小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)

小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)xxx公司小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)文件編號(hào)：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計(jì)，管理制度小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)XX銀監(jiān)分局：根據(jù)XX銀監(jiān)發(fā)（201X）X號(hào)文件精神，我行積極響應(yīng)政策號(hào)召，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，立足市場(chǎng)定位，探索特色經(jīng)營(yíng)，從挖掘市場(chǎng)資源、改善信貸結(jié)構(gòu)、尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的需要出發(fā)，對(duì)幾乎無(wú)“行”問(wèn)津、難以獲得銀行融資的小微企業(yè)給予積極的關(guān)注，著力開(kāi)發(fā)頗具潛力的小微企業(yè)貸款市場(chǎng)即微貸市場(chǎng)。現(xiàn)將我行的小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)匯報(bào)如下：一、基本情況截止XX月末，我行小微企業(yè)貸款為XX戶(hù)，貸款余額為XXXX萬(wàn)元，較年初增加X(jué)XXX萬(wàn)元，增幅XX%，高于全行各項(xiàng)貸款平均增幅XXX個(gè)百分點(diǎn)，申貸獲得率100％，且小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)高于上年同期XXX戶(hù)，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)不低于上年同期戶(hù)數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平的既定目標(biāo)，全面落實(shí)了金融服務(wù)“三個(gè)不低于”的任務(wù)。二、小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)情況為更好地服務(wù)小微企業(yè)，全面提高對(duì)小微企業(yè)的支持力度和業(yè)務(wù)辦理效率，我行分別于201X年X月及201X年啟動(dòng)了機(jī)構(gòu)改革，成立了小微貸款專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，微貸中心和公司業(yè)務(wù)部。三、小微企業(yè)金融服務(wù)方面新產(chǎn)品和新舉措XXX農(nóng)商銀行微貸中心成立初期，向市場(chǎng)推出助業(yè)貸、興業(yè)貸兩款信貸產(chǎn)品，后根據(jù)市場(chǎng)需要，于201X年XX月份開(kāi)展農(nóng)貸項(xiàng)目以來(lái)，又推出了益農(nóng)貸和興農(nóng)貸兩款信貸產(chǎn)品，同時(shí)X月份還推出了陽(yáng)光快貸，XX月份推出了存貨貸、車(chē)易貸和房易貸。截止目前，我部共向市場(chǎng)推出微貸、農(nóng)貸、消費(fèi)貸三類(lèi)共XX種信貸產(chǎn)品，其中微貸包括針對(duì)商戶(hù)的XX種產(chǎn)品，即信易貸、助業(yè)貸、興業(yè)貸、富業(yè)貸、陽(yáng)光快貸、存貨貸以及和XXX商場(chǎng)合作的商場(chǎng)項(xiàng)目貸款；農(nóng)貸包括農(nóng)機(jī)經(jīng)銷(xiāo)商貸款、農(nóng)機(jī)貸、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼貸、益農(nóng)貸和興農(nóng)貸；消費(fèi)貸包括國(guó)家公職人員消費(fèi)貸、車(chē)易貸和房易貸。今后將根據(jù)市場(chǎng)客戶(hù)需求，為不同客戶(hù)量身訂做不同的信貸產(chǎn)品。在舉措方面，首先針對(duì)某些極微客戶(hù)，采取授信模式，無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，極大的方便了客戶(hù)，解決了客戶(hù)的資金困難。同時(shí)采取了靈活的還款方式，滿(mǎn)足了不同行業(yè)，尤其是淡旺季特別明顯的行業(yè)靈活還款，幫助他們解決資金困難的同時(shí)又未造成還款壓力。案例：客戶(hù)李先生經(jīng)營(yíng)批發(fā)某品牌女裝多年，最近想代理另一品牌女裝，需要代理費(fèi)及進(jìn)貨50萬(wàn)元，由于臨近換季，李先生手頭的資金已全部用于原女裝的進(jìn)貨，手頭資金不足，故向我行申請(qǐng)貸款:50萬(wàn)元。我行根據(jù)其存貨規(guī)模及應(yīng)收、應(yīng)付水平，迅速做出決策，給其放款50萬(wàn)，解決了李先生的資金困難。李先生在拿到貸款后，順利成為該品牌在我市的獨(dú)家代理，事業(yè)發(fā)展上了一個(gè)臺(tái)階。四、當(dāng)前小微企業(yè)金融服務(wù)中存在的問(wèn)題和困難在我行的金融服務(wù)小微企業(yè)過(guò)程中，主要存在以下問(wèn)題：（一）小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境一般。從目前我縣主要的眼鏡行業(yè)、工具行業(yè)、汽車(chē)裝飾件等行業(yè)的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，企業(yè)銷(xiāo)售形勢(shì)不容樂(lè)觀(guān)，而且由于原材料價(jià)格、用工成本等生產(chǎn)費(fèi)用的持續(xù)上升，企業(yè)盈利情況不佳，總體情況比上年有所下滑，一些行業(yè)的小微企業(yè)出現(xiàn)了訂單減少、貨款難收、應(yīng)收賬款增加等現(xiàn)象，對(duì)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展造成了不良影響。（二）小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范。小微企業(yè)多以家族式經(jīng)營(yíng)為主，公司治理結(jié)構(gòu)不健全，主要從事傳統(tǒng)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品技術(shù)含量不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，一些企業(yè)環(huán)保、安全等不達(dá)標(biāo)，一遇檢查就停產(chǎn)整頓，生產(chǎn)不具連續(xù)性。在財(cái)務(wù)管理上，小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，多數(shù)企業(yè)聘用兼職會(huì)計(jì)人員，財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低下，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)者只重視稅收與利潤(rùn)，不重視財(cái)務(wù)報(bào)表，不能出具連續(xù)、真實(shí)、完整、公允的財(cái)務(wù)報(bào)表，貨款回籠與貨款支付通過(guò)多個(gè)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)出，同時(shí)個(gè)人賬戶(hù)間互相轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，銀行難于通過(guò)報(bào)表與銀行賬戶(hù)流水合理判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，個(gè)別企業(yè)甚至編制多套報(bào)表應(yīng)付工商、稅務(wù)、銀行等不同部門(mén)的管理和檢查，信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致銀行不敢輕易與小微企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系。（三）小微企業(yè)缺乏有效擔(dān)保。企業(yè)自身缺乏有效的資產(chǎn)抵押，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的廠(chǎng)房是租賃的，有的企業(yè)雖擁有自己的土地、廠(chǎng)房，但由于種種原因，無(wú)法辦理土地證和房產(chǎn)證，因此也無(wú)法辦理貸款抵押手續(xù)。一些經(jīng)營(yíng)效益較好的企業(yè)可以通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保，獲得銀行的貸款支持，盡管這樣省去了資產(chǎn)抵押評(píng)估費(fèi)用，但擔(dān)保公司需按企業(yè)擔(dān)保貸款金額的一定比例收取擔(dān)保費(fèi)、繳納擔(dān)保金，有的還要求企業(yè)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和借款人意外身故殘疾險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)，較高的融資成本限制了貸款的發(fā)放。五、小微企業(yè)金融服務(wù)工作的對(duì)策和建議一是繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。通過(guò)大力推進(jìn)相關(guān)勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)，進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)客戶(hù)的走訪(fǎng)面，通過(guò)走訪(fǎng)掌握小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的第一手資料，對(duì)其中符合信貸條件的小微企業(yè)及時(shí)給予支持，確保實(shí)現(xiàn)“小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的既定目標(biāo)，有效緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”。二是進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)服務(wù)意識(shí)，改革貸款審批流程和信息獲取渠道，積極籌備小企業(yè)貸款中心及其專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，合理配置貸款權(quán)限，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性，實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。三是大力開(kāi)拓小微企業(yè)信貸市場(chǎng)。根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平、產(chǎn)品市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)狀況等指標(biāo)，結(jié)合銀行信貸政策和信貸產(chǎn)品特點(diǎn)，分類(lèi)排隊(duì)，建立扶持小微企業(yè)客戶(hù)信息名單庫(kù)，有針對(duì)性地開(kāi)拓小微企業(yè)信貸市場(chǎng)。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。針對(duì)小微企業(yè)信貸需求“短、平、快、急”的特點(diǎn)，積極探索開(kāi)發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業(yè)健康發(fā)展。五是引導(dǎo)小微企業(yè)創(chuàng)造信貸支持條件。一方面引導(dǎo)小微企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，定期向銀行提供全面準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息，增加信息透明度，建立互相信賴(lài)的銀企關(guān)系，爭(zhēng)取銀行信貸支持。另一方面，引導(dǎo)小微企業(yè)拓寬融資渠道，實(shí)行多向融資。小微企業(yè)在銀行信貸支持無(wú)法滿(mǎn)足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭(zhēng)取外部融資支持，提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)