客戶經(jīng)理理財產(chǎn)品專題培訓(xùn)

1、1理財產(chǎn)品培訓(xùn)理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)課件零售業(yè)務(wù)部2014年9月本PPT中下劃線部分內(nèi)容為重點內(nèi)容，請予以重點關(guān)注。重要說明2理財產(chǎn)品介紹12理財產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求3目錄3理財產(chǎn)品的銷售流程及要求4信托計劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹41、理財產(chǎn)品介紹上海銀行“慧財”理財產(chǎn)品家族產(chǎn)品系列產(chǎn)品名稱投資方向及特點風(fēng)險等級慧財0號 “慧財”人民幣點滴成金理財產(chǎn)品每日有售，保證收益，投資于銀行間或交易所流通的投資級以上的固定收益工具、存款等，期限短、安全性高極低風(fēng)險 “慧財”外幣金鑫系列理財產(chǎn)品每日有售，保證收益，投資于銀行間或交易所流通的投資級以上的固定收益工具、存款等極低風(fēng)險慧財1號 “慧財”白金V+系列

2、理財產(chǎn)品為單個高端慧通白金卡客戶訂制，投資方向根據(jù)產(chǎn)品類型而定，一般起點額高于人民幣1000萬元或等值外幣根據(jù)產(chǎn)品類型而定慧財2號 “慧財”人民幣融金系列理財產(chǎn)品本產(chǎn)品預(yù)期收益較高，主要投資于以結(jié)構(gòu)性融資類信托計劃或券商（或基金）為標(biāo)的的資產(chǎn)管理計劃等，包括企業(yè)融資信托項目、資產(chǎn)支持證券項目等。中等風(fēng)險慧財3號 “慧財”人民幣優(yōu)先受益理財產(chǎn)品主要投資于信托計劃優(yōu)先受益權(quán)，通過分層結(jié)構(gòu)安排及強行平倉機制有效控制風(fēng)險中等風(fēng)險慧財4號“慧財”人民幣日新月溢理財產(chǎn)品投資于銀行間市場和上市流通的債券、貨幣市場工具等，收益隨同業(yè)市場利率波動低風(fēng)險51、理財產(chǎn)品介紹產(chǎn)品系列產(chǎn)品名稱投資方向及特點風(fēng)險等級慧財

3、5號“慧財”人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將保本部分資金投資于固定收益工具以實現(xiàn)約定的本金保障，生息部分投資于衍生工具以博取較高收益，產(chǎn)品聯(lián)結(jié)標(biāo)的包括指數(shù)、股票、外匯、利率、基金、商品等。低/中等/較高風(fēng)險慧財7號“慧財”人民幣/外幣白金系列理財產(chǎn)品為慧通白金卡客戶及對應(yīng)目標(biāo)客戶專屬，投資于銀行間及交易所固定收益證券類工具，起點高于普通客戶低風(fēng)險“慧財”人民幣養(yǎng)老無憂理財產(chǎn)品保證收益型，投資固定收益證券，為養(yǎng)老金客戶與VIP客戶專屬極低風(fēng)險慧財8號“慧財”人民幣私享系列理財產(chǎn)品投資于定向資產(chǎn)管理計劃，資產(chǎn)管理計劃主要投資于信托計劃或基金資管計劃及信用評級為AA級（含）以上的債券等獲得持有期

4、間收益。中等風(fēng)險慧財9號“慧財” 人民幣易精靈貴賓專屬理財產(chǎn)品投資于銀行間及交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融工具。T+0交易，流動性超強。緊貼市場，收益每日報價。 低風(fēng)險“慧財”人民幣福利派系列定期開放式理財產(chǎn)品（7天）投資于各類債券、回購、拆借、存款、同業(yè)借款、現(xiàn)金、貨幣市場基金、債券型基金、信托計劃、定向資產(chǎn)管理計劃、保險債權(quán)投資計劃、基金專項資產(chǎn)管理計劃，面向我行個人高資產(chǎn)凈值客戶發(fā)售中等風(fēng)險61、理財產(chǎn)品介紹“慧財”0號人民幣點滴成金理財產(chǎn)品保證收益型產(chǎn)品，投資于銀行間或交易所債券、票據(jù)市場，安全性高；期限較短（35天、3個月、6個月），每日均有發(fā)售；每周根據(jù)市場利率的變動報一

5、次價；適合有短期閑散資金、追求極低風(fēng)險和穩(wěn)健收益的客戶；個人VIP客戶專享高于普通客戶的收益率。起購金額期限普通客戶收益率（扣費后）個人VIP客戶收益率（扣費后）5萬元人民幣35天4.74.753個月4.754.86個月4.955以140M1/3/631期產(chǎn)品報價為例71、理財產(chǎn)品介紹“慧財”0號金鑫系列外匯理財產(chǎn)品保證收益型產(chǎn)品，投資于外幣貨幣市場、固定收益工具、存款等；每日均有發(fā)售；有多期限可供選擇；適合有短期閑散資金、追求極低風(fēng)險和穩(wěn)健收益的客戶；個人VIP客戶專享高于普通客戶的收益率。以140M630/Y130期產(chǎn)品報價為例起購金額期限普通客戶收益率個人VIP客戶收益率8500美元6個

6、月3.0953.1758500美元1年3.6353.71581、理財產(chǎn)品介紹“慧財”1號白金V+系列理財產(chǎn)品服務(wù)對象 高端慧通理財客戶，即為單次單筆可投資金額1000萬元人民幣（或等值外幣）（含）以上的慧通理財客戶。服務(wù)內(nèi)涵 根據(jù)客戶的財務(wù)目標(biāo)、可投資金額、可投資期限、收益預(yù)期、風(fēng)險承受、流動性安排等理財需求與風(fēng)險偏好，為單個高端慧通理財客戶度身訂制“慧財”白金V+系列理財產(chǎn)品，包括訂制單個理財產(chǎn)品和訂制合適的理財產(chǎn)品組合。 91、理財產(chǎn)品介紹“慧財”2號人民幣融金理財產(chǎn)品投資方向是結(jié)構(gòu)性融資類信托計劃或券商（或基金）資產(chǎn)管理計劃等；一般期限為半年或1年左右，預(yù)期收益相對固定，并與信用風(fēng)險的大

7、小成正比；較適合于一定時期內(nèi)流動需求不強且追求收益穩(wěn)定的我行個人慧通客戶。產(chǎn)品期限182天預(yù)期年化收益率5.65 (已扣除托管費率和銷售管理率） 銷售目標(biāo)2.5億元左右投資方向以發(fā)行本理財產(chǎn)品所募得理財資金，投資于現(xiàn)金、存款、回購、國債、金融債、央行票據(jù)、AA 級（含）以上的的企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券、資產(chǎn)支持證券等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)及定向資產(chǎn)管理計劃。其中，定向資產(chǎn)管理計劃由上海國泰君安證券資產(chǎn)管理公司（簡稱“國泰君安”）作為資產(chǎn)管理人的定向資產(chǎn)管理計劃，該定向資產(chǎn)管理計劃主要投資于上海信托泰州高教投信托貸款單一資金信托（上海信托泰州高教投資發(fā)展有限公司，到期日2016 年

8、12 月）以及由上海海通證券資產(chǎn)管理有限公司（簡稱“海通資管”）作為資產(chǎn)管理人，主要投資于蘇州汾湖應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓（海通資管-蘇州汾湖城鄉(xiāng)一體化建設(shè)有限公司，到期日2016 年3 月）目標(biāo)客戶個人慧通客戶起購金額10萬元以2014年7月31日開始發(fā)行的“慧財”融金系列（1421M608期A）為例101、理財產(chǎn)品介紹“慧財”3號人民幣優(yōu)先受益理財產(chǎn)品投資方向是信托計劃優(yōu)先受益權(quán)；通過優(yōu)先劣后結(jié)構(gòu)以及強行平倉機制有效控制風(fēng)險；較適合于一定時期內(nèi)流動需求不強且追求較高收益的投資者。產(chǎn)品系列投資方向備注優(yōu)先受益（保證金交易項目）投資于中海信托股份有限公司設(shè)立的“中海聚發(fā)(25號)保證金交易1號證券投資結(jié)構(gòu)

9、化集合資金信托計劃”（以下簡稱“信托計劃”），并成為信托計劃A1類優(yōu)先委托人，享有A1類優(yōu)先受益權(quán)。信托計劃投資范圍：上?；蛏钲谧C券交易所上市交易的股票、封閉式基金、開放式基金、新股及新債申購，貨幣市場基金，債券，ETF基金，債券逆回購，短期融資券，貨幣類或債券類券商集合理財產(chǎn)品，中央銀行票據(jù)，附有銀行信用的商業(yè)票據(jù)和信貸資產(chǎn)，銀行間債券市場交易的金融產(chǎn)品，股指期貨套利交易，投資于固定收益類資產(chǎn)的銀行理財產(chǎn)品及信托產(chǎn)品、銀行存款等低風(fēng)險的現(xiàn)金管理投資品種等。不同投資標(biāo)的，不同結(jié)構(gòu)比例，相同風(fēng)控原理。例如：類投資者(風(fēng)險偏好型)銀行理財：1類投資者(固定收益，銀行參與)某信托公司（受托人）某券商

10、（投資顧問）保證金交易結(jié)構(gòu)化信托計劃新股申購、貨幣基金、短債基金、銀行存款等流動性管理股票投資(根據(jù)類投資者的指令投資)2類投資者(浮動收益)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：通過信托受益權(quán)分層，向不同風(fēng)險和收益偏好的投資者發(fā)行不同的受益權(quán)（A1、A2、B類受益權(quán)，A1:A29:1， A:B3:1 ）。A類受益權(quán)為資金融出方，B類受益權(quán)融入資金購買投資證券獲取杠桿收益，同時支付融資成本。銀行發(fā)行理財產(chǎn)品參與A1類投資者（優(yōu)先收益權(quán)），獲取固定收益。1、投資顧問費2、放大數(shù)倍的傭金收入信托報酬1、理財產(chǎn)品介紹“慧財”3號人民幣優(yōu)先受益（保證金交易項目）理財產(chǎn)品121、理財產(chǎn)品介紹“慧財”4號人民幣日新月溢理財產(chǎn)品收益率

11、根據(jù)銀行同業(yè)市場利率浮動；主要銀行間市場公開發(fā)行和上市流通的債券、貨幣市場工具 ；適合具有低風(fēng)險承受能力并希望獲得較高收益的客戶；與知名券商、信托公司開展合作的產(chǎn)品。131、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品分基礎(chǔ)資產(chǎn)投資和衍生品投資兩部分。我們在具體介紹之前先簡單看一個故事： 小明的爸比買了一個一年利率6%的產(chǎn)品，于是100塊錢一年后變成了106塊錢。這就是我們現(xiàn)在普通的理財。小明花了到期收益中的1塊錢去買了一個彩票，中獎了獎金5塊錢，沒中獎就什么都沒有，于是100塊錢最終要么拿到105塊錢，要么拿到110塊錢。這就和結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品類似。141、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5

12、號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品我行結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品一般為保本浮動收益型理財產(chǎn)品。其中，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資標(biāo)的是存款、債券等相對風(fēng)險極低的固定收益類產(chǎn)品。基礎(chǔ)資產(chǎn)投資，保證了本金到期償還，并極大程度上保證提供到期收益。再看一個相對清晰的圖形：151、 理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品可以根據(jù)不同的衍生工具設(shè)計出千變?nèi)f化的產(chǎn)品，比如二元型，收益要么A要么B，比如連續(xù)型，股指漲產(chǎn)品收益也漲，或者股指跌產(chǎn)品收益按照跌幅的絕對值漲。再看一個相對清晰的圖形：161、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例1、牛市價差期權(quán)掛鉤滬深300指數(shù)收益說明：產(chǎn)品到期時，

13、客戶收益是滬深300指數(shù)的漲幅的兩倍加上保底2%的收益，但總收益不超過15%。如果滬深300指數(shù)漲幅超過6.5%，則客戶獲得年化15%的收益；如果滬深300指數(shù)漲幅為負，則產(chǎn)品收益即為保底收益2%。收益結(jié)構(gòu)圖示如下：產(chǎn)品收益2%（滬深300漲幅=6.5%）標(biāo)的表現(xiàn)高收益率0%收益率171、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例2、熊市價差期權(quán)掛鉤滬深300指數(shù)收益說明：產(chǎn)品到期時，客戶收益是滬深300指數(shù)的跌幅絕對值的三倍加上保底3%的收益，但總收益不超過9%。如果滬深300指數(shù)跌幅超過2%，則客戶獲得年化9%的收益；如果滬深300指數(shù)沒有跌是漲的，則

14、產(chǎn)品收益即為保底收益2%。收益結(jié)構(gòu)圖示如下：產(chǎn)品收益3%（滬深300跌幅=2%）低執(zhí)行價格標(biāo)的表現(xiàn)高收益率0%收益率181、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價差收益計算示例：客戶預(yù)期最高年化收益率：15%；客戶預(yù)期最低年化收益率：2%;參與率：2。掛鉤標(biāo)的：滬深300指數(shù)（代碼“000300”）實際理財收益率如下情況計算：客戶到期年化收益率=2%+參與率*最小值(6.5%,最大值(0，標(biāo)的期末收盤指數(shù)/標(biāo)的期初收盤指數(shù)1)*100%)191、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價差具體示意如下：

15、1.產(chǎn)品到期時，如果期末收盤指數(shù)漲幅大于或等于6.5%，則客戶到期年化收益率15%；2.產(chǎn)品到期時，如果期末收盤指數(shù)漲幅小于或等于0%，則客戶到期年化收益率2%；3.產(chǎn)品到期時，如果滬深300指數(shù)漲幅介于0%和6.5%之間，客戶到期年化收益率等于2%和滬深300指數(shù)漲幅兩倍之和。201、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價差具體情景分析（一）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤指數(shù)為2000點，期限為31天。1、若滬深300指數(shù)期末收盤指數(shù)為2130點客戶到期年化收益率=2%+2*最小值(6.5%,最大值

16、(0,2130/2000-1)*100%=15%客戶到期年化收益=500,000*15%*31/365=6369.86投資期年化收益率=15%此情景同樣適用滬深300指數(shù)期末價格高于2130211、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價差具體情景分析（二）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤指數(shù)為2000點，期限為31天。2、若滬深300指數(shù)期末價格為2060客戶到期年化收益率=2%+2*最小值(6.5%,最大值(0,2060/2000-1)*100%=8%客戶到期年化收益=500,000*8%*31/36

17、5=3397.26元投資期年化收益率=8%此情景計算方法適用滬深300指數(shù)期末價格介于2000和2130之間。221、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價差具體情景分析（三）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤指數(shù)為2000點，期限為31天。3、若滬深300指數(shù)期末價格低于2000客戶到期年化收益率=2%+2*最小值(6.5%,最大值(0,2000/2000-1)*100%=2%實際理財收益=500,000*2%*31/365=849.32元投資期年化收益率=2%此情景同樣適用滬深300指數(shù)期末價格低于2

18、000。（注：以上示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算，并不代表客戶實際可獲得的理財收益，也不代表上海銀行對理財收益的任何承諾和保證）231、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價差收益計算示例：客戶預(yù)期最高年化收益率：9%；客戶預(yù)期最低年化收益率：3%;參與率：3。掛鉤標(biāo)的：滬深300指數(shù)（代碼“000300”）實際理財收益率如下情況計算：客戶到期年化收益率=3%+參與率*最小值(2%,最大值(0,1-標(biāo)的期末收盤指數(shù)/標(biāo)的期初收盤指數(shù)) *100%)241、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價差具體示意如下：

19、1.產(chǎn)品到期時，如果期末收盤指數(shù)跌幅大于或等于2%，則客戶到期年化收益率9%；2.產(chǎn)品到期時，如果期末收盤指數(shù)上漲或跌幅等于0%，則客戶到期年化收益率3%；3.產(chǎn)品到期時，如果滬深300指數(shù)跌幅介于0%和2%之間，客戶到期年化收益率等于3%和滬深300指數(shù)跌幅三倍之和。251、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價差具體情景分析（一）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤值為2000點，期限為31天。1、若滬深300指數(shù)期末收盤指數(shù)為1960點客戶到期年化收益率=3%+3*最小值(2%,最大值(0,1-196

20、0/2000)*100%=9%客戶到期收益=500,000*9%*31/365=3821.92投資期年化收益率=9%此情景同樣適用滬深300指數(shù)期末價格低于1960261、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價差具體情景分析（二）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤值為2000點，期限為31天。2、若滬深300指數(shù)期末價格為1980客戶到期年化收益率=3%+3*最小值(2%,最大值(0,1-1980/2000)*100%=6%客戶到期收益=500,000*6%*31/365=2547.95元投資期年化收益率

21、=6%此情景計算方法適用滬深300指數(shù)期末價格介于1960和2000之間。271、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價差具體情景分析（三）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤值為2000點，期限為31天。3、若滬深300指數(shù)期末價格高于2000客戶到期年化收益率=3%+3*最小值(2%,最大值(0,1-2000/2000)*100%=3%客戶到期收益=500,000*3%*31/365=1273.97元投資期年化收益率=3%此情景同樣適用滬深300指數(shù)期末價格高于2000。（注：以上示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算，

22、并不代表客戶實際可獲得的理財收益，也不代表上海銀行對理財收益的任何承諾和保證）281、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以本掛鉤滬深300指數(shù)產(chǎn)品為例1、產(chǎn)品的優(yōu)勢： 本產(chǎn)品提供本金保證，但是收益是浮動的。 產(chǎn)品最終收益取決于滬深300指數(shù)的上漲幅度，或者下跌幅度。投資者自行主動做出股指變化的判斷，享受到由市場波動帶來的產(chǎn)品收益，而同時不承擔(dān)判斷失誤帶來的本金損失。291、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以本掛鉤滬深300指數(shù)產(chǎn)品為例2、產(chǎn)品的風(fēng)險： 產(chǎn)品面臨正常理財產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險，例如政策風(fēng)險、流動性風(fēng)險、投資風(fēng)險、信息傳遞風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險、數(shù)據(jù)來源風(fēng)險等。 潛

23、在的，由于客戶本身對產(chǎn)品認(rèn)識不清、銷售對象定位不清晰、銷售推介不充分等原因，該產(chǎn)品同時還面臨獨特的聲譽風(fēng)險。 在和客戶推薦中需要重點強調(diào)和注意：301、理財產(chǎn)品介紹“慧財”5號人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品-以本掛鉤滬深300指數(shù)產(chǎn)品為例（1）選擇合適客戶群體作為產(chǎn)品銷售對象，選擇我行私人銀行客戶，需要有投資經(jīng)驗的客戶。（2）低收益是保證的，但是高收益也是較難達到的。區(qū)間收益是有可能的。（3）股指漲幅是一個絕對漲跌幅的概念，但是理財產(chǎn)品收益率是個年化的概念。（4）看漲、看跌選擇權(quán)在投資者手中，請自行選擇。如果投資者認(rèn)為滬深300指數(shù)會上升，則購買牛市價差結(jié)構(gòu)；反之，是熊市價差結(jié)構(gòu)。（5）最后能否拿到高收

24、益取決于掛鉤標(biāo)的，即滬深300的漲跌幅。311、理財產(chǎn)品“慧財”7號白金系列人民幣理財產(chǎn)品 主要面向我行個人慧通客戶和潛在VIP客戶發(fā)售；目前產(chǎn)品期限有35天、2個月、3個月、6個月、9個月 起售金額高于其他普通理財產(chǎn)品，一般為10萬元以上（含）； 收益高于我行提供的同類保本保收益產(chǎn)品。321、理財產(chǎn)品“慧財”7號人民幣養(yǎng)老無憂理財產(chǎn)品保證收益型產(chǎn)品，面向具有極低風(fēng)險承受能力、追求穩(wěn)健收益的50周歲（含）以上養(yǎng)老客戶和我行個人VIP客戶； 主要投資于銀行間或交易所流通的投資級以上的固定收益工具、存款等；331、理財產(chǎn)品介紹“慧財”8號人民幣私享系列理財產(chǎn)品投資方向是券商或基金資產(chǎn)管理計劃，資產(chǎn)

25、管理計劃主要投資于債權(quán)型信托項目計劃及信用評級為AA級（含）以上的債券等獲得持有期間收益；一般期限6個月、1年不等，預(yù)期收益相對固定，并與信用風(fēng)險的大小成正比；較適合于一定時期內(nèi)流動需求不強且追求收益穩(wěn)定的投資者。產(chǎn)品期限364天預(yù)期年收益率 6.15銷售目標(biāo)2億元投資方向 以發(fā)行本理財產(chǎn)品所募得理財資金，投資于由上海國泰君安證券資產(chǎn)管理公司（簡稱“國泰君安”）作為資產(chǎn)管理人的定向資產(chǎn)管理計劃，該定向資產(chǎn)管理計劃主要投資于華鑫信托新湖中寶股票收益權(quán)投資單一資金信托華鑫信托浙江新湖集團股份有限公司，到期日2015 年4 月），安申（二期）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓單一資金信托（安信信托-張家港市城市投資發(fā)展集

26、團有限公司，到期日2015 年2 月），紫金信托-吳中城投債權(quán)流動化單一資金信托（紫金信托-蘇州市吳中城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司，到期日2015 年3 月）,蘇信理財-恒信A1302 單一資金信托（蘇州信托-蘇州國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會，到期日2015 年3 月），天津政通建設(shè)發(fā)展有限公司單一資金信托（天津信托-天津政通，到期日2016 年2 月），陸家嘴信托“上海新城建設(shè)”2 號東灘建設(shè)應(yīng)收賬款投資單一資金信托（陸家嘴國際信托上海東灘建設(shè)集團有限公司，到期日2014 年12月）以及由上銀瑞金資產(chǎn)管理（上海）有限公司（簡稱“上銀瑞金”）作為資產(chǎn)管理人的定向資產(chǎn)管理計劃，該定向資產(chǎn)管理計劃主要

27、投資于人民幣單位委托貸款（上銀瑞金-常州市城市建設(shè)（集團）有限公司，到期日2016 年8 月），人民幣單位委托貸款（上銀瑞金-無錫昌興房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，到期日2017 年8 月）以及由博時資本管理有限公司（簡稱“博時資本”）作為資產(chǎn)管理人的博時資本北方1 號專項資產(chǎn)管理計劃，該定向資產(chǎn)管理計劃主要投資于北京北大醫(yī)療上銀股權(quán)投資中心合伙企業(yè)股權(quán)（由北大方正集團提供保證擔(dān)保，到期日2017 年8 月）及信用評級為AA 級（含）以上的債券、存款等固定收益工具。目標(biāo)客戶私人銀行客戶，即認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過600萬元人民幣（或等值外幣），且能提供相關(guān)證明的自然人。銷售規(guī)則起購金

28、額為10萬元，并以1萬元為基本單位遞增。以私享系列1號（1481Y115期）為例34341、理財產(chǎn)品介紹 慧財9號-“慧財”易精靈貴賓專屬 人民幣理財產(chǎn)品（09901期）35351、理財產(chǎn)品介紹 （一）產(chǎn)品投向：銀行間或交易所流通的投資級以上的固定收益工具、存款等，包括但不限于各類債券、回購、拆借、資產(chǎn)支持證券、債券遠期、利率衍生品、存款、現(xiàn)金等，并在法律法規(guī)和監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)可投資于高信用等級的各類信托計劃、資產(chǎn)管理計劃、貨幣市場基金、債券型基金及其他安全性較高的投資工具，獲得持有期間收益。 36361、理財產(chǎn)品介紹（二）各投資工具的比例如下： 各類債券、回購、拆借、存款、現(xiàn)金、貨幣市場

29、基金、債券型基金等投資品的比例為30（含）100； 高信用等級的資產(chǎn)支持證券、各類信托計劃、資產(chǎn)管理計劃等投資品的比例不高于70%； 其他安全性較高的投資工具比例不高于50%。 上述各類資產(chǎn)構(gòu)建的投資組合修正久期不高于2年。37371、理財產(chǎn)品介紹 （三）產(chǎn)品賣點： 1、T+0交易，流動性超強，在交易時段內(nèi)申購即時計入理財份額，贖回資金實時到賬，適合客戶的流動性管理需求。 2、緊貼市場，收益每日報價，每日計算收益、每月分紅，定期獲取穩(wěn)健收益。 3、銀行系的類貨幣基金，投資范圍超越基金公司貨幣基金資產(chǎn)投資范圍，產(chǎn)品管理費率較低，無申購、贖回費，承受低風(fēng)險獲得較高收益。38381、理財產(chǎn)品介紹 （

30、四）目標(biāo)客戶群： 我行慧通白金卡持卡客戶，主要包括： 1、購買貨幣市場基金的客戶 2、有購房計劃的看房族 3、有股市流動資金的客戶 4、尋找投資機會或較多流動性資金的私企業(yè)主 5、其他流動資金富余的客戶 （五）適合客戶類型： 低風(fēng)險偏好，有、無投資經(jīng)驗均可 39391、理財產(chǎn)品介紹（六）產(chǎn)品形態(tài)： 產(chǎn)品名稱上海銀行“慧財”易精靈貴賓專屬人民幣理財產(chǎn)品（09901期）產(chǎn)品簡稱上海銀行“慧財”9號（09901期）產(chǎn)品代碼W2009901A適合客戶無投資經(jīng)驗和有投資經(jīng)驗且上海銀行客戶風(fēng)險承受能力評級為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶產(chǎn)品名義投資期限本理財產(chǎn)品將持續(xù)運作，期限為99年（實際產(chǎn)品

31、期限將受限于銀行提前終止條款）。投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品風(fēng)險評級本產(chǎn)品經(jīng)上海銀行理財產(chǎn)品內(nèi)部評級為低風(fēng)險產(chǎn)品產(chǎn)品類型組合投資類理財產(chǎn)品收益類型非保證收益型（非保本浮動收益型）理財產(chǎn)品最低發(fā)行規(guī)模5000萬元擬銷售地區(qū)全國產(chǎn)品認(rèn)購期2009年9月22日起至2009年9月27日止。產(chǎn)品認(rèn)購期內(nèi)不接受贖回申請，投資封閉期內(nèi)不接受申購、贖回申請。 產(chǎn)品成立日2009年9月28日，本理財產(chǎn)品自該日起計算收益。投資封閉期從2009年9月28日起至2009年10月12日止。在封閉期內(nèi)不提供申購/贖回交易。上海銀行有權(quán)選擇在上述期限內(nèi)提前結(jié)束封閉期。產(chǎn)品開放期在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，除投資封閉期及國家法定節(jié)假日和

32、休息日之外的工作日為產(chǎn)品交易日，即開放本理財產(chǎn)品的申購、贖回的產(chǎn)品開放期。在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，上海銀行有權(quán)根據(jù)市場情況變化暫停本理財產(chǎn)品的申購、贖回，暫停申購、贖回的公告將通過上海銀行網(wǎng)站（ ）發(fā)布。40401、理財產(chǎn)品介紹（六）產(chǎn)品形態(tài)： 交易時段本理財產(chǎn)品交易時段為上海銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)記錄的每個產(chǎn)品交易日北京時間9：00起至14：30止。收益計算基礎(chǔ) 實際理財天數(shù)/365天收益計算方式 理財產(chǎn)品存續(xù)期間，每日計算收益，每月15日結(jié)轉(zhuǎn)收益。 產(chǎn)品規(guī)模1、 本理財產(chǎn)品規(guī)模上限為700億元，若產(chǎn)品募集金額超出規(guī)模上限，上海銀行有權(quán)暫停接受認(rèn)購或申購申請。2、 上海銀行有權(quán)對本理財產(chǎn)品規(guī)模上限進行

33、調(diào)整。本金及理財收益本理財產(chǎn)品不保障本金和收益。提前終止在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，上海銀行有權(quán)提前終止本理財產(chǎn)品。 產(chǎn)品固定費用本理財產(chǎn)品年固定管理費率為0.5%，其中包括銀行銷售費率、浮動資產(chǎn)投資管理費率、托管費率等，上述費用均按日根據(jù)理財產(chǎn)品余額計提，按月支付。若理財資產(chǎn)運作實際收益率低于0.5%，則上海銀行不收取上述年固定管理費。銷售規(guī)則1、本理財產(chǎn)品1元人民幣為1份，個人客戶首次購買的最低金額為10萬元，超出部分應(yīng)為1萬元的整數(shù)倍。2、單戶最低存續(xù)份額為10萬份，最低追加申購金額為1萬元，超出部分應(yīng)為1萬元的整數(shù)倍。3、上海銀行有權(quán)拒絕超過本理財產(chǎn)品規(guī)模上限部分的申購申請；單戶單日贖回份額不

34、得超過5000萬份。4、申購順序按時間優(yōu)先原則。稅款理財收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報及繳納411、理財產(chǎn)品介紹（六）風(fēng)險提示： 本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶只能在本理財產(chǎn)品說明書規(guī)定的時間內(nèi)辦理申購與贖回。理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一交易日，單戶單日贖回份額不得大于5000萬份；此外，若遇大額贖回（目前比例為15%）時，上海銀行有權(quán)拒絕贖回申請或按比例接受贖回申請，可能影響客戶的資金安排，帶來流動性風(fēng)險。 易精靈理財產(chǎn)品T+0實時到賬，流動性堪比活期存款收益率高，極具市場競爭力銀行系類貨幣基金，專業(yè)運作，安全適度起售金額：10萬42431、理財產(chǎn)品介紹“慧財”9號-“慧財”人民幣福利派系列定期開放式理財產(chǎn)

35、品（7天期）441、理財產(chǎn)品介紹451、理財產(chǎn)品介紹461、理財產(chǎn)品介紹 1元人民幣為1份，最低追加購買金額為1萬元，追加購買部分應(yīng)為1萬元的整數(shù)倍。 A款：客戶首次購買的最低金額為10萬元，最低存續(xù)份額為10 萬份； B款：客戶首次購買的最低金額為100萬元，單戶最低存續(xù)份額為100萬份，購買起點金額低于100萬元的客戶須滿足以下條件之一：（1）認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；（2）個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。銷售規(guī)則471、理財產(chǎn)品介紹投資策略現(xiàn)

36、金、回購、拆借、存款、同業(yè)借款、貨幣基金等貨幣市場工具：30%-80%；保險公司債權(quán)投資計劃等投資品的比例為0-20；國債、金融債、央行票據(jù)、地方政府債：0%-20%；企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、企業(yè)超短期融資券、資產(chǎn)支持證券、其他債務(wù)工具：10%-50%；高信用等級的資產(chǎn)支持證券、信托計劃、定向資產(chǎn)管理計劃、基金專項資產(chǎn)管理計劃10%-60%該投資比例將根據(jù)資產(chǎn)運作的需要調(diào)整！481、理財產(chǎn)品介紹 全額贖回時的本金及收益支付：客戶全額贖回理財產(chǎn)品時，贖回確認(rèn)日當(dāng)日將本金與理財收益劃轉(zhuǎn)至客戶授權(quán)指定賬戶。 部分贖回時的本金及收益支付：贖回確認(rèn)當(dāng)日將本金劃轉(zhuǎn)至客戶授權(quán)指定賬戶。客戶申請

37、贖回的理財產(chǎn)品份額所對應(yīng)的理財收益將于本月收益結(jié)轉(zhuǎn)日起3個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至客戶授權(quán)指定賬戶。 贖回提示 部分贖回后實時余額A款低于10萬份、B款低于100萬份時，系統(tǒng)將自動予以拒絕受理。贖回規(guī)則491、理財產(chǎn)品介紹表內(nèi)貸款與理財投資互償。為確保非標(biāo)資產(chǎn)按期償付，個別銀行采取發(fā)放表內(nèi)貸款予以償付，反之也存在將理財資金用于償還融資人他行到期貸款的問題。銀行為理財業(yè)務(wù)提供流動性支持。鼓勵客戶季末、月末大量贖回開放式理財產(chǎn)品沖存款，總成理財產(chǎn)品流動性缺口，需要向本行或他行大量融入資金。按時間優(yōu)先原則，將上一次清算日9：00AM至本次清算日2：00AM提出的預(yù)受理申購和預(yù)受理贖回申請確認(rèn)為申購或贖回，并于

38、本次清算日當(dāng)日予以清算。上海銀行將實時凍結(jié)預(yù)受理申購資金?？蛻纛A(yù)受理申購的份額將在預(yù)受理申請時間對應(yīng)的清算日內(nèi)予以確認(rèn)、扣款并計入客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品份額。客戶可在預(yù)受理時間段內(nèi)提出撤銷預(yù)受理申購或贖回申請，上海銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將在上述時間內(nèi)予以確認(rèn)。預(yù)受理申購和贖回規(guī)則：501、理財產(chǎn)品介紹收益率穩(wěn)定相對可預(yù)測且有較強的競爭力預(yù)受理申購贖回在開放期內(nèi)可隨時操作或撤銷申購贖回較靈活，客戶可以提前一周做流動性安排逐步開放網(wǎng)銀、手機、微信等電子銀行渠道福利派產(chǎn)品四大優(yōu)勢511、理財產(chǎn)品介紹客戶實際年化收益率不高于客戶預(yù)期最高年化收益率。單戶購買和存續(xù)份額上限為0.5億份。首次認(rèn)購時需要客戶需要填寫

39、風(fēng)險適應(yīng)性調(diào)查表并得分超過50分。需要填寫風(fēng)險適應(yīng)性調(diào)查表并得分超過50分首次認(rèn)購時需要客填風(fēng)險適應(yīng)在理財產(chǎn)品某一開放期內(nèi)，若理財產(chǎn)品預(yù)受理贖回份額超過本理財產(chǎn)品上一清算日清算后產(chǎn)品存續(xù)余額50%時，此時上海銀行有權(quán)拒絕預(yù)受理贖回申請或按比例接受預(yù)受理贖回申請。建議客戶合理安排閑余資金分散投資，避免在本產(chǎn)品上投入過大資金量，在需要資金急用時而無法贖回的情況。產(chǎn)品清算日為每周四，如遇國家法定節(jié)假日和休息日則順延至次一周四。 建議為客戶合理安排好短、中、長期資金，利用福利派產(chǎn)品與其他各類理財產(chǎn)品做好配置（如點滴成金、養(yǎng)老無憂、白金、私享產(chǎn)品等）。福利派產(chǎn)品銷售注意要點：521、理財產(chǎn)品介紹預(yù)受理申

40、購贖回在開放期內(nèi)可隨時操作或撤銷申購贖回較靈活，客戶可以提前一周做流動性安排逐步開放網(wǎng)銀、手機、微信、電子銀行渠道流動性功能：T+7、T+N客戶收益受最高預(yù)期收益率限制，波動相對較小包含結(jié)構(gòu)性融資項目流動性功能：T+0我行收取固定費用，客戶獲得浮動收益不含結(jié)構(gòu)性融資項目易精靈福利派VS理財產(chǎn)品介紹12理財產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求3目錄53理財產(chǎn)品的銷售流程及要求4信托計劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹542、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（一）交易渠道柜面網(wǎng)上銀行手機銀行、微信銀行552、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求柜面發(fā)售要求：（一）客戶購買：客戶須持本人有效身份證件和與有效身份證件戶名一致的本人上海銀行個人活

41、期存折或借記卡（簡稱“授權(quán)指定賬戶”）向發(fā)售網(wǎng)點申請購買人民幣理財產(chǎn)品。除有權(quán)公證機關(guān)出具公證的授權(quán)代理文件，不得委托他人代理交易理財產(chǎn)品。（二）銷售人員按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況。在開放式理財系統(tǒng)查詢客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果，對未在我行系統(tǒng)內(nèi)做過客戶風(fēng)險承受能力評估的或評估期限已超過一年的或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，需要填寫上海銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷進行評估。562、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（三）銷售人員應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品，即只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低

42、于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，對產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受力評級不匹配的不得銷售。 理財產(chǎn)品風(fēng)險評級及客戶風(fēng)險承受能力評估分類及匹配：客戶類型適合的產(chǎn)品類型保守型極低風(fēng)險產(chǎn)品穩(wěn)健型極低、低風(fēng)險產(chǎn)品平衡型極低、低、中等風(fēng)險產(chǎn)品成長型極低、低、中等、較高風(fēng)險產(chǎn)品進取型極低、低、中等、較高及高風(fēng)險產(chǎn)品572、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（四）客戶購買理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)前，銷售人員請客戶仔細閱讀產(chǎn)品銷售文件（可以包括但不限于理財產(chǎn)品協(xié)議書及客戶權(quán)益須知、補充協(xié)議（若有）、風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品報價單（若有），充分揭示產(chǎn)品特點、風(fēng)險及控制措施，并告知客戶理財產(chǎn)品可能存在的最不利的投資情形。（五）銷售人員要

43、求客戶在風(fēng)險揭示書上填寫客戶評級結(jié)果，請客戶親自抄錄“本人已經(jīng)閱讀本理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書、對應(yīng)的產(chǎn)品協(xié)議書，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險?！?，并簽名確認(rèn)，任何人員不得代理客戶抄錄；此外，并要求客戶在產(chǎn)品協(xié)議書及客戶權(quán)益須知、補充協(xié)議（若有）、報價單（若有）、打印給客戶確認(rèn)的“業(yè)務(wù)受理單”上簽字確認(rèn)。582、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（六）大額發(fā)售要求。對認(rèn)購金額超過1000萬元（含）以上的客戶，銷售須雙人會同，與客戶簽署的產(chǎn)品協(xié)議書及客戶權(quán)益須知、補充協(xié)議（若有）、風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書“乙方經(jīng)辦人簽章”處和打印給客戶確認(rèn)的“業(yè)務(wù)受理單”均須雙人簽章（其中一人為銷售經(jīng)辦人員，一人須為銷售網(wǎng)點負責(zé)人

44、）確認(rèn)。（七）常規(guī)產(chǎn)品發(fā)售要求。每期點滴成金、白金、金鑫、養(yǎng)老無憂、優(yōu)先受益（保證金交易項目）發(fā)行前，總行將對應(yīng)期次的產(chǎn)品報價單上掛至開放式理財系統(tǒng)，網(wǎng)點理財銷售服務(wù)人員在上述理財產(chǎn)品發(fā)售時通過開放式理財系統(tǒng)下載打印對應(yīng)期次的產(chǎn)品報價單與對應(yīng)其他銷售文件一并提供給客戶閱讀簽署。 592、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（八）小貼士（1） 1、為方便客戶購買理財產(chǎn)品，客戶首次來我行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時，在為客戶開立借記卡同時開通電子銀行交易渠道（包括網(wǎng)銀、手機銀行、微信銀行），并完成風(fēng)險評估手續(xù)。 2、對于首次準(zhǔn)備購買常規(guī)理財產(chǎn)品（如點滴成金、白金、養(yǎng)老無憂）的客戶，建議客戶經(jīng)理或大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶在網(wǎng)點網(wǎng)銀體

45、驗區(qū)親自操作一次，方便客戶再次購買理財產(chǎn)品可通過我行網(wǎng)銀操作。602、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（八）小貼士（2） 理財客群營銷主要特征需求特點產(chǎn)品與服務(wù)老年客戶本金安全養(yǎng)老無憂理財產(chǎn)品、美好生活卡VIP客戶較高收益的產(chǎn)品易精靈、融金、私享理財產(chǎn)品普通客戶&屌絲族較高收益的產(chǎn)品點滴成金理財產(chǎn)品、慧財寶612、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（九）銷售人員在每期產(chǎn)品發(fā)售過程中應(yīng)提請客戶簽署必備銷售文件，不得遺漏，具體相關(guān)需要客戶簽署的理財產(chǎn)品銷售文件對照表。序號擬購買的產(chǎn)品需要客戶簽署的銷售文件1點滴成金理財產(chǎn)品1、上海銀行“慧財”人民幣理財產(chǎn)品協(xié)議書（版本號2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理

46、財產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財”人民幣點滴成金理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書（版本號2013.01）3、對應(yīng)期次的上海銀行“慧財”人民幣點滴成金理財產(chǎn)品報價單4、業(yè)務(wù)受理單2金鑫系列理財產(chǎn)品1、上海銀行個人外匯理財產(chǎn)品協(xié)議書（版本號2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財產(chǎn)品）2、上海銀行個人外匯理財產(chǎn)品協(xié)議書補充條款（版本號2012.01）3、上海銀行“慧財”外幣金鑫系列理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書（版本號2013.01）4、對應(yīng)期次的上海銀行“慧財”外幣金鑫系列理財產(chǎn)品報價單5、業(yè)務(wù)受理單3易精靈貴賓專屬理財產(chǎn)品1、上海銀行“慧財”人民幣開放式理財產(chǎn)品協(xié)議書（版本號2012.01）、

47、客戶權(quán)益須知（適用于開放式理財產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財”人民幣開放式理財產(chǎn)品協(xié)議書補充條款(版本號2012.01)3、上海銀行“慧財”人民幣易精靈貴賓專屬理財產(chǎn)品（09901期）風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書（版本號2012.01）4、業(yè)務(wù)受理單說明：首次購買前需簽署上述銷售文件；再次通過網(wǎng)點購買僅需簽署業(yè)務(wù)受理單，再次通過電子渠道購買無需簽署上述銷售文件。622、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（八）銷售人員在每期產(chǎn)品發(fā)售過程中應(yīng)提請客戶簽署必備銷售文件（包括產(chǎn)品協(xié)議書、風(fēng)險揭示書、產(chǎn)品說明書、報價單、業(yè)務(wù)受理單），不得遺漏，具體相關(guān)需要客戶簽署的理財產(chǎn)品銷售文件對照表。序號擬購買的產(chǎn)品需要客戶簽署的銷售文

48、件4福利派系列定期開放理財產(chǎn)品（7天）1、上海銀行“慧財”人民幣開放式理財產(chǎn)品協(xié)議書（版本號2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于開放式理財產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財”人民幣開放式理財產(chǎn)品協(xié)議書補充條款(版本號2012.01)3、上海銀行“慧財”人民幣福利派系列定期開放式理財產(chǎn)品（7天期）風(fēng)險揭示書(版本號：FLP.2014.01)4、上海銀行“慧財”人民幣福利派系列定期開放式理財產(chǎn)品（7天期）說明書(版本號：FLP.2014.01)5、業(yè)務(wù)受理單5養(yǎng)老無憂理財產(chǎn)品1、上海銀行“慧財”人民幣理財產(chǎn)品協(xié)議書（版本號2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財”人民幣養(yǎng)老

49、無憂理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書（版本號2013.01）3、對應(yīng)期次的上海銀行“慧財”人民幣養(yǎng)老無憂理財產(chǎn)品報價單4、業(yè)務(wù)受理單6白金系列1、上海銀行“慧財”人民幣理財產(chǎn)品協(xié)議書（版本號2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財”人民幣白金系列理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書（版本號2012.01）4、對應(yīng)期次的上海銀行“慧財”人民幣白金系列理財產(chǎn)品報價單5、業(yè)務(wù)受理單632、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求說明：上述理財產(chǎn)品銷售文件內(nèi)容及版本號將根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求進行調(diào)整。序號擬購買的產(chǎn)品需要客戶簽署的銷售文件7優(yōu)先受益（保證金交易項目）理財產(chǎn)品1、上海銀行“慧財”人民

50、幣理財產(chǎn)品協(xié)議書（版本號2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財”人民幣優(yōu)先受益（保證金交易項目）理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書（版本號2012.01）3、對應(yīng)期次的上海銀行“慧財”人民幣優(yōu)先受益（保證金交易項目）理財產(chǎn)品報價單4、業(yè)務(wù)受理單8私享系列理財產(chǎn)品1、上海銀行“慧財”人民幣理財產(chǎn)品協(xié)議書（版本號2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財”人民幣私享系列理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書和產(chǎn)品說明書（版本號2012.01）3、對應(yīng)期次的上海銀行“慧財”人民幣私享系列理財產(chǎn)品報價單4、業(yè)務(wù)受理單9結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品1、上海銀行“慧財”人民幣理財

51、產(chǎn)品協(xié)議書（版本號2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財”人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品滬深300指數(shù)牛/熊市價差產(chǎn)品（A款）風(fēng)險揭示書及產(chǎn)品說明書3、業(yè)務(wù)受理單642、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（九）特殊產(chǎn)品銷售要點 1、福利派定期開放式理財產(chǎn)品/優(yōu)先受益（保證金交易項目）理財產(chǎn)品（1）購買金額大于或等于100萬元，無須提供金融資產(chǎn)證明；（2）購買金額小于100萬的，須提供我行個人理財服務(wù)管理系統(tǒng)打印客戶的資產(chǎn)賬戶信息、通過其他各類系統(tǒng)打印客戶資產(chǎn)信息、我行的各類金融資產(chǎn)證明材料、其他金融機構(gòu)的資產(chǎn)信息清單或未到期兌付的定期存單、國債憑證、理財產(chǎn)品協(xié)議書、信托計劃、保險

52、單等各類金融資產(chǎn)證明材料的復(fù)印件；以上資產(chǎn)證明累加后足以證明個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣；（3）購買金額小于100萬，須提供最近三年本人或夫妻雙方薪資稅單、公司收入證明等收入證明材料的復(fù)印件。以確保提供材料滿足個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣。 滿足以上（1）、（2）、（3）任意一款皆可。652、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（九）特殊產(chǎn)品銷售要點 2、私享系列理財產(chǎn)品/結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品（1）購買金額大于或等于600萬元，無須提供金融資產(chǎn)證明；（2）購買金額小于600萬元，須提供我行個人理財服務(wù)管理系統(tǒng)打印

53、客戶的資產(chǎn)賬戶信息、通過其他各類系統(tǒng)打印客戶資產(chǎn)信息、提供我行的各類金融資產(chǎn)證明材料、其他金融機構(gòu)的資產(chǎn)證明或未到期兌付的定期存單、國債憑證、理財產(chǎn)品協(xié)議書、信托計劃合同、保險單、股票市值單等各類金融資產(chǎn)證明材料。以上資產(chǎn)證明累加后足以證明個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過600萬元人民幣。（注：若客戶提供貴金屬資產(chǎn)證明的，必須是在我行代理貴金屬業(yè)務(wù)的資產(chǎn)證明，他行貴金屬資產(chǎn)不納入本產(chǎn)品可接受的金融資產(chǎn)證明范圍內(nèi)。）（3）客戶經(jīng)理應(yīng)將上述金融資產(chǎn)證明復(fù)印并請客戶本人簽字確認(rèn)后，作為本產(chǎn)品業(yè)務(wù)受理單附件一并上交事后監(jiān)督。662、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（十）提醒客戶注意：在產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)客戶的認(rèn)

54、購資金按照活期儲蓄利率計息；在產(chǎn)品到期日至清算日期間不計付任何收益。每期理財產(chǎn)品認(rèn)購次日（含）以后不提供認(rèn)購撤銷，且不提供部分支取、全額提前贖回服務(wù)，故應(yīng)提醒客戶注意投資產(chǎn)品的流動性風(fēng)險，勿以短期可能使用支出的資金認(rèn)購產(chǎn)品。（十一）認(rèn)購撤銷規(guī)定：客戶認(rèn)購理財產(chǎn)品后，可憑本人有效身份證件、原認(rèn)購“協(xié)議書”（客戶留存聯(lián)）及“授權(quán)指定賬戶”于認(rèn)購當(dāng)日至原認(rèn)購網(wǎng)點申請認(rèn)購撤銷。認(rèn)購當(dāng)日過后，客戶則不可申請撤銷。672、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求（十二）外籍人士購買我行理財產(chǎn)品時需滿足兩個條件：在中國境內(nèi)累計居住滿一年（含）以上；購買理財產(chǎn)品的資金來源于境內(nèi)。682、理財產(chǎn)品的銷售流程及要求產(chǎn)品實際到期日

55、不等同于產(chǎn)品清算日（即到期資金入客戶賬戶日期）；產(chǎn)品實際到期日至清算日之間客戶資金不計付收益。由于還沒有相關(guān)的法規(guī)政策，目前各銀行暫不代投資者繳納投資人民幣理財產(chǎn)品所獲收益的應(yīng)納稅收。理財產(chǎn)品介紹12理財產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求3目錄69理財產(chǎn)品的銷售流程及要求4信托計劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹703、理財產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求 我行規(guī)章制度-上海銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法（2013版） （上銀零20137號）理財產(chǎn)品的銷售人員必須持證銷售銷售人員銷售任何一款本外幣理財產(chǎn)品前必須接受銷售培訓(xùn)銷售人員須按照培訓(xùn)進度參加各類后續(xù)理財業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)（1年內(nèi)不少于20小時）在理財產(chǎn)品銷售前充分了解你的客戶主

56、動請客戶認(rèn)真閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，并書面確認(rèn)充分提示風(fēng)險，告知客戶投資理財產(chǎn)品最不利的情形對首次購買理財產(chǎn)品客戶，在網(wǎng)點內(nèi)進行理財產(chǎn)品風(fēng)險評估提請客戶本人簽名和關(guān)鍵語句抄錄情況柜面銷售全程錄音錄像禁止未成年人或以未成年人名義購買我行理財產(chǎn)品告知客戶進行投訴的渠道理財產(chǎn)品介紹12理財產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求3目錄71理財產(chǎn)品的銷售流程及要求4信托計劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹724、信托計劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹信托公司客戶信托計劃企業(yè)認(rèn)申購發(fā)放信托貸款設(shè)立信托計劃銀行客戶推薦資金托管、資金代收付受托人委托人推薦機構(gòu) “信托計劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)”（以下簡稱“信托推介業(yè)務(wù)”）指由信托公司創(chuàng)設(shè)信托計

57、劃并發(fā)起募集，由銀行為信托公司推介客戶并安排資金代收付，客戶與信托公司直接簽訂認(rèn)申購協(xié)議的業(yè)務(wù)行為。 區(qū)別信托計劃客戶推介和資金代收付投資信托計劃的理財產(chǎn)品信托性質(zhì)集合信托計劃一般為單一信托計劃資金募集方式信托公司發(fā)起募集資金，客戶作委托人直接認(rèn)申購信托計劃。銀行發(fā)起募集理財資金，以銀行理財產(chǎn)品名義投資信托計劃。簽約主體客戶與信托公司簽約，銀行僅推介客戶和資金代收付。客戶與銀行簽約風(fēng)險承擔(dān)及糾紛解決由投資者承擔(dān)。任何由于信托計劃所產(chǎn)生的糾紛、索賠均由投資者與信托公司協(xié)商解決，與銀行無關(guān)。由投資者承擔(dān)。由于理財產(chǎn)品所產(chǎn)生的糾紛、索賠由投資者與銀行協(xié)商解決。銀行風(fēng)險狀況主要為聲譽風(fēng)險，銀行一般無授信安排，但會選擇風(fēng)險相對可控的項目。聲譽風(fēng)險、操作風(fēng)險等，銀行一般有授信安排?？蛻糍Y格集合信托計劃的合格投資者（一般為100萬起），自然人認(rèn)購金額300萬以下的合同份數(shù)不得超過50份。根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險屬性，設(shè)定不同的起售金額，最低10萬元人民幣，人數(shù)無限制成立時間非指定日，信托計劃成立一般為募集期結(jié)束后的若干個工作日內(nèi)指定日，一