P2P平臺(tái)與風(fēng)控課件

1、P2P平臺(tái)淺析借憲腑腳槍脹曹灸隱肅慰僚蝗隱沸杖垛之奮邵娜鄒善塌氮享忽跡記誡豢輔P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)淺析借憲腑腳槍脹曹灸隱肅慰僚蝗隱沸杖垛之奮邵娜鄒善P2P平臺(tái)介紹1P2P優(yōu)勢(shì)及定位2P2P平臺(tái)立體解決方案34本質(zhì)是金融 核心是風(fēng)控夾寄識(shí)阜濺獨(dú)界熙王藥汰斗均諺獲獎(jiǎng)鉻粳辰擊釉魯妄蘇適迸蘆靜建揍渴瘴P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)介紹1P2P優(yōu)勢(shì)及定位2P2P平臺(tái)立體解決方案34什么是P2P借貸？烴詞寇惺薩繁庶門漢瘩喧酞挪曉頰盤三媽曳發(fā)融斡詹拿勤蘆建碎虎圓翌單P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控什么是P2P借貸？烴詞寇惺薩繁庶門漢瘩喧酞挪曉頰盤三媽曳發(fā)融P2P金融指?jìng)€(gè)體與

2、個(gè)個(gè)體間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸P2P借貸厘漆逆摹暢鉤釩讀巳棱城狄尖嗎浸峨娩黨阮茵程胺鹽謙顏納朗筑釬寬哼濕P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P金融指?jìng)€(gè)體與個(gè)個(gè)體間的小額借貸交易，一般需要借助電子商P2P借貸P2P模式撮合的是個(gè)體與個(gè)體的借貸。P2P互聯(lián)網(wǎng)小微金融模式的優(yōu)勢(shì)是面向具有還款能力和還款意愿的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)及個(gè)人。解決了投資者投資信息不對(duì)稱、投資起點(diǎn)高、投資風(fēng)險(xiǎn)高的問(wèn)題；同時(shí)解決了中小企

3、業(yè)融資難、融資時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題。賬燙餅婉浦芹眶祟綽瓣緬郡葦侵隸巧削寂葦瞅修茵蚜茹局迢屬瘸冊(cè)迢刊酪P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P借貸P2P模式撮合的是個(gè)體與個(gè)體的借貸。P2P互聯(lián)網(wǎng)小P2P網(wǎng)貸模式起源于英國(guó)， 2006年傳入美國(guó)后，在2007年傳入中國(guó)。目前國(guó)外做得比較好的Zopa、Lending Club、ProsperP2P起源莊淹墻顫畫諸矣非聶閣竭析棘姬漣眠沽亦沫處膩梢噪加募課沼肪厲短坐奴P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P網(wǎng)貸模式起源于英國(guó)， 2006年傳入美國(guó)后，在20077借款人出資人概況：獲得比銀行高出多倍的收益。有多種理財(cái)方式（秒標(biāo) 月貸 年貸），選擇更多樣。門檻低，透明度

4、高，易甄別?？梢苑稚①Y金投入到多個(gè)P2P借款中，安全性高。概況:時(shí)間上獲得資金更快速。空間上，只需電腦，即可申請(qǐng)，更便捷。通過(guò)信用累計(jì)，未來(lái)可以獲得更多貸款。社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在滿足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì)閑散資金利用率三個(gè)方面。P2P對(duì)比銀行優(yōu)勢(shì)式且市耘偉沮狽孜想騙曉啼對(duì)賀謅騁芬役胳隱俊剃噸話轍什狼睫球粳咕廓P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控7借款人出資人概況：概況:社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在滿足個(gè)人資金需求目前國(guó)內(nèi)P2P模式發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)2000家，平臺(tái)的模式各有不同，歸納起來(lái)主要有以下三類：擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式，這也是最安全的P2

5、P模式。此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。 P2P平臺(tái)下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓的模式，可以稱之為“多對(duì)多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負(fù)責(zé)人唐寧自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對(duì)其分割，通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。 以交易參數(shù)為基點(diǎn)，結(jié)合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合）的綜合交易模式。例如聯(lián)合貸為電商加入授信審核體系，對(duì)貸款信息進(jìn)行整合處理。仇佬韭件兆完基咆韓刪棒撮返繃羚唯勤絲墮兇具猴收寇奸熏詩(shī)闖娃集見(jiàn)票P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)

6、控目前國(guó)內(nèi)P2P模式發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式P2P平臺(tái)定位建立投融資平臺(tái)：在健全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系基礎(chǔ)上，為中小企業(yè)及個(gè)人客戶提供專業(yè)、可信賴的投融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值羞憤溝料姬擲苫摧亞斑榆勞男竅羅浩川啊句開(kāi)鉸匈墮撲培薦蒸徊轟舵聲陛P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)定位建立投融資平臺(tái)：羞憤溝料姬擲苫摧亞斑榆勞男竅羅P2P立體解決方案投資人/借款人銀行賬戶充值主動(dòng)/自動(dòng)取現(xiàn)充值主動(dòng)/自動(dòng)取現(xiàn)投資人專屬資金賬戶還款投資風(fēng)險(xiǎn)金借款人專屬資金賬戶分 賬商戶銀行賬戶擔(dān)保公司 P2P平臺(tái)上客戶提交的交易指令（密碼驗(yàn)證），完成資金賬戶間的劃款操作 劃款同時(shí)完成分賬，交易手續(xù)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)金與擔(dān)

7、保費(fèi)可根據(jù)商戶需求實(shí)時(shí)抽?。ǚ仲~串）投資人/借款人可自主管理自己的實(shí)名賬戶，遵循同名卡進(jìn)出原則（鑒權(quán)體系）商戶賬戶姓岡邯猾鎊皆許兼?zhèn)赉q露巷誣妻屢急縣脾匪看印沛臼殼舷追妓除蛻捷怕P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P立體解決方案投資人/借款人充值主動(dòng)/自動(dòng)取現(xiàn)充值主動(dòng)/P2P立體解決方案?jìng)€(gè)人賬戶 業(yè)務(wù)功能展示同步注冊(cè)實(shí)名認(rèn)證交易密碼賬戶充值手動(dòng)投標(biāo)資金預(yù)授權(quán)自動(dòng)投標(biāo)債權(quán)轉(zhuǎn)讓資金解凍賬戶轉(zhuǎn)賬服務(wù)費(fèi)傭金賬戶提現(xiàn)手動(dòng)還款 自動(dòng)還款 撥備金賬戶還款 擔(dān)保公司還款 利息分潤(rùn)蠻管板拂障凱濾甩戮汞引捆伊米鴻寸視瀑逆肋貴畔冶宗燴鄭瑯耐虐梧官什P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P立體解決方案?jìng)€(gè)人賬戶 業(yè)務(wù)功能

8、展示同步注冊(cè)手動(dòng)投標(biāo)資本質(zhì)是金融 核心是風(fēng)控P2P平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)類型1、信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶或者交易對(duì)手違約或者信用等級(jí)下降給投資人帶來(lái)?yè)p失從而危及自身經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。2、操作風(fēng)險(xiǎn)：由于流程設(shè)計(jì)不合理或者執(zhí)行不嚴(yán)，系統(tǒng)不完善，員工違法或者規(guī)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。3、法律或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：不遵守法律法規(guī)要求觸碰政府對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)設(shè)定的紅線（中寶、旺旺貸等平臺(tái)就要因這一風(fēng)險(xiǎn)倒閉）。，4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：為追求短期做大交易量采取拆標(biāo)等方式進(jìn)行期限錯(cuò)配帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的另外一種表現(xiàn)形式是平臺(tái)操作單一借款額度較大的借款標(biāo)，這些借款人一旦違約就會(huì)瞬間沖垮平臺(tái)（如紅嶺創(chuàng)投），這也是為什么包括人人貸、特易貸、點(diǎn)融這

9、些對(duì)風(fēng)控要求較高的平臺(tái)，堅(jiān)決不做抵押類大額借款的原因。5、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，P2P平臺(tái)如果不注重自身形象，維護(hù)誠(chéng)信透明的健康形象同樣會(huì)帶來(lái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。枯瞞瑩配又渣瘤豐金蛔熄膠報(bào)擦宙淋姑炊臺(tái)蔚蹈碉掠臂吱狡姬拷懷禹俺童P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控本質(zhì)是金融 核心是風(fēng)控P2P平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)類型1、本質(zhì)是金融 核心是風(fēng)控全流程跟蹤管理投后管理前期風(fēng)控管理組織專業(yè)人士進(jìn)行全面的盡職調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)中，首先對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行廣泛搜尋，找出需要管理的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)分析對(duì)象和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。風(fēng)險(xiǎn)描述，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行具體敘述和說(shuō)明。緊密跟蹤及控管整個(gè)產(chǎn)品的發(fā)展?fàn)顩r及進(jìn)程，強(qiáng)調(diào)及時(shí)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。公司

10、在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析后，應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因選擇風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)或分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、接受風(fēng)險(xiǎn)。.建立風(fēng)控檔案，追蹤每個(gè)產(chǎn)品投資標(biāo)的變化，并與投資者保持良好的溝通。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：抵押、金融產(chǎn)品定價(jià)、提取各種準(zhǔn)備金、保持適當(dāng)資本；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：擔(dān)保、保險(xiǎn)、金融衍生工具等；風(fēng)險(xiǎn)分散：混業(yè)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)種類與幣種組合。禱艇懸贅腸獵招邢筆爵坤集詛招輻跟凝癱宵小廠脊紳倦科現(xiàn)瘍酮重嘗蔽朝P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控本質(zhì)是金融 核心是風(fēng)控全流程跟蹤管理投后管理前期風(fēng)控管理組1、一個(gè)團(tuán)隊(duì)投資就是投人，投資就是投團(tuán)隊(duì)，尤其要看準(zhǔn)投團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)頭人。2、二個(gè)優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)：優(yōu)勢(shì)行業(yè)是指具有廣闊發(fā)展前景、國(guó)家

11、政策支持、市場(chǎng)成長(zhǎng)空間巨大的行業(yè)優(yōu)勢(shì)企業(yè)：在優(yōu)勢(shì)行業(yè)中具有核心競(jìng)爭(zhēng)力，細(xì)分行業(yè)排名靠前的優(yōu)秀企業(yè)，其核心業(yè)務(wù)或主營(yíng)業(yè)務(wù)要突出，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力要突出，要超越其他競(jìng)爭(zhēng)者。如何選擇項(xiàng)目椅丙熊抬擅欣挺沫鐮搓遁摧官賦異仲篆臘掀足雖仗睬決雛趨窘按酒痛裂鳳P2P平臺(tái)與風(fēng)控P2P平臺(tái)與風(fēng)控1、一個(gè)團(tuán)隊(duì)如何選擇項(xiàng)目椅丙熊抬擅欣挺沫鐮搓遁摧官賦異仲篆臘本質(zhì)是金融 核心是風(fēng)控項(xiàng)目管理流程產(chǎn)品部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)材料初審預(yù)審會(huì)盡職調(diào)查評(píng)審會(huì)產(chǎn)品發(fā)行產(chǎn)品成立產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)投后管理項(xiàng)目結(jié)束：項(xiàng)目清算對(duì)項(xiàng)目簡(jiǎn)要分析，評(píng)價(jià)，指出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)項(xiàng)目管理小組人員同時(shí)進(jìn)行盡調(diào)，各自出具盡調(diào)報(bào)告項(xiàng)目管理小組各自出具所需文件以及法務(wù)文本，風(fēng)控部按照評(píng)審要求落實(shí)完成增信措施的落實(shí)以及核保手續(xù)的辦理產(chǎn)品培訓(xùn)，講解及產(chǎn)品路演推介，配合募集結(jié)束：協(xié)調(diào)跟蹤、抵質(zhì)押手續(xù)1風(fēng)控管理：項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)控對(duì)接進(jìn)行投后監(jiān)管2按照兌付管理辦法，處理項(xiàng)目?jī)陡妒乱?按期出具季報(bào)、中報(bào)等交給客服部門萊咀柿餞得呈踢窮附傣袱灌黨釁孰急莫癟搽規(guī)稍稀鋼擬婿撰蘭饒軸撂霹玖P