國內(nèi)外保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢課件

01國內(nèi)外保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢01國內(nèi)外保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢一、保險起源及財產(chǎn)險業(yè)務(wù)體系二、國外保險業(yè)發(fā)展概況三、國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展情況分析一、保險起源及財產(chǎn)險業(yè)務(wù)體系一、保險起源及財產(chǎn)險業(yè)務(wù)體系一、保險起源及財產(chǎn)險業(yè)務(wù)體系（一）保險起源猜對啦！??！海上保險近代保險起源于哪方面呢？（一）保險起源猜對啦?。?！近代保險起源于哪方面呢？1.海上保險的產(chǎn)生與發(fā)展近代保險首先是從海上保險發(fā)展而來的。（1）共同海損是海上保險的萌芽“oneforall，allforone”公元前916年羅地安海商法:“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還。”“共同海損”基本原則1.海上保險的產(chǎn)生與發(fā)展近代保險首先是從海上保險發(fā)展而來的。（2）意大利是海上保險的發(fā)源地

熱那亞商人喬治·勒克維綸1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)的最古老的一份保單，目前被保存在熱那亞國立圖書館內(nèi)。第一家海上保險公司1424年在熱那亞出現(xiàn)。1384年產(chǎn)生了第一份具有現(xiàn)代意義的保單——比薩保單。佛羅倫薩-比薩（2）意大利是海上保險的發(fā)源地（3）英國海上保險發(fā)展中的“勞合社”私人保險商“勞埃德保險社”（Lloyd’s）世界上最大的保險壟斷組織之一，世界上唯一的一家個人保險組織。設(shè)計了第一張盜竊保險單，為第一輛汽車和第一架飛機(jī)處理保單，近年又是計算機(jī)、石油能源保險和衛(wèi)星保險的先驅(qū)。Lloyd's（3）英國海上保險發(fā)展中的“勞合社”Lloyd's2.火災(zāi)保險的產(chǎn)生與發(fā)展是財產(chǎn)保險的前身，始于德國?，F(xiàn)代的火災(zāi)保險制度起源于英國。1666年倫敦大火1667，尼古拉斯·巴蓬、差別費率英國的鍋爐保險、責(zé)任保險、汽車保險和信用保險2.火災(zāi)保險的產(chǎn)生與發(fā)展是財產(chǎn)保險的前身，始于德國。3.人身保險的產(chǎn)生與發(fā)展1）生命表的編制為壽險技術(shù)的產(chǎn)生奠定了基礎(chǔ)

a.1662年約翰·格蘭特發(fā)表關(guān)于生命表思想的論文，1761年完成生命年金的理論，并根據(jù)人的死亡概率計算出年金的現(xiàn)值。b.1693年哈雷根據(jù)德國西里西亞布雷斯勞市市民死亡統(tǒng)計資料編制了世界上第一張生命表。c.18世紀(jì)40-50年代辛普森依年齡增加而遞增的費率表3.人身保險的產(chǎn)生與發(fā)展1）生命表的編制為壽險技術(shù)的產(chǎn)生奠定2）均衡費率對于壽險費率的計算技術(shù)是重大貢獻(xiàn)自然保險費vs均衡保險費3）1699，世界上第一家真正的壽險組織：英國孤寡保險社2）均衡費率對于壽險費率的計算技術(shù)是重大貢獻(xiàn)4.責(zé)任保險的產(chǎn)生與發(fā)展起源于19世紀(jì)初葉的法國。1804年3月21日，法國正式公布了一部《法國民法典》（又被后人稱為《拿破侖法典》），在這部法典中首次出現(xiàn)了損害他人財產(chǎn)或身體須負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任的規(guī)定。1855年，英國制定了世界上首部提單法，承運人因此而面臨著相關(guān)法律責(zé)任風(fēng)險。同年世界航運史上第一家船東互保組織在英國成立，承運人責(zé)任保險因此而產(chǎn)生。1880年，英國頒布《雇主責(zé)任法》法定強(qiáng)制保險以1927年美國馬塞諸賽州的《強(qiáng)制汽車責(zé)任保險法》的頒布實施為標(biāo)志。4.責(zé)任保險的產(chǎn)生與發(fā)展起源于19世紀(jì)初葉的法國。1804年（二）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)體系1、財產(chǎn)損失保險——火災(zāi)保險、運輸保險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險。2、責(zé)任保險——公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險。3、信用保證保險——出口信用保險、國內(nèi)信用保險、忠誠保證保險、履約保證保險。（二）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)體系1、火災(zāi)保險

火災(zāi)保險簡稱火險，是以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)損失保險。

1、火災(zāi)保險2、企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險，是以企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)火災(zāi)及有關(guān)自然災(zāi)害、意外事故損失賠償責(zé)任的財產(chǎn)損失保險。2、企業(yè)財產(chǎn)保險3.家庭財產(chǎn)保險它是面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在定場所的合法擁有及占用使用的物質(zhì)財富作為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。下列財產(chǎn)一般除外不保：（1）金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、賬冊、圖表資料、家禽家畜、鳥、魚、盆景及其它無法鑒定價值的財產(chǎn)。（2）尚未收割的農(nóng)作物、收割后尚未入庫的農(nóng)作物（3）違章建筑及危險建筑。3.家庭財產(chǎn)保險4、運輸工具保險運輸工具保險承保各類運輸工具遭受自然災(zāi)害意外事故造成的運輸工具本身的損失，采取施救保護(hù)措施所支付的合理費用，以及對第三者的人身傷害和財產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。4、運輸工具保險（1)機(jī)動車輛保險它是以機(jī)動車本身及其第三者責(zé)任未保險標(biāo)的的保險。汽車、摩托車、拖拉機(jī)等各種以機(jī)器為動力的車輛均可投。車身險。車身保險的保險標(biāo)的是各種機(jī)動車輛的車身及其零部件、車上設(shè)備等。包括碰撞責(zé)任和非碰撞責(zé)任兩大類機(jī)動車的第三者責(zé)任是承保被保險人和其允許的合格的駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛的過程中發(fā)生意外事故導(dǎo)致的第三者的財產(chǎn)損失或人身傷亡的一種保險。（1)機(jī)動車輛保險(2)船舶保險

船舶保險是以各類船舶及其附屬設(shè)備為保險標(biāo)的的運輸工具保險。船舶保險承保的危險：它不僅承保船舶在保險期間船舶損失、碰撞責(zé)任，還承擔(dān)著有關(guān)費用三類保障，如施救費用、救助費用、運費、租金、船員工資等多種費用。

(2)船舶保險（3）飛機(jī)保險飛機(jī)保險分為機(jī)身險和第三者責(zé)任險，機(jī)身險是航空保險領(lǐng)域的重要險種，它承保飛機(jī)本身在飛翔或滑行的及在地面時因意外事故造成的損失或損壞。飛機(jī)第三者責(zé)任險是指由于從飛機(jī)上墜人、墜物造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，應(yīng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任。（3）飛機(jī)保險

5、貨物運輸保險貨物運輸保險是以運輸中的各種貨物作為保險標(biāo)的的保險。按運方式的不同分為水上運輸保險、路上運輸保險、航空運輸保險、郵包險、多時聯(lián)運險；按適用范圍又可分為國內(nèi)貨物運輸保險和涉外貨物運輸保險。5、貨物運輸保險（1）國內(nèi)貨物運輸保險是保險人承保貨物在國內(nèi)運輸過程中，因自然災(zāi)害意外事故造成的。只要是對運輸?shù)呢浳锞哂斜ｋU利益的法人或自然人，均可作為投保人。無論是何種運輸工具，采用何種運輸方式，只要裝運的是合法物資，均可作為國內(nèi)貨物運輸?shù)谋ｋU標(biāo)的。（1）國內(nèi)貨物運輸保險（2）涉外貨物運輸保險該險種主要承保海上運輸?shù)呢浳?，也承保航空、集裝箱、多式聯(lián)運的貨物，由于貨物遭受自然災(zāi)害意外事故及其外來原因引起的外來風(fēng)險所造成的損失和費用。

涉外貨物運輸保險主要有：平安險、水漬險、一切險。（2）涉外貨物運輸保險

6、工程保險

工程保險承保建筑工程安裝工程、機(jī)器及附屬設(shè)備由于自然災(zāi)害意外事故遭受損失，包括物質(zhì)財產(chǎn)損失和第三者責(zé)任。（1）建筑工程保險承保各類建筑工程。適用于各類民用、工業(yè)用、公共事業(yè)用的建筑工程，如房屋、道路、水庫、橋梁、碼頭、管道及各種市政工程項目的建筑。建筑工程保險第三者責(zé)任風(fēng)險6、工程保險（2）安裝工程保險安裝工程所保的項目，主要指安裝的機(jī)器及其安裝費，凡屬安裝工程合同內(nèi)要安裝的機(jī)器、設(shè)備、裝置、物料、基礎(chǔ)工程以及為安裝工程所需的各種臨時設(shè)施均包括在內(nèi)。為完成安裝工程而使用的其它財物、保險事故后的場地清理費等，均可作為附加項目予以承保。安裝工程保險的第三者責(zé)任險（2）安裝工程保險（3）科技工程保險科技工程保險業(yè)務(wù)主要有：海洋石油開發(fā)保險、航天工程保險、核能工程保險共同特點:保險金額高、價值昂貴、承保分階段進(jìn)行。（3）科技工程保險

7、責(zé)任保險責(zé)任保險是以被保險人依法承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類保險。屬于廣義財產(chǎn)保險的范疇責(zé)任保險的適用范圍各種公共場所的所有者、經(jīng)營者、管理者各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者城鄉(xiāng)居民家庭或個人各種需要雇用員工的單位。各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位各種運輸工具的所有者、經(jīng)營管理者7、責(zé)任保險（1）公眾責(zé)任保險

保險人承包企業(yè)、團(tuán)體等單位在從事各種業(yè)務(wù)、經(jīng)營活動中，因意外事故造成他人的人身傷亡或財產(chǎn)損失而引起的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

①場所責(zé)任保險②綜合公共責(zé)任保險③承包人責(zé)任保險④承運人責(zé)任保險⑤個人責(zé)任保險（1）公眾責(zé)任保險①場所責(zé)任保險（2）產(chǎn)品責(zé)任保險

被保險人所生產(chǎn)、銷售、修理的產(chǎn)品發(fā)生事故，造成用戶、消費者及其他任何人的人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由保險人負(fù)責(zé)時，保險人在保險單規(guī)定的限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）產(chǎn)品責(zé)任保險（3）雇主責(zé)任保險

保險人承擔(dān)被保險人所雇用的員工在保險期限內(nèi)從事與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時，因意外或患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而傷殘或死亡時，被保險人應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（4）職業(yè)責(zé)任保險

承保各類專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽過失造成合同對方或其他人的人身傷害或財產(chǎn)損失依法由被保險人所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（3）雇主責(zé)任保險8、信用保證保險保證保險是保險人為保證人向權(quán)利人提供信用擔(dān)保的保險。信用保險是保險人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保被保證人（義務(wù)人）信用的保險。8、信用保證保險

9、農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險是以農(nóng)、林、牧、副、漁為保險標(biāo)的的保險，是保險人為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的過程中，對遭受的自然災(zāi)害和意外事故做造成的經(jīng)濟(jì)損失，提供經(jīng)濟(jì)保障得以中保險。9、農(nóng)業(yè)保險二、國外保險業(yè)發(fā)展概況二、國外保險業(yè)發(fā)展概況1、國外保險業(yè)現(xiàn)狀1、國外保險業(yè)現(xiàn)狀

全世界保險費95％來自發(fā)達(dá)國家市場。國際保險市場上的再保險保費約占整個保險費的14％～16％。在社會福利制度較為健全、福利水平較高的發(fā)達(dá)國家或地區(qū)，商業(yè)壽險的需求仍舊保持旺盛，幾乎占據(jù)了全球市場份額的67％。（1）發(fā)達(dá)國家是主要的保險市場（1）發(fā)達(dá)國家是主要的保險市場幾個典型國家的保險市場特點：美國：只要客戶需要，

保險公司就承保日本：不買保險被認(rèn)為“不可思議”英國：保險業(yè)是金融出口創(chuàng)匯的主力軍幾個典型國家的保險市場特點：電腦系統(tǒng)故障、環(huán)境污染、金融危機(jī)、老齡化帶來的養(yǎng)老醫(yī)療負(fù)擔(dān)、全球氣候變化甚至恐怖主義襲擊，傳統(tǒng)的風(fēng)險在變化，新型的風(fēng)險不斷涌現(xiàn)。保險業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)，也面臨著廣闊的發(fā)展機(jī)遇。國際保險業(yè)面臨的另一個挑戰(zhàn)是巨災(zāi)發(fā)生頻率和損失程度不斷上升。2011年全球共發(fā)生了397起災(zāi)害事故，造成97000多人遇難，財產(chǎn)損失總額超過2300億美元。

（2）新型風(fēng)險不斷出現(xiàn)，巨災(zāi)風(fēng)險日益加大，保險業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)。（2）新型風(fēng)險不斷出現(xiàn)，巨災(zāi)風(fēng)險日益加大，保險業(yè)面臨巨大挑

隨著科技的發(fā)展，各種新的風(fēng)險不斷產(chǎn)生，原來的傳統(tǒng)險種已經(jīng)不能滿足需要，保險已從水險、火險等險種擴(kuò)大到衛(wèi)星保險、核電站保險、航天飛機(jī)保險等。國際保險業(yè)在保險理念、技術(shù)、產(chǎn)品等方面進(jìn)行了大量的創(chuàng)新，如專屬自保、整合項目、期滿中止解決方案、承諾資本解決方案、保險證券化等，風(fēng)險保障的內(nèi)涵和外延不斷變化和擴(kuò)大，一些傳統(tǒng)不可保風(fēng)險和新型的風(fēng)險正在成為可保風(fēng)險。（3）保險業(yè)務(wù)范圍日益擴(kuò)大，新險種不斷增加。隨著科技的發(fā)展，各種新的風(fēng)險不斷產(chǎn)生，原來的傳統(tǒng)險種已經(jīng)不（4）國際保險業(yè)發(fā)展迅速，在金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位不斷提升。世界保險業(yè)發(fā)展迅速，在整個世界經(jīng)濟(jì)中的作用日益突出。1990年全球保費收入僅為1.406萬億美元，2010年增加到3.426萬億美元，實現(xiàn)了年均5.72%的增長速度，呈現(xiàn)出持續(xù)增長的勢頭，并遠(yuǎn)高于同期全球GDP的增長速度。保險業(yè)在世界經(jīng)濟(jì)中的地位進(jìn)一步提高，作用進(jìn)一步加強(qiáng)。保險業(yè)的迅速發(fā)展，使其在國際金融業(yè)的地位和作用快速提升。近年來，國際金融業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要變化是銀行資產(chǎn)占金融業(yè)資產(chǎn)的比重逐步下降，保險和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)占金融業(yè)資產(chǎn)的比例大幅度提高。（4）國際保險業(yè)發(fā)展迅速，在金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位不斷提升（5）新興市場國家保險業(yè)發(fā)展迅速，但全球保險業(yè)的基本格局尚未改變。近年來，新興市場國家的保險業(yè)增長強(qiáng)勁，在國際保險業(yè)中的占比逐年提高。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中北美市場2012年前三季度的非壽險保費收入同比增長只有1.6%，遠(yuǎn)低于2011年3.3%的增長率。盡管新興市場也受到宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的波及，但在2012年還是取得了近7.8%的保費增長，其中東歐市場增長了6.1%，亞洲市場的非壽險增長更為強(qiáng)勁，以9.7%的保費增長表現(xiàn)出了巨大的潛力。但另一方面，雖然新興市場國家的保險業(yè)得到了長足的發(fā)展，但其總量還較小，世界保險業(yè)的整體格局尚未發(fā)生明顯的變化。工業(yè)化國家保險市場雖然已經(jīng)接近飽和，增長速度逐漸放緩，但其絕對主導(dǎo)地位并未動搖。（5）新興市場國家保險業(yè)發(fā)展迅速，但全球保險業(yè)的基本格局尚未2、國外保險市場發(fā)展趨勢2、國外保險市場發(fā)展趨勢（1）順應(yīng)老齡化發(fā)展趨勢，積極開拓國內(nèi)新市場

近年來，發(fā)達(dá)國家養(yǎng)老保障體系的一個顯著變化是：為減少財政壓力和提高社會資源效率，政府逐漸改變原來將所有社會成員養(yǎng)老保障全部包下來的做法，轉(zhuǎn)而通過引導(dǎo)、規(guī)范和監(jiān)管的形式，推動市場化運營的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險的發(fā)展，從而形成三支柱的養(yǎng)老保障模式。人口老齡化和社保體制改革，帶來了新的保險需求，為商業(yè)保險公司提供了新的市場空間。針對保險需求的變化，保險公司將積極開發(fā)各種年金型商品以提高客戶退休后的生活保障。與此間時，醫(yī)療保險和健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)也將得到較快發(fā)展。（1）順應(yīng)老齡化發(fā)展趨勢，積極開拓國內(nèi)新市場

近年來，發(fā)達(dá)國（2）新興保險市場將有良好表現(xiàn)，保險巨頭爭奪新興市場份額的競爭更加激烈由于歐洲經(jīng)濟(jì)衰退不斷擴(kuò)散及美國經(jīng)濟(jì)疲弱，保險需求受到抑制。據(jù)日本有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測，發(fā)達(dá)國家的壽險市場將保持不高于4%的增長率，其中傳統(tǒng)壽險將保持平穩(wěn)或繼續(xù)萎縮，非壽險保費市場將增長緩慢或零增長。在發(fā)展中國家，由于市場遠(yuǎn)未飽和，估計壽險市場將有8%以上的快速增長，非壽險市場也將呈現(xiàn)強(qiáng)勁增長勢頭，特別是汽車第三者險和醫(yī)療保險市場都將有很好的增長表現(xiàn)。隨著新興市場對外開放力度加大，未來國際一流保險集團(tuán)將在新興市場上發(fā)揮著更大的影響力。根據(jù)Sigma雜志的統(tǒng)計結(jié)果，2011年左右，在東歐的部分地區(qū)，大約80%以上的保費收入都是屬于外國保險公司，在拉丁美洲，外國保險公司擁有的市場份額約為30%-75%。（2）新興保險市場將有良好表現(xiàn)，保險巨頭爭奪新興市場份額的競（3）綜合經(jīng)營和專業(yè)化經(jīng)營將共同發(fā)展決定保險公司發(fā)展前景的關(guān)鍵因素是風(fēng)險管理能力和系統(tǒng)整合能力。一是跨越本行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營在分散風(fēng)險的同時也加速了其他行業(yè)風(fēng)險的傳遞。目前金融綜合化經(jīng)營已成為一股蔓延全球的風(fēng)潮，通過金融產(chǎn)品交叉銷售、金融控股公司等形式，保險業(yè)與銀行、證券等金融服務(wù)行業(yè)的聯(lián)系顯著加強(qiáng)。二是隨著產(chǎn)品創(chuàng)新活動將繼續(xù)發(fā)展，一些滿足客戶需求的特色產(chǎn)品將被創(chuàng)造出來，例如與恐怖活動相關(guān)的保險、特色醫(yī)療產(chǎn)品等。而保險公司對這些特殊風(fēng)險產(chǎn)品并無經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累；三是銷售渠道將繼續(xù)由代理店為主渠道向代理店與銀行、網(wǎng)站等新渠道并行方向發(fā)展，電話、郵件、互聯(lián)網(wǎng)、獨立財務(wù)顧問等新型銷售渠道將貢獻(xiàn)更多的市場份額。面對復(fù)雜的市坊環(huán)境，出于對風(fēng)險控制的考慮，目前在綜合化經(jīng)營蓬勃發(fā)展的同時已經(jīng)出現(xiàn)了“歸核化”傾向。即保險公司更加注重專業(yè)化經(jīng)營，對非核心業(yè)務(wù)實施戰(zhàn)略性剝離，從而實現(xiàn)對自身核心競爭力的培育和發(fā)展。如美國大都會、恒康、紐約人壽等公司都剝離了管理性護(hù)理業(yè)務(wù)，專注于壽險和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。（3）綜合經(jīng)營和專業(yè)化經(jīng)營將共同發(fā)展決定保險公司發(fā)展前景的（4）保險監(jiān)管將進(jìn)一步由事前監(jiān)管轉(zhuǎn)向事后監(jiān)管，市場將更加開放，但監(jiān)管也會更加嚴(yán)格在當(dāng)前各國的保險監(jiān)管體系中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司經(jīng)營行為的干預(yù)逐漸減少，保險業(yè)的市場化機(jī)制普遍發(fā)揮著越來越大的作用。包括降低市場準(zhǔn)入門檻，減少審批環(huán)節(jié)，減化審批手續(xù)；取消保險條款和費率的事前審批制度而代之以事后備案制度，給予保險人更多產(chǎn)品開發(fā)和定價的自主權(quán)以鼓勵自由競爭和產(chǎn)品創(chuàng)新；鼓勵保險公司采用多元和新型的營銷渠道銷售產(chǎn)品；放寬保險資金的投資領(lǐng)域等等。但是另一方面，為更有效地保護(hù)消費者利益，監(jiān)管部門對保險公司行為規(guī)制也在不斷加強(qiáng)。如，2007年9月實施的日本新《金融商品銷售法》對金融機(jī)構(gòu)的行為準(zhǔn)則提出了更高的要求。該法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所必須有明確的標(biāo)識；在廣告中必須發(fā)布其營業(yè)執(zhí)照，的編號，并不得發(fā)表容易引起誤解的廣告語；禁止各種虛假誘導(dǎo)行為，也不得在顧客沒有要求時推銷產(chǎn)品等。（4）保險監(jiān)管將進(jìn)一步由事前監(jiān)管轉(zhuǎn)向事后監(jiān)管，市場將更加開放

（5）保險市場一體化

大多數(shù)國家放松了對本國保險市場的監(jiān)管，打破保險市場的進(jìn)入壁壘保險人之間廣泛的業(yè)務(wù)的合作

（5）保險市場一體化

大多數(shù)國家放松了對本國保險市場的監(jiān)（6）保險金融化趨勢保險業(yè)職能的演變——具有重要的融資功能銀行與保險的融合——銀行保險證券與保險的融合——保險證券化

（6）保險金融化趨勢保險業(yè)職能的演變——具有重要的融資功能三、中國保險業(yè)發(fā)展情況分析

主要內(nèi)容（一）國內(nèi)保險市場分析（二）我國保險業(yè)發(fā)展趨勢三、中國保險業(yè)發(fā)展情況分析

主要內(nèi)容（一）國內(nèi)保險市場分析1、保險市場結(jié)構(gòu)與運作2、國內(nèi)保險市場現(xiàn)狀3、我國保險市場政策法規(guī)環(huán)境分析4、我國產(chǎn)險市場發(fā)展特征與競爭格局分析5、國內(nèi)重點財產(chǎn)保險公司運營情況6、我國產(chǎn)險市場發(fā)展面臨的矛盾和問題（一）國內(nèi)保險市場分析1、保險市場結(jié)構(gòu)與運作1、保險市場結(jié)構(gòu)與運作（1）保險市場的構(gòu)成要素（2）保險市場結(jié)構(gòu)模式（3）財產(chǎn)保險需求的決定因素（4）財產(chǎn)保險供給的決定因素1、保險市場結(jié)構(gòu)與運作（1）保險市場的構(gòu)成要素

（1）保險市場的構(gòu)成要素保險市場是保險商品交易領(lǐng)域的總稱。它既可以指有形保險交易場所，也可以是無形的保險交易空間。①為保險交易活動提供商品的賣方，即保險供給方（保險人）供給主體數(shù)量增加快，結(jié)構(gòu)多元化。2003年61家（產(chǎn)險30家、壽險31）；2006年底已有98家；2009年139家，其中產(chǎn)險52家、壽險71家、再保險8家、保險控股集團(tuán)8家；2013年有130家（產(chǎn)險62家，壽險68家）。2008年總保費9784億元，產(chǎn)險2336.7億元，占23.9%。2013年總保費15488億，產(chǎn)險5331億，占34.4%。（1）保險市場的構(gòu)成要素保險市場是保險商品交易領(lǐng)域的總稱交易活動中保險商品的購買方，即保險需求方（保險消費者、投保人或被保險人）

家庭投保率不到20%、機(jī)動車投保率不到70%。2006年人均交納保險費56美元、2008年109美元、2012年215美元。③交易的對象即保險商品

幾十種到幾百種、多樣化趨勢，產(chǎn)壽險險種創(chuàng)新不斷④保險市場中介方，即保險代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估行等

2003年底專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)705家；2006年2110家；2009年9月3152家；2012年二季度2551家，中介作用發(fā)揮越來越大，保費占75.6%交易活動中保險商品的購買方，即保險需求方（保險消費者、投保（2）保險市場的結(jié)構(gòu)模式

按保險市場競爭程度由強(qiáng)到弱，分為完全競爭市場、壟斷競爭市場、寡頭壟斷市場和完全壟斷市場四種類型。完全競爭市場模式

是指在市場上存在數(shù)量眾多的保險公司,任何公司都可以自由進(jìn)出市場,市場不受任何阻礙和干擾,同時存在大量買方和賣方,產(chǎn)品同質(zhì)無差異，資源流動自由,每一買賣者均掌握或通過中介人掌握充分信息。價值規(guī)律和供求規(guī)律充分發(fā)揮作用,市場自發(fā)地調(diào)節(jié)保險商品活動的價格。一般認(rèn)為自壟斷資本主義產(chǎn)生以后，完全競爭模式已無現(xiàn)實性。

（2）保險市場的結(jié)構(gòu)模式按保險市場競爭程壟斷競爭市場模式

在這種模式下，市場上大小保險公司并存，少數(shù)大公司在保險市場上取得壟斷地位，同業(yè)競爭在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之間、非壟斷公司內(nèi)部之間激烈展開。以英國為例，1994年英國保險市場上有保險公司672家，其中12家最大的公司壟斷了保險業(yè)務(wù)的80%以上，其余660家分享的業(yè)務(wù)不到20%。壟斷競爭市場模式③寡頭壟斷市場模式

是指在保險市場中僅有的少數(shù)幾家保險公司家即保險寡頭瓜分壟斷了絕大部分保險業(yè)務(wù)。該模式的公司數(shù)量界限很難確定，與一國保險市場的規(guī)模等因素有關(guān)。如世界第二大保險國日本，在80年代保險市場由21家非壽險公司、23家壽險公司所壟斷，在體制模式上當(dāng)屬寡頭壟斷模式。寡頭壟斷模式的主要特點之一是國家保險管理機(jī)關(guān)對市場規(guī)?？刂频脴O為嚴(yán)格，新公司進(jìn)入市場極為因難，從而市場結(jié)構(gòu)比較穩(wěn)定。即使到了90年代，日本也只有24家非壽險公司、27家壽險公司，10多年總數(shù)只增加了7家。③寡頭壟斷市場模式④完全壟斷市場模式

又稱獨家壟斷市場,是指保險市場完全由一家保險公司所控制，這家公司既可以是國營公司，也可以是私營公司，但大多數(shù)都是國營公司。完全壟斷模式下，市場上不存在競爭。主要存在于經(jīng)濟(jì)落后的發(fā)展中國家。④完全壟斷市場模式四種模式的比較：競爭程度不同、保險基金運行方式不同、費率及利潤率水平不同、險種數(shù)量及服務(wù)質(zhì)量等對市場反應(yīng)靈敏度不同、監(jiān)管要求不同我國目前的保險市場屬于哪種模式呢？未來的市場發(fā)展應(yīng)采用何種模式取向呢？四種模式的比較：（3）財產(chǎn)保險需求的決定因素

——經(jīng)過實證分析驗證的國際經(jīng)驗國民收入水平

正相關(guān)性瑞士再保險公司（1993）發(fā)現(xiàn)總體的保險需求收入彈性是1.35。發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家非壽險收入彈性分別是1.14和1.75，表明隨一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，非壽險的相對重要性提高。結(jié)論：GDP的一定增長會產(chǎn)生保費收入的更大增長；而且，隨著人均GDP提高，需求增速加快。（3）財產(chǎn)保險需求的決定因素

——經(jīng)過其他被視為影響非壽險消費的因素包括：教育水平——國民教育水平或識字率越高，非壽險需求越大宗教——有些穆斯林認(rèn)為保險與伊斯蘭教義相抵觸，在一些穆斯林人口眾多的地區(qū)，保險需求受到抑制。公民自由——給予公民較大自由的國家對非壽險的需求比其他國家多民眾私有財產(chǎn)較少的國家或財產(chǎn)權(quán)不完善的國家對財產(chǎn)險及責(zé)任險的需求也較少國家政策法規(guī)的影響受政府的影響，個人保險需求會更多地面向本土的保險企業(yè)，特別是強(qiáng)制保險和政策性保險。其他被視為影響非壽險消費的因素包括：（4）保險市場供給的決定因素理論上，保險供給是預(yù)期利潤的函數(shù)。主要影響因素（大多缺乏實證研究）預(yù)期利潤率資本金通過償付能力影響保險需求監(jiān)管因素總體經(jīng)濟(jì)周期容易導(dǎo)致壽險利潤周期（非壽險領(lǐng)域不存在）壟斷性市場與非壽險供給的下降聯(lián)系在一起市場開放與準(zhǔn)入程度（4）保險市場供給的決定因素理論上，保險供給是預(yù)期利潤的函數(shù)2、國內(nèi)保險市場現(xiàn)狀（1）中國保險業(yè)市場發(fā)展穩(wěn)步提高

①保費收入快速增長建國初期，我國保險業(yè)務(wù)種類不多，保費收人較少，但從1979年保險業(yè)恢復(fù)經(jīng)營以來，我國保費收入年均增長超過20％，是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。2、國內(nèi)保險市場現(xiàn)狀（1）中國保險業(yè)市場發(fā)展穩(wěn)步提高2013年1-5月保險業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)單位:萬元

來源：保監(jiān)會網(wǎng)站原保險保費收入77438849.661、財產(chǎn)險25430125.932、人身險52008723.73

（1）壽險45488709.40

（2）健康險4545935.99（3）人身意外傷害險1974078.34原保險賠付支出24801444.531、財產(chǎn)險12498714.222、人身險12302730.31（1）壽險10355199.05（2）健康險1529053.12（3）人身意外傷害險418278.14業(yè)務(wù)及管理費9248710.38銀行存款219702501.33投資489283108.44資產(chǎn)總額767696747.452013年1-5月保險業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)原保險保費收入7743884保險公司總資產(chǎn)保持穩(wěn)定增長年份總資產(chǎn)（億元）保險公司類別財產(chǎn)險公司壽險公司再保險公司中資公司外資公司200263209485161211

2003908811767657255

200411953.681411.388352.9262.3711540.63413.05200515286.441718.8113458.27292.714630.97665.64200619704.192340.4517446.26311.3118862.6862.66200728912.783880.5123249.16877.2627656.261256.51200833418.834687.0327138.45994.4531893.931524.91200940634.754892.6233655.051162.0138582.372052.39201050481.608655833.51593642642.661151.78736347860.492621.117602201159828.947919.9549798.191579.1156822.123006.83保險公司總資產(chǎn)保持穩(wěn)定增長年份總資產(chǎn)（億元）保險公司類別國內(nèi)外保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢課件③投資渠道穩(wěn)步拓展在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上發(fā)展起來的資本融通功能，是保險金融屬性的具體體現(xiàn)。改革開放以來尤其是近幾年，隨著我國資金運用渠道的不斷拓寬，保險業(yè)積累的大量資金通過投資銀行存款、國債、企業(yè)債、證券投資基金、股票、基礎(chǔ)設(shè)施項目等，有力地支持了國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，在資本和貨幣市場中發(fā)揮著越來越重要的作用。保險公司資金運用情況單位：億元年份資金運用余額銀行存款國債金融債券企業(yè)債券200410778.625071.0972618.4361026.251639.7329200514092.695165.5523590.651804.7151204.552200617785.45989.1083647.0122754.2552121.564200726647.816503.443956.564897.842799.76200830552.838087.494208.268754.064598.46201046046.6213909.974815.7810038.757935.69201155192.9817692.694741.912418.88755.86③投資渠道穩(wěn)步拓展保險公司資金運用情況單④保險中介機(jī)構(gòu)發(fā)展穩(wěn)健,優(yōu)勝劣汰機(jī)制顯現(xiàn)中國保監(jiān)會2012年積極引導(dǎo)保險中介市場規(guī)模化，推動保險中介市場轉(zhuǎn)型升級。我國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)目呈減少趨勢。截至2012年,全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2551家，較2011年同期減少37家。保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)的保費收入依然保持了穩(wěn)定的增長，2012年全國保險公司通過保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入較2011年同期增長8.6%。④保險中介機(jī)構(gòu)發(fā)展穩(wěn)健,優(yōu)勝劣汰機(jī)制顯現(xiàn)⑤保險公司財險保費增長快于壽險人身險保費增速低于財產(chǎn)保險的主要原因是監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大對壽險業(yè)銷售誤導(dǎo)的治理力度,同時暫緩審批部分保險公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請,對于人身保險業(yè)務(wù)的拓展造成了一定的影響。同時存在車險行業(yè)發(fā)展速度變緩，受汽車銷量下降影響，車險保費增長趨緩，導(dǎo)致財險保費增長同步趨緩，但仍快于壽險。⑤保險公司財險保費增長快于壽險（2）保險業(yè)監(jiān)管逐步完善1、體制改革進(jìn)展順利。2、法律法規(guī)初步完善。3、保險監(jiān)管逐步與國際接軌（2）保險業(yè)監(jiān)管逐步完善1932年中華人壽保險協(xié)進(jìn)社成立。1935年中國出版有史以來第一部《保險年鑒》1937年從中國每年流出的保險費外匯達(dá)235萬英鎊，占全國保險費總收入的75%。1937年修正后的《保險法》、《保險業(yè)法》和《保險業(yè)法施行法》頒布實施。1941年以前公布施行的，有《國民壽險章程》、《公務(wù)員團(tuán)體壽險簡章》、《戰(zhàn)時兵險法》及《健康保險草案》等。1958年12月，由于認(rèn)為人民公社化后，保險工作的作用已經(jīng)消失，財政部決定停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。1979年4月，國務(wù)院批準(zhǔn)《中國人民銀行分行行長會議紀(jì)要》，作出了“逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”的重大決策。1980年底，除西藏以外的28個省、自治區(qū)、直轄市都以恢復(fù)了保險公司分支機(jī)構(gòu)。1982年12月批準(zhǔn)了《中國人民保險公司章程》和批準(zhǔn)成立中國人民保險公司董事會、監(jiān)事1985年3月，國務(wù)院頒布《保險企業(yè)管理暫行條例》。根據(jù)該條例有關(guān)規(guī)定1986年7月經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立了新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司。我國保險業(yè)政策及法律發(fā)展大事記1932年中華人壽保險協(xié)進(jìn)社成立。我國保險業(yè)政策及法律發(fā)展1991年4月，交通銀行保險業(yè)務(wù)部按分業(yè)管理的要求而分離出來，組建了中國太平洋保險公司1988年3月，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局等單位合資創(chuàng)辦了我國第一家股份制保險公司——平安保險公司1992年美國國際集團(tuán)的子公司美國友邦保險公司和美亞保險公司1995年6月《中華人民共和國保險法》頒布1996年2月，中國人民銀行頒布《保險代理人暫行規(guī)定》，同年7月頒布《保險管理暫行規(guī)定》。1997年11月頒布《保險代理人管理規(guī)定（試行）》1998年3月頒布《保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》。同年11月，中國保險監(jiān)督管理委員會在北京宣告成立。2001年11月頒布保險經(jīng)紀(jì)公司／代理機(jī)構(gòu)／公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定2003年１月實施新《保險法》2009.10.1保險法修訂版實施,中國共成立保險公司108家1991年4月，交通銀行保險業(yè)務(wù)部按分業(yè)管理的要求而分離出來交強(qiáng)險正式對外資開放保險中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型拉開序幕2012年6月12日,中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場準(zhǔn)人的通知》，對保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的行業(yè)背景和注冊資本都進(jìn)行了限制。中國保監(jiān)會也積極鼓勵保險中介機(jī)構(gòu)規(guī)模化，支持設(shè)立保險中介服務(wù)集團(tuán)公司。近期保險業(yè)的政策頒布情況交強(qiáng)險正式對外資開放近期保險業(yè)的政策頒布情況3、我國保險市場政策法規(guī)環(huán)境分析（1）法律條文具有很強(qiáng)約束性《保險法》第92條也列舉了保險公司的業(yè)務(wù)范圍：(1)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)；(2)人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。第2款修改為：“同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)?！毙薷暮蟮摹侗ｋU公司管理規(guī)定》第45、46條進(jìn)一步對財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的業(yè)務(wù)范圍作了明確。經(jīng)中國保監(jiān)會核定，財產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險業(yè)務(wù)：財產(chǎn)損失保險；一般責(zé)任保險；法定責(zé)任保險；信用、保證保險；農(nóng)業(yè)保險；其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)；短期健康保險和意外傷害保險；上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。經(jīng)中國保監(jiān)會核定，人壽保險公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險業(yè)務(wù)：意外傷害保險；健康保險；傳統(tǒng)人壽保險；人壽保險新型產(chǎn)品；傳統(tǒng)年金保險；年金新型產(chǎn)品；其他人身保險業(yè)務(wù)；上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。3、我國保險市場政策法規(guī)環(huán)境分析（1）法律條文具有很強(qiáng)約束性（2）法規(guī)體系的層次不高，系統(tǒng)性差,可操作性不強(qiáng)雖然1995年頒布實施的《保險法》已經(jīng)給保險業(yè)提供了一個基本的法律規(guī)范,2002年也對《保險法》進(jìn)行了修訂。但是許多條文都比較宏觀，保險法規(guī)相互間聯(lián)系不緊密，不能形成一個完整體系，缺乏可操作性，導(dǎo)致市場混亂，惡性競爭嚴(yán)重，誠信缺失，有效供給不足。（2）法規(guī)體系的層次不高，系統(tǒng)性差,可操作性不強(qiáng)雖然199（3）部分法規(guī)不適應(yīng)保險市場創(chuàng)新和發(fā)展變化的需要特別是對保險市場的日新月異的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,例如，有關(guān)保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人責(zé)任的認(rèn)定，以及保險公司的獨立審計、法定合計、信息公開披露、保險精算方面等缺少法律依據(jù)。其次，缺乏預(yù)見性,有時存在一管就死、一放就亂的現(xiàn)象。隨著保險業(yè)內(nèi)外情況的變化,一些規(guī)定已不能適應(yīng)保險實際的需要,與保險市場發(fā)展相脫節(jié),一些新的保險違法行為缺乏相應(yīng)的法律予以規(guī)定,原有的相關(guān)規(guī)定需要加以修改。（3）部分法規(guī)不適應(yīng)保險市場創(chuàng)新和發(fā)展變化的需要特別是對保險（4）現(xiàn)行保險監(jiān)督法律制度存在問題首先,監(jiān)管模式存在問題。我國《保險法》在立法時主要參考了美國的保險法,即以政府監(jiān)管為主,而行業(yè)自律和社會監(jiān)督幾乎沒有。而現(xiàn)代西方發(fā)達(dá)國家保險監(jiān)管模式正向放寬保險監(jiān)管方面處發(fā)展,放寬保險市場準(zhǔn)入條件;放寬對保險經(jīng)營活動限制,允許保險業(yè)和其他金融業(yè)之間相互滲透、相互融合。其次,監(jiān)管內(nèi)容存在問題。（1）在保險市場準(zhǔn)入方面。我國《保險法》在規(guī)定保險公司開業(yè)資金方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了發(fā)達(dá)國家的要求,也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我國《公司法》對一般公司開業(yè)資本金要求,這使得我國保險市場準(zhǔn)入門檻過高,在一定程度上造成目前我國保險市場發(fā)展不平衡狀況,妨礙了保險市場競爭,影響了我國保險業(yè)的健康發(fā)展。（2）監(jiān)管保險市場退出存在問題。我國加入世貿(mào)組織后，保險市場主體增多，保險業(yè)競爭無疑會極為激烈。保險公司的破產(chǎn)就不可能成為永遠(yuǎn)的“天方夜譚”。沒有建立破產(chǎn)、清算、兼并、重組等法律程序，從而導(dǎo)致了社會風(fēng)險越來越大，惡化了生態(tài)環(huán)境。（3）在保險資金運用方面。與發(fā)達(dá)國家和地區(qū)相比,我國保險法監(jiān)管顯然過嚴(yán),勢必影響到保險資金的增值和保值,進(jìn)而削弱保險公司的償付能力,削弱保險公司的市場競爭能力。（4）現(xiàn)行保險監(jiān)督法律制度存在問題首先,監(jiān)4、我國產(chǎn)險市場發(fā)展特征與競爭格局分析（1）產(chǎn)險公司數(shù)量明顯增多，市場格局由寡頭壟斷向壟斷競爭型市場結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變

中國產(chǎn)險市場發(fā)展的三階段第一階段（1991年以前）：中國人保獨家壟斷第二階段（1992-2000）：人保、太保和平保三足鼎立第三階段（2001年來）：外資、內(nèi)資新公司異軍突起主要產(chǎn)險公司的市場份額中國人保34.90%、平安17.86%、太保產(chǎn)險12.58%、國壽4.26%4、我國產(chǎn)險市場發(fā)展特征與競爭格（1）產(chǎn)險公司數(shù)量明顯增多，（2）經(jīng)濟(jì)增長與社會發(fā)展的需要共同推動產(chǎn)險保費收入持續(xù)快速增長2012年5331億元，32年年均增長率達(dá)41倍，同期GDP年均增長8.4%。

（3）在全部保費收入中產(chǎn)險保費收入占比逐步下降，而產(chǎn)險保費收入中的車險占比又過高。（4）多層次多元化的完整產(chǎn)險市場結(jié)構(gòu)體系正在形成。（5）產(chǎn)險市場實現(xiàn)全面對外開放。（6）我國財產(chǎn)保險的綜合賠付率較為穩(wěn)定，但總體盈利水平不高。（2）經(jīng)濟(jì)增長與社會發(fā)展的需要共同推動產(chǎn)險保費收入持續(xù)快速增5、國內(nèi)重點財產(chǎn)保險公司運營情況2012年排名（從左向右）5、國內(nèi)重點財產(chǎn)保險公司運營情況2012年排名（從左向右）人保一、主要股東情況中國人民保險集團(tuán)股份有限公司、美國國際集團(tuán)近幾年排名靠前的財險公司經(jīng)營狀況人保一、主要股東情況中國人民保險集團(tuán)股份有限公司、美國國際三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)2012年償付能力2012年償付能力資產(chǎn)負(fù)債情況資產(chǎn)負(fù)債情況平安一、主要股東情況平安集團(tuán)仍然控股平安產(chǎn)險99%的股份，其余1%的股份比較分散，既有法人股，也有小部分個人股。平安一、主要股東情況平安集團(tuán)仍然控股平安產(chǎn)險99%的股份，其三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)2012年償付能力2012年償付能力資產(chǎn)負(fù)債情況資產(chǎn)負(fù)債情況太平洋一、主要股東情況太平洋一、主要股東情況三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)2012年償付能力2012年償付能力中華聯(lián)合一、主要股東情況東方資產(chǎn)以51.01%的控股比例成為其控股股東,保險保障基金列為第二大股東，持股比例為44.82%。中華聯(lián)合一、主要股東情況東方資產(chǎn)以51.01%的控股比例成為2012年各險種數(shù)據(jù)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年償付能力2012年償付能力大地一、主要股東情況中國再保險（集團(tuán)）股份有限公司（92.26%）寧波市電力開發(fā)公司（4.65%）大唐國際發(fā)電股份有限公司（2.62%）北京松聯(lián)創(chuàng)新科技發(fā)展有限公司（0.47%）大地一、主要股東情況中國再保險（集團(tuán)）股份有限三、經(jīng)營數(shù)據(jù)中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國性財產(chǎn)保險公司，是中再集團(tuán)公司旗下唯一的直保財險公司。公司成立于2003年10月20日，總部設(shè)在上海。注冊資本金64.3億元人民幣。設(shè)立分公司34家、營業(yè)部1家，省市、地級和縣級機(jī)構(gòu)總數(shù)超過1700家，形成了全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。設(shè)立了美國紐約代表處。2007年，公司創(chuàng)業(yè)第四個完整年度保費規(guī)模即突破100億元。2012年，公司繼續(xù)保持了良好的發(fā)展勢頭，全年實現(xiàn)保費179億元，市場排位穩(wěn)居第六，成為中國籃協(xié)CBA聯(lián)賽官方合作伙伴。三、經(jīng)營數(shù)據(jù)中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意，中國國壽一、主要股東情況中國人壽保險（集團(tuán)）公司，持有60%的股權(quán)；中國人壽保險股份有限公司，持有40%的股權(quán)國壽一、主要股東情況中國人壽保險（集團(tuán)）公司，持有60%的股三、經(jīng)營數(shù)據(jù)中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司2007年至2012年保費收入情況如下[9]：年份保費收入（萬元）2007年785852008年5342952009年7906052010年11265482011年16395572012年2354180三、經(jīng)營數(shù)據(jù)中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司2007年至2012陽光一、主要股東情況中國石油化工集團(tuán)中國南方航空集團(tuán)公司中國鋁業(yè)公司中國對外貿(mào)易運輸集團(tuán)廣東電力發(fā)展股份有限公司陽光一、主要股東情況中國石油化工集團(tuán)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)2012年償付能力2012年償付能力天安一、主要股東情況作為天安新的戰(zhàn)略投資者江西國際信托股份有限公司、江西省江信國際大廈有限公司和領(lǐng)銳資產(chǎn)管理有限公司共控股天安保險公司45.57%的股權(quán)，江信國際集團(tuán)公司從而一躍成為天安保險公司的第一大股東。天安一、主要股東情況作為天安新的戰(zhàn)略投資者江三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)2012年償付能力主要償付能力指標(biāo)截至2012年年末，公司實際資本為255,438萬元，最低資本為104,391萬元，償付能力溢額為151,047萬元，償付能力充足率為244.69％。2012年償付能力主要償付能力指標(biāo)永安一、主要股東情況

陜西延長石油集團(tuán)，陜西興化集團(tuán)，陜西化建工程，陜西有色金屬控股集團(tuán)，金堆城鉬業(yè)集團(tuán)，上海復(fù)星產(chǎn)業(yè)投資，上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展，臨安市玲瓏房地產(chǎn)開發(fā)，廈門福信集團(tuán)，上海復(fù)星醫(yī)藥(集團(tuán))

永安一、主要股東情況陜西延長石油集團(tuán)，陜西興化集團(tuán)，陜?nèi)⒔?jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)2012年償付能力2012年償付能力華泰一、主要股東情況

安達(dá)天平再保險有限公司（英文名稱為“ACETempestReinsuranceLimited”）中國石油化工集團(tuán)公司中國華潤股份有限公司中國石化財務(wù)有限責(zé)任公司安達(dá)北美洲保險控股公司（英文名稱為“ACEINAHoldingsInc.”）安達(dá)美國控股公司（英文名稱為“ACEUSHoldingsInc.”）深圳市億鑫投資有限公司國家電網(wǎng)公司中海石油投資控股有限公司云南紅塔集團(tuán)有限公司億陽集團(tuán)股份有限公司兗礦集團(tuán)有限公司寶鋼集團(tuán)有限公司華泰一、主要股東情況安達(dá)天平再保險有限公司（英文名稱為“三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)三、經(jīng)營數(shù)據(jù)2012年各險種數(shù)據(jù)2012年償付能力2012年償付能力綜合分析保費收入綜合分析保費收入市場份額

在市場份額方面，國壽財險市場份額出現(xiàn)較大提升，為0.84個百分點；出口信用提升0.43個百分點；平安財險提升0.42個百分點。在市場份額下滑的公司中，人保財險的市場份額下降1.36個百分點，太保財險市場份額下降0.28個百分點，天安財險的市場份額下降了0.17個百分點。人保財險、平安財險和太保財險依然牢牢占據(jù)財險市場前三名，其合計市場份額占國內(nèi)財險市場的65.32%，依然是財險市場的主導(dǎo)者市場份額在市場份額方面，國壽財險市場份額出現(xiàn)較大償付能力整體上升年度信息披露顯示，截至2012年底，除國壽財險的償付能力充足率下降了7個百分點外，其它公司由于增資、發(fā)行次級債以及整體盈利等原因，償付能力充足率均大幅提升。償付能力整體上升綜合成本率綜合成本率從綜合成本率來看，2012年尤其是2012年下半年，車險行業(yè)的綜合成本率出現(xiàn)了非常明顯的提升。2012年平安財險、太保財險、太平財險和人保財險的綜合成本率分別為95.3%、95.8%、99.8%和95.1%，分別較2011年分別提升了1.8pt、2.7pt、-0.1pt和1.1pt，其中2012年下半年平安財險、太保財險、太平財險和人保財險的綜合成本率分別為97.3%、97.3%、101.4%和97.6%，分別較2012年上半年出現(xiàn)了4.2pt、3.1pt、3.4pt和5.2pt的提升，幅度較為明顯。綜合成本率從綜合成本率來看，2012年尤其是2012年下半年，車6、我國財險市場發(fā)展面臨的矛盾與問題（1）保險市場供給競爭激烈與社會需求還不能完全滿足的矛盾保險密度與保險深度的國際比較保險賠付與社會財產(chǎn)損失程度的比較6、我國財險市場發(fā)展面臨的矛盾與問題（1）保險市場供給競爭激（2）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡與市場潛力挖掘不足的矛盾

（3）規(guī)模擴(kuò)張快與效益提高慢的矛盾營業(yè)費用率持續(xù)居高不下44.45%（4）行業(yè)發(fā)展迅速與行業(yè)自律滯后的矛盾（5）交強(qiáng)險的公益性與市場化