2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫自我評估300題及一套答案(貴州省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列各項不屬于土地登記代理的基本原則的是（）。

A.等價交換原則

B.等價有償原則

C.平等自愿原則

D.合法原則【答案】ACI2D2J8G10I6G7R5HE10K9M5L3S9V6U10ZG5L2O7J10M7K5J32、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。

A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.風(fēng)險是無法避免的

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會【答案】CCO2C6Y3K8L1Q5T1HX10I7Z2J10X3A5H9ZT8O9A7S5F3U4J93、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風(fēng)險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款【答案】CCK4Q6F7P6N2Y4K10HR8A5K2S6N6O6F2ZA7R6V5U5V2G8Z74、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進(jìn)行審查。

A.地方政府

B.稅務(wù)管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門【答案】DCA8M4W9G3O4U3B10HI5T8R8F6V2J8S4ZT5I9S4L7R7P3N85、以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況【答案】DCE8I4V9C10P1T8J7HO5X6D4L4F4V6G8ZA6G2Z5R6Z7R1U36、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本【答案】CCF10E9K5V4O3Y3N3HH3S9S4I5X9R6M4ZW1B3F8W8K4J7G17、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACM1N2F5Q4H2P10L9HV2Y6R5W7O6F3J2ZY4Z9V5D2L6E1I48、（2018年真題）下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法中，錯誤的是（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保及時處理投訴和批評

C.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

D.努力實現(xiàn)承諾【答案】DCD4F3D9D5Z9D1E9HY8D6J4U7X9M9W7ZE8L8W2J6U7Z6G99、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來的流動性【答案】DCL3B1M8Y1C4Z1A1HY9Q7G3K4A5O3T5ZH5K8C9Y7N10N7H710、下列關(guān)于操作風(fēng)險識別方法的說法，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對操作風(fēng)險進(jìn)行全面的識別

B.自我評估的主要目的是加強(qiáng)對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理

C.利用自我評估法能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計

D.因果分析模型可以識別哪些風(fēng)險因素與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度【答案】CCM10Y7K6P7T3N1M4HF9N9A1W3C6N5P1ZC6B8F5D9N3E6R511、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計劃方法、滾動計劃方法和電子計算機(jī)輔助進(jìn)度管理等控制項目進(jìn)度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法【答案】CCF7T6S1X9W4W2K4HC10L9Z2M7F8L6F6ZW10M6H10B6I8K4T1012、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本【答案】CCE9I1K9E5V9V5J1HV5Z4N6Q1H10H3F2ZF1H10T2C5O5H8M1013、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量【答案】BCS6S2Y10T10D7Z3Q2HN6Q5X5E10F1I1A4ZL8A1S3Q2O3X1U614、不屬于事中質(zhì)量控制的具體措施是（）。

A.控制施工有重點

B.質(zhì)量處理有復(fù)查

C.材料代換有制度

D.設(shè)計變更有手續(xù)【答案】ACZ2C3V10Y4J6U2A7HN4Z10S4F5U4B5B1ZT1B5W5D1W9H7L915、某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】DCN8L3V10J4Z8F1X7HY1R9I7R3U5L4N5ZK9M3O4T7H3I5T1016、()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.因果模型法【答案】CCO6I5D8F1G1S6G6HS5Q1E6W3L5E10I4ZO6H3C4O2S6A7O217、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示【答案】CCQ2X4I2T1V6C8G3HM9C1W10I4M10L6W4ZR10E10M2W9K5T9I718、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，()的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目【答案】DCX9U8U9A1W1A3Y8HY6Q4E7Z8H4C3M3ZR4C6A4O7P4Y8B819、以下指標(biāo)中哪個數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高()

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCB7U3E8E6I6M8A1HQ5B3U9M2H9K10P9ZP1P1Y3D5A1E5N1020、下列不屬于營運能力指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率【答案】DCB2O8X10X6Y7L4B9HT2H9D9S5Y5G6O9ZU10N2C7C9T10R3S221、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.提高風(fēng)險意識

D.危機(jī)現(xiàn)場處理【答案】CCD2J7D7K4S7A8P7HV5X2T2U10W9N6U10ZL4T3C5X3Q4R10N422、某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCH9Y1K10D5S5U3B10HR5A7X3R4N4Y7S4ZM9R4Y4Y6V1K5L823、已知某安裝工程，分項分部工程量清單計價1770萬元，措施項目清單計價51.34萬元，其他項目清單計價100萬元，規(guī)費80萬元，稅金68.25萬元，則其招標(biāo)控制價應(yīng)（）。

A.2069.59萬元

B.1821.43萬元

C.1838.25萬元

D.1950萬元【答案】ACZ7D5Y4J2R4C7Y7HL8D4O5H3O5A2Q2ZB3G9K2U7E2B4B624、為有效降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化【答案】ACL1T7T7W8F5I7B9HA1C3U5V10G6M3R7ZA2N6K2O3Q6Y10O625、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依存度_________、自身流動性風(fēng)險管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低【答案】ACO7S5Q10B6B7M5F8HY5X3K7H8O7N3R5ZT5C7B8S9A9W2F126、事中質(zhì)量控制的策略是（）。

A.全面控制施工過程，重點控制工序質(zhì)量

B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案【答案】ACI10U7S3C6R9Q1R8HP7P1C4P4F6I3E1ZS10C8K5U8N2W7I427、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】CCQ4G2F7Y4Y7R6U9HV6P9W10S6Y10E10G9ZN6V10D10P3G4X2S928、下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者【答案】BCP9O1A4L5F4P10L6HI2L9T7O9P7A7R6ZD3O5Z9Y6J5R2P1029、現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。

A.本外幣現(xiàn)金

B.政策性銀行發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金【答案】BCY2C7D10A10G6B10D3HN1N6B7A4G1W2O4ZI10B9T1C10U2Z8Z830、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】BCY4S10D7F9B5P6P4HQ8O8L5M4I8K3H1ZN10D8L3E1C4V6X331、商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力是指（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.資本流動性

C.負(fù)債流動性

D.表外流動性【答案】ACU8J8X5U6Z9B7A7HC5G4F5J3A1Q4A1ZZ6Z10U9C1Y5Z2X932、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險通常應(yīng)（）單個資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關(guān)【答案】BCL8J1W10S10F7L10P2HV9G2M8P8C7P8M6ZL3G8B3S3A3C10V233、使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。

A.商業(yè)銀行流動性相對充足

B.可能給運營帶來風(fēng)險

C.商業(yè)銀行盈利增加

D.商業(yè)銀行安全性降低【答案】ACN8N9U10F1D7P6R1HX3B4W3E7Z1I7F4ZJ6J8F3T8A8W7E334、高級管理層所需要的風(fēng)險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風(fēng)險報告

C.最佳避險報告

D.詳細(xì)客戶報告【答案】BCD8T8K6X3B9A5W4HN3B8P4D4C10G5J10ZS3A3J7L7X7O1E435、證券業(yè)存款屬于()。

A.敏感負(fù)債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACK8T2I3R4B7F6U7HU5U4P8M9Z2B8G7ZS10V1F7J9I8C4H536、個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析不包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.“假按揭”風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險【答案】DCB10O4Q4Z7W5R10L6HZ1B7B5N5D3L3I3ZR2Y4H4H6J8D10F1037、當(dāng)工程質(zhì)量缺陷按修補(bǔ)方式處理不能達(dá)到規(guī)定的使用要求和安全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C.限制使用

D.拆除處理【答案】CCH10M8A10D2D7J4M7HZ6Q9K8M2T10V2B4ZG7P5J8Y4Y5Q6A838、巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCR2J10T9S1F7N3B1HQ4X5B4I8T2Z4O10ZD3N7X3Q7O5P7L1039、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標(biāo)

C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同【答案】BCF2F3J5X3K3X4U3HY2W8D3R8L2R3W6ZH2L7P8F10J8L8K740、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCI2N6E8Z3J5J8T8HU10Y7B8Z6I4I7O1ZE6O6R2X9T4V2M841、室外攝像機(jī)安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCM1N7J2W3Q10F7Q7HL6H4E3F1A9I4N9ZP8I4Q5S7C8D6A242、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為()，該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.集中度風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCJ7D4O5A5L3Z2D2HT9Z2W3M8N9P3L10ZK9U5V3F10D7W3U643、A單位以劃撥方式取得了國有建設(shè)用地的使用權(quán)，該土地原來的土地權(quán)屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)之前須支付（）。

A.國有土地出讓金

B.建設(shè)用地補(bǔ)助金

C.協(xié)議出讓金

D.土地補(bǔ)償費【答案】DCD10U5B9G9G10R8W2HA7Y1X2F8Z8V4Y5ZQ5I1C5L6H9P8X544、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應(yīng)收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負(fù)債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCT4K8B8Q7Z7N2B6HC1Z7Y7A8R4R3Y5ZB8G5O1Q6A6M1Z445、買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】BCF6L4L2Z9L4Z3C2HW7Z4D4O1G3R4D3ZA6N5F10P5O4O10Q146、下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類的是(?)。

A.非專業(yè)性服務(wù)外包

B.業(yè)務(wù)營銷外包

C.處理程序外包

D.技術(shù)外包【答案】ACR6S7T4E2S6X3B5HM10I2U3S4U3U1H5ZW1H10S3Q8S3X9V847、質(zhì)量缺陷是（）。

A.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，不影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的，也不會有永久性不可彌補(bǔ)損失

B.由于工程質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能

C.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的，也不會有永久性不可彌補(bǔ)損失

D.由于工程質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能【答案】ACT10A9X3I6L2T1P9HK3E2F4J7B7S8W4ZO2M8Q1B1B3A1N548、()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來防范法律風(fēng)險并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險的過程。

A.法律風(fēng)險的識別

B.法律風(fēng)險的監(jiān)測

C.法律風(fēng)險的評估

D.法律風(fēng)險的控制和緩釋【答案】DCV4V8G9N6T9B4N4HD1E6B2C4F3D10V6ZG10G10S5B9N3J7N149、（2018年真題）某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0％

B.8.0％

C.9.8％

D.9.0％【答案】CCX3U10G2W10R9Q4N2HR1Z2G6S9G5E4T7ZR2I3E9L8A1U6O1050、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險限額

B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供輔助文件

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估【答案】CCG2F10T2W7F1O5E1HU9B4Z3S7U3M8U8ZB7U3X9L1P2H2E251、測量圓形斷面的測點據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個面積相同的同心環(huán)，每個圓環(huán)設(shè)的測點互成的角度為（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACA10V2Z8Z7Z9F5F8HB6Z6J2B5O7A5I6ZX1P4P1Y6I9H7A352、下列屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比【答案】BCZ7G8T1V7E6S1X1HH4J2P3R9A3Z2K7ZT5I4C3L8F1U3F953、（2018年真題）績效考評應(yīng)堅持（）的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡【答案】CCH7Q7O1T6R3J1G4HY1P8M10W3Y3Y8V4ZT5T7D3W4L9D9P654、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCQ7D10D2Y9F5P7G5HR10T8J5Q3B10V9A7ZF8A4V6M5S4D9H955、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計算，正確的是（）。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCS3G2R7S6W2C8W1HG4H9A8B10X5H6O8ZM9G1O1R7S6S7H256、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來的流動性【答案】DCQ8I1M1K10T9K8K8HG6Q6D7S2Z8G1V1ZN2Q8F2I10Z6R1G557、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率【答案】CCS1Y3W4V6D10O10L4HM1B10P8B9W6T7R3ZA9D10D9R3B7E3I458、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACW9H7K1M2K7A8J10HN4F8O4W1M6D8N10ZZ4Z7U8A3H8U2W759、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。

A.最低債務(wù)承受額

B.最高債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.以上均不正確【答案】BCM1R2J1M3C8D9J3HV4U8Q7K7M7P7M7ZZ7Z8T4G8I6P9L360、在對客戶進(jìn)行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAME1分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)【答案】BCB9W3Y8I6P10D4Z7HN2Y3C7B5W6X2D2ZX5W2J3Q7Q6T10L461、()是一種特殊類型的操作風(fēng)險。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCO8N7K9U9B8C10Q9HI7J4W5T3X10Q1F9ZH6D1V3L10X6L1K1062、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵

C.為風(fēng)險管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動

D.能夠傳遞實時風(fēng)險評估的公司范圍風(fēng)險報告系統(tǒng)【答案】ACX5T6D7R4Y6I10Y10HG8X3N8N10F4K1C8ZO5M1S8I6R10W10T663、（）是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法

D.因果分析模型【答案】ACU5C6S9Y3X3P8O5HA10I4G2D8U3U5Z7ZV10B10V8Y9M10O8J964、核心負(fù)債比例的計算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％【答案】ACA4R3E10U2S3J4X10HH5F5A4L5X8L8U6ZL3I3K9T9J5M1A865、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策的機(jī)構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCY10U8S6X2I6Z5K9HJ10L7Q9J3P7D10J4ZW3J10R2T2N10J1C1066、（2018年真題）有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小【答案】DCG10P2O7B3T7Z1M6HV4I7I6M7L10I4L2ZH10K6Z9Q5V4O3H267、()承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務(wù)控制部門【答案】BCS10G1W9I6M2Z2A7HA7K8N7Q5W7N7X4ZJ3L8C7F10L3N9A1068、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCP9H3H7A5N3R1O9HB4W2N9B7K7G1B7ZV3Q5I4E3R9P5F369、下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險的金融合約

B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護(hù)功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式

D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風(fēng)險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險【答案】CCC9H5B3P2U4X8D3HD5M1Q1X9H1B9W5ZR9Q1N10B3H1L1W370、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。

A.違約風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCN6A5C2O2H2D1A7HV1D7C10K4J6W7Y6ZU6N4I7N10U6W3X171、（2018年真題）商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCB8P3L7V1L5T9F7HD3W9I4V5W4G5N8ZA8F5B6Q5P2U3X972、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風(fēng)險價值【答案】CCT9T1O3E9Z7V6I9HT8D9X8P3U5R2Q9ZZ9A6U6M5L9Z1P673、下列選項不是法人客戶財務(wù)狀況分析方法的是（）。

A.財務(wù)報表分析

B.期望分析

C.財務(wù)比率分析

D.現(xiàn)金流量分析【答案】BCW8B1Z1Z3I6E1O6HZ8G9M3Z10A4V4P1ZR6H1T1S1D10C2O374、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充()。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.儲備資本【答案】ACJ6V10T7Z2S2D3B1HT3P5B5D9O1A3Z9ZU8Z10S5N9D9N8T175、土地登記代理屬于（）的范疇。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.責(zé)任代理【答案】ACE8G3W2M1Y7A4A8HW2L5L9W8N5S9F9ZI8F6X1S2R8V2Q1076、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCE8U5J4J6C5C1Z8HP7G10H5T3U4W2R10ZE6W6B6Y4B2Q8Q277、根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCU5A8A2V10P8E8E1HX5N1A9S2W10C7Q6ZG10P2Q5U1D10U4J878、質(zhì)量缺陷是（）。

A.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，不影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的，也不會有永久性不可彌補(bǔ)損失

B.由于工程質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能

C.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的，也不會有永久性不可彌補(bǔ)損失

D.由于工程質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能【答案】ACJ7J10U3H2V4W10M9HV3F6J7Q9N8H5Y4ZO6Z8M4D8Z10E10T279、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示【答案】CCF1A3V8A9P3Z4V10HU5H2J9Q2Q10T3G2ZI9V8A5Y10G7V6T980、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品

B.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

C.接受或排斥合作伙伴

D.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)【答案】ACT8F7L3C8E7S4R2HC4L8P7H10J8S5O2ZJ10E5M10C1R2U5N981、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.力口強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】BCI3N7F4Q8G9Y6R1HV4G4O5V8X3C9J8ZV8I6D7Y1L2W4A182、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述，錯誤的是()。

A.風(fēng)險偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望

B.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分

C.風(fēng)險偏好需要有效傳導(dǎo)至各實體、條線

D.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致【答案】ACI8R5E7D9H10L7N6HT6F6B2V10T9T7S6ZX2P1H1V2I9U4F783、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】ACS4P5I9C1Q9C8F2HR9I8Y2N2J7T10V2ZF6S9Y8K7L10P10N184、()方面的內(nèi)容可以不在提交董事會和高級管理層的操作風(fēng)險報告中反映。

A.原始損失數(shù)據(jù)

B.誘因及對策

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.資本金水平【答案】ACV1B7M6W9B9P2P10HA1G10X7E4Z8X1F5ZF6R5O6W1R9G6C385、商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善

B.風(fēng)險管理文化的形成

C.高級管理層的支持與承諾

D.風(fēng)險控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCQ10F9V9D1U5G2D4HZ6U6N4F1H5C4Q8ZC2P10L8U8Q5E1I486、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A.加強(qiáng)對風(fēng)險的監(jiān)測

B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】DCX8D1T2N6T3W7R8HE10F5Y10F3F1H7W6ZX2J6U7S4E3Y8D687、流動性風(fēng)險的()就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACS2I3B5C1C4L7Q5HA9R7P3O10T4A9U2ZI4W8C4K3K2X5C1088、設(shè)備安裝工程施工，在（），應(yīng)進(jìn)行針對性的安全教育。

A.上崗前

B.法定節(jié)假日前后

C.工作對象改變時

D.ABC【答案】CCK10J3X2X4L10M2U1HW5C8X2B8J9I7W4ZG5H6J8B2P4A10L489、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACX9R6Q5W9F3D9O3HF1X1R9X2H8A4Z6ZS8F4P6L3L9W8U1090、下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者【答案】BCB6Y10Z9F3H9H4G9HR8G7J6V9M3F4A1ZT10I6N9K8A3X9Q1091、承租國有建設(shè)用地使用權(quán)期滿，承租人可以申請續(xù)期，但出現(xiàn)下列（）情況時，受讓權(quán)不予以批準(zhǔn)。

A.承租人欲繼續(xù)享有該土地的受讓權(quán)

B.原土地使用權(quán)人把土地租賃給其他權(quán)利主體

C.承租人未按合同約定開發(fā)建設(shè)

D.根據(jù)社會公共利益的需要收回該幅土地【答案】DCM2M9R3X7S3D10P8HZ7G10U9G1O10V6U5ZH9D6O2H8G3A10Y392、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸【答案】ACZ1P4P3W6Y5E6T8HS8O7D5P3J1P1K10ZO5Z10N9D6Q6N1Y1093、（2018年真題）下列關(guān)于抵押品管理的敘述中，錯誤的是（）。

A.抵押品管理實際上是日常管理最常用的手段

B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動性，而非資產(chǎn)出售的方式

C.在國內(nèi)的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規(guī)模遠(yuǎn)低于債券交易

D.為了能夠快速及時地通過抵押品方式獲得流動性，銀行應(yīng)建立良好的抵押品管理機(jī)制【答案】CCK7M3N5Q4C5P1J8HR4V8T9Y2U3D2A10ZP4Q3O6S3A10Q8U1094、以下（）不屬于商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險管理。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)管理

C.業(yè)務(wù)調(diào)整

D.信息系統(tǒng)【答案】CCD9T2I4E5U5S2P8HZ10H9K9C9L8Z4N3ZA4N3X5B9Q9V8F395、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國家風(fēng)險【答案】CCX4W1G2G4T5I2J1HI4O1J1T9D9E2A3ZE7C1Q1W1D7V3M196、影響期權(quán)價值的主要因素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格

B.期權(quán)的到期期權(quán)

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化【答案】DCI7Z5U3X7N8L2M9HB9G2U7A8H7Q9G3ZC7P10P8W8M3T8B297、國際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險調(diào)整收益績效評估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAROC是（）。

A.風(fēng)險資本回報率

B.風(fēng)險資產(chǎn)回報率

C.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)回報率

D.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)收益率【答案】DCZ5O5A4S2L1F4X3HX1G4U10S9C8Y5R9ZX3B6J6L5Q7I7H798、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是()。

A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害

B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化

D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時采用較早的日期【答案】BCP5V3A1N7O2X10S3HR9T2Y4A5O5D1J1ZM9T5X4T9Z2Y1J399、關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?).

A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征

B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.核心一級資本充足率計算的分母部分包含信用風(fēng)險和市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分

D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的資本扣除項【答案】DCN1J7O9G3X6S3W8HH6I8X5D10E3J9B9ZN3J7Z4P9N2Z5Y4100、按照操作風(fēng)險損失事件類型分類，操作風(fēng)險不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.實物資產(chǎn)的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】CCS8W10I7R7E10P6W2HJ5G2G1B3Y9O9F10ZJ5M3M6J5I8F3N3101、下列關(guān)于市場約束的表述，不正確的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCX6J3A1V6X2R2E1HY1P4H5Q8S9V5Z7ZB8U10G10C6J6Z4C4102、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后

B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機(jī)制及其他贖回激勵

D.按照相關(guān)會計準(zhǔn)則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨列示和披露【答案】DCC1D6U6E9B7N6Q8HE9U7D9T6B1P9C2ZC4R5E4N3N8M8K1103、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。

A.信用風(fēng)險

B.權(quán)責(zé)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】BCP7K10W8C10B9T1U8HJ2V4H10Q1J10H5K7ZH9R9Z9W2F2I4Q3104、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險【答案】DCL9L7Q3T8S6G8T9HD6D8U9E7I3H3K7ZQ9F2D10X9G4D1V6105、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定【答案】BCG5M9M5I1N6I6T9HH9S4Z3A5K2X8G4ZB6R3F1B7S2L6H5106、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCT8M10C4N9O10C10F4HZ4B7H2T7M7V6W8ZH8O2C1Z6G1R5E6107、柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.嚴(yán)格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCJ6H10G10W3B8I9Y8HD6N5G9H6T10I3U9ZD10D1U6B10L6J10I1108、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】BCF7O2K4K4T4Y3S7HS2W4Z7W5F4J3T10ZC10Z10U6X7I9L3M6109、下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

C.驗證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進(jìn)而調(diào)整【答案】DCJ4I2U9I6S9K7P6HL1H7S5W3Y2H7C8ZS8B8P9F8E4G9G5110、下列關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險說法正確的是（）。

A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估計各敞口之間的相關(guān)性【答案】CCF5I1W10D7F10E5S4HN5I4L2C7H1K8A2ZO6Z3B5D8Q1U8C8111、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是（)。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價計算出的經(jīng)濟(jì)資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCT5F1H4H8Q10N2S9HG7T3S3R3T8G8C5ZB10R6P10F9N5M10B4112、測量矩形斷面的測點劃分面積不大于（）㎡，控制邊長在（）mm間，最佳為小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACX9X7U1S2J10C4X9HM3V4O1N9R10E5T10ZO1H4I8V6T7Q10J6113、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響【答案】BCE2M3F2T4N5V2A9HL5P8O5Y8E1V6Y10ZB10F3N7Q5N9V5U9114、場外衍生工具交易需要計量的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】CCB9A10K5B8T7P5U4HZ4G8V1V9T9H2E5ZH2G3F7E1C8J3L10115、關(guān)于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）。

A.如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加

B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少

C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少

D.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積【答案】CCN2Z8U6N1X10H7Y2HZ4Q10O9U8X8D10J8ZP1R1L4I9O3X7Z1116、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCP5Z4O6K2C7E10D5HO8T2W5Q10O2Y2X8ZZ4K5S6Z2Y7M9L3117、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是()。

A.失誤樹分析法

B.制作風(fēng)險清單

C.專家調(diào)查列舉法

D.情景分析法【答案】BCP10V8A4A10R7C3I10HE2F9Y8M10R10U9O4ZI6Y5M2P3K7F7O10118、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭【答案】DCL10F7L9R2C3Y5W6HL8O2M3K10U5A8M3ZS7T5O7W7N5J7Z6119、根據(jù)計量的結(jié)果．通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動性風(fēng)險（）。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】DCB9M10D3P3G8V9Z3HQ1Q2F2E4T6R4R10ZT3T8Q5T4Y1D5P9120、（）是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律/合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCC7W2U8C2U2A6E7HQ2M1A10D10O9Q1W2ZT5M3U2P7W5Y8U3121、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)用地使用權(quán)（）。

A.出讓

B.轉(zhuǎn)租

C.轉(zhuǎn)讓

D.處置

E.抵押【答案】BCR10T10D7P7R2T2M5HB7X4Z7J4O10I1C2ZG10H1E4Y1A2G10Q1122、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%

D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】CCE1F9L6Q1S9M2Z7HP4Q2F2P8J6X8P1ZD3A7C2K7E6V2E7123、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來模擬未來風(fēng)險因素的變動情況。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】BCY6C4J2N2B6R9H1HX3J3O10Q3I8U9X10ZM10Q2Y9X10U4G4A6124、施工記錄的內(nèi)容與（）要相符。

A.有機(jī)聯(lián)系

B.土建工程之間的交叉配合

C.目錄

D.分包之間的記錄【答案】CCF3B5F3K7M10H3W6HS7B10D9X8Q2V5E2ZT9F6P8G10D8I8E8125、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型包括()。

A.品牌風(fēng)險

B.競爭對手風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險

D.以上全對【答案】DCC6N8A7P2T3H4P10HM4D2O2C7T9L4O1ZA3R4V3S6J5O3W6126、下列選項中，()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正【答案】CCE5K8D9N10P4A1A4HP6M3B9P5K7C9H7ZC5B3S7R5U9K5I5127、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露【答案】DCG9Y1Q10Q4U8Q3X8HS10R8G10R2A9N5P6ZY1N6K3G3I4K2T5128、定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCT4X1Y7Z4B4K10O7HS2V2C8Y6S7J3Y4ZZ8W1W8D6E2P5P1129、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財務(wù)報告檢查

D.會計資料規(guī)范性【答案】ACA8P4J1Q1K5C6Z8HW9B10H9N9N1M7F3ZK7I9C7K8C6Z7Q8130、下列各項中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載內(nèi)容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時問【答案】DCG5X5N2W10F9Y4G8HW5A1O4X7R8M8C5ZR10N4P2W8Z2M9H5131、下列（）不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】DCA4H10O7C2Y8Q7O1HS4U9P1Z6L4K8H10ZF7M8X1H2V8M3H9132、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.職責(zé)分工

B.員工培訓(xùn)

C.外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制【答案】DCW1V3B3M2G2J10D2HY10I5F2O9N8F10R10ZS4O3X9Z5F1U4Q10133、對于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。

A.提高風(fēng)險回報

B.降低風(fēng)險回報

C.在交易價格上附加較低的風(fēng)險溢價

D.在交易價格上扣除風(fēng)險溢價【答案】ACQ10T4N3I6X7J7N9HY5N4I7I2F7T4V3ZO9W10U9F7Y8U10J9134、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權(quán)

D.缺乏崗位輪換機(jī)制【答案】CCV8C9A1L1J10N6P3HS8W1E5D2P1Z6A2ZD10X5F6B4I9K3Q2135、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCC3F9N6Q5E8Q7H1HH10F7K10P4C3R10M9ZH1F9K3J2C3O5M6136、引入攝像機(jī)的電纜要有（）m的余量在外。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACH7I2W4A3U7N10C10HG2A5Z6B7N3E2R9ZK5H1J2L3A5L9T5137、如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

B.借款人承受較低的風(fēng)險

C.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高【答案】ACU5L6K4O8E7Z8V10HD6H1F9P7R6V10P5ZW10K2Q7U6P5U8G5138、操作風(fēng)險損失事件分類共有()分類。

A.一級、二級、四級

B.二級、四級、六級

C.一級、二級、三級

D.二級、三級、四級【答案】CCZ9G10Z8J9W8S3J7HH5H8X9N7Z6I9Q6ZT3M4L6W5Y3Q9W1139、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCD4N5S4U5Z10F5G2HI6R3D10P4V9J7E2ZD9W6H10Y2K3N10T9140、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性【答案】DCD8Y6Y4Y1I9Q6Q1HG7I7K2K5L4N7M10ZF2U4F9N10U8N8P8141、風(fēng)險監(jiān)測是一個()的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.動態(tài)、間斷

C.靜態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】ACA10F4I1Z2J6N7A3HC8C8F5U5D4Q4Q3ZX4R8E6P1L5G1V7142、現(xiàn)代風(fēng)險分散化思想的重要基石是()。

A.風(fēng)險收益率分析

B.歐式期權(quán)定價模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型【答案】CCH8H9I7D2L10M4J4HO10W3H6P8S10K2H3ZO4R5V7A3R5R10C8143、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理和經(jīng)營模式的說法中，錯誤的是()。

A.從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變

B.從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變

C.從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變

D.從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變【答案】BCQ6M6B6O5Z5R8A5HG9N4I1N4B5U6R1ZU8W6B8E6X9P3Q4144、商業(yè)銀行最基本、最常見的風(fēng)險識別方法是（）。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風(fēng)險清單

D.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法【答案】CCQ6K10M2U6V8C2U2HZ4H2E10E2N6C10V2ZR7G8U5M10B9I4V10145、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。

A.166.67％

B.118.33％

C.113.95％

D.126.56％【答案】ACX10H6E4V2A4O9V1HM10W7R2A3A7B2A4ZQ9Y10G8Y9P8F8X8146、企業(yè)管理層是（）。

A.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能

B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能

C.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能

D.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能【答案】ACV6K6W6L10B2R1N9HE6R10P6A7W9D7E3ZH3H7I9D10L10T10G1147、下列不屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。

A.交易賬戶VaR限額

B.止損限額

C.產(chǎn)品或組合敞口限額

D.行業(yè)限額【答案】DCK9X4D8S5H6A4M4HU7M1F2P7T10B9Q9ZJ7A1N3V10O3P3Q5148、下列各項中可以防止信貸風(fēng)險過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是（??）。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.組合風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額

D.以上均不對【答案】BCK7E5B6N3P10Q5S5HD6Y5S5Z8G7Z6W9ZL6W4W5S1X10R10A7149、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是（）

A.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險和預(yù)期損失

C.利用經(jīng)濟(jì)成本配置限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.對總交易頭寸或經(jīng)交易頭寸設(shè)定限額【答案】BCH5R9Y3H7M3D7H7HM3I3P2O6G9U5A10ZK1R2Q9F7L8E2F5150、（2018年真題）相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)【答案】CCQ6U7G9C3X10L7X6HO8V10G3H2B6A6K1ZV4M2T8C10J6Q3Q8151、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預(yù)測

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCF10S10E5O2O7Z8L10HT2P6I5P7X7Q2F1ZZ4R4Z10R4U10I9C7152、（2018年真題）客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量指標(biāo)中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)【答案】ACI5T6Z5E4P3B9L3HY2N10R6N5P5Q5Q6ZP1B7M4L7D6X6A8153、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.表外流動性風(fēng)險

C.融資流動性風(fēng)險

D.表內(nèi)流動性風(fēng)險【答案】CCM7S8U8B10N5R4H7HF10C1H5U2S3Z9R10ZI3S1K9Y3B9R2X3154、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分

C.風(fēng)險偏好需要有效傳導(dǎo)至各實體、條線

D.風(fēng)險偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCU9X9A9Y9C9M1P2HR8N5J4V3M10O9Q2ZV4M6I6T4F5B8T6155、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACE5G1Z7O3S8Y6S9HL6T6L9N5E5O10O1ZD3T5X8U5C8T9K2156、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCE7E3A5I6V5W6T2HE6X7F9R8M9W4N8ZF3F1X5E9M5A7U4157、下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續(xù)性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCP1M6Z3C10C6C4J4HN4R2O2M1S7A8A8ZJ7C5B1R4Y10D8R2158、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】CCD1X2G8T2O9F1A3HW6P3J9E8F10F2P10ZK6F4J6J9P4V1E6159、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCR2H5E10F7X1C2J9HX8J10H6R3Z1S2O7ZO10U4J5X8Y5O9A3160、外部審計的側(cè)重點為()。

A.財務(wù)報表審計

B.信息披露

C.風(fēng)險暴露

D.市場約束【答案】ACD5P7S8Z6H9C1H6HW3B9W10Q3R2M7H1ZS1A2G5H8S5I10D8161、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACY6U6U1C4Q5P9P2HP1F9Z3T6H10W7U7ZC9D9T10J1Z6L8V2162、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCJ10Q6K7H7Q3U3G1HO10U8G1V2Q2F9Q5ZI8X6Y10F9X9J2S8163、風(fēng)險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預(yù)期損失【答案】DCO9X5O8T3R4W2R5HS9F4D1J4P4N8X1ZJ9A1N3L5V8K10W3164、()也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】ACG6Z8Q10K1K4Y8D5HA4F10H9F4Z10N7N9ZN7V8R9Z6E1Y3W1165、()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCS8R6U9J5D1G2S7HY3B6A9G3Y10L10T3ZH7R7L9U8F3X2S10166、()是指債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)項目和表外項目的風(fēng)險暴露總額。

A.違約風(fēng)險暴露

B.違約損失率

C.市場價值法

D.回收現(xiàn)金流法【答案】ACI6T1E7Q5G8R7P6HI1Q7S9X10V6Q4I4ZR2X3I4G6F9K3I1167、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口?！?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】CCS6T8B4L8Q3S10G3HP1R9C4H3P10C8M10ZH9E3D1I7I4H9Q10168、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險管理部門

C.內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)

D.外部審計機(jī)構(gòu)【答案】BCZ9O9M7J1R5Q6E10HK1I6Y2I4C9Z8K10ZS8U5U8D5T6A10L5169、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】BCE9S4X5F1R4E5H6HR10O5W3K1V6I7Y9ZM2Q8J10U10S2C8S5170、下列屬于信用風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額【答案】BCH1P6N2J3H8J6E3HP5P3Q8Y4T6S1I5ZS10D9R2N2C8A7Q1171、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風(fēng)險管理水平

B.資本金規(guī)模和流動性管理水平

C.盈利能力和流動性管理水平

D.資本金規(guī)模和風(fēng)險管理水平【答案】DCH6V3R10L8Y3X8U4HA3Z9X10Z5P10J4V10ZQ9N10V1H5J4X8G8172、（2021年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACZ6P3K8T5E4U6B1HW1O6Q3S9F8Z6R3ZA8K7Y2B7Z9A9J5173、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】DCU9R2I7S8F3Y7I4HD7J8H1J5K10B3I5ZC10D1P1H3J10B6Z3174、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔(dān)保，此商業(yè)銀行運用了（）策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACF8A4V9F6V1E8V1HL10B4D4B5X5U6C3ZZ6X1G4S5C9X4E10175、當(dāng)梁突出頂棚高度小于（）mm時，可以不計梁對探測器保護(hù)面積的影響。

A.200

B.100

C.150

D.300【答案】ACF4A3B10I2W9W1Q6HY10H5B5Q6X10C8B7ZN1A1X3L9K7D7R6176、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】