(diào)查措施符合法定的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。（1分）參考評分要點:（1）對網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)采取更嚴(yán)格的身份識別措施，采取指紋、視頻等手段認(rèn)證客戶身份的，得1分，采取動態(tài)驗證口令、數(shù)字證書（U盾）、文件證書的得1分，僅采取用戶名、密碼的，不得分。（2）對其他高風(fēng)險業(yè)務(wù)都采取匹配的風(fēng)險控制措施的，得1分，發(fā)現(xiàn)缺一個的扣分，扣完為止。（3）根據(jù)客戶風(fēng)險分類結(jié)果對高風(fēng)險客戶采取了強化的客戶盡職調(diào)查措施，對低風(fēng)險客戶的簡化客戶盡職調(diào)查措施符合法定的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，酌情給分。8.資料和記錄保存(3分)應(yīng)該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求：（1分）8.1.1應(yīng)該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求。（1分）參考評分要點:（1）交易記錄要素滿足反洗錢工作需要，例如包括匯款交易記錄、網(wǎng)上交易IP地址、辦理手機銀行業(yè)務(wù)的手機號等，如不包括的酌情扣分。（2）客戶身份資料和交易記錄保存時限和完整符合反洗錢法規(guī)要求，不符合的酌情扣分。（3）合理留存了反洗錢工作痕跡，未留痕跡或不符合要求的酌情扣分?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用：（2分）8.2.1客戶身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用。（2分）參考評分要點：反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)及客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)（或者是功能模塊）中，能方便調(diào)取客戶身份資料（一般是開戶資料）和交易記錄的，不扣分；能方便地從其他系統(tǒng)調(diào)取的，扣1分；不能通過系統(tǒng)調(diào)取的，但可疑交易、風(fēng)險等級劃分、配合行政調(diào)查的內(nèi)控制度或操作流程中具有調(diào)取上述資料的內(nèi)容和方式的，扣分；不能通過系統(tǒng)調(diào)取且沒有相關(guān)制度安排，缺少其他及時調(diào)取交易記錄或身份資料手段的，扣2分。9.交易分析和報告(9分)報告流程：（7分）9.1.1按照反洗錢監(jiān)管要求建立健全適合本金融機構(gòu)的異常交易監(jiān)測指標(biāo)或模型。（2分）參考評分要點:（1）金融機構(gòu)未建立異常交易監(jiān)測指標(biāo)或模型的，扣1分；指標(biāo)或模型有問題的，酌情扣分，扣完為止。（2）金融機構(gòu)未根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況變動、業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新和新的監(jiān)管要求及時調(diào)整完善了異常交易監(jiān)測指標(biāo)或模型的，酌情扣分，扣完為止。（3）金融機構(gòu)未及時報備異常交易監(jiān)測指標(biāo)或模型及調(diào)整情況的，酌情扣分，扣完為止。9.1.2異常交易數(shù)據(jù)經(jīng)過必要的篩查和分析。（2分）參考評分要點:（1）只有系統(tǒng)自動篩查，缺乏人工參與分析審核的，酌情扣分；（2）對系統(tǒng)篩查和人工主動發(fā)現(xiàn)的異常交易數(shù)據(jù)，應(yīng)全面關(guān)注并分析①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風(fēng)險等級；③交易的可疑特征；④客戶的歷史交易情況；⑤關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況；⑥客戶行為特征等方面情況。缺少一項或發(fā)現(xiàn)一條扣分，扣完為止。（3）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與異常交易篩查和分析工作的，酌情扣分。（4）人工篩選可疑交易上報率人工篩選可疑交易上報率＝由人工篩選上報的可疑交易份數(shù)/可疑交易報告總份數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比≤80%扣1分，80%﹤占比≤90%扣分，90%﹤占比≤95%扣分。"9.1.3參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員具有相應(yīng)的履職能力和資源保障。（1分）參考評分要點:（1）參與異常交易數(shù)據(jù)篩查分析的人員能夠及時獲得所需的客戶信息、交易背景，不能及時獲取的，每缺一項，扣分，扣完為止。（2）相關(guān)人員具有對異常交易數(shù)據(jù)做出合理判斷所需的必要知識、經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（3）高級管理層和業(yè)務(wù)條線相關(guān)管理人員對異常交易數(shù)據(jù)篩查分析工作提供支持，并了解本機構(gòu)或本條線異常交易情況，支持不夠或?qū)η闆r不了解的，酌情扣分。9.1.4金融機構(gòu)內(nèi)部可疑交易信息處理流程合理、有效、健全。（1分）參考評分要點：（1）建立合理、有效、健全的內(nèi)部可疑交易信息處理流程，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分，扣完為止。（2）在處理涉及重大案件線索、反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單以及各類敏感交易信息時，建立適當(dāng)?shù)某绦虼_保信息處理工作的及時和保密，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（3）可疑信息處理流程與應(yīng)對突發(fā)事件的應(yīng)急處置措施相銜接，程序安排適當(dāng)，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。（4）數(shù)字證書管理。報告機構(gòu)未能妥善使用和保管數(shù)字證書，影響報送工作正常開展的，酌情扣分。9.1.5可疑交易監(jiān)測機制有助于預(yù)防內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生，有利于增強金融機構(gòu)的風(fēng)險控制能力。（1分）參考評分要點：在可疑交易監(jiān)測指標(biāo)設(shè)計、分析流程等方面有考慮預(yù)防內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生的給1分，否則不得分。報告質(zhì)量：（2分）9.2.1金融機構(gòu)對于可疑交易填報工作有無明確具體的要求，以指導(dǎo)金融機構(gòu)工作人員填報高質(zhì)量的可疑交易報告。（2分）參考評分要點:（1）金融機構(gòu)有制度性安排，要求員工在填報可疑交易