小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及報(bào)告制度

歡迎下載內(nèi)容僅供參考**小額貸款**公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及報(bào)告制度**小額貸款**公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）對(duì)信一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指通過貸款三查收集的資料信息，及時(shí)預(yù)測(cè)和發(fā)現(xiàn)各類貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)因素，提出處理方案并實(shí)施。二、 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)遵循的原則1制度時(shí)，應(yīng)覆蓋公司全部的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和自然人貸款業(yè)務(wù)。2、實(shí)事原則。各業(yè)務(wù)部門及信貸管理人員既要客觀、公正不報(bào)，甚至欺上瞞下，違規(guī)操作。3、及時(shí)通報(bào)原則。各業(yè)務(wù)部門在實(shí)際信貸工作中，如果發(fā)在第一時(shí)間通報(bào)公司董事長(zhǎng)、經(jīng)理、股東和風(fēng)險(xiǎn)管理部門。三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的要求1、快速反應(yīng)。由于宏觀調(diào)控、政策調(diào)整、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、原材風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。2、逐步前移。防風(fēng)險(xiǎn)絕不是要等到借款人出了問題再采取風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警，及時(shí)采取措施加以防。3、落實(shí)責(zé)任。信貸員是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的第一責(zé)任人。當(dāng)借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，信貸員要及時(shí)將信息反饋給相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門。四、 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重點(diǎn)容（一、當(dāng)借款人發(fā)生下列情況時(shí)（包括但不限于和風(fēng)險(xiǎn)管理部口頭匯報(bào)，三天補(bǔ)報(bào)書面報(bào)告。聯(lián)營(yíng)、并購(gòu)、重組等；經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài)；解決，給企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理帶來嚴(yán)重影響的；（包括自然人的借款人）房地產(chǎn)，給貸款償還帶來嚴(yán)重影響的；抵押擔(dān)保有關(guān)信息的，或拒絕信貸工作人員調(diào)查及不配合調(diào)查的；經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生嚴(yán)重不利影響，并將影響借款人的償債能力的；〈８〉、發(fā)生銀行承兌匯票墊款或其它墊款的；按時(shí)保質(zhì)保量發(fā)貨，可能承擔(dān)重大違約責(zé)任的；或損失雖小，但短期無法恢復(fù)正常生產(chǎn)的；（質(zhì)①抵（質(zhì)）押物嚴(yán)重?fù)p壞、缺損或流失的；抵（質(zhì)）押品價(jià)值大幅度下降的；抵（質(zhì)）押物被非法變賣的；抵（質(zhì)）押物被人民法院依法查封的；抵（質(zhì)）押無效的情況等；②保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況明顯惡化、保證能力嚴(yán)重不足的；責(zé)任的；〈１３〉、借款人或保證人發(fā)生重大涉案訴訟的；未按時(shí)償還貸款本息的；〈１5〉、對(duì)貸款安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅的其他突發(fā)情況。當(dāng)借款人發(fā)生上述情況之一時(shí)，個(gè)人類貸款應(yīng)向借款人和保證人宣布借款提前到期可通過直接從借款人賬戶扣劃或訴訟行使權(quán)利維護(hù)債權(quán)。（二上報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。情況緊急時(shí)可隨時(shí)單獨(dú)上報(bào)?！?的；〈2檢；〈3（包括自然人的借款人）經(jīng)常參與黃、賭、毒，或夫妻感情及家庭出現(xiàn)嚴(yán)重問題的；〈4（除外、借款還款或已發(fā)生貸款逾期的；〈5降趨勢(shì)，甚至出現(xiàn)非正常流出的；〈6效批準(zhǔn)手續(xù)的。項(xiàng)目建設(shè)資金未按預(yù)定計(jì)劃得到落實(shí)的；〈7致停產(chǎn)歇業(yè)的；〈8大額虧損的；〈9行為（包括由于年終分紅后引起流動(dòng)資金不足）的；〈１0存在偷漏稅的；〈１1況。上述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的容適用我公司現(xiàn)有各類貸款等業(yè)務(wù)五、 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告（書面報(bào)告）的容（一括：1、借款人的基本情況，包括基本構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)及相關(guān)情況；2、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)情況，包括風(fēng)險(xiǎn)成因、目前事態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)后果；3、信貸員對(duì)此已采取的措施；4、貸款情況及抵押擔(dān)保情況（態(tài)、抵押物明細(xì)、保證人保證能力分析等）5、信貸員下一步工作對(duì)策設(shè)想，需要公司幫助協(xié)調(diào)的事項(xiàng)；6、需要說明的其他問題。（二、匯總風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告（書面報(bào)告）力求簡(jiǎn)單明了。容包發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)、已造成或可能帶來的不利后果、擬采取的措施等。六、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的工作要求和措施提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要措施，各部門要高度重視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。公司總經(jīng)理要經(jīng)常督促信貸人員認(rèn)真做好貸款"三查”工作，及時(shí)掌握借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)情況，檢查分析公司貸款面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警，確保此項(xiàng)工作切實(shí)落實(shí)。為了本單位局部利益和個(gè)人利益，隱藏風(fēng)險(xiǎn)，有問題不報(bào)，弄虛作假，貽誤防和處置信貸風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)，如有發(fā)現(xiàn)，公司將嚴(yán)肅查處。對(duì)于發(fā)生的每筆風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，信貸員必須逐筆報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部備案。對(duì)于發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，如有備案記錄，公司將按實(shí)際情況來認(rèn)定各部門領(lǐng)導(dǎo)、信貸員是否盡職，是否免除相關(guān)責(zé)任。〈5，公司經(jīng)理是公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門向股東建議，取消對(duì)各部門的授權(quán)，并采