2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫(kù)評(píng)估300題及解析答案(河北省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM8Y7O6S10V9W1H6HL9F10Z4Y8D4H1C5ZL8B8X2F10T10U2A12、國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】CCR10B8H5G10A3C5P9HX10L4T7H10Y5V2B8ZW10T8Z7I4I8F8B103、當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場(chǎng)利率的變動(dòng)方向(?)，?而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越(?)，資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅度越大，利率風(fēng)險(xiǎn)也就越高。

A.相反；長(zhǎng)

B.相同；長(zhǎng)

C.相反；短

D.相同；短【答案】ACW7H9O7F7C8J2Y1HJ4J7E2S3K6J5O10ZV5V5K7N10C2P8N94、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素不包括（）。

A.價(jià)格確認(rèn)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)支持

D.模型創(chuàng)新【答案】BCI4M6K1I10K10J1U9HR6A5K2E4Q7T10M6ZI7L1A10S10K3J4K75、法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評(píng)級(jí)授信

C.信貸審批

D.信貸審查【答案】DCR7P7B6J5Q8U6F7HJ5G2D2G10J4T5H7ZI10H5O5D10P4Y10F46、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對(duì)密碼的管理正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCE5B5X2K8D8U3S6HC9V10K8N7I9S4E1ZN1I9X4M9C6Z7D87、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的【答案】CCW3F3V8H4E9N4S10HQ1F10I8X5O3M1K9ZG6W2V1D9F2N3K58、施工過(guò)程發(fā)生設(shè)計(jì)更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問(wèn)題，應(yīng)屬于（）。

A.事前質(zhì)量控制失效

B.事中質(zhì)量控制失效

C.事后質(zhì)量控制失效

D.事前管理控制失效【答案】BCI6Z5F7W4N10Y10H9HU10K7U2Y1O6Y2V10ZK6Q8G1Z6B2M9P19、下列屬于不公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。

A.某銀行為了提高對(duì)客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)及技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成【答案】DCX5S6P5F9S8H7N1HI9X7U5E5V8A9E2ZL1J10J9Y3U10E7S810、竣工報(bào)告是指工程項(xiàng)目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報(bào)告，提請(qǐng)（）組織竣工驗(yàn)收的文件。

A.建設(shè)單位

B.設(shè)計(jì)單位

C.監(jiān)理單位

D.施工單位【答案】BCF4A10B9J8Z1I8V2HK9J5S9H8R5U9Q5ZL3D4L5L8W3H3I611、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見(jiàn)，下列關(guān)于此意見(jiàn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級(jí)管理層必須親自參加

B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際約束

C.各個(gè)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃

D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】ACC4U8J1A2U2M1D9HU2K7N1W8J7S10K2ZC2U4V9L10O7H10Q912、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.高級(jí)管理層的支持與承諾

B.董事會(huì)的支持與承諾

C.監(jiān)事會(huì)的支持與承諾

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾【答案】ACC4H6C10H6A3S4D10HP9C2O7K5O10B6S2ZE3R9V3Z9G9J5U413、反洗錢有三項(xiàng)主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識(shí)別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度

D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度【答案】BCO4W9B5D9R5N1R7HO1H6G4Q9Z8F3V9ZH10U2T7Q6M9F5N314、關(guān)于土地登記代理合同的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.土地登記代理合同一般為書(shū)面合同

B.土地登記代理合同為非要式合同

C.土地登記代理合同是雙方合同

D.土地登記代理合同是有償合同【答案】BCS6Y4H3B1Q1I6Z9HL10L6G6B8V6G1G6ZJ2X4N7L5T7V7E215、下列不屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素是（）。

A.人均收入

B.該國(guó)匯率水平

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)

D.該國(guó)通貨膨脹率水平【答案】ACC2X3T5G3C5K1I3HM3N2G2Q10B2T8V5ZW1T2R7K2C8W3V1016、基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ACY1S5R2O3N4L1X3HR5T4T4Z7Y5B4F6ZX6L1B8O10V4A4T217、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.違約損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCM7T7M10W7P2X3F9HC2E4L4N8Y2O2B2ZL10S3R4O4F3N6C818、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的問(wèn)題不包括()。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】DCT3D10D2D4C4X10Z10HZ8G10T4P7X2R4R10ZF1Y10O3J5K4E2H919、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行對(duì)于過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCY4D4D6C3S10H1Q8HO6U1F4L5G6L4U1ZS8D2O2H1Z2Y10E620、某商業(yè)銀行在期末對(duì)企業(yè)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評(píng)為AA級(jí)的1000個(gè)客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個(gè)，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級(jí)客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級(jí)客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級(jí)客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級(jí)客戶的違約損失率為0.5％【答案】ACB4P3H5E1Q4E2E4HE4T10B2T4D9B7M7ZW9V10Q1G10L6U9Q221、一般在給水管網(wǎng)（）設(shè)置排放閥門，向就近的窨井排放。

A.最低點(diǎn)

B.最高點(diǎn)

C.集污井等構(gòu)筑物

D.立管【答案】ACV6Y9U6K2T3Z7Q2HE2O8K9S2B3M3A10ZZ4H4R8F10M9B1R522、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指（）。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】DCW1Y1F5Z2E6R4W3HS2M7N1O5P7D4D5ZX9T3K5K10J5Y5Z423、某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來(lái)幾家問(wèn)題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問(wèn)題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACU4P1G5K7B4N2S6HK5P4O1S4U3N4G7ZJ3B8M5J10H6R1X224、（2018年真題）2011年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％【答案】DCA5K4F10Z1C7P1H2HD6O2Y5Y2C7U5T2ZN7Q5A10Q8Y9T7A325、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額準(zhǔn)備金率為()。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACE7H2G5Y6V2R9U8HD5L10D1K2I10H8Y2ZN7D5B2Y3X3A2G726、()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCL2S2H4Z1V8C2A5HU10N2T3N10Z9U7E1ZA2D5K3Z8A9V7R327、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是()。

A.失誤樹(shù)分析法

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.專家調(diào)查列舉法

D.情景分析法【答案】BCQ9Q8E9T8O6D7T2HW2X8W5D6Z2N7T8ZJ1C3B2Y10N7X7D228、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCW4T4L6V6V5G9Z1HY8S8Q2M3E1J1D4ZX7V1J3H1N1A8F929、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移【答案】CCQ3J9G6Q6Y6O6R8HH10H4U7Y6W7C8T4ZK3U9D2E3D6J6K330、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過(guò)產(chǎn)生一系列同模擬對(duì)象具有相同統(tǒng)計(jì)特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來(lái)模擬未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)情況。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】BCX9M5G8H3C9J10M6HH4H6Q5X3K8W2N6ZC9E1Y5W8E3H8R1031、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。

A.收益

B.競(jìng)爭(zhēng)

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.壟斷【答案】CCO7Z10R5O5Q10O10K5HA7L6X2Z9R6J9K3ZC10C8Y6M2T4B9C532、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)收益率

B.資本金收益率

C.預(yù)期損失率

D.凈業(yè)務(wù)收益率【答案】CCA2F5R7O10C9G2J2HO5C1N10L7M3T2U10ZQ4P7M2M7K8S4O1033、對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額【答案】CCS3P1J7G1X10Y7U9HH3F3K8H2W10G5R8ZZ1F2T5R9R7R3U134、鄧肯?威爾遜開(kāi)發(fā)出了（）方法。

A.因果關(guān)系模型

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)誘因

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋【答案】ACI6F2X2R9Z6K10K9HW7F8J2N10S4J1J6ZP1Z3A10Q4Z2K8O435、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCQ9Z4Z6G7J4P10C3HQ10D1Z5B8E1Q3J6ZI5I5I7D1S7T6I136、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】BCF5U5X4W10H3P6K7HT8D9A8J4U3T10M1ZM1E8S7G3K7I7A237、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)資本的要求，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平恒定

B.持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C.至少每2個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】ACD8S10E7F2D5X9F2HV4Y9B9P7M8E4U3ZR9H8F10W10Z6P10I938、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】CCC5B7W8O5H3P10X9HG3F9V1K5P6S7O10ZD7O7H2A5K9X10M539、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值()。

A.越小

B.越大

C.無(wú)法判斷

D.不受影響【答案】BCS1E1V6T9L5U6J8HG7P2Y7G3Z6B7D2ZT4L7S1M8Q10A5F940、（2019年真題）借款人甲的內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0．01％，則其根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的違約概率為（）。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％【答案】CCX7T2Y9L1L3M10Q9HI6F3O6R7C6V4I9ZM6L8B3S4S6M6G541、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D.監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量【答案】BCM2I1Z6E3N9I6G9HD7H4O7C1K7Y4P7ZJ10S2J2K6C10I4A642、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

B.定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的未來(lái)預(yù)期業(yè)績(jī)

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】CCY1H1W7E2A8M1G1HT8G6X10H9X3V3J2ZB9Y10N10X8P9U10V943、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性【答案】DCT4M10E7P10Q1D4E4HO10K5S2T9C10W7S9ZO7O8J7E3O9F8U444、流動(dòng)性的資產(chǎn)管理不包括()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.負(fù)債到期日管理

C.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理【答案】BCJ10O1T9G8D8K9Z6HI8J6A9Q8N6W9Y9ZO2K4J2B1Y3O7F845、（）是編制同期的各種生產(chǎn)資源需要量計(jì)劃的重要依據(jù)。

A.編制好的施工進(jìn)度計(jì)劃

B.施工過(guò)程的各項(xiàng)措施

C.施工進(jìn)度的控制

D.施工進(jìn)度計(jì)劃的編制、實(shí)施和控制【答案】ACB4N4K4Q2G7H8E1HD6X7R3A4Y6H1J7ZG8N8O8I6E8I4A1046、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCT1I4X8Q7H2R6N6HT1Z4Y2U3T6P4H5ZF9P8Q2Q1X8C7M947、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)【答案】ACF4D10J6V5T7K6N6HO9C10I9S10N5Z1N5ZO1F7Z7Z10F2T1R548、由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對(duì)外賠償

D.資產(chǎn)損失【答案】DCW1K6Z4M10Q5I6O3HB10L3F4W10H5S3P4ZP10G6O9B8D6X1I849、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)的影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】CCB10E9S10X5L5D5S4HH8J5O7T2E2A5E1ZN8N7W5L4Z7D9M350、（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】BCQ10E5Q1U7W9J5M2HJ3Z6E7Q6Y3Y6U9ZV1L3D1C5J4N4D851、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最為核心的步驟是()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

D.監(jiān)管措施【答案】BCS6Q5O1Y4I7T10C9HZ2F5F6O9X9U6A6ZU3V3M10U9H2K9R1052、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()。

A.有效性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則【答案】DCL9Y5Q3Q1J10X10L10HQ10G3T1Y8S3Z4M5ZP2G4R7J1G8T7S553、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.信息披露【答案】DCW7D10P4P7L4G5R2HJ6H7X1P6K1Z8S10ZO9X6R5K4R8W1Q454、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來(lái)源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而貸款則按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每月重新定價(jià)一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD5B7K8L5Y7X2Q8HQ1R2N1Y2D1S8A7ZM1F2D8B2D5X5W955、土地登記代理活動(dòng)的核心是（）。

A.代理行為

B.委托代理合同

C.代理業(yè)務(wù)

D.授權(quán)委托責(zé)任【答案】BCQ2N6J4K6M10X5Y9HF8I8Z7U2M7W2C4ZX7U9T5J7V10Z4T256、我國(guó)銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】DCU3E10Y7T4Z8A5D7HY9U1R7U8F5T3S8ZZ9P7H1E3N2Y2W457、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷，明顯錯(cuò)誤的是（）。

A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一

C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

D.如果借款人過(guò)去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】CCQ9V7I10P7J6J9Q7HY1M1U3Y2K7B9R1ZV3K2S4R8C1M6G958、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.限額監(jiān)測(cè)是為了檢查銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象

B.限額監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額

C.限額監(jiān)測(cè)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分，由董事會(huì)負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.如果經(jīng)營(yíng)部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)做出評(píng)估，如確需調(diào)整，則重新測(cè)算限額和經(jīng)濟(jì)資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對(duì)限額進(jìn)行修正，超出授權(quán)的要提交上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCX3I2K4E6K1V9R3HZ5K3X9C4B1U10O9ZV4F5X1Q2N1L10H659、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬(wàn)元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬(wàn)元，預(yù)期損失為100萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬(wàn)元，則RAROC等于（）。

A.4.38%

B.6.25%

C.5.00%

D.5.63%【答案】ACN6M7L4W5S9A5K6HK9L7D8Z6Z2H8Q2ZA10B4Y2J5W2K5U360、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】BCD5G9X5G1Y6L7I10HS8X5G4Y8L6G5I3ZG6I3E10R9L2A8D261、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，不正確的是()。

A.國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)【答案】ACO10G8T3K9X6F2H6HY5J1Q5D6V10S3P8ZN3E5X6V2F2P9O462、（2018年真題）下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的是（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.法人準(zhǔn)入【答案】DCC3M4H10W8F5V2N3HC9O2J2T9E3H1Z9ZZ10M6N4T9F6T8Y463、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是()。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)

C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)【答案】DCE7P10Q9G7Y5N8W7HR10M5U10I5X4S7Q9ZP9R8T8K4D4Y8W1064、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】BCI4U3A3K4A8S7X4HM9V7D7B9E8Y9R10ZV3U8S6V8B1K9X465、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書(shū)面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示【答案】CCH6B4Z9U7B7F9M7HZ5Z4D5B4Q2L3L1ZV9A9T7W1Z5W7F566、張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來(lái)得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為()引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

C.內(nèi)部欺詐

D.未授權(quán)交易【答案】BCT5D3A9A4C2T1A10HC3I3V6E4M4V4T5ZO3Z2Z6D9S2T5Q967、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素：與借款人有關(guān)的因素、與市場(chǎng)有關(guān)的因素，以下不屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是（）。

A.收益波動(dòng)性

B.利率水平

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策【答案】ACG9L1O7W3S9W1I8HX9B10Y2V7Z3O4G1ZK6I9A3K6Z5D6O668、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCQ4V2C9A8I8J4J5HV6N7B7W5G8L2I8ZD9R6T6P1W2U9A469、外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過(guò)其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCV6L10H10L3U1C1P3HQ5A7D10I10F10Q2U5ZT4W8E3I10Q7J3B470、壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進(jìn)行模擬和估計(jì)。

A.模擬分析和事后檢驗(yàn)

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和情景分析【答案】BCH9G10T7D2P7M4M9HY4K8S5N5B6F6O9ZC3H8I8W1G7D6N571、企業(yè)向商業(yè)銀行購(gòu)買遠(yuǎn)期利率合約(FRA)的主要目的是（）。

A.鎖定未來(lái)的借款成本

B.對(duì)沖未來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.鎖定未來(lái)的投資收益

D.對(duì)沖利率下降的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACA4V4B7I6W5T3D3HO9D8Y1D6I4J5R9ZJ9Z9C6M6H1K5K772、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。

A.當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块T

B.當(dāng)?shù)赝恋氐怯洐C(jī)關(guān)

C.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】BCB8O7P7J8U3O8E3HQ9H3V5Y9A6S7A7ZH2G4K7N3C2Z5T873、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中通過(guò)實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應(yīng)性

D.統(tǒng)籌性【答案】ACQ9J2I10R10C6U2F6HL7O6R9M7N7F2E10ZG8D8J4X6Y1Z9F1074、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來(lái)源，存款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM2K5G7V2H4B2J6HP10L4P3M10V9G1H7ZY7J10N3Y1S7K1S575、衡量銀行總體盈利程度的兩個(gè)重要指標(biāo)是()。

A.資本利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù)

B.資本利潤(rùn)率和收入利潤(rùn)率

C.資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率

D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】CCI10J6G9E10S7J2R9HO9Q3X10J6S1J1I8ZW6M2B5K10N10O6V476、商業(yè)銀行有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具是（）。

A.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

B.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)

D.個(gè)人誠(chéng)信檔案【答案】ACZ2S5E6S6C10X10R10HM5B1A1M5J4S3W3ZV8N8Y5D1M8O5P477、()是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCY10C2N1H9D5O1E1HM1K1L3Z4F7M2D5ZG4C7H7E7Q3O9U578、()是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】BCO5O5H9F2Y4J2U4HK7W5F6A9U3L7K2ZH6A1J1X5K6R9H979、下列是資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容的是()

A.反饋評(píng)價(jià)

B.情景選擇

C.過(guò)程控制

D.情景再現(xiàn)【答案】BCR8J3K7R2P5K10E1HT3E4S4B10O3S3B2ZW6T9D7I10P7K1Z880、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】CCU1S9W9I8Y6M7Z5HA7P1H8C9S8K4Z1ZA5F4X8V5V6S6S981、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCG9U2Q2K10H10U8P2HO4C9Q6Z10V5X3J8ZO1T3R5C5C5H10H782、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％【答案】CCW6P6Z7R6J9M9B6HG9S7L2L4V1E3Y9ZY2J1B8D3E7Y8S683、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實(shí)收資本【答案】BCU4L3V4X8B3M4H7HT6P6R5B5D6F5B2ZU5X9B3E1Z5H9L784、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會(huì)的成員代表不包括（）。

A.高級(jí)管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

D.內(nèi)部審計(jì)部門的代表【答案】DCE7D2K7P7X6B7K5HR1S6I9E9Z2P3J6ZW2V8Z1N8E7W1E485、（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCE2R2O10H5U1L9R5HL8L5R6V8L4Q5E5ZH8C8E6G5T5V7Z686、申請(qǐng)人向土地登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請(qǐng)書(shū)

B.申請(qǐng)人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】DCX3Q2B2U3G6J1L7HG8A9B9B3W2T10Z1ZU9T10Z3N10Y8S2N187、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說(shuō)法，不正確的是()。

A.公開(kāi)原則是指銀行應(yīng)將所有業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行公開(kāi).保證完全的透明度

B.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者

C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】ACE6P9Z1V5V7Y5Z2HJ2G3W7C5Q8N8K6ZX7Q8M9G1O7B6Z488、商業(yè)銀行為了更好的管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A.建立多層次的流動(dòng)性屏障

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.提高負(fù)債的流動(dòng)性【答案】DCT10X8X2R6B3R10G4HV9G1F10C4S5Z1Y9ZO10T1G3V2C7F2X389、()是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.違約概率模型

D.期望模型【答案】ACE10P4E8V1Z6F8V1HW8G4L10U2H10C10U6ZD1B8B5Y10U2D5L690、竣工報(bào)告是指工程項(xiàng)目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報(bào)告，提請(qǐng)（）組織竣工驗(yàn)收的文件。

A.建設(shè)單位

B.設(shè)計(jì)單位

C.監(jiān)理單位

D.施工單位【答案】BCD9A3E4L8A6M6C4HI4H2X7Z6O3X1N9ZI6W5W3U3Q1G9O891、（2018年真題）我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACF1S1U9T4D8P3N9HX6S6T8B1B1F2F8ZV3Q10W5P3U2D5J192、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.流動(dòng)性比率-流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額【答案】DCB1Z3W9V9Q10C4K9HA10C2E10P9V7E7Q1ZM7C7C10V10A9I8K193、（2020年真題）下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】BCW7A9V6H7A2T1N10HK3C9B10M2Q6M3K4ZJ4F5T9I10W6S1M694、（）是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本【答案】ACU2Y4A4V9S8O10S2HE5T6Q4W4O6Z10Z2ZM1T6B3B3K8I2V795、（2018年真題）集團(tuán)客戶與單個(gè)客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公司本部）的最高授信額度的參考值

D.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額【答案】BCE7W6C7O3X7U9G6HM1G4J1Z9Y8S10E3ZK3K5L5I4O3U8U1096、商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說(shuō)法正確的是(?)。

A.解決表面問(wèn)題，不需深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽回，解不解決無(wú)所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問(wèn)題就忽視【答案】CCX5Q6W6T3W5U3M9HM9E9X4V10V4I10O9ZS6M10A9U2Q1Y1N697、內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是()。

A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行的效果

B.幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源，可以直接向董事會(huì)報(bào)告

D.評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】CCF2M3T2W7S3I5B7HQ3S7O4X9P2V4H7ZT6C10B9A5O7T10O598、在對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，包括個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAME1分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)【答案】BCV10V10A8O5E1H8Y9HG10I5O3I2C3J10M2ZV9M5Z8H9B3I4Q699、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向（）報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】DCG8J6E5Y9C1I9O8HL9Z4I7U6J5U8U6ZO1Z2B10L2F4T5N2100、如果商業(yè)銀行的一個(gè)5年期的貸款項(xiàng)目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬(wàn)元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬(wàn)元，那么該貸款項(xiàng)目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCG10N10J1D8S6W1S6HO4J8V5P6E7E4N7ZP3F1S4B9E3C8X5101、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCM8E4N2G9Z8R5E3HC3T6Y10O3J5I9Y2ZS4O5Y4T4C7M2U4102、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】DCZ10G6P4J10L8F2E7HB1F5N8L1B9Q3V1ZH5M3X2U1Y3G2H8103、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCE8A7A5T1W9Q8B1HJ6K10L5B9S9B9H10ZP7U7U7X9S4U8U5104、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。下列屬于行業(yè)因素評(píng)估的是（）。

A.行業(yè)景氣程度

B.政策環(huán)境

C.戰(zhàn)略匹配

D.戰(zhàn)略全局性【答案】ACQ3V6F9U5P8H10Y3HP2D4B6X5F4V4K3ZC4Y3Q7P6K3H5G1105、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCA10H8Y3R6G2L5I3HK2G9Q6W4L2O6T6ZF3R8W5D7M7I9A8106、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】DCS8C5C8F1Z6D10A8HS6C6C5R8W7S5G1ZB9E1C9L2D3Q6A1107、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟不包括（）。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.監(jiān)測(cè)

D.報(bào)告【答案】CCR9U1Z1S10A3J4P3HM9V2J7L4H7R4I1ZV8T7J8C5J6B3T10108、商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.利率

B.物價(jià)指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.突發(fā)性因素【答案】ACG5G8T3M2P4K3U7HC7U3K6X7O7C1Z10ZR6I6Y9R3M5S4G7109、（2018年真題）商業(yè)銀行過(guò)去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，從而對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCU7Y10S1A10Q8K7T7HG6G4S1G8J7Z6Y5ZM1S10A4X5A4N4G10110、記錄完整是指（）。

A.通過(guò)測(cè)量或檢測(cè)的記錄，可以了解工程從開(kāi)始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程

B.記錄要與測(cè)量或檢測(cè)工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來(lái)替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語(yǔ)言來(lái)替代

D.測(cè)量或檢測(cè)的全部?jī)?nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】DCG5X9M1F5E5G6T5HO5I2B4Q5U9N7B7ZS9G3P7B8M10K7W6111、以下關(guān)于互換的說(shuō)法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見(jiàn)的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換【答案】CCP9X2U8V8K2V2V9HE8F3I7Q1S2R2W1ZZ2L2Q8U7H2O5N8112、下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額【答案】BCZ9W3A8G2N4R10L5HX8I10H3K8U4G1P5ZP9K5S5O7W6R10K3113、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點(diǎn)（）。

A.高空作業(yè)

B.施工機(jī)械操作

C.動(dòng)用明火作業(yè)

D.認(rèn)真接受安全教育培訓(xùn)【答案】DCR5C6D8M1T8C1C5HK1Y1U7S1G9W9X1ZX6E3F8M9T10U3U6114、高級(jí)管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.高層風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】ACY7Y5L6R6K8K7Y1HG4Y3Q10P2L3K4Q8ZD3E8D1C1Q5E7Z5115、單位工程施工組織設(shè)計(jì)以（）為主要對(duì)象編制的施工組織設(shè)計(jì)，對(duì)（）。

A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項(xiàng)目；整個(gè)項(xiàng)目的施工過(guò)程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點(diǎn)控制的作用

B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用

C.分部工程或?qū)ｍ?xiàng)工程；具體指導(dǎo)其施工工程

D.專項(xiàng)工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】BCX2O7E1D7I4M3B10HN6T4N6J6I10Z7S7ZR1D7K10U8T1D5N1116、監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過(guò)提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力【答案】DCD4G8N4X7T1K5E3HX5V1U3N3O8Y10T9ZP1N6N10B8X10M7N7117、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值【答案】BCO4B3V6H1M6M3K3HW2T2C2W8U5I5N10ZW9U9L7J10W1L3D7118、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張

D.維持市場(chǎng)信心【答案】CCG1I3B3Q3J5H6O7HN9A2F5O10V9Y3N2ZO10L10D7D7P6H6J9119、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測(cè)試【答案】CCF9S7G6M1I5F9H7HL7W2A5B8D10Q9O6ZF9K8X3C2D8T3W8120、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】BCF7Y8K8B7I1X9Y10HZ3R5L1G10N1O9Z2ZY1M1E2D1E5K5I3121、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCG2A1X4E10G7B6C1HB2Y8Z7F10O10A4Q7ZY8Z10O2N4S8B3B4122、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】ACM8T6F7J10Q1N6P9HP2W6U1J2M2G4Z8ZX1D9L4F7E4F3B2123、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性【答案】BCO2U10O5W6C7N1I4HP10N1G7J2R4R10Y8ZC2H6G2Y2N3J7A7124、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，次級(jí)、可疑和損失三類貸款合稱為()。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優(yōu)質(zhì)貸款

D.惡劣貸款【答案】BCQ4E5Y2O6I1S6P5HZ3E3B5G1L6X10A1ZF8K3E6N10D5N7U8125、頻繁開(kāi)銷戶，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.柜面業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】CCC9H10A2O4M2L2C9HB1F9A1Q3C5P5D5ZH4T6L3G9H2Q6P7126、（2019年真題）假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開(kāi)發(fā)商自有資本金35億元，貸款及其他負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值低于6.5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，可以視為債權(quán)人（）。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.買入一份看跌期權(quán)

C.賣出一份看漲期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)【答案】ACI4J6V8I7O7C4U1HT4B6L8F8T5E10S8ZP3K6A8G3O1V8K2127、下列關(guān)于集體“四荒”土地的說(shuō)法不正確的是（）。

A.包括荒山、荒溝、荒丘、荒灘

B.使用權(quán)最長(zhǎng)不得超過(guò)30年

C.使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓、抵押或參股聯(lián)營(yíng)

D.同等條件下，本集體組織成員有對(duì)其的優(yōu)先承包權(quán)【答案】BCU4T8Q2N10J9G10Z3HG8E2V9Q7T6L5J6ZE3L6Z3I2N7K1L2128、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)【答案】BCU9R4S6V5N5Y7V8HI10X7N7D1O5Y1J1ZI6F6E7O7N5C7L9129、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系

B.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對(duì)董事會(huì)和管理層行為的約束

C.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

D.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】CCL1I7H5S1T9P3Z2HV4G4M10T10G8D7D5ZU4W10P5M1S7G7S8130、（）用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACI5K10W10J1G10P4Y2HP8Z2X3W4Q10A4S8ZU3U9V8O5H3M3T2131、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCO6B2I3O5J1J4N4HM8P7Q5L5F9O6P4ZK6I8O6C9S6I3B10132、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCC4G9B6I6M9S8R10HE7M7Y5X10R4B8T9ZS7K7I1G10L3T8K7133、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCM6G5W7T2T7J6L4HV1W3K3J2V1N5A4ZK3O4I3C7H4K1W5134、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問(wèn)題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制【答案】ACJ8Y3Z7C7B9T10C10HK3F7A10J6D4X7J8ZK7M2I8Z7C9L8L1135、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長(zhǎng)率

C.收益波動(dòng)

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益【答案】ACV1Q7W2X6A6S9R10HY2R4W2G2E10A9E1ZE3S5M1Q4N3N6U2136、借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益【答案】BCT9F8P9D3U10L6I4HR9V3D3A1F2K5S9ZJ4F2T6C4U8P7O9137、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖中市場(chǎng)對(duì)沖又稱為殘余風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖關(guān)鍵在于對(duì)沖比率的確定【答案】ACB1N7E9W1I3J7E10HI5H3A10P8Z1C8Z9ZD7N9S8I3L9G3P3138、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACH6W1F6Q7L7A4S8HA4L3A4I2C3O9X2ZK9V7Q5H4U1F3L10139、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.預(yù)測(cè)模型

D.違約概率模型【答案】CCX6A6R6H10I4U10D10HK3E2X9Z3J1D1X5ZQ2A7E6W7N8N5D10140、（2018年真題）下列關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估

C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【答案】DCL2J10T10F8L6V6S5HG1X5W5U10H8S4K5ZH6O3G6H9V3H9Y3141、投資者把他的財(cái)富的40%投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15%的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國(guó)庫(kù)券，那么他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCJ3T10I10O1Q4I4F3HX3M9H8P4Y8M3B9ZX6R3U5Y2M6L10K1142、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACT9J6T8B10A4H9C4HY4T4K5N1P8O10X2ZR8L6P9P1K8U8Q7143、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管【答案】ACI4U9R9L6F4M10A8HU8L6H10L6Z5C10A4ZV4H4S8Z5G9S5E2144、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，容易計(jì)量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK1H9P4L7X3G7K6HJ1Y10J3I8W9N2N1ZJ6O7L3Q5K3T1U10145、（）被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險(xiǎn)；確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性

C.保險(xiǎn)；不確定性

D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】BCC9M5U10R7P3O6R6HK1V1P5O9J8Q10M8ZX1P3F5Z5L2N7R5146、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(RCSA)的原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)一控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的()和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【答案】DCU1O4H4A3C4C5J2HN3I7F3X9A10H7L2ZK4U2C1Q10E1R3T8147、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價(jià)值為15萬(wàn)元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價(jià)值為10萬(wàn)元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價(jià)值是15萬(wàn)元。那么，王先生這個(gè)投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCQ5D2E8M1C6O10K4HL1L8H6Q5G7Q5Q3ZO5F10G4U3B10R10N6148、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】DCW3I8K5R7U3B10U7HN7I10R8G4U1W3C5ZI10W7X7E8O1B1D8149、我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題不包括()

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.管理層信息披露不夠充分【答案】DCK4O6A6S9R1W8K3HZ9D9M8T5O9A4E3ZN8Z10T3H3C2U4R6150、（2018年真題）“不要把所有的雞蛋放到同一個(gè)籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】CCV7H10S10C9R6C5F10HK4L4L10B8F9B2C2ZC8E5C10J2G3H3R7151、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管【答案】ACW9A5D3C8V2C8P9HP8G1Q9N6Q4V4J8ZU10U8Y8B6Z1Q9C8152、現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)量檢查的內(nèi)容不包括（）。

A.開(kāi)工前檢查

B.工序交接檢查

C.隱蔽工程檢查

D.審核有關(guān)技術(shù)文件【答案】DCA3W10A8W6D4E8V10HI6D5T1F2D9W6D8ZV1H3C6F3F7C4M9153、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】CCR1Y10X7I1Y10E4P5HZ4C8R5X10A4N7K5ZE8E10P8R3N6U3D9154、對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】CCW1U6J2S5A7G6H6HY4C3Z9J1B7F6E5ZU6V2R6C2N3Y1Z2155、核銷是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。

A.“賬銷案銷”

B.“賬存案存”

C.“賬存案銷”

D.“賬銷案存”【答案】DCJ7Y6M9D5V7N1N3HR3I10V8B6P2S1W1ZM2Z3M2D2A4G3E10156、下列（）屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素。

A.國(guó)庫(kù)定期存款

B.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

C.銀行超額備付金

D.上繳財(cái)政存款【答案】BCK4P7P2Q4P2O4A6HG8Y6X7O8U6S4F8ZW2F6N10P2J3J1Q10157、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】CCE10G1W9U9Y1D10V5HK1Y2V6S6S3H3Q2ZE7F8E2B2F2L5Q1158、一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)3個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對(duì)沖匯率。

A.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACG10D1O1X10N10O2X1HZ2E3M2M8F2S3U4ZN6E3I6G2P1L10P5159、下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是（）。

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③【答案】CCN5Y3U5U9N4Q7K5HG9Y10V1Q3H2B7T3ZJ9H4A3V5L1T6H6160、下列關(guān)于定金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式【答案】DCV8G9P3V1M2B1J10HD6H4G9F5O9K9F3ZA8H7F5C10D1Z7H9161、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCY7J9Q1O10Y4E3Y7HP1Z6Q10M9N10A7O5ZZ3Z5Y7N9Z1X6D2162、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.專家評(píng)定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型

D.信用評(píng)分模型【答案】DCW3U9V3Z7R10M9Z6HW5O3S7O3F8C9U3ZK2Y9S9O8J4B2G10163、商業(yè)銀行最基本、最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法【答案】CCQ8V4I5P5D9L8T3HQ10L10W7E3H3J6Y6ZQ9D10J7W9D2N1L2164、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總【答案】DCN9M7Y8E1H2C5C8HI9V9V10Y8Z5U9U2ZT3B9C6S6H5T7P3165、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是（）。

A.好項(xiàng)目文化建設(shè)；規(guī)范場(chǎng)容

B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生

C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件

D.消除對(duì)居民和環(huán)境的不利影響【答案】DCV6I10Q2F4A8Y8K6HW9W5G3A1X10X4N9ZP6I2J5X9Y7T8V5166、平行施工的缺點(diǎn)是（）。

A.由于同一工種工人無(wú)法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長(zhǎng)

B.由于工作面擁擠，同時(shí)投人的人力、物力過(guò)多而造成組織困難和資源浪費(fèi)

C.一種工人要對(duì)多個(gè)工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】BCW9I4G4Y8V2U9T5HS2Z8G1A9H8S10H2ZZ9A9S8X10G2B8B6167、操作風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行【答案】CCW5N9E1G5V1D8J3HA6V10J7P2C6O3P6ZE7O2W7X4O4J10I10168、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人和市場(chǎng)有關(guān)的因素，下列屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】DCA10Z9T6I3K8T2Q4HP7C10A6K5N10I10O4ZG7I7J1J2W2Q3N3169、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCU8X2O8Q1W4H8B6HF6K7R5Y1X5I6X6ZS8Q10J4P8M5Z7K3170、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCI6J1G5G8G6Q1Z2HK5C3P6L10B6X1D4ZM6J5O5K3S2G5M5171、對(duì)內(nèi)部模型法計(jì)量出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額屬于（）限額。

A.交易

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.頭寸

D.止損【答案】BCT8S3M7Q7E7M2C6HT10U7C3T3N1W4P9ZO4T2D3N5J8M1D3172、資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】BCP5I9O7F9G5Z1P10HH4N8T6M4H1E5Z8ZY6L1M7X7K2W10J8173、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】BCM2Y4Y1S5O4Z1Y1HN1K5D8Y7U7O5P7ZK6M2P2D8T6S5T9174、下列對(duì)單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。

A.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被