保險行業(yè)-社會保險政策運(yùn)用

社會保險政策運(yùn)用1、兩組基本概念2、兩個形象比喻3、五子管理模式第一部分：基本概念1、兩組基本概念社會保障與社會保險

社會保障是指政府在公民年老、疾病、傷殘、失業(yè)、生育、死亡、遭遇災(zāi)害、面臨生活困難時，依法給予物質(zhì)幫助，以保障公民的最基本的生活需要的社會制度。我國社會保障由社會福利、社會保險、社會救助和社會優(yōu)撫四個方面構(gòu)成。社會保險是指國家通過立法，多渠道籌集資金，對勞動者在年老、失業(yè)、患病、工傷、生育而減少勞動收入時給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使他們能夠享有基本生活保障的一項(xiàng)社會保障制度。我國的社會保險由基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險五個險種組成。商業(yè)保險與社會保險商業(yè)保險是保險公司根據(jù)保險合同的約定，向投保人收取保險費(fèi)，對于合同約定的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任；或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的一種合同行為。I商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別目的不同。社會保險具有保障性，不以盈利為目的；商業(yè)保險具有經(jīng)營性，以追求經(jīng)濟(jì)效益為目的。性質(zhì)不同。社會保險具有：①、保障性：指保障勞動者的基本生活。②、普遍性：社會保險覆蓋所有社會勞動者。③、互助性：利用參加保險者的合力，幫助某個遇到風(fēng)險的人，互相互濟(jì)，滿足急需。④、強(qiáng)制性：由國家立法限定，強(qiáng)制用人單位和職工參加。⑤、福利性：社會保險是一種政府行為，不可以盈利。建立基礎(chǔ)不同。社會保險建立在勞動關(guān)系基礎(chǔ)上，只要形成了勞動關(guān)系，用人單位就必須為職工辦理社會保險；商業(yè)保險自愿投保，以合同契約形式確立雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系。管理體制不同。社會保險由政府職能部門管理；商業(yè)保險由企業(yè)性質(zhì)的保險公司經(jīng)營管理。

行為主體不同。社會保險屬于政府行為，保險人是政府機(jī)構(gòu)。政府是它的堅(jiān)強(qiáng)后盾，即一旦社會保險入不敷出，出現(xiàn)嚴(yán)重赤字，政府財(cái)政會預(yù)以彌補(bǔ)，以保障受保人的權(quán)益，維持社會穩(wěn)定。商業(yè)人身保險是企業(yè)行為，保險人是保險公司，它講究“多進(jìn)少出高盈利”，與投保人保持商業(yè)買賣關(guān)系，無政治色彩。實(shí)施手段不同。社會保險依法執(zhí)行，帶有強(qiáng)制性，強(qiáng)制用人單位及其員工按時如數(shù)繳納社會保險費(fèi)，否則，輕的罰以滯納金，重的繩之以法。商業(yè)人身保險則不同，它屬于商業(yè)活動，嚴(yán)格實(shí)行買賣自由、等價交換的原則，自愿投保，只要是符合保險公司的承保條件、具有保險費(fèi)負(fù)擔(dān)能力的人員，都可以參加，無強(qiáng)制性。

對象不同。參加社會保險的對象是勞動者，其范圍由法律規(guī)定，受資格條件的限制；商業(yè)保險的對象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同條款即可。交換原則不同。社會保險實(shí)行是互助互濟(jì)原則，強(qiáng)調(diào)勞動者之間的互相幫助，即富裕地區(qū)幫助不富裕地區(qū)，高收入者幫助低收入者，在業(yè)者幫助失業(yè)者等等。而商業(yè)人身保險實(shí)行不投不保、少投少保、多投多保的商品交換原則。保障范圍不同同。社會保險解決決絕大多數(shù)勞勞動者的基本本生活保障問問題；商業(yè)保保險只解決一一部分投保人人的問題。資金來源不同同。社會保險的資資金由國家、、企業(yè)、個人人三方面分擔(dān)擔(dān)；商業(yè)保險險的資金只有有投保人的保保費(fèi)作為單一一來源。保障程度不同同。社會保險的保保障程度通常常根據(jù)社會經(jīng)經(jīng)濟(jì)生活水平平、國家福利利政策、被保保險人的貢獻(xiàn)獻(xiàn)、工齡、地地位，由國家家單方面決定定的，而且只只是滿足勞動動者的基本生生活需求，保保障程度一般般在社會貧困困線和在職職職工工資收入入之間。而商商業(yè)保險的保保障程度則根根據(jù)投保人或或被保險人的的保險需求和和購買價格而而定。按“多多投多保，少少投少保，不不投不保”的的原則確定理理賠標(biāo)準(zhǔn)。法律范疇不同同。社會保險由勞勞動法及其配配套法規(guī)來規(guī)規(guī)范，商業(yè)保保險則由經(jīng)濟(jì)濟(jì)法、商業(yè)保保險法及其配配套法規(guī)來規(guī)規(guī)范。2、兩個形象象比喻社會秩序的穩(wěn)定器國民經(jīng)濟(jì)的安全網(wǎng)3、五子管理理模式政府定點(diǎn)子（六統(tǒng)一：統(tǒng)統(tǒng)一政策規(guī)定定、統(tǒng)一繳費(fèi)費(fèi)費(fèi)率、統(tǒng)一一統(tǒng)籌項(xiàng)目、、統(tǒng)一待遇標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一調(diào)調(diào)劑使用基金金和養(yǎng)老保險險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的的人、財(cái)、物物、事統(tǒng)一由由省級垂直管管理）社保開單子地稅收票子銀行發(fā)折子財(cái)政補(bǔ)空子二、基本養(yǎng)老老保險政策1、定義2、適用范圍圍3、繳費(fèi)比例例4、繳費(fèi)基數(shù)數(shù)5、個人賬戶戶6、工齡與視視同繳費(fèi)年限限7、退休條件件8、基本養(yǎng)老老金計(jì)算9、養(yǎng)老金社社會化發(fā)放1、基本養(yǎng)老老保險的定義義養(yǎng)老保險是社社會保險的項(xiàng)項(xiàng)目之一，目目的是為因年年老喪失勞動動能力的勞動動者提供基本本生活保障和和一系列社會會性服務(wù)。目前，我國養(yǎng)養(yǎng)老保險有以以下三個層次次：國家法定基本本養(yǎng)老保險。。企業(yè)年金（過過去也稱為企企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老老保險)職工個人儲蓄蓄性養(yǎng)老保險險?；攫B(yǎng)老保險險由國家立法法、政府強(qiáng)制制執(zhí)行，費(fèi)用用由國家、企企業(yè)和職工個個人三方共同同負(fù)擔(dān)。2、基本養(yǎng)老老保險的適用用范圍國有企業(yè)、城城鎮(zhèn)集體企業(yè)業(yè)、私營企業(yè)業(yè)、股份制企企業(yè)的全部職職工、外商投投資企業(yè)的中中方職工、城城鎮(zhèn)個體工商商戶本人及其其雇工、私營營企業(yè)主、自自由職業(yè)者，，均實(shí)行基本本養(yǎng)老保險制制度。3、繳費(fèi)比例例用人單位按本本單位上年度度職工月平均均工資總額的的20%繳納納，職工個人人以本人上年年度月平均收收入作為繳費(fèi)費(fèi)工資，按8%的比例繳繳納。4、繳費(fèi)基數(shù)數(shù)職工個人以上上一年度月平平均工資為本本人繳納基本本養(yǎng)老保險費(fèi)費(fèi)的基數(shù)。新招職工（包包括研究生、、大學(xué)生、大大中專畢業(yè)生生等）以起新新當(dāng)月工資收收入作為繳費(fèi)費(fèi)工資基數(shù)；；從第二年起起，按上一年年實(shí)發(fā)工資的的月平均工資資作為繳費(fèi)工工資基數(shù)。職工個個人月月平均均費(fèi)工工資低低于全全省上上年度度在崗崗職工工平均均工資資60%的的，按按當(dāng)?shù)氐芈毠すぴ缕狡骄すべY的的60%繳繳費(fèi)。。高于于全省省上年年度在在崗職職工平平均工工資300%的的，按按當(dāng)?shù)氐芈毠すぴ缕狡骄すべY的的300%繳費(fèi)費(fèi)，超超過部部分不不計(jì)入入繳費(fèi)費(fèi)工資資基數(shù)數(shù)，也也不計(jì)計(jì)入計(jì)計(jì)發(fā)養(yǎng)養(yǎng)老金金的基基數(shù)。。月平均均工資資是指指按國國家統(tǒng)統(tǒng)計(jì)局局規(guī)定定列入入工資資總額額統(tǒng)計(jì)計(jì)的項(xiàng)項(xiàng)目，，包括括工資資、獎獎金、、津貼貼、補(bǔ)補(bǔ)貼、、加班班加點(diǎn)點(diǎn)工資資和特特殊情情況下下支付付的工工資等等工資資性收收入之之和，，每年年核定定一次次。5、個個人賬賬戶個人賬賬戶建建立時時間從各地地按社社會統(tǒng)統(tǒng)籌與與個人人賬戶戶相結(jié)結(jié)合的的原則則，建建立個個人賬賬戶時時開始始；之之后新新參加加工作作的人人員，，從參參加工工作當(dāng)當(dāng)月起起建立立個人人賬戶戶。個人賬賬戶主主要包包括:姓名、、性別別、社社會保保障號號碼、、參加加工作作時間間、視視同繳繳費(fèi)年年限、、個人人首次次繳費(fèi)費(fèi)時間間、當(dāng)當(dāng)?shù)厣仙夏曷毬毠て狡骄すべY、、個人人當(dāng)年年繳費(fèi)費(fèi)工資資基數(shù)數(shù)、當(dāng)當(dāng)年繳繳費(fèi)月月數(shù)、、當(dāng)年年記賬賬利息息及個個人賬賬戶儲儲存額額等情情況。。2006年年1月月1日日起，，個人人賬戶戶的規(guī)規(guī)模統(tǒng)統(tǒng)一由由本人人繳費(fèi)費(fèi)工資資的11%調(diào)整整為8%，，全部部由個個人繳繳費(fèi)形形成，，單位位繳費(fèi)費(fèi)不再再劃入入個人人賬戶戶。個人賬賬戶儲儲存額額只用用于職職工養(yǎng)養(yǎng)老，，不得得提前前支取??；職職工調(diào)調(diào)動時時，個個人賬賬戶全全部隨隨同轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移。。職工在在職期期間死死亡或或離退退休人人員死死亡時時，若若其個個人帳帳戶尚尚存余余額，，余額額中個個人繳繳費(fèi)本本息可可以繼繼承；；職工工在職職期間間死亡亡時，，其繼繼承額額為其其死亡亡時個個人賬賬戶全全部儲儲存額額中的的個人人繳費(fèi)費(fèi)部分分本息息。5、工工齡與與視同同繳費(fèi)費(fèi)年限限工齡就是職職工從從參加加工作作到離離退休休的那那一段段時間間。視同繳繳費(fèi)年年限是實(shí)行行社會會保險險制度度以前前參加加工作作的職職工的的連續(xù)續(xù)工齡齡。6、退退休條條件國家法法定的的企業(yè)業(yè)職工工退休休年齡齡是男男年滿滿60周歲歲，女女工人人年滿滿50周歲歲，女女干部部年滿滿55周歲歲。從從事井井下、、高溫溫、高高空、、特別別繁重重體力力勞動動或其其他有有害身身體健健康工工作的的，退退休年年齡男男年滿滿55周歲歲，女女年滿滿45周歲歲，因因病或或非因因工致致殘，，由醫(yī)醫(yī)院證證明并并經(jīng)勞勞動鑒鑒定委委員會會確認(rèn)認(rèn)完全全喪失失勞動動能力力的，，退休休年齡齡為男男年滿滿50周歲歲，女女年滿滿45周歲歲。7、基基本養(yǎng)養(yǎng)老金金計(jì)算算目前，，我省省企業(yè)業(yè)職工工基本本養(yǎng)老老保險險計(jì)發(fā)發(fā)有兩兩個辦辦法：：一是是原辦辦法，，按陜陜政發(fā)發(fā)[1998]28號文文件規(guī)規(guī)定的的計(jì)發(fā)發(fā)辦法法；一一是新新辦法法，按按國發(fā)發(fā)[2005]38號文文件規(guī)規(guī)定的的辦法法。采采取““新人人新制制度、、老人人老辦辦法、、中人人中辦辦法””的方方式來來設(shè)計(jì)計(jì)。過渡期期內(nèi)，，新辦辦法＜＜原辦辦法，，予以以補(bǔ)齊齊；新辦法法＞原原辦法法，逐逐步增增加。。2010年年過渡渡期結(jié)結(jié)束后后，完完全執(zhí)執(zhí)行新新辦法法。新辦法法計(jì)發(fā)發(fā)的基基本養(yǎng)養(yǎng)老金金高于于原辦辦法計(jì)計(jì)發(fā)的的養(yǎng)老老金時時，高高出的的那部部分按按比例例核定定發(fā)給給：2006年年退休休的，，按20%核發(fā)發(fā)；2007年年退休休的，，按40%核發(fā)發(fā)；2008年年退休休的，，按60%核發(fā)發(fā)；2009年年退休休的，，按80%核發(fā)發(fā)；2010年年退休休的，，按100%核核發(fā)。。新人：：1996年1月1日后后參加加工作作的參參保人人員。?；攫B(yǎng)養(yǎng)老金金=基基礎(chǔ)養(yǎng)養(yǎng)老金金+個個人帳帳戶養(yǎng)養(yǎng)老金金月基礎(chǔ)養(yǎng)老老金=(全省上上年度在崗崗職工月平平均工資+職工本人人指數(shù)化月月平均繳費(fèi)費(fèi)工資）/2*繳費(fèi)費(fèi)年限*1%指數(shù)化月月平均工工資=平均繳繳費(fèi)指數(shù)數(shù)*全省省上年度度在崗職職工月平平均工資資平均繳費(fèi)費(fèi)指數(shù)a=（X1/C1+X2/C2+……+Xn/Cn）/Nx1，x2……xn為職工退退休前1年、2年……n年當(dāng)年本本人繳費(fèi)費(fèi)工資總總額；c1、c2……cn為職工退退休前1年、2年……n年當(dāng)年全全省在崗崗職工平平均工資資；N為企業(yè)業(yè)和職工工應(yīng)繳納納基本養(yǎng)養(yǎng)老保險險費(fèi)年限限。個人帳戶戶養(yǎng)老金金=個人帳帳戶儲存存額/計(jì)計(jì)發(fā)月數(shù)數(shù)退休年齡計(jì)發(fā)月數(shù)退休年齡計(jì)發(fā)月數(shù)退休年齡計(jì)發(fā)月數(shù)402335119062125412305218563117422265318064109432235417565101442205517066934521656164678446212571586875472085815269654820459145705649199601395019561132中人：1995年12月31日前參參加工作作，2006年年1月1日以后后退休的的參保人人。由于他們們以前個個人賬戶戶的積累累很少，，繳費(fèi)年年限累計(jì)計(jì)滿15年的，，退休后后在發(fā)給給基本養(yǎng)老老金的基礎(chǔ)上上，再發(fā)發(fā)給過渡性養(yǎng)養(yǎng)老金、、調(diào)解金金。月過渡性性養(yǎng)老金金=全省上上年度在在崗職工工月平均均工資*職工本本人平均均繳費(fèi)指指數(shù)*視視同繳費(fèi)費(fèi)年限*1.4%調(diào)解金標(biāo)準(zhǔn)：2006年按130元元發(fā)給。。從2007年年1月1日起每每年月標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)減少少13元元，2016年年1月1日起不不再發(fā)給給調(diào)解金金。老人：2005年12月31日以前前已離退退休、退退職人員員，按原原規(guī)定發(fā)發(fā)給基本本養(yǎng)老金金，同時時隨基本本養(yǎng)老金金調(diào)整而而增加基基本養(yǎng)老老保險待待遇。8、基本本養(yǎng)老金金社會化化發(fā)放基本養(yǎng)老老金的社社會化發(fā)發(fā)放，是是由社會會保險經(jīng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)構(gòu)通過銀銀行、郵郵局，向向符合享享受基本本養(yǎng)老保保險待遇遇的離退退休人員員直接發(fā)發(fā)放基本本養(yǎng)老金金。取消消了原來來通過用用人單位位向退休休人員轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)養(yǎng)老老金的發(fā)發(fā)放辦法法?；攫B(yǎng)老老金社會會化發(fā)放放的好處處均衡和減減輕企業(yè)業(yè)的退休休費(fèi)用負(fù)負(fù)擔(dān)，為為企業(yè)的的平等競競爭創(chuàng)造造條件。。避免企業(yè)業(yè)挪用職職工養(yǎng)老老金現(xiàn)象象，使離離退休人人員能按按時、足足額領(lǐng)到到應(yīng)得的的養(yǎng)老金金。隨著社會會化程度度的提高高，退休休費(fèi)用不不僅在市市、縣范范圍內(nèi)的的企業(yè)之之間進(jìn)行行調(diào)劑，，而且在在地區(qū)之之間進(jìn)行行調(diào)劑，，逐步由由市、縣縣統(tǒng)籌過過渡到省省級統(tǒng)籌籌。第二部分分：失業(yè)業(yè)保險1、申領(lǐng)領(lǐng)失業(yè)保保險金應(yīng)應(yīng)具備的的條件2、停止止發(fā)放失失業(yè)保險險待遇的的情況3、失業(yè)業(yè)金的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)如何何規(guī)定4、失業(yè)業(yè)人員領(lǐng)領(lǐng)取失業(yè)業(yè)保險金金的期限限1、同時時具備下下列條件件的失業(yè)業(yè)人員，，按照條條例規(guī)定定領(lǐng)取失失業(yè)保險險金：用人單位位和本人人按規(guī)定定履行繳繳費(fèi)義務(wù)務(wù)滿一年年的；非本人意意愿中斷斷就業(yè)的的；已經(jīng)按照照法定程程序辦理理失業(yè)登登記的；；有求職要要求，愿愿意接受受職業(yè)培培訓(xùn)、職職業(yè)介紹紹的。非本人意意愿中斷斷就業(yè)的的人員，，可以申申領(lǐng)失業(yè)業(yè)保險金金，這些些人員具具體指的的是以下下人員：：被終止勞勞動合同同的；被用人單單位解除除勞動合合同的；；被用人單單位開除除、除名名和辭退退的；用人單位位以暴力力、威脅脅或者非非法限制制人身自自由的手手段強(qiáng)迫迫勞動或或用人單單位未按按照勞動動合同約約定支付付勞動報報酬或者者提供勞勞動條件件，勞動動者通知知用人單單位解除除勞動合合同的；；法律、行行政法規(guī)規(guī)另有規(guī)規(guī)定的。。2、失業(yè)業(yè)人員在在領(lǐng)取失失業(yè)保險險金期間間有下列列情形之之一的停停止領(lǐng)取取失業(yè)保保險金：：重新就業(yè)業(yè)的；應(yīng)征服兵兵役的；；移居境外外的；享受基本本養(yǎng)老保保險待遇遇的；被判刑收收監(jiān)執(zhí)行行或者被被勞動教教養(yǎng)的；；無正當(dāng)理理由，拒拒不接受受當(dāng)?shù)厝巳嗣裾付ǖ牡牟块T或或者機(jī)構(gòu)構(gòu)介紹的的工作的的；有法律、、行政法法規(guī)規(guī)定定的其他他情形的的。3、失業(yè)業(yè)金的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)如何何規(guī)定失業(yè)保險險標(biāo)準(zhǔn)根根據(jù)當(dāng)?shù)氐貏趧诱哒咦畹凸すべY標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的75%確定定，略高高于當(dāng)?shù)氐爻擎?zhèn)居居民最低低生活保保障標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)。4、失業(yè)業(yè)人員領(lǐng)領(lǐng)取失業(yè)業(yè)保險金金的期限限有多長長？累計(jì)繳費(fèi)年限享受期限滿1年不足2年3個月滿2年不足3年6個月滿3年不足4年9個月滿4年不足5年12個月滿5年不足10年18個月滿10年以上24個月第三部分分：工傷傷保險1、工傷傷認(rèn)定2、工傷傷保險待待遇1、職工工有下列列情形之之一的，，應(yīng)當(dāng)認(rèn)認(rèn)定為工工傷：在工作時時間和工工作場所所內(nèi)，因因工作原原因受到到事故傷傷害工作時間間前后在在工作場場所內(nèi)，，從事與與工作有有關(guān)的預(yù)預(yù)備性或或者收尾尾性工作作受到事事故傷害害的；在工作時時間和工工作場所所內(nèi)，因因履行工工作職責(zé)責(zé)受到暴暴力等意意外傷害害的；患職業(yè)病病的；因工外出出期間，，由于工工作原因因受到傷傷害或者者發(fā)生事事故下落落不明的的；在上下班班途中，，受到機(jī)機(jī)動車事