銀行從業(yè)資格考試公司信貸第六次檢測試卷（附答案和解析）

銀行從業(yè)資格考試公司信貸第六次檢測試卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。A、定性模型B、定性與定量相結(jié)合C、數(shù)據(jù)結(jié)合推理【參考答案】：B【出處】2014年下半年《公司信貸》真題【解析】在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險，為貸款決策提供依據(jù)。2、下列不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的是（）。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一B、業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變C、管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩【參考答案】：C【出處】2014年上半年《公司信貸》真題【解析】經(jīng)營風(fēng)險是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風(fēng)險。管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險，不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。3、要使銀企合作協(xié)議具有法律效力，應(yīng)以（）來對待其中的貸款安排。A、借款合同B、附加條款C、獨立合同【參考答案】：A【解析】：由于銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)，如果要求此協(xié)議具有法律效力，對其中的貸款安排應(yīng)以借款合同來對待。4、關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是（）。A、在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動權(quán)B、保證人的責(zé)任無法得到直接免除C、若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：變更擔(dān)保條件包括:①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。5、抵債資產(chǎn)的保管方式不包括（）。A、上收保管B、委托保管C、親自保管【參考答案】：C【解析】：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別（包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等）、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。6、認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保(合格的票據(jù))基礎(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費貸款迅速發(fā)展的信貸理論是（）。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論B、真實票據(jù)理論C、預(yù)期收入理論【參考答案】：C【解析】：【正確答案】：D預(yù)期收入理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。在這種理論影響下，第二次世界大戰(zhàn)后中長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟(jì)增長的重要因素。故選D。7、銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可以采?。ǎ?。A、薄利多銷定價策略B、關(guān)系定價策略C、滲透定價策略【參考答案】：B【解析】：關(guān)系定價策略就是把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補貼。銀行采用這種策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對銀行的依賴程度就越高。故本題應(yīng)選C。高額定價策略可以幫助銀行在較短時間內(nèi)實現(xiàn)預(yù)期的盈利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營風(fēng)險。但它要發(fā)揮作用，有需要注意的相關(guān)條件。滲透定價策略又稱為“薄利多銷定價策略”。8、下列各項中，能夠評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（）。A、貸款實際收益率B、利息實收率C、信貸資產(chǎn)相對不良率【參考答案】：B【解析】：利息實收率，用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況。9、貸款損失準(zhǔn)備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。A、批量B、審核比率C、權(quán)數(shù)【參考答案】：A【解析】：貸款損失準(zhǔn)備金中，對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。故選A。10、銀行市場細(xì)分是根據(jù)（）差異對市場進(jìn)行的劃分。A、信貸產(chǎn)品B、買方客戶C、信貸市場【參考答案】：B【解析】：因為客戶需求具有差異性，因而需要將不同需求的客戶進(jìn)行區(qū)分，因此市場細(xì)分依據(jù)的是買方客戶差異。11、下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是（）。A、在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押，則轉(zhuǎn)讓行為無效B、抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓C、抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)【參考答案】：B【出處】2014年上半年《公司信貸》真題【解析】抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。故選C。12、某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。[2009年6月真題]A、應(yīng)按照實際的借款期限收取利息B、有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息C、有權(quán)拒絕王先生請求【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，借款人在借款合同到期日之前歸還貸款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。本題貸款合同約定總利息15萬元，王先生要求提前還款時，銀行有權(quán)按原合同要求王先生繼續(xù)支付剩余的利息，總計11萬元。13、授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)____和____最終決定給予客戶的授信總額。（）A、客戶的還款能力；客戶的信用狀況B、客戶的還款能力；銀行的客戶政策C、客戶的信用狀況；銀行的客戶政策【參考答案】：B【解析】：沒有試題解析14、在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。A、滿足有效信貸需求B、防范信貸風(fēng)險C、防止貸款詐騙【參考答案】：A【解析】：滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求；受托支付是“實貸實付”的重要手段；貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制；協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)。15、以下不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的主要體現(xiàn)的是（）。A、流失一大批財力雄厚的客戶B、管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃C、企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)【參考答案】：B【解析】：C屬于管理狀況風(fēng)險。16、《貸款通則》從（）起施行。A、2003年8月1日B、1996年8月1日C、1999年8月1日【參考答案】：B【解析】：略。17、下列不屬于收款條件的是（）。A、現(xiàn)貨交易B、預(yù)收貨款C、遠(yuǎn)期交易【參考答案】：C【解析】：解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。18、擔(dān)保的充分性和有效性分別指（）。A、法律方面和經(jīng)濟(jì)方面B、經(jīng)濟(jì)方面和法律方面C、收益方面和風(fēng)險方面【參考答案】：B【出處】2014年上半年《公司信貸》真題【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。因此，擔(dān)保的充分性和有效性分別指經(jīng)濟(jì)方面和法律方面。19、現(xiàn)金債務(wù)總額比反映的是（）。A、企業(yè)短期償債能力B、企業(yè)盈利能力C、企業(yè)營運能力【參考答案】：A【解析】：現(xiàn)金債務(wù)總額比=經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量/債務(wù)總額。與流動比率、速動比率、營運資金和現(xiàn)金比率一樣都是用來反映企業(yè)短期償債能力。20、貸款項目評估中，稅金審查的內(nèi)容不包括（）。A、項目所涉及的稅種是否都已計算B、所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定C、計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致【參考答案】：C【解析】：評估中對稅金的審查主要包括以下三個方面：項目所涉及的稅種是否都已計算；計算公式是否正確；所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。故A、B、C不符合題意。計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致屬于利潤審查的內(nèi)容，故D符合題意。21、商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要沖減（）。A、貸款本金B(yǎng)、貸款本金與應(yīng)收利息C、抵押資產(chǎn)的價值【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。22、公司信貸客戶市場細(xì)分時，下列細(xì)分角度錯誤的是（）。A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)B、客戶信用等級C、客戶同信貸人員的關(guān)系【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場的細(xì)分，一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等來進(jìn)行。23、在行業(yè)風(fēng)險分析當(dāng)中，波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架均要考慮的因素是（）。A、行業(yè)成熟度B、替代品威脅C、買方討價還價能力【參考答案】：B【出處】2013年下半年《公司信貸》真題【解析】波特五力模型考慮的因素有：①新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。行業(yè)分析框架從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險，這七個方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結(jié)構(gòu)；⑤經(jīng)濟(jì)周期（行業(yè)周期）；⑥行業(yè)進(jìn)人壁壘；⑦24、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、還款來源C、還款記錄【參考答案】：B【解析】：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志，需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期。借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內(nèi)容，一是從貸款檔案中直接反映借款人償還該行貸款的能力，同時也是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)；二是從信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有25、關(guān)于對借款人盈利能力的分析，下列說法錯誤的是（）。A、應(yīng)對銷售利潤率、凈利潤率等各指標(biāo)及利潤表各項目結(jié)構(gòu)分析，分別獨立評價B、一般銷售利潤率上升總是與產(chǎn)品銷售成本在產(chǎn)品銷售收入中比重下降相聯(lián)系C、銷售利潤率上升一般必然導(dǎo)致營業(yè)利潤率的上升【參考答案】：A【解析】：在分析借款人盈利能力時，應(yīng)將銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率等指標(biāo)結(jié)合起來，并運用利潤表中各個項目的結(jié)構(gòu)分析，綜合評價客戶盈利能力的高低和變動情況，不應(yīng)將各指標(biāo)分裂開來單獨評價，這樣不能全面考察企業(yè)的盈利能力。26、下列貸款不能歸為次級類的是（）。A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借款人分立以惡意逃廢銀行債務(wù)，本金已經(jīng)逾期C、重組后的貸款仍然逾期【參考答案】：C【解析】：重組后的貸款仍然逾期，或借款人仍然無力償還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類，不能歸為次級類。故選D。27、市場需求預(yù)測是對需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評估，對當(dāng)前市場需求狀況進(jìn)行預(yù)測分析，不包括（）。A、評估市場競爭狀況B、估計區(qū)域市場潛在需求量C、估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率【參考答案】：A【出處】2014年上半年《公司信貸》真題【解析】市場需求預(yù)測是在對需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上，對需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評估。對當(dāng)前市場需求狀況進(jìn)行預(yù)測分析，包括估計總的市場潛在需求量、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。28、（）是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。A、擴(kuò)散指數(shù)B、預(yù)期合成指數(shù)C、商業(yè)循環(huán)指數(shù)【參考答案】：A【解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。29、行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為（）。[2010年5月真題]A、啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段B、啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段C、衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段【參考答案】：A【解析】：處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，處在成長階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，處在衰退階段的行業(yè)代表相對較高的風(fēng)險。行業(yè)發(fā)展的各個階段信貸風(fēng)險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。30、下列關(guān)于審查保證人的資格，說法錯誤的是（）。A、應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失B、保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表C、保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供股東大一會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書【參考答案】：C【解析】：保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供董事會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。故本題選D。31、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。A、借款人的營業(yè)執(zhí)照B、擔(dān)保人的開戶情況C、企業(yè)成立的批文、公司章程【參考答案】：C【解析】：三資企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等。32、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的實質(zhì)是（）。A、評價債務(wù)人的信用等級B、評價債務(wù)擔(dān)保人的擔(dān)保狀況C、評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性【參考答案】：C【解析】：信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分不同檔次。其實質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營狀況和擔(dān)保狀況，評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。故選D。33、公司信貸的借款人指（）。A、經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人B、經(jīng)行政機關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人C、經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。34、擴(kuò)散指數(shù)是指（）。A、全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重B、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級之上的警兆指數(shù)所占比重C、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級之下的警兆指數(shù)所占比重【參考答案】：A【解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指指數(shù)預(yù)警法中應(yīng)用范圍最廣的，指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0.5時，表明警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險正在上升；當(dāng)其小于0.5時，表明半數(shù)以上的警兆指數(shù)在下降，風(fēng)險正在下降。35、一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財務(wù)杠桿和資產(chǎn)效率四個變量，下列對于四個變量的描述不準(zhǔn)確的是（）。[2012年6月真題]A、公司財務(wù)杠桿越高，銷售增長越快B、公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越慢C、公司利潤率越高，銷售增長越快【參考答案】：B【解析】：一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量:①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務(wù)杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。36、可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是（）。A、真實票據(jù)理論B、預(yù)期收入理論C、超貨幣供給理論【參考答案】：A【解析】：真實票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實票據(jù)支撐的短期貸款，而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動產(chǎn)貸款、消費貸款等，這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下，無法獲得更高盈利。37、我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是（）。A、借款人的信用等級B、貸款償還的可能性C、借款人的財務(wù)狀況【參考答案】：B【解析】：我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)最核心的內(nèi)容即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影V向，其中還款能力占主導(dǎo)地位。38、下列關(guān)于抵押物處理，錯誤的表述是（）。A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行專戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)C、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：抵押是債務(wù)人或第三人對債權(quán)人以一定財產(chǎn)作為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為。提供抵押財產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱為抵押人；所提供抵押財產(chǎn)稱為抵押物；債權(quán)人則為抵押權(quán)人。抵(質(zhì))押人在抵(質(zhì))押期間內(nèi)轉(zhuǎn)讓或處分抵(質(zhì))押物的，必須首先向銀行提出書面申請，并經(jīng)過銀行同意之后方可辦理。經(jīng)過銀行同意，抵(質(zhì))押人可以完全或部分轉(zhuǎn)讓抵(質(zhì))押物，但轉(zhuǎn)讓價款不得低于銀行認(rèn)可的最低水平，抵(質(zhì))押人必須將這些價款優(yōu)先用于清償銀行債權(quán)或存入銀行專門賬戶，部分處置后所保持的剩余貸款抵(質(zhì))押物價值不得低于規(guī)定的抵(質(zhì))押率，可以提前一并清39、強調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。A、全線全面型B、產(chǎn)品線專業(yè)型C、特殊產(chǎn)品專業(yè)型【參考答案】：B【解析】：解析：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。40、下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提方法的說法，錯誤的是（）。A、特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計提B、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項處理的辦法C、計提比率本質(zhì)上是對貸款損失概率的反映【參考答案】：B【解析】：對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法。故選C。41、在抵押擔(dān)保貸款中，（）擁有抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)。A、貸款銀行B、擔(dān)保人C、抵押人【參考答案】：A【解析】：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。42、投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。A、申請固定資產(chǎn)貸款金額B、項目資本金的落實情況C、借款人同銀行的關(guān)系【參考答案】：C【解析】：常識題43、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險分類的意義不包括（）。A、貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要C、貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要【參考答案】：A【解析】：【正確答案】：A貸款風(fēng)險分類的意義主要包括以下四點：(1)貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要；(2)貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要；(3)貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要；(4)不良資產(chǎn)的處置和銀行重組需要貸款風(fēng)險分類方法。故選A。44、在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動性、安全性、效益性的關(guān)系是（）。A、周轉(zhuǎn)速度快，流動性就越強，安全性就越能得保證。但效益性較差B、周轉(zhuǎn)速度慢，流動性就越差，安全性也就越差，效益性較差C、周轉(zhuǎn)速度慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好【參考答案】：A【解析】：在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好。故選A。45、下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的【參考答案】：C【解析】：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；③借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。故選D。46、銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運用波特五力模型對T行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行了分析，如圖所示。則根據(jù)以上信息，可判斷（）。A、T行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信B、T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅卻較大，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷C、T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷【參考答案】：A【解析】：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進(jìn)入該行業(yè)與原有公司進(jìn)行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較??；該行業(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數(shù)大公司控制，因而市場現(xiàn)有競爭者競爭能力較強。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信。47、屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）。A、訴前財產(chǎn)保全B、執(zhí)行財產(chǎn)保全C、以上都對【參考答案】：A【解析】：財產(chǎn)保全分為兩種：訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。故本題選A。48、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（）。A、未分配利潤B、盈余公積C、流動資產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：所有者權(quán)益是指企業(yè)資產(chǎn)扣除負(fù)債后由所有者享有的剩余權(quán)益。包括實收資本(或股本)、資本公積、盈余公積和未分配利潤。49、銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（）。A、直線職能制B、合伙合作制C、矩陣制【參考答案】：B【解析】：銀行公司信貸營銷組織的形式概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。50、水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于（）項目規(guī)模制約因素。A、行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點B、設(shè)備、設(shè)施狀況C、其他生產(chǎn)建設(shè)條件【參考答案】：A【出處】2014年下半年《公司信貸》真題【解析】由于不同的項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點不同，因此不同的部門和行業(yè)對項目生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求。水力發(fā)電站根據(jù)水源流量和落差確定建設(shè)規(guī)模，主要是基于行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點對生產(chǎn)規(guī)模的要求和限制的考慮。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、下列準(zhǔn)備金中，具有資本性質(zhì)的是（）。A、普通損失準(zhǔn)備金B(yǎng)、特別準(zhǔn)備金C、銀行資本金【參考答案】：A【解析】：普通損失準(zhǔn)備金是彌補貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備，在一定程度上具有資本的性質(zhì)。故選A。2、設(shè)定抵押的股票必須是（）。A、有價值的B、可流通的C、有管理權(quán)的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。3、（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。A、商業(yè)銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息，制訂行業(yè)相關(guān)公約等。4、與借款人的償債能力無關(guān)的是（）。A、凈現(xiàn)金流量B、生產(chǎn)靈活性C、盈利能力【參考答案】：B【解析】：【正確答案】：C借款人的償債能力與其盈利能力、營運能力、資本結(jié)構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān)，與生產(chǎn)靈活性無關(guān)。故選C。5、小張通過對A、B兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2011年生產(chǎn)總值3億元、勞動生產(chǎn)率3萬元，B省2011年國內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元、勞動生產(chǎn)率5000元，如果僅以此兩項指標(biāo)來看，（）A、A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省B、A省政府信用較高C、A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以從國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動生長率、資金利潤率、城市化水平等方面進(jìn)行分析。從題干中可以知道，A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省。6、為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。A、風(fēng)險監(jiān)測B、風(fēng)險分析C、風(fēng)險控制【參考答案】：B【解析】：為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好風(fēng)險分析工作，只有詳備的風(fēng)險分析加上完備的風(fēng)險防范才能真正保證貸款抵押的安全性。故選C。7、某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。[2009年6月真題]A、52B、26C、20【參考答案】：B【解析】：如果第二年保持第一年的銷售成本比率35%，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260×35%=91（萬元），但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達(dá)到了260×45%=117（萬元）。因此，銷售成本比率增加消耗掉26萬元（=117-91）的現(xiàn)金。8、應(yīng)包含項目可行性研究報告批復(fù)及其主要內(nèi)容的是（）。A、商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告B、擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報告C、抵押貸款貸前調(diào)查報告【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況；②項目可行性報告批復(fù)及其主要內(nèi)容；③投資估算與資金籌措安排情況；④項目情況；⑤項目配套條件落實情況；⑥項目效益情況；⑦還款能力；⑧擔(dān)保情況；⑨銀行從項目獲得的受益預(yù)測結(jié)論性意見。9、對市場機會的分析要綜合考慮的方面不包括（）。A、細(xì)分市場B、監(jiān)管部門C、競爭對手【參考答案】：B【解析】：對市場機會的分析要綜合考慮細(xì)分市場、銀行自身和競爭對手三個方面。10、（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。A、按照計息的周期B、按貨幣種類計息C、按貸款用途分類【參考答案】：A【解析】：按照計息的周期，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。11、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、5%B、10%C、15%【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。12、利用財務(wù)報表分析借款需求時，（）解釋了公司缺少足夠現(xiàn)金而產(chǎn)生融資需求的原因。A、現(xiàn)金使用B、季節(jié)性銷售增長C、長期銷售增長【參考答案】：A【解析】：公司現(xiàn)金的使用表明了公司現(xiàn)金的流向，如投資置產(chǎn)、償還債務(wù)、營業(yè)支出等，從而表明公司的現(xiàn)金消耗，解釋了公司缺少足夠現(xiàn)金而產(chǎn)生融資需求的原因。13、銀團(tuán)貸款屬于（）營銷渠道模式。A、自營營銷渠道B、合作營銷渠道C、網(wǎng)點營銷渠道【參考答案】：B【解析】：銀團(tuán)貸款是典型的合作營銷，是指一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。14、下列有關(guān)貸款價格的說法中，不正確的是（）。A、貸款供大于求時，貸款價格要適當(dāng)降低B、如果貸款人信用資質(zhì)良好，貸款價格可以適當(dāng)調(diào)整C、如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費用等都處于變動狀態(tài)中，以資金平均成本作為貸款價格的基礎(chǔ)較為合適【參考答案】：C【解析】：如果銀行的資金來源構(gòu)成、利率和費用等不變，銀行可以按照資金平均成本來對新貸款定價;但如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費用等都處于變動狀態(tài)中。它對貸款定價的意義就不大。15、下列不屬于國別風(fēng)險的是（）。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險和匯率風(fēng)險。國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容。三、判斷題（共20題，每題1分）1、對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令。（）【參考答案】：正確2、公司信貸客戶市場細(xì)分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一國的國民經(jīng)濟(jì)按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。3、國有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。【參考答案】：錯誤【解析】：金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)（金融資產(chǎn)管理公司除外）。4、指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險正在上升。（）【參考答案】：錯誤【解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0．5時，表示警兆指數(shù)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險正在上升；如果小于0．5，則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風(fēng)險正在下降。5、企業(yè)的三個財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面．故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）【參考答案】：正確6、我國多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，而且貸審會委員一般為雙數(shù)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：我國多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，貸審會作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機構(gòu)，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。7、采用高額定價策略的銀行公司信貸產(chǎn)品通常要有較高的需求價格彈性。（）[2012年6月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：高額定價策略可以幫助銀行在較短時間內(nèi)實現(xiàn)預(yù)期的盈利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營風(fēng)險。但它要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件:①該產(chǎn)品的需求價格彈性低，即使價格高也可以拓展很多重要客戶；②銀行要對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷，使客戶盡快、全面地了解該產(chǎn)品，提高產(chǎn)品在市場上的認(rèn)知度；③市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時，產(chǎn)品的問世不會立刻招來眾多的競爭者。8、普通準(zhǔn)備金不允許計人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）【參考答案】：錯誤【解析】：由于普通損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，因此，普通損失準(zhǔn)備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的1．25%，超過部分不再計入。9、在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在廣義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期、還款期三種；狹義的信貸期限是指從信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?0、抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離并單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，在抵押期間，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債