上財講義-保險公司經(jīng)營管理-第二章-保險市場管理課件

第二章保險市場管理上財講義-保險公司經(jīng)營管理-第二章-保險市場管理課件1第一節(jié)保險市場的構(gòu)成要素

上財講義-保險公司經(jīng)營管理-第二章-保險市場管理課件2一、保險市場的主體（一）保險商品的供給方

——保險公司

（二）保險商品的需求方

——投保人（三）保險中介方

——代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人等

二、保險市場的客體上財講義-保險公司經(jīng)營管理-第二章-保險市場管理課件3第二節(jié)保險市場的組織形式與組織結(jié)構(gòu)上財講義-保險公司經(jīng)營管理-第二章-保險市場管理課件4一、保險市場的組織形式（一）國營保險組織國營保險組織是由國家或政府投資設(shè)立的保險經(jīng)營組織，如國有獨資保險公司。（二）私營保險組織私營保險組織是指由私人投資設(shè)立的保險經(jīng)營組織。股份有限公司和相互保險公司是兩種典型的私營保險組織。一、保險市場的組織形式5（三）合作保險組織保險合作社是由一些具有相同保險需求的人組織起來、共同經(jīng)營的相互保險組織。1.相互保險社2.保險合作社（四）專業(yè)自保組織專業(yè)自保組織是由某一行業(yè)或公司為本公司或本系統(tǒng)提供保險保障的組織形式。（三）合作保險組織6（五）個人保險組織

個人保險組織是以自然人的名義承保風(fēng)險業(yè)務(wù)的一種組織形式。迄今為止，英國的“勞合社”是當(dāng)今世界上唯一的一家個人保險組織。

（五）個人保險組織7二、保險公司的組織結(jié)構(gòu)（一）國有獨資保險公司的組織結(jié)構(gòu)——董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理

（二）保險股份有限公司的組織結(jié)構(gòu)——股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理

二、保險公司的組織結(jié)構(gòu)8三、保險公司的主要職能部門如市場營銷部、精算部、承保部、服務(wù)部、理賠部、投資部、財務(wù)部等。三、保險公司的主要職能部門9第三節(jié)保險市場供需分析

第三節(jié)保險市場供需分析10一、保險市場的供給保險市場的供給是指在一定價格（保險費率）的水平上，保險市場上各家保險公司愿意并且能夠提供的保險商品的數(shù)量。影響因素：保險費率、償付能力、保險技術(shù)、市場的規(guī)范程度、政府的監(jiān)管。

一、保險市場的供給11二、保險市場的需求保險市場的需求是指在一定的保險費率水平下，保險消費者從保險市場上愿意并有能力購買的保險商品數(shù)量。影響因素：保險費率、國內(nèi)生產(chǎn)總值和消費者的貨幣收入、互補商品與替代商品價格、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟體制。二、保險市場的需求12三、保險市場的供求平衡保險市場供求平衡，是指在一定保險費率水平下，保險供給恰好等于保險需求的狀態(tài)，即保險供給與需求達(dá)到均衡點。三、保險市場的供求平衡13第四節(jié)保險市場機制的運行

第四節(jié)保險市場機制的運行14一、價值規(guī)律價值規(guī)律是商品生產(chǎn)和商品交換的基本經(jīng)濟規(guī)律，它的主要內(nèi)容是：商品的價值量是由生產(chǎn)商品的社會必要勞動時間決定的，在市場上，商品按照價值量進行等價交換。一、價值規(guī)律15二、供求規(guī)律供求規(guī)律表現(xiàn)為供給與需求之間的關(guān)系，通過對供需雙方力量的調(diào)節(jié)達(dá)到市場均衡，從而決定市場的均衡價格，即供求狀況決定商品的價格。二、供求規(guī)律16三、競爭規(guī)律競爭是由商品內(nèi)在的使用價值和價值的矛盾決定的。但是保險中的競爭也受到一定的限制，主要是非價格競爭，如保險產(chǎn)品競爭、保險服務(wù)競爭等。三、競爭規(guī)律17第五節(jié)保險市場的監(jiān)管

第五節(jié)保險市場的監(jiān)管18一、保險監(jiān)管的必要性1.保險企業(yè)的公共性2.保險合同的特殊性3.保險技術(shù)的復(fù)雜性二、保險監(jiān)管的目標(biāo)1.保證保險公司的償付能力2.維護保險市場的正常秩序3.保證保險合同的公平和公正一、保險監(jiān)管的必要性19三、保險監(jiān)管體系1.保險監(jiān)管法規(guī)2.保險監(jiān)管機構(gòu)3.保險行業(yè)協(xié)會4.保險信用評級三、保險監(jiān)管體系20四、保險監(jiān)管內(nèi)容（一）償付能力的監(jiān)督管理（二）市場行為的監(jiān)督管理：1.保險機構(gòu)的監(jiān)督管理2.經(jīng)營范圍的監(jiān)督管理3.保險條款和保險費率的監(jiān)督管理4.再保險的監(jiān)督管理五、保險監(jiān)管的方法（一）現(xiàn)場檢查（二）非現(xiàn)場檢查四、保險監(jiān)管內(nèi)容21復(fù)習(xí)思考題1.名詞解釋國營保險股份制保險公司相互保險公司專業(yè)自保公司2.簡述國有獨資保險公司的特點和組織結(jié)構(gòu)。3.簡述股份制保險公司和相互保險公司的特點。4.分析影響保險供給和需求的主要因素以及保險市場機制的特殊作用。5.簡述保險監(jiān)管的必要性和目標(biāo)。6.列舉保險監(jiān)管的主要內(nèi)容。復(fù)習(xí)思考題22第二章保險市場管理上財講義-保險公司經(jīng)營管理-第二章-保險市場管理課件23第一節(jié)保險市場的構(gòu)成要素

上財講義-保險公司經(jīng)營管理-第二章-保險市場管理課件24一、保險市場的主體（一）保險商品的供給方

——保險公司

（二）保險商品的需求方

——投保人（三）保險中介方

——代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人等

二、保險市場的客體上財講義-保險公司經(jīng)營管理-第二章-保險市場管理課件25第二節(jié)保險市場的組織形式與組織結(jié)構(gòu)上財講義-保險公司經(jīng)營管理-第二章-保險市場管理課件26一、保險市場的組織形式（一）國營保險組織國營保險組織是由國家或政府投資設(shè)立的保險經(jīng)營組織，如國有獨資保險公司。（二）私營保險組織私營保險組織是指由私人投資設(shè)立的保險經(jīng)營組織。股份有限公司和相互保險公司是兩種典型的私營保險組織。一、保險市場的組織形式27（三）合作保險組織保險合作社是由一些具有相同保險需求的人組織起來、共同經(jīng)營的相互保險組織。1.相互保險社2.保險合作社（四）專業(yè)自保組織專業(yè)自保組織是由某一行業(yè)或公司為本公司或本系統(tǒng)提供保險保障的組織形式。（三）合作保險組織28（五）個人保險組織

個人保險組織是以自然人的名義承保風(fēng)險業(yè)務(wù)的一種組織形式。迄今為止，英國的“勞合社”是當(dāng)今世界上唯一的一家個人保險組織。

（五）個人保險組織29二、保險公司的組織結(jié)構(gòu)（一）國有獨資保險公司的組織結(jié)構(gòu)——董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理

（二）保險股份有限公司的組織結(jié)構(gòu)——股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理

二、保險公司的組織結(jié)構(gòu)30三、保險公司的主要職能部門如市場營銷部、精算部、承保部、服務(wù)部、理賠部、投資部、財務(wù)部等。三、保險公司的主要職能部門31第三節(jié)保險市場供需分析

第三節(jié)保險市場供需分析32一、保險市場的供給保險市場的供給是指在一定價格（保險費率）的水平上，保險市場上各家保險公司愿意并且能夠提供的保險商品的數(shù)量。影響因素：保險費率、償付能力、保險技術(shù)、市場的規(guī)范程度、政府的監(jiān)管。

一、保險市場的供給33二、保險市場的需求保險市場的需求是指在一定的保險費率水平下，保險消費者從保險市場上愿意并有能力購買的保險商品數(shù)量。影響因素：保險費率、國內(nèi)生產(chǎn)總值和消費者的貨幣收入、互補商品與替代商品價格、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟體制。二、保險市場的需求34三、保險市場的供求平衡保險市場供求平衡，是指在一定保險費率水平下，保險供給恰好等于保險需求的狀態(tài)，即保險供給與需求達(dá)到均衡點。三、保險市場的供求平衡35第四節(jié)保險市場機制的運行

第四節(jié)保險市場機制的運行36一、價值規(guī)律價值規(guī)律是商品生產(chǎn)和商品交換的基本經(jīng)濟規(guī)律，它的主要內(nèi)容是：商品的價值量是由生產(chǎn)商品的社會必要勞動時間決定的，在市場上，商品按照價值量進行等價交換。一、價值規(guī)律37二、供求規(guī)律供求規(guī)律表現(xiàn)為供給與需求之間的關(guān)系，通過對供需雙方力量的調(diào)節(jié)達(dá)到市場均衡，從而決定市場的均衡價格，即供求狀況決定商品的價格。二、供求規(guī)律38三、競爭規(guī)律競爭是由商品內(nèi)在的使用價值和價值的矛盾決定的。但是保險中的競爭也受到一定的限制，主要是非價格競爭，如保險產(chǎn)品競爭、保險服務(wù)競爭等。三、競爭規(guī)律39第五節(jié)保險市場的監(jiān)管

第五節(jié)保險市場的監(jiān)管40一、保險監(jiān)管的必要性1.保險企業(yè)的公共性2.保險合同的特殊性3.保險技術(shù)的復(fù)雜性二、保險監(jiān)管的目標(biāo)1.保證保險公司的償付能力2.維護保險市場的正常秩序3.保證保險合同的公平和公正一、保險監(jiān)管的必要性41三、保險監(jiān)管體系1.保險監(jiān)管法規(guī)2.保險監(jiān)管機構(gòu)3.保險行業(yè)協(xié)會4.保險信用評級三、保險監(jiān)管體系42四、保險監(jiān)管內(nèi)容（一）償付能力的監(jiān)督管理（二）市場行為的監(jiān)督管理：1.保險機構(gòu)的監(jiān)督管理2.經(jīng)營范圍的監(jiān)督管理3.保險條款和保險費率的監(jiān)督管理4.再保險的監(jiān)督管理五、保險監(jiān)管的方法