商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)第一次課課件

《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》SCPCFE四川財經(jīng)職業(yè)學院《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》SCPCFE四川財經(jīng)職業(yè)學院1教學目標：認知商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)基本概念了解商業(yè)銀行授信產(chǎn)品認知信貸業(yè)務(wù)種類

項目一、授信業(yè)務(wù)認知教學目標：項目一、授信業(yè)務(wù)認知2回憶一下商業(yè)銀行的特點回憶一下商業(yè)銀行的特點3銀行主要業(yè)務(wù)分類資產(chǎn)中間負債銀行最賺錢的業(yè)務(wù)是：銀行主要業(yè)務(wù)分類資產(chǎn)中間負債銀行最賺錢的業(yè)務(wù)是：4商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)第一次課課件5你可能從事的職業(yè)1、柜員2、客戶經(jīng)理3、中小企業(yè)你可能從事的職業(yè)6活動1熟悉商業(yè)銀行授信基本概念授信，可以分為廣義的授信和狹義的授信。廣義授信是指銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理等各項授信活動。狹義授信是指銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用最高額度，具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證和擔保等信用形式?；顒?熟悉商業(yè)銀行授信基本概念授信，可以分為廣義的授信和7商業(yè)銀行授信工作盡職指引授信指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。商業(yè)銀行授信工作盡職指引授信指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表8授信=表內(nèi)授信+表外授信=貸款+信用鏈接貸款：指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金?！顿J款通則》授信=表內(nèi)授信+表外授信=貸款+信用鏈接9表指的是資產(chǎn)負債表，凡涉及出借貨幣資金使用權(quán)的貸款，均反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)，稱之為表內(nèi)授信銀行對外承諾或擔保，不涉及銀行實際資金占用，就不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，稱之為表外授信。（如銀行承兌匯票，信用證等）表指的是資產(chǎn)負債表，凡涉及出借貨幣資金使用權(quán)的貸款，均反映在10活動2、熟悉銀行信貸產(chǎn)品

招行：船舶按揭貸款活動2、熟悉銀行信貸產(chǎn)品

招行：船舶按揭貸款11商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)第一次課課件12請總結(jié)一下銀行信貸產(chǎn)品的幾個要點請總結(jié)一下銀行信貸產(chǎn)品的幾個要點13招商銀行信貸產(chǎn)品的特點：1、有產(chǎn)品的定義，對于產(chǎn)品用途，功能，特點簡要描述2、有明確的業(yè)務(wù)標的3、信貸對象有哪些條件4、基本的信貸要素5、如何為客戶創(chuàng)造價值，解決企業(yè)什么問題招商銀行信貸產(chǎn)品的特點：14工商銀行流動資金貸款工商銀行流動資金貸款15商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)第一次課課件16工行產(chǎn)品特點：1、有明確的客戶2、配套的操作流程3、配套的合同范本工行產(chǎn)品特點：17銀行信貸產(chǎn)品的定義：銀行信貸產(chǎn)品是銀行為滿足客戶的特點經(jīng)濟業(yè)務(wù)需要而制定的標準化作業(yè)程序組合，在客戶符合銀行規(guī)定的條件并承諾償還信貸資金或履約的前提下，銀行按照預(yù)定程序向客戶提供信貸支持，在為客戶創(chuàng)造價值的同時，使自身經(jīng)營效益獲得實現(xiàn)的金融服務(wù)。銀行信貸產(chǎn)品的定義：18要點：1、信貸產(chǎn)品是組合概念2、信貸產(chǎn)品是規(guī)范產(chǎn)品3、信貸產(chǎn)品是針對性的服務(wù)

要點：1、信貸產(chǎn)品是組合概念19活動3、了解銀行信貸業(yè)務(wù)種類：

按照貸款通則的基本分類活動3、了解銀行信貸業(yè)務(wù)種類：

按照貸款通則的基本分類20

按照期限長短不同長期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款按照期限長短不21LOGO按擔保方式不同信用貸款擔保單款貼現(xiàn)指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。一般適用于法人擔保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。LOGO按擔保方式不22擔保貸款

1、保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。2、抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。3、質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。擔保貸款

1、保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法23實務(wù)中的分類1、表內(nèi)信貸和表外信貸2、固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款，消費貸款3、本幣貸款，外幣貸款4、單個銀行貸款，銀團貸款實務(wù)中的分類24活動4、認知銀行信貸要素一、信貸對象二、信貸用途三、信貸金額四、信貸期限五、信貸定價六、信貸擔保活動4、認知銀行信貸要素一、信貸對象251、自由分組，每組不得多于6人。每個組對應(yīng)一家銀行，不重復(fù)。（工、農(nóng)、中、建、交、招商、浦發(fā)、廣發(fā)、中信、民生、深發(fā)、華夏、光大、興業(yè)、浙商、郵儲。。。。）2、了解這家銀行現(xiàn)有的企業(yè)授信業(yè)務(wù)或個人授信業(yè)務(wù)品種。3、了解這家銀行比較有特色的授信業(yè)務(wù)，弄清其貸款條件及流程。課上交流，最好有案例。4、形成WORD版書面材料上交。課堂PPT演示OR角色扮演。5、提示：最基本的授信業(yè)務(wù)品種和前面小組已經(jīng)詳細講解過的在后續(xù)交流中可不再詳細闡述，以節(jié)省時間。1、自由分組，每組不得多于6人。每個組對應(yīng)一家銀行，不重復(fù)。26SCPCFE四川財經(jīng)職業(yè)學院SCPCFE四川財經(jīng)職業(yè)學院27商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)第一次課課件28《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》SCPCFE四川財經(jīng)職業(yè)學院《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》SCPCFE四川財經(jīng)職業(yè)學院29教學目標：認知商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)基本概念了解商業(yè)銀行授信產(chǎn)品認知信貸業(yè)務(wù)種類

項目一、授信業(yè)務(wù)認知教學目標：項目一、授信業(yè)務(wù)認知30回憶一下商業(yè)銀行的特點回憶一下商業(yè)銀行的特點31銀行主要業(yè)務(wù)分類資產(chǎn)中間負債銀行最賺錢的業(yè)務(wù)是：銀行主要業(yè)務(wù)分類資產(chǎn)中間負債銀行最賺錢的業(yè)務(wù)是：32商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)第一次課課件33你可能從事的職業(yè)1、柜員2、客戶經(jīng)理3、中小企業(yè)你可能從事的職業(yè)34活動1熟悉商業(yè)銀行授信基本概念授信，可以分為廣義的授信和狹義的授信。廣義授信是指銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理等各項授信活動。狹義授信是指銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用最高額度，具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證和擔保等信用形式。活動1熟悉商業(yè)銀行授信基本概念授信，可以分為廣義的授信和35商業(yè)銀行授信工作盡職指引授信指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。商業(yè)銀行授信工作盡職指引授信指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表36授信=表內(nèi)授信+表外授信=貸款+信用鏈接貸款：指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金?！顿J款通則》授信=表內(nèi)授信+表外授信=貸款+信用鏈接37表指的是資產(chǎn)負債表，凡涉及出借貨幣資金使用權(quán)的貸款，均反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)，稱之為表內(nèi)授信銀行對外承諾或擔保，不涉及銀行實際資金占用，就不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，稱之為表外授信。（如銀行承兌匯票，信用證等）表指的是資產(chǎn)負債表，凡涉及出借貨幣資金使用權(quán)的貸款，均反映在38活動2、熟悉銀行信貸產(chǎn)品

招行：船舶按揭貸款活動2、熟悉銀行信貸產(chǎn)品

招行：船舶按揭貸款39商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)第一次課課件40請總結(jié)一下銀行信貸產(chǎn)品的幾個要點請總結(jié)一下銀行信貸產(chǎn)品的幾個要點41招商銀行信貸產(chǎn)品的特點：1、有產(chǎn)品的定義，對于產(chǎn)品用途，功能，特點簡要描述2、有明確的業(yè)務(wù)標的3、信貸對象有哪些條件4、基本的信貸要素5、如何為客戶創(chuàng)造價值，解決企業(yè)什么問題招商銀行信貸產(chǎn)品的特點：42工商銀行流動資金貸款工商銀行流動資金貸款43商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)第一次課課件44工行產(chǎn)品特點：1、有明確的客戶2、配套的操作流程3、配套的合同范本工行產(chǎn)品特點：45銀行信貸產(chǎn)品的定義：銀行信貸產(chǎn)品是銀行為滿足客戶的特點經(jīng)濟業(yè)務(wù)需要而制定的標準化作業(yè)程序組合，在客戶符合銀行規(guī)定的條件并承諾償還信貸資金或履約的前提下，銀行按照預(yù)定程序向客戶提供信貸支持，在為客戶創(chuàng)造價值的同時，使自身經(jīng)營效益獲得實現(xiàn)的金融服務(wù)。銀行信貸產(chǎn)品的定義：46要點：1、信貸產(chǎn)品是組合概念2、信貸產(chǎn)品是規(guī)范產(chǎn)品3、信貸產(chǎn)品是針對性的服務(wù)

要點：1、信貸產(chǎn)品是組合概念47活動3、了解銀行信貸業(yè)務(wù)種類：

按照貸款通則的基本分類活動3、了解銀行信貸業(yè)務(wù)種類：

按照貸款通則的基本分類48

按照期限長短不同長期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款按照期限長短不49LOGO按擔保方式不同信用貸款擔保單款貼現(xiàn)指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。一般適用于法人擔保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。LOGO按擔保方式不50擔保貸款

1、保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。2、抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。3、質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。擔保貸款

1、保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法51實務(wù)中的分類1、表內(nèi)信貸和表外信貸2、固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款，消費貸款3、本幣貸款，外幣貸款4、單個銀行貸款，銀團貸款實務(wù)中的分類52活動4、認知銀行信貸要素一、信貸對象二、信貸用途三、信貸金額四、信貸期限五、信貸定價六、信貸擔?；顒?、認知銀行信貸要素一、信貸對象531、自由分組，每組不得多于6人。每個組對應(yīng)一家銀行，不重復(fù)。（工、農(nóng)、中、建、交、招商、浦發(fā)、廣發(fā)、中信、民生、深發(fā)、華夏、光大、興業(yè)、浙商、郵儲。。。。）2、了解這家銀行