漫談財務(wù)規(guī)劃生活化課件

讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化2010年7月18日中國·杭州IARFC中國發(fā)展中心：鄭森源讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化201鄭森源講師簡介

79年本科財務(wù)會計畢業(yè)

83年加入保險

歷經(jīng)主任、課長、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)區(qū)

部總監(jiān)

2007國際龍獎IDA年會講師

2008年第12屆馬來西亞華語壽險研討大

會講師

世界華人保險大會系列演講會講師

IARFC《國際認(rèn)證財務(wù)顧問師協(xié)會》會員

RFC認(rèn)證課程專任講師現(xiàn)任IARFC中國發(fā)展中心秘書長鄭森源講師簡介讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化2010年7月18日中國·杭州IARFC中國發(fā)展中心：鄭森源讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化201何謂理財？何謂理財？財富財務(wù)資源有形財務(wù)資源無形財務(wù)資源財富管理狹義財富廣義財富幸福美滿人生=金錢、物質(zhì)？財富財務(wù)資源有形無形財富管理狹義廣義幸福美滿人生=金錢、物質(zhì)為什么要理財？為什么要理財？

運(yùn)用金融工具調(diào)整收入曲線與支出曲線的不平衡，讓有限的資源發(fā)揮最大的效益創(chuàng)造家庭永續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)追求平衡、富足、沒有遺憾的人生追求財務(wù)自由財產(chǎn)有效、和諧傳承家庭理財?shù)哪康倪\(yùn)用金融工具調(diào)整收入曲線與支出曲家庭理財?shù)哪康睦碡?6字訣

以終為始量力而為開源節(jié)流借力使力

積少成多量入為出安身立命居安思危幸福人生理財36字訣以終為始積少成多幸福人生購房貸款買車子教旅游退休興趣收入《開源》《節(jié)流》《以終為始》量入為出《借力使力》《居安思?！钒采砹⒚腋Ｃ罎M量力而為投資決策金融工具《積少成多》追蹤調(diào)整支出儲蓄-=購貸買子旅退興收入《開源》《節(jié)流》《以終為始》量入《借力使力家庭財務(wù)規(guī)劃流程家庭財務(wù)規(guī)劃流程明確目標(biāo)努力賺錢合理消費(fèi)積極儲蓄理性投資風(fēng)險管理家庭財務(wù)規(guī)劃流程明確目標(biāo)努力賺錢合理消費(fèi)積極儲蓄理性投資風(fēng)險管理家庭財務(wù)規(guī)劃購房貸款買車子教旅游退休興趣《以終為始》客戶說：賺錢就是為了實現(xiàn)這些目標(biāo)可是：面對未來，一切皆有可能發(fā)生如果：老天爺和我們開玩笑，讓我們不能再賺錢這些目標(biāo)怎么辦？投資決策購貸買子旅退興《以終為始》客戶說：可是：如果：這些目標(biāo)投資購房貸款買車子教旅游退休興趣收入《以終為始》投資決策金融工具追蹤調(diào)整支出儲蓄-=投資報酬率真的愈高愈好？萬一投資虧損，子女教育怎么辦？萬一投資虧光退休金，是命苦還是自作孽不可活？購貸買子旅退興收入《以終為始》投資金融工具追蹤支出儲蓄-=投購房貸款買車子教旅游退休興趣不是有錢人才會爭奪遺產(chǎn)？遺產(chǎn)籌劃購貸買子旅退興不是有錢人才會爭奪遺產(chǎn)？遺產(chǎn)籌劃高端客戶關(guān)注什么保值增值傳承有錢人不需要保險；但他們需要一張可以解決問題的保單高端客戶保值有錢人不需要保險；但他們需要一張可以解決問題的保彌補(bǔ)現(xiàn)金流功能安全儲蓄功能理財功能保險功能彌補(bǔ)現(xiàn)金流功能安全儲蓄功能理財功能保險給客戶一個買保險的理由給客戶一個買保險的理由保障生命產(chǎn)值讓家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要措施保障生命產(chǎn)值讓家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要措施財務(wù)目標(biāo)資金匯總表財務(wù)目標(biāo)兌現(xiàn)年限資金需求備注月生活費(fèi)經(jīng)常性3000/月/175萬70%利他買房短期30萬自備款利他房貸2070萬/5015/月利率6%利他買車5，15，2515萬*3利己子女教育1350萬利他旅游20—3020萬利己退休規(guī)劃30180萬70%利他興趣一生50萬元利己其他一生50萬醫(yī)療、大件財務(wù)目標(biāo)資金匯總表財務(wù)目標(biāo)兌現(xiàn)年限資金需求備注月生活費(fèi)經(jīng)常性子女教育基金規(guī)劃一個絕對剛性的目標(biāo)子女教育基金規(guī)劃一個絕對剛性的目標(biāo)小孩2歲，18歲上本科，每年學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)按目前水平每年約30000元；上本科前準(zhǔn)備妥當(dāng)；假設(shè)投資報酬率4%；學(xué)費(fèi)成長率5%6%7%教育基金需求265941314302371036現(xiàn)在開始一次性投入141988167808198099現(xiàn)在開始每年投入117171384716347現(xiàn)在開始每月投入98811671378小孩2歲，18歲上本科，每年學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)按目前水平每年約30退休金知多少？退休金知多少？現(xiàn)在30歲，預(yù)計60歲退休，活到80歲；假設(shè)投資報酬率6%；生活費(fèi)按每年36000元計算；未來社保退休金30000元/年通貨膨脹率3%4%5%退休生活需求8793021523398244322430歲開始準(zhǔn)備每年投入10493181792915540歲開始準(zhǔn)備每年投入22550390696265850歲開始準(zhǔn)備每年投入62935109035174870現(xiàn)在30歲，預(yù)計60歲退休，活到80歲；假設(shè)投資報酬率6%；基本退休生活優(yōu)質(zhì)退休生活富足退休生活社保退休金穩(wěn)健投資4%積極投資9%60%40%基本退休生活優(yōu)質(zhì)退休生活富足社保穩(wěn)健投資積極投資60%40%遺產(chǎn)籌劃遺產(chǎn)籌劃高端客戶理財規(guī)劃高端客戶理財規(guī)劃資產(chǎn)配置雞蛋不要放在同一個籃子里資產(chǎn)配置雞蛋不要放在同一個籃子里投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性800000080%6%6%4.8%獲利性200000020%25%25%5%10000000100%9.8%投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性800000080%6%6%4.8%獲利性200000020%25%-24%-4.8%10000000100%0.0%投資金額比例預(yù)期實際報酬率報酬率權(quán)重安全性800000080投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性200000020%6%6%1.2%獲利性800000080%25%-25%-20%10000000100%-18.8%投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性200000020%6%6%1.2%獲利性800000080%25%25%20%10000000100%21.2%投資金額比例預(yù)期實際報酬率報酬率權(quán)重安全性200000020保單理財?shù)墓δ?/p>

安全保值——避險的功能資金錯置——鎖藏的功能資金調(diào)度——救急的功能遺產(chǎn)籌劃——分配的功能保單理財?shù)墓δ馨踩Ｖ怠茈U的功能保單價值最大的體現(xiàn)在于“適時、適當(dāng)”的解決問題；保單價值最大的體現(xiàn)在于“適時、適當(dāng)”的解決問題；扮演角色行銷技巧對應(yīng)客戶群理財顧問師企業(yè)化行銷高端客戶群多元行銷理財顧問財務(wù)規(guī)劃中上層客戶群壽險顧問需求分析業(yè)務(wù)員商品推銷廣大客戶群緣故法扮演角色行銷技巧對應(yīng)客戶群理財顧問師企業(yè)化行銷高端客戶群多元競爭力V.S.效率競爭力祝大家幸?？鞓?！祝大家幸?？鞓罚”举Y料來源本資料來源讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化2010年7月18日中國·杭州IARFC中國發(fā)展中心：鄭森源讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化201鄭森源講師簡介

79年本科財務(wù)會計畢業(yè)

83年加入保險

歷經(jīng)主任、課長、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)區(qū)

部總監(jiān)

2007國際龍獎IDA年會講師

2008年第12屆馬來西亞華語壽險研討大

會講師

世界華人保險大會系列演講會講師

IARFC《國際認(rèn)證財務(wù)顧問師協(xié)會》會員

RFC認(rèn)證課程專任講師現(xiàn)任IARFC中國發(fā)展中心秘書長鄭森源講師簡介讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化2010年7月18日中國·杭州IARFC中國發(fā)展中心：鄭森源讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化201何謂理財？何謂理財？財富財務(wù)資源有形財務(wù)資源無形財務(wù)資源財富管理狹義財富廣義財富幸福美滿人生=金錢、物質(zhì)？財富財務(wù)資源有形無形財富管理狹義廣義幸福美滿人生=金錢、物質(zhì)為什么要理財？為什么要理財？

運(yùn)用金融工具調(diào)整收入曲線與支出曲線的不平衡，讓有限的資源發(fā)揮最大的效益創(chuàng)造家庭永續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)追求平衡、富足、沒有遺憾的人生追求財務(wù)自由財產(chǎn)有效、和諧傳承家庭理財?shù)哪康倪\(yùn)用金融工具調(diào)整收入曲線與支出曲家庭理財?shù)哪康睦碡?6字訣

以終為始量力而為開源節(jié)流借力使力

積少成多量入為出安身立命居安思危幸福人生理財36字訣以終為始積少成多幸福人生購房貸款買車子教旅游退休興趣收入《開源》《節(jié)流》《以終為始》量入為出《借力使力》《居安思危》安身立命幸福美滿量力而為投資決策金融工具《積少成多》追蹤調(diào)整支出儲蓄-=購貸買子旅退興收入《開源》《節(jié)流》《以終為始》量入《借力使力家庭財務(wù)規(guī)劃流程家庭財務(wù)規(guī)劃流程明確目標(biāo)努力賺錢合理消費(fèi)積極儲蓄理性投資風(fēng)險管理家庭財務(wù)規(guī)劃流程明確目標(biāo)努力賺錢合理消費(fèi)積極儲蓄理性投資風(fēng)險管理家庭財務(wù)規(guī)劃購房貸款買車子教旅游退休興趣《以終為始》客戶說：賺錢就是為了實現(xiàn)這些目標(biāo)可是：面對未來，一切皆有可能發(fā)生如果：老天爺和我們開玩笑，讓我們不能再賺錢這些目標(biāo)怎么辦？投資決策購貸買子旅退興《以終為始》客戶說：可是：如果：這些目標(biāo)投資購房貸款買車子教旅游退休興趣收入《以終為始》投資決策金融工具追蹤調(diào)整支出儲蓄-=投資報酬率真的愈高愈好？萬一投資虧損，子女教育怎么辦？萬一投資虧光退休金，是命苦還是自作孽不可活？購貸買子旅退興收入《以終為始》投資金融工具追蹤支出儲蓄-=投購房貸款買車子教旅游退休興趣不是有錢人才會爭奪遺產(chǎn)？遺產(chǎn)籌劃購貸買子旅退興不是有錢人才會爭奪遺產(chǎn)？遺產(chǎn)籌劃高端客戶關(guān)注什么保值增值傳承有錢人不需要保險；但他們需要一張可以解決問題的保單高端客戶保值有錢人不需要保險；但他們需要一張可以解決問題的保彌補(bǔ)現(xiàn)金流功能安全儲蓄功能理財功能保險功能彌補(bǔ)現(xiàn)金流功能安全儲蓄功能理財功能保險給客戶一個買保險的理由給客戶一個買保險的理由保障生命產(chǎn)值讓家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要措施保障生命產(chǎn)值讓家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要措施財務(wù)目標(biāo)資金匯總表財務(wù)目標(biāo)兌現(xiàn)年限資金需求備注月生活費(fèi)經(jīng)常性3000/月/175萬70%利他買房短期30萬自備款利他房貸2070萬/5015/月利率6%利他買車5，15，2515萬*3利己子女教育1350萬利他旅游20—3020萬利己退休規(guī)劃30180萬70%利他興趣一生50萬元利己其他一生50萬醫(yī)療、大件財務(wù)目標(biāo)資金匯總表財務(wù)目標(biāo)兌現(xiàn)年限資金需求備注月生活費(fèi)經(jīng)常性子女教育基金規(guī)劃一個絕對剛性的目標(biāo)子女教育基金規(guī)劃一個絕對剛性的目標(biāo)小孩2歲，18歲上本科，每年學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)按目前水平每年約30000元；上本科前準(zhǔn)備妥當(dāng)；假設(shè)投資報酬率4%；學(xué)費(fèi)成長率5%6%7%教育基金需求265941314302371036現(xiàn)在開始一次性投入141988167808198099現(xiàn)在開始每年投入117171384716347現(xiàn)在開始每月投入98811671378小孩2歲，18歲上本科，每年學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)按目前水平每年約30退休金知多少？退休金知多少？現(xiàn)在30歲，預(yù)計60歲退休，活到80歲；假設(shè)投資報酬率6%；生活費(fèi)按每年36000元計算；未來社保退休金30000元/年通貨膨脹率3%4%5%退休生活需求8793021523398244322430歲開始準(zhǔn)備每年投入10493181792915540歲開始準(zhǔn)備每年投入22550390696265850歲開始準(zhǔn)備每年投入62935109035174870現(xiàn)在30歲，預(yù)計60歲退休，活到80歲；假設(shè)投資報酬率6%；基本退休生活優(yōu)質(zhì)退休生活富足退休生活社保退休金穩(wěn)健投資4%積極投資9%60%40%基本退休生活優(yōu)質(zhì)退休生活富足社保穩(wěn)健投資積極投資60%40%遺產(chǎn)籌劃遺產(chǎn)籌劃高端客戶理財規(guī)劃高端客戶理財規(guī)劃資產(chǎn)配置雞蛋不要放在同一個籃子里資產(chǎn)配置雞蛋不要放在同一個籃子里投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性800000080%6%6%4.8%獲利性200000020%25%25%5%10000000100%9.8%投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安