銀行反洗錢培訓(xùn)

反洗錢培訓(xùn)反洗錢法規(guī)簡(jiǎn)介2基礎(chǔ)知識(shí)31反洗錢主要內(nèi)容33洗錢的始祖20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥的一名黑手黨成員開了一家洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，他把那些通過賭博、走私、勒索獲得的非法收入混入洗衣收入中，再向稅務(wù)部門納稅，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。這也就是“MoneyLaundering〞一詞的由來。反洗錢培訓(xùn)反洗錢培訓(xùn)什么是洗錢？根據(jù)中國(guó)內(nèi)地?刑法?的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指——明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。比方，為犯罪分子提供銀行帳戶、轉(zhuǎn)移資金套取現(xiàn)金、購置有價(jià)證券等。?刑法191條?洗錢罪：是指單位或個(gè)人明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，而為其⑴提供資金賬戶；⑵協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；⑶通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；⑷協(xié)助將資金匯往境外；⑸以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來源的行為。

反洗錢培訓(xùn)反洗錢培訓(xùn)法律責(zé)任：

有這五種行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。反洗錢培訓(xùn)放置過程離析過程融合過程是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程。利用金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國(guó)債、信用證以及股票、保險(xiǎn)單證或其他形式的資產(chǎn)。有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到外國(guó)。即通過復(fù)雜的金融交易，將犯罪所得與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散。在不同國(guó)家間進(jìn)行錯(cuò)綜復(fù)雜的交易，或在國(guó)內(nèi)通過不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真實(shí)來源、性質(zhì)，使得犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)難以分辨。即將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供外表的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。洗錢的過程：反洗錢培訓(xùn)洗錢的危害對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家平安、人民的生命和財(cái)產(chǎn)的平安造成巨大損失。危害經(jīng)濟(jì)的健康開展。助長(zhǎng)和滋生腐敗。增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益。反洗錢培訓(xùn)反洗錢,是指采取客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告等措施,預(yù)防和打擊各種企圖掩飾、隱瞞以下上游犯罪行為所得的活動(dòng)。犯罪行為包括：1、毒品犯罪2、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪3、恐怖活動(dòng)犯罪4、走私犯罪5、貪污賄賂犯罪6、破壞金融管理秩序犯罪7、金融詐騙犯罪8、法律規(guī)定的其他犯罪行為反洗錢培訓(xùn)?刑法?〔191條-洗錢罪、312條掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪、349條-窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪〕；?中華人民共和國(guó)反洗錢法?；2006年?金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定?；2006年?金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理方法?；2006?金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?；2007?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?；2007?金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理方法?〔試行〕；2021?金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引?2021反洗錢培訓(xùn)

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。中國(guó)人民銀行反洗錢局(保衛(wèi)局)具體承辦組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作。

中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是中國(guó)人民銀行總行直屬的、不以盈利為目的的獨(dú)立的事業(yè)法人單位，是為人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作職責(zé)而設(shè)立的收集、分析、監(jiān)測(cè)和提供反洗錢情報(bào)的專門機(jī)構(gòu)。反洗錢培訓(xùn)反洗錢內(nèi)部控制制度客戶身份識(shí)別措施；客戶身份資料和交易記錄保存措施；可疑交易的大額交易識(shí)別、分析和報(bào)告措施；反洗錢內(nèi)部審計(jì)、培訓(xùn)和宣傳措施；配合反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序；反洗錢工作保密措施。反洗錢培訓(xùn)客戶身份識(shí)別識(shí)別內(nèi)容：核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份信息，；留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件個(gè)人：姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。機(jī)構(gòu)：名稱、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該機(jī)構(gòu)客戶依法設(shè)立并有效存續(xù)的證照名稱、資格許可事項(xiàng)、證照或許可證號(hào)碼和有效期限、發(fā)證單位等；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、聯(lián)系、電子郵箱、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限等信息。反洗錢培訓(xùn)客戶身份識(shí)別識(shí)別分類：基金賬戶的開戶、銷戶和變更；為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；轉(zhuǎn)托管；交易密碼、資金密碼的掛失與重置；修改客戶身份根本信息等資料；開通網(wǎng)上交易、交易等非柜面交易方式。反洗錢培訓(xùn)重新識(shí)別客戶客戶要求變更姓名或者名稱、有效身份證件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人；客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常；先前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn)的；客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的?？蛻粜彰蛘呙Q與國(guó)家有關(guān)部門依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。客戶身份識(shí)別反洗錢培訓(xùn)識(shí)別方法要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；回訪客戶；實(shí)地查訪；向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。客戶身份識(shí)別反洗錢培訓(xùn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：依據(jù)：地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等。分類：高、中、低。適時(shí)調(diào)整：對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。客戶身份識(shí)別反洗錢培訓(xùn)代理識(shí)別客戶身份應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。客戶身份識(shí)別反洗錢培訓(xùn)保存期限客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年；交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。如涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，應(yīng)將其保存至反洗錢結(jié)束?？蛻羯矸葙Y料和交易資料保存反洗錢培訓(xùn)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)交易交易主體金額備注類型人民幣外幣現(xiàn)金交易個(gè)人單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬元以上單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上現(xiàn)金交易指現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他單位轉(zhuǎn)賬交易單位之間單筆或當(dāng)日累計(jì)200萬元以上單筆或當(dāng)日累計(jì)等值20萬美元以上個(gè)人之間單筆或當(dāng)日累計(jì)50萬元以上單筆或當(dāng)日累計(jì)等值10萬美元以上個(gè)人與單位之間跨境交易一方為個(gè)人單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上個(gè)人可在境內(nèi)或境外 反洗錢培訓(xùn)沒有交易或交易量較小的客戶，要求將大量資金轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量交易。與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。開戶后短期內(nèi)大量買賣基金，然后迅速銷戶。客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右?。公司疑心客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的。可疑交易報(bào)告反洗錢培訓(xùn)積極參與中國(guó)人民銀行、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)組織的反洗錢培訓(xùn)。公司將定期或不定期對(duì)全體員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。當(dāng)出臺(tái)新的法律法規(guī)時(shí)，及時(shí)組織員工進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)培訓(xùn)。對(duì)公司的新員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。反洗錢宣傳與培訓(xùn)反洗錢培訓(xùn)公司所有員工對(duì)客戶身份資料和交易信息予以保密。公司及所有員工對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢信息予以保密。反洗錢資料保密反洗錢培訓(xùn)組織機(jī)構(gòu)和人員職責(zé)基金清算部具體負(fù)責(zé)客戶身份識(shí)別、反洗錢的資金監(jiān)測(cè)、大額交易和可疑交易報(bào)告的編制及資料保存等工作;市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)客戶的身份識(shí)別和反洗錢法律法規(guī)相關(guān)知識(shí)的宣傳工作以及反洗錢法律法規(guī)和有關(guān)知識(shí)的宣傳工作;綜合管理部負(fù)責(zé)反洗錢崗位人員配備、組織反洗錢培訓(xùn)及業(yè)績(jī)考核工作;系統(tǒng)運(yùn)維部負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢工作提供技術(shù)支持和保障工作。反洗錢培訓(xùn)組織機(jī)構(gòu)和人員職責(zé)監(jiān)察稽核部為反洗錢工作的牽頭部門，制定公司反洗錢內(nèi)部控制制度、操作規(guī)程，根據(jù)反洗錢要求制定或修訂所涉及的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)那么;監(jiān)督、檢查公司相關(guān)部門的反洗錢工作，定期通報(bào)反洗錢工作開展情況，報(bào)送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)；實(shí)施反洗錢審計(jì)工作，配合國(guó)家有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌洗錢活動(dòng)所進(jìn)行的調(diào)查工作，并在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)以及履行法律法規(guī)中有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。反洗錢培訓(xùn)組織機(jī)構(gòu)和人員職責(zé)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組：討論并決定公司的反洗錢制度及其工作機(jī)制;檢查公司所制定的反洗錢內(nèi)部控制制度是否得到了嚴(yán)格的遵守;對(duì)各部門反洗錢工作的執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)和考核。反洗錢培訓(xùn)假設(shè)不做反洗錢????1、紀(jì)律處分*未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度；*未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；*未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。2、行政處分或者罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬以下罰款。*未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；*未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；*未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；*違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；*與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；*拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；*拒絕提供調(diào)查材料或者成心提供虛假材料的。反洗錢培訓(xùn)*前款行為致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營(yíng)許可證。3、聲譽(yù)嚴(yán)重?fù)p失，背上為破壞社會(huì)和諧違法行為提供便利的惡名。反洗錢培訓(xùn)案例分析1有兩個(gè)同名同姓的客戶，張三A和張三B，但二人身份證件號(hào)碼不同。第一步，張三A在某基金公司開立基金賬戶，資金從張三A的銀行賬戶流出；第二步，張三A提出變更銀行卡，但所提供的新銀行卡是張三B在同一家銀行開立的賬戶，基金公司在缺乏身份核查手段的前提下，辦理了銀行卡變更；第三步，客戶發(fā)起贖回，從而使資金轉(zhuǎn)往張三B的銀行賬戶，從而改變了資金的所有權(quán)屬性。反洗錢培訓(xùn)案例分析1有兩個(gè)同名同姓的客戶，張三A和張三B，但二人身