金融學(xué)第06章金融機(jī)構(gòu)體系

金融學(xué)

第6章金融機(jī)構(gòu)體系

§6.1金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成與發(fā)展6.1.1現(xiàn)代國家金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成■存款類金融機(jī)構(gòu)a.中央銀行b.商業(yè)銀行c.專業(yè)銀行（儲(chǔ)蓄銀行、開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、進(jìn)出口銀行）d.信用合作社e.財(cái)務(wù)公司

■非存款類金融機(jī)構(gòu)（1）保險(xiǎn)公司（2）信托投資公司（3）證券機(jī)構(gòu)（4）金融資產(chǎn)管理公司（5）金融租賃公司（6）期貨類機(jī)構(gòu)（7）黃金投融資機(jī)構(gòu)（8）專業(yè)融資公司（9）信用服務(wù)機(jī)構(gòu)

6.1.2金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營體制及其演變

■兩種不同體制（1）分業(yè)經(jīng)營與分離銀行制度分業(yè)經(jīng)營是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行某種程度的分離管制。（2）混業(yè)經(jīng)營與全能銀行制度混業(yè)經(jīng)營是指允許各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍有交叉，可以進(jìn)行綜合經(jīng)營的金融制度

■經(jīng)營體制對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響其爭論（1）影響

實(shí)行分業(yè)經(jīng)營還是混業(yè)經(jīng)營對(duì)金融機(jī)構(gòu)具有重要影響，且兩者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響利弊正好相反。（2）爭論a.這兩種經(jīng)營體制對(duì)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的影響究竟是有利還是不利b.混業(yè)經(jīng)營是否會(huì)產(chǎn)生利益沖突c.哪種體制有利于加強(qiáng)競爭和提高效率d.哪種體制更具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢

■經(jīng)營管理頻繁創(chuàng)新（1）業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展趨勢（2）業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展趨勢（3）注重兼并重組的發(fā)展趨勢（4）經(jīng)營全球化的發(fā)展趨勢

§6.2中國的金融機(jī)構(gòu)體系6.2.1舊中國金融機(jī)構(gòu)體系的變遷國民黨統(tǒng)治時(shí)期，國民黨政府和四大家族運(yùn)用手中的權(quán)力建立了以“四行二局一庫”為核心的官僚資本金融機(jī)構(gòu)體系，“四行”指中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行，“二局”指中央信托局和郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，“一庫”指中央合作金庫。

6.2.2新中國成立后金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展（1）新型金融機(jī)構(gòu)體系初步形成階段(1948—1953年)（2）“大一統(tǒng)”金融機(jī)構(gòu)體系確立階段(1953—1978年)（3）改革和突破“大一統(tǒng)”金融機(jī)構(gòu)體系的初期(1979年—1983年9月)（4）多樣化的金融機(jī)構(gòu)體系初具規(guī)模的階段(1983年9月—1993年)（5）建設(shè)和完善社會(huì)主義市場金融機(jī)構(gòu)體系的時(shí)期(1994年至今)

6.2.3中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系

■以銀行為主體的存款類金融機(jī)構(gòu)（1）中央銀行（2）其他存款類金融機(jī)構(gòu)a.商業(yè)銀行b.政策性銀行及國家開發(fā)銀行c.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行d.合作性金融機(jī)構(gòu)e.財(cái)務(wù)公司

■非存款類金融機(jī)構(gòu)（1）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（2）證券機(jī)構(gòu)（3）金融資產(chǎn)管理公司（4）小額貸款公司和貸款公司（5）其他非存款類金融機(jī)構(gòu)

6.2.4中國香港的金融機(jī)構(gòu)體系（1）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（2）發(fā)鈔機(jī)構(gòu)（3）銀行機(jī)構(gòu)（4）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（5）證券機(jī)構(gòu)

6.2.5中國澳門的金融機(jī)構(gòu)體系（1）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（2）發(fā)鈔機(jī)構(gòu)（3）銀行機(jī)構(gòu)（4）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（5）其他金融機(jī)構(gòu)

6.2.6中國臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系（1）貨幣金融管理機(jī)構(gòu)（2）貨幣機(jī)構(gòu)（3）其他金融機(jī)構(gòu)（4）金融市場機(jī)構(gòu)

§6.3西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系6.3.1現(xiàn)代國家金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成■中央銀行（1）性質(zhì)特征a.管理機(jī)關(guān)b.處于超然地位c.依靠國家強(qiáng)制吸收存款d.獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)

■中央銀行（2）制度形式a.單一的中央銀行制度b.二元的中央銀行制度c.跨國中央銀行制度（3）管理體制a.獨(dú)立于政府而隸屬于國會(huì)b.隸屬于政府，但保持相對(duì)獨(dú)立性c.作為政府的一個(gè)部分

6.3.2商業(yè)銀行■組織形態(tài)（1）獨(dú)家銀行制度（單元制）（2）分支行制（3）其他組織形式■發(fā)展趨勢（1）經(jīng)營國際化（2）業(yè)務(wù)全能化（3）競爭集團(tuán)化

6.3.3專業(yè)銀行■定義

專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營指定范圍的業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行?！鎏攸c(diǎn)（1）專門性（2）政策性（3）建立往往有官方背景

■種類（1）開發(fā)銀行（國際性的、區(qū)域性、本國性）（2）投資銀行（摩根斯坦利、美林公司、所羅門兄弟公司、第一波士頓公司）（3）儲(chǔ)蓄銀行（4）進(jìn)出口銀行（5）農(nóng)業(yè)銀行（6）住房信貸銀行（7）不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行

6.3.4非銀行金融機(jī)構(gòu)（1）保險(xiǎn)公司（2）退休或養(yǎng)老基金會(huì)（3）投資基金（4）信用合作社（5）金融租賃公司

§6.4國際金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成與作用國際金融機(jī)構(gòu)有廣義和狹義之分。廣義的國際金融機(jī)構(gòu)包括政府間國際金融機(jī)構(gòu)、跨國銀行、多國銀行集團(tuán)等。狹義的國際金融機(jī)構(gòu)主要指各國政府或聯(lián)合國建立的國際金融機(jī)構(gòu)組織，分為全球性國際金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)。此處介紹的國際金融機(jī)構(gòu)主要指后者。

6.4.1國際金融機(jī)構(gòu)的形成（1）建立時(shí)間

第二次世界大戰(zhàn)以后（1944年7月）（2）參與國家44個(gè)同盟國家（3）內(nèi)容確立了戰(zhàn)后的國際貨幣制度，即布雷頓森林貨幣體系，并成立了國際貨幣基金組織，此后又建立起了一系列新的國際金融機(jī)構(gòu)。

■國際貨幣基金組織（1）簡介國際貨幣基金組織(IMF)是為協(xié)調(diào)國際貨幣政策和金融關(guān)系，加強(qiáng)貨幣合作而建立的國際性金融機(jī)構(gòu)，是聯(lián)合國的一個(gè)專門機(jī)構(gòu)，于1945年12月成立，總部設(shè)在華盛頓。（2）組織機(jī)構(gòu)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，由成員國選派理事和副理事各一人組成。6.4.2全球性生金融機(jī)構(gòu)

■國際貨幣基金組織（3）資金來源會(huì)員國認(rèn)繳的份額是其最主要的資金來源。（4）業(yè)務(wù)特點(diǎn)a.貸款對(duì)象只限于成員國財(cái)政金融當(dāng)局b.貸款用途只限于彌補(bǔ)成員國國際收支逆差或用于經(jīng)常項(xiàng)目的國際支付c.貸款期限短d.貸款利率按貸款期限和額度的累進(jìn)遞增收取e.貸款額度有限制f.貸款種類目前不多

■世界銀行集團(tuán)（1）簡介世界銀行又稱國際復(fù)興開發(fā)銀行(IBRD)，是1945年與國際貨幣基金組織同時(shí)成立的聯(lián)合國專屬金融機(jī)構(gòu)，于1946年6月正式營業(yè)，總部設(shè)在華盛頓。（2）組成機(jī)構(gòu)

a.世界銀行多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)b.國際金融公司c.國際開發(fā)協(xié)會(huì)d.國際投資爭端解決中心e.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

■國際清算銀行（1）簡介

國際清算銀行（BIS）是西方主要發(fā)達(dá)國家中央銀行和若干大商業(yè)銀行合辦的國際金融機(jī)構(gòu)，成立于1930年5月17日，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。（2）業(yè)務(wù)a.辦理國際清算b.接受各國中央銀行存款c.代理買賣黃金、外匯和有價(jià)證券d.辦理訇庫券和其他債券的貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等e.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國中央銀行的關(guān)系

（1）亞洲開發(fā)銀行（2）非洲開發(fā)銀行（3）泛美開發(fā)銀行（4）歐洲投資銀行（5）加勒比開發(fā)銀行6.4.3區(qū)域性的金融機(jī)構(gòu)

■作用（1）維持匯率穩(wěn)定（2）規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)國際業(yè)務(wù)活動(dòng)（3）提供長短期貸款以調(diào)節(jié)國際收支的不平衡和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展（4）積極防范并解救國際金融危機(jī)（5）就國際經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域中的重大事件進(jìn)行磋商（6）提供多種技術(shù)援助、人員培訓(xùn)、信息咨詢等服務(wù)，借此加強(qiáng)各國經(jīng)濟(jì)與金融的往來