2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)自測(cè)300題含答案解析(山西省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來(lái)進(jìn)行。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部模型法【答案】DCK6F9X9K6P7I1E2L8Z4Y6F4Z6E3K9Y4HG4Y8U2Z3Y5G3A2A3H6C9B9N6D7W5E10ZA3R9B8Q10W8I5R4V6A7N7G5L3Z8B8J32、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。

A.社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.人員【答案】DCL6C6R4R9T10Q8F3G6E1I6Q3T7F4H9E8HX7N6K10L7H3Z1V2R7G5Y6T8G5Z7N4A5ZR6I9T9V8Y3U1T10C7L2Z9F3B8W6N3S93、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCM8A3F4G9I3U8J8C7H4O7H1O2L8W8K7HV7E8C9A10U2M3S2G8C7B9R1N5J5D4H8ZE2E9O5A5N2D4M9D8Y9W9U1Q2C6N8F54、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是()。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCM5F10S6F9D2T7G6P4K10X7Q7C2W10M2G8HJ7I7Z4Y3Q1T8I4Q10U5K3G7Q2P4U6J7ZJ4Q3M2Y10R5L10G1S2S6I7L6H10O7F1C35、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的（）。

A.外部監(jiān)管

B.員工培訓(xùn)

C.內(nèi)部控制

D.職責(zé)分工【答案】BCZ9D1C9Y6V1N9C8K8F10Z8R8N6I3C1L2HN3Y1H8E8I8Y6R6N4J1S3P1H10N4B2E6ZU2P2C6Y9Q1V1R1D5L2Z6F7B10P8D9D76、商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的．以下有關(guān)限額管理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.限額是指對(duì)某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】BCX2R6O5E3V3W8H7N7T9H9O3U10K10E3U5HX2V1J5Y3O7S4R5N10F8Q5P7Z1Y4Q2T5ZH6C1K3B7N9O10J10A2A7D7R2C3D4R1Y47、作為外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，外國(guó)銀行分行外匯業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)資金的()應(yīng)以6個(gè)月以上（含6個(gè)月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCY4O4I9V3N3G4V2N2H8P10P5R7Q1T7K4HG10E5X6M9B3R6S10I1W9W7H9I6Y7Q7D5ZI10U3Q5L2X1L10V7R5W10P6H5H10G1C2M98、（2020年真題）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACM10Q6F5V2A9N3W7V5H1A9T9K8M7X5F8HN3Y7V6Y5F8I1L3Y10P8O4M4K3D3B6V2ZQ8Y1T2W8R9O5K4S2S4H9J8A3D8U7I109、超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失，則該種金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失屬于（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】CCA6H5O1W3Y8W7O8I4S6R10B6J3W10Q9Z6HS1M2D6D9W7C7I5K5M5Z8Y4O2R8O7S7ZA9W8X4H4H3Y9V9Z10R3B1Y6J7D6N2I110、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利?【答案】DCL3C4F6X4K1L1Y1B6T8D9Y7U3U8K10M1HB8C7H2R7S1U9O9H8I10M3R6W9S6S1P5ZX8N5A5U9L7X3S7K5N6V9A3B4Z2G5V811、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】DCO3Y5H1X7H9B3Q2K9I9G4Q1B6V7I10T4HJ9K3R9E5J9H2F6W3Z9D1N10O4W3M4D3ZO3A9S9S10K9M1L1K5S10K1J7P10T4Y5E312、（2019年真題）某商業(yè)銀行選取過(guò)去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）值為780萬(wàn)元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來(lái)250個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期會(huì)有（）天交易賬戶的損失超過(guò)780萬(wàn)元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACP10M1N4K5N2N8P6B3R5L7M9G8I1J1W6HE7T6L5U3K1K10N8V4T9J1R10D10D7X2D4ZA8O1H4B7F7A5D3B3V6L9F1J4P1E8Z613、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

D.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD4T2L4I4H8S4R10O2U4Z9Q2P7T8F7H1HW1Q1N3N5B10U4T3Z7P10Y4S10I6L5H9Y4ZT6I9Q1V4P7C5P3G1V2U3R7Q8V1S1F814、以下各項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()。

A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B.提高股東回報(bào)率

C.資本充足率保持在10%以上

D.實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值【答案】CCP4P6I4S1C10I7C2P1L10A10U1W10H2T6Q5HF2A9I4L1M2I5C6G6A9P1Q5B3D2S6V7ZV3T9K3T1A1Q5Z7M5Z3T8C2S6Q5S4U315、()存款的變動(dòng)對(duì)()流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.大額公司／機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司／機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)【答案】BCU8K2L10Q10W7J8M4X5F8B9W2Y10S7P2U2HN4D1L4T5V7W4P5R5J7I10J3G10Q9R1G2ZT9U2D6J6M5A6O7K1X7I8J6C6T5X6G1016、對(duì)沖技術(shù)首先是從()市場(chǎng)發(fā)展起來(lái)的。

A.互換

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期【答案】CCB9B4B9Q1P7U9T2Z3Y4M4P5Z5Q10U8Q6HS10X1K5R8Y7J10Z3K9J10S9J2K1R3W6S10ZZ3Z6K6O6T10E10L4K1T9Z7B5R5M4O2B917、下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋中用來(lái)轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)的方式的是()。

A.貸款定價(jià)

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具【答案】ACE3Z7I3U10H6Y6A2Y7G7Z6T4C10N5A9U5HF2G5O6O2I5X7I10H3V10C8G9G1A9O2F6ZL5H2D6R7S5T9F4I9D9Y2P10N9T8Z5X418、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCR4F1U6G2S4A5H2B6J2J4Z10K5D5H10V8HU8N5F2Q7V5X5F4G2F1J6Y7K4S2A9H3ZQ10X4K2S4R4H8E8P8E10D1W3O3M1C1L1019、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話不談，下列兩人對(duì)密碼管理的做法正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCM5E2X1J8I10Q2X3T9V10M3N8H2E9K3Y4HA1P9F3S5Z2A6D9B2W10L5Y5A3R8T9S8ZR9H1O1I5K2P1I4T4C7I10H10T6Q2Y3V720、信用評(píng)分模型對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.年齡

C.資產(chǎn)

D.收入【答案】ACL9J8C9N5I5B10L1C4P6N2E8G2I2K1Z6HH6F9X6Q4L7P2I1C6V2N4T5F10E7Y1B6ZT6S9S10U6D10S2G1W10D9T1Y8D6Q6D2V1021、（2018年真題）（）是對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【答案】CCL7G2Q3G8R7Q3D6W4I1G1A9R9A4I7B4HP10A1V3S4J4C3A7R1Y5Q3U1O4Z1W3O2ZY5H3R9R1Q5I2X2E9R1A6O2C3B1M7R622、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為中壓風(fēng)管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCZ7Z3C5U4O6S2N7J3S2N9Q1A3H6M8X5HX9U10V5X10J2O6G5W8M2C4H10D10T1M10V5ZW4W9O10B6B2J4V5J3V10N6E7B1Q7B6H223、下列關(guān)于事件的說(shuō)法，不正確的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是對(duì)未來(lái)發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個(gè)行為或試驗(yàn)，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知

C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的

D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件【答案】CCZ1L1W6I6Z7D5T1F10K9E1M8G8P10N2P6HX7G4E4Z6D3V4B4U8P2X6Y10D5D5Z2Y7ZZ5R5Z4Q4P2V5D8F2W8V4W4F6L8J9K724、已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級(jí)類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCF9M8Z5Z10D9F4P8A2T9Y7Z5H2R3A6H3HT7X9J9K3P8L8H8W3K10U5H1S2K2R10C7ZZ3K2X1D7I8L4W9P6F8F3C9Q4C4P10V225、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的假設(shè)性條件的是()。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化／預(yù)期

C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)【答案】CCS4V6F10A4R9N10I6C5U2Q10J9Z5E3S6N8HW7W9L2Y2G3H8Q1P2S2H2B5G1K2N2Y6ZP5C2H9L10P7J4F6V3S5O7S6H4X6T9R126、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】DCP10S3Y9F9B1L7Z3T9G2V5O8C6E6C5M9HG4C7P3N3M6J1Q6P1U7Y7I1E4P6C10X4ZZ8X6J10M8M4A6Z4M5O8Y10K5A3I5Z1D827、投資組合理論產(chǎn)生于（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】BCS7M7E8G6J10O8P1M1U4K8E9A7Y8Q2Y4HH6S9Z10V10S4C1P5U6R3J2L10U5P8J9G10ZJ7Y8K1R1P3E10A9E2M1V4Q8X2B8B9B528、某商業(yè)銀行2014年的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動(dòng)性比例應(yīng)不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACV6K5B8Z3P10E4L10G3D5K1Q8A7T4W10K9HY1J1T5E8Q1H4W5G9L6N2Y10V6L4G2V5ZO3P1G2N4I4M8M5Y2A2Q5N6G2D1A4O429、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】BCV7I3F3M4I4H5D8Z8S1Q1S9G1F9L5L2HS5O9I7B1G9Y10Z3S5C6G7X10I1P1I4W4ZJ6I1E5C10F6Y9G9S6A8A3K1X5D3B10N530、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。

A.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

B.對(duì)賬、記賬崗位未分離，收回的對(duì)賬單不換人復(fù)核

C.銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理等抹賬、錯(cuò)賬

D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)【答案】ACS2V9I1D9R5I5E10U9P9C8G9X7N1C3W10HV6I4U7S6K9R10A10J5R5T6B1X1B6Z3Y4ZK8O1N4N10O10Q8N3R3Q10U1U5U2T7G4D431、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。

A.股東大會(huì)和董事會(huì)

B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)人員【答案】CCK3A10M10B8Y5H10C6S3C10J7K3R10C6P7V3HU9W9Q10Y7N9N7G5H7Y4F2M3L1D6K6J1ZT9Q4Q9Y4M9E9M1M4J2G2I2J1A2D6M132、在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的β值代表()。

A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系【答案】BCG5V3N3W5W7B4Y7T1Z4M10Q10K2A7F4H1HU7K9J10W9G10E2T4S3P5N6I6C6A10G10Y6ZY2Z8C7O10O2O6G9E10V9Y6A4H9I2Q7L433、下列關(guān)于VaR的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.均值VaR是以均值作為基準(zhǔn)來(lái)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的平均損失

C.零值VaR是以初始價(jià)值作為基準(zhǔn)來(lái)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失【答案】BCK6A2H4N7N10S2D7G9N10K3O2G6S1Z5F3HW2D5C1E9X1J2D6C1M6Q10Z7J6W5L3J4ZQ7F8U1Y5T7B7O9J4F8B6I8U6R4V9X534、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】ACC10O9H3H10J5F9J10S9U4P3G2Q7D8F10R10HB3E1N1W9E9X1P10N4L10U2D9H2K8V7V4ZG4V2F6W4N2S4R6G6P4O3A2L6N1M7H235、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是（）。

A.期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值

C.對(duì)于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零

D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零【答案】CCJ6E7L3L3C6D8P9H6J2V4H8P7P3Z1I3HH9P10P10R2C3F2B8J8W4L6N8Q6U2L3R2ZM10Z10V5R10V8J6Z6H4I3E4K4Y10W6A4Q836、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備不包括()步驟。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.確認(rèn)

D.報(bào)告【答案】CCJ6R7G7H8U3K2N1O7W9T8E7N3I1B2E3HN3H2M5Q5T10Q10S5G6U2N2I4U2Q3X2D7ZW7H9A9O9K8W10G3J4L9P9X9P3W6M8O837、在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷售量及庫(kù)存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】BCV2L3L4Q4C10L9C7O9I8H2K10V4P2E3A6HZ5X8E6I1L4K2T5I10X10W1M4A3S2Y6J1ZJ8H10Q9Q9D5H4N3M5O9Y4R8K8U4W4A138、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本【答案】ACF3J9Y5J2P3A4F8I10C9T10C5E5K7Y6P3HW2V9S8G5K3C1L4P5M9U8A9H1P2I5Q10ZW10S3N6M10P2T9O6P7B1V4I7E9F1M6O939、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的置信度應(yīng)設(shè)定為()，觀測(cè)期為()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2【答案】ACI10R10G4K4R2L9J3N7Z9P10Y1C2A4J7O8HE9R8K1I8G7R10Z4B5D4A8H8O9Q3Q3I7ZS3H1I5P2R2F5U5D6M10B5K2I9Q4P8Y740、2008年國(guó)際金融危機(jī)中，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際金融市場(chǎng)迅速蔓延很快影響到整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)，下列關(guān)于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可能導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失

B.一般會(huì)威脅到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定

C.通過(guò)分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的影響

D.通常會(huì)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響【答案】CCQ3H9T2R10F10C2F10Y5V2D1A9U7X8S10B8HX10C7I4F1B1D4A10I1C8D2N8L8C5Y3G5ZP2N4N5P5E3S5R10I7N4H4A10G3H5T8G941、下列對(duì)于外幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.高級(jí)管理層首先應(yīng)該明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu)

B.外幣的流動(dòng)性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動(dòng)性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)人外匯市場(chǎng)融資的渠道

D.我國(guó)的外幣流動(dòng)性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)【答案】BCQ9D9R6C8L9N1B1T3K8P10P10L4F7S8F10HQ10T1M6A7A9P2A10K9C6O8N9N7G2M8D10ZP7F7F6C7O9I1X10M2D10C1E2W9C8W5R842、巴塞爾委員會(huì)《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCT3Z7X9K2K7A1U10S10W10Q8J8F9X7V5B1HV3Q10C5C8X9Y6L8G10B8W4G6I9V1P3Y5ZM4V6O5V2R5H4K10N2O3U5N4U7J8P1D1043、商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善

B.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的形成

C.高級(jí)管理層的支持與承諾

D.風(fēng)險(xiǎn)控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCQ8A1H1R10Z8S9W8U4P3Z1Y5A10W4Y7U4HG5W10S1I10H3I7Z7Z8F6H9A5V6G10K4C3ZE5M10I4V6M2A2V5O8F10B7S8I6I4Q4W644、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。

A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體

B.村農(nóng)民集體

C.村民個(gè)人

D.村民小組農(nóng)民集體【答案】CCV8O10K10S4G3N2B8C8P7I10E3A2M6S6K7HI1M1C10M5O6X3E5I4J10H8L1Y2B5Y1P4ZL4A10G6U10D9B10J1V6Z9U10N3H9E5R6I245、當(dāng)工作面的圍護(hù)設(shè)施低于（）cm時(shí)，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCP10W8B7T5Z5Z10L2Q4K9O3Z5Z10H6I4J2HP2K1V6M8G7G9P10W10A3C9L6E8P4N5I9ZT10F7T2D10J6Z8T5A3X8P8J5S10Y9F9K946、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化

B.風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)

C.風(fēng)險(xiǎn)制度

D.風(fēng)險(xiǎn)理念【答案】ACN8Z9I9X2L1H9E3L5M9N2C3C3J8V3S1HZ4A8F1K10U2Y3P7D2A4O10D6Y4L4O10N5ZX9K7F5O5Y6E7X1F10D6F2C10B10P5D7S447、某投資者在期初以每股18元的價(jià)格購(gòu)買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】DCE2D2M1W4X4C10I3T7M4I2O2X10D5Y5K3HZ10Z1J8A9H7I9R4J5V1B2K2X9T4G3R10ZT1Z1R5F10Y10L3U9R8K4N9Q4X10I2P7E848、資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％【答案】BCX1M7L2A9W4O10J6Y4I2E10A8M8C3O7Y7HU5O6R6H4I4E3Q3A7U4T5K4X10Q10H3A2ZY4A4K3T2I9M5M7F4D8O6K6G5F7V1V1049、金融資產(chǎn)的名義價(jià)值是其根據(jù)()所反映的賬面價(jià)值。

A.歷史成本

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACC10G10E9K5Q4Y9F3S2S5N8T9C3Q10Q9X1HC3X9R9T5M3A6M1V6Q9C7A10S9L9O2O9ZC8E9J4O10E8U4C1A10O1C10A10P1N2S6J350、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCU1G7E7J10Z5F5E10G10Y4K5W4P7H2L1B4HY3D5I9G2T7E5J8S1O8Z9A10Z5X8M1O3ZJ10S2E8N9F4O6U7S9N6V7N8B6E2E3N651、信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】CCT9U5E1F3W8F6Q5R6P3C7G5H8E4B3T9HC6L10S4V7D9Q2V6H6X2U6B6Y4T6D4W5ZX2T1O9P5J2H2D1E3L1D10T1L3B8M3F952、非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為()。

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸【答案】ACJ2E6U4W5B9U1E9K8B10M10F5B2D9Y2V10HK3M1H7B8F7U5I2X1G3P6O2P3S9N9F8ZA8B10C2Y4N2U8L3C7J6H5W7P1S8N6K753、CAMELs評(píng)級(jí)，是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評(píng)級(jí)和一個(gè)綜合評(píng)級(jí)，也稱駱駝評(píng)級(jí)。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營(yíng)利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競(jìng)爭(zhēng)力、負(fù)債比率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

C.資本充足性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.核心競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】CCL8T6A10E6S5P2M10H4X5Q4D6A4X9Z6A4HN1U7A8C1E3B4Y8N3D2R1M6W1W5R8P7ZD9D6D7E9F7L4X3P10H10U2R3J4O1E5K654、資產(chǎn)證券化屬于（）。

A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的措施

B.改善商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的措施

C.既是改善資產(chǎn)流動(dòng)性的措施，也是改善負(fù)債流動(dòng)性的措施

D.以上都不對(duì)【答案】ACH3Z4T3D3J8V8Y4H4F8A4U10R4T6K3Z6HG1W3N3B10Q10L3F5Z4U2M6O6X4N10A1D4ZO10A6L1I2K9L6G10A9H5R9G2O2K9V2U1055、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（）。

A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

C.普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

D.普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性【答案】BCP8J7K9J5W8Y5B3E2T7R1B6O5Y8Y1U9HS5C3H1Z6O7G5E1R5C10Y6T5K1M4V10X5ZT9H9X8K6O3C6B5Y7V8H7A1Q9I4Q5G956、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，以下不屬于商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／計(jì)量的主要發(fā)展階段的是（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量模型

D.違約概率模型【答案】CCP2D3E9G8G7V4E3N1L2D7R2Q5C10I6J2HF10X3S7Q6F2Y9A3I4E3K2Y2N5E4D10L1ZD3H1A3Y10P3W2Z2X8X3U6P5H10A4J3B1057、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)集中

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】CCW1X6K5D3Q8A6I7G4C1M4U5C8M4R10E7HH4M8F4Y8L6Y9W4U6C9I8E2L6O5G1Q7ZM5G10W7R10K5Z6N1F9A4C5A9P2N2E5M558、以下承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長(zhǎng)【答案】BCR6W6V3L2Q1S10D6V2Z7Z6N9H6W8B3A1HV3L10X1G9E8X9R1F1A8K9C10L6M7A5J6ZW6U2T7F1Q9Y10W10L8R7F2V9C10E4X6F1059、某公司2016年年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中包括存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款400萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2016年的速動(dòng)比率為()。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86【答案】BCE2Y7S1T6L8G4B7U9C7T3H7R3N2I9G3HG4J7Z5D3T5P9C2D2K5J1U8A2H3X9W10ZN6U7L6B10Y6U4B4F7A3C3T8Q6T6L2Q660、邊緣分布刻畫出兩個(gè)變量的聯(lián)合分布密i39.財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈（）趨勢(shì)。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】ACY5N2S1B6E10N10T9X2G4K9U7R5D3E10U3HI1N5P1N10D3L9R7Z9A2H2Y5F7D10Q9Y2ZL10C1V2I5U2G6G7A7P7O1Y2D1M5R3I161、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最為核心的步驟是()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

D.監(jiān)管措施【答案】BCW5A9M4A2J7X1C9U7R4B7S5H3X7K7T3HY9H2V8T8T4Z2E4T3N3K4Q2X5B7T7J4ZW4B10S4H1A6V9X5O6I5Z7C10A4N2I10I562、債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批【答案】ACG8Y8Y2U5M1V10O4S9J4X6X3B2U10N2Y10HJ4S8N8D5B5M3A4X6B1X6V8F1K9E5P9ZM7U5F4M1Q5E2P7G2H7P10B2H10A4M10F763、（）應(yīng)按季計(jì)提，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1％。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.壞賬準(zhǔn)備【答案】BCX8F5J9X10Q8N1Y10I2V8P2T7V10Q8Y7N5HY6H2H2I9A3D3O1J10Z1L5L1V6Y8O5W8ZO2T1U6C6K6Z5O6P5Q5P9T9P4W8S4Y464、信用評(píng)分模型對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.年齡

C.資產(chǎn)

D.收入【答案】ACZ6H6Q3V1C2A9B1E8D8Z5W1T4U1M10Q1HD6A6J4B5N4S9B9S10A8E6P3B10P9A4V4ZW4L6C4L7I7R5J4O5D10Q10O7Q6D5K9G265、市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動(dòng)收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCC4B3Y6B7W1X5G7S10A10M6A7S9X7U8K6HE9P8L2K8N6W10X7Y4J3Z10O3J6H4D3W10ZZ5P6K9G10L4S6T7L6Y2W1B5B5A3X10U466、以下不屬于國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCZ9I9G1W8D5L7C3Q1T4V3B3J10T5K1F1HA6S7P6I3A7I3A1F1V2L2N9P7D10T10D3ZD3R9B1V4G7J8V7B8V3M7T4N9B5N8E367、（2021年真題）商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCU10J1U10M9B1Q5G2V4M7R5O10F7S6K2N7HA9Z10N2E5M6Y5Z2E1J8L3Y9N1N5G9U10ZF8S5Q9J2A10M1C1W4E7Q5L3Q2S8S5L768、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確【答案】DCA1P4K2U8S7A4M5Y6V4I2T10I7V6K8G5HJ9B1Q7P3Q3E4E8U1M4S3M6R6H6C4E5ZU2M1V3V2D6Q2M6D8A8G7S3N4W1U2L569、下列土地登記事項(xiàng)中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯(cuò)

B.原始登記文件不會(huì)出錯(cuò)

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯(cuò)誤

D.登記申請(qǐng)人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準(zhǔn)土地登記引發(fā)的錯(cuò)誤【答案】BCD3L3Z8C7B6B6O8M5Y2X2U6O2T7H2A3HK2D10U5I10T6I1D1D4C1E3W7V3H8L9T4ZV4G3Q5A6F10U1W3C4H7M5P9N9K1W9B170、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)【答案】CCU2Z1V6N8G3Q9M9N7U3A6Q4K6V8T3V2HP7H3J10H2X2O4S4I6I4K9Q1U2G7K4Q4ZQ9P1I9B4Y4J2V8Z7P1A1X3X9T9Z1M771、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.股東大會(huì)【答案】BCH8A9W2V4H10W2D4V2L9X1A5D2R9L7J5HH7M1W5M10H7V1U7S4C5L8L1L10W10Z4V4ZN5G1Y5I6D3Z9K7W2J10P1P7Z3M2T9Q672、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制【答案】BCS7P2M4F3T2H9N3K1U2O3S6Y2B7G1L5HM9P6E8Z1N3Z9P8F8C10B8Y8H1E1H4X6ZD7M8Y8W9B9Z7L9L8T5K4W10I1B7K1L473、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACO4U4W9W10B7O3G3S3N3G10Y9O6N8Q8Q4HG7V10K1T5X4L1Q8G7F6R8H8R6N3T5P1ZR6P5V7B7T1Y8K9Z5R7N4O2R6Y1T8R374、（2018年真題）在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用而承受的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCZ3Z5S6Y6M5L4J1U10O6E8L9C8G5S4Q4HD1J3R8F8V10K8V3B9I1B1V10O5M8C3Q3ZU6C8N3Z7U10A1K10D5T9Q9Z8Z2J10I3K575、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對(duì)降低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有作用【答案】DCG1R7D3X3A6N8W3Q4R7E5P4B4I2S9L8HZ8R7F3L5V2N1T3Z3K4C5V4O6F3Z5I8ZB4I10D8K3M6Q9Q5Z5K9V2J9E4X4T9K976、KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本自動(dòng)化計(jì)量【答案】ACX9P6G7T2X5K2F7H8B3A9O5L7V1U7L4HX1O4Y5M1M3H1D8O1U8X4F4B8K4Y4H6ZX2B8J2L2O1U8R1W8Y7Z3G5I9N9L3D577、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額【答案】BCN4K7V7J7U10X9V8J8Z3T8K9N1D4K7B1HX7Q5C6R8Y5E8Q6K3Z10H2X7E10Y2W10C1ZJ7I6J10E6A9U4T5X3B5D9E5F5T1O5E378、某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為4000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為70％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700【答案】CCH5T7Z5O9Z4T9L6J2U6F6L5A3R2G7S3HG2Y1K8J1Z3Y2G2N2E6S6W10U5O2U4C3ZA1L10A2Y6C4K6K8E2M6B4X6K9B2S6E579、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制【答案】DCD10T8J4X8C4Q1H5R9F10N4E5O6V9L5O10HQ3N3C10B2B3S3N2J1B4B3Y3X10U1T8A8ZS10X8D6I3L5Y1I7Y6B8O10Q3J2Q5A7S280、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)責(zé)任的是（）。

A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃

B.檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性

C.檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)

D.不應(yīng)故意隱瞞事實(shí)或阻撓審計(jì)檢查【答案】DCK1C6J4Q6Q6H8C3O1J3F8L6E9L1A7F10HG4N7D9C4C1R1N2E3N4G1B7K9O3Z3X1ZP8W5C8O7T9P7C2R1A3I9F9M7J7B10Q581、設(shè)在高層建筑內(nèi)的供暖熱源加壓泵間管道的分界點(diǎn)為（）。

A.以泵間外墻皮1.2m處為界

B.以泵間外墻皮1.5m處為界

C.以泵間外墻皮為界

D.泵間人口閥門【答案】CCO2T2W1E8S4K2C1M5Y5I9X5H1I4J4P8HK10O3L1S4M1C9F9A9Y3W2I6G9C6J9W4ZA2E8J7F4F5B9O6S1T7G7O4Q9D2T8G582、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束【答案】BCA7Z7J3K9A8M5Z8N3O2Y5E2E8D1O7A5HE9T1P7T4Z3X1C7T7A10X5P9Q7M4A9R9ZH9A6Z5W5X8V6Y1B1Q8J10Z6B3I7J4J783、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下面說(shuō)法不正確的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

D.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】BCF9T5A7T3I3C3V2E7X4Q6T4T8B4F6D4HU10V5K9E9H4Z4Y5Y9N4N1K4H6L5H8W9ZG8U5B10T8L2S4E7Z7R9A3K5Y9R3S6L284、銀行應(yīng)保持負(fù)債來(lái)源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性【答案】DCP9N9W4L10W9V3Z7Z5S8C4J10G9R8G4R8HE5P9M9T2Q4R2S7V1O3M4Q2U4I3N3E7ZT3P7L5R1M2X3Q6M9X1M1P10G9E9C7D485、商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(guò)()來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

A.購(gòu)買電子保險(xiǎn)

B.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方法

C.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作【答案】DCH4O5I1E2L7O9L6A1G3H6Z10N3Q9M9H4HZ7Z3T7V1B5O10B7F10Z3H7U7Q10R1H9F5ZU1D7O1Y8Q1O2W6Z6B5W5Y6Q6N1G2L486、（2018年真題）在正常市場(chǎng)條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主

C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主

D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】DCD4N10Z9H7Z9T5E7U5Z7X7Y5Q10R10R4A2HM4Y4N4M2P9D2N5D1J7R10K10A4S7A6O2ZB5Y4B6L6W4V8K3D5G9D10O10V4P7P10O987、商業(yè)銀行通常()來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)【答案】ACL1P3M8I2U10A2Z8I6P9R10M4S6C1O6V5HA8H7U8G10B8N10K1R7L6I6J10B5L9P9V8ZJ2P9D10I9D6L8Y10S5N8F6S3J10D4T7T1088、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化【答案】BCM2X2O9Z4L5V3W7X10I4M4I6K6Y1J9C4HJ10C9N9E8M5G2G1Q8L10S1Z8A8K8R6C3ZR9T3A5T4E7X8H5N9A6K10F9E7G10P7L589、土地登記資料按照要求保管在（）。

A.檔案庫(kù)

B.人民政府機(jī)關(guān)

C.所在地的土地登記機(jī)關(guān)

D.省級(jí)國(guó)土資源行政主管部門【答案】CCU2J9W5Z8R1Y5H7I4D10M10K5Q8U1O4P8HH1N1W9G5G4V9B1M9J8P5X3H3S3S1Z5ZQ2T8W1Q9L9D2Z8S4D1A5W6T3H6Q10Z890、下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續(xù)性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCC3N8Y4S1Q1G10X4X7V9M5X3Y8Y6Y10M1HG1M4V4T6W2Q2G2A7Z9B4M6M5B7J5H3ZM4I8G5U5C5U1T2S9X10W3N6Y5K1C7M191、下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.每日客戶存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量【答案】DCO2Y4O9T10Q5R10Q7G9G6J3X2Z2X1R2W2HS9X7D10M2M8D5R8I10X3A4D4H10P9I5P7ZW7X6C7E2P6D6W6T8W1X10J1F10E3D5I692、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCI5B6P4D3X5Y10Q3N1P6K8P5D3A9C10J9HV1N3J2F9Q4R10A2I3W7H2E2X8F3H1S2ZJ10F10B8S6A2K6I7Z6V1X3X3P7V8A5M993、滑輪的分類，按制作材質(zhì)分有（）。

A.木滑輪和鋼滑輪

B.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪

C.木滑輪和硬質(zhì)滑輪

D.鐵滑輪和硬質(zhì)滑輪【答案】ACU6X5T5R10N4S3S7F10Q6B4Z3I9K2I6U9HZ10J7X10R10O4X8B2N1O5H2W1R9K1P4D1ZS10T9Q10Q6F8U8T1A1Y1D7P5S5X7R10F794、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括()。

A.品牌風(fēng)險(xiǎn)

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)

D.以上全對(duì)【答案】DCH4T2C7Z4E10N9P6G9P3W1L10C8Z3J4C2HV10F10D7V8M1F10O8G7O9I5F5T9W5R5K8ZO2T3D7J8R10U4R3K6Q2H7A6Z2U9P4P1095、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）和操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACA9J9W2S2R1V9L2L8L10G3K1K2A3Q6S6HA5W3W6L2L10O5Z8W3E8C4Y10D8T5C4A7ZU1Z3K6W5N10C2N10B2O4B8K7Z2Q3H10C596、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計(jì)

B.5年2次非全面審計(jì)

C.3年1次全面審計(jì)

D.3年1次非全面審計(jì)【答案】CCC6P1M10R5A3G8C1M10D2E3G5A3S4I5S4HK1J9T8A5A8Y8A7M7E6C6L7P2J6D10F6ZY1U4Z8L2B9B7Q2U3I4S7Y10M8B4C9J597、（2018年真題）從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.吸收損失

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.獲取收益

D.提供貸款【答案】ACE4P1L2P9X7K3G6J4L8J10E1G8R3O7X6HD5S6J2K2C9T10P8P9D9W6T3P5E2S2I1ZI3C4S4Z7P6P9D9B5O9R10A10O9J7I5J298、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.市場(chǎng)準(zhǔn)入

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】CCT2Q6X9H9Z5U4L7S3Q4J5W2N5X5X9G8HB4Y8U4L10B4B7U1S10X2Y9F6Y10R10J6K1ZF3H9D7I2V6R7H5U1R10C10S9M2I9C1B799、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會(huì)使（）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

B.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCQ1C4U10P4U4N5P3G9S6G7X3A3R10T8N8HF1P2Y7M4D6K1M9W10W7Z10H3H4Y10G2E8ZT2G9C8O10G2G4V7X6J9P6G5X7A6I8N2100、（2018年真題）下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是（）。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】BCV2C1M3Y1U2J8T6H3D3N6Y10M6S7N6V3HN4U1K5O9K2D10Q10Z2M9Q7D8T1D9D1G8ZX5F1X4U4C7H10L9C5G9Q10R4Q3B5L6G5101、（2021年真題）下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報(bào)告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會(huì)成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】BCK10W4R4E4M3Z1I3J10J2F7Z7S2C3P3X7HN3A4J7K9B2C1O4J8U3B3K8F1G9Q2L6ZN4X4D4C1O4H10L4F7O2U8J5H5F6S2A4102、行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

B.財(cái)政貨幣政策

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCE1I4N7B7V6R3I3X1O3S5Y6D10L8S2E2HO8G5X2U4G5G4E4U4T8A1C6J2O5U4S7ZS6Z4H1Z7N3B8Z3G9Q3H7R9S10J5W4N3103、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】ACH1O10X9Q6K4F2H10O7F7P1K9W6N4D9Z6HW7C4B5P5H9N3J6B2P8D4O5L4D2D10P7ZR1T7B10K2H7E3K9D1A7L6Y4B1E10Z1C6104、商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上調(diào)高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】BCW7P10E4O3M2L2U9M1K2A5O6K2H8U2R7HX5L10I9Y2A7P5K10F1O5C2G9K4A8V9O4ZK3W8N9A4V5R6K3U1Y2Q3Y4Y1D10O3S8105、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，無(wú)法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性過(guò)剩

D.流動(dòng)性短缺【答案】ACG7S4C5H9G6E4P4X2L5D7P9A2Z10M2Q7HE5P7S10A8Z9L10D8P4W9I4J3R3B1Q10O7ZT1T4R6X7I2R3O4G6H6C8D1S6J8R4W8106、下列選項(xiàng)中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。

A.實(shí)體公正

B.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】ACV8O7L2W8W7X1V5E2H4K6Z8V9Q10M10K9HU5S5G4R4P2Y6J5P8P4L8I10H7A2B8J4ZS5G9K1Z6Z9C7E3T4G1Y8H7B10J1Y8F5107、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)（）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（）和影響程度作出評(píng)估。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生頻率

B.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間【答案】ACE7Z5F7Q2D2G3D1E7M9J10O9U7Z8O8D8HG4N1N3C6J10X2W6U1C9M6W5Q7O3W7K4ZM6P10S8N2H8O7M8N9B9I2B8U1P8H8N8108、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率說(shuō)法正確的是（）。

A.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】CCR8L7G9J8J1M9M2L6N8N5L3V3V9F9W1HP9P4E1L8F2K10D5L8G1D1N5L5C3G10Z4ZU4G1L3Y5M4F8H3J6V4Z9U2T10R3G5X10109、頻繁開銷戶，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.柜面業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】CCQ9K5U6O10J7R3W8F8R7B8C4W7L2E1Q3HE6P2A3Z8R1O6D7V8A4F8S7G9U10I8I8ZH1E8O2P4S1D10R3V5Y2J4Z1W9C8M2P10110、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本【答案】ACW5D7Q1E9O3R1Z1I2B10Q2X8R8N5K9F2HJ1M8U6Z7H10Y5U5L10E7N1D1I1X3A7E5ZN6G3O3C5J2Y2Y3M1Q3K10O7V4J9F10I9111、資本充足率壓力測(cè)試框架以()的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。

A.單一風(fēng)險(xiǎn)

B.簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)

C.復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)

D.多元化風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACF9E10Q9D4V9F2J2J6H10I8P10Z8B1L7W5HC2L1D1O10I5J1D3S10I7Z6Z4U7P2I6X8ZY9K9I3H8J10U4W5R7X8R1E5W3A5H4G10112、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】DCC2M2S4O5D2M2C10E7Q5Y4N7V5P5B3C5HI4J7R10F9S3U2S10N8A10J5G4G3R4I3C5ZF10V9Q6T5C6M8C10R4F4N2T10K4S5L2T6113、（2021年真題）近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.透露客戶個(gè)人信息

B.誤導(dǎo)性廣告

C.不公平交易

D.會(huì)計(jì)處理差錯(cuò)【答案】DCE4G8N6A9U7V4S8Z9B5C9U5P1I3Z4J9HB2M4A6T3R5P3V6D8Z8C5Q9P2Y6L10X3ZG8O1I7X7S4N8E6S7C8X8J3Q10U8F6D7114、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動(dòng)性狀況越(?)，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越(?)。

A.差；好；低

B.強(qiáng)；好；低

C.強(qiáng)；好；高

D.差；差；高【答案】BCX2P2K5S1Z7I4X9Q3T9V8N2A2D10J6W4HL4I5Z4C10J1Z7X6Z4Q3B1H7J2J4B1A9ZD10Z5Z5D7P10W3M7V5W7U1A8Y7P8R1T5115、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】ACP10C10S2M10Y2C8G5G2Z7Y8I7O7C9A9F3HE8H10Y10A10X4W1U2T1F8U9W5H5G4E10L1ZL7Y7D2O10V2K9L7E4S7Q10W4B3X6W3P3116、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCQ1S2N6M10K3S6A10A5X9O4A1M8F9E3J4HA6Z5Z8Y1K10U3R2D10E7V7Q2T1W1R9B2ZK8K9D7W2Q9H10F2P2E8A6H1D6H6E10Q9117、可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如法國(guó)興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對(duì)流動(dòng)性的影響。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCP3C2U8D8P3D1A9X4Z4L7Z2M1N10A4B4HZ10Y9Y1T2Q1T6J4L10M5S5G2J2O5Z3Y7ZR1I9U6Z4W1Z9S5Q5L3T8W8O1J7S1Y1118、利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐

D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過(guò)30%【答案】CCK8T5E5K3K5F7R2H1L2M3R2U5V2N1V5HG3S5Z4J1N10W10U4C4S4D1T4Y1N6Q10X9ZU3N4Z10L1L2Z8N1T2M1Q8Z8X2P1U10X8119、對(duì)于我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評(píng)估

B.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

C.數(shù)理知識(shí)過(guò)于深?yuàn)W，難以掌握

D.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符【答案】ACZ2M7R1N2A8F6I8S6R1K4G4U3U7R2Q3HF8Y7R8H5S10K2C9T1U1Q10K3U1L10C8V7ZE8Y10E3P1P6Y5M4H6O4K4V6V6D9C10S4120、資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】BCT6W7M4D7O7K3I7O9L9H6C7V6D3F5H7HH4E6V3K3D10J7K7U4B7Z4S5E3W3X4U7ZN6S1A3D3P9E9R7W5H7X7U4B2Q4Q4T8121、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來(lái)源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCU1D7O9O1C1Y5V9A5O9Y6Y4N3G2I7Z1HS8V9I5F6H9X9B8T9S8C10F6O5W6E8N9ZX4Y5C1N7B4W7Y10N6G5A6K1X2G5V5R10122、正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACD4I2P9Z7I4J7M6L1F4Z1A8Z1T3B5E3HG2O10J5P2Y7H2B2T3Y2S9X3K10A4K2O5ZZ1H5L9P2E5S5P10O3G10C3M2X2C1B1V5123、商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)管理過(guò)程中，最常用的手段是()。

A.負(fù)債到期日管理

B.資產(chǎn)到期日管理

C.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理【答案】DCF3F10C3Z3P4Y6N7Y8O3G7L10S9R5A9W6HE6G1S9K6B9Y9I6Y2F4S1S5V10T6P9N7ZA3Q10Y5I9V6M7Y1D1L3H5A10J9F4H3I8124、在信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動(dòng)性

D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性【答案】CCG6X9E5J8M5Q5V7S1S10F7C7S5S7B8A8HI3C2J3L5X7M5V7D6J7V7C9Q1O10Z2A4ZV2B4D2G3R5F5W3E1L1N4E9U6O5D2K9125、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】BCL10Z7H3T9H5W1F10C8E2J8F1W5M10W10U7HX9O3K10Y4L3E3K9Y10M7Q5O8L7A3J8S5ZO4G9Q10O9N4D2S6Y7O9H10J10H8Y3O6F2126、使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，表明()。

A.商業(yè)銀行流動(dòng)性相對(duì)充足

B.可能給運(yùn)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行盈利增加

D.商業(yè)銀行安全性降低【答案】ACJ2B8C1N2M9J10A9A7W2G7U6Y3V2X3Z3HD9Z9K10E10K10P5S8B10A8I1N10V7M5J3J2ZI1X4K10N2V6T2D3H4K1L3B10X5N8C4M7127、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷風(fēng)險(xiǎn)

C.外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCB4X5Q6A8V8D5X9D10Y2C1X3W5X6H1C3HW9L6A6Z9K6E9L8O9E8Q9U8A3L7W2C4ZJ10G5N2F2Y5U2F3V10P4T3N3M6S5X3H6128、信用評(píng)分模型對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.年齡

C.資產(chǎn)

D.收入【答案】ACV6K10S5Q4M2J8N10L5U10K9O4V4S6C8E9HG9X1B10R4R6C10L5Z7P6Z6F3D4H8G1N8ZI3Q6D9N3E4H5I6C3S3J6C6S2P5O6M10129、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.交易不報(bào)告

B.多戶頭支票欺詐

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)（存在資金損失）

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的性別/種族歧視事件【答案】DCY4W6X1G4L4B8J10I1C2W2Q4V5U8G9W2HA1I8B6P2V3O5E7P3E1M9X3X7T2K7I10ZW2C9V5Q3T5F1A8A9P2L2Z4Q2G9K10Y9130、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；【答案】DCM3I9S5E8C5I3Q1J5N8W1V1N2H7K8L1HP6G10W7A7B5Q5P8Z4T9W6Q10L1U10G3A3ZA8E2L10K7N9I2O10X3W3P2Q6R9R10I7N8131、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對(duì)客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押金額

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對(duì)銀行的表外資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對(duì)客戶已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額【答案】ACH6W6P10C4M3N2H5X1H2W7A9D8K6E10T9HU2A9L7U1K9U9R9V1J2W1B10X7L4V1Q2ZY4N3S8M3Q7I9L7M7A10U2C6P1I5U8S5132、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。