經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

1、第 經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告 經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告 公司領(lǐng)導(dǎo)： 按照公司統(tǒng)一部署，業(yè)務(wù)一部將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在了外部市場(chǎng)的開拓上。在外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、價(jià)格不占優(yōu)勢(shì)等諸多不利局面下，我們迎難而上，以百折不撓的工作態(tài)度，努力開拓外部市場(chǎng)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)將我部今年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況及下一工作思路報(bào)告如下，請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)審閱。 一、經(jīng)營(yíng)完成情況 截止目前，我部共計(jì)完成瀝青銷售_噸。其中：向_市政公司銷售基質(zhì)瀝青_噸、巖改性瀝青_噸，向_市政公司銷售基質(zhì)瀝青_噸。鋼材共計(jì)完成銷售_噸。其中：向集團(tuán)公司科研綜合樓項(xiàng)目銷售_噸，向_高速公路項(xiàng)目銷售_噸,向濟(jì)南市政公司銷售_噸。另外，在公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，我部已經(jīng)成功爭(zhēng)取到置業(yè)公司承建的_職工宿舍

2、樓項(xiàng)目的鋼材供應(yīng)工作，全部用量約為_萬(wàn)噸，預(yù)計(jì)今年十一月份開始供應(yīng)。在業(yè)務(wù)營(yíng)銷過(guò)程中，我們遵循款到發(fā)貨的結(jié)算方式，使得每一筆業(yè)務(wù)都實(shí)現(xiàn)了及時(shí)回款。另外，在積極開拓新業(yè)務(wù)的同時(shí)，我們還積極催要老業(yè)務(wù)欠款，確保了新老業(yè)務(wù)貨款都得到了及時(shí)回收，大大降低了公司財(cái)務(wù)費(fèi)用和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。其中，我部今年以來(lái)的新業(yè)務(wù)共計(jì)回收貨款3257余萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了貨款回收的百分之百；老業(yè)務(wù)方面，經(jīng)過(guò)積極協(xié)調(diào)，從_養(yǎng)護(hù)公司回收貨款1500萬(wàn)。 截止目前，我部共計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入_萬(wàn)元，其中瀝青業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷售收入_萬(wàn)元，扣除成本支出_萬(wàn)元，瀝青業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)毛利_萬(wàn)元；置業(yè)公司鋼材業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷售收入_萬(wàn)多元，扣除全部成本費(fèi)用支出_萬(wàn)余元，可實(shí)現(xiàn)純

3、利_萬(wàn)多元；_市政公司鋼材業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷售收入_萬(wàn)多元，扣除成本費(fèi)用支出_萬(wàn)元，可實(shí)現(xiàn)純利_萬(wàn)多元；_路鋼材業(yè)務(wù)目前還沒(méi)有進(jìn)行結(jié)算，就已發(fā)生供應(yīng)量測(cè)算，可實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)約_萬(wàn)元。綜合計(jì)算，截止目前我部共創(chuàng)收利潤(rùn)約為_萬(wàn)多元。經(jīng)營(yíng)形勢(shì)比較困難，距離完成年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)相去甚遠(yuǎn)。 二、兩點(diǎn)制約因素 （一）沒(méi)有了內(nèi)部市場(chǎng)這一主要業(yè)務(wù)的支撐。年初，公司對(duì)內(nèi)部市場(chǎng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限進(jìn)行了調(diào)整。在內(nèi)部市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)方面，我部除繼續(xù)經(jīng)營(yíng)前期延續(xù)過(guò)來(lái)的一些業(yè)務(wù)外，將不再經(jīng)營(yíng)內(nèi)部市場(chǎng)業(yè)務(wù)。失去了內(nèi)部市場(chǎng)這一主要業(yè)務(wù)的支撐，致使我部業(yè)務(wù)量出現(xiàn)了大幅下降，而現(xiàn)有內(nèi)部市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是鋼材業(yè)務(wù)，以服務(wù)為主，利潤(rùn)微薄。集團(tuán)公司綜合科研樓鋼材

4、供應(yīng)業(yè)務(wù)，置業(yè)公司允許的利潤(rùn)水平起初僅為_萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)努力協(xié)調(diào)，使該筆業(yè)務(wù)利潤(rùn)增加到_余萬(wàn)元。_高速公路鋼材供應(yīng)業(yè)務(wù)，根據(jù)合同約定，公司預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)也僅為兩年_萬(wàn)元。 （二）開拓外部市場(chǎng)產(chǎn)品價(jià)格不具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。按照公司工作部署，我部將工作重心著力放在了在外部市場(chǎng)的開拓上。雖然我部做了很多工作，取得了一定成績(jī)，但是外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品價(jià)格透明，而我們的產(chǎn)品不具價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，致使外部市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展比較困難，沒(méi)有取得預(yù)期的成績(jī)。拿我們的主營(yíng)產(chǎn)品瀝青來(lái)說(shuō)：年初價(jià)格為_元/噸，而目前價(jià)格僅為_元每/噸,價(jià)格不升反降，有悖于往年的價(jià)格走勢(shì)。供大于求的局面導(dǎo)致商家競(jìng)相壓價(jià)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，致使瀝青市場(chǎng)價(jià)格

5、持續(xù)走低。而我公司今年的瀝青采購(gòu)存儲(chǔ)成本高，再綜合代存費(fèi)、運(yùn)費(fèi)、財(cái)務(wù)費(fèi)計(jì)算的話，每噸瀝青成本高達(dá)_元，比市場(chǎng)平均價(jià)高出了_余元，根本不具任何競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，致使外部市場(chǎng)開拓舉步維艱。 三、下一步經(jīng)營(yíng)形勢(shì)及應(yīng)對(duì)工作措施 距離年終還有兩個(gè)月的時(shí)間，而且隨著冬季的到來(lái)，好多公路施工都會(huì)停滯下來(lái)，必將導(dǎo)致材料用量尤其瀝青大幅減少。因此，下一步面臨的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)更加嚴(yán)峻，需要我們提早籌劃，做好兩手準(zhǔn)備，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的形勢(shì)。 （一）做好現(xiàn)有項(xiàng)目供應(yīng)工作，爭(zhēng)取以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得更大的市場(chǎng)。強(qiáng)化服務(wù)宗旨意識(shí)，與_市政公司和_市政公司的加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，密切配合，根據(jù)工程進(jìn)度，及早儲(chǔ)備，及早調(diào)度，及時(shí)足量地做好瀝青產(chǎn)品的供應(yīng)，以

6、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶的認(rèn)可，力爭(zhēng)達(dá)成長(zhǎng)期穩(wěn)定合作關(guān)系。 （二）我們將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放到鋼材等非瀝青材料的拓展上，盡可能地降低因?yàn)r青這一主要業(yè)務(wù)季節(jié)性萎縮帶來(lái)的不利影響。對(duì)內(nèi)，與置業(yè)公司繼續(xù)深入接觸，以爭(zhēng)取到其在建工程更多的鋼材供應(yīng)；對(duì)外，積極與_宿舍樓項(xiàng)目有關(guān)人員加強(qiáng)聯(lián)系，以爭(zhēng)取參與到其工程的鋼材供應(yīng)。同時(shí)，積極與_各大房地產(chǎn)開發(fā)建筑公司進(jìn)行接觸，努力拓展新的外部市場(chǎng)。 （三）以開創(chuàng)性的營(yíng)銷工作，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外市場(chǎng)業(yè)務(wù)的新拓展。我部將創(chuàng)新產(chǎn)品營(yíng)銷思路，不斷拓展產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)范疇，積極謀求產(chǎn)品直接代理權(quán)，努力降低產(chǎn)品采購(gòu)成本，提升產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)勢(shì)，為外部市場(chǎng)開拓夯實(shí)產(chǎn)品基礎(chǔ)。同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部員工的培訓(xùn)，努力提高業(yè)務(wù)技能，

7、充分調(diào)動(dòng)部門全體員工積極性，廣泛采集、跟蹤內(nèi)外市場(chǎng)工程建設(shè)信息，主動(dòng)跟進(jìn)，積極營(yíng)銷，不斷拓展新的業(yè)務(wù)。 根據(jù)目前業(yè)務(wù)情況，結(jié)合未來(lái)市場(chǎng)預(yù)期。經(jīng)過(guò)綜合分析測(cè)算，我們預(yù)計(jì)第四季度能再創(chuàng)收利潤(rùn)約_萬(wàn)元。 四、兩點(diǎn)工作建議 （一）作為一個(gè)以貿(mào)易為主的企業(yè)，千方百計(jì)降低產(chǎn)品采購(gòu)成本是確保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的根本。如果采購(gòu)與銷售各自為政，不能集中內(nèi)部資源、實(shí)現(xiàn)資源共享，造成了資源的嚴(yán)重浪費(fèi)，無(wú)形中增加了經(jīng)營(yíng)成本，降低了產(chǎn)品價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力。建議公司在采購(gòu)環(huán)節(jié)實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一實(shí)施，形成數(shù)量規(guī)模優(yōu)勢(shì)，提高談判籌碼，以利盡可能降低采購(gòu)成本。 （二）公司內(nèi)外市場(chǎng)業(yè)務(wù)管理與業(yè)績(jī)考核沒(méi)有區(qū)別對(duì)待，再加上內(nèi)外市場(chǎng)部門人員沒(méi)有最終明

8、確，導(dǎo)致部門工作安排相互沖突，不能充分調(diào)動(dòng)相關(guān)人員的積極性。建議公司在盡早明確各部門人員的基礎(chǔ)上，實(shí)行內(nèi)外有別的銷售激勵(lì)政策，以利充分調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)相關(guān)人員的工作積極性。 經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告 上半年，我行認(rèn)真貫徹省、市行行長(zhǎng)會(huì)議精神，堅(jiān)持以科學(xué)的發(fā)展觀指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)工作，不斷開拓市場(chǎng)，提早動(dòng)手，搶抓機(jī)遇，堅(jiān)持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化中高端客戶的維護(hù)和營(yíng)銷，加快構(gòu)建縣支行大個(gè)金的經(jīng)營(yíng)格局，積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)將上半年經(jīng)營(yíng)工作報(bào)告如下。 一，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況 1、至六月末，儲(chǔ)蓄存款凈增3699萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃任務(wù)的80.4，較上年同期減少20_萬(wàn)元；對(duì)公存款下

9、降14986萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃任務(wù)的-956.3，較上年同期減少7375萬(wàn)元。 2、新增個(gè)人綜合消費(fèi)貸款58萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的32。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額較年初增加43萬(wàn)元。 3、理財(cái)產(chǎn)品銷售額40446萬(wàn)元，完成年度任務(wù)1900萬(wàn)元的2129，其中，代理保險(xiǎn)251萬(wàn)元，代理發(fā)行各類基金100萬(wàn)元，銷售穩(wěn)得利理財(cái)產(chǎn)品35萬(wàn)元，代理國(guó)債40060萬(wàn)元。新增個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶， 4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成年度計(jì)劃任務(wù)的134.3，超額完成分行下達(dá)的年度任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成年度任務(wù)6000張的36。 5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客

10、戶14戶，個(gè)人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個(gè)人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個(gè)人電話銀行350戶，手機(jī)銀行30戶。 6、實(shí)現(xiàn)利息收入162萬(wàn)元，較上年同期增加32萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的48.8。 7、實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入141萬(wàn)元，較上年同期增加80萬(wàn)元，完成全年中間業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8。（若計(jì)算今年第二、三期國(guó)債手續(xù)費(fèi)，中間業(yè)務(wù)收入實(shí)際完成337萬(wàn)元，已超額完成全年208萬(wàn)元任務(wù)）。 8、實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)530萬(wàn)元（去年481萬(wàn)元），實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)522萬(wàn)元。 二，上半年主要工作總結(jié)： 年初，我行將各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和發(fā)展作為經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加大考核，制定符合我

11、行實(shí)際的業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案，實(shí)施以項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。 1，整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步實(shí)施大個(gè)金經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略， 支行按照上級(jí)行加快發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合我行實(shí)際，對(duì)原信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部、營(yíng)業(yè)管理部進(jìn)行了統(tǒng)一整合，成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)中心，分設(shè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷部。為進(jìn)一步加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障。 2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項(xiàng)存款工作 年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員利用閑暇時(shí)間，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對(duì)我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進(jìn)行了上門拜訪、慰問(wèn)，加深了銀企之間的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。 3，制定營(yíng)銷方案，全力實(shí)施項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展 為了

12、全力構(gòu)建大個(gè)金經(jīng)營(yíng)格局，我們提前籌劃，提早動(dòng)手，開展業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案，明確了營(yíng)銷目標(biāo)，確定了以建立中高端客戶營(yíng)銷系統(tǒng)為龍頭的七個(gè)營(yíng)銷項(xiàng)目，實(shí)行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶頭，業(yè)務(wù)部門具體參與的營(yíng)銷體系，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，增強(qiáng)整體服務(wù)能力。先后集體營(yíng)銷_縣石油公司中油牡丹國(guó)際卡62張，_糧庫(kù)23張，為_集團(tuán)有限公司營(yíng)銷國(guó)債40000萬(wàn)元。同時(shí)，為_宏源機(jī)械廠、橋梁廠開立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為_縣居家樂(lè)超市、城區(qū)加油站、_酒樓安裝pos機(jī)，目前，除_酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費(fèi)環(huán)境。 3，進(jìn)一步加大個(gè)人客戶營(yíng)銷系統(tǒng)的維護(hù)工作 為了促進(jìn)個(gè)人客戶營(yíng)銷

13、系統(tǒng)管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，支行積極制定個(gè)人客戶營(yíng)銷系統(tǒng)客戶信息采集獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)通過(guò)前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細(xì)信息，為下一步個(gè)人客戶經(jīng)理的營(yíng)銷提供詳細(xì)的資料。 4，積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷考核辦法，促進(jìn)網(wǎng)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展 為了不斷拓寬市場(chǎng)份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷競(jìng)賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照早營(yíng)銷、早收益、多勞多得的原則，根據(jù)營(yíng)銷月份的不同分別給與50元和30元的獎(jiǎng)勵(lì)，活動(dòng)的開展，有效的調(diào)動(dòng)了全行員工營(yíng)銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101

14、張，提前完成了分行下達(dá)的年度計(jì)劃任務(wù)。 5，強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)收入，不斷促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益的提高 為了提高中間業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，一季度，按照支行實(shí)施的項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略部署，是重點(diǎn)抓住了為金堆鉬業(yè)公司營(yíng)銷國(guó)債一億元，是與_公司簽訂代保管國(guó)債憑證業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)2萬(wàn)元，及時(shí)收回了陜化代保管、縣郵政局、縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)3.3萬(wàn)元，與_縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來(lái)代理煙草訪銷手續(xù)費(fèi)1.2萬(wàn)元，積極開展銀行代理保險(xiǎn)，基金、理財(cái)產(chǎn)品的銷售，努力擴(kuò)大代理類中間業(yè)務(wù)收入。是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營(yíng)銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時(shí)機(jī)，積極與_縣二運(yùn)司、_出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推

15、廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。 三，經(jīng)營(yíng)工作中存在問(wèn)題： 1，信貸營(yíng)銷有待于進(jìn)一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)效益。 2，電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷發(fā)展緩慢，從分行通報(bào)各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成年度任務(wù)的13，任務(wù)差距較大， 3，對(duì)公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對(duì)公存款雖日均存款較高，但未完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)數(shù)。對(duì)公存款主要依賴于_業(yè)公司的局面未有明顯改觀。 4，個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，目前優(yōu)質(zhì)客戶信息采集新增218戶，但

16、是，優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)及對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。 四，下半年經(jīng)營(yíng)工作措施 從上半年各項(xiàng)任務(wù)完成情況看，我行距離序時(shí)進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營(yíng)工作的重點(diǎn)主要是認(rèn)真分析經(jīng)營(yíng)工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營(yíng)銷，縮小差距，確保年度各項(xiàng)任務(wù)的全面完成。 是狠抓存款工作不放松， 從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲(chǔ)蓄存款工作增長(zhǎng)勢(shì)頭較好，下半年，儲(chǔ)蓄存款工作仍要堅(jiān)持以代發(fā)工資為重點(diǎn)，有目的、有針對(duì)性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對(duì)公存款重點(diǎn)營(yíng)銷_公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，緊盯新的公司客戶和縣級(jí)機(jī)構(gòu)客戶，制定營(yíng)銷措施，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)營(yíng)銷，逐步改善對(duì)公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)。力爭(zhēng)在年末完成對(duì)公存款

17、任務(wù) 是下大力氣，強(qiáng)化各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)， 一是不斷加強(qiáng)傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時(shí)到帳和代收大專院校學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅(jiān)持以代理保險(xiǎn)為主的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，同時(shí)積極營(yíng)銷各類基金和理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅(jiān)持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷單項(xiàng)考核力度，對(duì)營(yíng)銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個(gè)人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻(xiàn)度給于不同的獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷電子銀行的積極性， ，努力加大個(gè)人消費(fèi)貸款營(yíng)銷力度 根據(jù)

18、我縣區(qū)域發(fā)展的實(shí)際，今年，縣級(jí)部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機(jī)遇，積極開展個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人住房按揭貸款。同時(shí)，密切關(guān)注渭華路項(xiàng)目工程的建設(shè)，提早介入，力爭(zhēng)在年末完成各項(xiàng)貸款任務(wù)。 經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告 _年，我公司在分公司黨委總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，以嚴(yán)管控，防風(fēng)險(xiǎn)，抓隊(duì)伍，促發(fā)展，優(yōu)結(jié)構(gòu)，增效益的十八字方針為指引，很抓業(yè)務(wù)發(fā)展，和公司文化建設(shè)，公司和各項(xiàng)工作均取得了一定的成績(jī)，現(xiàn)將公司_年度的分析報(bào)告上報(bào)： 一、業(yè)務(wù)完成情況分析： 從柱狀圖上分析，我公司_年的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)除短險(xiǎn)外，均出現(xiàn)了大幅度的增長(zhǎng)，其中增幅較大的為：總量全年實(shí)現(xiàn)_萬(wàn)元，增幅為18.9%，首年新單實(shí)現(xiàn)_萬(wàn)元，增幅為_，首年期交實(shí)

19、現(xiàn)_萬(wàn)，增幅達(dá)到_%，躉繳業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)_萬(wàn)，增幅達(dá)到_%。 但是短險(xiǎn)業(yè)務(wù)令人感到惋惜，出現(xiàn)了負(fù)的增長(zhǎng)，短險(xiǎn)全年實(shí)現(xiàn)_萬(wàn)元，這是公司業(yè)務(wù)發(fā)展上的一個(gè)名顯的不足，也是公司影響公司長(zhǎng)期發(fā)展的一個(gè)短板，我公司將在今年的工作中，克服這一不足。公司短險(xiǎn)賠款_萬(wàn)，培付率為_%。 二、公司費(fèi)用完成及執(zhí)行情況 費(fèi)用提取情況 費(fèi)用支付情況 從費(fèi)用提取和支付情況分析公司的經(jīng)營(yíng)情況，公司今年虧損_萬(wàn)元，但今年公司短險(xiǎn)僅只完成_萬(wàn)元，公司提取費(fèi)用為_萬(wàn)余元，若公司短險(xiǎn)多發(fā)展_萬(wàn)元，在賠付率不變的情況下，公司經(jīng)營(yíng)就可以實(shí)現(xiàn)不虧的狀態(tài)。因此公司在新的一年中要正確規(guī)劃好自已的短險(xiǎn)目標(biāo)，為公司經(jīng)營(yíng)扭虧為盈打下良好的基礎(chǔ)。 從公司的工資性及統(tǒng)籌來(lái)分析，公司今年為_萬(wàn)元。而_年為_萬(wàn)，增長(zhǎng)了_%，其中工資_年為_萬(wàn)，_年為_萬(wàn)。增長(zhǎng)了_