家庭財(cái)務(wù)狀況分析

理財(cái)規(guī)劃方案家庭財(cái)務(wù)狀況分析家庭資產(chǎn)負(fù)債表10000045000055000051280037200資產(chǎn)合計(jì)家庭凈資產(chǎn)合計(jì)37200家庭現(xiàn)金流量表年支出12000054000貸）個(gè)人支出保險(xiǎn)支出支出合計(jì)節(jié)余1800042001520007620075800家庭財(cái)務(wù)比率表實(shí)際數(shù)值49.87%0.16%30%投資與凈資產(chǎn)比率50%16.67393.24%24.47%50%40%負(fù)債收入比率家庭財(cái)務(wù)比率分析1、結(jié)余比率年結(jié)余/年稅后收入=75800/152000=49.87%說(shuō)明馮女士家庭財(cái)富積累速度較快,在資金安排上有很大余地.2、投資與凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=8000/512800=0.16%馮女士家庭的生息資產(chǎn)為分配的出租房,有很好的保值增值功能,但變現(xiàn)能力差,銀行存款抽資報(bào)酬率太低需要進(jìn)行調(diào)整和搭配.相對(duì)于50%的參考數(shù)據(jù),馮女士應(yīng)該提高自己的投資意識(shí),把資產(chǎn)的一部分用于投資,購(gòu)買(mǎi)一些理財(cái)產(chǎn)品,增加自己的財(cái)富積累.3、流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=100000/6000=16.67資產(chǎn)總額能夠保證3投資報(bào)酬率.假如生活中出現(xiàn)急需用錢(qián)的狀況，會(huì)很從容的應(yīng)對(duì)過(guò)去，流動(dòng)性比比較低的，這就給資產(chǎn)的增值帶來(lái)的壓力。所以這個(gè)比率不宜過(guò)高.4、清償比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=512800/550000=93.24%5、負(fù)債收入比率負(fù)債/年稅后收入=37200/152000=24.47%表明負(fù)債對(duì)馮女士家庭目前消費(fèi)與積累行成壓力不大,家庭財(cái)務(wù)狀況良好.處于健康的水平.家庭整體財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)1、馮女士的家庭處于成長(zhǎng)期。這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是生活基本支出，整體安排也比較合理,與成都的消費(fèi)水平比較匹配.,承受一定的風(fēng)險(xiǎn).2、馮女士家庭負(fù)債比較小，沒(méi)有什么壓力。在必要的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用一下自己的信用額度，來(lái)更好的實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)。3、馮女士家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力不強(qiáng)，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，的資產(chǎn)狀況。4、從避險(xiǎn)方面看，對(duì)張先生的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)還應(yīng)該加強(qiáng)，而張先生工作穩(wěn)定，所在學(xué)校醫(yī)療保險(xiǎn)等福利健全，可根據(jù)身體狀況考慮投保大病險(xiǎn)和醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)。分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃放案1我們首先建議調(diào)整自己的現(xiàn)金和存款的數(shù)額，目前的現(xiàn)金和活期存款的數(shù)額為10萬(wàn)元，其實(shí)馮女士50000元作緊急預(yù)備金。2、投資規(guī)劃。調(diào)整出來(lái)50000元用于馮女士進(jìn)行嘗試性的投資理財(cái)。由于馮有所熟悉后再進(jìn)行有較大風(fēng)險(xiǎn)的投資。34800元為女兒購(gòu)買(mǎi)教育金投資。每年用4800元繳費(fèi)1515歲時(shí)可領(lǐng)到每年6000元的高中教育金，18歲時(shí)可領(lǐng)到每年16000元的大學(xué)教育金，24歲時(shí)可領(lǐng)到50000元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金。4、五年后換房規(guī)劃?，F(xiàn)在每年節(jié)余75800元，為其女兒購(gòu)買(mǎi)了教育基金后還節(jié)約7000070000元做定期儲(chǔ)蓄或購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，按5年后應(yīng)有現(xiàn)金360000元。同時(shí)50000元的理財(cái)投資按每年增長(zhǎng)收入5年后應(yīng)有至少60000元。再加上已有的50000元緊急預(yù)備5年后共有資金在490000左右。除去40萬(wàn)的貸款首付。剩余的90000元可用于住房裝修，或用70000元簡(jiǎn)裝留下20000元緊急備用金。而現(xiàn)有的房產(chǎn)在5用張先生的住房公積金貸款，貸款利息較低。5、保險(xiǎn)規(guī)劃?？蓮倪z屬需要法的角度來(lái)分析馮女士家庭的保險(xiǎn)需求。保險(xiǎn)規(guī)劃張先生雖然工作