2022年職業(yè)考證-金融-初級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號(hào)87

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

個(gè)人貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，定價(jià)不僅要公平、合理，而且還要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，這體現(xiàn)了（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.組合定價(jià)原則

【答案】B

【解析】參照市場(chǎng)價(jià)格原則是指?jìng)€(gè)人貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，定價(jià)不僅要公平、合理，而且還要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.多選題

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.自我對(duì)沖

B.互相對(duì)沖

C.正向?qū)_

D.市場(chǎng)對(duì)沖

E.反向?qū)_

【答案】A;D

【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

3.單選題

下列不屬于新能源汽車的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.汽油車

B.插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車

C.純電動(dòng)汽車

D.燃料電池汽車

【答案】A

【解析】新能源汽車是指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車，包括插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。汽油屬于常規(guī)能源。

4.多選題

退休養(yǎng)老收入一般分為（）三大來(lái)源。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.企業(yè)年金收入

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

E.投資

【答案】A;B;C

【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。

5.單選題

下列關(guān)于委托收款方式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.方便靈活

B.適用面廣

C.只適用于單位結(jié)算，不適用于個(gè)人結(jié)算

D.不受金額起點(diǎn)限制

【答案】C

【解析】委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點(diǎn)限制等特點(diǎn)，無(wú)論單位還是個(gè)人都可憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明，使用委托收款結(jié)算方式。

6.判斷題

根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》特別強(qiáng)調(diào)合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一的重要責(zé)任，即應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

7.多選題

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

B.通過(guò)竊取商業(yè)秘密方式為所在機(jī)構(gòu)招攬更多客戶

C.不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

E.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

【答案】A;C;D;E

【解析】B項(xiàng)，不能通過(guò)竊取商業(yè)秘密方式為所在機(jī)構(gòu)招攬客戶。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

8.單選題

下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B.債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度

【答案】C

【解析】負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，用于表示有形凈資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。

9.單選題

借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門(mén)宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.可解除

B.繼續(xù)履行

C.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

D.可變更

【答案】B

【解析】借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門(mén)宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。

10.單選題

關(guān)于貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類，下列說(shuō)法正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果一旦確定，便不可進(jìn)行調(diào)整

B.不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即關(guān)注、可疑和損失類貸款

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

D.商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、可疑和損失四類

【答案】C

【解析】貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即先根據(jù)借款人連續(xù)違約次（期）數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。

商業(yè)銀行一般將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，并及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類結(jié)果，準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況。

正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。

次級(jí)貸款：借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。

可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

損失貸款：借款人無(wú)力償還貸款；履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

11.單選題

代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.指定代理

B.法定代理

C.表見(jiàn)代理

D.委托代理

【答案】A

【解析】指定代理，是指根據(jù)法院或指定單位的指定而產(chǎn)生代理權(quán)的代理。B項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。C項(xiàng)，表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。D項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。

12.判斷題

小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】小王不能向客戶違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。

13.單選題

下列哪種擔(dān)保方式不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

【答案】A

【解析】抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。而質(zhì)押擔(dān)保轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

14.多選題

按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機(jī)構(gòu)有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

【答案】A;B;C;E

【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》(2013年版)規(guī)定對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

15.多選題

直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低的因素有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.項(xiàng)目評(píng)估能力的高低

B.信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平

C.信托公司的財(cái)務(wù)狀況

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況

E.信托資產(chǎn)管理人的投資運(yùn)作水平

【答案】A;B

【解析】信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司通常在對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估之后，會(huì)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行信用加強(qiáng)，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目的評(píng)估結(jié)果和信用增強(qiáng)措施是影響信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。因此，信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力和信托計(jì)劃設(shè)計(jì)水平的高低將直接決定信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)高低。CDE三項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

16.多選題

目前商業(yè)銀行的貸款重組方式包括（

）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.變更擔(dān)保條件

B.調(diào)整還款期限

C.調(diào)整利率

D.借款企業(yè)變更

E.以資抵債

【答案】A;B;C;D;E

【解析】目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。但在實(shí)務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式既可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。ABCDE均符合題意。

17.判斷題

一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。（

）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。

18.單選題

某人向銀行貸款30萬(wàn)元，書(shū)面合同約定以自有房產(chǎn)做抵押，但未作抵押登記。后來(lái)，貸款未按期歸還。下列說(shuō)法正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.抵押合同未生效

B.抵押權(quán)未生效

C.銀行有權(quán)拍賣該房產(chǎn)，并優(yōu)先受償

D.抵押合同未成立

【答案】B

【解析】以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、海域使用權(quán)抵押或者正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。題干中未作抵押登記，因此抵押權(quán)未生效。

19.判斷題

經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的收益是有成本的。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率著重強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的收益是有代價(jià)的。

20.判斷題

“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

“借新還舊”和“還舊借新”從嚴(yán)格意義上說(shuō)，均不屬于貸款重組，只不過(guò)在某種程度上達(dá)到了重組貸款的目的。題干說(shuō)法正確。

21.多選題

有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足的原則有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)

B.與銀行長(zhǎng)短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)

C.包括定量指標(biāo)

D.包括定性的陳述

E.具有前瞻性

【答案】A;B;C;D;E

【解析】有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則：①包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)；②與銀行長(zhǎng)短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)；③考慮客戶的利益和對(duì)股東的受托義務(wù)、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量；④基于總體風(fēng)隆偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平；⑤包括定量指標(biāo)；⑥包括定性的陳述；⑦具有前瞻性。

22.多選題

下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

【答案】C;D;E

【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

23.單選題

王先生為一家公司股東，公司運(yùn)營(yíng)情況良好?，F(xiàn)需要一筆周轉(zhuǎn)資金，使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。若王先生向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，最適合他申請(qǐng)的貸款種類為（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人信用貸款

【答案】C

【解析】在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度，根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個(gè)人授信額度又分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度。

（一）個(gè)人單筆貸款

個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款。其特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

（二）個(gè)人不可循環(huán)授信額度

個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，也不能再出賬。

這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止。

（三）個(gè)人可循環(huán)授信額度

個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。

授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率。

24.判斷題

源自長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)必須由短期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。（

）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】用于支持長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，其融資也必須通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)。即使是利潤(rùn)率很高的公司，僅靠?jī)?nèi)部融資也很難滿足持續(xù)、快速的銷售收入增長(zhǎng)需求。題干說(shuō)法錯(cuò)誤。

25.判斷題

在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。

26.單選題

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.商業(yè)銀行企業(yè)文化規(guī)范

【答案】D

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。D項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

27.判斷題

風(fēng)險(xiǎn)偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好框架實(shí)施的職能和職責(zé)。

28.多選題

下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

B.外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬

C.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

D.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】A;C

【解析】D項(xiàng)，目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。B項(xiàng)，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。

29.多選題

下列國(guó)際收支內(nèi)容記入國(guó)際收支平衡表經(jīng)常賬戶的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.某跨國(guó)企業(yè)出口貨物收入

B.某跨國(guó)企業(yè)對(duì)國(guó)外的投資

C.從境外獲得的旅游收入

D.國(guó)外政府的捐贈(zèng)款項(xiàng)

E.某跨國(guó)企業(yè)從國(guó)外獲得的銀行借款

【答案】A;C;D

【解析】國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對(duì)本國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國(guó)際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國(guó)際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國(guó)際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買(mǎi)或放棄。金融賬戶是指引起一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

30.多選題

經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）業(yè)務(wù)。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.境內(nèi)同業(yè)拆借

E.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款?

【答案】A;B;C;D;E

【解析】根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（1）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。（2）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款。（3）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款。（4）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。（5）境內(nèi)同業(yè)拆借。（6）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。（7）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（8）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。（9）經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

31.多選題

客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中的基本面指標(biāo)包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.償債能力指標(biāo)

B.品質(zhì)類指標(biāo)

C.盈利能力指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)

E.實(shí)力類指標(biāo)

【答案】B;D;E

【解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中的基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)和實(shí)力類指標(biāo)。

32.判斷題

商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)樗梢詾樯虡I(yè)銀行帶來(lái)額外收益。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槠洳豢杀苊?，?duì)其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，因此應(yīng)控制好操作風(fēng)險(xiǎn)管理的成本收益率。

33.單選題

上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價(jià)

【答案】A

【解析】

股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。

股票有如下四方面的功能：

第一，積聚資本功能。上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。第二，資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場(chǎng)所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)。

第三，資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買(mǎi)賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。

第四，股票定價(jià)功能。股票本身并無(wú)價(jià)值，雖然股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求關(guān)系來(lái)確定的。

34.多選題

按照不同的分類方法，風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類。下列屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因分類的風(fēng)險(xiǎn)

類型有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A;B;C;D

【解析】按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

35.單選題

不良資產(chǎn)處置方式有很多，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.直接追償

B.長(zhǎng)期掛賬

C.債務(wù)減免

D.訴訟追償

【答案】B

【解析】常用的不良資產(chǎn)處置方式有:直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務(wù)重組。

36.多選題

黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購(gòu)了甲基金公司的某款基金，下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的表述中，正確的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.該股份制銀行是基金管理人

B.黃女士是基金持有人

C.該股份制銀行是基金持有人

D.甲基金管理公司是基金托管人

E.甲基金管理公司是基金管理人

【答案】B;E

【解析】黃女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，該股份制銀行是基金托管人。

37.單選題

（）是根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.流動(dòng)性比率

B.存貸比

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】D

【解析】?jī)舴€(wěn)定資金比例（NSFR）根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。凈穩(wěn)定資金比例是流動(dòng)性覆蓋率的一個(gè)補(bǔ)充，鼓勵(lì)銀行通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源。

38.多選題

下列關(guān)于組合限額管理的說(shuō)法，正確的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.組合限額維護(hù)的主要任務(wù)是在組合限額低于臨界值的情況下的處理

B.組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合兩種

C.通過(guò)設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在組合層面的某些方面

D.任何情況下都不允許超過(guò)組合限額

E.組合限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額

【答案】B;C;E

【解析】組合限額管理是為了防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在組合層面的某些方面，從而有效地控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，組合限額維護(hù)的主要任務(wù)是確定組合限額的合理性以及在組合限額超過(guò)臨界值的情況下的處理；D項(xiàng)，在特殊情況下可以超過(guò)組合限額。

39.單選題

下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

B.抵押物重復(fù)抵押

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

【答案】D

【解析】D項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

40.單選題

關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的有關(guān)放款條件

B.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

C.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以要求調(diào)查人重新調(diào)查

D.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

【答案】D

【解析】D項(xiàng)，貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

41.多選題

保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.投保人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.被保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)人

E.受益人

【答案】A;D

【解析】保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即保險(xiǎn)人和投保人；與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。

（1）保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，同時(shí)當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

（2）投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

42.判斷題

某商業(yè)銀行違法開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)管理混亂，損害公眾利益，危害金融秩序，中國(guó)人民銀行有權(quán)將該商業(yè)銀行予以撒銷。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】某商業(yè)銀行違法開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)管理混亂，損害公眾利益，危害金融秩序，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)將該商業(yè)銀行予以撒銷。

43.多選題

銀團(tuán)貸款可以分為（）。（考點(diǎn)已過(guò)時(shí)）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.國(guó)內(nèi)銀團(tuán)

B.國(guó)際銀團(tuán)

C.內(nèi)部銀團(tuán)

D.聯(lián)合銀行

E.行業(yè)銀團(tuán)

【答案】A;B;C

【解析】銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。銀團(tuán)貸款分為：國(guó)內(nèi)銀團(tuán)、國(guó)際銀團(tuán)和內(nèi)部銀團(tuán)三類。

44.多選題

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.增加再貸款規(guī)模

B.降低基準(zhǔn)利率

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】C;D;E

【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過(guò)在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券，減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制過(guò)度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的作用。當(dāng)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，縮小貨幣乘數(shù)，迫使商業(yè)銀行緊縮信貸規(guī)模，從而減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，達(dá)到抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。A項(xiàng)，正確應(yīng)為減少貸款規(guī)模。B項(xiàng)，正確應(yīng)為提高基準(zhǔn)利率。

45.多選題

個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.婚姻和配偶信息

B.戶口和住址信息

C.學(xué)歷信息

D.通訊信息

E.直系親屬信息

【答案】A;B;C;D

【解析】個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有七個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、公共信息、本人聲明、異議標(biāo)注和查詢歷史信息。

（1）公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來(lái)自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息。

（2）個(gè)人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

（3）銀行信貸交