電子商務(wù)支付與結(jié)算課件(對外經(jīng)貿(mào)大學(xué) 陳進)

1、電子商務(wù)支付與結(jié)算對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)國際信息學(xué)院 教授中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所 所長陳進10/14/2022對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)務(wù)金融支支付與結(jié)結(jié)算1、電子子商務(wù)時時代2、金融融認證3、安全全標(biāo)準4、銀行行卡5、結(jié)算算系統(tǒng)6、電子子商務(wù)中中的金融融服務(wù)7、金融融信息化化的發(fā)展展3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所支付系統(tǒng)統(tǒng)3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子商務(wù)務(wù)時代21世紀紀將進入入電子商商務(wù)時代代：是社會會發(fā)展的的必然，我們將將別無選選擇地生生活在電電子商務(wù)務(wù)時代。如何面面對電子子商務(wù)方方式、如如何適應(yīng)應(yīng)數(shù)字化化生存并并積極參參與電子子

2、商務(wù)時時代的國國際競爭爭，是涉涉及到每每個人、每個企企業(yè)、部部門及國國家發(fā)展展與生存存的重大大問題，也國家家部門現(xiàn)現(xiàn)在應(yīng)該該開始解解決的問問題。電子商務(wù)務(wù)環(huán)境國際互連連網(wǎng)絡(luò)安全信息息傳輸電子貨幣幣支付數(shù)字化社社會電子商務(wù)務(wù)活動環(huán)環(huán)境要求求電子商務(wù)務(wù)經(jīng)濟、社會環(huán)環(huán)境3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子商務(wù)務(wù)活動電子商務(wù)務(wù)活動方方式電子業(yè)務(wù)務(wù)方式電子消費費方式電子貿(mào)易易方式電子數(shù)據(jù)據(jù)傳輸電子認證證電子化管管理面對電子子商務(wù)認識電子子商務(wù)掌握電子子商務(wù)方方法開展電子子商務(wù)活活動參與電子子商務(wù)的的國際競競爭3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所各國政府府的七大大政

3、策挑挑戰(zhàn)電子商務(wù)務(wù)的政策策問題：網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施法律條例架構(gòu)構(gòu)交易安全全隱私問題題稅務(wù)電子貨幣幣3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子商務(wù)務(wù)時代的的挑戰(zhàn)電子商務(wù)務(wù)帶來的的法律法法規(guī)真空空，經(jīng)濟濟金融管管理問題題；新時代貿(mào)貿(mào)易、金金融業(yè)務(wù)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)的發(fā)展展戰(zhàn)略；數(shù)字化電電子貨幣幣的發(fā)行行、支付付與管理理；對付黑客客的公共共網(wǎng)絡(luò)信信息的安安全保密密問題；涉及天量量數(shù)字的的可靠金金融交易易處理與與管理；經(jīng)濟金融融信息的的開發(fā)利利用與安安全保密密問題；新興網(wǎng)上上業(yè)務(wù)的的開展、競爭與與規(guī)范化化；傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)的改造造和適應(yīng)應(yīng)問題；實力雄厚厚的國際際機構(gòu)的的沖擊和和競爭；電子

4、商務(wù)務(wù)時代有有關(guān)人才才的培養(yǎng)養(yǎng)；數(shù)字化生生活的適適應(yīng)性變變化；3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子貿(mào)易易的基礎(chǔ)礎(chǔ)環(huán)境社會信用用程度社會信息息化發(fā)展展?fàn)顟B(tài)金融支付付安全電子商務(wù)務(wù)法律法法規(guī)政府管理理支持3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子商務(wù)務(wù)主要的的安全要要素1、有效效性2、機密密性3、完整整性4、不可可抵賴性性5、可審審查性3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所網(wǎng)上支付付標(biāo)準PKI標(biāo)標(biāo)準：公公共密鑰鑰體系(PublicKeyInfrastructure)SSL標(biāo)標(biāo)準：安安全套接接層協(xié)議議（SecureSockets Layer）SE

5、T標(biāo)標(biāo)準：安安全電子子交易標(biāo)標(biāo)準(SecureElectronicTransactions，簡稱SET)X5.95標(biāo)準準：帳戶戶數(shù)字簽簽名工業(yè)業(yè)標(biāo)準(AccountAuthority DigitalSignatures,orAADS), 提供供了標(biāo)準準化信用用卡處理理和帳戶戶管理方方法。X.509標(biāo)準準：電子子商務(wù)證證書發(fā)放放標(biāo)準（ISO/IEC/ITUX.509，基于PKI，簡稱PKIX )X.500標(biāo)準準：電子子出版目目錄查詢詢標(biāo)準（目錄服服務(wù)協(xié)議議LDAP（X.500協(xié)議議）3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所PKI新的安全全技術(shù)和和安全規(guī)規(guī)范。PKI必必須具有有認證機

6、關(guān)關(guān)(CA)、證書庫、密鑰備份份及恢復(fù)復(fù)系統(tǒng)、證書作廢廢處理系系統(tǒng)、客戶端證證書處理理系統(tǒng)。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所SSL安安全協(xié)議議SSL安安全協(xié)議議主要提提供三方方面的服服務(wù)：認證用戶戶和服務(wù)務(wù)器，使使得它們們能夠確確信數(shù)據(jù)據(jù)將被發(fā)發(fā)送到正正確的客客戶機和和服務(wù)器器上；加密數(shù)據(jù)據(jù)以隱藏藏被傳送送的數(shù)據(jù)據(jù)；維護數(shù)據(jù)據(jù)的完整整性，確確保數(shù)據(jù)據(jù)在傳輸輸過程中中不被改改變。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所SSL3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所SET安安全協(xié)議議SET協(xié)協(xié)議要達達到的的的目標(biāo)主主要有五五個：保證信息息在因特特網(wǎng)

7、上安安全傳輸輸，防止止數(shù)據(jù)被被黑客或或被內(nèi)部部人員竊竊取。保證電子子商務(wù)參參與者信信息的相相互隔離離。客戶戶的資料料加密或或打包后后通過商商家到達達銀行，但是商商家不能能看到客客戶的帳帳戶和密密碼信息息。解決多方方認證問問題，不不僅要對對消費者者的信用用卡認證證，而且且要對在在線商店店的信譽譽程度認認證，同同時還有有消費者者、在線線商店與與銀行間間的認證證。保證了網(wǎng)網(wǎng)上交易易的實時時性，使使所有的的支付過過程都是是在線的的。效仿EDI貿(mào)易易的形式式，規(guī)范范協(xié)議和和消息格格式，促促使不同同廠家開開發(fā)的軟軟件具有有兼容性性和互操操作功能能，并且且可以運運行在不不同的硬硬件和操操作系統(tǒng)統(tǒng)平臺上上。3

8、/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所SET3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所SET安安全協(xié)議議涉及的的范圍）消費者者，包括括個人消消費者和和團體消消費者，按照在在線商店店的要求求填寫定定貨單，通過由由發(fā)卡銀銀行發(fā)行行的信用用卡進行行付款。）在線商商店，提提供商品品或服務(wù)務(wù)，具備備相應(yīng)電電子貨幣幣使用的的條件。）收單銀銀行，通通過支付付網(wǎng)關(guān)處處理消費費者和在在線商店店之間的的交易付付款問題題。）電子貨貨幣（如如智能卡卡、電子子現(xiàn)金、電子錢錢包）發(fā)發(fā)行公司司，以及及某些兼兼有電子子貨幣發(fā)發(fā)行的銀銀行。負負責(zé)處理理智能卡卡的審核核和支付付工作。）認證中中心（CA）

9、。負責(zé)對對交易對方方的身份份確認，對廠商的信信譽度和和消費者者的支付付手段進進行認證證。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所數(shù)字證書書認證機構(gòu)構(gòu)發(fā)放的的數(shù)字證證書目前前主要應(yīng)應(yīng)用于：安全的電電子郵件件系統(tǒng)安全通信信信用卡網(wǎng)網(wǎng)上安全全支付。電子商務(wù)務(wù)中認證證證書標(biāo)標(biāo)準。ISO/IEC/ITUX.509標(biāo)準準對證書書格式的的定義已已被廣泛泛接受（1988年為為Ver 1，1993年為為Ver 2，1996年發(fā)發(fā)布Ver3）。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所證書標(biāo)準準（x.509）X.509的具具體內(nèi)容容X.509標(biāo)準準是在通通用的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全全工具如如公共密密

10、鑰加密密系統(tǒng)和和使用CA(CertificateAuthority,證書書管理機機構(gòu)),被用以以保證在在Internet及及內(nèi)部網(wǎng)網(wǎng)上傳送送數(shù)據(jù)的的安全的的認證標(biāo)標(biāo)準。它它基于公公共密鑰鑰密碼格格式。X.509證書書已用于于許多網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全全應(yīng)用程程序,其其中包括括IP安安全(IPSec)、安全套套層(SSL)、安全全電子交交易(SET)、安全全多用途途 Internet郵件擴擴展(S/MIME)、NON-SET認認證等。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所X.500電子子出版目目錄查詢詢標(biāo)準目錄服務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)應(yīng)用。目錄中按按一定的的格式記記錄了現(xiàn)現(xiàn)實世界界中大量量對象的的信息，

11、供用戶戶（人，計算機機應(yīng)用程程序等）做各種種頻繁查查詢和相相對少量量的修改改。實現(xiàn)現(xiàn)目錄服服務(wù)的方方式有多多種，但但目前趨趨于統(tǒng)一一到ITU-TX.500系系列建議議標(biāo)準。CCITT在在1988年制制定了第第一版X.500建議議，后ITU-T又在在1993年做做了顯著著的修訂訂和補充充，產(chǎn)生生了第二二版建議議（但版版本編號號仍為1），ISO接接受了此此建議，把它作作為ISO/IEC9594國際標(biāo)標(biāo)準。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所安全認證證中心CACA是受受一個或或多個用用戶信任任，提供供用戶身身份驗證證的第三三方機構(gòu)構(gòu)。認證中心心就是一一個負責(zé)責(zé)發(fā)放和和管理數(shù)數(shù)字證書

12、書的權(quán)威威機構(gòu)。對于一一個大型型的應(yīng)用用環(huán)境，認證中中心往往往采用一一種多層層次的分分級結(jié)構(gòu)構(gòu)，各級級的認證證中心類類似于各各級行政政機關(guān)，上級認認證中心心負責(zé)簽簽發(fā)和管管理下級級認證中中心的證證書，最最下一級級的認證證中心直直接面向向最終用用戶。處處在最高高層的是是認證中中心（Root CA），它它是所有有人公認認的權(quán)威威，如人人民銀行行總行的的CA。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所認證中心心的主要要功能1、證書書的頒發(fā)發(fā)2、證書書的更新新3、證書書的查詢詢4、證書書的作廢廢5、證書書的歸檔檔3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所安全認證證的法律律問題安

13、全認證證需要的的法律問問題包括括：社會信用用電子簽名名法電子交易易法認證管理理法律3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所認證中心心應(yīng)有的的管理機機制認證中心心（CA）是進進行網(wǎng)上上合法身身份和合合法交易易認證的的權(quán)威證證明機構(gòu)構(gòu)，它依依據(jù)國家家法律、法規(guī)開開展工作作。它堅堅持公平平、公正正、信譽譽第一的的原則，起到維維護網(wǎng)上上金融信信譽、防防止金融融詐騙的的作用。認證CA以獨立立于認證證用戶（商家和和消費者者）和參參與者（檢查和和使用證證書的相相關(guān)方）的第三三方的地地位證明明網(wǎng)上活活動的合合法有效效性。其其本身不不從事商商業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，不進進行網(wǎng)上上采購和和消費活活動。它它接受國國

14、家政府府部門的的監(jiān)督和和管理。認證中心心具有獨獨立法人人地位，為用戶戶管理認認證證書書；認證證用戶自自原向認認證中心心申請認認證證書書以開展展電子商商務(wù)活動動；參與與方是自自愿加入入認證中中心的會會員單位位，必須須接受有有效證書書的信用用，完成成用戶涉涉及的電電子商務(wù)務(wù)活動。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子商務(wù)務(wù)中各方方的義務(wù)務(wù)1）認證證中心：發(fā)布用用戶認證證證書、管理認認證證書書、保證證認證的的安全可可靠，其其本身必必須滿足足管理、操作于于系統(tǒng)的的有關(guān)要要求。對參與者者進行嚴嚴格的審審查和認認證保證發(fā)放放的證書書具有可可靠的權(quán)權(quán)威性和和信任度度發(fā)布可靠靠及時的的認證

15、信信息2）認證證用戶（商家、消費者者等）：合法使使用認證證機制、獲得證證書，開開展電子子商務(wù)活活動。報出本身身準確的的相關(guān)信信息及時檢查查證書內(nèi)內(nèi)容和信信息妥善包管管好私人人密鑰及時匯報報出現(xiàn)的的問題，例如密密鑰泄露露、交易易異常等等現(xiàn)象3）參與與者（銀銀行等其其他相關(guān)關(guān)方）：合法使使用認證證機制，按照有有關(guān)規(guī)定定進行電電子商務(wù)務(wù)操作。檢查證書書本身的的合法有有效性、進行證證書失效效檢查通過其他他方法確確認證書書的可靠靠性、保保證業(yè)務(wù)務(wù)24小小時正常常運行3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子商務(wù)務(wù)中各方方的責(zé)任任1）、認認證中心心負有責(zé)責(zé)任：由于管理理漏洞出出現(xiàn)問題題，存

16、在在犯罪活活動引起起用戶損損失；由于CA方密鑰鑰泄露出出現(xiàn)問題題，引起起用戶損損失；由于認證證操作出出現(xiàn)問題題，證書書不完善善引起用用戶損失失；由于失效效信息發(fā)發(fā)布問題題，引起起用戶損損失；由于用戶戶注冊信信息泄露露引起的的用戶損損失；由于CA系統(tǒng)和和設(shè)備問問題（停停機、終終止、信信息丟失失等）引引起的用用戶損失失。2）、用用戶責(zé)任任：用戶信息息問題出出現(xiàn)的損損失；個人密鑰鑰丟失沒沒有及時時通知CA引引起的損損失證書不全全時進行行交易產(chǎn)產(chǎn)生的損損失非法使用用證書產(chǎn)產(chǎn)生的損損失3）參與與者責(zé)任任：證書檢查查不嚴格格產(chǎn)生的的損失；密鑰泄露露產(chǎn)生的的損失；用戶個人人信息泄泄露產(chǎn)生生的損失失；超限制額

17、額度交易易產(chǎn)生的的損失；其他非法法交易產(chǎn)產(chǎn)生的損損失。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所認證中心心的認證證操作規(guī)規(guī)則1）組織織規(guī)則獨立的中中間機構(gòu)構(gòu)：認證證中心是是獨立于于交易雙雙方的中中間機構(gòu)構(gòu)，發(fā)揮權(quán)威威作用：認證中中心必須須以信譽譽為基礎(chǔ)礎(chǔ)，獲得得公認的的權(quán)威可可靠性。嚴格的內(nèi)內(nèi)部管理理制度：保證操操作安全全和信息息安全。2）操作作規(guī)則操作要求求：規(guī)定定操作要要求。安全控制制規(guī)則：規(guī)定個個人活動動范圍、處理的的業(yè)務(wù)、期限和和權(quán)限。密鑰管理理規(guī)則：規(guī)定密密鑰產(chǎn)生生、傳輸輸和管理理的責(zé)任任制度。審核規(guī)則則：規(guī)定定定期審審核制度度。3）信息息控制規(guī)規(guī)則認證聲明明：公開開有關(guān)

18、認認證活動動的責(zé)任任、義務(wù)務(wù)、操作作方式及及相關(guān)措措施。信息公開開制度：發(fā)布相相關(guān)認證證信息，例如證證書生效效、失效效等公開開信息。用戶信息息保護制制度：保保護認證證中心、用戶的的機密信信息。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所網(wǎng)上問題題處理網(wǎng)上交易易出現(xiàn)糾糾紛問題題后，可可由當(dāng)事事人提出出仲裁申申請，上上級政府府機關(guān)進進行仲裁裁處理；如需要要上訴，可上訴訴法院解解決。具具體程序序為：問題申訴訴程序分級仲裁裁措施政府部門門協(xié)調(diào)問題處理理依據(jù)3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子貨幣幣系統(tǒng)電子貨幣幣：是以金融融電子化化網(wǎng)絡(luò)為為基礎(chǔ)，以商用用電子化化機具和和各

19、類交交易卡為為媒介，以電子子計算機機技術(shù)和和通信技技術(shù)為手手段，以以電子數(shù)數(shù)據(jù)（二二進制數(shù)數(shù)據(jù)）形形式存儲儲在銀行行的計算算機系統(tǒng)統(tǒng)中，并并通過計計算機網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)統(tǒng)以電子子信息傳傳遞形式式實現(xiàn)流流通和支支付功能能的貨幣幣。電子貨幣幣系統(tǒng)包包括：電子支票票系統(tǒng)信用卡系系統(tǒng)電子現(xiàn)金金系統(tǒng)電子貨幣幣具有以以下特點點：以電子計計算機技技術(shù)為依依托，進進行儲存存支付和和流通；應(yīng)用廣泛泛，可廣廣泛應(yīng)用用于生產(chǎn)產(chǎn)、交換換、分配配和消費費領(lǐng)域；融儲蓄、信貸和和非現(xiàn)金金結(jié)算等等多種功功能為一一體；電子貨幣幣具有使使用簡便便、安全全、迅速速、可靠靠的特征征；現(xiàn)在階段段電子貨貨幣的使使用通常常以銀行行卡（磁磁卡、智

20、智能卡）為媒體體；3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子貨幣幣支付方方式的發(fā)發(fā)展電子貨幣幣支付方方式：分別代表表著電子子貨幣支支付發(fā)展展的不同同階段。第一階段段是銀行行利用計計算機處處理銀行行之間的的貨幣匯匯劃業(yè)務(wù)務(wù)，辦理理匯劃結(jié)結(jié)算；第二階段段是銀行行計算機機與其他他機構(gòu)計計算機之之間資金金的匯劃劃，如代代發(fā)工資資等業(yè)務(wù)務(wù)；第三階段段是利用用網(wǎng)絡(luò)終終端向客客戶提供供各項銀銀行服務(wù)務(wù)，如客客戶在自自動柜員員機（ATM）上進行行取、存存款操作作等；第四階段段是利用用銀行銷銷售點終終端（POS）向客戶戶提供自自動的扣扣款服務(wù)務(wù)，這是是現(xiàn)在階階段電子子貨幣支支付的主主要方式式；第

21、五階段段是最新新發(fā)展階階段，電電子貨幣幣可隨時時隨地通通過公共共網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）進行直直接轉(zhuǎn)帳帳結(jié)算，形成電電子商務(wù)務(wù)環(huán)境。這是正正在發(fā)展展的形式式，也將將是下一一世紀的的主要金金融支付付方式。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所網(wǎng)上電子子貨幣的的發(fā)展網(wǎng)上金融融服務(wù)已已經(jīng)在世世界范圍圍內(nèi)開展展。網(wǎng)絡(luò)絡(luò)金融服服務(wù)包括括了人們們的各種種需要內(nèi)內(nèi)容，網(wǎng)網(wǎng)上消費費、網(wǎng)上上銀行、個人理理財、網(wǎng)網(wǎng)上投資資交易、網(wǎng)上保保險等。這些金金融服務(wù)務(wù)的特點點是通過過電子貨貨幣進行行及時電電子支付付與結(jié)算算。Internet上的電電子貨幣幣系統(tǒng)發(fā)發(fā)展非常?？欤涞湫偷碾婋娮迂泿艓虐ǎ弘娮又?/p>

22、票票系統(tǒng)（E-checkNetBillNetCheque）信用卡系系統(tǒng)（CyberCashFirstVirtualHolding）數(shù)字化電電子現(xiàn)金金系統(tǒng)（MONDEXNetCashDigicash）3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子貨幣幣的功能能銀行卡發(fā)發(fā)展數(shù)量種類功能虛擬化社會化功功能發(fā)展展3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所我國城市市居民最最主要的的理財方方式（多多樣化的的趨勢）北京、上上海、廣廣州、武武漢等城市位年齡齡在至歲的普普通市民民由零點調(diào)查查公司調(diào)調(diào)查顯示示（北京京晨報2000年6月月23日日）（年為儲儲蓄）3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易

23、大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所應(yīng)用發(fā)展展系統(tǒng)發(fā)展展公共共網(wǎng)絡(luò)化化深入發(fā)展展社會會人士需需要各種種信用卡卡多功能發(fā)發(fā)展應(yīng)應(yīng)用廣泛泛國際化發(fā)發(fā)展通通用性安全性發(fā)發(fā)展高高技術(shù)性性社會性發(fā)發(fā)展多多功能性性3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所功能需要要銀行卡不不在僅是是支付工工具，而而是綜合合性系統(tǒng)統(tǒng)工具。消費需要要安全需要要家居需要要生活需要要交際需要要社保需要要3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所銀行卡功功能開發(fā)發(fā)金融功能能儲蓄功能能支付功能能消費功能能信用證明明身份證明明社會保險險工具社會功能能營銷工具具獎勵工具具社交工具具管理工具具國際性工工具理財工具具其他輔助助功

24、能3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所銀行卡系系統(tǒng)與功功能圖3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所綜合化發(fā)發(fā)展社區(qū)一卡卡通校園一卡卡通單位一卡卡通社會一卡卡通家庭一卡卡通優(yōu)惠卡：營銷工工具、長長期客戶戶；購物卡：管理工工具、獎獎勵機制制；3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所空間虛擬擬化網(wǎng)絡(luò)化數(shù)字化多工具化化高效能3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所系統(tǒng)建設(shè)設(shè)國際性標(biāo)標(biāo)準開放網(wǎng)絡(luò)絡(luò)規(guī)劃集中控制制管理獨立客戶戶端國際化操操作有線網(wǎng)絡(luò)絡(luò)無線網(wǎng)絡(luò)絡(luò)離線操作作3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所發(fā)展、決決策、數(shù)數(shù)據(jù)中

25、心心個人金融融活動數(shù)數(shù)據(jù)庫銀行營銷銷的基礎(chǔ)礎(chǔ)電子貨幣幣流量統(tǒng)統(tǒng)計經(jīng)濟分析析資金流動動分析國家決策策企業(yè)決策策個人投資資決策3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所安全保障障層次控制制制度管理理防火墻技技術(shù)應(yīng)用用保險法律應(yīng)用用3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所數(shù)據(jù)庫建建設(shè)個人數(shù)據(jù)據(jù)中心信用認證證記錄多目標(biāo)操操作建設(shè)設(shè)集中控制制公共網(wǎng)絡(luò)絡(luò)連接信息資源源中心：客戶挖挖揭、產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計計、信息息反饋3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所發(fā)展趨勢勢銀行交易保障社會統(tǒng)一應(yīng)用用數(shù)字化應(yīng)應(yīng)用虛擬化3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所戰(zhàn)略發(fā)展展一

26、體化共享性多功能性性安全性認證性社會性3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所銀行卡管管理體系系建設(shè)獨立運行行體系互通互連連交互認證證統(tǒng)一監(jiān)控控規(guī)范操作作方便使用用3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所銀行卡社社會化應(yīng)應(yīng)用校園網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化政府部門門寫字樓社會輔助助安全認證證信用證明明3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所銀行卡的的作用銀行卡的的發(fā)展使使其成為為人們進進行金融融活動的的一把鑰鑰匙；具具有越來來越多的的社會功功能；銀行將成成為金融融活動的的數(shù)據(jù)中中心；電子貨幣幣將在社社會中更更多地發(fā)發(fā)揮作用用；電子貨幣幣的發(fā)展展有助于于國家的的經(jīng)濟建建設(shè)；

27、做好規(guī)劃劃、標(biāo)準準、創(chuàng)造造應(yīng)用的的良好環(huán)環(huán)境。電子商務(wù)務(wù)需要互互通互連連、統(tǒng)一一集中處處理能力力。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所銀行卡發(fā)發(fā)展建議議專業(yè)化發(fā)發(fā)展行業(yè)聯(lián)合合多功能發(fā)發(fā)展安全控制制應(yīng)用一卡多行行使用行業(yè)組織織運行高技術(shù)含含量3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所資源共享享、共同同發(fā)展銀行卡作作為一種種金融工工具、內(nèi)內(nèi)部具有有安全控控制機制制。同時時含有多多家銀行行的證書書，通過過一張卡卡、外加加多個證證書、便便可以通通用。金融機構(gòu)構(gòu)需要改改進系統(tǒng)統(tǒng)、做到到互連互互通、滿滿足多功功能的需需要。也需要改改進服務(wù)務(wù)、積極極參與國國際性的的競爭。適應(yīng)電

28、電子商務(wù)務(wù)發(fā)展的的需要。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所銀行卡系系統(tǒng)競爭爭趨勢卡的形式式貨幣卡識別卡虛擬卡業(yè)務(wù)發(fā)展展分散專業(yè)化重重組統(tǒng)一化數(shù)據(jù)資源源操作記錄錄資源記錄錄動態(tài)記錄錄中心形態(tài)發(fā)展展銀行化金融化社會化3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所金融結(jié)算算系統(tǒng)1、全國電子子聯(lián)行系系統(tǒng)（EIS）電子聯(lián)行行系統(tǒng)采采用VSAT衛(wèi)星通訊訊技術(shù)，在位于于北京的的全國總總中心主主站和各各地人民民銀行分分/支行行的小站站之間傳傳遞支付付指令。目前，已有1000個人民民銀行分分/支行行聯(lián)結(jié)入入網(wǎng)，計計劃該系系統(tǒng)將連連結(jié)在全全國的2000多家人人民銀行行分/支支行。該該系

29、統(tǒng)的的設(shè)計可可以處理理跨行和和行內(nèi)、貸記和和借記異異地支付付業(yè)務(wù)，但目前前主要處處理跨行行貸記支支付交易易。2、同城清算算所全國共有有約2000家家同城清清算所，分布在在中心城城市和縣縣城/鎮(zhèn)鎮(zhèn)。全部部同城跨跨行支付付交易和和大部分分同城行行內(nèi)支付付業(yè)務(wù)都都經(jīng)由同同城清算算所在商商業(yè)銀行行之間進進行跨行行清算后后，再交交行內(nèi)系系統(tǒng)進行行異地處處理。3、銀行卡信信息交換換中心3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所中國現(xiàn)代代化支付付系統(tǒng)（CNAPS）中國現(xiàn)代代化支付付系統(tǒng)，或簡稱稱為CNAPS，自90年年代初以以來，就就是中國國支付系系統(tǒng)現(xiàn)代代化建設(shè)設(shè)的主要要項目。其主要內(nèi)容容包括

30、：建設(shè)好中中國現(xiàn)代代化支付付系統(tǒng)的的技術(shù)基基礎(chǔ)設(shè)施施，即覆覆蓋全國國的金融融數(shù)據(jù)通通訊網(wǎng)，把眾多多的銀行行機構(gòu)連連結(jié)到全全國和地地區(qū)支付付業(yè)務(wù)清清算和結(jié)結(jié)算中心心。這一一技術(shù)基基礎(chǔ)設(shè)施施稱之為為中國國國家金融融通訊網(wǎng)網(wǎng)。（中元公司司、DDN）開發(fā)一整整套CNAPS支付應(yīng)用用處理系系統(tǒng)，其其中包括括基于RTGS方式的大大額支付付系統(tǒng)（簡稱HVPS）、小額批量量電子支支付系統(tǒng)統(tǒng)（簡稱稱BEPS）、銀行卡授授信系統(tǒng)統(tǒng)、政府府證券簿簿記系統(tǒng)統(tǒng)。此外外，同城城票據(jù)交交換所將將繼續(xù)作作為CNAPS的一個應(yīng)應(yīng)用系統(tǒng)統(tǒng)存在。但是，同城交交換所的的自動化化將會大大大提高高。3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電

31、子子商務(wù)研研究所電子商務(wù)務(wù)帶動的的金融服服務(wù)有：金融服務(wù)務(wù)：網(wǎng)上上銀行和和貿(mào)易，會計帳帳務(wù)管理理；保險業(yè)：代理服服務(wù)、網(wǎng)網(wǎng)上報價價、理賠賠管理；投資理財財業(yè)：網(wǎng)網(wǎng)上證券券交易、委托投投資、財財產(chǎn)管理理；金融信息息服務(wù)業(yè)業(yè)：發(fā)布布與統(tǒng)計計信息，咨詢、評估與與論證管管理。金融業(yè)相相應(yīng)的新新興業(yè)務(wù)務(wù)有：安全電子子交易系系統(tǒng)服務(wù)務(wù)企業(yè)、個個人理財財管理委托投資資管理網(wǎng)絡(luò)證券券交易與與管理網(wǎng)絡(luò)外匯匯交易與與管理電子（數(shù)數(shù)字）貨貨幣管理理網(wǎng)上保險險業(yè)務(wù)與與管理網(wǎng)絡(luò)金融融信息服服務(wù)金融評估估和認證證服務(wù)金融安全全服務(wù)發(fā)展網(wǎng)上上金融服服務(wù)3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子商務(wù)務(wù)時代的的

32、金融服服務(wù)（1）家家庭銀行行：家庭庭銀行可可提供完完整方便便的個人人金融服服務(wù)。個個人可隨隨時僅使使用個人人計算機機或其他他工具進進入網(wǎng)上上銀行，進行支支票、儲儲蓄、貨貨幣市場場、存款款帳戶的的信息查查詢和管管理等，可檢查查當(dāng)前帳帳戶余額額，劃撥撥資金。（2）在在線銀行行：在在線銀行行為企業(yè)業(yè)或個人人工商戶戶提供信信息查詢詢、貨幣幣支付、儲蓄業(yè)業(yè)務(wù)、結(jié)結(jié)算、在在線投資資等服務(wù)務(wù)。例如如發(fā)布金金融信息息（產(chǎn)品品的現(xiàn)行行利率和和月費用用），完完成基本本支票業(yè)業(yè)務(wù)（提提供多種種支付方方式，聯(lián)聯(lián)機明細細表和注注冊登記記，已結(jié)結(jié)算的支支票聯(lián)機機記錄和和金融報報告），貨幣市市場服務(wù)務(wù)，信用用卡業(yè)務(wù)務(wù)，基本

33、本儲蓄業(yè)業(yè)務(wù)等。（3）網(wǎng)網(wǎng)上購物物與消費費：電子子商務(wù)環(huán)環(huán)境要求求商場、廠家、政府管管理部門門（稅務(wù)務(wù)、工商商、海關(guān)關(guān)等）、銀行以以及認證證機構(gòu)連連接網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，形成成信息流流、物流流和資金金流的通通暢?？涂蛻敉ㄟ^過網(wǎng)上商商場可進進行商品品預(yù)覽、定貨、金融支支付等商商務(wù)活動動；個人人可進行行在線定定票、購購物、娛娛樂等消消費3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所Onlineinvesment網(wǎng)上投投資Investing投資Stocks&OptionsIPOsMutualFundsBondsPowerE*TRADEProfessionalEdgeCommunity團團體Discuss

34、ion GroupsLive EventsFinancialServices金金融服服務(wù)RetirementMortgagesInsuranceTaxesMarketplace市市場InvestingToolsShoppingCenterE*TRADE Visa3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所Insuranceserver 網(wǎng)上上保險服服務(wù)Choosingtherightinsurance coverage canbea confusingexperience.選選擇保險險產(chǎn)品Dontfall intothistrap.Onlineinsurance serversLet

35、 us workwithyoutofindthebestcombinationofcoverage,serviceandpricefor yourdollar.Asindependentinsurance agents,itisour jobtorepresentyou,thecustomer, andfind theindividual coverage thatyou need.在線保險險操作3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所電子商務(wù)務(wù)中的新新興金融融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)融資資與資本本運作金融資訊訊服務(wù)綜合金融融服務(wù)信用評估估服務(wù)金融安全全認證服服務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全全支付服服務(wù)金融公證證、保全全服務(wù)3/1/2020對外經(jīng)濟濟貿(mào)易大大學(xué)電子子商務(wù)研研究所認證服務(wù)務(wù)公共網(wǎng)絡(luò)絡(luò)系統(tǒng)的的安全性性則依靠靠用戶、商家的的認證，數(shù)據(jù)的的加密及及交易請請求的合合法性驗驗證等多多方面措措施來保保證。電子交易易過程中中必須確確認用戶戶、商家家及所進進行的交交易本身身是否合合法可靠靠。一般般要求建建立專門門的電子子認證中中心（CA）以以核實用用戶和商商家的真真實身份份以及交交易請求求的合法法性。認認證中心心將給用用戶、商商家、銀銀行等進進行網(wǎng)絡(luò)絡(luò)商務(wù)活活動的個個人或集集團發(fā)電電子證書書。認證范圍圍：企業(yè)業(yè)、個人