自考金融理論與實(shí)務(wù)-簡(jiǎn)答題

簡(jiǎn)述實(shí)物錢幣的不足之處。（1）實(shí)物錢幣不易于切割．（2)實(shí)物錢幣不易儲(chǔ)藏。(3)有些實(shí)物錢幣的價(jià)值較小，大額的商品交易需要大量的錢幣發(fā)揮媒介作用,攜帶不便。簡(jiǎn)述布雷頓森林系統(tǒng)的主要內(nèi)容。（1)以黃金為基礎(chǔ)，以美元為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備錢幣，推行“雙掛鉤”的國(guó)際錢幣系統(tǒng)。(2）推行固定匯率制．（3)建立一個(gè)永遠(yuǎn)性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu),即國(guó)際錢幣基金組織（IＭＦ)，對(duì)錢幣事項(xiàng)進(jìn)行國(guó)際商討，促使國(guó)際錢幣合作.簡(jiǎn)述金幣本位制被認(rèn)為是一種牢固有效的錢幣制度的原因。（１)金幣的自由鑄造制度保證了金幣的名義價(jià)值與實(shí)質(zhì)價(jià)值相一致。2)黃金能夠自由的輸進(jìn)出國(guó)境保證了各國(guó)錢幣兌換比率的牢固性。（３）在金幣本位制下,銀行券的刊行制度日趨完滿，中央銀行壟斷銀行券刊行權(quán)后，銀行券的刊行和自由兌換曾一度獲得保證，進(jìn)而使銀行券能牢固的代表金幣流通．簡(jiǎn)述間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。間接融資的限制性主要表現(xiàn)為：(1)由于切斷了資本供求雙方的直接聯(lián)系,進(jìn)而減少了資本供給者對(duì)資本使用的關(guān)注和籌資者的壓力。（２）金融機(jī)構(gòu)作為資本供求雙方的信譽(yù)中介，要從其經(jīng)營(yíng)服務(wù)中獲得利潤(rùn),這相應(yīng)增加了資本需求者的籌資成本,減少了資本供給者的投資利潤(rùn).簡(jiǎn)述信譽(yù)在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用。信譽(yù)在想愛(ài)你帶市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用分為兩個(gè)方面,即積極地作用和消極的作用．積極的作用:(１)調(diào)劑錢幣資本余缺，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。(2）動(dòng)員閑置資本，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增加。消極的作用，即會(huì)產(chǎn)生信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn):如果對(duì)信譽(yù)利用不當(dāng)，信譽(yù)規(guī)模過(guò)渡擴(kuò)增,也會(huì)產(chǎn)生信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的集聚,進(jìn)而威脅社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的正常運(yùn)行.簡(jiǎn)述商業(yè)單據(jù)的基本特點(diǎn)。（1）商業(yè)單據(jù)是一種有價(jià)票證,以必然的錢幣金額表現(xiàn)其價(jià)值．(2)商業(yè)單據(jù)擁有法定的式樣和內(nèi)容。(３）商業(yè)單據(jù)是一種無(wú)因票證。（４）商業(yè)單據(jù)能夠轉(zhuǎn)讓流通.與其他信譽(yù)形式對(duì)照，銀行信譽(yù)有哪些突出的特點(diǎn)。(1)銀行信譽(yù)錢幣資本根源于社會(huì)各部門暫時(shí)閑置的錢幣資本，銀行經(jīng)過(guò)吸收存款的方式將其集聚為巨額的可貸資本，又經(jīng)過(guò)發(fā)放貸款的方式將其貸放給錢幣資本的需求者,銀行在其中發(fā)揮信譽(yù)中介的職能。(2）銀行信譽(yù)是以錢幣形態(tài)供給的，而錢幣是一般的購(gòu)置手段，能夠與其他任何商品相互換,因此，銀行信譽(yù)能夠獨(dú)立于商品買賣活動(dòng)，擁有寬泛的授信對(duì)象。（３）銀行信譽(yù)供給的存貸款方式擁有相對(duì)的靈便性，限時(shí)可長(zhǎng)可短，數(shù)量小大由之,能夠滿足存貸款人在數(shù)量和限時(shí)上的多樣化需求。8簡(jiǎn)述花銷信譽(yù)的積極作用。（1)花銷信譽(yù)的生產(chǎn)與銷售,有利于擴(kuò)大一準(zhǔn)時(shí)期內(nèi)一國(guó)的花銷需求總量，進(jìn)而促使一國(guó)的經(jīng)濟(jì)增加。(２）花銷信譽(yù)的發(fā)展為花銷者個(gè)人供給了將未來(lái)的預(yù)期收入用于目前花銷的有效路子，使其實(shí)現(xiàn)了跨時(shí)花銷選擇,提升了花銷者的生活質(zhì)量及其功能總水平.（3)花銷信譽(yù)的正常發(fā)展有利于促使新技術(shù)、新產(chǎn)品的銷售以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。９簡(jiǎn)述影響利率變化的其他因素。(1）風(fēng)險(xiǎn)峻素（2）通貨膨脹因素(3）利率管束因素。１0簡(jiǎn)述利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用．（１)利率的改正影響個(gè)人收入在花銷和儲(chǔ)存之間的分派．（2)利率的改正影響金融財(cái)產(chǎn)的價(jià)錢,進(jìn)而會(huì)影響人們對(duì)金融財(cái)產(chǎn)的選擇。（3)利率的改正影響公司的投資決講和經(jīng)營(yíng)管理。11簡(jiǎn)述匯率的種類。（1)依照指定匯率的方法不相同,匯率分為基準(zhǔn)匯率和套算匯率。（2）依照外匯交易的清理交割時(shí)間差別，匯率分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。(3)從銀行買賣外匯的角度差別,匯率分為買入?yún)R率、賣出匯率和中間匯率。(4）依照國(guó)家對(duì)匯率管束的寬嚴(yán)程度可將匯率分為官方匯率和市場(chǎng)匯率。(5）以可否剔除通貨膨脹因素為標(biāo)準(zhǔn),匯率分為名義匯率和實(shí)質(zhì)匯率.1２簡(jiǎn)述匯率的標(biāo)價(jià)法.將兩國(guó)錢幣兌換比率表示出來(lái)的方法叫匯率標(biāo)價(jià)法。目前，國(guó)際上使用的匯率標(biāo)價(jià)法有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法兩種．（１)直接標(biāo)價(jià)法是指以必然單位(100或1０00）的我國(guó)錢幣作為標(biāo)準(zhǔn),折算成若干單位的本國(guó)錢幣來(lái)表示匯率．這種方法為世界大部分國(guó)家所采用,我國(guó)人民幣匯率采用的就是這種標(biāo)價(jià)法。（2)間接標(biāo)價(jià)法是指以必然單位的本國(guó)錢幣為標(biāo)準(zhǔn),折算成若干單位的外國(guó)錢幣來(lái)表示的匯率。美國(guó)于197８年9月1日改用間接標(biāo)價(jià)法,但美元對(duì)英鎊等少許錢幣則使用直接標(biāo)價(jià)法。13簡(jiǎn)述影響金融工具流動(dòng)性的主要因素。影響金融工具流動(dòng)性的主要因素有償還限時(shí)、刊行人的資信程度和利潤(rùn)率水相同。（１)償還限時(shí)與金融工具的流動(dòng)性呈反向改正關(guān)系：償還限時(shí)越長(zhǎng),流動(dòng)性越弱;償還限時(shí)越短,流動(dòng)性越強(qiáng)。(２)刊行人的資信程度與金融工具的流動(dòng)性呈正向改正關(guān)系：金融工具刊行者的信譽(yù)狀況越好，金融工具的流動(dòng)性越強(qiáng),反之,流動(dòng)性越弱.(3)利潤(rùn)率水平與金融工具的流動(dòng)性呈正向改正關(guān)系：金融工具的利潤(rùn)率水平越高，愿意擁有該金融工具的投資者越多，該金融工具的流動(dòng)性也越強(qiáng),反之,金融工具的流動(dòng)性越弱。１４簡(jiǎn)述刊行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系?？惺袌?chǎng)一般又稱為一級(jí)市場(chǎng)或初級(jí)市場(chǎng),是單據(jù)和證券等金融工具初次刊行的場(chǎng)所.流通市場(chǎng)又稱二級(jí)市場(chǎng)或次級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已刊行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場(chǎng)。刊行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)有著親密的依存關(guān)系。刊行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)存在的基礎(chǔ)和前提，沒(méi)有刊行市場(chǎng)中金融工具的刊行,就不會(huì)有流通市場(chǎng)中金融工具的轉(zhuǎn)讓；同時(shí)，流通市場(chǎng)的出現(xiàn)與發(fā)展會(huì)進(jìn)一步促使刊行市場(chǎng)的發(fā)展,由于若是沒(méi)有流通市場(chǎng),新刊行的金融工具就會(huì)由于缺乏流動(dòng)性而難以銷售,進(jìn)而致使刊行市場(chǎng)的萎縮致使無(wú)法連續(xù)存在。15簡(jiǎn)述金融工具的特點(diǎn)。（1)限時(shí)性(2）流動(dòng)性(3)風(fēng)險(xiǎn)性(4)利潤(rùn)性16簡(jiǎn)述錢幣市場(chǎng)的功能。(1)它是政府、公司調(diào)劑資本余缺、知足短期融資需要的市場(chǎng)。(２）它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)。(3)它是一國(guó)中央銀前進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場(chǎng)所。（4）它是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所。7簡(jiǎn)述國(guó)庫(kù)券流通市場(chǎng)的主要參加者及其目的．國(guó)庫(kù)券流通市場(chǎng)的參加主體主要有中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及外國(guó)投資者等。在國(guó)庫(kù)券流通市場(chǎng)上，中央銀行僅與市場(chǎng)的一級(jí)交易商進(jìn)行國(guó)庫(kù)券的現(xiàn)券買賣和回購(gòu)交易,用以影響金融機(jī)構(gòu)的可用資本數(shù)量,可見(jiàn)，國(guó)庫(kù)券的流通市場(chǎng)是中央銀前進(jìn)行錢幣政策操作的場(chǎng)所。國(guó)庫(kù)券的高安全性、高流動(dòng)性和稅收優(yōu)惠特點(diǎn)使各樣金融機(jī)構(gòu)都積極地參加國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)的交易活動(dòng),其主要目的在于實(shí)現(xiàn)安全性、利潤(rùn)性與流動(dòng)性相一致的投資組合管理．18簡(jiǎn)述現(xiàn)貨交易的特點(diǎn)．（1）成交和交割基本上同時(shí)進(jìn)行。（２)現(xiàn)貨交易是實(shí)物交易。(３）在交割時(shí),購(gòu)置者必定支付現(xiàn)款.（4)交易技術(shù)簡(jiǎn)單,易于操作，便于管理。9按投資對(duì)象的不相同，政權(quán)投資基金可分為哪幾種?依照投資對(duì)象的不相同，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、錢幣市場(chǎng)基金、專門基金、衍生基金、對(duì)沖基金、套利基金等。0金融期貨市場(chǎng)的交易規(guī)則。一是交易品種為規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約.二是交易推行保證金制度．三是推行當(dāng)日無(wú)欠賬結(jié)算制度,即盯市制度.四是交易推行價(jià)錢限制制度。價(jià)錢限制制度分為熔斷制度與漲跌停板制度。五是交易推行強(qiáng)行平倉(cāng)制度。２1簡(jiǎn)述中國(guó)金融期貨交易所的主要職能。(1)組織安排金融期貨等金融衍生品上市交易、結(jié)算和交割.(2)制定業(yè)務(wù)管理規(guī)則.（3)推行自律管理。(４)宣布市場(chǎng)交易信息。(5）供給技術(shù)、場(chǎng)所、設(shè)備服務(wù)。（６)中國(guó)證監(jiān)會(huì)同意的其他職能。22金融期貨合約的特點(diǎn)。(１)金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進(jìn)行的交易，交易雙方不直接接觸,而是各自跟交易所的清理部或?qū)ＴO(shè)清理公司結(jié)算.（2）金融期貨合約還戰(zhàn)勝了遠(yuǎn)期合約流動(dòng)性差的特點(diǎn),擁有很強(qiáng)的流動(dòng)性．(3）金融期貨交易采用盯市原則，每日進(jìn)行結(jié)算。２3金融機(jī)構(gòu)的功能１)供給支付結(jié)算服務(wù)2)促使資本融通3)降低交易成本4)供給金融服務(wù)便利５)改良信息不對(duì)稱6)轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)24商業(yè)銀行系統(tǒng)1)國(guó)有控股大型商業(yè)銀行2）股份制商業(yè)銀行3）城市商業(yè)銀行4)鄉(xiāng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行5)外資商業(yè)銀行25提升資本充分率的路子。一是增加資本;二是降低風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)總量。詳細(xì)內(nèi)容包括：增加資本總量;縮短業(yè)務(wù)，壓縮財(cái)產(chǎn)總規(guī)模；調(diào)整財(cái)產(chǎn)構(gòu)造，降低高風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)占比；提升自己風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量．26商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)種類:信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。27簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)。(1)支付結(jié)算業(yè)務(wù)(2)銀行卡業(yè)務(wù)（３)代理業(yè)務(wù)(４）信托業(yè)務(wù)(５）租借業(yè)務(wù)（6）投資銀行業(yè)務(wù)(7）擔(dān)保與許諾業(yè)務(wù)(８）金融衍生交易業(yè)務(wù)．2８簡(jiǎn)述投資銀行在證券市場(chǎng)的建立方面的作用。（１)投資銀行經(jīng)過(guò)咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助建立證券刊行市場(chǎng)。（2）投資銀行以做市商、經(jīng)紀(jì)商和交易商的身份參加證券交易市場(chǎng)活動(dòng),發(fā)揮重要作用．(3）投資銀行在證券市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用。（４)投資銀行促使證券市場(chǎng)的信息顯露。２９投資銀行職能.1)媒介資本供需,供給直接融資服務(wù)2)建立發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)３)優(yōu)化資源配置4）促使產(chǎn)業(yè)集中3０國(guó)際錢幣基金組織對(duì)錢幣層次的差別.目前國(guó)際錢幣基金組織將錢幣差別為三個(gè)層次:一是通貨；二是錢幣;三是準(zhǔn)錢幣。通貨是指流通于銀行系統(tǒng)以外的現(xiàn)鈔,包括居民、公司或單位擁有的現(xiàn)鈔,但不包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金.這部分錢幣的流動(dòng)性最強(qiáng)。錢幣是指通貨加上個(gè)人部門的活期存款。準(zhǔn)錢幣是指如期存款、儲(chǔ)存藏款、外幣存款等。31通貨膨脹的治理1)推行縮短的錢幣政策２)推行適合的財(cái)政政策3)推行適合的收入政策4)指數(shù)化政策32國(guó)際進(jìn)出的特點(diǎn)1）國(guó)際進(jìn)出是個(gè)流量見(jiàn)解,記錄的是一個(gè)國(guó)家某一時(shí)間段內(nèi)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易狀況，擁有限時(shí)性特點(diǎn)。2)判斷一項(xiàng)交易可否應(yīng)包括在國(guó)際進(jìn)出的范圍內(nèi)，所依照的不是交易雙方的國(guó)籍,而是交易雙方可否有一方是該國(guó)居民．3)國(guó)際進(jìn)出以交易為基礎(chǔ)，其所記錄的交易包括四類:價(jià)值互換、一方面轉(zhuǎn)移、移居、其他依照推論而存在的交易。33國(guó)際進(jìn)出平衡表的組成。國(guó)際進(jìn)出平衡表是一種按復(fù)式薄記記賬原理編制的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，系統(tǒng)記錄一國(guó)一準(zhǔn)時(shí)期的國(guó)際進(jìn)出狀況,是各國(guó)制定合理的對(duì)外經(jīng)濟(jì)政策的重要依照.它包括經(jīng)常賬戶、資本和金融賬戶、儲(chǔ)備財(cái)產(chǎn)、凈誤差與遺漏四個(gè)主要項(xiàng)目.（１)經(jīng)常賬戶也稱經(jīng)常項(xiàng)目,反響一國(guó)居民與非居民之間的實(shí)質(zhì)資源的轉(zhuǎn)移，是一國(guó)國(guó)際進(jìn)出平衡表中最基本、最重要的項(xiàng)目,包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個(gè)明細(xì)項(xiàng)目.（2）資本和金融賬戶包括資本項(xiàng)目和金融項(xiàng)目，反響一國(guó)居民和非居民之間的財(cái)產(chǎn)或金融財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。(3）儲(chǔ)備財(cái)產(chǎn)，是指一國(guó)政府擁有,并可隨時(shí)使用的對(duì)外金融財(cái)產(chǎn),又稱為官方儲(chǔ)備或國(guó)際儲(chǔ)備。包括錢幣黃金、特別提款權(quán)、在基金組織的儲(chǔ)備頭寸、外匯財(cái)產(chǎn)和其他債權(quán)。（４)凈誤差與遺漏。在理論上，國(guó)際進(jìn)出平衡表的貸方共計(jì)總數(shù)與借方共計(jì)總數(shù)應(yīng)當(dāng)是一致的,但實(shí)踐中,國(guó)際進(jìn)出平衡表上各個(gè)項(xiàng)目的貸方余額與借方余額經(jīng)常是不等的,其差額就作為凈誤差與遺漏。34錢幣政策目標(biāo)間的關(guān)系1）牢固物價(jià)和充分就業(yè)(有矛盾的一面)2）經(jīng)濟(jì)增加與充分就業(yè)(二者擁有一致性)3)牢固物價(jià)和經(jīng)濟(jì)增加（有矛盾的一面)4）牢固物價(jià)和國(guó)際進(jìn)出平衡（二者擁有一致性）5)經(jīng)濟(jì)增加和國(guó)際進(jìn)出平衡(有矛盾的一面)3５法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)和限制性.優(yōu)點(diǎn)：第一,中央銀行是法定存款準(zhǔn)備金率的制定者和推行者，中央銀行掌握著主動(dòng)權(quán).第二,法定存款準(zhǔn)備金率經(jīng)過(guò)影響錢幣乘數(shù)作用于錢幣供給,作用