2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫評(píng)估300題及1套參考答案(青海省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)的是（）。

A.正常類貸款遷徙率

B.次級(jí)類貸款遷徙率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】CCS7N6X2W3Y6Q6C6HZ10T4W5V9N4M8S7ZC3C3K8K9T6L2Q82、下列關(guān)于久期的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【答案】ACK2K3L5I7S3O1M6HP7I1X2P1W7F9O1ZW6P10B7G4L4E4W93、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產(chǎn)

B.(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】CCZ5V3F6P5Q8A7S9HE6E4F9Y10R3D5U7ZO1Y6E7Y5J7L1P74、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序【答案】CCI9A7X10B5Y6L6G3HP8D8L2Y2R6R8M2ZL10W1R8H3E8G3C15、正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACB3E9G10N8G8V2N1HI8X1K7R7O3R5H1ZX6H6O5O8V2J7D46、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）

A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)

C.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況【答案】DCH6Q9D3B8H4G1B10HW2O10R10C5V9D1C3ZJ8R8W7Q4V4P3J67、因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級(jí)過程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCK6E6E7N6U3Z9Z6HS8D8N3T8D6A10X6ZR1D9K8N3G1E10U58、2012年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)【答案】CCV5P8M5Z1Z5J3G10HQ3G3Z1L3O7T2A8ZM7R4M7J5Q6P9S79、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCI6O2V4Z4N10C4R9HH1C6O1R2Y8S4D8ZP2C6L5A2S6R7U210、（2018年真題）績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持（）的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡【答案】CCH4K6K9W10M7Z3B10HB8V9Q1B9H5C2M8ZP1I7P8M4W8P3M811、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】BCU8Q3Y9K10F10K6M1HV1T4O1H1C10R8R7ZI5O10Y8Y3G5G4W512、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系【答案】CCO9M1H4A3E8F9G4HT10S10P3K2O9Q6N9ZV3I9K2M1H7H3F413、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCB5X5X1J2L9L6K8HI8A1O2D3K9D4C3ZX10K10P8J7V9K1U914、政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動(dòng)

C.極端組織的行動(dòng)或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】DCI2F2H8G9S8Q8Y5HZ6G8I2K4W9E7D10ZX6W9S8R4V6F8Q115、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.股東大會(huì)【答案】BCU4G7Y2S7B2C6E3HP3X7P6R4X6Z9A8ZM9N7M2L5Y3F3B516、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來。

A.微觀經(jīng)濟(jì)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.國際貿(mào)易收支

D.利息率【答案】BCI7K5P4A4D7Y7W10HA3W7T7U7J4Q7U10ZF5D9B6S3J3I10N1017、監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，下列選項(xiàng)不是其作用的是（）。

A.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCP3P4P2I3H10J8U9HS10A5V5D9C4U4S2ZV9P1J8Q1Q8S4W1018、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCP6E9R3P1B10T6L1HN9J3T6K6G1F9J1ZB4R9L7G7G3W9F719、商業(yè)銀行有必要對(duì)（）做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并及時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。

A.危機(jī)管理的政策和流程

B.聲譽(yù)管理措施

C.聲譽(yù)管理計(jì)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】ACA4U6B7M5I2R8M10HF4G8T1I10W1R3O8ZO9O9M10O2H8O3S420、土地登記資料按照要求保管在（）。

A.檔案庫

B.人民政府機(jī)關(guān)

C.所在地的土地登記機(jī)關(guān)

D.省級(jí)國土資源行政主管部門【答案】CCL3O1S2E10U5E6R1HV1W4J6Q5I7B2C7ZA8D10L6D1Z8W2W1021、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣【答案】CCR6Y3C1P8F5M5G5HQ9J10H6D6V10K3D9ZG7J1Z9P4N10I7H422、()是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】BCP4F7R9W4Z10X3F9HI10R6G1T7Y7M8N6ZD9X9E7C2J10H10N623、凈穩(wěn)定資金比例的計(jì)算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))/總負(fù)債×100％

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％

D.(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項(xiàng)存款【答案】CCW1X5E6Z10E8N4J1HG4J1E8W5W4N2R3ZF7P5L5I5R10Y7N224、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCL1D5H2R2W7H10R10HT1V10T3L4E7A9Z1ZQ10W7V6Z7W6P9D425、下列盈利能力比率公式，錯(cuò)誤的是（）。

A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％

B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％

C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）／2]×100％

D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)【答案】ACF7M6I8Y5M7Y10M7HO5E6O5Z3R6A4P9ZX8B8N7C8K1P8D926、我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國新的()為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》

B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》【答案】ACN2V9J5I3E3H7M10HW3L8A5Y5N4W10W10ZS5Y1R4L4J1O8J527、某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬美元，美元遠(yuǎn)期空頭300萬美元，則該商業(yè)銀行的美元凈敞口頭寸為()萬美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000【答案】ACK6L10W3T6A3J9Z9HI8Z6M7M9M7W4U10ZP2T6J1M8V3Q6A1028、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCS8I8Z5M5M8K2W3HV3O3N7N6Y9O5N3ZH7U6S7E6P5D2M129、商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障【答案】ACT6P6G1U10T9J9V7HF10J10I5K8B9W7Q9ZW3K3K3K4W5J8T930、不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ACL6I10D4R4B1W3K7HD6U4I5N8L9T2G5ZV6S2W4C9F6Z1U631、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額【答案】ACO7P7H9Y7V2D6E4HA8B8G4Z10T7Z3X2ZZ5E3E8L4C6V2S232、一般傳統(tǒng)搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過（）N/㎡。

A.2448

B.2548

C.2648

D.2148【答案】CCN5C4G4F6Y3S7R5HU7C6F9B2O5I9R5ZT2K3C9K2P4P6D533、以下哪個(gè)不屬于關(guān)鍵過程：（）。

A.鍋爐安裝

B.變壓器安裝

C.電纜線路布設(shè)

D.潔具安裝【答案】DCP9Y7M3Q9F2J8R4HG3X2K5U1M1F9A10ZW3R7T6J7L9M9Z134、商業(yè)銀行的零售存款是()。

A.來源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

C.來源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高【答案】BCR1X7P5C4C8T8Q1HM5T10X2O6D10E4N1ZD7F2Y8Z8O2H8J835、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCG6L2I1S2X6E1E9HV1K7Z9T5L10K4K6ZK8K7Y3P6X10J1Q836、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布【答案】BCJ1U10X7H10S1M9G8HB7J7V8F9S3A8B10ZN10T8A3O1C9V7U637、下列關(guān)于擴(kuò)散融資的說法中，正確的是（）。

A.資金來源為非法所得

B.行為目的為政治目的

C.資金量大，交易隱蔽

D.資金環(huán)形流動(dòng)【答案】CCP5C6I6P5N4U9A8HF4K4Q2Z9K8P6X3ZK9C1Q9S6H5F8E338、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內(nèi)部流程

D.人員因素【答案】ACP9B3I7I8U3M8G1HA7C9V1U1D10C3G3ZR10X7L3U2A6O4R439、無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢(shì)必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會(huì)受到()的影響。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACW1X2U8G5R9N3H2HQ10X3S7G6C3Z9M3ZK3G2O1X3W6P8E240、下列各項(xiàng)說法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】DCD3F10Y1X3Q1J7Q8HB5I2B5W3T6L2H2ZS7G7U10B9I10U8B541、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級(jí)借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個(gè)B級(jí)借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級(jí)借款人的違約頻率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCJ10E9N10D9Q6G2E6HY1Z9P4F9O3Y10B2ZW10F4W5J4I7B10M642、信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷應(yīng)提準(zhǔn)備×100％

B.應(yīng)提準(zhǔn)備÷授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×100％

C.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×應(yīng)提準(zhǔn)備×l00％

D.非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷非信貸預(yù)計(jì)損失×100％【答案】ACT5K10B9L2S8S2V6HF4Y3I2H1U9K5A8ZA3R5R3G5R5J7N543、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)

C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCG5N4K5T7U8W3F2HE6H9N3Z5M8D5W1ZC10S5X9O1S3N1R1044、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCH7C3U9M4G1H1H4HQ7Y6L5R6K7O2Q5ZX4R8V2L7C5F9X1045、相比較而言，下列（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACW3H6N8I4K5R8Q2HZ9D8E9A2I5R3N2ZL6V8Q6X6I5B6N246、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失【答案】DCL8K4M3R3E3L9C5HJ7N9O1P9H5B4T9ZD7M9J7S5D9Z2T247、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)算（），該項(xiàng)資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCT2L5X1Z6U7K8S4HA5R4L8N9Z4L6C9ZE1Y1L4J2T5J9E1048、若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCJ8L1E2L3K5I5L8HN6J6R9Y8X2B10W9ZD9L2R5D7B8T7B749、以下不屬于國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)總結(jié)的金融機(jī)構(gòu)公司治理存在的問題的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)治理能力薄弱

B.薪酬和激勵(lì)機(jī)制不合理

C.組織架構(gòu)過于復(fù)雜和不透明

D.監(jiān)事會(huì)未有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)【答案】DCI8T5F7G6Q7Q1F4HF9K7T9O9N9U9R10ZG8U6Q6X8M5I9V650、指揮人員的職責(zé)與要求，在開始起吊時(shí)，應(yīng)先用微動(dòng)信號(hào)指揮，待負(fù)載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。

A.10cm～30cm

B.20cm～40cm

C.10cm～20cm

D.20cm～30cm【答案】CCN8F5D5R8U8S3T9HX6X4T5B10J10C5F4ZV4D8H5G6V5X9I751、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】CCF3D7I1A9D4X5U3HH2K2X7O1E4F4T4ZG7Q9K3C2H5C4C252、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員的有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.員工

D.監(jiān)事會(huì)【答案】ACQ4J9S7V10E1I10Z5HD4B8H9O3V4J5R3ZE6B1E7B1A9F9S553、（2020年真題）通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期【答案】BCJ3V4K1L8S9D6Y8HR7Q1J7V5U6D8E7ZH6C10T10R7J5R5P154、下列不屬于常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價(jià)限額【答案】DCD6R4D1U4P3W5R7HI4E9F8I4J5D6H1ZQ6N10K6I5F8Y2M355、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCI10T10Y10J7Q9J5Q3HH2P9L8Q7O7D5E7ZA6T4D5X1Z4Q5V1056、在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性【答案】ACJ7U8J9U6K7Z2T10HO1F8U7S2C4O7E9ZE7C10B3N10S2T10D1057、（2018年真題）（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCJ5N1N5O2G1A6P2HT4X10G10I5U1E7K1ZX8B10U7L8S10F9A758、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黃金

D.石油【答案】CCQ6F3J9A1A10J4R2HG7T1C4W9Y7A5F6ZJ9N5Y9C1R9W8O159、利率、匯率、商品期貨／期權(quán)等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCQ2C6Y10Z7S9G5D5HP9F9Y9M7E8O9L4ZU10H4Y10N10X6Q4R760、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進(jìn)行。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部模型法【答案】DCQ6X6B3R1B4J7W1HB2W9J1G9U4K3Q2ZX9D3Z6B8E10D2V161、以下哪個(gè)不屬于關(guān)鍵過程：（）。

A.鍋爐安裝

B.變壓器安裝

C.電纜線路布設(shè)

D.潔具安裝【答案】DCO3J3N8C1K8G2G7HT6K4Z3V8R1M5Y2ZQ7I1L9W9R8P6V162、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。

A.核心一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.儲(chǔ)備資本

D.其他一級(jí)資本【答案】ACW1T6P4B1B10Z3J7HP5T2P10X9S2V7B3ZG2M6P10X3J2Y3G163、銀監(jiān)會(huì)公布的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)不包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】DCK6Z6B6T3I8X8N7HM1K9N9L7F4V3E4ZQ2X5I5J10Z1J10A464、我國商業(yè)銀行應(yīng)按照(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計(jì)算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式為()

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x8%]x12.5

C.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x8【答案】CCP9L2X9P8S7A5Z6HM5L7N4U3Q7K10H5ZZ5G8H9K5H10E9J365、（2019年真題）依照2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》，不良貸款率一般不應(yīng)高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】CCP6G8Y7V2M6Y10C7HE2U4B2V5A6Q1Y6ZJ9D6I4I4R3T7H666、（2018年真題）集團(tuán)客戶與單個(gè)客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公司本部）的最高授信額度的參考值

D.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額【答案】BCB1C8A7F1A6V6D5HT5O7K5O8A6W7O1ZU10L5V9T1A4C4K167、()是指國際債權(quán)人在進(jìn)行國際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是【答案】BCB2V10A10T8Q6L10D8HG2P10C1V6D9V2A10ZV2C10Q2B6L7L9C168、對(duì)于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進(jìn)行國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)可主要利用的資源是()。

A.內(nèi)部資源

B.外部資源

C.政治資源

D.經(jīng)濟(jì)資源【答案】BCH9A8U6G3Y8U7S6HS4J8V3J2C5J3D6ZF5L2U6O6O9M4L869、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí)，采用改進(jìn)施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時(shí)間；采用更先進(jìn)的施工方法，加快施工進(jìn)度；用更先進(jìn)的施工機(jī)械是屬于（）。

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟(jì)措施

D.其他配套措施【答案】BCR5B2G4Z7M3Y10P10HT8E2B3Q2A10Q1O5ZU2G3N4I1S1Z7H270、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。

A.社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.人員【答案】DCF9H9Z1N2C8J10R10HQ6H7Z8D5P9R10Y6ZH2O4M2G10O5N2Q571、下列對(duì)單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。

A.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的

D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的【答案】CCD3S3R4P4Q8C2A3HS3J4U1R9Q9X8J4ZW7Z1N8U8E7D8R972、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCG3O5P1M8Z8K10E7HB9N2W2M8E8G8V6ZN5W5T2K7F7G10I1073、不良貸款率的公式是（）。

A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％

B.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％

C.(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級(jí)類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％

D.(關(guān)注類貸款+次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％【答案】BCR9T4Y1M5G6Z5E9HA8Q6L8Q7Y4P10D3ZC1A1D8K1I4L6M874、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黃金

D.石油【答案】CCE6A8Z3J10Z4N2G10HV6Y8Z3P8G3X6S1ZG7M6A9I9K3S7L275、()法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關(guān)重要。

A.高級(jí)計(jì)量

B.基本指標(biāo)

C.標(biāo)準(zhǔn)

D.內(nèi)部模型【答案】ACZ5R5N9S4A9K2G2HT7K5U5K7C8X7X6ZH5W4J1T5F4N2X476、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率【答案】BCZ2D6P5W9V8D3G2HZ4G7P9E8M8H1S9ZO9R2G8C4D2B4N277、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCV8P7Y5I2H10G6K6HT7Q8D3N4X9S2U10ZE8M4I7D7U8D2N678、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

B.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

C.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

D.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)或以上表決權(quán)的個(gè)人投資者【答案】ACC8E5N1T1Z5W10V6HB6H5X10Q7K10V1Q10ZJ9L8E2N4B10T7P479、下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACH10K8H7W1Z6F2B5HH9I6D7V5Z5A9G8ZE8V2B1I10W5W6R1080、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】DCO2F2B3Y4V2Z8Z4HC9R1T8C8G9M10G1ZO2G3X8E10R2L7C181、進(jìn)度統(tǒng)計(jì)是（）。

A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對(duì)生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差

C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】CCP10E1D9K2I7D1D1HS1S5L1W6I1Z10A7ZA2X6Z8F5O9E5V582、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACA10J9Y6U7Y9L10V5HY6I5L4X10P3D6W7ZB7Y8U4F9T10Y5N383、質(zhì)量缺陷是（）。

A.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，不影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的，也不會(huì)有永久性不可彌補(bǔ)損失

B.由于工程質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能

C.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的，也不會(huì)有永久性不可彌補(bǔ)損失

D.由于工程質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能【答案】ACF9R8N6P7L5R1A4HA4N5B1D4V9R1I1ZT6W10K4I10W10S2B684、信用違約互換中，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用事件的發(fā)生通常會(huì)導(dǎo)致違約保護(hù)賣方的債務(wù)

B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補(bǔ)償

C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價(jià)格）或者實(shí)物交易時(shí)才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護(hù)期限之后【答案】BCS3F9Q9S5V9H8E7HQ6P6I1F8L4Y3X8ZK6E10Z7Z4L8V2Q985、()是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.股票

B.貸款

C.現(xiàn)金

D.票據(jù)【答案】CCZ5V9G9G7B5S7Z3HG7Z2Y7C4X2F2D1ZH7E5R8B4S7M5V486、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】CCA10M9L3A2N6J2F4HM4R3H10I8Z9G7V5ZB1B5Z8L2U7G5R587、當(dāng)資金來源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定【答案】CCR2J1V6D9L8D6F6HY2G7G1V4V10Q10K7ZM5N5G3S4T5Y2Z588、下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人的是(?)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.第三方準(zhǔn)入

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)人【答案】BCB6A2X10W7V8B5D6HI5W1N7G2M5A1Y6ZF5T9H2Y9V2B2U189、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。

A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總資產(chǎn)

B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總負(fù)債【答案】ACJ7G8H4K8G8F5G5HP6C3S5N10F4G10O2ZU5O9Z2N10J9Z2K290、（）是指商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)文化【答案】CCD10F5X2V2N8Y7J2HK6O10L6T2W3J4Z6ZH10P4S7W5O7S8L1091、()是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCU5C10G9S6G6Z3Q10HW2M10L9J5N9M10D5ZP5E8Z9M2J6F4A992、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動(dòng)性需求快捷通道的是()。

A.債券市場(chǎng)交易

B.貨幣市場(chǎng)拆借

C.公開市場(chǎng)操作

D.股票市場(chǎng)交易【答案】DCB2H2D2D3V2S10L1HR2E9Y2G2M4M1E9ZX4P6B7U1J6P9W593、企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口【答案】DCB5E9U5Z10W9Z10U5HI2C5L6G6F5A5U5ZA4A2H4K6W6O7N494、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)的是（）。

A.正常類貸款遷徙率

B.次級(jí)類貸款遷徙率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】CCH5K7Y8K9X8W1B1HE6N4W3V4D10I5V4ZR10Y4D9T10I2C9X595、()是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC2J5N1S5J6J8T8HH4N8P7V2R2E6M4ZG1E8O8A9Z7H7K596、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCU4Y9S8A6V4J8O6HA3M2N6D5M2Z8W2ZN4O1O4S10L2V1T397、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ACY5Q7K2Z10R9A3X6HH1C1W5R2J7P10S6ZY6J1D6X1P2F1A798、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.感知風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCE6A9U4D7J10E6K7HL6S10H7S1O9G6P4ZG2B5T4F1M4X5O499、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCE9M6I8S10R3W10E4HD2Z9A7H3K8C5C6ZP7S2M6A10L3K2O4100、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCO10K5C9H9T8M8V9HU6P10N9V1U1V5X10ZC5A6C3G4H5X1R5101、（2018年真題）2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】CCV9I5E6H1Q10N3A2HU8T6F9Y2F9K2N6ZO2P3F7Q6C3U3Q6102、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCS7B1R7J2S4K4K8HG8E1V3T8Q2D10V9ZR10H2W5K6W1P3L7103、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外部因素的是()。

A.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定

B.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進(jìn)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

C.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.同業(yè)機(jī)構(gòu)授信政策的變化，導(dǎo)致在銀行間市場(chǎng)上融資困難或融資成本提升【答案】DCL3V2D4J5A3S7E7HW4O3E5P2Q8D2B2ZR2R3A7F1Q8E7M10104、（2018年真題）2016年年初，某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級(jí)類貸款遷徙率為（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％【答案】CCJ10W1X6P2L8Y9L7HK10U5B2P3I3X5A8ZV3D6N8W6T4V10Q9105、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCP6K3Z5N1C10J3K4HE2P6K2I4K6C6R7ZY9U10T5N8V8L10S2106、操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量下新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計(jì)算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務(wù)部分

C.財(cái)務(wù)部分

D.管理部分【答案】DCS7F9C3Q7X6U5O3HT10B7Q10M5Y5L9E10ZA7A1S6K6M6X3S4107、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估【答案】ACZ5J7A1X2X1I5H4HP6K1F7R3G10Z9I8ZC7T5D8O10N4A3Q10108、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性戰(zhàn)略投資、實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCN5I8U9D5I9N5N5HQ5T5L8B4J3X10I8ZN3R6H4D1P9Q8V7109、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官，其聘任和解聘由()負(fù)責(zé)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】BCF9H6S8O3O7O10A5HU2K6A9R3T9K2F8ZJ4Q7W5F5V1J6X4110、下列關(guān)于我國對(duì)資本充足率要求的說法，正確的是（）。

A.我國對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=(資本×扣除項(xiàng))／信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本充足率=(核心資本×核心資本扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】ACX1B3U3J8K8I4B9HJ8Z9B6I6Z5B7D10ZP2I8S7P10Q6M8Y3111、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項(xiàng)權(quán)利的變更登記，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.三種權(quán)利的變更登記有日常性

B.三種權(quán)利的變更登記有個(gè)別性

C.沒有進(jìn)行總登記或初始登記，也可以進(jìn)行變更登記

D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變【答案】CCV6S6A5I10Q8Z3R10HF4Z8E1E4A5L5X5ZZ4C3Y1A8S6Z1O2112、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是()。

A.市場(chǎng)對(duì)信用等級(jí)特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害

B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化

D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時(shí)采用較早的日期【答案】BCI3V3S5H8D7X9A8HW5Z3P5Z10Q6K4C1ZN8X9L6V10N10R6L6113、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券【答案】BCO1I2Q8B3E8L3B6HD5E9Y3T9U7Q6E3ZB3M8T1O10V5F2Z6114、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】CCL7X7V2E1Q3U10U10HV4O2X2M8B9J9O1ZP8Q9P2K6I8S6H10115、以下不屬于國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)總結(jié)的金融機(jī)構(gòu)公司治理存在的問題的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)治理能力薄弱

B.薪酬和激勵(lì)機(jī)制不合理

C.組織架構(gòu)過于復(fù)雜和不透明

D.監(jiān)事會(huì)未有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)【答案】DCT8A3X4A6V3D9F9HL7V2P3I9V7J7V5ZO9U5R5N1O2C7S2116、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCF9I2D7I9J2V2D6HU2A4G6V5E10A8D9ZP3R7N7B8X4D3K7117、重視節(jié)能效果，做好設(shè)備使用說明書的閱讀，屬于（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制【答案】ACQ1E4H5V10N4W6Q6HP4G5R10J10X3E5R6ZN4Z3E10O9T5E2K2118、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費(fèi)價(jià)格年度對(duì)數(shù)指數(shù)

B.實(shí)際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對(duì)GDP的百分率表示）【答案】ACH3G9R3M9H10L10T10HQ3H3Z5L10J4Z6Q4ZG4X10I5Q8B3E6J7119、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用()技術(shù)。

A.低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

B.中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

C.高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

D.以上均不正確【答案】CCL3R5R2K6P3Y6O5HG4F9F8Z2I8R5D3ZG7F3U5X1Z8P5B10120、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個(gè)人客戶

D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】CCB6Y7P10G3S9U8V7HT9D2J9W7M5R10S3ZX5X10H3O10T1R10D2121、用聲級(jí)計(jì)測(cè)定噪聲時(shí)，選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）。

A.1.1m處

B.1.2m處

C.1.3m處

D.1.4m處【答案】BCN9P5L7O4G5K3U9HA6F6W1K8T2P7F9ZQ6K7R6U10E1N9F5122、不屬于情景分析應(yīng)遵循的原則是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.動(dòng)態(tài)性【答案】ACE9E2N2M10A9Q7E5HH9Y1P2L8W2W10M1ZQ8P4V3M4A2Z5P3123、抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.結(jié)算／支付錯(cuò)誤

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷【答案】ACD2V6A5Z5H2R2E6HD3A1U4O5L7U3R8ZF3S9R5X5I1E3W10124、評(píng)估剩余操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度屬于自我評(píng)估流程中的()階段。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.報(bào)告

D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案【答案】BCU6X10H5F8S2H8F3HN4V1B4K8Z5F5V4ZN3W2H3Y9R5Y7Q4125、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的原理是（）。

A.固有風(fēng)險(xiǎn)-剩余風(fēng)險(xiǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)

B.控制措施÷剩余風(fēng)險(xiǎn)=固有風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)

D.固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCJ4K6G4L8V6T5Y9HD4W10X2S10F8A9E5ZO7C8M3Q1Y1E5O7126、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法【答案】ACK10I6Q9V2N7L7D6HT7Q9K8C10C8W4R3ZO10F4B1U8W8I1G1127、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程為（）。

A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估→制訂實(shí)施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案

C.制訂實(shí)施方案→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估

D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估【答案】ACR9N6K9A10F2B3V5HD3B5M6Y2A10V10J1ZP5Y8O7R6T3L6U2128、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACS8W3Q2Q7K2F8C8HW6D9Q9O7G2J1R2ZS8R1G8O3N1C6Q3129、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動(dòng)方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈【答案】ACV1H7L7G10J5Y4S9HR2X8I2H9H5S8Q6ZX2V6H8Z5R4V9C6130、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】ACY8Y5X4Q4G6H9M7HW8H9X3X8N2A6V10ZD10S3W2E4U6L7P10131、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】CCU3V5P4G9M4T4T9HB1Y6Y4L3Q8D6I9ZW7V8R6F10L10D9G6132、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是()。

A.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價(jià)

B.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化

C.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

D.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價(jià)格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】ACI9Q1S4H9G2H3T7HZ8A8J6W7X5Y10W10ZW7N2R3H2V7I6A10133、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()風(fēng)險(xiǎn)是指由新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)，從而對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)

B.法律

C.操作

D.市場(chǎng)【答案】ACL4U1P10S1Y3P4W5HV6A8F4E9S8Y1S10ZK6C1U5E10P3E3B5134、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈【答案】CCP2O3K7M4K3T8T1HH7P10C2F7L8S6Q8ZW7R8G10G8V1T9H4135、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是()。

A.期望法

B.方差-協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACK8S2E1K5U1C3B3HJ3N3X10K6J1K3P6ZB2G2O9I9W5S4N10136、關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制

B.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進(jìn)行積極實(shí)踐的指引

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系【答案】CCO6M3E1K10L7U10F4HG7V3W8I7D7Q8V1ZY10F8X4J2P2U2R7137、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCL8Z1I7M2G4X3S9HB6H9E10M10H3S3F1ZM5S8T4D8M10Y3P3138、對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

C.在交易價(jià)格上附加較低的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在交易價(jià)格上扣除風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】ACG7L10M7B6A2H4M8HA4K5M7K1C3Q2R1ZM2T1U4O1J8J3S8139、下面關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，正確的是()

A.我國區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般對(duì)一個(gè)國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

C.在我國，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基本一致

D.在我國，在一定時(shí)期內(nèi)，實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有必要的【答案】DCU9G8E3H2O4W6T5HY10S1P8P7N2A8I4ZG4R7H2K8G2J9O1140、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無法計(jì)算【答案】CCO8Z9O10B10Z6I6F3HO10E7E2Z3T5D3F6ZJ4M10R5G7S2G8X8141、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動(dòng)利率或其存款，年利率會(huì)根據(jù)某個(gè)基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個(gè)組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD9M1A6Q5N6F1S6HZ6I9P3H8R8K2T2ZF7G1T8Q1A2C8D6142、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)不包括（）。

A.保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持

C.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

D.使風(fēng)險(xiǎn)信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨(dú)立【答案】DCE6A7D5G2V1I5R3HA9I10D6L5T8E7Z2ZC8M9X5Y6C8R8A1143、下列選項(xiàng)中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動(dòng)比率

C.效率比率

D.杠桿比率【答案】BCL8L10Y5S9Q4W9M4HD7D5G5O9Z5S7Q2ZK10P4J2E6N7L2C2144、商業(yè)銀行客戶擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。關(guān)于擔(dān)保的方式，下列表述正確的是（）。

A.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保

B.醫(yī)院可以作為貸款擔(dān)保的保證人

C.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中，債務(wù)人或第三方為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金【答案】CCP3E10D4O8Y7N10S3HZ8L1R8Z5E10O2D6ZB1X5M10E8G1L8N2145、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCA1J10I1A6U9F2J1HP4V1F6O4X5U10U2ZE6M4K7L5S7D2A10146、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實(shí)力【答案】DCQ2R7K4Z4E4I8F10HG10H8Q10U1Q10X3O3ZD7M9B3N2G6N1X5147、（2020年真題）商業(yè)銀行通過銀團(tuán)貸款的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCV3B1R8S8O6Q2K9HU5J7L4H8E4U10S6ZI9U10M1M2E9O6J1148、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第一階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段【答案】ACO9C2L1L5U1G10C8HB8F1S8D2F7W10A6ZT8H2J9K2J10K4G8149、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款【答案】CCX1U4F6P2I10D6W10HS9Q8B9C4J1Y8M3ZM10F4Y1S10R10Y5Q1150、()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】BCF5G7Y9P8N8Q3A8HG4N9W10Y8P8E2L9ZL9V10D9J9M1O1Y4151、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】DCP3H9Z2P4M6H10D10HO1C9Q4V10A4C7S9ZK7W4Y1A9A5Q7Q5152、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心資本充足率和附屬資本充足率

B.核心資本充足率和資本充足率

C.資本充足率和附屬資本充足率

D.資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】BCL4D6H9F8Q4U4U3HS7D10W9X5J2Q7D1ZO2H9R9W4U3G4W7153、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.次級(jí)、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級(jí)進(jìn)行分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCG9Y1D3M3U6E9H9HK8W5A7Z5G2G5X4ZT10C10M2N2Z8N3C9154、—家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】CCZ10M10L8I10A2R2P4HX4T5R10R5L3A2A2ZD9M2H10V3G2T3P4155、操作風(fēng)險(xiǎn)包括()，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

A.效益風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)值降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCH6H5E5F5X4S6P8HG1Z7A1I7X3S6X3ZK1C2I2F8Y1T5C6156、反洗錢有三項(xiàng)主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識(shí)別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度

D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度【答案】BCL5U7X9U4T3K8J2HH5W7Q8T1B4P8O1ZT9V4B3B2U3S9F2157、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨(dú)立性

B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】ACQ5N4L4C5J9T3J3HG8F7B9O5Y4X6Q10ZO9B6P9G7H4R4B4158、下列信息中，可能還沒有被公共發(fā)現(xiàn)，也沒有被媒體報(bào)道的是()。

A.報(bào)紙上的信息

B.新聞平臺(tái)收集到的信息

C.銀行內(nèi)部信息

D.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)【答案】CCK7O7Y1K9I10A9Y7HH3G10F4X10H2P7K10ZM6U8H2Z2K8K6U4159、()相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.高級(jí)管理層【答案】CCW1U6N10W9X5M1F9HF5I3Z7H10G10K5Z8ZR4C5E8R4X3H2V10160、自由時(shí)差是指（）。

A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長時(shí)間

B.在不影響緊后工作最早開始時(shí)間的條件下，允許延誤的最長時(shí)間

C.完成全部工作的時(shí)間

D.完成工作時(shí)間【答案】BCQ10Z3P10I4L4L5B9HD5S5C8J5C2M4D8ZE1L4D5H6G3O4X5161、商業(yè)銀行最基本、最常見的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法【答案】CCT9A9X1R3Q6N5C9HD7D8D2K2W9N6R3ZA1S6P2X6M9R1W7162、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格【答案】ACJ8M9U9S6D5G6G3HF2N4U5D9I6X1N8ZV3K10K8I5G4K10G6163、某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬元。則該公司速動(dòng)比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCX3S8I9G1I7J2W9HU2B8C5L2S5X3R10ZV2V8P7V8C9R9N9164、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的()。

A.服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.合作機(jī)構(gòu)

C.控制機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)【答案】DCM10R7Y10M9E6V4O6HO8X6Y7F2X7N7Q7ZY1B6P8M9S9M8S7165、()是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本【答案】BCI9I7H6X5O1L2Q1HO3U7D1B10L5N5L3ZE7A9N6Q9O9S1X9166、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

A.質(zhì)押；保證

B.抵押；留置

C.個(gè)人信用貸款；法人信用貸款

D.質(zhì)押；抵押【答案】DCF3V3I1K10D9P8F6HS7C5T4H10Q5E1K8ZV7Q7V4Z1R4T3D5167、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗(yàn)證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

C.驗(yàn)證應(yīng)是一個(gè)特殊的過程

D.驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行【答案】DCF7A8V10S2V3O3L10HJ7N6H4E6P2T8Z5ZD7I10Q7N6D7Z8D2168、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCQ3U2T8W7J9T2F9HZ9A8N7F6V2I6I10ZM7V6I7P5M10E10O5169、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】BCW7D3J8T9C10P5F4HB6S6A7X7D7R4N3ZG4D1T1E1A10E9E1170、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)不包括（）。

A.保障