2019年銀行從業(yè)資格考試中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題及答案第十套

1、2019 年銀行從業(yè)資格考試中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題及答案第十套1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用 ( ) 的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。A、 科學(xué)、合理B、 準(zhǔn)確、人性C、 科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)D、 合理、準(zhǔn)確正確答案： A商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。2、一般來(lái)說(shuō)，投資者投資( ) 承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。A、股票B、證券C、基金D、國(guó)債正確答案： D國(guó)債由國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。3、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策的

2、是( ) 。A、年齡B、受教育情況C、收入水平D、主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好正確答案： D主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策。4、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的( ) 。A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)1C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)正確答案： B這被稱為房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。5、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是( ) 。A、國(guó)有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、郵政儲(chǔ)蓄銀行D、證券投資公司正確答案： B同業(yè)拆借市場(chǎng)指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。6、商業(yè)銀行法

3、規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括( ) 。A、 代理收取股票交易傭金B(yǎng)、 提供信用證服務(wù)及擔(dān)保C、 從事同業(yè)拆借D、 買賣政府債券、金融債券正確答案： A考核商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。7、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是( ) 。75A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換正確答案： A遠(yuǎn)期與期貨的很大區(qū)別就是遠(yuǎn)期是在場(chǎng)外交易的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。8、外資獨(dú)資銀行、 合資銀行、外國(guó)銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)() 審批。2A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局正確答案： B報(bào)中國(guó)銀監(jiān)

4、會(huì)審批。9、下列關(guān)于緊急備用金的描述中錯(cuò)誤的是( ) 。A、 可以用來(lái)應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中段B、 可以用來(lái)應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外C、 緊急備用金支出一般建議12 個(gè)月之間D、 緊急備用金一般以現(xiàn)金和活期存款的形式出現(xiàn)正確答案： C緊急備用金支出一般建議3 6 個(gè)月之間。10、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B、保險(xiǎn)代理人C、被保險(xiǎn)人D、受益人正確答案： A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益， 為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。11、國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括( ) 。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、提前償付風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：

5、D國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。312、王先生有 1000 元現(xiàn)金、2000 元活期存款、 25000 元定期存款、價(jià)值 8000元的股票、價(jià)值 40000 元的汽車、價(jià)值 800000 元的房產(chǎn)、價(jià)值 20000 元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為 2000 元，每月需固定還房貸 5000 元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為 ( ) 個(gè)月。A、 3.5B、 4C、 5.1D、 7.6正確答案： C失業(yè)保障月數(shù) =存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn) / 月固定支出。其中可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差

6、的資產(chǎn)。 固定支出除生活費(fèi)開銷以外，還包括房貸本息支出、 分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。根據(jù)題干，存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)=1000+2000+25000+8000=36000(元); 月固定支出 =2000+5000=7000(元 ); 失業(yè)保障月數(shù) =36000/7000=5.1 。13、中資商業(yè)銀行 ( 不包括城市商業(yè)銀行、 農(nóng)村商業(yè)銀行 ) 開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由 ( ) 向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。A、法人B、分行C、支行D、總行正確答案： A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十條中資商業(yè)銀行( 不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行) 開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向

7、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。14、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的( ) 。A、評(píng)價(jià)人和渠道B、參考文獻(xiàn)4C、編者和日期D、渠道與日期正確答案： D理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。15、下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟，排序正確的是( ) 。1. 選定保險(xiǎn)產(chǎn)品 ;2.明確保險(xiǎn)期限 ;3. 確定保險(xiǎn)金額 ;4. 確定保險(xiǎn)標(biāo)的A、 1 、2、3、4B、 4 、1、3、2C、 2 、1、4、3D、 4 、1、2、3正確答案： B考

8、察保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟。16、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( ) 。A、 藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、 古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、 經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、 郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性正確答案： D郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品。17、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月 ( ) 內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A、三日B、四日C、五日D、七日正確答案： D都應(yīng)當(dāng)在次月七日內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。18、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是( ) 。5A、基金B(yǎng)、保險(xiǎn)C、

9、股票D、信托正確答案： C銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品主要有：基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托和黃金。19、次級(jí)信息的收集方法是( ) 。A、 通過(guò)交談的方式B、 采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式進(jìn)行C、 客戶自己填寫調(diào)查表D、 從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累正確答案： D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得， 次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累， 建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)， 以便隨時(shí)調(diào)用。20、下列關(guān)于債務(wù)管理中應(yīng)注意的事項(xiàng)，表述錯(cuò)誤的是( ) 。A、 債務(wù)期限應(yīng)與家庭收入保持合理關(guān)系B、 短期債務(wù)必須少于長(zhǎng)期債務(wù)C、 債務(wù)重組是改善財(cái)務(wù)狀況的重要方式D、 債

10、務(wù)支出應(yīng)與家庭收入保持合理比例正確答案： B短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)要處于合理的比例但沒(méi)有一定之規(guī)。21、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品( ) 。A、國(guó)債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對(duì)沖基金正確答案： D6高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中包括的產(chǎn)品有期權(quán)、期貨、金融衍生品、外匯寶、彩票、對(duì)沖基金等等。22、 ( ) 基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場(chǎng)D、指數(shù)正確答案： C貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。23、開放式基金的特點(diǎn)不包括( ) 。A、 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求B、 交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定C、 單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告D、 沒(méi)有固定期限正確答案： B考察開放

11、式基金的特點(diǎn)。24、下列關(guān)于金融產(chǎn)品收益的說(shuō)法中，不正確的是( ) 。A、 債權(quán)類產(chǎn)品的收益來(lái)源于利息收益B、 如果發(fā)生通貨膨脹， 固定利率收益存款產(chǎn)品的實(shí)際收益水平可能大大降低C、 股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于股利和資本利得D、 期貨等基礎(chǔ)金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較高，但收益也相對(duì)較高正確答案： A債權(quán)類產(chǎn)品的收益來(lái)源于利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。25、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、 題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是( ) 。A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金基金7D、紙黃金正確答案： B紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、 題材炒作等高度相

12、關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。26、 ( ) 是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃正確答案： C私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。27、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)， 下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是( ) 。A、 未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)B、 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)C、 銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品D、 提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)正確答案： B關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定的內(nèi)容，其余三項(xiàng)可以按規(guī)定實(shí)施處罰。28、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該照守的“三性”原則是( ) 。A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、流動(dòng)性

13、、公益性D、贏利性、社會(huì)性、充足性正確答案： B商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該照守的“三性”原則安全性、流動(dòng)性、效益性。29、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是( ) 。A、 按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)8B、 按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)C、 按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)D、 金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、 遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)正確答案： A按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。30、非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以進(jìn)一步劃分為( ) 和非保本浮動(dòng)收

14、益理財(cái)計(jì)劃。A、 保證收益理財(cái)計(jì)劃B、 最低收益理財(cái)計(jì)劃C、 固定收益理財(cái)計(jì)劃D、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃正確答案： D非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。31、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有( ) 。A、 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)， 以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B、 受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C、 受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、 受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利的，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)正確答案： B受托人不得將其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或者將不同委托人的信托

15、財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易。32、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( ) 。A、 盡可能解答，不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員9B、 拒絕客戶的提問(wèn)C、 盡可能的為客戶解答，在恰當(dāng)時(shí)間可以銷售一般產(chǎn)品D、 將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員正確答案： D一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。33、李先生擬在 5 年后用 200000 元購(gòu)買一輛車，銀行年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行 ( ) 元。A、 224000B、 178571.43C、 110485.97D、 110485.37正確答案： D考查多期中現(xiàn)值的計(jì)算。 PV=FV/(1+r)5=2

16、00000/(1+12%)5=113485.37元。34、如名義年利率為 12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2 時(shí)，3 年后的有效年利率是 ( ) 。A、 19.11%B、 19.10%C、 12.36%D、 11.26%正確答案： C考查有效年利率的計(jì)算。EAR=(1+(r/m)m-1=(1+(12%/2)2-1=12.36%。35、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含( ) 。A、委托代理B、指定代理C、全權(quán)代理D、法定代理正確答案： C根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同， 可以將代理權(quán)分為委托代理、 法定代理和指定代理。1036、商業(yè)銀行應(yīng)按 ( ) 準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表

17、現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度正確答案： B商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。37、某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)， 他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是() 合約。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換正確答案： A考查金融衍生品的有關(guān)知識(shí)。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。38、根據(jù)我國(guó)信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷

18、受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起 ( ) 內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A、3 個(gè)月內(nèi)B、1 年內(nèi)C、6 個(gè)月內(nèi)D、二年內(nèi)正確答案： B中華人民共和國(guó)信托法第二十二條。39、 ( ) 對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán); ( )對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán) ; ( )對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。11A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人正確答案： A管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán); 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán); 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。40、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是( ) 。A、

19、及時(shí)行樂(lè)，透支消費(fèi)B、 大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、 大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D、 消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平正確答案： D生命周期理論指出， 一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。41、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降， 居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中( ) 。A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期正確答案： D繁榮期之后是衰退期。42、根

20、據(jù)證券法有關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)該妥善保存開戶資料、委托記錄等，上述資料的保管期限不得少于( ) 。A、5 年B、10年12C、15年D、20年正確答案： D根據(jù)證券法有關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)該妥善保存開戶資料、委托記錄等，上述資料的保管期限不得少于二十年。43、投資者在開放式基金募集期間購(gòu)買基金、在開放式基金運(yùn)作期間購(gòu)買基金和在開放時(shí)基金運(yùn)作將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫( ) 。A、 基金認(rèn)購(gòu)、登記和贖回B、 基金申購(gòu)、登記和贖回C、 基金申購(gòu)、認(rèn)購(gòu)和贖回D、 基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回正確答案： D投資者在開放式基金募集期間購(gòu)買基金、 在開放式基金運(yùn)作期間購(gòu)買基金和在開放時(shí)基金運(yùn)作將基金份額賣回

21、給基金本身的行為分別叫基金認(rèn)購(gòu)、 申購(gòu)和贖回。44、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( ) 。A、 個(gè)人理財(cái)服務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生重要影響B(tài)、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況C、 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層D、 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門文件， 列明商業(yè)銀行意見、 客戶意愿和其他的必要說(shuō)明事

22、項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可正確答案： B考察個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。45、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( ) 。13A、 銀行承兌匯票B、 3 年期國(guó)債C、 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、 貨幣市場(chǎng)共同基金正確答案： B短期政府債券屬于貨幣市場(chǎng)工具，通常是在一年以內(nèi)。46、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)原則是( ) 。A、符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則B、誠(chéng)實(shí)信用原則C、合法性原則D、專業(yè)性原則正確答案： A考察商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)原則。 商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。47、根據(jù)信托法規(guī)定，受托人以( ) 為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A、信托財(cái)產(chǎn)B

23、、受托人固有財(cái)產(chǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)D、委托人的所有財(cái)產(chǎn)正確答案： A中華人民共和國(guó)信托法 第三十四條受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。48、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金 “一對(duì)多” 合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則， 單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200 人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于( ) 萬(wàn)元。A、 10B、 50C、 100D、 20014正確答案： C根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為 200 人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100 萬(wàn)，每年至多開放一次。49、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是( ) 。A、 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)

24、營(yíng)管理權(quán)B、 管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)正確答案： B常識(shí)題，從基金管理人的職責(zé)來(lái)看， 基金管理人不需要對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。50、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的睛雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的 ( ) 。A、 集聚功能，資源配置功能B、 財(cái)富功能，資源配置功能C、 集聚功能，反映功能D、 財(cái)富功能，反映功能正確答案： C考察金融市場(chǎng)的功能。51、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( ) 。A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)正確答案： A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。52、

25、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是( ) 。A、發(fā)放貸款B、理財(cái)業(yè)務(wù)15C、支付結(jié)算D、委托貸款正確答案： A常識(shí)題。53、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( ) 。A、 期貨交易是以公開、 公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的， 私下談判交易被視為違法。B、 期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C、 大多數(shù)期貨合約都在到期前以平倉(cāng)方式了結(jié)。D、 期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。正確答案： B期貨交易不能在場(chǎng)外進(jìn)行，只能在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行。54、人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為 ( ) 。A、 自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5 年B、 自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2 年C、 自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之

26、日起5 年D、 自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2 年正確答案： C人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5 年。55、本金的現(xiàn)值為 1000 元，年利率為 8%，期限為 3 年。如果每季度復(fù)利一次，則 3 年后本金的終值是 ( ) 。A、1240 元B、1256.41 元C、1263.54 元D、1268.24 元正確答案： D考察有效年利率和復(fù)利終值問(wèn)題1000*(1+8%/4)(4*3)=1268.24(元) 。1656、基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，( ) 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A、基金份額持有人B、基金托管人C、基金管理人D、基金代理人正確答案： C基金募集期限屆滿不

27、能滿足規(guī)定條件成立的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。57、保險(xiǎn)市場(chǎng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括( ) 。A、直接保險(xiǎn)B、投資型保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)正確答案： A直接保險(xiǎn)是按照承保方式劃分的。58、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的是( ) 。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、應(yīng)收賬款C、租金支出D、教育貸款正確答案： B考查個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。59、下列選項(xiàng)中，不屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是( ) 。A、 保薦人B、 持有公司 6股份的股東C、 承銷的證券公司的研究人員D、 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員正確答案： B17其他都屬于知情人。持有公司5%

28、以上股份的股東屬于內(nèi)幕信息知情人。60、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為( ) 。A、 5%B、 10%C、 10.25%D、 11%正確答案： C考察有效年利率的計(jì)算。EAR=1+(r/m)-1=1+(10%/2)2-1=10.25%。61、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格( ) ，股票價(jià)格() 。A、上升，上漲B、上升，下跌C、下降，上漲D、下降，下跌正確答案： D一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。62、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)。 應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng). 基金公

29、司發(fā)行開放式基金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起 ( ) 個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。A、 3，3B、 6，3C、 6，6D、 3，6正確答案： C無(wú)論是封閉式基金還是開放式基金，都是六個(gè)月。中華人民共和國(guó)證券投資基金法第四十三條。63、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是( ) 。18A、 代理人與第三人串通， 損害被代理人利益的， 由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、 沒(méi)有代理權(quán)、 超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施

30、民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任正確答案： D第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、 超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。64、商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的( ) 內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A、 第一周B、 第一個(gè)月前 10 日C、 第一個(gè)月前 20 日D、 第一個(gè)月正確答案： D商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。65、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為， 委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起 ( ) 內(nèi)行使，未行使的

31、申請(qǐng)權(quán)取消。A、3 個(gè)月B、6 個(gè)月C、1 年D、2 年正確答案： C委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起1 年內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。1966、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值( ) 美元以下 ( 含) 的，可以在銀行直接辦理。A、 1000B、 5000C、1 萬(wàn)D、5 萬(wàn)正確答案： B個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000 美元以下 ( 含) 的，可以在銀行直接辦理。67、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少 ( ) 的基金凈收益，并且每年至少一次。A、 80%B、 70%C、 90%D、 95%正確答案： C按照證券投

32、資基金管理暫行辦法的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少 90%的基金凈收益，并且每年至少一次。68、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( ) 。A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)正確答案： A一觸即付期權(quán)： 在一定時(shí)間內(nèi)， 若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。2069、某投資者年初以10 元/ 股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000 股，年末該股票的價(jià)格上漲到 11 元/ 股，在這一年內(nèi)，該股票按每10 股 0.1 元 ( 稅后 ) 方案分派了現(xiàn)

33、金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( ) 。A、 10%B、 10.1%C、 0.1%D、 11%正確答案： B(11 10+0.01)*1000/(1000*10)=10.1%70、 CCBP是 ( ) 。A、 銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、 理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、 注冊(cè)從業(yè)人員資格認(rèn)證D、 理財(cái)分析師資格認(rèn)證正確答案： ACCBP是銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證。71、對(duì)個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、核心的影響因素的是( ) 。A、 金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度B、 消費(fèi)者的收入水平C、 利率D、 通貨膨脹率正確答案： C利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、核心的影響因素之一。72、下列所得屬于不可以

34、免納個(gè)人所得稅的是( ) 。A、 按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼B、 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員級(jí)費(fèi)C、 殘疾、孤老人員和烈屬所得D、 保險(xiǎn)賠償正確答案： C21殘疾、孤老人員和烈屬所得屬于可以減征的范圍。73、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在( ) 和( ) 上述行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)正確答案： C債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上述行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。74、下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是( ) 。A、人壽保險(xiǎn)B、投資連結(jié)型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、意外傷害保險(xiǎn)D、健康保險(xiǎn)正確

35、答案： B投資連結(jié)型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。75、下列說(shuō)法正確的是 ( ) 。A、 家庭成熟期的主要任務(wù)就是盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B、 家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以信用卡與小額信貸為主C、 當(dāng)人生處在維持期時(shí)， 可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富D、 家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置正確答案： A家庭形成期的信貸運(yùn)用多以信用卡與小額信貸為主; 當(dāng)人生處在穩(wěn)定期時(shí)，可考慮定期定額基金投資等方式， 利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富 ; 家庭形成期可積累的資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。76、某些產(chǎn)品

36、的收益支付依賴于小概率的市場(chǎng)情形，就容易給客戶帶來(lái)投資損失，這屬于 ( ) 。22A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)正確答案： B支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)中由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。77、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于( ) 。A、年度收入一上一年支出B、年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)C、年度收入一年度支出D、年儲(chǔ)蓄目標(biāo)一年度支出正確答案： B現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算=年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)。78、公開披露的基金信息不包括( ) 。A、 基金份額上市交易公告書B、 與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、 基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、 基金份額持有人大會(huì)決議正確答案：

37、B考核公開披露的基金信息。79、下列關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是( ) 。A、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)B、 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)C、 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)引起的D、 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，他與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)正確答案： D23非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)， 是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，他與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。80、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是( ) 。A、 應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額B、 以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)C、 核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的

38、銀行理財(cái)產(chǎn)品D、 以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金正確答案： B家庭形成期應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額 ; 家庭衰老期核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品 ; 家庭成熟期以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金。81、就“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制，下列表述不正確的是( ) 。A、 價(jià)格優(yōu)先原則、時(shí)間優(yōu)先原則B、 同價(jià)位的申報(bào)，依照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序C、 價(jià)格低的買入申報(bào)優(yōu)于價(jià)格高的買入申報(bào)，價(jià)格高的賣出申報(bào)優(yōu)于價(jià)格低的賣出申報(bào)D、 價(jià)格高的買入申報(bào)優(yōu)于價(jià)格低的買入申報(bào)，價(jià)格低的賣出申報(bào)優(yōu)于價(jià)格高的賣出申報(bào)正確答案： C考查證券交易的原則。82、某客戶 2000 年 1 月 1 日投資 1000 元

39、購(gòu)入一張為 1000 元，票面利率 6%，每年付息一次的債券， 并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市場(chǎng)價(jià)格出售。 則該債券的持有期收益率為 ( ) 。A、 10%B、 10%C、 16%D、 15%正確答案： C24資本利得： 1100 一 1000=100(元) 得到利息收益： 1000*6%=60(元 ) 持有期收益率為： (100+60)/1000=16% 。83、以下關(guān)于收益率的說(shuō)法中，正確的是( ) 。A、 持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率B、 預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一般時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率C、 必要收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各

40、種收益率的平均值D、 真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值正確答案： D持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一般時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率; 預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值; 必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率。84、客戶分析過(guò)程中 . 下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖? ) 。A、 客戶信息可以分為定量信息和定性信息B、 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息C、 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為初級(jí)信息D、 由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來(lái)進(jìn)行正確答案： C考察客戶

41、信息的收集。 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級(jí)信息。85、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括( ) 。A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C、選擇性D、保障性正確答案： D在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。86、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是( ) 。25A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個(gè)人所得稅正確答案： D唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。87、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( ) 。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問(wèn)咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷人

42、正確答案： D有價(jià)證券承銷人是交易中介，其他的屬于服務(wù)中介。88、銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是( ) 。A、 了解投資工具的特性B、 確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量C、 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、 某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)正確答案： D銀行業(yè)從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。89、下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是( ) 。A、 投機(jī)股 +房產(chǎn)信托基金 +黃金B(yǎng)、 認(rèn)股權(quán)證、小型股票基金+期貨C、 定存 +國(guó)債 +票券 +保本投資型產(chǎn)品D、 績(jī)優(yōu)股 +指數(shù)型股票型基金 +外幣交易正確答案： C26將退休的投資人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)

43、減輕準(zhǔn)備退休，故不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了C項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。90、崔小姐的綜合理財(cái)方案執(zhí)行不久，就與男朋友結(jié)婚，第二年又喜添雙子，第三年丈夫開始與朋友一起創(chuàng)業(yè)。為方便照顧家庭， 崔小姐換了一個(gè)時(shí)間彈性較大但收入較低的工作。針對(duì)這些變化，客戶經(jīng)理應(yīng)采取的措施包括：().因崔小姐家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整，應(yīng)與客戶協(xié)商，結(jié)束合作關(guān)系 ; . 根據(jù)崔小姐生涯事件的變化調(diào)整原方案，并適時(shí)監(jiān)控新方案的執(zhí)行 ; . 對(duì)崔小姐進(jìn)行特殊需求評(píng)估分析 ; . 由于崔小姐收入大幅下降，金融理財(cái)師現(xiàn)階段應(yīng)將全部精力放在崔小姐的投資規(guī)劃方面，爭(zhēng)取年投資收益率達(dá)到 3

44、0%以上，以確保崔小姐的資產(chǎn)迅速成長(zhǎng)。正確答案： B根據(jù)金融理財(cái)執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)六大步驟， 金融理財(cái)師根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)制定理財(cái)方案后，還需要監(jiān)控方案的執(zhí)行， 并根據(jù)客戶的生涯、 需要等變化進(jìn)行定期核驗(yàn)和特殊需求的調(diào)整。 所以，因客戶家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整而結(jié)束與客戶合作關(guān)系的做法是不適當(dāng)?shù)模?而且會(huì)因此失去客戶。 理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是考慮全面， 包括眾多理財(cái)目標(biāo)和保障的方案， 崔小姐收入大幅下降， 金融理財(cái)師將全部經(jīng)歷放在投資規(guī)劃上爭(zhēng)取年收益選 30%以上的做法，忽視了其他方面的需求，而且風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大并不一定能實(shí)現(xiàn)。91、關(guān)于金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀铝斜硎稣_的有( ) 。A、 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)是

45、影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素B、 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)成本C、 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益D、 銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映E、 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出正確答案： ABCDE金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格( 包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格 ) 機(jī)制。金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制：金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，特別是利率水平。 利率包括法定利率和市27場(chǎng)利率，市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映。注意區(qū)分名義利率和實(shí)際利率，只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)

46、品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。92、以下關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售流程的說(shuō)法，正確的是( ) 。A、 主要包括銷售前、銷售中和銷售后B、 宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳材料C、 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括六個(gè)等級(jí)D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系E、 產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時(shí)將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔正確答案： ABDE本題考核理財(cái)產(chǎn)品銷售流程。93、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售時(shí)，依法可以辦理的事項(xiàng)有( ) 。A、 承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B

47、、 采取抽獎(jiǎng)方式銷售C、 發(fā)售基金份額D、 辦理基金份額的申購(gòu)、贖回E、 宣傳推介基金正確答案： CDE其余兩項(xiàng)是基金銷售的禁止性規(guī)定。94、評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括() 。A、預(yù)期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權(quán)收益率28正確答案： ACD包括預(yù)期收益率、超額收益率、最高收益率和最低收益率。95、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有( ) 。A、 子女的教育儲(chǔ)蓄一一短期目標(biāo)B、 休假一一短期目標(biāo)C、 建立退休基金一一長(zhǎng)期目標(biāo)D、 按揭買房一一中期目標(biāo)E、 參加人壽保險(xiǎn)一一短期目標(biāo)正確答案： BCD子女的教育儲(chǔ)蓄屬于中期目標(biāo); 參加人壽

48、保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期目標(biāo)。96、債券按發(fā)行主體的不同，可分為( ) 。A、政府債券B、政府機(jī)構(gòu)債券C、金融債券D、公司債券E、國(guó)際債券正確答案： ACDE考察債券的分類及依據(jù)。 債券按發(fā)行主體不同， 可以分為政府債券、 金融債券、公司債券和國(guó)際債券等。97、根據(jù)我國(guó)證券投資基金法的規(guī)定，基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( ) 。A、 基金運(yùn)作方式B、 基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)C、 基金收益分配原則、執(zhí)行方式D、 風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容E、 基金管理人、 基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、 支付方式與比例正確答案： ABC風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容和基金管理人、 基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、 支付方

49、式與比例屬于基金招募說(shuō)明書的內(nèi)容。98、 ( ) 常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣。29A、短期政府債券B、股票C、商業(yè)票據(jù)D、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單E、貨幣市場(chǎng)共同基金正確答案： ACDE貨幣市場(chǎng)工具常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣; 股票屬于資本市場(chǎng)工具。99、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押( ) 。A、 建筑物和其他土地附著物B、 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C、 正在建造的建筑物、船舶、航空器D、 交通運(yùn)輸工具E、 土地所有權(quán)正確答案： ABCD土地所有權(quán)不得抵押。100、與金融期貨相比，金融遠(yuǎn)期合約具有的特點(diǎn)有( ) 。A、非標(biāo)準(zhǔn)化

50、合約B、柜臺(tái)交易C、沒(méi)有履約保證D、標(biāo)準(zhǔn)化合約E、合約的履行由結(jié)算公司提供擔(dān)保正確答案： ABC考察金融期貨與金融遠(yuǎn)期合約的比較。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在： 非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒(méi)有履約保證。101、貨幣市場(chǎng)的特征主要有( ) 。A、低風(fēng)險(xiǎn)B、低收益C、期限長(zhǎng)30D、流動(dòng)性高E、交易量小正確答案： ABD考察貨幣市場(chǎng)的主要特征：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益; 期限短、流動(dòng)性高 ; 交易量大。102、影響客戶理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品選擇的因素有( ) 。A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、知識(shí)結(jié)構(gòu)E、生活方式正確答案： ABCDE影響客戶理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品選擇的因素。103、避稅規(guī)劃主要特征包括(

51、 ) 。A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性正確答案： ABCDE避稅規(guī)劃的主要特征有以下幾點(diǎn)：非違法性， 有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高，反避稅性。104、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( ) 。A、投資目的B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)C、風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度D、風(fēng)險(xiǎn)偏好E、流動(dòng)性要求正確答案： ABCDE31風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、 投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。105、按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為( ) 。A、任意

52、信托B、法定信托C、資金信托D、動(dòng)產(chǎn)信托E、不動(dòng)產(chǎn)信托正確答案： CDE按信托財(cái)產(chǎn)的不同， 可將信托劃分為資金信托、 動(dòng)產(chǎn)信托、 不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。106、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有( ) 。A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實(shí)期”結(jié)合型正確答案： AE另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，不外乎兩種類型，一是直接投資型，二是“實(shí)期”結(jié)合型。107、下列 ( ) 可以對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。A、 客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度B、 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制C、 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平D、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位E、 其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展正確答案： AB

53、CDE題型：常識(shí)題難易度：中頁(yè)碼： 19考核個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素。108、如果預(yù)期未來(lái)利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為( ) 。32A、儲(chǔ)蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)正確答案： BCDE利率下降會(huì)引起銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的收益率同步下降，一般來(lái)說(shuō)利率的下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上漲，基金、房地產(chǎn)走高。109、投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括 ( ) 。A、初始保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用D、投資單位買賣差價(jià)E、資產(chǎn)管理費(fèi)正確答案： ABCDE投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、 賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、 投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。110、商業(yè)銀行開展個(gè)

54、人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任( ) 。A、 客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B、 商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層， 明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體C、 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D、 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的正確答案： CDE商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十五條。其余兩項(xiàng)商業(yè)銀行不需要承擔(dān)責(zé)任而且屬于商業(yè)銀行合法的行為。33111、銀行業(yè)監(jiān)

55、管機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取的措施有 ( ) 。A、 要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B、 現(xiàn)場(chǎng)檢查C、 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度D、 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息E、 對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰正確答案： ABCDE考核中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法監(jiān)管措施。112、下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有( ) 。A、投資期短B、資金贖回靈活C、本金、收益安全性低D、本金、收益安全性高E、收益率高正確答案： ABD貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是具有投資期短、資金贖回靈活、 本金、收益安全性高。113、基金分紅分為 ( ) 兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實(shí)物分紅D、

56、紅利再投資E、進(jìn)股正確答案： BD基金分紅的兩種形式。114、根據(jù)市場(chǎng)有效假說(shuō)，市場(chǎng)可以劃分為( ) 。A、弱型有效市場(chǎng)B、半弱型有效市場(chǎng)34C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)E、所有市場(chǎng)正確答案： ACD根據(jù)市場(chǎng)有效假說(shuō)， 市場(chǎng)可以劃分為弱型有效市場(chǎng)、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有效市場(chǎng)。115、按照基金合同約定，基金份額持有人大會(huì)可以設(shè)立日常機(jī)構(gòu)，行使下列( ) 職權(quán)。A、 決定更換基金管理人、基金托管人B、 召集基金份額持有人大會(huì)C、 提請(qǐng)調(diào)整基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)D、 監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作、基金托管人的托管活動(dòng)E、 決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同正確答案： BCD

57、本題考核證券投資基金法。116、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于( ) 。A、 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)B、 金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易， 金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C、 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)， 金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D、 金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E、 金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍正確答案： BC考查金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的有關(guān)知識(shí)點(diǎn)。金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)

58、，二級(jí)市場(chǎng)活躍。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度， 盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。35遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)， 所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割， 金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可。117、以下哪些是黃金的需求方( ) 。A、 黃金加工商B、 購(gòu)入或回收費(fèi)金的中央銀行C、 進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者D、 產(chǎn)金商E、 出售黃金的私人或集團(tuán)正確答案： ABC其他兩項(xiàng)屬于黃金的供給方。118、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，涉及的合同文本包括( ) 。A、宣傳單B、產(chǎn)品說(shuō)明書C、業(yè)務(wù)申請(qǐng)書D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告E、 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書正確答案： BCDE與銷售相關(guān)的合同文本，包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、產(chǎn)

59、品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書等。119、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括 ( ) 。A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、償還風(fēng)險(xiǎn)正確答案： ABCD信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。120、資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是( ) 。36A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金正確答案： BCE資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，交易對(duì)象主要包括股票、債券、基金。121、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括( ) 。A、 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)B、 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、 綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)D、 理財(cái)計(jì)

60、劃包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E、 理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案： ABCDE個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理， 既包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)， 也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。122、另類理財(cái)產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有( ) 。A、房地產(chǎn)B、股票C、對(duì)沖基金D、大宗商品E、巨災(zāi)債券正確答案： ACDE另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。123、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客