7第七章運輸工具保險

1、2021/9/111財產(chǎn)保險劉穎電子郵件：手機：186637310302021/9/112課程內(nèi)容第一章財產(chǎn)保險導論第二章財產(chǎn)保險的基本原則第三章財產(chǎn)保險數(shù)理基礎(chǔ)第四章財產(chǎn)保險合同第五章險種與價格第六章工程保險第七章運輸工具保險第八章貨物運輸保險第九章企業(yè)財產(chǎn)保險第十章責任保險第十一章家庭財產(chǎn)保險第十二章信用與保證保險2021/9/113第七章 運輸工具保險第一節(jié)運輸工具保險概述第二節(jié)機動車輛保險-車輛損失險第三節(jié) 機動車輛保險-第三者責任險第四節(jié)機動車輛保險費率第五節(jié)機動車輛保險承保第六節(jié)機動車輛保險理賠2021/9/114第一節(jié) 運輸工具保險概述 一、運輸保險 運輸保險是以處于流動狀態(tài)下的

2、財產(chǎn)作為保險標的的一種保險，包括運輸工具保險和貨物運輸保險。保險標的具有流動性；保險風險大而復雜；異地出險現(xiàn)象；第三者責任大。2021/9/115第一節(jié) 運輸工具保險概述 二、運輸工具保險的適用范圍承保各種機動運輸工具，包括機動車輛、船舶、飛機、摩托車等各種以機器為動力的運載工具。運輸工具保險的適用范圍相當廣泛，包括客運公司、貨運公司、航空公司、航運公司以及擁有上述運輸工具和摩托車、拖拉機等機動運輸工具的家庭或個人，均可以投保運輸工具保險類的不同險種，并通過相應(yīng)的保險獲得風險保障。2021/9/116第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類 1、機動車輛保險機動車輛保險是運輸工具保險中的

3、主要業(yè)務(wù)，它以各種以機器為動力的陸上運輸工具為保險標的，包括各種汽車、摩托車、拖拉機等。由于機動車輛本身所具有的特點，機動車輛保險亦具有陸上運行、流動性大、行程不固定、業(yè)務(wù)量大、投保率高、第三者責任風險大等特點。2021/9/117第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類2、船舶保險（1）船舶保險的含義及適用范圍船舶保險是指以各種船舶、水上裝置及其碰撞責任為保險標的的一種運輸工具保險。船舶保險適用于各種團體單位、個人所有或與他人共有的機動船舶與非機動船舶，以及水上裝置等，一切船東或船舶使用人都可以利用船舶保險來轉(zhuǎn)嫁自己可能遭遇的風險。投保船舶保險者必須有港務(wù)監(jiān)督部門簽發(fā)的適航證明和營業(yè)執(zhí)

4、照等。對于建造或拆除中的船舶則要求另行投保船舶建造保險或船舶拆除保險，并按照工程保險原則來經(jīng)營；對于石油鉆井船、漁船等，一般另有專門的險種承保。2021/9/118第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類2、船舶保險（2）船舶保險的保險標的船舶保險的保險標的，包括運輸船舶、漁業(yè)船舶、工程船舶、工作船舶、特種船舶及其附屬設(shè)備，以及各種水上裝置。同時，船舶保險的承保人往往將上述保險標的的碰撞責任亦作為船舶保險的基本責任予以承保。2021/9/119第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類2、船舶保險（3）船舶保險的保險責任船舶保險的保險責任可以劃分為碰撞責任與非碰撞責任碰撞責任指保險標

5、的與其他物體碰撞并造成對方損失且依法應(yīng)由被保險人承擔經(jīng)濟賠償責任的責任非碰撞責任包括有關(guān)自然災害（主要是海洋災害）、火災、爆炸等，以及共同海損分攤、施救費用、救助費用等。2021/9/1110第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類2、船舶保險（4）船舶保險的除外責任戰(zhàn)爭、軍事行動和政府征用；不具備適航條件；被保險人及其代理人的故意行為；正常維修；因保險事故導致停航、停業(yè)的間接損失；以及超載、浪損等引起的損失。2021/9/1111第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類2、船舶保險（5）船舶保險的保險費率船舶的種類和結(jié)構(gòu)船舶的新舊程度航行區(qū)域噸位大小使用性質(zhì)歷史損失記錄國際船舶保

6、險界的費率標準2021/9/1112第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類2、船舶保險（6）船舶保險的理賠嚴格審核事故的性質(zhì)，區(qū)分保險責任與除外責任；對碰撞事故要嚴格區(qū)分碰撞雙方或多方的責任，按責論處；對船舶本身損失、碰撞責任的賠償以保險金額為最高限額分別計算賠款，對有關(guān)費用則需要根據(jù)情況在保險人與被保險人之間或有關(guān)各方之間進行分攤。2021/9/1113第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類3、飛機保險:以飛機及其相關(guān)責任風險為保險對象的一類保險。（1）機身保險（2）飛機戰(zhàn)爭、劫持險（3）飛機第三者責任保險（4）航空旅客責任保險2021/9/1114第一節(jié) 運輸工具保險概述三

7、、運輸工具保險的分類3、飛機保險:以飛機及其相關(guān)責任風險為保險對象的一類保險。（1）機身保險機身保險以各種飛機本身作為保險標的，它適用于任何航空公司、飛機擁有者、有利益關(guān)系者以及看管、控制飛機的人。保險人對飛機機身的承保責任通常以一切險方式承保，即除外責任以外的任何原因造成的損失或損壞，保險人均負責賠償。機身險的保險金額通常采取不定值方式承保，但也有保險公司對飛機機身采取定值保險的方式，對飛機損失的賠償是在保險限額內(nèi)選擇現(xiàn)金賠付或置換相同的飛機。2021/9/1115第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類3、飛機保險（2）飛機戰(zhàn)爭、劫持險飛機戰(zhàn)爭、劫持險是以飛機為保險標的，以戰(zhàn)爭、劫持

8、等特殊性質(zhì)的風險（機身保險等不保的風險）為承保責任的一種保險。在西方國家，飛機戰(zhàn)爭險與飛機劫持險是兩個險種，在中國通常在一張保單項下予以承保。2021/9/1116第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類3、飛機保險（3）飛機第三者責任保險飛機第三者責任保險，則專門承保飛機在保險期間可能造成第三者的損失且依法應(yīng)由被保險人承擔經(jīng)濟賠償責任的風險，其性質(zhì)類似于機動車輛第三者責任（強制）保險。它實行賠償限額制。2021/9/1117第一節(jié) 運輸工具保險概述三、運輸工具保險的分類3、飛機保險（4）航空旅客責任保險航空旅客責任保險，是以飛機乘客為保險對象的一種飛機責任保險，保險責任一般從乘客起點驗

9、票后開始到終點離開機場止國際航空承運人對乘客的賠償責任按照國際民航公約的規(guī)定執(zhí)行國內(nèi)航空承運人對乘客的賠償責任一般由所在國家的航空法律來規(guī)定。2021/9/1118第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險機動車輛保險的分類1、按照保險標的：車輛損失險和車輛責任險2、按照實施方式：自愿保險和強制保險3、按照車輛類型：汽車保險、摩托車保險和拖拉機保險4、按照保險期限：一年期和短期5、承保條件：基本險和附加險2021/9/1119第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險一、車輛損失險1、車損險的定義（1）狹義：指投保車損險的車輛在被保險人或其允許的合格駕駛員使用過程中，遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害或意外事故造成本車

10、毀損，保險人依照保險合同的規(guī)定，在保險金額范圍對被保險人進行經(jīng)濟補償。（2）廣義：狹義車損險+全車盜搶險+自燃損失險，玻璃單獨破碎險，車身劃痕損失險，新增加設(shè)備損失險2021/9/1120一、車輛損失險2、車損險的保險標的：投保車輛本身第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險2021/9/1121一、車輛損失險3、投保車輛必備的條件（1）車輛牌照（2）行車執(zhí)照（3）出廠合格證或年檢合格證第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險2021/9/1122第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險一、車輛損失險4、保險責任（1）意外事故碰撞責任：碰撞風險、傾覆風險非碰撞責任：火災、爆炸、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平

11、行墜落（2）自然災害（3）施救費用2021/9/1123第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險一、車輛損失險5、責任免除（1）不保風險（2）不保損失2021/9/1124第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險一、車輛損失險6、賠償處理（1）賠償方式：修理、更換、重置、現(xiàn)金（2）賠償計算全部損失：保險金額保險價值，按保險價值賠償保險金額保險價值，按保險金額賠償部分損失：按新車購置價投保（足額投保），第一危險賠償方式低于新車購置價投保（不足額投保），比例賠償方式2021/9/1125第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險一、車輛損失險6、賠償處理（）保險金額內(nèi)的損失連續(xù)負責 2021/9/1126案例1某車主投保機

12、動車輛保險，保額為40萬元。在保險期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。這五次保險事故保險人應(yīng)如何賠償？ 2021/9/1127案例1因為機動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額時保險合同才終止。在本案中，保險人在第一次事故后賠償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達到保險金額不進行累加，所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險事故損失45萬元，超出了保險金額，保險人賠償40萬元后保險合同終止。保險人對第五次事故損失不再承擔賠償責任。 2021/9

13、/1128第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險一、車輛損失險6、賠償處理（）施救含有未保險的財產(chǎn)的費用分攤（）免賠:絕對免賠全部責任：主要責任：同等責任：次要責任：2021/9/1129第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險二、全車盜搶險1、保險責任2、責任免除3、保險金額（實際價值）4、賠償處理2021/9/1130第二節(jié) 機動車輛保險-車輛損失險三、附加險1、自燃損失險2、新增加設(shè)備損失險3、玻璃單獨破碎險4、車輛停駛損失險5、不計免賠特約險2021/9/1131第三節(jié) 機動車輛保險-車輛責任險一、第三者責任險 第三者責任險所承保的保險標的是機動車輛駕駛員在使用車輛過程中發(fā)生意外事故，給第三者造成損

14、害，被保險人及其駕駛員應(yīng)負的相應(yīng)民事責任。1、第三者責任險保險責任成立要件被保險人及其允許的合格駕駛員機動車輛第三者使用過程意外事故2021/9/1132第三節(jié) 機動車輛保險-車輛責任險一、第三者責任險1、保險標的（1）人身損害賠償（2）財產(chǎn)損壞賠償2021/9/1133第三節(jié) 機動車輛保險-車輛責任險一、第三者責任險2、責任免除與賠償限額責任免除 （1）第三者責任險特定的責任免除（2）第三者責任險特定的不保損失（3）與車損險共同的責任免除 賠償限額（1）汽車：5萬、10萬、20萬、50萬、100萬及100以上（2）摩托車與拖拉機：2萬、5萬、10萬和20萬 2021/9/1134第三節(jié) 機動

15、車輛保險-車輛責任險二、車上人員責任險1、保險責任2、責任免除3、賠償限額（1）司機（2）乘客2021/9/1135第三節(jié) 機動車輛保險-車輛責任險三、交通事故責任強制保險1、被保險人有責任：死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用賠償、財產(chǎn)損失賠償2、被保險人無責任：無責任死亡傷殘賠償、無責任醫(yī)療費用賠償、無責任財產(chǎn)損失賠償2021/9/1136第三節(jié) 機動車輛保險-車輛責任險四、車輛附加責任險1、車上貨物責任險2、車載貨物掉落責任險3、附加油污污染責任險4、交通事故精神損害賠償險5、無過失責任險2021/9/1137第四節(jié) 機動車輛保險費率一、從車因素車輛種類廠牌型號使用性質(zhì)車輛新舊車輛安全配置主要行駛區(qū)域

16、排氣量停放地點2021/9/1138第四節(jié) 機動車輛保險費率二、從人因素性別年齡婚姻狀況職業(yè)健康狀況駕齡違章肇事記錄索賠記錄駕駛員數(shù)量個人嗜好和品行2021/9/1139第四節(jié) 機動車輛保險費率三、其他因素多輛車優(yōu)惠NCD制度（No Claim Discount）免賠責任限額再保險通貨膨脹貨幣時間價值法律法規(guī)及政策2021/9/1140第四節(jié) 機動車輛保險費率四、附帶或配套服務(wù)措施1、提供增值服務(wù)2、提供延伸服務(wù)3、提供公益服務(wù)2021/9/1141第四節(jié) 機動車輛保險費率 道路救援保險車輛因發(fā)生故障或事故無法行駛時，我公司按約定提供道路救援服務(wù)，包括接電、緊急送油、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場搶

17、修、拖車牽引、吊裝救援或?qū)④囕v運至客戶指定地點等服務(wù)。全國通賠服務(wù)平安率先且唯一在國內(nèi)推行車險全國通賠服務(wù)“異地出險，就地賠付”。無論車輛在國內(nèi)任何地區(qū)出險，都能獲得平安標準化、一致性的理賠服務(wù)，您可以在出險地就近的平安機構(gòu)完成從報案到領(lǐng)取賠款的全部理賠過程，針對該項目，我司可根據(jù)貴單位的需要將賠款支付給承保地或出險地貴單位分支機構(gòu)和事故車輛修理單位。理賠全程E化依托IT優(yōu)勢，平安車險理賠率先突破了時間、空間限制，實現(xiàn)賠案處理全程E化，賠案審批不受地域、機構(gòu)級別與賠款金額的限制，為貴單位提供行業(yè)領(lǐng)先的高效理賠服務(wù)。Vip專柜平安各地的客戶服務(wù)中心設(shè)立專柜受理該項目的客戶服務(wù)。遠程查勘定損在平安

18、合作的查勘救援服務(wù)中心能完成遠程查勘、定損，并能辦理代理客戶索賠； 4S店直賠服務(wù)派駐理賠人員到與平安合作4S設(shè)立的直賠中心負責車險理賠事宜,貴單位可委托 4S 店向平安索賠,在辦理必要的委托手續(xù)后，貴單位不需墊付修理費用，由我司與合作 4S店定期結(jié)算賠款。 人傷救助平安率先建立由專業(yè)醫(yī)生組成的車險人傷理賠隊伍，為您提供道路交通事故人傷處理與索賠的專業(yè)咨詢，也可向貴單位員工提供健康咨詢。同時也享用我司的定點醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。 嚴格的投訴管理您對平安車險服務(wù)有何不滿，可通過全國統(tǒng)一服務(wù)熱線95512向我們反映或投訴； 您的投訴將進入平安全國集中的投訴管理系統(tǒng)處理，所有的投訴都會在1小時內(nèi)得到答復解決

19、。提供理賠統(tǒng)計數(shù)據(jù)我司將在每季度初10日內(nèi)向招標方及貴單位提供上季度貴單位車輛出險及理賠統(tǒng)計報表，報表內(nèi)容包括保險事故發(fā)生時間、地點、損失原因、估損金額、定損金額、賠款等與賠案處理有關(guān)的信息，以確保招標方及貴單位及時了解車輛出險情況。組織提供培訓服務(wù)如有需要，我司將為貴單位提供至少每年2次車輛保險專業(yè)知識培訓。培訓內(nèi)容包括行車安全教育、道路交通安全法、道路交通安全法實施條例等。相關(guān)費用由我司承擔。防災防損服務(wù)我司將在保險期限內(nèi)，召開招標方及貴單位的防災防損總結(jié)表彰大會，對在防災防損工作中表現(xiàn)突出的單位給予表彰及獎勵。法律救援服務(wù)對于貴單位在發(fā)生保險事故后不能親自處理善后的情況，我司可根據(jù)貴單位

20、書面授權(quán)代為處理，由服務(wù)小組接受貴單位的服務(wù)預約。企業(yè)文化交流我司將與貴單位開展文化交流活動，并在每年9月至10月舉辦客戶服務(wù)月，以增進雙方的交流與發(fā)展。2021/9/1142第五節(jié) 機動車輛保險承保一、展業(yè)1、告知2、驗證和驗車重點檢驗：初次投保未按期投保單保第三者責任險申請加保車損險申請加保盜搶險、自燃險及玻璃單獨破碎使用年限超過7年或接近報廢年限投保車損險特種車輛發(fā)生重大車損事故后修復的車輛2021/9/1143第五節(jié) 機動車輛保險承保一、展業(yè)3、填具投保單車損險保險金額的確定新車購置價實際價值協(xié)商價值2021/9/1144第五節(jié) 機動車輛保險承保一、展業(yè)4、保險費（1）年保費車損險保費

21、=基本保費+保險金額*費率第三者責任保費=相應(yīng)檔次固定保費（2）日保費（3）短期保費5、 提車暫保單/摩托車、拖拉機定額保單保險期間（月）123456789101112比例（）10203040506070808590951002021/9/1145第五節(jié) 機動車輛保險承保二、簽發(fā)保險單1、核保2、繕制和簽發(fā)保險單證3、保險單證補錄4、單證清分被保險人：保險單證本、保費收據(jù)（投保人留存聯(lián)）公司財務(wù)部：保費收據(jù)（會計留存聯(lián)）公司業(yè)務(wù)部：保險單副本、投保單、保費收據(jù)（業(yè)務(wù)留存聯(lián)）、統(tǒng)計歸檔2021/9/1146第五節(jié) 機動車輛保險承保三、保險合同的變更、變更事項被保險人變更保險車輛增減危險程度保險車

22、輛變更使用性質(zhì)被保險人增減投保車輛被保險人調(diào)整保險金額或賠償限額被保險人要求加保附加險種保險期限的變更其他事項 2021/9/1147第五節(jié) 機動車輛保險承保三、保險合同的變更、變更申請、辦理批改、批改單證的清分和歸檔2021/9/1148第五節(jié) 機動車輛保險承保四、續(xù)保與無賠款優(yōu)待、續(xù)保通知、核定金額續(xù)保險別本年應(yīng)交保費優(yōu)待比例2021/9/1149第六節(jié) 機動車輛保險理賠一、理算原則及步驟1、分項理算：主險：車損險、第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險附加險施救費用2、按責賠付3、理算步驟2021/9/1150第六節(jié) 機動車輛保險理賠二、車損險賠款計算1、全部損失保險金額實際價值，按實

23、際價值賠償賠款=（實際價值-殘值）*事故責任比例*（1-免賠率）保險金額實際價值，按保險金額賠償賠款=（保險金額-殘值）*事故責任比例*（1-免賠率）2、部分損失按新車購置價投保（足額投保），按實際修理費用賠償賠款=（實際修復費用-殘值）*事故責任比例* （1-免賠率）低于新車購置價投保（不足額投保），按比例賠償賠款=（實際修復費用-殘值）*事故責任比例* （1-免賠率）*2021/9/1151第六節(jié) 機動車輛保險理賠二、車損險賠款計算3、施救費用按新車購置價投保（足額投保）賠款=實際施救費用*事故責任比例* （1-免賠率）*低于新車購置價投保（不足額投保）賠款=實際施救費用*事故責任比例*

24、（1-免賠率）* *2021/9/1152第六節(jié) 機動車輛保險理賠三、第三者責任險的賠款計算1、被保險人按事故責任比例承擔的賠償金額賠償限額，賠款=賠償限額*（1-免賠率）2、被保險人按事故責任比例承擔的賠償金額賠償限額，賠款=應(yīng)付賠償金額*（1-免賠率）2021/9/1153案例2某日，甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定：甲車車損萬元，醫(yī)療費萬元，貨物損失萬元；乙車車損萬元，醫(yī)療費萬元，貨物損失萬元。甲車負主要責任，承擔經(jīng)濟損失的；乙車負次要責任，承擔經(jīng)濟損失的。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責任險，甲車在A保險公司投保了保險金額為萬元的車輛損失險、賠償限額為萬元的第三者責任險；乙車在B保險公司投保了保險金額為萬元的車輛損失險，賠償限額為萬元的第三者責任險。試分別計算A、B保險公司對甲、乙兩車的被保險人各應(yīng)承擔賠償