保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)第五章課程大綱

保險(xiǎn)銷售保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)客戶服務(wù)保險(xiǎn)銷售概念：保險(xiǎn)營銷是指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者的需求為中心……保險(xiǎn)公司“生產(chǎn)”保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的是獲取利潤四個(gè)環(huán)節(jié)（一）準(zhǔn)保戶開拓（二）調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求（三）設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案（四）疑問解答并促成簽約保險(xiǎn)銷售必保風(fēng)險(xiǎn)和非必保風(fēng)險(xiǎn)高保額損失優(yōu)先原則：某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率雖然不高，但是造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保。保險(xiǎn)銷售渠道概念：保險(xiǎn)商品從保險(xiǎn)公司向客戶轉(zhuǎn)移過程中經(jīng)過的途徑。直接銷售渠道間接銷售渠道間接銷售渠道保險(xiǎn)代理人：保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。（法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)）分為：專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),

保險(xiǎn)營銷員間接銷售渠道保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投標(biāo)人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位（法人單位）

自己承擔(dān)法律責(zé)任保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)承保概念解釋：提出是否同意接受和如何接受投保請求的過程分為：核保作出承保決策繕制保單復(fù)核簽章收取保費(fèi)核保三個(gè)途徑：投保人填寫的投保單銷售人員和投保人提供的情況通過實(shí)際勘察獲取的信息承保決策：正常承保優(yōu)惠承保有條件承保拒保及時(shí)足額繳納保費(fèi)是投保人的基本義務(wù)5.1（12）財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的的核保保核保要要素：：保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的物所所處環(huán)環(huán)境保險(xiǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)的的占用用性質(zhì)質(zhì)投保標(biāo)標(biāo)的物物的主主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)隱隱患和和關(guān)鍵鍵防護(hù)護(hù)部部位及及防護(hù)護(hù)措施施狀況況5.1（20）財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的的核保保劃分風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)單單位：：按地地段劃劃分風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)單單位按標(biāo)的的劃分分風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單位位按投保保單位位劃分分風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單位位人壽保保險(xiǎn)的的核保保核保要要素：：年齡齡和性性別（核保所所考慮慮的最最重要要要素素）體格及及身體體情況況個(gè)人病病史和和家族族病史史職業(yè)習(xí)習(xí)慣慣嗜好好及生生存環(huán)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)劃劃分類類別：：標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)弱體風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)不可保保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)理理賠保險(xiǎn)理理賠概念：：保險(xiǎn)險(xiǎn)理賠賠是指指在保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的發(fā)發(fā)生風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事事故后后，保保險(xiǎn)人人對被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或受益人人提出的的索賠賠要求求進(jìn)行行處理理的行行為。保險(xiǎn)理理賠的的基本本原則則：重重合合同守守信信用主動(dòng)迅迅速速準(zhǔn)準(zhǔn)確合合理理實(shí)事求求是（保險(xiǎn)險(xiǎn)法第第24條和26條）保險(xiǎn)理理賠的的流程程壽險(xiǎn)理理賠流流程非壽險(xiǎn)險(xiǎn)理賠賠流程程壽險(xiǎn)理理賠流流程概念：：從保保險(xiǎn)事事故發(fā)發(fā)生到到保險(xiǎn)險(xiǎn)人做做出賠賠款決決定以以及被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或或收益益人領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)保保險(xiǎn)金金的整整個(gè)過過程，，需要要經(jīng)過過一系系列工工作環(huán)環(huán)節(jié)和和處理理流程程。流程：：接案案立立案初初審審調(diào)調(diào)查核核定定復(fù)復(fù)核審審批批結(jié)結(jié)案歸歸檔檔重點(diǎn)內(nèi)內(nèi)容申請人人：《索賠申申請書書》委托辦辦理：：《索賠申申請書書》和《理賠授授權(quán)委委托書書》審核出出險(xiǎn)時(shí)時(shí)合同同是否否有效效時(shí)根根據(jù)保險(xiǎn)合合同最后一一次繳繳費(fèi)憑憑證或或繳費(fèi)費(fèi)記錄錄初審人人員根根據(jù)索索賠提提供的的證明資資料以及案件性性質(zhì)，案情狀狀況等判斷斷案件件是否否需要要進(jìn)一一步理理賠調(diào)調(diào)查。。調(diào)查必必須本本著實(shí)實(shí)事求求是的的原則則，力力求迅迅速準(zhǔn)準(zhǔn)確確及及時(shí)全全面面重點(diǎn)內(nèi)容容在理賠計(jì)計(jì)算時(shí)應(yīng)應(yīng)扣款的的項(xiàng)目：：在寬限期期內(nèi)出險(xiǎn)險(xiǎn)，應(yīng)扣扣除欠交交保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)和利息息客戶有借借款出險(xiǎn)險(xiǎn)，應(yīng)扣扣除借款款及利息息有預(yù)付賠賠款，應(yīng)應(yīng)扣除預(yù)預(yù)付賠款款金應(yīng)補(bǔ)款：：預(yù)交保保險(xiǎn)費(fèi)未未領(lǐng)取取滿期保保險(xiǎn)金未未領(lǐng)取取紅利利利差結(jié)案人員員根據(jù)理理賠案件件呈批結(jié)結(jié)果繕制制《給（拒））付通知知書》或《豁免保險(xiǎn)險(xiǎn)通知書書》(保險(xiǎn)法第第222327條)非壽險(xiǎn)的的理賠流流程損失通知知審核保險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行損失失調(diào)查賠償保險(xiǎn)險(xiǎn)金損余處理理代位求償償損失通知知發(fā)出損失失通知是是非壽險(xiǎn)險(xiǎn)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人必須須履行的的義務(wù)。。被保險(xiǎn)人人在保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭遭受保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任范范圍內(nèi)的的盜竊損損失后，，應(yīng)當(dāng)在在24小時(shí)內(nèi)通通知保險(xiǎn)險(xiǎn)人，否否則保險(xiǎn)險(xiǎn)人有權(quán)權(quán)不予賠賠償。（保險(xiǎn)法法第27條）如果損失失涉及第第三者責(zé)責(zé)任時(shí)，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人還須出具具權(quán)益轉(zhuǎn)讓讓書給保險(xiǎn)人人，由保保險(xiǎn)人代代為行使使向第三三者責(zé)任任方追償償?shù)臋?quán)益益審核保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)基本險(xiǎn)險(xiǎn)條款規(guī)規(guī)定，被被保險(xiǎn)人人應(yīng)當(dāng)履履行如實(shí)實(shí)告知義義務(wù)，否否則，保保險(xiǎn)人有有權(quán)拒絕絕賠償，，或從解解約通知知書送達(dá)達(dá)15日后終止止保險(xiǎn)合合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)基本險(xiǎn)險(xiǎn)條款規(guī)規(guī)定，土土地礦礦藏水水產(chǎn)資源源貨幣幣有價(jià)價(jià)證券等等就不屬屬于保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的范圍之之內(nèi)；金金銀珠珠寶堤堤堰鐵鐵路等要要通過特特別約定定，并在在保險(xiǎn)單單上載明明，否則則也不屬屬于保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的范圍。。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)基本險(xiǎn)險(xiǎn)條款規(guī)規(guī)定，只只對在保保單載明明地點(diǎn)以以內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所所遭受的的損失，，保險(xiǎn)人人才予以以負(fù)責(zé)賠賠償海洋運(yùn)輸輸貨物保保險(xiǎn)的保保險(xiǎn)期限限通常是是以倉至至倉條款款來限制制的，即即保險(xiǎn)人人承擔(dān)責(zé)責(zé)任的起起訖地點(diǎn)點(diǎn)，是從從保險(xiǎn)單單載明起起運(yùn)地發(fā)發(fā)貨人的的倉庫運(yùn)運(yùn)輸時(shí)開開始，直直到保險(xiǎn)險(xiǎn)單載明明目的地地收貨人人倉庫為為止，并并以貨物物卸離海海輪后滿滿60天為最后后期限責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)中常規(guī)規(guī)定期內(nèi)內(nèi)發(fā)生式式或期內(nèi)內(nèi)索賠式式的承保保方式。。前者是是指只要要保險(xiǎn)事事故發(fā)生生在保險(xiǎn)險(xiǎn)期內(nèi)，，而不論論索賠何何時(shí)提出出，保險(xiǎn)險(xiǎn)人均負(fù)負(fù)責(zé)賠償償；后者者是指不不管保險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)發(fā)生在何何時(shí)，只只要被保保險(xiǎn)人在在保險(xiǎn)期期限內(nèi)提提出索賠賠，保險(xiǎn)險(xiǎn)人即負(fù)負(fù)責(zé)賠償償。進(jìn)行損失失分析：當(dāng)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的危險(xiǎn)增增加時(shí)，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人是否否履行了了通知義義務(wù)；保保險(xiǎn)事故故發(fā)生后后，被保保險(xiǎn)人是是否采取取了必要要的合理理搶救措措施以防防止損失失擴(kuò)大等等。賠償保險(xiǎn)險(xiǎn)金：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同賠賠償方式式通常是是貨幣補(bǔ)補(bǔ)償，不不過，保保險(xiǎn)人也也可與被被保險(xiǎn)人人約定其其他方式式，如恢恢復(fù)原狀狀修理理重置置或以相相同食物物進(jìn)行更更換。損余處理理：如果保險(xiǎn)險(xiǎn)人按全全部損失失賠償，，其殘值值應(yīng)歸保保險(xiǎn)人所所有，或或是從賠賠償金額額中扣除除殘值部部分如果按按部分分損失失賠償償，保保險(xiǎn)人人可將將損余余財(cái)產(chǎn)產(chǎn)折價(jià)價(jià)給被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人以以充抵抵賠償償金代位求求償保險(xiǎn)客客戶服服務(wù)保險(xiǎn)客客戶服服務(wù)保險(xiǎn)客客戶：：是指指那些些現(xiàn)實(shí)實(shí)和潛潛在的的本公公司保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的的消費(fèi)費(fèi)者客戶服服務(wù)包包括：：售前前售售后售售中中客戶服服務(wù)內(nèi)內(nèi)容：：提供供咨詢詢服務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)規(guī)劃與與管理理服務(wù)務(wù)接報(bào)案案查查勘與與定損損服務(wù)務(wù)核賠服服務(wù)客戶投投訴處處理服服務(wù)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)客客戶服服務(wù)特特別內(nèi)內(nèi)容：：制定方方案重點(diǎn)落落實(shí)特殊服服務(wù)人壽保保險(xiǎn)客客戶服服務(wù)的的特別別內(nèi)容容：壽險(xiǎn)契契約保保全服服務(wù)“孤兒”保單服服務(wù)壽險(xiǎn)契契約保保全服服務(wù)：：合同同內(nèi)容容變更更行使合合同權(quán)權(quán)益續(xù)期收收費(fèi)保險(xiǎn)關(guān)關(guān)系轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移生存給給付“孤兒”保單服服務(wù)：：保全全服務(wù)務(wù)保保單收收展服服務(wù)全全面面保單單收展展服務(wù)務(wù)合同變變更的的內(nèi)容容：通訊訊方式式姓姓名性性別別年年齡證證件件職業(yè)交交費(fèi)費(fèi)方式式交交費(fèi)期期限領(lǐng)領(lǐng)取取方式式領(lǐng)領(lǐng)取年年齡變變更