未來銀行2.0：如何打造數(shù)字化時(shí)代的智鏈公司銀行

馬威未來銀行2.0畢馬威在2021年的一項(xiàng)針對國內(nèi)銀行的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型開展情況的調(diào)研1顯示，雖然零售銀行一直是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域，但是銀行對公司銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化投資正在提速。在我國，公司銀行業(yè)務(wù)一直是絕大多數(shù)銀行收入和利潤最重要的來源，傳統(tǒng)公司銀行業(yè)務(wù)關(guān)系驅(qū)動、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)為主的特征明顯，除了基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)流程線上化之外，對數(shù)字化的需求一直偏弱。但近年來受到宏觀經(jīng)濟(jì)下行、行業(yè)競爭加劇和客戶需求升級的綜合因素的影響，公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨巨大的壓力。FranciscoUría銀行業(yè)與資本市場全球主管畢馬威國際公司銀行數(shù)字化提速和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需求密不可分。以當(dāng)前各家銀行都著力推進(jìn)的交易銀行業(yè)務(wù)為例，可以說數(shù)字化是發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)的最有效的手段和必要條件。和傳統(tǒng)公司銀行業(yè)務(wù)不同，交易銀行要求銀行更深入的掌握客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場景、產(chǎn)業(yè)鏈條的業(yè)務(wù)往來和資金交易、上下游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)等情況，能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)的、定制的、豐富的產(chǎn)品和服務(wù)，并通過線上FranciscoUría銀行業(yè)與資本市場全球主管畢馬威國際張楚東金融業(yè)主管合伙人中國公司銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如火如荼，銀行需要結(jié)合自身的情況，借鑒領(lǐng)先實(shí)踐，繪制清晰的轉(zhuǎn)型藍(lán)圖，系統(tǒng)、高效地推進(jìn)。畢馬威基于連續(xù)多年的全球銀行業(yè)調(diào)研獲取的數(shù)據(jù)和幫助眾多銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)提煉了公司銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化能力框架，從八個(gè)維度，四十個(gè)子維度對公司銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化能力進(jìn)行定義，并配套成熟的問卷、評估工具和數(shù)字化藍(lán)圖模板，可以快速對公司銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化現(xiàn)狀進(jìn)行張楚東金融業(yè)主管合伙人中國我們在2020年發(fā)布了《未來銀行—如何打造數(shù)字化時(shí)代的智鏈零售銀行》，本文是畢馬威在智鏈銀行解決方案體系框架下，繼續(xù)對公司銀行業(yè)務(wù)如何開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行的探討和洞察分享，希望能為中國的銀行機(jī)構(gòu)對公業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有價(jià)值的參考和助力。支寶才金融業(yè)戰(zhàn)略咨詢合伙人中國字化轉(zhuǎn)型調(diào)研，共有39家銀行參與。畢馬威未來銀行2.02成功的智鏈公司銀行"客戶為先"戰(zhàn)略021財(cái)年，全球金融科技投資總額達(dá)2,100億美元2，公司銀行正在應(yīng)用金融科技提升自身的市場競爭力。我們首先，基于畢馬威對逾400名全球各地參與“客戶為變革信號與驅(qū)動因素，發(fā)現(xiàn)以及數(shù)據(jù)隱私保護(hù)重要性的上升(雖然監(jiān)管已大幅強(qiáng)銀行賦予客戶對其信息更大：更有效的數(shù)據(jù)與先自動化、定制化的財(cái)務(wù)及投資解決方案，這將有助于減少舞弊和提升監(jiān)管合助于提升交易和國際財(cái)務(wù)度；業(yè)界對可持續(xù)性和企動越來越多的銀行業(yè)務(wù)流理)政策和目標(biāo)。在識別變革信號和驅(qū)動因素后，我們將探討新常態(tài)下的三個(gè)公司銀行業(yè)務(wù)模型。全新的公司銀行生態(tài)體系將涵蓋包括客戶、競爭對手、供應(yīng)商和中介在內(nèi)的、各種各樣相互交織的利益相關(guān)者。與這些利益相關(guān)者建立戰(zhàn)略合作將有助于銀行獲得關(guān)鍵或全新能力、及客戶服務(wù)渠道。接著，我們會定義業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的五項(xiàng)關(guān)鍵要素，包括：創(chuàng)新客戶關(guān)系模型(需要轉(zhuǎn)變客戶經(jīng)理角色)；過渡至新生態(tài)體系；重構(gòu)銀行系統(tǒng)平臺；變革運(yùn)營模式及降低成本；以及建立卓越智能服務(wù)。最后，我們將提出一個(gè)經(jīng)實(shí)踐檢驗(yàn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方司銀行”致力于實(shí)現(xiàn)超預(yù)期的客戶體驗(yàn)，并幫助銀行達(dá)成“客戶為先”戰(zhàn)略目標(biāo)、滿足相應(yīng)投資回報(bào)要求。為了快速響應(yīng)市場信號、提升客戶體驗(yàn)，銀行應(yīng)主動擁抱“智鏈公司銀行”方案，整合銀行前中后臺、加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。公司公司銀行的定義向不同層級對公客戶提3受訪群體：419名來自全球各地公司銀行機(jī)構(gòu)的、參與"客戶為先"戰(zhàn)略及實(shí)施決策的總監(jiān)或以上級別的行業(yè)領(lǐng)袖。他們參與了g畢馬威未來銀行2.03成功的智鏈公司銀行現(xiàn)代公司銀行生態(tài)體系案例分現(xiàn)代公司銀行生態(tài)體系案例分析客戶06定義未來業(yè)務(wù)模型1307業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素1409成功的智鏈公司八項(xiàng)關(guān)鍵能力數(shù)字及運(yùn)營轉(zhuǎn)型22熟度對手17創(chuàng)新并領(lǐng)先市場的中小企解決方案的開發(fā)22智鏈公司銀行賦能運(yùn)營模式升級18評估銀行能力成熟度20畢馬威未來銀行2.04成功的智鏈公司銀行候更為復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境：客戶對銀行數(shù)字化服務(wù)的需求和自身數(shù)字能力快速提升、數(shù)字化和新競候更為復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境：客戶對銀行數(shù)字化服務(wù)的需求和自身數(shù)字能力快速提升、數(shù)字化和新競爭正在驅(qū)使銀行快速創(chuàng)新。畢馬威未來銀行2.05成功的智鏈公司銀行功實(shí)現(xiàn)向全渠道端升客戶滿意度和留存 2客戶對將銀行服務(wù)嵌入企業(yè)流程的需求部系統(tǒng)可提升幅減少了企業(yè)成本有效提升了數(shù)據(jù)質(zhì)本中心轉(zhuǎn)變?yōu)槔麧?3產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的壓力雖然現(xiàn)金管理和融資服務(wù)將仍然是主要收入來源，但公司銀行也應(yīng)跟上變革步伐、不斷創(chuàng)新。大部分受訪銀行(88%受訪銀行高管)正計(jì)劃投資創(chuàng)新產(chǎn)品和服投資領(lǐng)域包括開放銀行產(chǎn)品、資本配置優(yōu)化、數(shù)字借貸方案、居家辦公解決方案等新板塊。各個(gè)投資領(lǐng)域均有著不同的需求和風(fēng)險(xiǎn)畫像。78%的受訪者表示，他們正向“數(shù)字化的技術(shù)行投資8。但進(jìn)展仍然緩慢：45%受訪者認(rèn)為他們在穩(wěn)妥制定服務(wù)解決方案和利用相關(guān)技術(shù)方面“低于。行競爭格局的客戶因素創(chuàng)新需求科技巨頭的去中介化內(nèi)嵌至企業(yè)內(nèi)部流程信息來源：一項(xiàng)由畢馬威委托ForresterConsulting進(jìn)行的調(diào)terConsulting畢馬威未來銀行2.06成功的智鏈公司銀行。在一個(gè)開放包容、緊密銜體系中蓬勃發(fā)展。分布式賬進(jìn)交易效率提升、以及信息 2人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)已應(yīng)用至各類銀行業(yè)務(wù)這些令人振奮的新技術(shù)除了可協(xié)助營銷及市場團(tuán)隊(duì)識別業(yè)務(wù)機(jī)會、預(yù)測客戶需求和購買傾向，還能夠?qū)崿F(xiàn)及自動化的授信決策、規(guī) 1部署云及API技術(shù)則設(shè)置和例外處理。通過應(yīng)用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，銀行可快速提升流動性管理和信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)能力。受為可支撐其在公司銀公司銀行正與IT基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商合作升級過時(shí)的技行市場脫穎而出的最重要技術(shù)。術(shù)。數(shù)字化服務(wù)(例如貸款受理和客戶引導(dǎo)流程)摒，賦能銀行為各層級對公客戶提供一站式、端到端的解決方案。例如作為3銀行迫切需要提升客戶需求響應(yīng)速度數(shù)字轉(zhuǎn)型的一部分，銀行大筆投資自動化貸款受理平臺。68%受訪銀行表示已從開放銀行服務(wù)中獲利，另有20%受訪銀行計(jì)劃在未來12個(gè)月內(nèi)落實(shí)此類舉措9。我們看到金融科技等傳統(tǒng)金融的顛覆者通過各類創(chuàng)新服務(wù)方案(例如文件自動生成、電子交易驗(yàn)證和外開放銀行服務(wù)架構(gòu)結(jié)合行內(nèi)已有數(shù)據(jù)與行外客戶信部數(shù)據(jù)認(rèn)證)簡化服務(wù)評估、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)錄入和融資方。開放銀行大大案設(shè)計(jì)的流程，大幅壓縮了授信決策時(shí)間，進(jìn)一步加開展新合作劇了金融脫媒。的空間。合作門檻的降低使得機(jī)構(gòu)可迅速上線全新的基于云架構(gòu)的借貸服務(wù)。 4用有巨大，但我們可以預(yù)見：未來中小企市場的可持續(xù)增長中小企在全球經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色，在發(fā)展中小企市場的可持續(xù)增長中小企在全球經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色，在發(fā)展但中小企業(yè)的金融服務(wù)兼具大型企業(yè)與零售客戶的特性，使銀行較難從中小企業(yè)業(yè)務(wù)中獲取足夠利潤，導(dǎo)致中小企業(yè)金融服務(wù)仍留有巨大助公司銀行及其客戶消舞弊風(fēng)險(xiǎn)。如今，在大量行業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵要素逐式賬本解決方案的有效融約納入發(fā)展規(guī)劃。畢馬威未來銀行2.07成功的智鏈公司銀行 5數(shù)據(jù)價(jià)值創(chuàng)造者將在競爭中脫穎而出爭與合作相互依存的數(shù)據(jù)和使用者，例如向其他機(jī)構(gòu)提助于公司銀行深化其個(gè)性化的溝通主題和溝在成熟市場中，資本充足的新入局銀行很可能為標(biāo)，引導(dǎo)經(jīng)營機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變過度追求規(guī)模的導(dǎo)向，從 6轉(zhuǎn)型需要儲備數(shù)字化的人才隊(duì)伍掌握先進(jìn)數(shù)據(jù)分析能力、并通過數(shù)字化渠道提供自助服務(wù)的數(shù)字化業(yè)務(wù)模型能夠大幅降低運(yùn)營成本、提升客戶體驗(yàn)?？蛻艚?jīng)理的時(shí)間將被投入收益更高的領(lǐng)域，以強(qiáng)化高價(jià)值的人際關(guān)系，包括：專注服務(wù)高價(jià)值客戶、跟蹤迫切需要情感關(guān)懷和密切關(guān)注的業(yè)務(wù)機(jī)會、提供行業(yè)專精支持(無法由數(shù)字化技術(shù)滿足)、以及處理無法通過數(shù)字化渠道解決的客戶問題。數(shù)字化技術(shù)有助于提升客戶經(jīng)理的客戶維護(hù)能力，包括向客戶提供其所處行業(yè)的新興趨勢、業(yè)務(wù)運(yùn)營及融資服務(wù)的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)，以及這些機(jī)遇風(fēng)險(xiǎn)將如何影響客戶對銀行產(chǎn)品服務(wù)的需求。譬如，銀行可使用數(shù)據(jù)進(jìn)行相似客戶比較，識別客戶流失的早期信號，并及時(shí)采取客戶挽留行動。行競爭格局的科技解畢馬威未來銀行2.08成功的智鏈公司銀行公司銀行的ESG舉措應(yīng)在收入穩(wěn)定性、客戶忠誠度和風(fēng)險(xiǎn)之間取得平衡銀行應(yīng)將社會道德融入自身的流程、政策和不同利益相關(guān)者(包括公共社區(qū))時(shí)刻審視著銀行的公司銀行的ESG舉措應(yīng)在收入穩(wěn)定性、客戶忠誠度和風(fēng)險(xiǎn)之間取得平衡銀行應(yīng)將社會道德融入自身的流程、政策和11在客戶及其股東越發(fā)重視ESG報(bào)告要求的社會背景中，公司銀行可成為ESG趨勢賦能者，通過引導(dǎo)客戶社區(qū)中扮演的角色，變革者”，還是“快速追隨22關(guān)的產(chǎn)品服務(wù)要求，涉及到通過全新的可持續(xù)金融產(chǎn)品調(diào)整全行的產(chǎn)品組合和規(guī)模增長，并需要將ESG和氣候風(fēng)險(xiǎn)等因素納入資金這些舉措的影響將延伸到存量及未來新增業(yè)務(wù)。比如，部分銀行無法向使用廉價(jià)、可燃涂層材料的物業(yè)提供開發(fā)貸款或按揭貸款。這些銀行還將停止向使用鍋爐的物業(yè)發(fā)放貸款(因?yàn)橘J款可能會變?yōu)椤白厣J款”，從而占用銀行更多資本)。銀行需要評估存量貸款的綠色金融“成色”，并為ESG風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款制定調(diào)整方案。33銀行正在通過引入新技術(shù)、構(gòu)建生態(tài)合作、及提升對數(shù)據(jù)安全的重視度，來強(qiáng)化對金融犯罪的防范能力。以往，網(wǎng)絡(luò)安全(包括數(shù)據(jù)隱私保護(hù))被視為最后一道防線。但在數(shù)字世界中，其已成為客戶對銀行信任的基礎(chǔ)、以及所有產(chǎn)品服務(wù)的關(guān)鍵要素。63%調(diào)查受訪者認(rèn)為可靠的網(wǎng)絡(luò)安全有助公司銀行在市場競爭中取勝12。隨著銀行對數(shù)據(jù)依賴程度逐步提升，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管壓力的增加也使反洗錢變得尤為重要。若不能有效應(yīng)對這些風(fēng)險(xiǎn)，公司銀行將在與擁有強(qiáng)大安全性的金融科技公司的競爭中敗下陣來。從系統(tǒng)設(shè)計(jì)階段開始便開始采取防御舉措的銀行將有效提升數(shù)據(jù)價(jià)值，并向外界展現(xiàn)一個(gè)強(qiáng)大、安全和合規(guī)的銀行形符合道符合道德的人工智能應(yīng)用隨著授信和放款決策愈發(fā)自動化，銀行必須避況和財(cái)富等屬性相關(guān)的偏見。需要通過重寫算法消除歧視。ng畢馬威未來銀行2.09成功的智鏈公司銀行開放銀行產(chǎn)品另類支付/交易解決方案(如加密貨幣)重要/非常重要畢馬威未來銀行2.010成功的智鏈公司銀行畢馬威未來銀行2.0畢馬威未來銀行2.011需求，領(lǐng)先的公司需求，領(lǐng)先的公司平臺的生態(tài)體系，向客戶提供超越品服務(wù)。公司銀行正朝著平臺式服署所需的時(shí)間。其也可提升力，賦予銀行相對非金融機(jī)未能成功實(shí)施模塊化及平臺我們將看到公司銀行業(yè)務(wù)的良性增長循環(huán)，即極佳而催生富有吸引力動進(jìn)一步的客戶增在利率及外匯掉期等領(lǐng)域開展區(qū)域性超級銀行可快速轉(zhuǎn)變?yōu)橄?3。金融服務(wù)將從一個(gè)行業(yè)進(jìn)化為一金融服務(wù)將從一個(gè)行業(yè)進(jìn)化為一系關(guān)鍵在于：如何將這些能力散播到包括垂直行業(yè)和 我們已經(jīng)看到大量大型傳統(tǒng)金融機(jī)AntonyRuddenklau創(chuàng)新金融服務(wù)全球主管畢馬威未來銀行2.012成功的智鏈公司銀行我們預(yù)計(jì)以下三項(xiàng)公司銀行業(yè)務(wù)模型(可單獨(dú)存在、或彼此整合)將在未來五年成為市場主導(dǎo)：重塑數(shù)字化公司銀行、“銀行業(yè)務(wù)即服務(wù)”和平臺供應(yīng)商?？蛻艏捌鋽?shù)據(jù)將是這三項(xiàng)戰(zhàn)略的共同核心。公司銀行在思考應(yīng)對這個(gè)多變市場環(huán)境的策略時(shí)，應(yīng)確定將承接哪些客戶、與哪些機(jī)構(gòu)建立“白名單”合作關(guān)系、外包哪些特定服務(wù)，以及選擇“超級應(yīng)用”還是“內(nèi)嵌式功能組件”。 123公司銀行將轉(zhuǎn)變?yōu)橥耆ヂ?lián)的數(shù)字金融機(jī)構(gòu)，以資本和數(shù)據(jù)為錨點(diǎn)重構(gòu)業(yè)務(wù)模型，推動傳統(tǒng)成本中心商業(yè)化。將提供全面的混合價(jià)值主張和相公司銀行將運(yùn)用人際關(guān)系和深入大的融資需求(包括提供專業(yè)咨詢服務(wù))。一家中國城商行發(fā)揮其海量國內(nèi)“銀行業(yè)務(wù)即服務(wù)”(BaaS)供應(yīng)商開發(fā)并對產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行授權(quán)，通過合作方終端向用戶提供公司化基礎(chǔ)設(shè)施的API端口向終端用戶金融犯罪篩選，實(shí)現(xiàn)將客戶驗(yàn)證及承接流程縮減。數(shù)字貨幣和軟件知識產(chǎn)權(quán)授權(quán)等一家中國國有銀行推動系統(tǒng)平臺組件形式將金融及非金融服務(wù)嵌商銀行作為平臺供應(yīng)商，出于自用或盈利目的，建設(shè)系統(tǒng)平臺基礎(chǔ)設(shè)施，并提供維護(hù)、安全保障等服務(wù)為其賦能，形成開放或封閉形態(tài)的公司銀行平臺或生態(tài)體系。系統(tǒng)平臺定位為連接海量服務(wù)及客戶的門戶，而基礎(chǔ)設(shè)施則可能成為銀行一項(xiàng)主要收入來源。相關(guān)應(yīng)用包括數(shù)字產(chǎn)品市集的開理，以及第三方數(shù)據(jù)連接管理。因此，金融脫媒將進(jìn)一步加劇，而數(shù)據(jù)與信息隱私增強(qiáng)計(jì)算將會成為新熱點(diǎn)。一家中國股份制銀行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)數(shù)字化科技金融服務(wù)平臺，通過整合科創(chuàng)企業(yè)、PE/VC、其他金融機(jī)構(gòu)等多方資源，形成信息共享渠道，提高科創(chuàng)金融領(lǐng)域投融資的對接效率。該平臺已儲備超過4萬戶科技型企業(yè)及100余家投資機(jī)構(gòu)，幫助投資人與優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行投融資對接。畢馬威未來銀行2.013成功的智鏈公司銀行慮以下五項(xiàng)關(guān)鍵要素：1聊天機(jī)器人的支持。這也將解放客戶方案設(shè)計(jì)師、金融風(fēng)險(xiǎn)顧問和客戶信1收集客戶定制化服務(wù)需求、并開2這將有助于銀行借由拓展合作伙伴、建立涵蓋金融及更廣泛服務(wù)內(nèi)容的生態(tài)。此方法將過時(shí)的銀行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)能力與先進(jìn)科技和新客戶相結(jié)合。通過橫向整合，銀行可構(gòu)建僅需調(diào)整極少參數(shù)便可生成適用于多個(gè)垂直板塊(如客群類型或行業(yè)類型)的解決方案。23是否滿足生態(tài)體系的要求，并決替換或重建現(xiàn)有系統(tǒng)平臺、以更好地應(yīng)對未來需求。34于將成本收入比從行業(yè)平均的45%-75%(視區(qū)域而定)降至接近30%(由某些東南亞數(shù)字銀行實(shí)現(xiàn))。此外，通過計(jì)量資本效率45支撐，以幫助銀行提升經(jīng)營決策的速。5畢馬威未來銀行2.014成功的智鏈公司銀行成功的成功的業(yè)務(wù)模式畢馬威未來銀行2.015洞見驅(qū)動的策略和行動的產(chǎn)品和服務(wù)客戶互動及合作方銜接快速響應(yīng)的運(yùn)營與供應(yīng)鏈服務(wù)體系影響*充分伍的架構(gòu)整合的合作伙伴及聯(lián)盟畢馬威未來銀行2.016較低的機(jī)構(gòu)八項(xiàng)關(guān)鍵能力成熟度高的公司銀行取得轉(zhuǎn)型成功的概率，是成熟度低銀行的1.2至2.3倍： 增長。標(biāo)。與客戶及潛在客戶在市場營銷、銷售服務(wù)等環(huán)節(jié)進(jìn)行互動和溝通，以實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的客戶關(guān)系提升。提升業(yè)務(wù)績效。擴(kuò)展和成本效益良好的解決方案。畢馬威未來銀行2.017未來公司銀行運(yùn)營模式?jīng)Q定了各項(xiàng)智鏈能力的價(jià)值和相對重要性。這八項(xiàng)關(guān)鍵能力將被運(yùn)用到力品利用從全方位銀行服務(wù)和龐大客戶基礎(chǔ)獲取的自有數(shù)據(jù)，深入洞察您的客戶并建立競爭優(yōu)勢。主動管理一批戰(zhàn)略性強(qiáng)、財(cái)務(wù)貢的客戶。與第三方交換關(guān)鍵數(shù)據(jù)。主動管理和優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品和客戶組合將成為關(guān)鍵，公司銀行須重點(diǎn)關(guān)注符合新興趨勢和客戶需求的可盈利產(chǎn)品，將其打造為市場先的產(chǎn)品。通過應(yīng)用“新產(chǎn)品默認(rèn)數(shù)字化”對”等指導(dǎo)原則推動現(xiàn)有產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)型。這將使全功能銀行能夠向其龐大客戶群提供與市場新進(jìn)入者相似體驗(yàn)的產(chǎn)品服務(wù)。應(yīng)商和第三方數(shù)據(jù)庫，提出有針對性的價(jià)值主張。在客戶服務(wù)端到端價(jià)值鏈中尋找處交換數(shù)據(jù)。通過預(yù)測新興客群需求、并針對性地解決痛點(diǎn)，有效提升市場競數(shù)字解決方案將突破過往的服務(wù)進(jìn)入更廣泛的生態(tài)體系并鏈接更構(gòu)建流程統(tǒng)一簡單、功能明確的細(xì)分產(chǎn)品服務(wù)，向客戶輸出無與倫比的體驗(yàn)。境、與負(fù)責(zé)端到端服務(wù)的其他供應(yīng)商一起設(shè)計(jì)和優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。方的數(shù)據(jù)(流)，并確保其安全、可信；利用平臺向其客戶提出有針對性的價(jià)值主張。等領(lǐng)域的創(chuàng)新，以平臺供應(yīng)商的彈性和適應(yīng)性突出”的價(jià)值主張括通過平臺交付服務(wù)的供應(yīng)商、以及通過平臺購買產(chǎn)品服務(wù)的消其中包括了圍繞數(shù)據(jù)交換、分析和洞察等元素制定價(jià)值主張的參畢馬威未來銀行2.018BaaS人才隊(duì)伍將專注于了解客戶需求、持續(xù)創(chuàng)造新產(chǎn)品服務(wù)和改BaaS人才隊(duì)伍將專注于了解客戶需求、持續(xù)創(chuàng)造新產(chǎn)品服務(wù)和改銀行將建立起卓越的客戶體驗(yàn)及服務(wù)設(shè)計(jì)、技術(shù)及業(yè)務(wù)運(yùn)營等能銀行內(nèi)部應(yīng)具備更強(qiáng)大的推動大規(guī)模技術(shù)變革能力，并建立敏捷工作方式，包括改良治理架構(gòu)和分散決策權(quán)。行政管理事務(wù)將被減少，同時(shí)將圍繞客戶價(jià)值挖掘和卓越服務(wù)優(yōu)客戶交互界面應(yīng)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和自動化；并且應(yīng)確保恰當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)流支撐，尤其是與第三方共同參與投資數(shù)據(jù)安全和云基礎(chǔ)實(shí)施將是未來公司銀行成功的關(guān)鍵。BaaS運(yùn)營商將樹立以API接口為中心的價(jià)值主張，以確保服務(wù)的整合的便捷性，同時(shí)也可以確保數(shù)據(jù)安全和隱私。通過尋找匹配的合作伙伴、向其客戶提出互相協(xié)同的價(jià)值主張、并向平臺供應(yīng)商和生態(tài)體系銷售銀行產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)快速規(guī)模擴(kuò)為了向客戶提供更廣泛的產(chǎn)品服務(wù)，銀行應(yīng)在內(nèi)部能力不足的領(lǐng)。與外部數(shù)據(jù)源的整合合作也將是交付端到端服務(wù)的關(guān)鍵，例如藉由外部數(shù)據(jù)源和生態(tài)體系合作來戶。將非增值活動進(jìn)行數(shù)字化和自動化，可使得每次客戶互動變?yōu)楸銊咏咏柚献骰锇楹偷谌酵苿訑?shù)字整合并利用外部數(shù)據(jù)源加快決策的運(yùn)營鏈服務(wù)要實(shí)現(xiàn)無縫互動，銀行應(yīng)將產(chǎn)品服務(wù)與價(jià)值鏈上下游的合作商進(jìn)行深度整合(即便在需要隱蔽地切換到由其他服務(wù)供應(yīng)商提供服BaaS運(yùn)營將實(shí)現(xiàn)高度自動化、并3體系中的不同參與者實(shí)現(xiàn)無縫整為盡可能減少因服務(wù)在不同服務(wù)商之間流轉(zhuǎn)銜接不暢而導(dǎo)致的問題，銀行需要構(gòu)建強(qiáng)大的主動控制能力和簡便的用戶交互界面，并配備主動、自助更新和監(jiān)控等撐能力。平臺應(yīng)將數(shù)字化視作默認(rèn)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)較高水平的客戶自助服務(wù)和最低限度的人工互動。不論端到端服務(wù)交付涉及多少參與方，對平臺用戶而言運(yùn)營工作應(yīng)是無平臺供應(yīng)商的人才隊(duì)伍應(yīng)能夠