2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫高分通關(guān)300題（名師系列）(黑龍江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓

B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任

C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】ACT10I3E4V3Z5A5F8HB7J6V2Q7J9W8R1ZC5M9X5H6H6C2D92、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCW10B8F6A8S9X5W3HK9F10F4D8Z4A2F5ZD10J9Z10B4M3X3O103、境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯【答案】BCS7M7M1K9Q4Y1D6HB3J7Q3V3F8Q4N4ZE8I7O2E4P4A5Z84、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACQ6K7L5R3J8N1C10HX8J2N8N8X9J1X4ZC8D9F10E1L4O2C105、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括（）。

A.實名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACE6P10P5Z4D2A9I1HJ7C8D4R1D5C7D9ZH3Q1O4I2R8B4R36、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負擔減輕、準備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】BCB2V1I7Y4O4H8T5HZ10P8Y3C7F7H3H2ZW9W1D5T5L1M7W107、理財師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】CCX8N7K9V7Q1E4G9HE1P4L4J2Y9S7Q2ZK9N8J5L2C9M8E48、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬【答案】CCB5S10G6J1N7G7T7HT7N5B4R4C1G1C10ZX5P8S3W7C4Q9L39、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到【答案】BCG5L8C4L5N4C1R2HY5I4S7R1L6T6G10ZL6O3V7I10J3N9G910、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCX9F1D9M10Q6M8R1HV5J7O1Q3Y10X6I3ZE8U9W1X2Y10J7N611、2020年1月3日，章某成功應聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應向其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCN2V10K3B3O4H6X8HK5E5J10U8C6U3P7ZP10C10A8T5P8M9J1012、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財務分析與規(guī)劃【答案】CCA4L1X6E6S2Q4P7HC4X1C3Q7B8N8E9ZK5T2W2B8P5L8P513、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】CCC5O4Y7J9M7E10V5HS4O1G10G9A1T8V6ZM5E4V5P10C10L6V514、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCY4R8I10G10P6P5C7HB2B1Q5U3L2P8M5ZT10F10C7H7B3N9Z115、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCG2U1V3A6T5X6A2HE4J8S9Q8N6B7Q7ZE5N8K9X2G7G3V616、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACZ10Y7K1R5G10T7T4HW1S7O8Y4T1H5J4ZC6A3K5Q10U2V3I417、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）。

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準確、完整

D.及時、準確、完整【答案】CCW10R8C4T7F2D6C9HM4D10U4F10D6A1O3ZO10B6O3E6G6Y9K318、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCY1O9W4A8N2T9K7HH2K9D1X2C1X1S6ZO8Y7T1P3T10Y1G219、下列不是保險相關(guān)要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬【答案】DCS2A9P4Y5C7R10E10HK3F10T2P1L1C1Q10ZG9I8C9J2D1X2C320、企業(yè)主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產(chǎn)（）的責任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強現(xiàn)場安全管理。

A.主要責任人

B.第一責任人

C.連帶責任人

D.主體責任人【答案】BCO8M1C1C7K2D4W1HZ9Y9B6T10J1U10K1ZJ7K7H3Q4P6F3I321、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【答案】CCA8E8F6Y3B8J7Q3HC4T5Q5K6K7J6D5ZR2Z5P3W6D9X1D222、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】BCL10A7L1Q4O7Z6U9HR1S2G7C6E1U6J10ZE9F6B3Q6N3G9R323、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACI1L9T8H1R2X5H4HB9C3I9G2T7E6D9ZR6S7W8A7B9K9W1024、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估【答案】ACE5N1V7R1K4T2L9HB5Z7F7S2Q2U5K7ZU8D3N9K5K2V6L1025、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權(quán)利

D.保險金【答案】DCV7E6S7X8O7M6S8HA8W5J9C2M3S10Q7ZS6F7Q8I7E5W6I226、關(guān)于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標是多元化的【答案】CCF9L8Q8L7D1E3D10HN5K4O3Y5D1V1J5ZQ7Z9T8Y2L8L9L1027、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】BCI4Q3E8J3Y6E10Y1HB4T3E5M10S4K5M6ZB8O3L6U5G8F5H428、事故調(diào)查組應當自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCM9M1W8S7I1O6M8HJ1Z1B7O3V2B9L8ZS3E3L8D8H6Y5E329、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCR6G5Z4O6M1Y5V1HD8H1P7V4O4I1D3ZA7R6V4Y2U7S6K830、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行【答案】ACG8V7A7J4T5Q4N7HY6L5G8N8W6N9O4ZP4Q6M9W4Z7Y5Q831、頒發(fā)管理機關(guān)應將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。

A.5個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.20個工作日【答案】ACE2P5Q3Z10X6M8Q4HB6C4E4Y5P9W5E6ZL9K8B2G3O7N10T932、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司【答案】BCT3L2H1Z8M10X7J2HQ9M1N4O8R8I5J2ZF9I3Y8F6M8H6A1033、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額【答案】BCP10O4F9A7C5A10W10HW4S10A10V3V9A6D2ZN7P4G9M5H4A2L934、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

A.證券承銷

B.保險產(chǎn)品代銷

C.基金代銷

D.衍生產(chǎn)品交易【答案】DCK7Z10S2X6P9J7L4HL4S5T4G6C4X5U9ZS4B4Y2Z9I2I1Z835、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACV5J5G8P7R2S3V3HW5P1O4R3E6V2V8ZE5H1F6C6Z1X4L236、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險【答案】CCW7I8P4A9J4I5L7HC6C5S7O5G1M4Q10ZV10I1C10Y3C9G7W337、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACW8M7E6X3V3J8L9HW6W7M4A4Y4O5U9ZS7B8K6F8L5Y10Y438、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】CCE9Y5W3P3Y4S6W10HH9Q8Q9M4F6Q10G3ZO5B5U5M9N4Y4X839、下列哪一項不是債務人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應付賬款【答案】DCM9C5K10Z1P7S1N2HM7V4J3E1I10H2Y4ZP8F9C3T6N7Z1K340、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】CCT2M5D10C1I6H5L3HV9Z3Z9F3B8T10M6ZE9Q1J1D7P9E5C341、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.混合類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品【答案】BCF7R2B4E7O2Z5S9HN8C4R1V5L5Q7Y6ZY8V7F4V2V6E3Z842、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務資料如下：

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元【答案】CCT4F1F2Y3Z3T6S10HE3U8M7I5Q1U6P6ZQ1C10X4V8E6K8M143、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.非利息收入【答案】DCW9V6N10Z2X5J8B1HB2L6W2W3E5I5Z6ZH5Q5K6R8A5P8H244、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACT7A9U6Q8T3C7V2HU3Q7G8K2R5X5O2ZS1G3K1R4F4Q10M645、（2017年真題）家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流動性比率

C.杠桿比率

D.經(jīng)營性比率【答案】ACF7L10D4V7Y10U7K5HR6W10R2S1L8H5T5ZF3N3X8F2Z4Z9U846、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACC1Q2P2M6Q8V3X3HQ2Z5U2S6A3W9W10ZQ4C7Z9C10X7I3L847、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人【答案】DCH1D2L4E3M6W8B7HE10R5L8I9Z5Q2G3ZK7L1L1U1Y10J6F148、公民或法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務行為

D.民事法律行為【答案】DCP10U9Q8D4O4S6R8HZ6L2Z9C4R9V6P9ZU6V1K6S10C3V1X149、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCH2H7I6V5L6D4N6HQ7U8S6R2K2T3Z7ZY8W1A4L2X7G2P450、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCQ8T1X6H5C6K8Z6HZ1N2U9D2R8G9P6ZD9E10V2S3P8M3A651、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財市場業(yè)務模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)主要服務于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻簟敬鸢浮緾CP6Q1I1U9W4V6P2HK4F4N5X4Y8V9V8ZQ10O7Z6B9X4W8Y152、下列關(guān)于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人

B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應當將作出該行為的行政管理機關(guān)作為共同當事人

C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動

D.與勞動爭議雙方有利害關(guān)系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】ACU9R7A4P6X8F4I10HM5H3U1Z7L3A3W5ZC9N7I7L5E6X10M1053、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】DCP5D7E10L8C9V9Y8HX4E3B2J9O3M1I2ZN9N5O8N6Z6O5V754、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACD3J4R3Q2T4B6M5HY6F3N4P9O1Q8F4ZK5F9T10B5D8K7J955、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元【答案】BCD3C8L7G1I4U7F3HO7Q7Z9V10R9Z3Y8ZY8F1J7S6Z9Y1X556、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】BCR3P4X6V9S3F1R3HT6T7F7D8D4K4G1ZG9E1I5Y6J9I6J157、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃【答案】DCN2E8Y8O4U8M10E7HF3D1O2L7D3S2W5ZD7C6Z7W10E6S1Z958、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務機關(guān)繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元【答案】BCE8O7V2S10J1B8A6HV4T10Q8P4V1J3J2ZS8A3I2G6J2U4U759、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】ACY4L1Z10Y4T5C2C1HW6C6U6K9A3J2N4ZZ10L10R4H10R5N10P460、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債【答案】BCF5T2N10J9Z4M9X4HO1Q4U2W5Z7Y8F2ZE5C5F6P3U6N3Y161、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成就的需求屬于()。

A.愛和歸屬感的需求

B.被尊重的需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.生理需求【答案】BCJ1J10E5O6C9T7C1HZ9O6M7E2E6V8S7ZY6T4A10R3I3B2W462、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCS3T5U4L8B2K6A2HT7S5H2O1T10M7D3ZJ3G3J1I5S1B10N963、下列關(guān)于港股通的介紹錯誤的是（）。

A.深股通每日額度為130億元人民幣

B.港股通每日額度為105億元人民幣

C.滬港通沒有總額度限制

D.滬港通和深港通均沒有總額度限制?！敬鸢浮緿CM4V10V6K4O10S3O5HS2Y1Z6S6F5N6B8ZM7B10Y5X9Q5B4I464、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升【答案】DCI10J5O3O1V3S4Z10HB6K8K9M6V7M5G4ZN9Q10I8F4K6M4F465、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】CCL6Z5V4E4B4V9E9HJ2V6O2A10X6Q7Z8ZE10N1R9T3Q1P9C566、關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】DCX2S8D3S5W2U4F3HR10G1F4X2G8N1O5ZL5B7L8Z3U4H1T167、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。

A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】BCZ3Q2C9K2V6P6W10HX10K9S6Y2V3T2C2ZC2Q1W4J2F3I4S368、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】DCK8I3Z3V4Z3S3G2HP4G5X8H2E8I9Y4ZQ8Z9Q10I8G4G5S469、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】ACB1A8Z5B8I2P9H10HF2W8I5D2F7D8I2ZQ9Z6O5K8U4A9P270、（2018年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCH6M5Z5E7R2P10D9HB7L3S5T1S1F9U3ZT4T2I2U4J8K1U1071、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人【答案】BCJ10G8M6H7L4R3Q3HL2W1O8X6Q1S3C9ZT10L5A6S7A4K8R272、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息【答案】BCK9F1P7E1J9K5H9HS10C3L1B7E10Y7R10ZO7P5Y10Q7U7Q4D573、（2019年真題）下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證

B.理財師隊伍平均年齡較大

C.理財師隊伍擴張迅速

D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】CCO3I6V2G9T10O4J6HU1O8D2T9F9X8V6ZS5I8C8Z6B7A2F374、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCM7D1H4H5B3I1I6HZ3M9N2U8R4A6X7ZI9H4L10R6H8Z5Y175、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。

A.閑置廠房計提的折舊

B.經(jīng)營租入機器設備計提的折舊

C.與經(jīng)營活動無關(guān)的固定資產(chǎn)計提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設備【答案】ACK3V4T5B10B1K9R10HA3Z1S10V2B7W5O7ZA7L10T7I4S9A6R876、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCL9V5C3M3T8Z10U4HW9N1Q4I2Z6D2X2ZT5R5M7T9A7W8I477、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力【答案】CCT5O10L5Z2B5N9P7HK9X1B1N6N6G7S1ZG8H6R1N10L10O10N178、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】CCV4X7D4A4X7J3K7HJ2O10T4Q9H10O3K10ZZ7C6C2H10E2V9R1079、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】DCN10P6J9N4U9U10U9HR3T4O5T6Z3I10X10ZG8B5S2Z2Q5Y9G880、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為是（）。

A.理財計劃服務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務【答案】BCG9P2I9Z9R1H7I3HL10Y3H2B2H9M2V2ZQ6K10C2W2M3R9D181、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCR5L2F3C8C10R2A7HK9D8S2I8K5M9J10ZX5H5D6J6T6F3P382、基金子公司的組合投資業(yè)務的優(yōu)勢不包括()。

A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風險【答案】DCV2X10L9Q5Q8J6V2HS6N5T3S5M9M8K1ZW10X4T2U3F2O3G483、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。

A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】BCW1L5R7B5B7R7N1HE5L3I7E4G3Z2L3ZN7S8W7G3P1G10Q784、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款【答案】CCT1J2H5K1W6F2S1HD8V10R2J4Z9T4T5ZS6T2I3S2U7V3A485、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACN3D9A1D10X9X10I10HE2R4I7H7Q7E8M3ZK3E8D2D4P8C3Y886、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中高風險產(chǎn)品【答案】DCP5K9A10Z10E10V7G8HR4T10U3V10X1U7I3ZJ10K3D5E9G10D7D187、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素【答案】CCX1Q9O7U5R3H5Y2HF3O7X6A1V3N7M9ZJ8V10R7X9T9B9B188、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性【答案】ACF8B1A5R5P8S6S9HQ4M10N2U4D4H2Q7ZA1C10Y2I9D5Y2F689、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務人員,應將其（）。

A.應當交由上級部門進行處分

B.調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔相應法律責任

C.暫時調(diào)離理財業(yè)務崗，情節(jié)嚴重的應永遠調(diào)離

D.予以開除或責令其停職【答案】BCH7B6B10B1S3Q7E3HZ8Z8V3Q9A4Y4E8ZN7Z7D10L5F3G5J690、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是（）。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力【答案】BCO3U5E1V1E10B2I1HO3H4Y7Q9S9P6D5ZC4G5K5X1T7N3Z991、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平【答案】DCR10O5B8C5H8K3N2HL4Y9T9L3K10X9Q9ZW7O3Q10G7H5W1R192、某化妝品廠銷售自產(chǎn)高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續(xù)費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業(yè)務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.45.2×15%＝6.78萬元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元【答案】CCC3N4L7S1W10N10R4HR3M8Z2X10N2J1K7ZB7I8R8Y1D5U5F393、關(guān)于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配

D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】BCN10Z1I8R8R10E4M10HE2X6Q6R7N3H10A2ZO10L10Q2V9T1V1N694、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCA4P7J6G10D8U9A7HA1W10D5W6E6B2H7ZC5W9H1P4A6A6M1095、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCV7C4P9P6K6X7K10HK7T2F6I4A5V9J8ZU9A2G7L9Y6O5X596、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵【答案】CCY3D9F6N10T3G8X2HA3A7U8D2C9U2P1ZE6U1U1I5H3N5O697、（2018年真題）關(guān)于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險【答案】BCA1E9R9O7Z4E10B8HE5Z4D1S5H1L2W6ZW8S10A6J1B10B1K898、依據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次【答案】DCO4G4G5Y10I2N9P1HV1F2S1M9G8N3G4ZZ7K7S10G2C3G8S399、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ACD8K7C2D3H4S3G10HX6C9R7H4J3X2M5ZT3O7L9B10Q7M7X4100、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）。

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.1.000元【答案】ACV7I3G8K1C8A8V8HU8D3I2P8K2M3R5ZG7D6C2T10V1A2Y8101、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCT9L7H7V3W6P5O9HJ8S9S6N4L9K5U2ZT3Q5A4A10W5D4Y6102、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCY10O3J8A4A6F6C10HB6V3K3Y3Q6P10P7ZF10M5M1G2P1W9W9103、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力【答案】CCK2C2Y8S5Y8O8Q8HJ5L8G7P6P10U8O4ZR4M5O9D1G1Z3L5104、（2018年真題）下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益【答案】ACN4P9O6V5J5M7Y8HR8E10K1Q6V5J6Z10ZS3Q1R1N3Z4N9F2105、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立

B.從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世【答案】ACC7X7D10Q9O8M7S9HB5Y4X8N10S4A5J5ZF1P5Z8Q3B5H7N8106、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCR4E3B6C3A2S3X4HE6A7Q8Y8R7B10W2ZH9N10A4I2C7U7Q4107、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCY3X2N4B5J1W5U8HY6Q2X10E9U8O2I4ZZ1H10U7L9K7L4S8108、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCR10L6S10L6E10R1F7HN4A3D3X6T10W5R5ZI1E5Y4W10O2A4K1109、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應依法設立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】DCL4X7B6Z7B3C10M7HT2A5J4V7X3L8P8ZH7U4H10Y8W3F8Y1110、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】CCI6N6M1I4E2A1W2HX1X1F7E2N7B7F1ZO4G6U4D9F6U2S2111、（2020年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務相關(guān)主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題

C.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務

D.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務的供給方【答案】DCX3Z3S5I6X4A8P5HE10Q8S3Z5O8G6Y6ZD4D4S3H3C4N3P1112、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】ACQ8I8N5J4B4W5W2HE10U1E4J6T7X2Q10ZX3O7N1F5P10I5R6113、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展狀況

D.客戶的期望和目標【答案】ACR6J4C2L4I9N1U1HB9Q8E1E7M10B2J4ZY1H9S2H9O10O4G3114、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】BCY9A1E6A6B6W7Y4HO2V2D7I1U2V6B8ZP6W5K6U2D2E4A1115、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】CCG4F6I8V6Q2L2Q3HB10W5X10K9C10W8W7ZP10Z8O8A2N1P10L9116、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術(shù)品【答案】ACA3Z5G4M7M2R10V6HA4B5W9O3E5U1A5ZL6A3Y1O4D1C6C8117、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCA7K7S1A2F9C6R10HC10J9V8K8H4X8C9ZH5D3P1F4A10C3G5118、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCN5B3H3N3A7F6N5HP1O10T10K10G1C7Y9ZH9I10M2V8C6B9S10119、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果由低到高至少包括（）等級。

A.5個

B.6個

C.3個

D.4個【答案】ACU1E6V9L9I1S2Z10HJ7S9Z8J5Z2A9H9ZF9L10N5I1P1S2P9120、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力

B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應當采用書面形式

C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)

D.夫妻對所負債務進行償還約定的，以夫妻一方財產(chǎn)清償【答案】DCY3F10K9U1V10I8A2HY4F4X8Y1T10I7Q7ZF3O8P9K9P10H4G3121、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】ACN2Y8Q9O3F3J6H8HS2D4S8U1R1A7S2ZJ5T4F8Q10S5O10M9122、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACB3H9D3N10X9X10W8HM9A5S3X1H5H10E6ZK3N2F2K5T9X2N4123、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債【答案】BCA5B4A1K8K9R6H4HW9X3H6J4O2L2F7ZD6O8E8W3Q7R5U2124、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACG2K2R10G6T3B10Z3HS4N9H6Y4D5D3O7ZF5I10T8W8S5D4S3125、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實事求是

D.連續(xù)性原則【答案】CCP2M9A10O10N10C10Y6HY5W1L9P2R7R10P8ZC10S3L5P3Q2Z6K3126、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCP3T2J9Z9U6U2F2HW4C6F3F3W6I3Q2ZK9E4O4L7M7A10B5127、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】ACW8D3B7P8V4S4B7HA4O9F5T6F8J2Q3ZO6K7V9N8J4Z10E2128、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACL2O6T5E1H6G4F3HE4P4R8Q3Y10A8O1ZI2G6L8L2P7U6O10129、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則【答案】ACQ5P8K9S8G7U2I9HS6N1O4K6Y4S8U6ZC9U3B10N5P2B8N9130、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】BCG9D2Y8S5I5N4G1HR6Z5E1F9S6S10L1ZU5Z8M3Y1L4B4I7131、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACB2D7T10J1U9B5Y3HR8B1W5O6U5P10Z1ZV7Z8A6Y3H3E1P10132、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人【答案】ACD9Z4F8C9U9G5K8HJ8Y4D10Q5L5W6J5ZO6L1M9C9X7K8P10133、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCC8Q5N3S6A2G6O8HQ5K2E6I5E8I6F10ZH5W7G5G7G4T6A7134、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCQ2K10K7P9C10Z1S8HZ8T8L5D10D3N8K2ZG8N1B8Q6Z2W6E9135、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCR8Q9I7I4X4I1Z4HL9R6K1Z4B1W7O4ZF10Z1O10D8B7H1E6136、（2019年真題）某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACE4E1T4E8K7M8S9HY9J2J10X10T5O1N4ZU4H2S1V9C6I9O4137、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指（）。

A.銀行理財產(chǎn)品

B.混合理財產(chǎn)品

C.其他理財工具

D.銀行代理理財產(chǎn)品【答案】DCA10Z2R6F1Y7N3J5HH1Y3Y9K4Q2V8X5ZG6C8Q5W10N8F1E10138、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】ACG7V8J7C10P1I9H1HG9O8A10H9L7T1H1ZQ2O1V10K2I4T3N2139、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCM4M6U6A7D3G10F6HN1O5M2D7K7U5R7ZU1U4R2V4S2P7V8140、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCV10Q3O6N1E5D10Z3HN4G2R3O9S9Y9F1ZD4C3M8Y3G6S1W1141、2020年1月3日，章某成功應聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應向其支付的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCZ3Y2Y4U9H3K5U9HN5L8T1C9L8R5X8ZD8E8H10P4N6S4S5142、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCH3L9U10H6C1X3O1HI7S9U9B6K6P5N1ZO9S6H6M1P1B5K5143、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元【答案】CCF3T10O1X3L6R1D7HF6M4O9K2M8J5G4ZH2B4D3R8Q7O6B3144、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金【答案】ACB8G10A8N8H5R10Y10HX4F10Z3D10U10M6Y4ZZ1E4R4L1H6T5A10145、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】CCC2B6J10S9C3O7Y3HM7C4P6U5I1S6P8ZD7M6W7B2J5B2O4146、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】CCB5V7V5V2D1A7K4HO10J10A2G9W9Q2E7ZI5R6E9K9E10K3E2147、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCE4Q3A5Q8I9J8J8HQ1G8R4U1P2X5B8ZR9R2E5H2Z10J10M5148、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管【答案】BCY1W8L8U2U10G10G3HF8M10H6S6Y8V4S1ZQ6J8D10S3D2U7W8149、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】DCU10H8J9E4T4G7Z4HW3I4C9G4H7N2T1ZE4B4F10E6O3Q5K1150、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構(gòu)【答案】BCB2B7R10D9A10D1F4HV2H3O2A1I2S10G4ZG10B3D10L6C1K1O4151、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCC10Q10T6D2U10C8M8HS3X7A2W3L8Y6B7ZO3C10Z2Y9A7F3F1152、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期【答案】DCP10K2S9A7J9R2O1HZ6O2E6G1E5H4Q9ZT7R7W10G1A2L8B6153、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。

A.如實告知

B.風險匹配

C.勤勉盡責

D.公平、公開、公正【答案】DCP7R2Y6I1M6E2D8HP6I3I2G8U8N4I5ZG8E10H3M9G1H4A5154、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券【答案】ACO9X3R1P4G7F1H7HB1L9R6T2L10X6D10ZY2W7L10B8W4R5O9155、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCW1I6Q1P3F1Y4L1HF3A1U2Z2O8N6K8ZZ2F8B5U1K9T6G5156、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCA1B8G6Y8V1N10L7HC3I10D6W7Q8R2Y6ZJ1U8T3D10Q7R6O1157、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人【答案】ACE6P10G9Z6X1I4Z10HQ7X4G8V10Y6K10A9ZH5I3P6Z10W6G1Y5158、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】CCX3P4M10S7B5B4Z7HO4I5M6P10U2F1E3ZT5G5X10R3S2C5K9159、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由商業(yè)銀行承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔【答案】BCM2T10Y9N8J7V2X2HQ9H6T3O7O3M5N3ZU8O8F6P1B9Y3K3160、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】BCX8I7J7P6S6N3H6HG9Q5H3L7Q10I5S9ZI7P9R7T9E9M5A9161、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構(gòu)【答案】BCM3Y8T5J9R5E1F8HQ6M10T2F2X10E2U5ZR10K1F8K1V6D7D7162、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCH4J7U6Z3T8X10K10HL9K7U3D6X1J1X6ZD4J2K6W4Q1J8L5163、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系【答案】CCW6C5U9Y7T7K3Y2HS8A2I6X1C5V2Y3ZL10G3G2E3E5V3C10164、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACY3E3Y2M2K6I9M5HZ8D7N3L7I9M2Y6ZN4I10X4G8V5B7J2165、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論【答案】ACZ10A9S2U4N3V6F2HT9Y10Q4Q4V9Y1X8ZA10Z5I10S6Z4H8B1166、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案【答案】BCI1V5V10E1C1R2K1HM2J1Z9R4W4J2L7ZV6V3Y6Q4F6B5G1167、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務的供給方。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)【答案】BCO9J10D10K8L7T8J8HO2Y4L9G7J1N10P4ZH6N6U10P9R5Z9W7168、（2017年真題）關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】BCQ10T8V7B8U1M2Y1HU4S8B4L7L7T5H6ZB4V10X6T7Q6N2I3169、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強【答案】ACP3A4P9N3X4X10L6HH3B8T3W1T3U8U2ZA1H6T8H2L3Y3L8170、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導致新技術(shù)效果的下降。

A.科學技術(shù)

B.管理技術(shù)

C.生產(chǎn)環(huán)境

D.生產(chǎn)工具【答案】ACJ6D7R1K2F10F5D9HX9W3K6D4M2S1E3ZP1E2P7S2M10C3T7171、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACS4B3G6Y6S2U8U6HN5A9D10U3J6A5F10ZU1X2X1X9P10L6R5172、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風險性

C.流動性

D.收益性【答案】BCQ5S4O2B5Z1R7Z1HR2E10R3K9R10W3C6ZM10Y7I4K3A2C10V7173、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACY10R1V9A10J1M7O4HG5T3V7E10W4O4Y4ZP3M7R9I6J8B10B3174、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場【答案】BCO8O4Z1M7F7J8U7HE10S8O5P2J10C8F3ZB2B3B7F6N2G