銀行“三辦法一指引”考試試題

32/32“三方法一指引”參考題一、單選題1．《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》應(yīng)歸于何種立法層次？cA.法律B.行政法規(guī)C.規(guī)章D.監(jiān)管規(guī)范性文件2．單筆金額超過項(xiàng)目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采納貸款人受托支付方式。bA.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003．以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由許多于（）名信貸人員完成。bA. 1B. 2C. 3D. 44．貸款人應(yīng)將流淌資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信治理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立()。bA.風(fēng)險(xiǎn)垂直治理制度B.風(fēng)險(xiǎn)限額治理制度C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制D.風(fēng)險(xiǎn)識不與評估機(jī)制5．固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（）。bA．借款人帳戶B．還款預(yù)備金帳戶C.支付帳戶D.資金回籠帳戶6．對借款人確因臨時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（）。cA.貸款展期B.市場化處置C.貸款重組D.核銷7．流淌資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。aA．固定資產(chǎn)、股權(quán)B．固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C．股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D．固定資產(chǎn)8．（）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限cA.三個月B.六個月C.一年D.兩年9．貸款人應(yīng)建立完善的（），落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流淌資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。bA．激勵約束機(jī)制B．風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制C．報(bào)告和糾正機(jī)制D．貸款操作規(guī)范10．個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過()人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款治理方法的規(guī)定。dA.二十萬元B.三十萬元C.四十萬元D.五十萬元11.《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》要求，貸款人應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。dA.分級經(jīng)營治理B.統(tǒng)一授信、流程治理C.崗位制衡、分級治理D.審貸分離、分級審批12．依照中國銀監(jiān)會有關(guān)實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆金額（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采納借款人自主支付方式：aA.小于50萬元人民幣B.小于100萬元人民幣C.小于200萬元人民幣D.小于500萬元人民幣13．《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》所指的固定資產(chǎn)，即為國家統(tǒng)計(jì)局《固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度》所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個體戶進(jìn)行的打算總投資（）的建設(shè)項(xiàng)目。bA.20萬元及20萬元以上B.50萬元及50萬元以上C.100萬元及100萬元以上D.500萬元及500萬元以上14．貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（）dA.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.責(zé)令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。15．銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)講法錯誤的是（）：dA.應(yīng)責(zé)令限期改正B.可依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C.還可依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員差不多給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰16.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流淌資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)能夠采取的措施包括（）：aA.責(zé)令貸款人限期改正B.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款D.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安治理處罰17.以下（）情況，不適用《個人貸款治理暫行方法》:dA.以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款B.消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款C.中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款D.信用卡透支18.《個人貸款治理暫行方法》規(guī)定，貸款人有下列（）情形的，中國銀監(jiān)會可依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰：cA.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)覺而未發(fā)覺，或雖發(fā)覺但未采取有效措施的D.借款合同采納格式條款未公示的19．貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（）為核心：aA.償債能力分析B.政策變化分析C.市場波動分析D.經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)分析20．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。cA.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位21、銀監(jiān)會2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建筑（）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資。aA、一個B、二個C、三個D、多個22、銀監(jiān)會2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識不和評估融資項(xiàng)目中存在的（）和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。dA、市場風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)23、銀監(jiān)會2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人能夠通過為項(xiàng)目提供（）服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。aA、財(cái)務(wù)顧問B、融資顧問C、現(xiàn)金治理D、賬戶治理24、銀監(jiān)會2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采納（）方式。dA、組合貸款B、托付貸款C、抵押貸款D、銀團(tuán)貸款二、多選題1．具有以下情形之一的流淌資金貸款，原則上應(yīng)采納貸款人受托支付方式：abdA.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B.支付對象明確且單筆支付金額較大；C.借款人主營業(yè)務(wù)盈利能力下降D.貸款人認(rèn)定的其他情形。2．《個貸方法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。acA．個人消費(fèi)B．投資理財(cái)C．生產(chǎn)經(jīng)營D．資金周轉(zhuǎn)3．貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的要緊內(nèi)容包括：（）abcdA．借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B.貸款項(xiàng)目的情況C.貸款擔(dān)保情況D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4．貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流淌資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。那個地點(diǎn)所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：abcdA.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C.貸款資金支付的限制、禁止行為；D.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。5．個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（）abcdA.借款人差不多情況和收入情況B.借款用途；C.借款人還款來源、還款能力及還款方式；D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。6．流淌資金貸款支付過程中，()，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或依照合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。abcA.借款人信用狀況下降B.主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)C.貸款資金使用出現(xiàn)異常D.抵質(zhì)押物價(jià)值變化7．有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意能夠采取借款人自主支付方式：（）bcdA.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。8．貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家（）等相關(guān)政策。AbcdA.產(chǎn)業(yè)B.土地C.環(huán)保D.投資治理9．在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或依照合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（）abceA.信用狀況下降；B.不按合同約定支付貸款資金；C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；D.抵質(zhì)押物價(jià)值下降E.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。10．貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（）abcdeA．及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；B．貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；C．發(fā)生阻礙其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；D．配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；E．進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。11．貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。abce

A.依法合規(guī)B.審慎經(jīng)營C.平等自愿D.公開公正E.公平誠信12.對未按《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付治理與操縱的行為，銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)可采取的措施有（）：abdeA.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.責(zé)令調(diào)整董事、高級治理人員或者限制其權(quán)利C.責(zé)令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分13．以下（）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會《流淌資金貸款治理暫行方法》明確的盡職調(diào)查內(nèi)容：abdeA.借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資打算等情況B.借款人所在行業(yè)狀況C.借款人所在都市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展?fàn)顩rD.借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況E.還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14．依照《流淌資金貸款治理暫行方法》，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（）情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：abcdeA.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的15．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（）aceA.貸款用途通常是用于建筑一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過五十萬元人民幣E.還款資金來源要緊依靠該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源16、銀監(jiān)會2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（）。abcA、貸款金額B、期限C、利率D、收益E、分賬三、推斷題1．貸款人能夠依照項(xiàng)目融資在不同時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采納不同的貸款利率。t2．固定資產(chǎn)貸款采納貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。f3．辦理個人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。t4．對確實(shí)無法收回的不良流淌資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場化處置。f5．合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。f6．固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。t7．流淌資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。t8．對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。t9．汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用《個人貸款治理暫行方法》。f10．貸款人應(yīng)依照貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流淌資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。t11．全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》。（）f12．依照《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或依照合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（）t13．貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度治理。（）t14．貸款人應(yīng)依照經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)進(jìn)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂流淌資金貸款規(guī)模指標(biāo)。（）f15．貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流淌資金貸款，不得越權(quán)審批。（）t16．在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人能夠發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）f17．《個人貸款治理暫行方法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。（）t18．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采納銀團(tuán)貸款方式。()t19．專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督操縱貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指《人民幣結(jié)算賬戶治理方法》中的“專用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（）f20．《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項(xiàng)的金額。（）t21、銀監(jiān)會2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)依照項(xiàng)目預(yù)測產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款打算。f四、簡答題1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備哪些條件？2．《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分不是什么含義？3．依照《流淌資金貸款治理暫行方法》，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？4、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？5.《個人貸款治理暫行方法》中，關(guān)于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？6、銀監(jiān)會2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或依照合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。五、論述題1．談?wù)勀銓Υ舜毋y監(jiān)會制定和出臺一系列貸款新規(guī)的必要性和深刻意義的認(rèn)識和理解。2．什么緣故講流淌資金貸款需求測確實(shí)是《流淌資金貸款治理暫行方法》的要義和精髓？談?wù)勀銓Υ说恼J(rèn)識和理解。參考答案單選題1.C2.B3.B4.B5.B6.C7.A8.C9.B10.D11D12A13B14D15D16A17D18C19A20C21A22D23A24D多選題1.ABD2.AC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.BCD8.ABCD9.ABCE10.ABCDE11ABCE12ABDE13ABDE14ABCDE15ACE16ABC推斷題1.對2.錯3.錯4.錯5.錯6.對7.對8.對9.錯10.對11錯12對13對14錯15對16錯17對18對19錯20對21錯簡答題1.（一）借款人依法經(jīng)工商行政治理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法治理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。2.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行治理與操縱。貸款人受托支付是指貸款人依照借款人的提款申請和支付托付，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人依照借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3.（一）流淌資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未將貸款治理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后治理未盡職的；（四）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)覺而未發(fā)覺，或雖發(fā)覺但未及時(shí)采取有效措施的。4.（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本方法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按《固貸方法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付治理與操縱的；（七）有其他嚴(yán)峻違反《固貸方法》規(guī)定的行為的。5．《個人貸款治理暫行方法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。6、要緊包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。論述題1.貸款新規(guī)是我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度的一部分，也是銀監(jiān)會實(shí)施依法監(jiān)管的重要組成部分。出臺貸款新規(guī)，要緊基于以下幾方面的考慮：首先，有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范進(jìn)展。改革開放以來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)治理理念得以更新，風(fēng)險(xiǎn)治理工具也得到應(yīng)用，差不多建立和逐步完善了信貸風(fēng)險(xiǎn)治理制度。從近幾年的金融實(shí)踐看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款經(jīng)營治理取得了一些較好的經(jīng)驗(yàn)和做法，需要通過立法形式予以明確和提升。同時(shí)，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸治理模式在經(jīng)濟(jì)市場化轉(zhuǎn)型的過程中還存在一些相對粗放的地點(diǎn)，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付治理較為薄弱，在實(shí)際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接阻礙借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，阻礙到我國銀行體系的穩(wěn)定與安全，需要進(jìn)行立法加以引導(dǎo)和改善。面對近年我國金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，差不多成為銀行日常經(jīng)營和銀行監(jiān)管的重要責(zé)任。為履行好這些責(zé)任，銀監(jiān)會自成立以來就以系統(tǒng)化、規(guī)范化為指導(dǎo)致力于逐步建立健全各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度規(guī)章，貸款新規(guī)是一攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成部分。其次，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化治理，促進(jìn)公平競爭和科學(xué)進(jìn)展。貸款新規(guī)借鑒了境外銀行貸款業(yè)務(wù)的通行做法，從加強(qiáng)貸款全流程治理的思路動身，要求將貸款治理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)貸款經(jīng)營的規(guī)范化和治理的精細(xì)化。同時(shí)，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)貸款資金交易的真實(shí)性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。此外，貸款新規(guī)力求適應(yīng)我國差不多國情、市場特點(diǎn)、法律環(huán)境和交易適應(yīng)等，在充分考慮公眾同意和公眾利益的基礎(chǔ)上，盡量兼顧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的治理差異和經(jīng)營實(shí)際，鼓舞和尊重銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法創(chuàng)新和科學(xué)進(jìn)展。第三，有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，愛護(hù)寬敞金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快進(jìn)展。銀監(jiān)會成立以來，倡導(dǎo)以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)治理念，明確監(jiān)管工作的目的確實(shí)是通過審慎有效的監(jiān)管，愛護(hù)寬敞存款人和消費(fèi)者的利益，增進(jìn)市場信心。貸款新規(guī)的出臺，將有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷更新風(fēng)險(xiǎn)治理理念，應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)體系，進(jìn)一步提升貸款風(fēng)險(xiǎn)治理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸治理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和長遠(yuǎn)進(jìn)展。同時(shí)，貸款新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部操縱等手段，規(guī)范商業(yè)銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效愛護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的作用。此外，新方法在寬敞生產(chǎn)者和消費(fèi)者獲得快捷、方便