集團資金管理

1、凝聚產(chǎn)生力量、流動創(chuàng)造價值用友軟件股份有限公司2011年5月用友集團企業(yè)資金管理解決方案資金管理V5.7方案的新增目錄資金監(jiān)控電子簽章資金結(jié)算結(jié)匯、售匯、貨幣兌換、代發(fā)工資保證金業(yè)務(wù)保證金類別設(shè)置、存入、支取、計息票據(jù)管理電子票據(jù)國際結(jié)算信用證管理保函管理保函管理實施管理資金項目實施過程保障成功案例華潤項目案例 用友在集團資金管理方面的經(jīng)驗 XX集團資金管理目標(biāo)及需求分析 XX集團資金管理總體規(guī)劃 用友集團企業(yè)資金管理方案詳細介紹 資金集中管理價值分析 項目成功實施和服務(wù)保障 成功案例介紹用友集團企業(yè)資金管理解決方案 用友在集團資金管理方面的經(jīng)驗 XX集團資金管理目標(biāo)及需求分析 XX集團資金管

2、理總體規(guī)劃 用友集團企業(yè)資金管理方案詳細介紹 資金集中管理價值分析 項目成功實施和服務(wù)保障 成功案例介紹用友集團企業(yè)資金管理解決方案關(guān)于用友公司2010年員工超過1萬人，正在努力成為：世界級管理軟件與電子商務(wù)服務(wù)提供商2005年 2002年1991年亞太最大ERP/管理軟件公司中國最大ERP/管理軟件公司 中國最大財務(wù)軟件公司1988年1988年成立，22年發(fā)展歷程今日用友：市場份額用友管理軟件連續(xù)8年市場占有率第一超過第二、三名的總和用友ERP軟件連續(xù)8年市場占有率第一超過第二、三名的總和用友財務(wù)軟件連續(xù)19年市場占有率第一中國最大CRM（客戶關(guān)系管理軟件）軟件供應(yīng)商中國最大EAM（資產(chǎn)管理

3、軟件）軟件供應(yīng)商中國最大HRM（人力資源管理軟件）軟件供應(yīng)商用友22.2%金蝶9.8%SAP9.7%用友27%金蝶13.1%SAP12%用友27.5%金蝶15.4%SAP13.6%數(shù)據(jù)來源：CCID 2009-2010年度中國管理軟件市場研究數(shù)據(jù)世界級產(chǎn)品研發(fā)體系中國和亞太最大的管理軟件研發(fā)體系設(shè)有總部研發(fā)中心（北京）、南京制造業(yè)研發(fā)中心、上海先進應(yīng)用研究中心、深圳電子行業(yè)研究與開發(fā)中心、重慶PLM研發(fā)中心以及南昌軟件開發(fā)產(chǎn)業(yè)基地，研發(fā)人員超過3000人國家認(rèn)定的企業(yè)技術(shù)中心與清華大學(xué)合建博士后工作站快速響應(yīng)市場的分層研發(fā)模式產(chǎn)品平臺開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品及解決方案開發(fā)行業(yè)產(chǎn)品及解決方案開發(fā)個性化開發(fā)專

4、業(yè)、及時、持續(xù)、真誠的服務(wù)中國和亞太最大的管理軟件務(wù)網(wǎng)絡(luò)超過80家分子公司以及日本/泰國/新加坡等海外機構(gòu)、60家客戶服務(wù)中心、150家培訓(xùn)教育中心、3000名服務(wù)專家 提供全方位、全生命周期服務(wù)：產(chǎn)品支持/升級/遷移、實施/咨詢、應(yīng)用集成/客戶化開發(fā)、持續(xù)優(yōu)化、培訓(xùn)以及IT外包服務(wù)等致力于建立并完善與合作伙伴和諧發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)， 2000多家伙伴，為客戶和市場提供更有價值的服務(wù)和創(chuàng)新的解決方案快速響應(yīng)的集中分布支持體系Call Center服務(wù)中心：北京總部基地（ 125席）、南昌基地（300席）多樣化服務(wù)方式：網(wǎng)站、電話、傳真、郵件、短信、語音現(xiàn)場世界級軟件產(chǎn)業(yè)基地目前亞太地區(qū)最大的管理軟

5、件產(chǎn)業(yè)基地規(guī)劃建筑總面積40萬平方米，將能容納1.2萬人同時辦公，軟件園一期已經(jīng)于2007年3月投入使用 高科技、花園式、環(huán)保的國際一流水平軟件產(chǎn)業(yè)園 用友集團總部所在地和研發(fā)基地軟件人才的工作樂園位于風(fēng)景秀麗、交通便捷的北京海淀山后地區(qū)園區(qū)辦公環(huán)境寬敞明亮，高度智能化、人性化，區(qū)內(nèi)綠樹成蔭，運動、健身、餐飲等配套設(shè)施完備國家領(lǐng)導(dǎo)視察用友2008年12月27日溫家寶總理視察用友軟件園2009年1月7日全國政協(xié)主席賈慶林在用友軟件園視察超過80萬家客戶：涵蓋眾多行業(yè)和企業(yè)規(guī)模離散制造流程制造零售與流通服務(wù)建筑與房地產(chǎn)金融電信軍工與能源綜合性集團政府與機構(gòu)用友NC在集團企業(yè)資金管理領(lǐng)域的項目經(jīng)驗

6、用友在集團資金管理方面的經(jīng)驗 XX集團資金管理目標(biāo)及需求分析 XX集團資金管理總體規(guī)劃 用友集團企業(yè)資金管理方案詳細介紹 資金集中管理價值分析 項目成功實施和服務(wù)保障 成功案例介紹用友集團企業(yè)資金管理解決方案企業(yè)集團發(fā)展歷程核心業(yè)務(wù)高速發(fā)展在單一領(lǐng)域具備競爭優(yōu)勢業(yè)績增長后勁遲緩并購和多元化的發(fā)展上市，進入資本市場多品牌業(yè)務(wù)價值/組合管理資源共享相關(guān)業(yè)務(wù)組合經(jīng)營單一業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)的外部擴張以并購實現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化戰(zhàn)略性行業(yè)整合和資產(chǎn)重組在優(yōu)勢行業(yè)的戰(zhàn)略并購必要整合時間軸價值軸從單一業(yè)務(wù)向多元化經(jīng)營的成長軌跡資金管理伴隨企業(yè)集團發(fā)展的過程司庫型財務(wù)公司承擔(dān)集團司庫作用內(nèi)部資本市場與外部金融市場的中

7、間服務(wù)商利用先進的業(yè)務(wù)手段擴展內(nèi)外部融資渠道內(nèi)部資金市場資金頭寸調(diào)度流動性風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理資金集中管理后統(tǒng)一對內(nèi)、對外結(jié)算內(nèi)部資本市場提升流動資金的風(fēng)險承擔(dān)能力，降低融資成本評估和監(jiān)督各業(yè)務(wù)單元業(yè)績評估融資計劃并決定資源配置資金集中管理在企業(yè)集團發(fā)展變革中的價值 資金管理是企業(yè)集團加強集中管控的核心之一；通過信息系統(tǒng)透明化，使總部取得資金業(yè)務(wù)的 話語權(quán)（完整全局），統(tǒng)籌安排資金的使用方式，統(tǒng)籌信貸，提高資金整體的使用效益。分散運營企劃企管財務(wù)人事企業(yè)集團單位A采購生產(chǎn)倉庫市場銷售財務(wù)人事單位B采購生產(chǎn)倉庫市場銷售財務(wù)人事單位C采購生產(chǎn)倉庫市場銷售財務(wù)人事 采購生產(chǎn)倉庫市場銷售財務(wù)人事目標(biāo)

8、：整合資源決策分析企業(yè)集團資金管理全面預(yù)算集中銷售集中采購全局庫存統(tǒng)一人事集中財務(wù)統(tǒng)一I T單位A單位B單位C企業(yè)集團資金分散管理面臨的諸多問題資金信息不對等賬戶眾多，管理不便整體資金狀況難以實時掌握資金的流向、流量難以掌握缺乏有效的風(fēng)險控制手段分子公司坐大盲目投資擴張資源調(diào)配不合理大量資金閑置資金使用效率低下資源配置缺乏合理性內(nèi)部往來造成頭寸堆積財務(wù)費用居高不下存貸雙高，缺乏有效的調(diào)配手段內(nèi)部往來產(chǎn)生高額手續(xù)費支出缺少有效的票據(jù)調(diào)劑體系，造成高額貼息支出銀企關(guān)系不對等成員單位融資能力不足，限制了企業(yè)的大規(guī)模發(fā)展集團資金資源的整體優(yōu)勢沒有充分發(fā)揮企業(yè)集團資金分散管理面臨的問題企業(yè)集團資金管理發(fā)

9、展的步驟整體均衡資金監(jiān)控第一階段盈利性流動性時效性安全性第二階段第三階段以效率為導(dǎo)向以效益為前提以管理為重點監(jiān)督資金流向掌握資金信息資金計劃性防止資金風(fēng)險業(yè)務(wù)結(jié)算多頭變一頭降低內(nèi)部欠款統(tǒng)一外部結(jié)算提高周轉(zhuǎn)率資金融通內(nèi)部資金融通完善銀企關(guān)系籌資渠道多元化實現(xiàn)規(guī)模效益投資職能統(tǒng)一籌投資管理，實現(xiàn)資金的保值增值國際調(diào)控風(fēng)險管理國際結(jié)算跨國調(diào)撥結(jié)售匯管理模式管理效益企業(yè)集團資金管理工作發(fā)展趨勢委派財務(wù)總監(jiān)，行使日常財務(wù)監(jiān)督權(quán)各分子公司的資金完全獨立運作定期向集團匯報，作為考核依據(jù)第一階段分權(quán)管理委派財務(wù)總監(jiān)集團統(tǒng)一財務(wù)軟件，行使知情權(quán)第二階段整個集團采用統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件集團可實時查詢成員的帳套,不動

10、用其資金可以利用第三方資源建立資金監(jiān)控系統(tǒng)集中管理，統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一借貸第三階段設(shè)立專門的資金管理機構(gòu)，統(tǒng)籌集團的融資、 結(jié)算、 調(diào)度、預(yù)算計劃、監(jiān)控資金所有權(quán)不變，分子公司經(jīng)營權(quán)不變企業(yè)集團資金集中管理建設(shè)歷程看得見控得住用得上第一階段第二階段第三階段現(xiàn)實價值建設(shè)路徑集團企業(yè)資金管理信息化需求考慮業(yè)務(wù)拓展金融服務(wù)公司經(jīng)營戰(zhàn)略需要實現(xiàn)：管理控制風(fēng)險管理頭寸管理資金控制業(yè)務(wù)運營需要一體化、高效率、自動化事務(wù)處理平臺需要提升客戶服務(wù)水平 用友在集團資金管理方面的經(jīng)驗 XX集團資金管理目標(biāo)及需求分析 XX集團資金管理總體規(guī)劃 用友集團企業(yè)資金管理方案詳細介紹 資金集中管理價值分析 項目成功實施和服務(wù)保

11、障 成功案例介紹用友集團企業(yè)資金管理解決方案XX企業(yè)集團資金管理規(guī)劃建議合作銀行成員單位工商銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行招商銀行Xx制造公司Xx貿(mào)易公司Xx物流公司Xx房地產(chǎn)公司 銀行合作銀行成員單位工商銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行招商銀行Xx制造公司Xx貿(mào)易公司Xx物流公司Xx房地產(chǎn)公司 銀行賬戶監(jiān)控Xx集團資金集中管理中心規(guī)劃籌備組織架構(gòu)管理模式監(jiān)控管理計劃管理票據(jù)管理信貸管理結(jié)算管理循環(huán)優(yōu)化逐級改進規(guī)劃籌備階段內(nèi)容業(yè)務(wù)流程信息系統(tǒng)控制制度崗位權(quán)限合作銀行資金管理規(guī)劃籌備規(guī)劃籌備組織架構(gòu)管理模式監(jiān)控管理計劃管理票據(jù)管理信貸管理結(jié)算管理循環(huán)優(yōu)化逐級改進規(guī)劃籌備詳細內(nèi)容組織制度資金管理組織的設(shè)計，內(nèi)部控制制度

12、的建立與運行辦法資金管理的目標(biāo)與定位組織架構(gòu)崗位定義職務(wù)職能資金管理組織的設(shè)計組織機構(gòu)的控制信貸資金風(fēng)險的控制會計系統(tǒng)的控制計算機業(yè)務(wù)的控制內(nèi)部控制制度的建立與運行辦法采購與付款流程的控制銷售與收款流程的控制資金調(diào)拔程序與控制授權(quán)授信的控制等管理模式資金管理模式設(shè)計，集團財務(wù)會計核算與報告體系設(shè)計資金管理模式與比較資金管理相關(guān)的法律規(guī)范賬戶的開設(shè)管理與控制結(jié)算流程信貸管理流程票據(jù)管理流程資金管理模式設(shè)計集團財務(wù)會計核算與報告體系設(shè)計(會計核算管理辦法)各業(yè)務(wù)流程對應(yīng)的核算規(guī)則、核算流程集團會計核算控制規(guī)則下屬企業(yè)各業(yè)務(wù)流程的核算流程與規(guī)則報告設(shè)計與報送管理銀行服務(wù)談判服務(wù)組織集團企業(yè)選擇主辦銀

13、行的招標(biāo)活動與各商業(yè)銀行談判，進行各銀行金融產(chǎn)品的特點比較分析與各商業(yè)銀行談判，確定賬戶管理的模式與各商業(yè)銀行談判，確定各交易項目的收費標(biāo)準(zhǔn)與商業(yè)銀行談判，確定銀企直聯(lián)的接口標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)通道等服務(wù)協(xié)議談判服務(wù)與商業(yè)銀行談判，簽訂銀企直聯(lián)協(xié)議，詳細列出雙方的權(quán)利與責(zé)任涉及資金歸集、電子回單、對賬單、安全認(rèn)證等事項協(xié)助集團單位，進行指定資金管理模式的宣貫。協(xié)助集團單位，達成資金歸集的三方協(xié)議通過合理運作，規(guī)避相關(guān)的法律風(fēng)險組織架構(gòu)階段內(nèi)容人員配備工作重點組織形式部門設(shè)置資金管理組織架構(gòu)規(guī)劃籌備組織架構(gòu)管理模式監(jiān)控管理計劃管理票據(jù)管理信貸管理結(jié)算管理循環(huán)優(yōu)化逐級改進企業(yè)集團資金管理組織形式集團財務(wù)部獨

14、立、非法人的資金管理組織（一級或多級機構(gòu)）財務(wù)公司企業(yè)集團根據(jù)資金管理職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍的變化，其資金管理組織可能是集團財務(wù)部、非法人的資金管理組織、財務(wù)公司等不同形式企業(yè)集團資金管理的主要職能包括控制職能、資源配置職能等資金監(jiān)控資金計劃集中結(jié)算存款管理信貸管理資金預(yù)測票據(jù)管理吸收存款發(fā)放貸款票據(jù)結(jié)算集中資金同業(yè)拆借保函保理資金管理組織形態(tài)的演變財務(wù)部傳統(tǒng)核算職能財務(wù)部下屬資金科融資管理票據(jù)管理結(jié)算中心管理職能服務(wù)職能調(diào)劑職能單一結(jié)算中心扁平化多級結(jié)算中心層級化財務(wù)公司服務(wù)企業(yè)金融工具財務(wù)公司與集團財務(wù)部服務(wù)企業(yè)金融工具服務(wù)集團資金集中集中管理分散管理企業(yè)集團資金管理的模式根據(jù)資金集中的程度分為三

15、個層次，七種模式：1、資金監(jiān)督模式一2、資金控制資金分散管理模式二相對集中管理3、資金調(diào)劑4、限額管理模式三高度集中管理5、收支兩條線6、統(tǒng)收統(tǒng)支7、收支合一組織架構(gòu)管理模式監(jiān)控管理計劃管理票據(jù)管理信貸管理結(jié)算管理循環(huán)優(yōu)化逐級改進規(guī)劃籌備資金管理模式1、資金監(jiān)督價值點：集團在不影響、不干預(yù)成員單位日常運營的情況下，可以及時掌握集團各成員單位的資金運營情況，保證集團資金信息的及時性、真實性、完整性。典型案例：碧桂園、珠江投資、德陽二重、天士力、查詢查詢查詢集團總部成員單位成員單位成員單位形態(tài)描述：集團可以及時查詢成員單位的資金流信息，掌握成員單位資金管理工作的情況，不干涉成員單位的資金管理工作。

16、資金管理模式2、資金控制價值點：在成員單位自主經(jīng)營資金管理的基礎(chǔ)上，集團控制成員單位的重要資金管理事項，保證集團整體資金流平衡，加強資金風(fēng)險管理。典型案例：中華聯(lián)合保險、深圳創(chuàng)維、一致藥業(yè)、形態(tài)描述：集團在實時掌握成員單位資金信息的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌規(guī)劃成員單位的資金計劃，確保集團整體資金流平衡；集團審批成員單位的重要性資金支出（包括定性、定量），其他日常運營支出可以由成員單位自主安排；集團統(tǒng)一管理各成員單位的外部融資業(yè)務(wù)。集團總部成員單位重要支出成員單位重要支出成員單位重要支出重要支出查詢查詢查詢企業(yè)集團資金管理的模式1、資金監(jiān)督模式一2、資金控制資金分散管理模式二相對集中管理3、資金調(diào)劑4、限額

17、管理模式三高度集中管理5、收支兩條線6、統(tǒng)收統(tǒng)支7、收支合一資金管理模式3、資金調(diào)劑價值點：根據(jù)各成員單位的經(jīng)營計劃，合理利用成員單位的閑余資金，滿足集團經(jīng)營發(fā)展的資金需求。典型案例：廣西交通投資集團、重慶太極醫(yī)藥形態(tài)描述：集團建立資金計劃管理體系，根據(jù)各成員單位的資金存量和資金需求，在成員單位之間調(diào)劑資金余缺。資金轉(zhuǎn)出資金轉(zhuǎn)入集團總部成員單位(資金短缺)成員單位（資金閑置）成員單位（資金短缺）資金轉(zhuǎn)入資金管理模式4、限額管理價值點：在保證成員單位正常經(jīng)營的前提下，通過額度控制落實集團整體資金規(guī)劃，確保資金流平衡。典型案例：寧夏發(fā)電集團、重慶隆鑫、青島建設(shè)集團、福建高速形態(tài)描述：集團統(tǒng)一制定資

18、金計劃，核定各成員單位的資金使用限額，成員單位在資金限額內(nèi)自主安排資金運營。外部單位超額度資金成員單位賬戶上收調(diào)劑付款收款外部單位集團總部企業(yè)集團資金管理的模式1、資金監(jiān)督模式一2、資金控制資金分散管理模式二相對集中管理3、資金調(diào)劑4、限額管理模式三高度集中管理5、收支兩條線6、統(tǒng)收統(tǒng)支7、收支合一資金管理模式5、收支兩條線價值點：通過賬戶分離，嚴(yán)格控制成員單位的資金流入流出情況；利用資金的上收下?lián)茉诩瘓F總賬戶建立現(xiàn)金池，有效挖掘集團沉淀資金，加強集團內(nèi)部融資。典型案例：中國移動、中水電、南方航空、西安高科、江蘇國信、廣西農(nóng)墾、新一佳、武漢經(jīng)發(fā)投、山東海龍、中投證券形態(tài)描述：成員單位在商業(yè)銀行

19、分別開立收入賬戶和支出賬戶，收入款項全部進入收入賬戶，集團將成員單位收入賬戶的資金上收到集團總賬戶；根據(jù)成員單位的支付需求，將資金從集團總賬戶下?lián)艿匠蓡T單位支出賬戶，成員單位自行對外支付。集團總賬戶外部單位付款收款外部單位上收下?lián)艹蓡T單位收入賬戶成員單位支出賬戶資金管理模式6、統(tǒng)收統(tǒng)支價值點：集團集中管理資金運營，直接控制資金流出規(guī)模，提高資金周轉(zhuǎn)效率，減少資金沉淀。典型案例：云南建工、中建三局、北京建工四建、天津電力、華北醫(yī)藥、天津大港、中航財務(wù)公司形態(tài)描述：成員單位不單獨在外部商業(yè)銀行開立賬戶，一切資金收入和支出都集中在集團資金管理部門，資金的使用權(quán)、決策權(quán)和融資權(quán)均高度集中在集團總部。集

20、團公司統(tǒng)一帳戶外部單位付款收款外部單位成員單位內(nèi)部賬戶成員單位內(nèi)部賬戶內(nèi)部結(jié)算XX集團資金管理模式定位董事會總經(jīng)理監(jiān)事會審計部風(fēng)控部財務(wù)部戰(zhàn)略發(fā)展部綜合部研發(fā)部化工事業(yè)部生產(chǎn)辦營銷部綜合辦煤炭公司原料公司化工公司新能源事業(yè)部生產(chǎn)辦營銷部綜合辦天運商貿(mào)天瀾公司木業(yè)事業(yè)部生產(chǎn)辦營銷部綜合辦地產(chǎn)金融事業(yè)部房產(chǎn)公司投資公司天華公司成都項目部集團資金管理資金分散管理監(jiān)控模式資金相對集中管理模式資金高度集中管理模式實際工作中各種資金管理模式是混合使用的;企業(yè)可以根據(jù)業(yè)務(wù)類型的不同采用不同的資金收入和支出的模式?？傊髽I(yè)資金管理的趨勢是越來越集中進行管理，資金預(yù)算管理與結(jié)算業(yè)務(wù)的結(jié)合日益緊密。 第38頁1.

21、加強賬戶管理，防范資金風(fēng)險8.規(guī)范保函管理，借助銀行信用擔(dān)保，防范資金風(fēng)險7、規(guī)范信用證管理，方便國際貿(mào)易結(jié)算6.統(tǒng)一集團信貸管理，降低資金使用成本5.實現(xiàn)對紙制和電子商業(yè)匯票的管理與跟蹤，發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能4.加強集團資金收支控制，發(fā)揮集團資金的規(guī)模優(yōu)勢，提高資金使用效益3.建立資金計劃管理體系，對集團資金進行統(tǒng)籌規(guī)劃，合理配置資金XX集團資金集中管理建設(shè)目標(biāo)賬戶管理計劃結(jié)算監(jiān)控資金管理組織架構(gòu)票據(jù)信貸信用證保函2.實時掌握集團各成員單位的資金信息，保證資金信息的真實性、及時性、安全性 用友在集團資金管理方面的經(jīng)驗 XX集團資金管理目標(biāo)及需求分析 XX集團資金管理總體規(guī)劃 用友集團企業(yè)資

22、金管理方案詳細介紹 資金集中管理價值分析 項目成功實施和服務(wù)保障 成功案例介紹用友集團企業(yè)資金管理解決方案資金管理總體應(yīng)用架構(gòu)資金管理后臺中臺前臺集中結(jié)算資金下?lián)苜Y金上劃資金調(diào)撥企業(yè)收付款結(jié)售匯管理銀行對賬網(wǎng)上銀行資金監(jiān)控集團授信管理資金計劃資金預(yù)測資金分析內(nèi)外部存袋款電子簽章賬戶管理利息管理商業(yè)匯票電子票據(jù)信用證保函風(fēng)險管理結(jié)算管理資金業(yè)務(wù)多組織定義多模式定義多流程定義多計劃定義多銀行定義多樣性管理安全認(rèn)證平臺（CA認(rèn)證）系統(tǒng)管理審批流管理二次開發(fā)平臺權(quán)限管理接口平臺UAP平臺用友集團資金管控解決方案銀企直聯(lián)適配器多組織定義多模式定義多流程定義多計劃定義多銀行定義多樣性管理安全認(rèn)證平臺（CA

23、認(rèn)證）系統(tǒng)管理審批流管理二次開發(fā)平臺權(quán)限管理接口平臺UAP平臺預(yù)警平臺保有量分析融資分析結(jié)算分析投資分析資金狀況財務(wù)分析資金管理系統(tǒng)資金監(jiān)控管理職能領(lǐng)導(dǎo)查詢賬戶管理資金計劃資金預(yù)測綜合授信籌資職能信貸管理信用證擔(dān)保管理票據(jù)管理資金結(jié)算服務(wù)職能資金對賬內(nèi)部網(wǎng)銀資金調(diào)撥重憑管理投資管理其他職能回單管理外幣管理信用管理風(fēng)險管理資金分析1.加強賬戶管理，防范資金風(fēng)險8.規(guī)范保函管理，借助銀行信用擔(dān)保，防范資金風(fēng)險7、規(guī)范信用證管理，方便國際貿(mào)易結(jié)算6.統(tǒng)一集團信貸管理，降低資金使用成本5.實現(xiàn)對紙制和電子商業(yè)匯票的管理與跟蹤，發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能4.加強集團資金收支控制，發(fā)揮集團資金的規(guī)模優(yōu)勢，提高

24、資金使用效益3.建立資金計劃管理體系，對集團資金進行統(tǒng)籌規(guī)劃，合理配置資金XX集團資金集中管理建設(shè)目標(biāo)賬戶管理計劃結(jié)算監(jiān)控資金管理組織架構(gòu)票據(jù)信貸信用證保函2.實時掌握集團各成員單位的資金信息，保證資金信息的真實性、及時性、安全性銀行賬戶管理根據(jù)集團資金管理政策對成員單位在銀行開設(shè)賬戶加強管理開戶管理開戶申請開戶審批銷戶管理銷戶申請銷戶審批賬戶監(jiān)控管理模式單位申請集團審批集團代辦單位自主管理開戶申請開戶管理銷戶申請銀行賬戶管理銷戶管理賬戶查詢內(nèi)部賬戶管理賬戶管理開戶初始化改戶凍結(jié)解凍注銷帳表查詢對賬單利息單日結(jié)單歸屬關(guān)系額度控制利率調(diào)整資產(chǎn)類賬戶負(fù)債類賬戶開戶申請書內(nèi)部賬戶賬戶管理單位開戶處理

25、銷戶申請書單位銷戶處理賬戶管理內(nèi)部賬戶與銀行賬戶的組合現(xiàn)金池管理總賬戶結(jié)算中心下屬公司收入賬戶外部單位指出總賬獨立賬戶外部單位賬戶下?lián)芗瘓F支付1全面監(jiān)控收款集團支付2自行支付收款自行支付現(xiàn)金池管理“現(xiàn)金池”是由一組形成上下級聯(lián)動關(guān)系的銀行賬戶和內(nèi)部結(jié)算系統(tǒng)賬戶體系及其定義在這一組賬戶上的資金收付轉(zhuǎn)和相應(yīng)記賬規(guī)則組成的。 收支合一收支分開逐筆自動上劃每日定時上劃零余額上劃定額上劃內(nèi)部交易資金不動1.加強賬戶管理，防范資金風(fēng)險8.規(guī)范保函管理，借助銀行信用擔(dān)保，防范資金風(fēng)險7、規(guī)范信用證管理，方便國際貿(mào)易結(jié)算6.統(tǒng)一集團信貸管理，降低資金使用成本5.實現(xiàn)對紙制和電子商業(yè)匯票的管理與跟蹤，發(fā)揮商業(yè)匯

26、票的融資功能4.加強集團資金收支控制，發(fā)揮集團資金的規(guī)模優(yōu)勢，提高資金使用效益3.建立資金計劃管理體系，對集團資金進行統(tǒng)籌規(guī)劃，合理配置資金XX集團資金集中管理建設(shè)目標(biāo)賬戶管理計劃結(jié)算監(jiān)控資金管理組織架構(gòu)票據(jù)信貸信用證保函2.實時掌握集團各成員單位的資金信息，保證資金信息的真實性、及時性、安全性銀企直連技術(shù)架構(gòu)銀行接入設(shè)備銀行接入設(shè)備網(wǎng)銀適配器NC系統(tǒng)網(wǎng)上銀行資金結(jié)算報銷管理企業(yè)集團內(nèi)部Xx銀行系統(tǒng)Xx銀行系統(tǒng)企業(yè)集團內(nèi)部系統(tǒng)銀行系統(tǒng)與用友軟件建立銀企互聯(lián)的部分商業(yè)銀行用友銀企直聯(lián)適配器支持28家金融機構(gòu)，30套系統(tǒng)接口銀企直連產(chǎn)品實現(xiàn)網(wǎng)銀適配器收付限額設(shè)置銀行對賬單管理支付確認(rèn)單工資清單銀企

27、互聯(lián)與網(wǎng)上銀行的區(qū)別網(wǎng)上銀行銀企互聯(lián)申請審批結(jié) 算核 算業(yè)務(wù)流程分離完整體現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 用友網(wǎng)銀產(chǎn)品安全機制銀行接入設(shè)備網(wǎng)銀適配器集團內(nèi)部銀行系統(tǒng)NC系統(tǒng)的安全控制 ，包括：CA認(rèn)證、動態(tài)密碼、數(shù)據(jù)簽名 ；NC到UFBANK適配器的加密傳輸；UFBANK適配器到銀行前置機的加密傳輸；銀行系統(tǒng)自身的安全控制 ；（物理層面、系統(tǒng)層面）NC系統(tǒng)NC用戶4321利用信息手段搭建資金集中監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)部賬戶數(shù)據(jù)資金集中監(jiān)控企業(yè)資金管理人員資金存量分析資金流量分析資金流向分析預(yù)算執(zhí)行情況分析資金頭寸預(yù)測分析資金安全保有量分析內(nèi)外部融資報告分析國際結(jié)算情況分析集中監(jiān)控集中監(jiān)控外部賬戶數(shù)據(jù)資金計劃數(shù)據(jù)資金預(yù)測商業(yè)銀

28、行網(wǎng)銀接口中國銀行農(nóng)業(yè)銀行招商銀行光大銀行招商銀行光大銀行民生銀行交通銀行華夏銀行興業(yè)銀行浦發(fā)銀行中信銀行招商銀行工商銀行資金計劃資金結(jié)算銀行數(shù)據(jù)銀行數(shù)據(jù)對賬通過系統(tǒng)自動下載銀行對賬單與企業(yè)日記賬自動對帳生成銀行存款余額調(diào)節(jié)表貫徹落實不相容職務(wù)分離的原則，完善企業(yè)資金內(nèi)控措施用友資金系統(tǒng)應(yīng)對策略：資金集中監(jiān)控系統(tǒng)自動對賬貪污挪用公款非授權(quán)下的投資2008年6月28日，財政部、證監(jiān)會、審計署、銀監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)用指引第xx號資金（征求意見稿） 第十六條 企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強對銀行對賬單的稽核和管理。出納人員一般不得同時從事銀行對賬單的獲取、銀行存款余額調(diào)節(jié)表的編制

29、等工作。確需出納人員辦理上述工作的，應(yīng)當(dāng)指定其他人員定期進行審核、監(jiān)督。電子簽章回單目標(biāo)客戶結(jié)算中心或財務(wù)公司，成員單位在外地居多，采用手工郵寄回單的方式。這種傳統(tǒng)的方式工作量比較大，而且容易出錯。另外手工郵寄回單依賴于快遞公司，時間上也不好保證，不能滿足大部分成員單位及時入賬的需求。電子回單的優(yōu)勢和特點電子回單不但記載了成員單位收、付款交易詳細交易信息，還加蓋了結(jié)算中心或財務(wù)公司電子圖章、電子簽名。電子簽名可以確保電子回單的防篡改、防抵賴，可作為合法記賬憑證。電子回單是為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供的以電子化方式查詢、打印和補打回單的功能。成員單位可以使用回單查詢功能，查詢本單位通過系統(tǒng)提交和通過柜

30、臺提交處理成功的各類收、付款指令的電子回單，并提供電子回單的打印功能。資金集中監(jiān)控電子簽章系統(tǒng)簽章服務(wù)器管理系統(tǒng)單位用戶領(lǐng)取USB EKEY鑰匙盤Word、Excel簽名印章及驗證系統(tǒng)簽名文檔安全傳輸系統(tǒng)申請鑰匙盤和制作印章單位用戶領(lǐng)取USB EKEY鑰匙盤（已經(jīng)存儲電子印章及單位和個人身份信息）取得鑰匙盤Word、Excel、Wps等各種文件GDF版式文件轉(zhuǎn)換系統(tǒng)CA證書中心數(shù)字證書頒發(fā)數(shù)字證書認(rèn)證單位用戶申請CA證書（虛線地方為可選操作）驗證鑰匙盤和印章以及取得印章時間驗證用戶身份HTML簽名印章及驗證系統(tǒng)PDF簽名印章及驗證系統(tǒng)CAD簽名印章及驗證系統(tǒng)TIF簽名印章及驗證系統(tǒng)永中OFFI

31、CE文件簽名及驗證系統(tǒng)WPS文件簽名及驗證系統(tǒng)GDF簽名印章及驗證系統(tǒng)FILE文件簽名及驗證系統(tǒng)FORM表單簽章及驗證系統(tǒng)Word、Excel文檔HTML網(wǎng)頁PDF文檔CAD圖紙TIF傳真簽章永中OFFICEWPS文字GDF文檔FILE文檔FORM表單簽名文檔管理控制系統(tǒng)資金集中監(jiān)控簽名印章操作流程簽章計算機電子簽章用戶文檔個人數(shù)字證書CA體系文檔驗證合法效果非法效果驗證體系簽章驗證簽章體系用戶簽章鑰匙盤安全散列算法（SHA-1）DES加密算法以及PKI框架（Public Key Interface）電子回單加蓋電子圖章和電子簽名的回單應(yīng)用效果：實時查詢分析集團資金流量、流向和存量情況，為資金

32、調(diào)度和控制提供支持過去：依靠傳統(tǒng)的報表了解分析資金狀況現(xiàn)在：跨地域、跨商業(yè)銀行、跨管理層級的資金集中監(jiān)控系統(tǒng)1.加強賬戶管理，防范資金風(fēng)險8.規(guī)范保函管理，借助銀行信用擔(dān)保，防范資金風(fēng)險7、規(guī)范信用證管理，方便國際貿(mào)易結(jié)算6.統(tǒng)一集團信貸管理，降低資金使用成本5.實現(xiàn)對紙制和電子商業(yè)匯票的管理與跟蹤，發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能4.加強集團資金收支控制，發(fā)揮集團資金的規(guī)模優(yōu)勢，提高資金使用效益3.建立資金計劃管理體系，對集團資金進行統(tǒng)籌規(guī)劃，合理配置資金XX集團資金集中管理建設(shè)目標(biāo)賬戶管理計劃結(jié)算監(jiān)控資金管理組織架構(gòu)票據(jù)信貸信用證保函2.實時掌握集團各成員單位的資金信息，保證資金信息的真實性、及時性

33、、安全性資金預(yù)測管理資金盈缺分析表信貸存款銀行借款委托貸款其他貸款活期存款定期存款通知存款資金計劃定制模板收入計劃支出計劃應(yīng)收應(yīng)付 應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款票據(jù)應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收票據(jù)建立資金預(yù)測數(shù)學(xué)模型，輔助估計最佳現(xiàn)金持有量，有助于控制風(fēng)險，為資金戰(zhàn)略決策提供有效依據(jù)。資金流量、存量分析，資金頭寸預(yù)測分析、預(yù)測執(zhí)行分析等為資金管理者提供一目了然的資金管理圖景。資金預(yù)測管理設(shè)置資金預(yù)測模板設(shè)置預(yù)測數(shù)據(jù)來源設(shè)置存款取數(shù)賬戶資金預(yù)測分析資金計劃管理流程資金計劃周期設(shè)置結(jié)算單位定義資金計劃類型定義預(yù)算對應(yīng)關(guān)系設(shè)置資金計劃設(shè)定新增、下發(fā)資金計劃表填報資金計劃表審批資金計劃表資金計劃執(zhí)行表資金計劃分析表資金調(diào)度計劃生

34、成資金下?lián)軉螌徟Y金下?lián)軉沃Ц顿Y金下?lián)軉钨Y金收支計劃動態(tài)控制收付款實時更新執(zhí)行情況收付系統(tǒng)報銷系統(tǒng)資金結(jié)算票據(jù)管理信貸管理預(yù)算樣表編制預(yù)算樣表審批導(dǎo)入預(yù)算樣表資金計劃產(chǎn)品實現(xiàn)計劃項目設(shè)置實際用款控制用款計劃管理用款計劃匯總與計劃相匹配的資金支付控制XX集團資金集中管理建設(shè)目標(biāo)1.加強賬戶管理，防范資金風(fēng)險8.規(guī)范保函管理，借助銀行信用擔(dān)保，防范資金風(fēng)險7、規(guī)范信用證管理，方便國際貿(mào)易結(jié)算6.統(tǒng)一集團信貸管理，降低資金使用成本5.實現(xiàn)對紙制和電子商業(yè)匯票的管理與跟蹤，發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能4.加強集團資金收支控制，發(fā)揮集團資金的規(guī)模優(yōu)勢，提高資金使用效益3.建立資金計劃管理體系，對集團資金進行統(tǒng)

35、籌規(guī)劃，合理配置資金賬戶管理計劃結(jié)算監(jiān)控資金管理組織架構(gòu)票據(jù)信貸信用證保函2.實時掌握集團各成員單位的資金信息，保證資金信息的真實性、及時性、安全性資金預(yù)算、資金結(jié)算、財務(wù)核算三算合一資 金預(yù)算管理層結(jié)算單位資金結(jié)算業(yè)務(wù)資 金結(jié)算業(yè)務(wù)層資 金財務(wù)核算層資 金管理分析層下發(fā)及填報預(yù)算計劃匯總審批預(yù)算計劃資金執(zhí)行預(yù)算生成資金調(diào)度計劃應(yīng)收管理、應(yīng)付管理、報賬中心（外部和內(nèi)部結(jié)算單據(jù)）資金管理中心賬戶管理收款付款資金管理資金調(diào)度管理內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理信貸業(yè)務(wù)結(jié)算管理網(wǎng)銀適配器資金 集中 管理 平臺數(shù)據(jù)簽名與認(rèn)證安全（CFCA或德安）財務(wù) 會計 平臺結(jié)算中心、結(jié)算單位總賬憑證資金執(zhí)行計劃與實際分析內(nèi)外部結(jié)

36、算成本分析資金流量與存量監(jiān)控風(fēng)險分析內(nèi)外部融資成本分析業(yè)務(wù)藍圖說明：1、業(yè)務(wù)流程方面，預(yù)算、資金業(yè)務(wù)結(jié)算、財務(wù)核算三算合一，外加資金報告分析；2、銀行適配方面，對公（企業(yè)委托付款）和對私（個人報銷）銀行適配器分別應(yīng)用。銀行系統(tǒng)安全平臺銀行前置機銀行主機數(shù)據(jù)簽名與認(rèn)證安全（CFCA或德安）27家金融機構(gòu)定義資金預(yù)算表樣資金結(jié)算管理資金結(jié)算的主要內(nèi)容現(xiàn) 金銀行存款內(nèi)部存款結(jié)售匯票 據(jù)資金結(jié)算管理現(xiàn)金管理繳、存現(xiàn)金處理成員單位直接繳存現(xiàn)金到資金組織成員單位將現(xiàn)金通過銀行繳存到資金組織的外部銀行賬戶支出現(xiàn)金處理處理成員單位向資金組織申請的現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)（中心發(fā)起）成員單位結(jié)算中心1.將現(xiàn)金存

37、到集團總賬戶或中心2.填寫現(xiàn)金繳存單3.核查4.記賬（1）5.繳存回單6.記賬（2）業(yè)務(wù)說明：現(xiàn)金繳存是指成員單位將收到的現(xiàn)金上繳集團資 金管理組織現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)（成員單位發(fā)起）成員單位結(jié)算中心1.向資金管理中心提交支取現(xiàn)金申請2.現(xiàn)金支取單3.核查4.記賬（1）5.支取回單6.記賬（2）業(yè)務(wù)說明：現(xiàn)金支取是指成員單位到集團資金管理組織支取現(xiàn)金用于支付資金結(jié)算管理資金結(jié)算的主要內(nèi)容現(xiàn) 金銀行存款內(nèi)部存款結(jié)售匯票 據(jù)企業(yè)集團資金結(jié)算總體規(guī)劃商業(yè)銀行1002 銀行存款100201 結(jié)算中心存款100202 銀行收入戶100203 銀行支出戶 下屬公司A下屬公司B下屬公司C 資金管理中心內(nèi)部賬戶A內(nèi)部

38、賬戶B內(nèi)部賬戶C企業(yè)內(nèi)部賬戶體系7資金管理中心總賬戶下屬單位收入賬戶下屬單位支出賬戶客商A供應(yīng)商A客商B供應(yīng)商B外部單位415內(nèi)部結(jié)算集中收款集中付款分散收款2分散付款63上劃下?lián)?集中收款2分散收款3資金上收4資金下?lián)?集中付款6分散付款7內(nèi)部結(jié)算8資金調(diào)撥下屬結(jié)算單位 1、集中收款；2、分散收款成員單位結(jié)算中心（總部）業(yè)務(wù)說明：商業(yè)銀行1.總賬戶集中收款2.總賬戶收款回單4.收款賬戶分散收款5.收款賬戶收款回單3.生成內(nèi)部收款回單126.記賬資金上收集中收款是成員單位取得的收入直接存入或者匯入總賬戶；分散收款是成員單位取得的收入存入或匯入收款賬戶，后續(xù)可以通過資金上收歸集到總賬戶3、資金上

39、收銀行發(fā)起上收回單生成憑證審核協(xié)議按照協(xié)定執(zhí)行批量上劃雙方簽署協(xié)議提交資金上劃協(xié)議下載到賬通知生成上收單生成憑證銀行集團成員單位3、資金上收集團手工發(fā)起完成上收上收單上收審核生成上收指令生成憑證上收回單生成憑證銀行集團成員單位3、資金上收集團自動發(fā)起完成上收設(shè)置上收規(guī)則設(shè)置上收自啟動條件生成上收指令生成憑證上收回單生成憑證銀行集團成員單位4、資金下?lián)苜Y金計劃驅(qū)動下?lián)芡瓿上聯(lián)軐徍讼聯(lián)軉紊上聯(lián)苤噶顟{證生成下?lián)芑貑紊蓱{證生成下?lián)軉钨Y金調(diào)度計劃審定資金調(diào)度計劃申報銀行集團成員單位4、資金下?lián)芗瘓F總部手工發(fā)起完成下?lián)軐徍讼聯(lián)軉紊上聯(lián)苤噶顟{證生成下?lián)芑貑紊蓱{證填寫下?lián)軉毋y行集團成員單位4、資金下?lián)?/p>

40、成員單位手工發(fā)起完成下?lián)軐徍讼聯(lián)軉紊上聯(lián)苤噶顟{證生成下?lián)芑貑紊蓱{證生成下?lián)軉翁顚懴聯(lián)苌暾垖徍讼聯(lián)苌暾堛y行集團成員單位5、集中付款代理支付成員單位結(jié)算中心業(yè)務(wù)說明：商業(yè)銀行5.總賬戶對外支付2.生成委托付款書3.經(jīng)辦4.核查、支付6.記賬（1）1.填寫、審核付款單5.付款回單6.記賬（2）支持委托付款增加工行、建行“代理匯兌支付”接口。成員單位委托資金組織通過網(wǎng)銀進行對外支付，支付銀行賬號為資金組織銀行賬號，為保證成員單位支付獨立性，資金組織提交給外部收款單位的銀行回單中，付款單位顯示為成員單位，付款賬號顯示為成員單位在資金組織開設(shè)的內(nèi)部結(jié)算戶信息。5、集中付款回?fù)苤Ц冻蓡T單位結(jié)算中心業(yè)務(wù)說

41、明：商業(yè)銀行5.總帳戶付款到支出賬戶2.生成委托付款書3.經(jīng)辦4.核查支付6.記賬（1）1.填寫、審核付款單5.付款回單9.記賬（2/3）回?fù)苤Ц妒浅蓡T單位在對外支付時，先將在結(jié)算中心的存款從總賬戶支付到成員單位的付款銀行賬戶，然后從付款銀行賬戶對外支付。7.生成對外付款單8.付款賬戶對外支付5、集中付款代發(fā)工資成員單位資金管理中心/財務(wù)公司業(yè)務(wù)說明：商業(yè)銀行5.總賬戶對外支付2.生成代發(fā)工資付款單3.經(jīng)辦4.核查、支付1.工資清單（人力資源傳入、外部文件導(dǎo)入手工錄入）5.付款回單6.記賬（1）6.記賬（2）代發(fā)工資接口企業(yè)通過銀行的銀企互聯(lián)，直接將員工工資款轉(zhuǎn)到員工的銀行卡上。支持成員單位委

42、托資金組織通過銀企直聯(lián)發(fā)放員工工資。工資清單可以從用友人力資源傳入，也可從外部文件導(dǎo)入，或者手工錄入。不同銀行，代發(fā)工資接口不一樣。有使用批量接口，報銷和發(fā)工資同一接口；有的則提供專門的代發(fā)工資接口。V57網(wǎng)銀適配器提供專門的代發(fā)工資接口，可以匹配各類銀行接口。往銀行發(fā)送時，代發(fā)工資提供專門的用途代碼，滿足對代發(fā)工資的監(jiān)管（人行、稅務(wù)）要求。5、集中付款委無付款成員單位結(jié)算中心業(yè)務(wù)說明：商業(yè)銀行1.總賬戶委無付款3.生成付款回單委無付款是指委托銀行無條件對外支付外部托收的水電通訊費等支出。2.總賬戶付款回單4.付款賬戶委無付款5.付款賬戶付款回單6.記賬6、分散付款直接支付成員單位結(jié)算中心、集

43、團業(yè)務(wù)說明：商業(yè)銀行直接支付是指成員單位利用銀企直連接口將其在銀行付款賬戶的存款對外支付。1.填寫、審核付款單2.審核3.支付9.記賬4.付款賬戶對外支付8.付款回單7、內(nèi)部結(jié)算付款成員單位結(jié)算中心業(yè)務(wù)說明：收款成員單位5.收款回單2.銀行存款A(yù)3.經(jīng)辦4.核查、支付6.記賬（1）1.填寫、審核付款單5.付款回單6.記賬（2）內(nèi)部結(jié)算是指成員單位利用其在結(jié)算中心的存款相互進行內(nèi)部支付6.記賬（3）8、資金調(diào)撥集團商業(yè)銀行A業(yè)務(wù)說明：商業(yè)銀行B1.查詢銀行存款帳戶余額資金調(diào)撥是指將結(jié)算中心的銀行存款在不同帳戶間進行劃轉(zhuǎn)，調(diào)整各個帳戶間頭寸。2.銀行存款A(yù)5.銀行存款A(yù)回單3.填寫審核資金調(diào)撥單4

44、.發(fā)往付款銀行進行調(diào)撥支付6.支付成功的調(diào)撥單7.記賬（1）銀行子賬戶A銀行子賬戶B銀行子賬戶C銀行支出賬戶B銀行收入賬戶B銀行支出賬戶A銀行收入賬戶A銀行支出賬戶C銀行收入賬戶C集團企業(yè)資金結(jié)算運作模擬（收支兩條線）集團下屬成員單位大量小額的資金由結(jié)算系統(tǒng)自動根據(jù)預(yù)算撥付到企業(yè)帳戶，由企業(yè)支付到賬通知分公司委托付款子公司其他公司集團結(jié)算中心實時到賬通知內(nèi)部賬戶A內(nèi)部賬戶B內(nèi)部賬戶C網(wǎng)上支付指令銀行賬戶體系收款付款供應(yīng)商收款付款內(nèi)部結(jié)算大額集中支付審批后發(fā)支付指令商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)內(nèi)部借款增加內(nèi)部存款增加內(nèi)部借款下?lián)埽簱?jù)預(yù)算和付款指令集團在銀行總賬戶上劃：與銀行簽訂協(xié)議實時掃戶客戶資金計劃產(chǎn)品實

45、現(xiàn)委托收款委托付款內(nèi)部交易資金上收資金下?lián)苜Y金調(diào)撥到賬通知資金結(jié)算管理資金結(jié)算的主要內(nèi)容現(xiàn) 金銀行存款內(nèi)部存款結(jié)售匯票 據(jù)內(nèi)部存款管理活期存款單位活期存款是成員單位成員單位在存入人民幣、外幣存款時不約定存期，隨時存取使用的一種存款。業(yè)務(wù)說明定期存款單位定期存款是成員單位企業(yè)存入人民幣、外幣存款時，與銀行或資金管理中心約定存期和利率，在存款到期支取時，按存入日約定的利率計付利息的一種存款。通知存款通知存款，是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。協(xié)定存款超過活期賬戶每日余額超過協(xié)定存款額度一定額度為限，限額以上超額部分按照協(xié)定存款利率，限額以內(nèi)部

46、分用活期存款利率。保證金業(yè)務(wù)銀行承兌匯票、信用證、保函，不同業(yè)務(wù)的保證金處理，保證金的存入和支取。業(yè)務(wù)關(guān)注點活期存入資金上收活期支取資金下?lián)堋⒅Ц痘钇谟嬒①~戶開立、定期存入支取（提前部分支取、提前全部支取、到期支取）、到期提醒，續(xù)期轉(zhuǎn)存賬戶開立通知存入支取登記計息保證金戶開立保證金類別保證金存入、支取、計息、臺賬活期存款定期存款通知存款協(xié)定存款保證金業(yè)務(wù)活期計息財務(wù)會計活期賬戶計息基礎(chǔ)設(shè)置基礎(chǔ)設(shè)置利息計算財務(wù)處理利率方案設(shè)置結(jié)息期間設(shè)置工作日歷設(shè)置利息收入賬戶設(shè)置賬戶設(shè)置積數(shù)調(diào)整調(diào)整積數(shù)積數(shù)調(diào)整是不通過否通過式算利息打印生成結(jié)算憑證生成會計憑證利息計算定期計息財務(wù)會計定期賬戶計息業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)

47、置利息計算財務(wù)處理利率方案設(shè)置結(jié)息期間設(shè)置工作日歷設(shè)置利息收入賬戶設(shè)置賬戶設(shè)置是否式算利息生成結(jié)算憑證生成結(jié)算憑證到期提前支取支取利息計算利息計算否是是轉(zhuǎn)逾期利率否預(yù)提利息紅沖已預(yù)提利息按提前利率計算息通知存款計息財務(wù)會計通知存款計息業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)置利息計算財務(wù)處理利率方案設(shè)置結(jié)息期間設(shè)置工作日歷設(shè)置利息收入賬戶設(shè)置賬戶設(shè)置式算利息生成結(jié)算憑證提前通知否是是否預(yù)提利息紅沖已預(yù)提利息按提前利率計息通知存款屬性設(shè)置支取利息計算生成結(jié)算憑證利息計算定期轉(zhuǎn)存定期轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)置轉(zhuǎn)存處理利率方案設(shè)置結(jié)息期間設(shè)置工作日歷設(shè)置利息收入賬戶設(shè)置賬戶設(shè)置轉(zhuǎn)成活期利率定期轉(zhuǎn)存設(shè)置根據(jù)定期轉(zhuǎn)存設(shè)置本金轉(zhuǎn)成定期賬

48、戶本利轉(zhuǎn)定期賬戶保證金業(yè)務(wù)財務(wù)會計保證金賬戶計息業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)置存款管理財務(wù)處理利率方案設(shè)置結(jié)息期間設(shè)置工作日歷設(shè)置利息收入賬戶設(shè)置賬戶設(shè)置存入保證金臺賬生成結(jié)算憑證保證金類別支取利息計算存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品實現(xiàn)賬戶計息設(shè)置活期存款計息定期存款定期存款計息通知存款保證金業(yè)務(wù)資金結(jié)算管理資金結(jié)算的主要內(nèi)容現(xiàn) 金銀行存款內(nèi)部存款結(jié)售匯票 據(jù)資金結(jié)算管理結(jié)匯管理財務(wù)會計業(yè)務(wù)系統(tǒng)成員單位銀行資金管理中心調(diào)整積數(shù)接受是否是否資本項下關(guān)注類企業(yè)銀行審核開始提交結(jié)匯申請書向銀行提交資本項下或關(guān)注企業(yè)結(jié)匯業(yè)務(wù)審單確認(rèn)函審單確認(rèn)函（總部聯(lián)）結(jié)匯申請書審單確認(rèn)函（三聯(lián)）簽署意見的審單確認(rèn)函（兩聯(lián)）審單確認(rèn)函企業(yè)和總部聯(lián)審

49、核完成審單確認(rèn)函（總部聯(lián)）選擇平盤方式平盤操作審批審批是否通過否平盤操作完成確定交易匯率按確定交易匯率結(jié)匯交易接收結(jié)匯申請書結(jié)束財務(wù)處理（結(jié)匯憑證）財務(wù)處理結(jié)束結(jié)匯憑證平盤申請表資金結(jié)算管理購匯管理財務(wù)會計業(yè)務(wù)系統(tǒng)成員單位銀行資金管理中心調(diào)整積數(shù)接受提交購匯申請書銀行審單操作開始向銀行提交審單確認(rèn)函與相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)審單確認(rèn)函（總部聯(lián)）審單確認(rèn)函（三聯(lián)）簽署意見的審單確認(rèn)函（兩聯(lián)）審單確認(rèn)函企業(yè)和總部聯(lián)審核完成審單確認(rèn)函（總部聯(lián)）選擇平盤方式平盤操作審批審批是否通過否平盤操作完成確定交易匯率按確定交易匯率售匯交易接收購匯申請書結(jié)束財務(wù)處理（售匯憑證）財務(wù)處理結(jié)束售匯憑證平盤申請表購匯申請書提前一個

50、工作日資金結(jié)算管理貨幣兌換財務(wù)會計業(yè)務(wù)系統(tǒng)成員單位銀行資金管理中心調(diào)整積數(shù)接受提交貨幣兌換申請書銀行審單操作開始向銀行提交審單確認(rèn)函與相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)審單確認(rèn)函（總部聯(lián)）審單確認(rèn)函（三聯(lián)）簽署意見的審單確認(rèn)函（兩聯(lián)）審單確認(rèn)函企業(yè)和總部聯(lián)審核完成審單確認(rèn)函（總部聯(lián)）選擇平盤方式平盤操作審批審批是否通過否平盤操作完成確定交易匯率按確定交易匯率兌換操作接收兌換申請書結(jié)束財務(wù)處理（兌換憑證）財務(wù)處理結(jié)束兌換憑證平盤申請表兌換申請書提前一個工作日資金結(jié)算管理資金結(jié)算的主要內(nèi)容現(xiàn) 金銀行存款內(nèi)部存款結(jié)售匯票 據(jù)（詳見票據(jù)管理部分）1.加強賬戶管理，防范資金風(fēng)險8.規(guī)范保函管理，借助銀行信用擔(dān)保，防范資金風(fēng)險

51、7、規(guī)范信用證管理，方便國際貿(mào)易結(jié)算6.統(tǒng)一集團信貸管理，降低資金使用成本5.實現(xiàn)對紙制和電子商業(yè)匯票的管理與跟蹤，發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能4.加強集團資金收支控制，發(fā)揮集團資金的規(guī)模優(yōu)勢，提高資金使用效益3.建立資金計劃管理體系，對集團資金進行統(tǒng)籌規(guī)劃，合理配置資金XX集團資金集中管理建設(shè)目標(biāo)賬戶管理計劃結(jié)算監(jiān)控資金管理組織架構(gòu)票據(jù)信貸信用證保函2.實時掌握集團各成員單位的資金信息，保證資金信息的真實性、及時性、安全性商業(yè)匯票管理集團票據(jù)池異地成員單位本地成員單位成員單位監(jiān)控托管委托開票加強票據(jù)實務(wù)管理和信息管理的統(tǒng)一完善商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程管理的內(nèi)控措施利用票據(jù)池挖掘集團沉淀票據(jù)，發(fā)揮商業(yè)匯票的

52、融資功能商業(yè)匯票管理總賬憑證應(yīng)收管理現(xiàn)金平臺應(yīng)付管理資金收支計劃核銷核銷結(jié)算確定結(jié)算單結(jié)算信息錄入票據(jù)管理票據(jù)管理應(yīng)用模式票據(jù)備查簿業(yè)務(wù)票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)收票背書付票票據(jù)備查簿業(yè)務(wù)商業(yè)匯票管理總賬憑證現(xiàn)金平臺資金收支計劃銀行日記帳票據(jù)管理票據(jù)管理應(yīng)用模式票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)票據(jù)備查簿業(yè)務(wù)貼現(xiàn)托收票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算確定開票承兌商業(yè)匯票管理定期賬戶計息開始付票申請制證內(nèi)部領(lǐng)用回單定期賬戶計息票據(jù)調(diào)劑業(yè)務(wù)后續(xù)業(yè)務(wù)流程入賬流程核算業(yè)務(wù)票據(jù)調(diào)劑回單收票登記單出庫審核票據(jù)調(diào)劑內(nèi)部領(lǐng)用單票據(jù)調(diào)劑回單維護內(nèi)部活期賬戶對應(yīng)的銀行賬戶維護內(nèi)部賬戶帳總賬憑證票據(jù)調(diào)劑回單審核票據(jù)調(diào)劑回單電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票是

53、出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票；與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票是完全電子化，不是原來紙票的電子化，而是從一開始就是電子化的票據(jù)。電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點；電子商業(yè)匯票以人行ECDS系統(tǒng)統(tǒng)一登記為準(zhǔn)，人行ECDS為二級托管，商業(yè)銀行行內(nèi)也存有承兌與持有的票據(jù)；國內(nèi)較多銀行通過了人民銀行的嚴(yán)格篩選，成為了電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接入行，可以承接企業(yè)的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)；大型集團企業(yè)紛紛開展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。電子商業(yè)匯票管理利率方案設(shè)置申請簽發(fā)電子票據(jù)

54、網(wǎng)上交付電子商業(yè)匯票系統(tǒng)電子票據(jù)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)用戶銀行人員背書轉(zhuǎn)讓未用退回貼現(xiàn)申請置換實物票據(jù)系統(tǒng)外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)管理電子票據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)托收電子票據(jù)業(yè)務(wù)銀行內(nèi)部處理流程簽發(fā)電子票據(jù)電子票據(jù)貼現(xiàn)電子票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)電子票據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)托收電子票據(jù)到期兌付質(zhì)押電子票開實物票網(wǎng)上數(shù)據(jù)接口電子票據(jù)管理和查詢接入方式通過商業(yè)銀行接入間連開戶銀行ECDS開戶銀行轉(zhuǎn)發(fā)票據(jù)權(quán)利人轉(zhuǎn)移電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作模式合同簽訂或者到貨等電子商業(yè)匯票管理業(yè)務(wù)流程圖出票人出票人開戶行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)持票人開戶行 持票人（收款人）出票人出票后線下通知收款人簽收1、登陸行內(nèi)系統(tǒng)2、簽發(fā)電子票據(jù)3、向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提交電子商業(yè)匯票4、登記信息并轉(zhuǎn)發(fā)至收款人開

55、戶行5、提示收款人簽收7、簽收10、行內(nèi)系統(tǒng)登記并告知出票人成功出票9、登記信息并轉(zhuǎn)發(fā)至出票人開戶行8、向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)簽收信息6、登陸行內(nèi)系統(tǒng)11、提示付款12、向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提交提示付款指令13、登記并轉(zhuǎn)發(fā)提示付款指令14、接收提示付款指令并發(fā)送同意付款回執(zhí)16、根據(jù)系統(tǒng)返回結(jié)果入客戶賬15、登記并提交支付系統(tǒng)清算并反饋清算結(jié)果16、根據(jù)系統(tǒng)返回結(jié)果扣客戶賬1.加強賬戶管理，防范資金風(fēng)險8.規(guī)范保函管理，借助銀行信用擔(dān)保，防范資金風(fēng)險7、規(guī)范信用證管理，方便國際貿(mào)易結(jié)算6.統(tǒng)一集團信貸管理，降低資金使用成本5.實現(xiàn)對紙制和電子商業(yè)匯票的管理與跟蹤，發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能4.加強集

56、團資金收支控制，發(fā)揮集團資金的規(guī)模優(yōu)勢，提高資金使用效益3.建立資金計劃管理體系，對集團資金進行統(tǒng)籌規(guī)劃，合理配置資金XX集團資金集中管理建設(shè)目標(biāo)賬戶管理計劃結(jié)算監(jiān)控資金管理組織架構(gòu)票據(jù)信貸信用證保函2.實時掌握集團各成員單位的資金信息，保證資金信息的真實性、及時性、安全性信貸集中管理123456789客戶管理客戶基本信息客戶財務(wù)信息客戶活動追蹤產(chǎn)品市場分析貸款申請客戶財產(chǎn)分析評估單位還款能力實地考察客戶信用評估信用評估/單位調(diào)查單位提交貸款申請書單位提交信用評估資料，例如：財務(wù)報表，經(jīng)營執(zhí)照等貸款批核討論還款條件計劃等風(fēng)險收益預(yù)測最終審批/拒絕貸款申請（民主評議，科學(xué)決策）貸款合同簽訂簽訂合

57、同合同記錄開立貸款賬戶開立貸款賬戶貸后跟蹤貸后檢查貸款質(zhì)量跟蹤催收流程風(fēng)險分類貸款結(jié)算發(fā)放貸款收回貸款還款及利息貸后評估風(fēng)險收益評估不良資產(chǎn)管理訴訟管理五級分類貸款流程信貸管理銀行借款流程企業(yè)商業(yè)銀行借款合同登記執(zhí)行情況登記利息管理還本/付息沖減額度釋放額度授信額度監(jiān)控授信額度貸款發(fā)放釋放額度信貸管理 內(nèi)部信貸流程資金中心成員單位審批貸款合同合同放款計息處理釋放額度釋放額度授信額度監(jiān)控貸款申請合同還款信貸管理產(chǎn)品實現(xiàn)銀行借款申請銀行借款合同合同放款單合同處理合同利息清單合同還款單資金拆借協(xié)議委托貸款管理內(nèi)部借貸合同授信與信貸的綜合應(yīng)用綜合授信管理綜合授信參數(shù)設(shè)置信貸流程管理外部融資外部融資銀行

58、綜合授信協(xié)議銀行綜合授信額度監(jiān)控授信額度綜合查詢內(nèi)部授信額度制定信用等級標(biāo)準(zhǔn)確定信用等級表格計分內(nèi)部授信額度調(diào)整信用等級表格樣表信用等級表格編制內(nèi)部授信額度監(jiān)控銀行借款申請審批委托貸款申請審批擔(dān)保物權(quán)管理銀行借款合同信息委托貸款合同信息對外擔(dān)保管理銀行借款合同計息委托貸款合同計息信貸合同查詢內(nèi)部信貸申請審批內(nèi)部委托貸款申請貸款利息收益分配內(nèi)部信貸合同信息內(nèi)部委托貸款合同信貸合同清分處理內(nèi)部信貸合同計息內(nèi)部委托貸款計息信貸信息綜合查詢籌融資管理融資產(chǎn)品結(jié)構(gòu)展示圖 1.加強賬戶管理，防范資金風(fēng)險8.規(guī)范保函管理，借助銀行信用擔(dān)保，防范資金風(fēng)險7、規(guī)范信用證管理，方便國際貿(mào)易結(jié)算6.統(tǒng)一集團信貸管理

59、，降低資金使用成本5.實現(xiàn)對紙制和電子商業(yè)匯票的管理與跟蹤，發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能4.加強集團資金收支控制，發(fā)揮集團資金的規(guī)模優(yōu)勢，提高資金使用效益3.建立資金計劃管理體系，對集團資金進行統(tǒng)籌規(guī)劃，合理配置資金XX集團資金集中管理建設(shè)目標(biāo)賬戶管理計劃結(jié)算監(jiān)控資金管理組織架構(gòu)票據(jù)信貸信用證保函2.實時掌握集團各成員單位的資金信息，保證資金信息的真實性、及時性、安全性信用證業(yè)務(wù)介紹信用證業(yè)務(wù)介紹信用證(Letter of Credit，LC) ，是指開證銀行應(yīng)申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付

60、方式。在國際貿(mào)易活動中，買賣雙方可能互不信任，買方擔(dān)心預(yù)付款后，賣方不按合同要求發(fā)貨；賣方也擔(dān)心在發(fā)貨或提交貨運單據(jù)后買方不付款。因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用。銀行在這一活動中所使用的工具就是信用證。國外來證大多數(shù)均加注：“除另有規(guī)定外，本證根據(jù)國際商會跟單信用證統(tǒng)一慣例即國際商會600號出版物 （ucp600）辦理?！毙庞米C管理受益人/賣方/出口商開證人/買房/進口商1、簽訂買賣合同4、通知6、交單11、付款通知行/議付行9、付款贖單8、到單2、申請開證12、提貨5、發(fā)貨開證行10、向議付行付款7、向開證行寄單3、開立信用證信用證交易流程圖進口開