2022年《個人貸款》銀行從業(yè)資格第一次階段檢測卷(附答案和解析)

2022年《個人貸款》銀行從業(yè)資格第一次階段檢測卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。A、組合還款法B、等額本金還款法C、等額本息還款法【參考答案】：A【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。2、根據(jù)貸款審批人的審批意見，對信貸業(yè)務(wù)部門的工作表述不正確的是（）。A、對未獲批準的借款申請，及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，做好解釋工作B、對需要補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料后交由貸款審批人處理C、對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人并按要求落實有關(guān)條件后辦理合同簽約和貸款支用等【參考答案】：B【解析】：對需要補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料后重新履行審核、審批程序，而不是直接交由貸款審批人處理。3、以第三方保證方式申請出國留學(xué)貸款的.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，第三方提供的保證責(zé)任為（）。A、不可撤銷的連帶保證責(zé)任B、根據(jù)保證合同的規(guī)定C、非連帶保證責(zé)任【參考答案】：A【解析】：以第三方保證方式申請出國留學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，第三方提供的保證責(zé)任為不可撤銷的連帶保證責(zé)任。4、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。A、個人信用擔(dān)保B、借款人抵押C、擔(dān)保人擔(dān)保【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。5、到期一次還本付息法適用于（）的貸款。A、期限在1年以內(nèi)8、收入不穩(wěn)定頃自身財務(wù)規(guī)劃能力較強的客戶【參考答案】：A【解析】：A【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。6、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是（）。A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1997年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布C、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布【參考答案】：B【解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。故選C。7、以下關(guān)于外籍自然人能否申請個人住房貸款的說法，不正確的是（）。A、《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象C、外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人貸款的對象由具有完全民事行為能力的中國自然人及在大陸有居留權(quán)的國外、境外自然人。8、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個方面，其中不包括（）。A、品質(zhì)B、體質(zhì)C、知識【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面。9、下列有關(guān)個人住房貸款特點的表述錯誤的是（）。A、貸款金額大、期限長B、風(fēng)險不具有系統(tǒng)性特點C、與其他個人貸款的風(fēng)險因素類似【參考答案】：B【解析】：本題考查個人住房貸款的特征。個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。10、個人醫(yī)療貸款一般由（）聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。A、保險公司和中介機構(gòu)B、貸款銀行和保險公司C、貸款銀行和中介機構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。故本題選C。11、“間客式”模式與“直客式”模式的個人汽車貸款實質(zhì)區(qū)別是（）。A、在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批B、在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機構(gòu)合作C、在“間客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押【參考答案】：A【解析】：實質(zhì)區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。12、下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。A、貸款對象須在中國境內(nèi)有固定住所B、借款人可以不提供貸款用途證明文件C、借款人須在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶【參考答案】：B【解析】：借款人須提供貸款用途證明文件。13、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認后上報總行。TOC\o"1-5"\h\zA、10B、20C、30【參考答案】：A14、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A、無擔(dān)保B、保證C、抵押【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。15、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。A、貸款B、擔(dān)保C、轉(zhuǎn)賬【參考答案】：C【解析】：D中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。16、個人身份信息不包括（）。A、戶口信息B、學(xué)歷信息C、工作經(jīng)歷【參考答案】：C【解析】：D為個人職業(yè)信息的內(nèi)容。17、以下關(guān)于個人貸款的意義的說法，不正確的是（）。A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入B、擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］對于金融機構(gòu)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟來說，個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用；對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用；對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用；對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。18、在（）交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。A、二手個人住房B、一手個人住房C、大產(chǎn)權(quán)房【參考答案】：B【解析】：C【解析】由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。19、關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收人B、擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。②個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。（2）對于宏觀經(jīng)濟來說20、不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、產(chǎn)品銷售功能B、展示與查詢功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。21、下列不屬于合作機構(gòu)風(fēng)險分析的是（）。A、合作機構(gòu)的信用狀況B、合作機構(gòu)的管理水平C、合作機構(gòu)的競爭對手【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】合作機構(gòu)風(fēng)險分析包括：①合作機構(gòu)的信用狀況；②合作機構(gòu)的償債能力；③合作機構(gòu)的管理水平；④合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽。22、中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、1993B、1998C、2004【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。23、建立個人征信系統(tǒng)的意義不包括（）。A、個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險B、個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展C、個人征信系統(tǒng)的建立是為了保護銀行本身利益【參考答案】：C【解析】：建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：①個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險；②個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力；③個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；④個人征信系統(tǒng)的建立是為了保護消費者本身利益，提高透明度；⑤全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析；⑥個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。故選D。24、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。［2011年10月真題］A、原貸款期限B、1年半C、1年【參考答案】：A【解析】：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。25、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實行（）。A、分段計息B、法定利率C、合同利率【參考答案】：C【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實行合同利率。26、（）可以避免前臺部門權(quán)力過于集中。A、誠信申貸B、貸放分控C、實貸實付【參考答案】：B【解析】：推行貸放分控，一方面可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權(quán)力過于集中。27、下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險，表述不正確的是（）。A、保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口B、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障C、免費條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任【參考答案】：A【解析】：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。28、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是（）。A、無擔(dān)保流動資金貸款B、個人信用貸款C、個人抵押授信貸款【參考答案】：B【解析】：這是個人信用貸款的定義。29、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A、貸款未到期B、無拖欠本金，本期本金已歸還C、信用記錄良好【參考答案】：C【解析】：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。故選D。30、下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是（）。［2010年5月真題］A、貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全B、放松對借款人的審批條件C、貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責(zé)任區(qū)分【參考答案】：A【解析】：從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責(zé)任上的嚴格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A項中某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險。31、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當（）簽訂擔(dān)保合同。A、當面B、同時C、提前【參考答案】：A【解析】：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當當面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。32、個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A、個人住房貸款調(diào)查審查表B、個人住房貸款申請書C、個人住房貸款合同【參考答案】：A【解析】：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在《個人住房貸款調(diào)查審查表》上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。33、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。A、個人征信系統(tǒng)B、個人信用報告C、個人信用系統(tǒng)【參考答案】：B【解析】：本題考查個人信用報告的含義。34、貸款額度是指（）。A、借款人每月需要償還的金額B、貸款抵押物的評估價值C、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額【參考答案】：C【解析】：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。35、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括（）。A、未按獨立公正原則審批B、與借款人簽訂的合同無效C、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點有：未按獨立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。36、以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是（）。A、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B、國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則C、商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【參考答案】：A【解析】：個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對18?60周歲的自然人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。故選A。37、當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當做市場營銷的主要功能時，采?。ǎI銷組織最為有效。A、職能型B、市場型C、區(qū)域型【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行營銷的職能型組織模式。38、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)的是（）。A、要求其與貸款銀行進行獨家合作B、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達到一定的標準C、注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚篈【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】基本準入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：（1）注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模。（2）具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達到一定的標準。（3）具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。（4）具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。（5）此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~度進行有效監(jiān)39、個人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。A、信用匯總信息B、個人身份信息C、個人職業(yè)信息【參考答案】：C【解析】：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。40、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（）。［2010年5月真題］A、財政貼息B、利息本金化C、本金利息化【參考答案】：B【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。41、我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。A、道德風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、市場風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。題中，借款人的還款能力和還款意愿均下降，所以屬于信用風(fēng)險。42、以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。A、在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B、與其他行業(yè)聯(lián)系不大C、風(fēng)險管理難度相對較大【參考答案】：B【解析】：由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨立完成的。業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險公司、擔(dān)保機構(gòu)、月艮務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大。43、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是（）。A、借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金B(yǎng)、借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款C、借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。44、交通銀行的個人商鋪貸款屬于（）。A、個人商用房貸款B、有擔(dān)保流動資金貸款C、無擔(dān)保流動資金貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查個人商用房貸款。交通銀行的個人商鋪貸款屬于個人商用房貸款。45、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。A、個人住房貸款調(diào)查審查表B、個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表C、個人住房貸款申請書【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”兩種。①“同意”表示完全同意按申報的方案（包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項要素）辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”。②“否決”表示46、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。A、貸款B、擔(dān)保C、轉(zhuǎn)賬【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。47、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A、完整性B、連續(xù)性C、合法性【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態(tài)管理和調(diào)整。48、按照（）劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A、資金來源B、住房交易形態(tài)C、貸款利率的確定方式【參考答案】：A【解析】：本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。49、下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是（）。A、加強對借款人還款能力的甄別8、深入了解客戶還款意愿C、防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。50、個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括（）。A、個人身份信息B、個人家族信息C、個人職業(yè)信息【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息包括：個人身份信息；居住信息；個人職業(yè)信息。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A、借款人基本信息B、風(fēng)險狀態(tài)C、還款方式【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。2、按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的（）。A、80%B、70%C、60%【參考答案】：A【解析】：室內(nèi)建筑面積90平方米以下的貸款額度不超過所購房屋價值的80%，室內(nèi)建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購房屋價值的70%，并符合貸款行當?shù)乇O(jiān)管部門的要求標準。3、下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是（）。入、自營性個人住房貸款B、固定利率貸款C、個人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：C按照資金來源劃分個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款。固定利率貸款是按照貸款利率的確定方式劃分的。4、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A、廠房8、自用住房C、商用房【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。5、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括（）。A、主導(dǎo)式定位B、產(chǎn)品式定位C、追隨式定位【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補缺式定位。6、下列屬于政策性貸款的是（）。A、公積金個人住房貸款8、自營性個人住房貸款C、個人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】公積金個人住房貸款屬于政策性貸款。7、下列關(guān)于個人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。［2012年10月真題］A、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，必須在下年1月1日調(diào)整為新利率B、個人住房貸款的期限在1年（含）以內(nèi)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息C、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【參考答案】：C【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。8、個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談（）次。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談1次。故本題選A。9、（）是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A、令人住房貸款B、個人教育貸款C、個人汽車貸款【參考答案】：B【解析】：C個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。10、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財政貼息B、享受財政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】：A【解析】：A【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。11、當銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采?。ǎ?。A、職能型營銷組織B、市場性營銷組織C、區(qū)域性營銷組織【參考答案】：B【解析】：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。12、對商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施不包括（）。A、加強對開發(fā)商及合作項目的審查B、選擇盡可能多的合作機構(gòu)以分散風(fēng)險C、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)【參考答案】：B【解析】：應(yīng)當選擇符合條件的、合適的合作機構(gòu)，不是越多越好。故選C。13、期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整B、實行合同利率C、在合同期間按月調(diào)整【參考答案】：B【解析】：貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。14、下列關(guān)于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。A、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%B、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%C、所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%【參考答案】：C【解析】：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的70%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。15、貸款發(fā)放后，貸款人在充分評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、償債能力的匹配程度基礎(chǔ)上，做出對借款人是否進行信貸策略調(diào)整的判斷并予以實施的過程，這指的是貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險管理中的（）。A、策略實施B、策略調(diào)整C、宏觀調(diào)控【參考答案】：B【解析】：C【解析】策略調(diào)整是指貸款發(fā)放后，貸款人在充分評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、償債能力的匹配程度基礎(chǔ)上，做出對借款人是否進行信貸策略調(diào)整的判斷并予以實施的過程。三、判斷題（共20題，每題1分）1、市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）【參考答案】：正確【解析】：市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導(dǎo)向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。2、個人貸款的對象既可以是自然人，也可以是法人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。而合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。3、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。（）【參考答案】：正確【解析】：A［解析］商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以l萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。4、如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)核實情況和更改信息，也可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)或當?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。5、由政府部門或機構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對外擔(dān)保總額的上限一般不得超過30倍?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年上半年《個人貸款》真題6、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔(dān)任保證人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔(dān)任保證人。7、未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題解析8、銀行市場定位時只能采用一種策略。【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。9、有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的利率。有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。10、利用資產(chǎn)負債表法計算流動資金是從流動負債中扣除流動資產(chǎn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：資產(chǎn)負債表法是根據(jù)項目的資產(chǎn)負債表的數(shù)據(jù)來計算項目的流動資金需用量，計算公式為：流動資金二流動資產(chǎn)-流動負債。本題說法錯誤。11、個人經(jīng)營貸款的對象只能是自然人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人經(jīng)營貸款的