十二月個(gè)人貸款銀行從業(yè)資格第四次基礎(chǔ)試卷（附答案及解析）

十二月個(gè)人貸款銀行從業(yè)資格第四次基礎(chǔ)試卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、網(wǎng)上銀行的功能不包括（）。A、初步審理和審查B、貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放C、網(wǎng)上宣傳【參考答案】：B【解析】：網(wǎng)上銀行的功能不包括貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放。2、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。A、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效B、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋C、格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查個(gè)人住房貸款合同有效性的風(fēng)險(xiǎn)。格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。3、“隨心還”屬于（）還款方式。A、等額本息還款法B、組合還款法C、等額累進(jìn)還款法【參考答案】：B【解析】：C【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。4、借款人應(yīng)從（）開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。A、離校前一年B、離校后次月C、離校后一年【參考答案】：B5、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。A、項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查B、借款人情況的檢查C、日常走訪企業(yè)【參考答案】：B【解析】：借款人情況的檢查屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分，項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查、企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查、日常走訪企業(yè)三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。故選C。6、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。A、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。7、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收人增加的客戶，可采?。ǎ┓椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期B、減少累進(jìn)額、縮短間隔期C、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多：對(duì)于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。8、對(duì)于個(gè)人汽車貸款借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。A、借款人的學(xué)歷有無變化B、借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)C、借款人的工作單位、收入水平有無變化【參考答案】：A【解析】：對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：（1）借款人是否按期足額歸還貸款；（2）借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；（3）借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)；（4）有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；（5）對(duì)于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況。9、在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)采用（）特別奏效。A、專業(yè)化策略B、情感營銷策略C、成本領(lǐng)先戰(zhàn)略【參考答案】：C【解析】：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略)。10、下列個(gè)人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。A、誠信申貸原則B、審貸分離原則C、實(shí)貸實(shí)付原則【參考答案】：C【解析】：實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。11、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效C、審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)：是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象：借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等12、下列不屬于按照資金來源劃分的個(gè)人住房貸款的是（）。A、自營性個(gè)人住房貸款B、固定利率貸款C、個(gè)人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：C按照資金來源劃分個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款。固定利率貸款是按照貸款利率的確定方式劃分的。13、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，擔(dān)保措施通常不包括（）方式。A、信用B、抵押C、質(zhì)押【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，擔(dān)保措施包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。14、個(gè)人貸款管理原則不包括（）。A、全流程管理原則B、協(xié)議承諾原則C、公平原則【參考答案】：C【解析】：個(gè)人貸款管理原則不包括公平原則。15、下列做法不符合銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。A、著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)B、突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位C、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色【參考答案】：A【解析】：根據(jù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)原則，銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位的目的之一是提升優(yōu)勢(shì)，所以定位時(shí)應(yīng)堅(jiān)持優(yōu)勢(shì)原則，要著力于發(fā)展自己的核心業(yè)務(wù)，從事其他活動(dòng)、其他業(yè)務(wù)也要以其是否有利于發(fā)展核心業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)。16、個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：B【解析】：抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物價(jià)值之比。根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。故選C。17、我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的個(gè)人信息更新頻率為（）。[2009年10月真題]A、每月更新B、不定期更新C、實(shí)時(shí)更新【參考答案】：A【解析】：在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類:實(shí)時(shí)更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來。18、對(duì)于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是（）。A、年齡只有18歲B、具有違法記錄C、月收入4000元【參考答案】：B【解析】：一般銀行在選擇個(gè)人貸款客戶時(shí)都要求沒有違法記錄。19、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”?！凹賯€(gè)貸”的“假”并非指（）。A、虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象B、借款人的信用額度不足C、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”?！凹賯€(gè)貸”的“假”并非指借款人的信用額度不足。20、以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。A、嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B、科學(xué)合理地確定客戶還款方式C、掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；④把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；⑤對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。21、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過（）。A、1年B、3個(gè)月C、原貸款期限【參考答案】：C【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。22、未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，（）。A、處以5萬元以上30萬元以下罰款B、給予直接負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分C、處以10萬元以上50萬元以下罰款【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款。23、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由（）聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。A、保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行和保險(xiǎn)公司C、貸款銀行和中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。故本題選C。24、（）是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲得利潤(rùn)的一種營銷活動(dòng)。A、品牌營銷B、合作營銷C、定價(jià)營銷【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲得利潤(rùn)的一種營銷活動(dòng)。品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長(zhǎng)的變更，對(duì)銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。25、以下不屬于代理的分類的是（）。A、委托代理B、指定代理C、直接代理【參考答案】：C【解析】：《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理以及指定代理。26、個(gè)人汽車貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)（）。A、權(quán)利憑證B、存單憑證C、存折憑證【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。27、對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A、經(jīng)營收入的合法性B、未來收入預(yù)期的合理性C、經(jīng)營成本的穩(wěn)定性【參考答案】：C【解析】：對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。28、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》支付管理：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。29、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確定。A、合同填寫人員B、合同修改人員C、合同復(fù)核人員【參考答案】：A【解析】：A【解析】合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)。30、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A、完整性B、連續(xù)性C、合法性【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等情況，對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。31、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時(shí)，應(yīng)采用的市場(chǎng)定位方式是（）。A、補(bǔ)缺式定位B、追隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】：A【解析】：本題考查市場(chǎng)定位的補(bǔ)缺式定位方式。32、下列對(duì)個(gè)人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A、—筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限C、本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請(qǐng)書【參考答案】：A【解析】：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。延長(zhǎng)期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款期限（含展期）不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限（5年）?！緦＜尹c(diǎn)撥】借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并具備以下條件：①貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。33、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。A、要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作B、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C、注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚篈【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】基本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：（1）注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模。（2）具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。（3）具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。（4）具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。（5）此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)34、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由__________和__________聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）A、保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行；保險(xiǎn)公司C、貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。35、下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度B、對(duì)收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)C、等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【參考答案】：C【解析】：AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。36、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A、之前B、一年之前C、兩年之前【參考答案】：B【解析】：二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。故選C。37、（）是影響銀行市場(chǎng)營銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和。A、宏觀環(huán)境B、市場(chǎng)環(huán)境C、內(nèi)部環(huán)境【參考答案】：B【解析】：市場(chǎng)環(huán)境是影響銀行市場(chǎng)營銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和。任何一家銀行都是在不斷變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中運(yùn)行的，會(huì)不可避免地受到市場(chǎng)環(huán)境的影響和制約。故本題選C。38、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過（）的，買受人有權(quán)退房。A、3%B、7%C、10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過3%的，買受人有權(quán)退房。39、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不包括（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)B、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)C、借款人違約風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：D合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。40、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、1年B、6個(gè)月C、4年【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。41、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》的規(guī)定，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。A、學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，5年內(nèi)還清B、提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金C、借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息【參考答案】：B【解析】：C【解析】《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若繼續(xù)攻讀學(xué)位，借款學(xué)生要及時(shí)向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的書面證明，財(cái)政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實(shí)施貼息。借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。貸款42、銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，T表示（）。A、優(yōu)勢(shì)B、機(jī)遇C、威脅【參考答案】：C【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表示威脅。43、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A、職工個(gè)人B、職工個(gè)人和繳存單位C、職工個(gè)人和國家【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。44、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一是貸款用途綜合B、個(gè)人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點(diǎn)C、個(gè)人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(自然人或法人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評(píng)估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個(gè)人最高額授信額度的貸款【參考答案】：C【解析】：個(gè)人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評(píng)估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個(gè)人最高授信額度的貸款。45、銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過程是（）。A、設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體B、把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置C、一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體【參考答案】：B【解析】：對(duì)于銀行來說，由于市場(chǎng)具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要求銀行必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過程就是銀行市場(chǎng)細(xì)分，所分出的市場(chǎng)稱為細(xì)分市場(chǎng)。46、一次還本付息法的特點(diǎn)不包括（）。A、利隨本清B、一般適用于期限在1年以上的貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。故選C。47、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為__________年，最長(zhǎng)不超過__________年。（）A、1：3B、3：5C、5；7【參考答案】：B【解析】：設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長(zhǎng)不超過5年。故本題選C。48、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A、預(yù)抵押加階段性保證B、預(yù)抵押C、階段性保證【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。49、以下不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。A、貸款便利B、貸款方式靈活C、貸款品種單一【參考答案】：C【解析】：D個(gè)人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活。50、一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】：B【解析】：使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的80%。故選C。2、銀行最終選擇的目標(biāo)市場(chǎng)是（）。A、銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最大的一組客戶B、銀行認(rèn)為最有吸引力的一組客戶C、銀行認(rèn)為收益最大的一組客戶【參考答案】：B【解析】：銀行最終選擇的目標(biāo)市場(chǎng)是它認(rèn)為最有吸引力的，即符合其經(jīng)營目標(biāo)和策略的一組客戶。選定目標(biāo)市場(chǎng)后，銀行可對(duì)這些客戶群體選擇有針對(duì)性的營銷策略，銀行將為他們?cè)O(shè)計(jì)產(chǎn)品、制定價(jià)格，運(yùn)用對(duì)其有吸引力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。故本題選C。3、對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超過（）歲。A、65，60B、60，55C、60，50【參考答案】：A【解析】：對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。4、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請(qǐng)（）。A、財(cái)政貼息B、利息本金化C、本金利息化【參考答案】：B【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金?！緦＜尹c(diǎn)撥】與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)可開辦。5、下列對(duì)銀行個(gè)人貸款市場(chǎng)定位的步驟排序正確的是（）。①定位選擇；②識(shí)別重要屬性；③制作定位圖；④執(zhí)行定位A、①②③④B、②③①④C、②①③④【參考答案】：B6、商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是（）。A、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款B、個(gè)人信用貸款C、個(gè)人抵押授信貸款【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】這是個(gè)人信用貸款的定義。7、未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，（）。A、處以5萬元以上30萬元以下罰款B、給予直接負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分C、處以10萬元以上50萬元以下罰款【參考答案】：A8、個(gè)人貸款的對(duì)象是（）。A、法人B、自然人C、社會(huì)團(tuán)體【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)團(tuán)體等。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。9、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，不正確的是（）。A、個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高B、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C、與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性.其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。10、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、互助性B、利率低C、期限短【參考答案】：C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)主要有四個(gè):①互助性；②普遍性；③利率低；④期限長(zhǎng)。11、在等額累迸法中，對(duì)收入增加的客戶，可采取（）的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期B、減少累計(jì)額、延長(zhǎng)間隔期C、增大累進(jìn)額、延長(zhǎng)間隔期【參考答案】：A【解析】：A在等額累進(jìn)法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累計(jì)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。12、以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B、個(gè)人信息不如銀行存款安全C、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款【參考答案】：B【解析】：個(gè)人信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個(gè)過程中沒有任何人為因素干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個(gè)人信息如同銀行存款一樣安全。故選C。13、（）的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。A、網(wǎng)上銀行B、電子商務(wù)C、互聯(lián)網(wǎng)【參考答案】：C【解析】：互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等新的金融方式?jīng)_擊著傳統(tǒng)的金融方式和理念，也迫使商業(yè)銀行在市場(chǎng)營銷戰(zhàn)略的方面進(jìn)行一系列的調(diào)整。14、個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：B【解析】：根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定。一般不超過70%。15、為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括（）。A、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個(gè)人用戶管理?xiàng)l例》B、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》C、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。（）【參考答案】：正確【解析】：A[解析]略。2、商業(yè)銀行對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個(gè)人征信報(bào)告。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)以及對(duì)已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。3、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。故本題選B。4、2002年2月，國務(wù)院頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。5、在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大；而當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，借款人承擔(dān)的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。6、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，依據(jù)《合同法》第41條規(guī)定，即“格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款”?？梢?，補(bǔ)充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。7、品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查銀行品牌營銷的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。8、客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。9、對(duì)國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款，銀行應(yīng)采取貸款人自主支付方式向借款人交易對(duì)象支付，按學(xué)年(期)發(fā)放。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款，銀行應(yīng)采取貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，按學(xué)年(期)發(fā)放。10、個(gè)人汽