反洗錢法課件

中華人民共和國(guó)反洗錢法

(2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò))

中華人民共和國(guó)反洗錢法

(2006年10月31日第十屆全目錄第一章總則（1---7條）第二章反洗錢監(jiān)督管理（8---14條）第三章金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)（15---22條）第四章反洗錢調(diào)查（23---26條）第五章反洗錢國(guó)際合作（27---29條）第六章法律責(zé)任(30---33條)第七章附則(34---37條)目錄第一章總則（1---7條）《反洗錢法》是預(yù)防洗錢活動(dòng)的法律，而制裁和打擊洗錢犯罪則由《刑法》作出決定。該部法律涉及反洗錢預(yù)防、監(jiān)控的行為主體有金融機(jī)構(gòu)、按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院相關(guān)部門.預(yù)防監(jiān)控對(duì)象：“洗錢”活動(dòng)。《反洗錢法》是預(yù)防洗錢活動(dòng)的法律，而制裁和打擊洗錢犯罪則由《預(yù)防監(jiān)控內(nèi)容：既包括反洗錢義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本法建立健全并實(shí)施的客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，也包括國(guó)務(wù)院有關(guān)部門進(jìn)行的監(jiān)督管理、調(diào)查和國(guó)際合作。預(yù)防監(jiān)控內(nèi)容：既包括反洗錢義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)根意義:1、有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)安全；2、有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；3、有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為；4、有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；5、有利于參與反洗錢的國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。意義:1、有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，維護(hù)經(jīng)第一章總則第一條為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。立法宗旨：三個(gè)方面1、預(yù)防：通過(guò)事先采取一系列防備、監(jiān)督措施（第3條），以達(dá)到預(yù)防洗錢活動(dòng)的上游犯罪（第2條，7種）。2、維護(hù)金融秩序:金融領(lǐng)域是洗錢犯罪的重要領(lǐng)域。如頻繁發(fā)生洗錢，會(huì)摧毀金融信用的基礎(chǔ)，嚴(yán)重破壞金融秩序，不僅會(huì)引發(fā)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。3、遏制：用力阻止。第一章總則第二條本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。釋：關(guān)于本法所稱反洗錢的界定，同時(shí)實(shí)際上也規(guī)定了反洗錢法的調(diào)整范圍第二條本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒1、反洗錢的核心：預(yù)防洗錢活動(dòng)2、洗錢(moneylaundering)的定義明知某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)是由（毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪）上游犯罪所得及其取得的收益，通過(guò)各種方式為了掩蓋或隱瞞財(cái)產(chǎn)的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，使其表面合法化而實(shí)施的各種行為。1、反洗錢的核心：預(yù)防洗錢活動(dòng)國(guó)際組織對(duì)洗錢有不同的界定。對(duì)洗錢界定應(yīng)能反映洗錢的以下本質(zhì)內(nèi)涵和特征：第一，洗錢是上游犯罪的延伸活動(dòng)。洗錢活動(dòng)處在這樣的一種“犯罪鏈”中：產(chǎn)生非法收益（尤其是巨額收益）的犯罪-----洗錢活動(dòng)------把已經(jīng)洗凈的錢以合法資產(chǎn)的面目重新投入使用。第二，洗錢的對(duì)象是犯罪所得及其收益，即通常所說(shuō)的“黑錢”、“臟錢”。第三，洗錢的主要目的是使犯罪所得及其收益表面合法化。第四，洗錢的手段多樣化。第五，洗錢犯罪的主觀要件要求應(yīng)是明知故犯。國(guó)際組織對(duì)洗錢有不同的界定。3、洗錢的方式我國(guó)刑法修正案（六）第191條規(guī)定：“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩蓋、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，處5年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金，情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金：3、洗錢的方式我國(guó)刑法修正案（六）第191條規(guī)定：“明知是毒（1）提供資金賬戶的；（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（3）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（4）協(xié)助將資金匯往境外的；（5）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的。4、洗錢的對(duì)象：其上游犯罪所得及其收益。（1）提供資金賬戶的；5、洗錢的途徑和手法（1）利用銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。A、在沒(méi)有實(shí)行或者沒(méi)有真正落實(shí)“賬戶實(shí)名制”的國(guó)家和地區(qū)，犯罪分子利用假名開(kāi)立銀行賬戶，在不了解客戶的情況下銀行很容易成為犯罪分子洗錢的工具。B、犯罪分子冒用他人名義在銀行開(kāi)立賬戶或者利用他人賬戶，以此為洗錢活動(dòng)作掩護(hù)。C、犯罪分子利用單位多頭開(kāi)戶，并將大筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)移到境外或從境外轉(zhuǎn)入大額現(xiàn)金付款。5、洗錢的途徑和手法（1）利用銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行D、在銀行開(kāi)立賬戶時(shí)，犯罪分子提供不完整的客戶資料或者銀行難以查證客戶資料，甚至提供虛假資料。E、犯罪分子將非法收益以現(xiàn)金方式直接存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)各種方式轉(zhuǎn)移到國(guó)外，將贓款存入國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，再以合法方式匯回國(guó)內(nèi)。F、犯罪分子在保密制度比較嚴(yán)密的國(guó)家開(kāi)立賬戶，存入現(xiàn)金，然后再提取返回本國(guó)。G、在銀行開(kāi)立賬戶后，犯罪分子利用假貿(mào)易單據(jù)，通過(guò)銀行進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)，在快速地劃撥資金、頻繁地轉(zhuǎn)賬后，再將資金匯集到另一個(gè)賬戶或者多個(gè)賬戶上，使銀行難以查出資金的真實(shí)背景。D、在銀行開(kāi)立賬戶時(shí)，犯罪分子提供不完整的客戶資料或者銀行難H、在國(guó)際金融市場(chǎng)上，犯罪分子利用金融衍生產(chǎn)品交易進(jìn)行洗錢。I、犯罪分子利用電子銀行、借助電子網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)資金跨境流動(dòng)，進(jìn)行洗錢。J、利用貸款洗錢，犯罪分子在向銀行貸款后，將貸款用作投資等用途，贓款歸還銀行貸款。K、利用票據(jù)洗錢，犯罪分子將犯罪收益存入某國(guó)銀行，并用來(lái)購(gòu)買信用證，將其用于某項(xiàng)虛構(gòu)的商品進(jìn)出口交易，然后用偽造的提單在商品進(jìn)口國(guó)的銀行要求兌現(xiàn)。等等。H、在國(guó)際金融市場(chǎng)上，犯罪分子利用金融衍生產(chǎn)品交易進(jìn)行洗錢。（2）通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的形式進(jìn)行洗錢。A、開(kāi)設(shè)日常大量使用現(xiàn)金的歌舞廳、游樂(lè)場(chǎng)、餐廳、酒吧、賭場(chǎng)等娛樂(lè)場(chǎng)所來(lái)洗錢。B、在國(guó)外設(shè)立“空殼公司”，尤其是利用離岸金融市場(chǎng)開(kāi)設(shè)皮包公司所開(kāi)立的賬戶進(jìn)行洗錢。C、利用某些國(guó)家金融監(jiān)管不完善的金融市場(chǎng)進(jìn)行洗錢。D、收購(gòu)即將倒閉、破產(chǎn)的商店、飯店或其他企業(yè)，注入臟錢，再申報(bào)納稅進(jìn)行洗錢；或者低價(jià)購(gòu)買私營(yíng)化過(guò)程中的原公有制企業(yè)，再注入資金進(jìn)行洗錢；或者通過(guò)購(gòu)買國(guó)外的企業(yè)，逃避監(jiān)管進(jìn)行洗錢。（2）通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的形式進(jìn)行洗錢。A、開(kāi)設(shè)日常大量使用現(xiàn)金（3）通過(guò)市場(chǎng)商品交易活動(dòng)進(jìn)行洗錢。（4）利用其他途徑進(jìn)行洗錢。如“地下錢莊”、“賭場(chǎng)洗錢”（3）通過(guò)市場(chǎng)商品交易活動(dòng)進(jìn)行洗錢。第三條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。釋：關(guān)于我國(guó)反洗錢義務(wù)主體的規(guī)定。第三條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履義務(wù)主體的范圍：境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按規(guī)定應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組《40條建議》規(guī)定，我國(guó)特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)包括：房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)；從事貴金屬、珠寶交易的機(jī)構(gòu)；拍賣企業(yè)；典當(dāng)行；律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所以及國(guó)務(wù)院行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門確定并公布的機(jī)構(gòu)。義務(wù)主體的范圍：境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按規(guī)定應(yīng)履行反洗錢義第四條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。釋：關(guān)于我國(guó)反洗錢監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)的規(guī)定第四條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作國(guó)務(wù)院反洗錢有關(guān)部門包括：商務(wù)部、財(cái)政部、司法部、建設(shè)部、公安部、國(guó)家安全部、監(jiān)察部、海關(guān)總署、工商行政管理總局、國(guó)家稅務(wù)總局。國(guó)務(wù)院有關(guān)反洗錢機(jī)構(gòu)是指國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，即三會(huì)一局。反洗錢工作涉及多個(gè)部門，需要建立各行政、司法、行業(yè)監(jiān)管部門分工明確、相互配合的監(jiān)管機(jī)制。國(guó)務(wù)院反洗錢有關(guān)部門包括：商務(wù)部、財(cái)政部、司法部、建設(shè)部、公

第五條對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。關(guān)于反洗錢信息保密制度的規(guī)定。第五條對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交1、客戶身份資料：證件、文件、賬號(hào)、金額等數(shù)據(jù)或信息。2、交易信息：交易種類、金額、時(shí)間、方式、對(duì)象等。反洗錢的核心是分析、報(bào)告、監(jiān)測(cè)和調(diào)查可疑交易，但可疑交易信息可能是犯罪線索，也可能是合法的商業(yè)秘密或個(gè)人隱私，為了既能保護(hù)客戶的合法權(quán)益，又能使反洗錢工作高效有序進(jìn)行，因此作出此規(guī)定。只能用于反洗錢行政調(diào)查：指國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要核實(shí)而向金融機(jī)構(gòu)所作的調(diào)查。司法機(jī)關(guān)包括有偵查權(quán)的公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)和審判機(jī)關(guān)。只能用于反洗錢刑事訴訟，指公安機(jī)關(guān)在洗錢案件中的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕、預(yù)審；檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕提起公訴；法院審判。1、客戶身份資料：證件、文件、賬號(hào)、金額等數(shù)據(jù)或信息。第六條履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。關(guān)于履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)、工作人員依法提交可疑交易和大額交易報(bào)告的免責(zé)條款。第六條履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可第七條任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。關(guān)于舉報(bào)洗錢活動(dòng)的規(guī)定。因洗錢活動(dòng)涉及領(lǐng)域非常寬廣，洗錢活動(dòng)的方式、手法多種多樣，僅僅依靠反洗錢義務(wù)主體依法報(bào)告發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。第七條任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門第二章反洗錢監(jiān)督管理（8—14條）第八條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。第二章反洗錢監(jiān)督管理（8—14條）第八條國(guó)務(wù)院反洗錢行綜合《反洗錢法》第8、10、28等條款規(guī)定，人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)有：1、組織協(xié)調(diào)全國(guó)反洗錢工作；2、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)；3、制定或會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；4、監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；5、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；6、發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；7、向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；8、代表中國(guó)政府參與反洗錢國(guó)際合作，依法與境外反洗錢信息機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息資料等。綜合《反洗錢法》第8、10、28等條款規(guī)定，人民銀行應(yīng)履行的第九條國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。第九條國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)釋：“三會(huì)一局”反洗錢職責(zé)：1、參與制定所監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；2、對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求。具體包括：（1）建立與反洗錢各環(huán)節(jié)有關(guān)的內(nèi)控體系；（2）制定大額交易、可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)定，并以此為核心建立客戶身份識(shí)別制度、客戶資料和交易記錄保存制度等；（3）建立防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制；（4）建立嚴(yán)格的檢查考核制度；（5）制定反洗錢培訓(xùn)宣傳制度；（6）建立反洗錢協(xié)調(diào)配合制度。釋：“三會(huì)一局”反洗錢職責(zé)：第十條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。第十條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額國(guó)家反洗錢信息中心的性質(zhì)：是預(yù)防、監(jiān)測(cè)和打擊洗錢犯罪活動(dòng)的紐帶和橋梁，集中收集、分析監(jiān)測(cè)、處理可疑交易信息，是開(kāi)展反洗錢工作的基礎(chǔ)和核心環(huán)節(jié)。作為反洗錢信息機(jī)構(gòu)合作組織的埃格蒙特集團(tuán)的58個(gè)成員國(guó)和地區(qū)都成立了類似的機(jī)構(gòu)。國(guó)家反洗錢中心特點(diǎn)：依法成立，分工明確，職責(zé)清晰；中心具有獨(dú)立的財(cái)務(wù)、預(yù)算、人員、決策等方面的獨(dú)立性和信息處理權(quán)；中心配有金融、財(cái)務(wù)、刑偵、法律、信息等方面特長(zhǎng)的專業(yè)人員；具有廣泛的信息和數(shù)據(jù)來(lái)源；配有先進(jìn)的人工智能分析系統(tǒng)，運(yùn)行效率較高，能及時(shí)有效處理大量的信息數(shù)據(jù)。國(guó)家反洗錢信息中心的性質(zhì)：是預(yù)防、監(jiān)測(cè)和打擊洗錢犯罪活動(dòng)的紐國(guó)家反洗錢中心的主要職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析：包括收集、整理、分析、監(jiān)測(cè)大額現(xiàn)金和可疑交易報(bào)告；（2）按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果：包括定期分析匯總涉嫌洗錢的信息資料，報(bào)告對(duì)金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告的分析結(jié)果（3）履行國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)：如經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門授權(quán)，研究分析國(guó)內(nèi)外洗錢發(fā)展趨勢(shì)，提出反洗錢的對(duì)策建議，向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況，與國(guó)外反洗錢信息機(jī)構(gòu)依法交換反洗錢有關(guān)信息。國(guó)家反洗錢中心的主要職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的第十一條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。

關(guān)于國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)互相交換反洗錢情況信息的規(guī)定。第十一條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)的過(guò)程中掌握了大量的資料、信息，不僅是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)需要，而且也是國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的法定要求。定期通報(bào)反洗錢工作的形式：反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議或授權(quán)反洗錢信息中心定期通報(bào)，互相交換反洗錢信息。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)的過(guò)程中掌握了大量第十二條海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。

前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。關(guān)于海關(guān)反洗錢職責(zé)的規(guī)定。第十二條海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)現(xiàn)金包括：外幣、人民幣的現(xiàn)鈔、支票、存折、信用卡等，無(wú)記名有價(jià)證券包括可轉(zhuǎn)換股票、債券、期貨合約等金融衍生工具。此外，海關(guān)總署還應(yīng)做好以下工作：1、建立、完善對(duì)外幣與人民幣現(xiàn)鈔、存折、有價(jià)證券以及金銀制品的進(jìn)出境申報(bào)、監(jiān)管、查驗(yàn)制度，處罰違法行為；2、加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易離岸現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管和查驗(yàn)工作，防止和查處以虛假進(jìn)出口貿(mào)易進(jìn)行洗錢的活動(dòng)。3、參與建立反洗錢信息共享和執(zhí)法合作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的監(jiān)測(cè)工作?，F(xiàn)金包括：外幣、人民幣的現(xiàn)鈔、支票、存折、信用卡等，無(wú)記名有第十三條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告

第十三條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)洗錢犯罪與洗錢是兩個(gè)不同的概念，既有聯(lián)系又有區(qū)別。在主觀構(gòu)成要件上，兩者都明知財(cái)產(chǎn)是犯罪所得及其收益，而去掩飾、隱瞞財(cái)產(chǎn)的來(lái)源和性質(zhì)，使其表面合法化；在客觀構(gòu)成要件上，洗錢犯罪具有相當(dāng)大的社會(huì)危害性，嚴(yán)重侵害直接客體-----國(guó)家的金融管理秩序，同時(shí)還侵犯了社會(huì)管理秩序和正常的司法活動(dòng)，觸犯了刑事法律規(guī)范。洗錢犯罪應(yīng)當(dāng)是：觸犯刑事法律規(guī)范，應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任的一類洗錢活動(dòng)。應(yīng)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪交易活動(dòng)的法定主體、交易活動(dòng)。偵查機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對(duì)涉嫌洗錢犯罪的可疑交易進(jìn)行偵查、取證，最后移交司法機(jī)構(gòu)訴訟、審判。偵查機(jī)關(guān)是指依法享有刑事偵查權(quán)的機(jī)關(guān)，包括公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、海關(guān)刑事偵查機(jī)關(guān)、反貪污機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等洗錢犯罪與洗錢是兩個(gè)不同的概念，既有聯(lián)系又有區(qū)別。第十四條國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。第十四條國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融1、審查反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容（1）是否設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或工作崗位，配備專門人員，統(tǒng)一部署和落實(shí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢工作；（2）是否建立健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告具體操作規(guī)程，做到分工明確、落實(shí)到人，又緊密配合；（3）是否建立內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督和稽查考核機(jī)制，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；（4）是否建立反洗錢培訓(xùn)宣傳制度，切實(shí)增強(qiáng)員工的反洗錢意識(shí)。2、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度方案3、不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)不予批準(zhǔn)1、審查反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容第三章金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。第三章金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度

指金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)反洗錢預(yù)防、監(jiān)控三項(xiàng)制度，而建立有關(guān)機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)控操作規(guī)程和相關(guān)培訓(xùn)宣傳的制度。是各義務(wù)主體履行反洗錢義務(wù)的制度化保障。1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度反洗錢內(nèi)控制度制訂至少達(dá)到以下三項(xiàng)要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢要求融入整個(gè)業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，把與反洗錢有關(guān)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度體系建立起來(lái)。涵蓋從業(yè)務(wù)辦理、異常交易發(fā)現(xiàn)程序、洗錢信息內(nèi)部報(bào)告、洗錢信息內(nèi)部分析處理程序、向主管部門報(bào)告反洗錢信息程序、檔案管理、內(nèi)部監(jiān)督和考核等環(huán)節(jié)；二是能夠保證金融機(jī)構(gòu)的有效實(shí)施，即能通過(guò)客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等基本制度，有效識(shí)別、及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易，協(xié)助反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)和懲戒洗錢犯罪活動(dòng)。三是應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)不同的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)，并能根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新，以便為金融機(jī)構(gòu)正確應(yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)或者突發(fā)事件奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。反洗錢內(nèi)控制度制訂至少達(dá)到以下三項(xiàng)要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗2、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反洗錢機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)反洗錢工作。如指定法律合規(guī)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、資金結(jié)算部、安全保衛(wèi)部等內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，同時(shí)意味著應(yīng)當(dāng)為其配備必需的管理人員、技術(shù)設(shè)備，給予必要的財(cái)力保障和技術(shù)支持。2、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人1、金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度是金融機(jī)構(gòu)按反洗錢指導(dǎo)原則“了解你的客戶”而建立的驗(yàn)證、確認(rèn)客戶真實(shí)身份并登記有關(guān)資料的基本制度。

了解你的客戶，重點(diǎn)：（1）客戶所從事的業(yè)務(wù)；（2）客戶的經(jīng)營(yíng)思想、經(jīng)營(yíng)方針及其擁有的資金；（3）客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（4）客戶財(cái)富的主要來(lái)源（5）客戶匯出匯入款的大致路線情況；（6）客戶的組織形式及其企業(yè)整體框架；（7）客戶的客戶及其供應(yīng)商等。1、金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度是金融機(jī)構(gòu)按反洗錢指2、對(duì)客戶身份識(shí)別的一般要求金融機(jī)構(gòu)與客戶發(fā)生交易關(guān)系主要分兩大類：一類是通過(guò)開(kāi)立賬戶或者簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系，如開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶、證券賬戶、基金賬戶，申請(qǐng)期貨交易編碼、訂立保險(xiǎn)合同或信托合同等等；另一類是客戶直接要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)，如現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌環(huán)、票據(jù)兌付等。分別對(duì)待：（1）開(kāi)立賬戶或簽訂合同建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，按《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《支付結(jié)算辦法》、《證券登記結(jié)算管理辦法》、《信托法》等識(shí)別客戶身份。（2）當(dāng)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換等一次性金融服務(wù)時(shí)，僅在交易超過(guò)一定限額的情況下，才要求識(shí)別客戶身份。身份證件是針對(duì)個(gè)人而言的（身份證、軍人身份證、護(hù)照等），證明文件是對(duì)單位而言的。2、對(duì)客戶身份識(shí)別的一般要求金融機(jī)構(gòu)與客戶發(fā)生交易關(guān)系主要分3、對(duì)客戶代理人身份的識(shí)別4、對(duì)合同受益人身份的識(shí)別5、對(duì)金融機(jī)構(gòu)未依法識(shí)別客戶身份的禁止性規(guī)定6、對(duì)客戶身份的重新識(shí)別7、對(duì)于金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人的要求3、對(duì)客戶代理人身份的識(shí)別

第十七條金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第十七條金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方1、對(duì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的要求金融機(jī)構(gòu)通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或具有類似地位的第三方機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的情形：（1）客戶通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保單；（2）證券公司向期貨經(jīng)紀(jì)公司引薦客戶；（3）客戶通過(guò)一家金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買另一家金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品；（4）客戶通過(guò)律師向銀行申請(qǐng)按揭貸款等。如果金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方來(lái)識(shí)別客戶的，第三方應(yīng)具備識(shí)別客戶身份的標(biāo)準(zhǔn)條件和能力，確保第三方已經(jīng)采取本法所規(guī)定的客戶身份識(shí)別措施，保證依靠第三方的金融機(jī)構(gòu)能夠在需要時(shí)及時(shí)獲得有關(guān)客戶身份盡職調(diào)查要求的必要信息、數(shù)據(jù)和相關(guān)文件。2、通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)最終責(zé)任，即由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任。1、對(duì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的要求第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、1、金融機(jī)構(gòu)向執(zhí)法部門核實(shí)客戶身份信息的必要性在我國(guó)身份證明文件或其他身份證明文件主要由公安、工商行政管理等部門頒發(fā)管理，他們分別掌握著個(gè)人的信息，包括個(gè)人身份證件的種類、身份證號(hào)碼、姓名、性別、住所、身份證有效期限等；掌握著單位的信息，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份證明文件種類、名稱、住所、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊(cè)資本、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、稅務(wù)登記號(hào)碼、身份證明有效期限等。金融機(jī)構(gòu)在核對(duì)客戶出示的身份證明文件或其他身份證明文件、確認(rèn)客戶身份是否真實(shí)、客戶是否存在受益人，確認(rèn)身份證明文件或其他身份證明文件是否真實(shí)有效，存在向公安、工商行政管理部門予以核實(shí)的需要。1、金融機(jī)構(gòu)向執(zhí)法部門核實(shí)客戶身份信息的必要性在我國(guó)身份證明2、有關(guān)執(zhí)法部門具備提供金融機(jī)構(gòu)核實(shí)有關(guān)客戶身份信息的條件公安、稅務(wù)、海關(guān)等執(zhí)法部門以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)過(guò)程中掌握的個(gè)人和單位的職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況、收入狀況、主要資金往來(lái)、納稅情況、違法記錄等大量信息，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有效識(shí)別客戶身份也有積極意義。本條規(guī)定為切實(shí)推行存款賬戶和金融交易實(shí)名制創(chuàng)造了有利條件?！吨腥A人民共和國(guó)居民身份證法》第三條《企業(yè)登記檔案資料查詢辦法》第五條、第六條、第十條。2、有關(guān)執(zhí)法部門具備提供金融機(jī)構(gòu)核實(shí)有關(guān)客戶身份信息的條件公

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶身份資料、交易記錄保存制度，是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料、交易記錄保存一定期限的一種制度。目的有三個(gè)：（1）可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的依據(jù)和證明；（2）可以作為掌握客戶身份、再現(xiàn)客戶交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；（3）為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要的證據(jù)。1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度客戶身該制度要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別情況、交易情況加以記錄，并同確認(rèn)身份時(shí)采集到的相關(guān)資料、證明、記錄和交易有關(guān)的所有證據(jù)一并保存?？蛻羯矸葙Y料至少包括：客戶名稱、法人代表、組織形式、賬戶號(hào)碼、資金規(guī)模、所在地址、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、主要業(yè)務(wù)、財(cái)富來(lái)源、董事構(gòu)成、主要供應(yīng)商以及客戶經(jīng)營(yíng)的基本情況；交易記錄至少包括有關(guān)交易的數(shù)據(jù)信息：交易的性質(zhì)、種類、方式、金額、流向、頻率、時(shí)間、地點(diǎn)等數(shù)據(jù)或信息。該制度要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別情況、交易情況加以記錄，并2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料該制度要求保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)（1）真實(shí)、完整；（2）符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；（3）反映客戶識(shí)別的過(guò)程和結(jié)果，足以再現(xiàn)該筆交易的完整過(guò)程；（4）符合法律規(guī)定的期限要求；（5）有權(quán)機(jī)關(guān)可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料3、客戶身份資料和客戶交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存5年《證券法》147條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者銷毀。上述資料的保存期限不得少于20年。《保險(xiǎn)法》121條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)賬簿、原始憑證及有關(guān)資料。保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于10年。4、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)按規(guī)定移交資料信息給有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)如金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或反洗錢信息中心。3、客戶身份資料和客戶交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存5年

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢信息中心及時(shí)報(bào)告大額交易3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢信息中心及時(shí)報(bào)告可疑交易4、我國(guó)對(duì)可疑交易報(bào)告的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)參考:《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度第二十一條金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。關(guān)于金融機(jī)構(gòu)建立預(yù)防監(jiān)控制度的具體辦法的授權(quán)性規(guī)定。第二十一條金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作要求的規(guī)定。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展1、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢宣傳工作的必要性（1）金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作，需要按照反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度要求，采取一系列措施，制定和實(shí)施反洗錢內(nèi)部監(jiān)控制度，而工作開(kāi)展得如何關(guān)鍵在于人員素質(zhì)，而對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)宣傳，就是提高金融機(jī)構(gòu)員工反洗錢素質(zhì)不可或缺的重要手段和內(nèi)控制度本身的重要組成部分；（2）金融機(jī)構(gòu)施行防范洗錢內(nèi)部責(zé)任制，也必須對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)宣傳。提高內(nèi)部職工的反洗錢意識(shí)、素質(zhì)、能力，掌握反洗錢的技術(shù)、方法，明確所有員工的反洗錢職責(zé)、權(quán)限和義務(wù)，全面落實(shí)反洗錢內(nèi)部責(zé)任制，作到分工明確、職責(zé)清晰，落實(shí)到人，賞罰分明。1、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢宣傳工作的必要性（1）金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗2、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳工作的總體要求宣傳培訓(xùn)對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)所有員工宣傳培訓(xùn)形式：定期、不定期；面授培訓(xùn)和網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)等宣傳培訓(xùn)內(nèi)容：反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章的具體規(guī)定和要求，包括反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的內(nèi)容和要求；金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容和要求；反洗錢內(nèi)部責(zé)任制；反洗錢技術(shù)、方法等。金融機(jī)構(gòu)對(duì)外宣傳的對(duì)象：客戶及潛在客戶金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)員工直接宣傳、散發(fā)反洗錢宣傳手冊(cè)、在開(kāi)戶申請(qǐng)材料或在合同中增加反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示條款、設(shè)立咨詢熱線等方式進(jìn)行對(duì)外宣傳。2、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳工作的總體要求宣傳培訓(xùn)對(duì)象：金第四章反洗錢調(diào)查第二十三條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。第四章反洗錢調(diào)查第二十三條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其1、反洗錢調(diào)查的定義和性質(zhì)指國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的有關(guān)人員，為核實(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)而直接到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專門的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。它不同于一般性的、工作性的監(jiān)督檢查，而是必須依法授權(quán)才能進(jìn)行的專門反洗錢的行政性調(diào)查。主要目的是為了向金融機(jī)構(gòu)核實(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)。如沒(méi)有發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)涉嫌洗錢犯罪的，應(yīng)當(dāng)撤銷可疑交易報(bào)告；如有證據(jù)證明可以交易活動(dòng)涉嫌洗錢犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)，以便進(jìn)行刑事偵查。1、反洗錢調(diào)查的定義和性質(zhì)指國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的有關(guān)人2、反洗錢調(diào)查的總體要求（1）反洗錢調(diào)查的主體必須合法，為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門即中國(guó)人民銀行。該規(guī)定包括兩層含義：一是指由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，即中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)具有現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的主體資格；二是中國(guó)人民銀行的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)必須在其上級(jí)行授權(quán)的管轄范圍內(nèi)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查活動(dòng)。（2）反洗錢調(diào)查的客體必須是法定的，即金融機(jī)構(gòu)（3）反洗錢調(diào)查必須有合法的手續(xù)和證件經(jīng)主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，一般成立調(diào)查組，制定調(diào)查方案，明確調(diào)查的主要領(lǐng)域及其重點(diǎn)，確定調(diào)查范圍和時(shí)間安排，向被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查通知書(shū)。調(diào)查人員必須二人以上，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)。2、反洗錢調(diào)查的總體要求（1）反洗錢調(diào)查的主體必須合法，為國(guó)3、反洗錢調(diào)查的一般程序（1）根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和其他渠道獲得的可疑交易信息，確定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的具體對(duì)象和時(shí)間。（2）制定調(diào)查方案。明確調(diào)查領(lǐng)域及其重點(diǎn)，確定具體的調(diào)查工作時(shí)間、調(diào)查人員及其分工，并將調(diào)查方案報(bào)經(jīng)反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。（3）向被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查通知書(shū)，通知被調(diào)查的時(shí)間、內(nèi)容和應(yīng)準(zhǔn)備提供的有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、檔案等文件資料以及需要談話的有關(guān)人員。（4）進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)始調(diào)查。通過(guò)詢問(wèn)人員、查閱文件、核查賬表和檔案等，對(duì)可疑交易涉及的有關(guān)客戶資料和交易信息情況等進(jìn)行核實(shí)、分析、評(píng)價(jià)，最后得出對(duì)該可疑交易情況的綜合評(píng)價(jià)，形成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)論。（5）完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查報(bào)告，包括對(duì)可疑交易核實(shí)后的結(jié)論意見(jiàn)，并向上一級(jí)反洗錢行政主管部門提交報(bào)告。3、反洗錢調(diào)查的一般程序（1）根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和其他渠道獲得的4、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查理由有二：一是反洗錢調(diào)查是我國(guó)開(kāi)展反洗錢工作的客觀要求。二是進(jìn)行反洗錢調(diào)查工作也是國(guó)務(wù)院反洗錢主管部門履行其反洗錢職責(zé)的要求。5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門進(jìn)行反洗錢調(diào)查法律賦予金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)和義務(wù)4、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查第二十四條調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況。詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。是反洗錢調(diào)查可以采取詢問(wèn)方式及其要求的規(guī)定。第二十四條調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求1、反洗錢調(diào)查可以采取詢問(wèn)方式調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)說(shuō)明此次調(diào)查的目的、范圍、內(nèi)容，就需要了解的有關(guān)事項(xiàng)提出具體問(wèn)題，要求其就可疑交易活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明情況。2、反洗錢調(diào)查詢問(wèn)方式應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定一是采取詢問(wèn)方法的，應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄；二是詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)，如發(fā)現(xiàn)記載遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人員可以補(bǔ)充或更正；三是被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；四是調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。1、反洗錢調(diào)查可以采取詢問(wèn)方式第二十五條調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。是關(guān)于反洗錢調(diào)查的程序和方法及其要求的規(guī)定第二十五條調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部1、對(duì)查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象有關(guān)信息資料的要求經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，如原始憑證、會(huì)計(jì)賬戶、財(cái)務(wù)報(bào)表、交易對(duì)象、種類規(guī)模、方式流程、統(tǒng)計(jì)資料以及與反洗錢業(yè)務(wù)管理、工作計(jì)劃和文件總結(jié)等有關(guān)資料。并通過(guò)對(duì)這些資料的查閱分析、綜合研究，進(jìn)一步查找有關(guān)線索證據(jù)，甄別、驗(yàn)證可疑交易是否確實(shí)涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)，以便決定是否移交公安、偵查機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查1、對(duì)查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象有關(guān)信息資料的要求經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行2、對(duì)封存被調(diào)查對(duì)象文件資料的要求經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件資料，可以予以封存。要求：一是封存被調(diào)查對(duì)象文件資料，必須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)；二是調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，并應(yīng)填制封存文件資料清單；三是當(dāng)場(chǎng)開(kāi)立清單一式兩份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。2、對(duì)封存被調(diào)查對(duì)象文件資料的要求經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、第二十六條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。是關(guān)于采取臨時(shí)凍結(jié)措施的程序和要求的規(guī)定。第二十六條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的1、可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施的限定條件（1）經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案；（2）客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外；（3）經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，才能采取臨時(shí)凍結(jié)措施。1、可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施的限定條件2、需要繼續(xù)凍結(jié)的法定程序（1）偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對(duì)依照上述規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)；（2）偵查機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)分析、驗(yàn)證，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法規(guī)定繼續(xù)采取凍結(jié)措施；（3）偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門；（4）國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門接到通知后，應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。2、需要繼續(xù)凍結(jié)的法定程序3、臨時(shí)凍結(jié)措施的法定期限臨時(shí)凍結(jié)法定時(shí)限及其要求：（1）臨時(shí)凍結(jié)的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)48小時(shí)；（2）金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求臨時(shí)采取凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)；（3）偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定繼續(xù)采取凍結(jié)措施。3、臨時(shí)凍結(jié)措施的法定期限第五章反洗錢國(guó)際合作

第二十七條中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作。

規(guī)定反洗錢國(guó)際合作的主要依據(jù)、主要原則。第五章反洗錢國(guó)際合作1、反洗錢國(guó)際合作的主要依據(jù)我國(guó)已簽署和批準(zhǔn)了維也納公約、巴勒莫公約、《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》和《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》。除了我國(guó)聲明不受上述公約某些條款約束的情形外，我國(guó)在開(kāi)展反洗錢合作時(shí)，應(yīng)遵守我國(guó)已簽署批準(zhǔn)的國(guó)際公約的具體要求。1、反洗錢國(guó)際合作的主要依據(jù)維也納公約第6條規(guī)定，清洗毒臟犯罪是公認(rèn)可以引渡的罪行，引渡要服從國(guó)內(nèi)法；如有需要，該公約是引渡的基礎(chǔ)。第7條規(guī)定，締約國(guó)應(yīng)當(dāng)提供最廣泛的法律互助，包括搜查與扣押、提供文件和銀行記錄、識(shí)別或追蹤財(cái)產(chǎn)。同時(shí)公約對(duì)搜查、識(shí)別、扣押等法律協(xié)助以及引渡和沒(méi)收等內(nèi)容與程序作出了初步規(guī)定。巴勒莫公約是國(guó)際社會(huì)第一部系統(tǒng)性的打擊跨國(guó)有組織犯罪的公約，公約要求各締約國(guó)在本國(guó)法律制度范圍內(nèi)，盡可能加強(qiáng)反洗錢國(guó)際合作?！吨浦瓜蚩植乐髁x提供資助的國(guó)際公約》第18條，《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》第14條預(yù)防洗錢的措施、第4章國(guó)際合作和第5章資產(chǎn)的追回等內(nèi)容對(duì)反洗錢國(guó)際合作做出了規(guī)定。維也納公約第6條規(guī)定，清洗毒臟犯罪是公認(rèn)可以引渡的罪行，引渡2、反洗錢國(guó)際合作的主要原則：平等互惠各國(guó)應(yīng)本著互相尊重、兼顧對(duì)方利益、誠(chéng)實(shí)信用的態(tài)度進(jìn)行合作。平等互惠原則貫穿于反洗錢信息交換、反洗錢司法合作等反洗錢國(guó)際合作中。2、反洗錢國(guó)際合作的主要原則：平等互惠各國(guó)應(yīng)本著互相尊重、兼第二十八條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。

關(guān)于反洗錢國(guó)際合作的規(guī)定，規(guī)定反洗錢國(guó)際合作的主體、程序和事項(xiàng)第二十八條國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)1、反洗錢國(guó)際合作。包括行政合作、警務(wù)合作和刑事司法合作等內(nèi)容。與之對(duì)應(yīng)，參加反洗錢國(guó)際合作的部門也應(yīng)包括相關(guān)的行政、刑偵和司法機(jī)關(guān)。本條有關(guān)反洗錢國(guó)際合作的規(guī)定，是對(duì)國(guó)際反洗錢合作的具體主體、程序和事項(xiàng)的規(guī)定，主要涉及反洗錢行政合作。2、合作主體與事項(xiàng)合作主體：國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門；具體程序和事項(xiàng)：根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。

1、反洗錢國(guó)際合作。3、我國(guó)反洗錢國(guó)際合作開(kāi)展的情況（1）簽署批準(zhǔn)有關(guān)國(guó)際公約1988年12月20日簽署維也納公約，1989年10月26日批準(zhǔn)該公約；為履行該公約，1990年12月28日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了《關(guān)于禁毒的決定》，規(guī)定了“掩飾、隱瞞毒臟性質(zhì)、來(lái)源罪”，首次確定了清洗毒臟犯罪的刑法規(guī)范；1997年3月14日《刑法增設(shè)了“洗錢罪”。2000年12月12日簽署巴勒莫公約，于2003年9月23日批準(zhǔn)該公約；3、我國(guó)反洗錢國(guó)際合作開(kāi)展的情況（1）簽署批準(zhǔn)有關(guān)國(guó)際公約2002年11月23日簽署了《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》，于2006年2月28日批準(zhǔn)了該公約；2003年12月10日簽署了《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》，2005年10月27日批準(zhǔn)了該公約。為履行好約定義務(wù)，2001年12月29日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)的《刑法修正（三）》第7條對(duì)刑法第191條進(jìn)行了修改，將恐怖活動(dòng)犯罪增列為洗錢罪的上游犯罪。2006年6月29日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)的《刑法修正（六）》第16條對(duì)刑法第191條進(jìn)行了修改，將貪污賄賂罪、破環(huán)金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪增列為洗錢罪的上游犯罪。2002年11月23日簽署了《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公（2）協(xié)助對(duì)涉嫌洗錢和恐怖資金的賬戶進(jìn)行調(diào)查。1998年以來(lái)，我國(guó)公安機(jī)關(guān)協(xié)助國(guó)（境）外執(zhí)法部門調(diào)查洗錢犯罪線索百余起，為辦理廈門特大走私案、開(kāi)平特大貪污侵吞案，多次接待美國(guó)、加拿大等國(guó)家和地區(qū)警方來(lái)華進(jìn)行反洗錢調(diào)查取證。2001年以來(lái)，應(yīng)聯(lián)合國(guó)和有關(guān)國(guó)家的請(qǐng)求，發(fā)布了30余批涉嫌恐怖融資資金賬戶名單，要求金融機(jī)構(gòu)核查。同時(shí)，金融監(jiān)管部門還對(duì)國(guó)外有關(guān)機(jī)構(gòu)提供的涉嫌洗錢賬戶進(jìn)行了專門調(diào)查。（2）協(xié)助對(duì)涉嫌洗錢和恐怖資金的賬戶進(jìn)行調(diào)查。1998年以來(lái)（3）參加反洗錢國(guó)際合作活動(dòng)2004年2月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人