2021年春季銀行從業(yè)資格考試同步練習(xí)題

2021年春季銀行從業(yè)資格考試同步練習(xí)題一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、下列對我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B、理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益C、正直守信原則不容忍任何欺騙行為【參考答案】：A【解析】：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。2、貸款簽約的流程是（）。A、審核合同一填寫合同一簽訂合同B、填寫合同一審核合同一簽訂合同C、填寫合同一簽訂合同一審核合同【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】貸款合同的簽訂流程如下：（1）填寫合同（2）審核合同（3）簽訂合同。3、為了確保銀行的財務(wù)報告公允地反映公司的財務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可使用外部審計師，下列關(guān)于外部審計范圍的表述錯誤的是（）。A、評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性B、評估商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度C、評估銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險暴露程度【參考答案】：C【解析】：評估銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險暴露程度屬于內(nèi)部審計范圍。4、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（）。A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A、91天B、365天C、4個月【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。6、在當(dāng)前我國央行利率政策條件下，當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生流動性風(fēng)險時，可以借助多種渠道彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足，但最不可能采用的方式是（）。[2012年10月真題]A、尋求央行緊急支援B、使用法定準(zhǔn)備金C、提高利率以吸收存款【參考答案】：C【解析】：流動性應(yīng)急計劃包括:①危機(jī)處理方案；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序，備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。我國存款利率是法定的，商業(yè)銀行不能自行提高。7、預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及（）的過程。A、風(fēng)險評價B、風(fēng)險定級C、風(fēng)險處置、化解【參考答案】：C【解析】：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解的過程?？蛻麸L(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。故選D。8、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為（）。A、0.17%B、1.36%C、2.32%【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】累計死亡率CMRn＝1－SR1×SR2×…×SRn，SR＝1－MMR，式中MMR是邊際死亡率。代入數(shù)據(jù)CMRn＝1－（1－0.17%）（1－0.6%）（1－0.6%）。9、貸款人逾期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括（）。A、要求保證人歸還本金B(yǎng)、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償C、凍結(jié)保證人存款賬戶【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。10、下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法，錯誤的是（）。A、目的是分析工藝的先進(jìn)性B、要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究C、要了解國內(nèi)外同類項目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢【參考答案】：A【解析】：對工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。11、高原期的理財活動包括（）。A、量入節(jié)出、攢首付款B、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休C、享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：高原期對應(yīng)的年齡階段約55～60歲。這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。主要的理財活動是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。12、長期國債屬于（）。A、長期金融工具B、所有權(quán)憑證C、衍生金融工具【參考答案】：A【解析】：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。13、實貸實付的根本目的是（）。A、將信貸資金引入實體經(jīng)濟(jì)B、滿足有效信貸需求C、管控銀行業(yè)進(jìn)入機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險和法律風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的。其他三項屬于推行實貸實付的現(xiàn)實意義。14、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。A、12．5%B、17．1%C、11．3%【參考答案】：B【解析】：答案為C。將題中已知條件代入公式：關(guān)注類貸款遷徙率一期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%=600/(4000-500)≈17．1%。其中，期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分類為次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。15、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A、1年內(nèi)B、2年內(nèi)C、5年內(nèi)【參考答案】：C【解析】：自債務(wù)A．Cs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。16、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，如果保證合同未約定或約定不明，保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、6個月B、2年C、3年【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，就保證責(zé)任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應(yīng)依約定；如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月，在上述規(guī)定的時期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任。17、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露B、提供虛假的成本收益分析報告C、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。A、3B、4C、5【參考答案】：C【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的，應(yīng)同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。19、公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)（）以上的股東，可以請求人民法院解散。A、10%B、30%C、50%【參考答案】：A【解析】：公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)10%以上的股東，可以請求人民法院解散。20、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是（）。A、政府新興的立法B、極端組織的行動或政變C、國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】政治風(fēng)險是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工和政府行為、公共利益集團(tuán)或極端分子活動而給商業(yè)銀行造成的損失。例如，本國政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府誕生新的立法、公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/運(yùn)動、極端組織的行動/蓄意破壞、政變/政府更替等事件給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失。21、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、30000C、50000【參考答案】：A【解析】：個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計超過等值5000美元的，需憑有關(guān)單據(jù)在銀行辦理。22、個人住房貸款業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任____和____。（）[2010年5月真題]A、合同填寫崗、合同復(fù)核崗B、抵押登記崗、放款崗C、貸款調(diào)查崗、抵押登記崗【參考答案】：A【解析】：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。23、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法：權(quán)重法和（）。A、初級法B、內(nèi)部評級法C、內(nèi)部評審法【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法:權(quán)重法和內(nèi)部評級法。根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種。24、下列不屬于背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是（）。A、信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)B、非公開發(fā)售募集的客戶資金C、證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金【參考答案】：B【解析】：“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。25、按照國發(fā)［2010］10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在（）平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30％。A、60B、90C、100【參考答案】：B【解析】：按照國發(fā)［2010］10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30％。26、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會議，也可由（）以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開。A、1／5B、1／3C、1／2【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會議，也可由1/3以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開。27、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。［2014年6月真題］A、最可能發(fā)生的B、不發(fā)生不可抗力因素的情況下C、最不利【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。28、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A、信用證是一項獨(dú)立文件B、開證行是信用證第一付款人C、開證申請人是信用證第一付款人【參考答案】：C【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。D項，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。29、下面哪一項不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則?（）A、充足性原則B、及時性原則C、風(fēng)險性原則【參考答案】：C【解析】：貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則包括：①計提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會計原則的要求；②計提貸款損失準(zhǔn)備金要堅持及時性和充足性原則。故選D。30、經(jīng)濟(jì)資本配置的（）法通常用于指定市場風(fēng)險管理戰(zhàn)略計劃。A、自上而下B、綜合C、分解【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟(jì)資本配置的自上而下法通常用于指定市場風(fēng)險管理戰(zhàn)略計劃。故選A。31、根據(jù)《個人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報債權(quán)，該期間為（）。A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)【參考答案】：A【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)．向投資人申報其債權(quán)。32、下列不可以用于抵押擔(dān)保的是（）。[2009年10月真題]A、借款人名下的股票B、借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)C、借款人名下的存單【參考答案】：B【解析】：C項屬于共有財產(chǎn)，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意。33、在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的看漲期權(quán)，股東初始股權(quán)投資可以看做該期權(quán)的（）。A、期權(quán)費(fèi)B、內(nèi)在價值C、執(zhí)行價格【參考答案】：A【解析】：KMV的CreditMonitor模型核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，認(rèn)為企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的看漲期權(quán)。該模型認(rèn)為期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)是借款企業(yè)的資產(chǎn)，執(zhí)行價格是企業(yè)債務(wù)的價值，股東初始股權(quán)投資可以看做期權(quán)費(fèi)。34、根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。[2014年6月真題]A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營C、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【參考答案】：A【解析】：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。35、下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析的是（）。A、合作機(jī)構(gòu)的信用狀況B、合作機(jī)構(gòu)的管理水平C、合作機(jī)構(gòu)的競爭對手【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析包括：①合作機(jī)構(gòu)的信用狀況；②合作機(jī)構(gòu)的償債能力；③合作機(jī)構(gòu)的管理水平；④合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。36、（）是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。A、交易對象B、信貸金額C、貸款利率【參考答案】：B【解析】：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。37、西方發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果B、西方人對自己的隱私并不在意C、在收集客戶信息的過程中．海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧【參考答案】：B【解析】：無論東方人還是西方人對自己的家庭財務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的．甚至一種普遍的經(jīng)驗還認(rèn)為，西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。38、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括（）。A、利率衍生品B、信用衍生品C、現(xiàn)金類衍生品【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)）等。39、M公司為新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤增長很快，但非常不穩(wěn)定，同時公司進(jìn)行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公司營業(yè)費(fèi)用激增，如銀行對該公司授信，可能面臨（）。A、周期性風(fēng)險B、行業(yè)壁壘風(fēng)險C、成長性風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：M公司為新成立的高科技公司，正處于產(chǎn)業(yè)生命周期的成長階段，因而會面臨成長性風(fēng)險。公司經(jīng)營很不穩(wěn)定，收入、利潤往往大幅波動，很容易因經(jīng)營失敗或資不抵債而破產(chǎn)。40、貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險，下列不屬于政策風(fēng)險的是（）。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺B、交易所交易規(guī)則的修改C、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項屬于技術(shù)風(fēng)險。41、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A、工商銀行B、中國銀行C、建設(shè)銀行【參考答案】：A【解析】：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。42、商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金時，要堅持的原則不包括（）。A、流動性原則B、充足性原則C、審慎會計原則【參考答案】：A【解析】：計提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會計原則的要求，要堅持及時性和充足性原則。A項流動性不屬于商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金時堅持的原則。故選A。43、操作風(fēng)險識別與評估方法主要包括（）。A、自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)法、流程圖B、因果分析模型、記分卡、損失事件數(shù)據(jù)法C、記分卡、內(nèi)部衡量法、損失分布法【參考答案】：A【解析】：操作風(fēng)險識別與評估的主要方法包括自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)法、流程圖等。B、C兩項中的因果分析模型屬于風(fēng)險監(jiān)測方法；D項則屬于高級計量法。故選A。44、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、大連商品交易所C、會計師事務(wù)所【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。45、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念A(yù)、做大規(guī)模和做強(qiáng)效益B、一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)C、倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)【參考答案】：C【解析】：第十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念46、貸款定價中的風(fēng)險成本一般是指（）。A、預(yù)期損失B、預(yù)期和非預(yù)期損失C、以上都不對【參考答案】：A【解析】：答案為A。貸款定價中的風(fēng)險成本一般是指預(yù)期損失47、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。A、依法結(jié)算報酬B、歸還欠費(fèi)C、攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。48、銀行進(jìn)行市場細(xì)分的過程是（）。A、設(shè)計產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體B、把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置C、一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體【參考答案】：B【解析】：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細(xì)分，所分出的市場稱為細(xì)分市場。49、在信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標(biāo)的說法，不正確的是（）。A、該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說明該行存在信用風(fēng)險B、該項比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險程度越高C、該項比率可以為監(jiān)管當(dāng)局提供判定銀行信用風(fēng)險狀況的依據(jù)【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管當(dāng)局將不良貸款率與貸款損失準(zhǔn)備金率進(jìn)行比較，判定該商業(yè)銀行的信用風(fēng)險狀況。一般來說，貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥備，風(fēng)險較低。如果該項比率小于不良貸款率，則表明該行存在信用風(fēng)險，低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險程度越高。50、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。[2012年6月真題]A、國家對貸款的管理制度B、國家對銀行的管理制度C、國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度【參考答案】：A【解析】：高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。51、老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。A、次級貸款B、正常貸款C、可疑貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。52、對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。A、合法合規(guī)性B、安全性C、效益性【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風(fēng)險。53、藍(lán)色預(yù)警法具體分為（）。A、商情指數(shù)法和商業(yè)循環(huán)指數(shù)法B、商情指數(shù)法和統(tǒng)計預(yù)警法C、指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法【參考答案】：C【解析】：藍(lán)色預(yù)警法具體分為兩種模式：指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法。54、下列不屬于二級資本包括的內(nèi)容的是（）。A、二級資本工具及其溢價B、少數(shù)股東資本可計入部分C、資本扣減項【參考答案】：C【解析】：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計入部分。55、如果項目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會受（）限制。A、出口國匯率B、外匯供給C、關(guān)稅【參考答案】：B【解析】：如果項目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國外進(jìn)口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，應(yīng)考慮外匯供給大小因素。56、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備的資格要求，錯誤的是（）。A、對個人理財業(yè)務(wù)活動的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識B、理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50個小時，并取得相應(yīng)的理財師職稱C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。57、信用風(fēng)險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。A、信貸退出B、限額管理C、風(fēng)險定價【參考答案】：A【解析】：B項，信用風(fēng)險緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險；C項，限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險偏好、風(fēng)險承擔(dān)能力和風(fēng)險管理策略，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險設(shè)定的上限，防止銀行過度承擔(dān)風(fēng)險；D項，信用風(fēng)險是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋，并計提相應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)備金，以便在實際遭受損失時進(jìn)行抵補(bǔ)。58、在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。A、外匯交易員B、個人銀行業(yè)務(wù)人員C、客戶經(jīng)理【參考答案】：C【解析】：在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個等級。59、下列市場約束參與方中，（）是市場約束的核心。A、監(jiān)管部門B、股東C、外部中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管部門是市場約束的核心。60、20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于下列（）階段。A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式C、全面風(fēng)險管理模式【參考答案】：B【解析】：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，此時，單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的自債風(fēng)險管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風(fēng)險管理理論應(yīng)運(yùn)而生。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、商業(yè)銀行面臨的（）指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。A、銀行賬戶利率風(fēng)險B、資金風(fēng)險C、匯率風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：匯率風(fēng)險指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。2、企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格100萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5萬元，保險費(fèi)3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為（）。[2010年5月真題]A、115萬元B、108萬元C、100萬元【參考答案】：A【解析】：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=100+5+3+2+5=115（萬元）。3、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括（）。A、法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書B、產(chǎn)品說明書C、風(fēng)險揭示書【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：①法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書；②理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶評估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。4、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。A、保證合同簽訂之日起6個月B、主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月C、主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。5、2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以（）。A、只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還B、可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額C、可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額【參考答案】：C【解析】：本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。在申請個人住房裝修貸款時，由于小錢和小王是連帶責(zé)任保證，所以兩人是共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額，也可要求小錢償還全部金額。6、下列不屬于流動性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A、流動性覆蓋率B、流動性比例C、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【參考答案】：C【解析】：D項屬于盈利性指標(biāo)。7、下列不具有保證人資格的是（）。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人C、國家機(jī)關(guān)【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人:國家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。8、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是（）。A、建立多層次的流動性屏障B、提高流動性管理的預(yù)見性C、制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完善流動性風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的同時，制定本外幣流動性管理應(yīng)急計劃，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是危機(jī)處理方案。二是彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。9、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法（）。A、不符合公平競爭B、在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用C、正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】該種行為違背了公平競爭的原則。10、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A、代理業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。11、紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于（）。A、公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾B、公司發(fā)展速度過快C、公司股本過大【參考答案】：A【解析】：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用（資本支出、營運(yùn)資本增長）之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持企業(yè)增長，這就要求少發(fā)紅利；另一方面，投資者往往要求多發(fā)紅利，為了維持在資本市場的地位，公司又不得不發(fā)紅利。因而要實現(xiàn)兩方兼顧，公司利潤往往不夠分配，此時只有通過借款來補(bǔ)充資金。12、（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。［2010年5月真題］A、減輕稅負(fù)、財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由B、收入最大化C、偷稅漏稅【參考答案】：C【解析】：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由。13、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險損失。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、利率風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。14、銀團(tuán)貸款屬于（）營銷渠道模式。A、自營B、合作C、網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：B【解析】：銀團(tuán)貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。15、貸款項目評估中，稅金審查的內(nèi)容不包括（）。A、項目所涉及的稅種是否都已計算B、所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定C、計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】評估中對稅金的審查主要包括以下三個方面：項目所涉及的稅種是否都已計算；計算公式是否正確；所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。故A、B、C不符合題意。計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致屬于利潤審查的內(nèi)容，故D符合題意。16、貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營者的信號不包括（）。A、流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降B、還款意愿降低C、冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場【參考答案】：A【解析】：有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務(wù)報表呈報不及時；各部門職責(zé)分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。17、風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償B、分散、消除和補(bǔ)償C、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。18、銀行結(jié)清、退還押品的程序為（）。A、交驗信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)→當(dāng)場清驗押品→借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷B、交驗押品契證資料收據(jù)→當(dāng)場清驗押品→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷C、當(dāng)場清驗押品→押品契證資料收據(jù)→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字【參考答案】：A【解析】：貸款結(jié)清時，借款企業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續(xù)。其程序如下:由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員會同借款企業(yè)向押品保管員交驗信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)并當(dāng)場清驗押品后，借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字，由押品保管員在押品登錄卡上注銷。19、下列來自商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理建議，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。[2009年10月真題]A、為了吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，應(yīng)當(dāng)把長期優(yōu)質(zhì)客戶的授信額度提高至無限B、為了避免貸款集中度風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)將各類貸款規(guī)模控制在合適比例之內(nèi)C、為了使國際業(yè)務(wù)更加方便快捷，應(yīng)當(dāng)將持有外幣全部轉(zhuǎn)換美元【參考答案】：B【解析】：A項，對長期優(yōu)質(zhì)客戶也應(yīng)進(jìn)行授信限額管理；BD兩項的做法違反了風(fēng)險分散原理。20、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。A、私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶【參考答案】：A【解析】：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。三、判斷題（共20題，每題1分）1、根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。2、理財師造訪生客時，落座在座椅前2／3處，不得靠倚椅背。（）【參考答案】：錯誤【解析】：理財師造訪生客時，落座在座椅前1／3處；造訪熟客時，可落坐在座椅前2／3處，不得靠倚椅背。3、商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險是因為它可以為商業(yè)銀行帶來額外收益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：操作風(fēng)險是一種純粹風(fēng)險，能避免、能降低、能緩釋就已經(jīng)不錯了，不能認(rèn)為操作風(fēng)險會與收益相匹配。4、期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價值等于1；期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價值大于1。（）【參考答案】：錯誤【解析】：年金可以分為期末普通年金與期初普通年金。期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價值大于1；期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價值等于1。5、敏感性分析是指研究單個市場風(fēng)險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。（）【參考答案】：正確【解析】：略6、1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營目標(biāo)是市場化的，是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的收益最大化。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司目的在于處置國有銀行不良資產(chǎn)。其經(jīng)營目標(biāo)是政策性的，而非市場化的。7、商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。8、個人理財人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授