車險產(chǎn)品基礎(chǔ)知識課件

車險產(chǎn)品基礎(chǔ)知識

課程大綱第一部分車險基礎(chǔ)知識第二部分車險產(chǎn)品介紹第三部分投保程序簡介一、機(jī)動車保險概述

機(jī)動車保險的概念1機(jī)動車保險的重要性2機(jī)動車保險簡史3機(jī)動車保險產(chǎn)品變革4（二）機(jī)動車保險的重要性1234公眾知名度最高的險種

財險市場的“脊梁、支柱”險種監(jiān)管最嚴(yán)的險種

市場競爭最激烈的險種

（三）機(jī)動車保險簡史4、我國汽車保險由我公司于1950年開始開辦，并于1955年因各種爭議而停辦，直到70年代中期為滿足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險業(yè)務(wù)。5、1980年，我公司全面恢復(fù)汽車保險業(yè)務(wù)，當(dāng)時汽車保險僅占財產(chǎn)保險市場的2%。6、從1980年到2008年，機(jī)動車輛承保數(shù)量由7922輛上升到5000萬輛，保費(fèi)收入由728萬元增至1702.52億元，占整個財產(chǎn)險保費(fèi)收入近70%，經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的公司也從最初的中國人民保險公司一家發(fā)展到40家。

（四）機(jī)動車保險產(chǎn)品變革行業(yè)協(xié)會制定三套條款2003年-2006年1999年-2002年1995年-1998年1980年保險公司自主開發(fā)并報批保監(jiān)會制定并修改中國人民銀行制定并兩次修改中國人民保險公司自行制定和使用2006年至今（一）產(chǎn)品體系機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（簡稱交強(qiáng)險）

公司車險產(chǎn)品體系機(jī)動車商業(yè)保險（簡稱商業(yè)車險）

我公司目前的全國性商業(yè)車險產(chǎn)品體系自2007年4月1日實(shí)施（2009年修改），在選取行業(yè)基本條款A(yù)款的基礎(chǔ)上自主研發(fā)了提車保險條款和豐富的附加險條款，最終形成包括4個車輛損失類保險條款，2個責(zé)任類保險條款，3個綜合性條款，28個附加險條款，以及2個特種車保險批單在內(nèi)的商業(yè)車險產(chǎn)品體系。（一）產(chǎn)品體系強(qiáng)制保險的設(shè)立依據(jù)是《道路交通安全法》第17條，目的在于有效、快捷地填補(bǔ)受害人的損害。商業(yè)三者險的設(shè)立依據(jù)是《保險法》第50條（新《保險法》為第65條），功能在于分散被保險人事故風(fēng)險，由所有參與保險的人承擔(dān)，保護(hù)被保險人。1、設(shè)立依據(jù)和目的不同強(qiáng)制保險執(zhí)行社會管理職能，不以盈利為目的，實(shí)行“不盈不虧”原則，具有社會保險性質(zhì)，由國家強(qiáng)制投保。商業(yè)三者險以盈利為目的，是純粹商業(yè)保險，由客戶自愿選擇投保。2、性質(zhì)不同強(qiáng)制保險是對受害人實(shí)行基本的保障，責(zé)任限額較低，分為死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財產(chǎn)損失和無責(zé)任限額，有利于結(jié)合風(fēng)險特點(diǎn)進(jìn)行有針對性的保障。商業(yè)三者險責(zé)任限額較高，分為若干個檔次，由投保人選擇，限額不分項，可以滿足被保險人較高的責(zé)任限額要求。4、責(zé)任限額不同

強(qiáng)制保險實(shí)行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。商業(yè)三者險費(fèi)率由保險公司或行業(yè)協(xié)會自行制定。強(qiáng)制保險費(fèi)率將高于現(xiàn)行商業(yè)三者險。5、費(fèi)率確定方式不同

課程大綱第一部分產(chǎn)品線基礎(chǔ)知識第二部分主要產(chǎn)品介紹第三部分投保程序簡介一、交強(qiáng)險

概念1適用對象2保險期間3責(zé)任限額4產(chǎn)品賣點(diǎn)5投保規(guī)則6交強(qiáng)險是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的簡稱，指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。（一）概念所有上道路行駛的機(jī)動車輛，包含摩托車、拖拉機(jī)和掛車。（二）適用對象（四）責(zé)任限額

保險責(zé)任與責(zé)任限額

被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照交強(qiáng)險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：

死亡傷殘賠償限額：110000元。

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元。

財產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

被保險機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：

死亡傷殘賠償限額：11000元。

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元。

財產(chǎn)損失賠償限額：100元。（五）產(chǎn)品賣點(diǎn)1國家強(qiáng)制

2無責(zé)賠付

3搶救費(fèi)用墊付1、每輛機(jī)動車只需投保一份機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，重復(fù)投保并不能增加保障。2、被保險機(jī)動車被依法注銷登記、被保險機(jī)動車辦理停駛、被保險機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險合同。3、在保險合同有效期內(nèi)，被保險機(jī)動車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并辦理批改手續(xù)。（六）投保規(guī)則二、主要商業(yè)車險

家庭自用汽車損失保險條款1機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款2機(jī)動車車上人員責(zé)任保險條款3機(jī)動車盜搶保險條款4

1、適用對象：在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛的家庭或個人所有，且用途為非營業(yè)性運(yùn)輸?shù)目蛙嚒＃ㄒ唬┘彝プ杂闷嚀p失保險條款

2、保險責(zé)任：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險機(jī)動車的損失，保險人依照保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（1）碰撞、傾覆、墜落；（2）火災(zāi)、爆炸；（3）外界物體墜落、倒塌；（4）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；（5）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；（6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（7）載運(yùn)被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。此外，發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。（一）家庭自用汽車損失保險條款

3、保險金額：保險金額由投保人和保險人從下列三種方式中選擇確定：（1）按投保時被保險機(jī)動車的新車購置價確定。（2）按投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值確定。（3）在投保時被保險機(jī)動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。（一）家庭自用汽車損失保險條款

1、適用對象：在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具，但不包括摩托車、拖拉機(jī)和特種車。（二）機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款

2、保險責(zé)任：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照保險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。（二）機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款

3、責(zé)任限額：每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂本保險合同時按保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的限額檔次協(xié)商確定。主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機(jī)動車第三者責(zé)任保險責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。（二）機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款

1、適用對象：在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具。（三）車上人員責(zé)任保險條款

2、保險責(zé)任：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（三）車上人員責(zé)任保險條款

3、責(zé)任限額：駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險機(jī)動車的核定載客數(shù)（駕駛?cè)俗怀猓┐_定。（三）車上人員責(zé)任保險條款

1、適用對象：在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具。（四）機(jī)動車盜搶保險條款

2、保險責(zé)任：保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車的下列損失和費(fèi)用，保險人依照保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（1）被保險機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；（2）被保險機(jī)動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；（3）被保險機(jī)動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。（四）機(jī)動車盜搶保險條款

3、保險金額：保險金額由投保人和保險人在投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值內(nèi)協(xié)商確定。（四）機(jī)動車盜搶保險條款1、玻璃單獨(dú)破碎險條款（1）投保條件：投保了機(jī)動車損失保險的機(jī)動車，可投保該附加險。（2）保險責(zé)任：被保險機(jī)動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險人負(fù)責(zé)賠償。（3）投保方式：投保人與保險人可協(xié)商選擇按進(jìn)口或國產(chǎn)玻璃投保。保險人根據(jù)協(xié)商選擇的投保方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（五）主要附加險2、自燃損失險條款（1）投保條件：投保了家庭自用汽車損失保險的機(jī)動車，可投保該附加險。（2）保險責(zé)任：因被保險機(jī)動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失；發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用。（3）保險金額：保險金額由投保人和保險人在投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值內(nèi)協(xié)商確定。（4）賠償處理：每次賠償實(shí)行20%的免賠率。（五）主要附加險3、不計免賠率特約條款經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。（五）主要附加險1、交強(qiáng)險不能代替商業(yè)三者險。交強(qiáng)險賠償側(cè)重對第三者中人的賠償責(zé)任，對財產(chǎn)的賠償責(zé)任僅占很小的比例，因此，機(jī)動車輛僅投保交強(qiáng)險，保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須通過車損險和商業(yè)三者險作補(bǔ)充。2、交強(qiáng)險與商業(yè)險最好在同一公司承保。否則，萬一出險，理賠處理很不方便。3、車上人員責(zé)任險：三種投保方式，一是單保駕駛?cè)耍欢前春硕ㄝd客數(shù)（駕駛?cè)俗怀猓┩侗Ｈ砍丝?；三是兩者同時投保。（六）投保規(guī)則4、退保規(guī)定。對