融資性擔(dān)保公司管理暫行制度

1、融資性擔(dān)保保公司管管理暫行行辦法近日，經(jīng)經(jīng)國務(wù)院院批準(zhǔn)，中中國銀監(jiān)監(jiān)會(huì)、國國家發(fā)展展改革委委、工業(yè)業(yè)和信息息化部、財(cái)財(cái)政部、商商務(wù)部、中中國人民民銀行和和國家工工商總局局聯(lián)合發(fā)發(fā)布融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司管理暫暫行辦法法（以以下簡稱稱辦法法）。辦辦法是是根據(jù)國國務(wù)院辦辦公廳關(guān)關(guān)于進(jìn)一一步明確確融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管管職責(zé)的的通知（國國辦發(fā)2200997號(hào)號(hào)）要求求，由國國務(wù)院建建立的融融資性擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)監(jiān)管部部際聯(lián)席席會(huì)議在在深入調(diào)調(diào)研和反反復(fù)論證證的基礎(chǔ)礎(chǔ)上研究究起草的的。辦辦法共共七章，五五十四條條。其中中，第一一章總則則，主要要規(guī)定了了制定辦辦法的的目的與與依據(jù)、經(jīng)經(jīng)營原則則、監(jiān)管管體制及及

2、相關(guān)釋釋義；第第二章設(shè)設(shè)立、變變更和終終止，重重點(diǎn)確立立了融資資性擔(dān)保保公司及及其分支支機(jī)構(gòu)的的設(shè)立審審批制度度與設(shè)立立的條件件；第三三章業(yè)務(wù)務(wù)范圍，規(guī)規(guī)定了融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司的業(yè)務(wù)務(wù)范圍和和禁止行行為；第第四章經(jīng)經(jīng)營規(guī)則則和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制，對(duì)對(duì)內(nèi)部控控制制度度、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)集中度度管理、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)管理、準(zhǔn)準(zhǔn)備金計(jì)計(jì)提、為為關(guān)聯(lián)方方擔(dān)保的的管理以以及信息息管理與與信息披披露等進(jìn)進(jìn)行了重重點(diǎn)規(guī)范范，對(duì)公公司治理理、專業(yè)業(yè)人員配配備、財(cái)財(cái)務(wù)制度度、收費(fèi)費(fèi)原則以以及責(zé)任任分擔(dān)等等內(nèi)容作作出了原原則性規(guī)規(guī)定；第第五章監(jiān)監(jiān)督管理理，對(duì)非非現(xiàn)場監(jiān)監(jiān)管、資資本金監(jiān)監(jiān)管、現(xiàn)現(xiàn)場檢查查和重大大事項(xiàng)報(bào)報(bào)告、突突發(fā)事件件

3、響應(yīng)、審審計(jì)監(jiān)督督、行業(yè)業(yè)自律以以及征信信管理等等內(nèi)容作作出了相相應(yīng)的規(guī)規(guī)定；第第六章法法律責(zé)任任，在現(xiàn)現(xiàn)行法律律法規(guī)的的限度內(nèi)內(nèi)規(guī)定了了監(jiān)管部部門、融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司以及擅擅自經(jīng)營營融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)的其其他市場場主體的的法律責(zé)責(zé)任；第第七章附附則，規(guī)規(guī)定了辦辦法的的適用范范圍、制制定相關(guān)關(guān)辦法的的授權(quán)、規(guī)規(guī)范整頓頓等內(nèi)容容。辦辦法的的規(guī)范對(duì)對(duì)象主要要是公司司制融資資性擔(dān)保保機(jī)構(gòu)，即即依法設(shè)設(shè)立，經(jīng)經(jīng)營融資資性擔(dān)保保業(yè)務(wù)的的有限責(zé)責(zé)任公司司和股份份有限公公司。據(jù)據(jù)融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管管部際聯(lián)聯(lián)席會(huì)議議辦公室室（銀監(jiān)監(jiān)會(huì)融資資擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部）有有關(guān)負(fù)責(zé)責(zé)人介紹紹，近年年來，我我國融資資性擔(dān)保

4、保業(yè)為中中小企業(yè)業(yè)特別是是小企業(yè)業(yè)、微小小企業(yè)提提供融資資服務(wù)和和促進(jìn)地地方經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展的的能力和和作用日日益增強(qiáng)強(qiáng)，特別別是在國國際金融融危機(jī)爆爆發(fā)后，擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)在緩解解中小企企業(yè)貸款款難、促促進(jìn)中小小企業(yè)發(fā)發(fā)展等方方面起到到了重要要作用，取取得了較較好的社社會(huì)效益益。但與與此同時(shí)時(shí)，擔(dān)保保行業(yè)也也暴露出出相關(guān)法法律法規(guī)規(guī)和社會(huì)會(huì)信用體體系不健健全、有有效監(jiān)管管缺失、擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)運(yùn)作不不規(guī)范、內(nèi)內(nèi)部管理理松弛、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別和控制制能力不不強(qiáng)以及及違法違違規(guī)抽逃逃資本金金、非法法經(jīng)營金金融業(yè)務(wù)務(wù)等問題題。辦辦法的的制定和和發(fā)布將將進(jìn)一步步加強(qiáng)對(duì)對(duì)融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)規(guī)范管理理，防范范化解融融

5、資性擔(dān)擔(dān)保業(yè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，促促進(jìn)融資資性擔(dān)業(yè)業(yè)健康發(fā)發(fā)展。這這位負(fù)責(zé)責(zé)人表示示，辦辦法的的制定實(shí)實(shí)施，將將對(duì)融資資性擔(dān)保保業(yè)的規(guī)規(guī)范和發(fā)發(fā)展產(chǎn)生生現(xiàn)實(shí)和和長遠(yuǎn)的的積極影影響，特特別是通通過辦辦法有有關(guān)審慎慎規(guī)則的的實(shí)施和和對(duì)現(xiàn)有有擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)的規(guī)規(guī)范整頓頓，有望望使融資資性擔(dān)保保機(jī)構(gòu)乃乃至整個(gè)個(gè)擔(dān)保行行業(yè)逐步步走上依依法審慎慎經(jīng)營的的軌道，這這對(duì)于提提高社會(huì)會(huì)特別是是銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)等債債權(quán)人對(duì)對(duì)融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)的認(rèn)可可度將起起到積極極的作用用，有利利于融資資性擔(dān)保保行業(yè)的的長遠(yuǎn)發(fā)發(fā)展，有有利于更更好的支支持和促促進(jìn)廣大大中小企企業(yè)發(fā)展展。中國國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理委員員會(huì)中華華人民共共和國國國家發(fā)展

6、展和改革革委員會(huì)會(huì)中華人人民共和和國工業(yè)業(yè)和信息息化部中中華人民民共和國國財(cái)政部部令中華華人民共共和國商商務(wù)部中中國人民民銀行國國家工商商行政管管理總局局2010年年第3號(hào)號(hào) 為為加強(qiáng)對(duì)對(duì)融資性性擔(dān)保公公司的監(jiān)監(jiān)督管理理，規(guī)范范融資性性擔(dān)保行行為，促促進(jìn)融資資性擔(dān)保保行業(yè)健健康發(fā)展展，依據(jù)據(jù)中華華人民共共和國公公司法、中中華人民民共和國國擔(dān)保法法、中中華人民民共和國國合同法法等法法律規(guī)定定，中國國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理委員員會(huì)、中中華人民民共和國國國家發(fā)發(fā)展和改改革委員員會(huì)、中中華人民民共和國國工業(yè)和和信息化化部、中中華人民民共和國國財(cái)政部部、中華華人民共共和國商商務(wù)部、中中國人民民銀行、國國家工

7、商商行政管管理總局局制定了了融資資性擔(dān)保保公司管管理暫行行辦法，經(jīng)經(jīng)國務(wù)院院批準(zhǔn)，現(xiàn)現(xiàn)予公布布。自公公布之日日起施行行。中國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理委員員會(huì)主席席 劉明明康中華人民共共和國國國家發(fā)展展和改革革委員會(huì)會(huì)主任 張 平平中華人民共共和國工工業(yè)和信信息化部部部長 李毅中中中華人民共共和國財(cái)財(cái)政部部部長 謝謝旭人中華人民共共和國商商務(wù)部部部長 陳陳德銘中國人民銀銀行行長長 周小小川國家工商行行政管理理總局局局長 周周伯華二一年年三月八八日融資性擔(dān)保保公司管管理暫行行辦法第第一章 總 則則第第一條 為加強(qiáng)強(qiáng)對(duì)融資資性擔(dān)保保公司的的監(jiān)督管管理，規(guī)規(guī)范融資資性擔(dān)保保行為，促促進(jìn)融資資性擔(dān)保保行業(yè)健健

8、康發(fā)展展，根據(jù)據(jù)中華華人民共共和國公公司法、中中華人民民共和國國擔(dān)保法法、中中華人民民共和國國合同法法等法法律規(guī)定定，制定定本辦法法。第第二條 本辦法法所稱融融資性擔(dān)擔(dān)保是指指擔(dān)保人人與銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)等等債權(quán)人人約定，當(dāng)當(dāng)被擔(dān)保保人不履履行對(duì)債債權(quán)人負(fù)負(fù)有的融融資性債債務(wù)時(shí)，由由擔(dān)保人人依法承承擔(dān)合同同約定的的擔(dān)保責(zé)責(zé)任的行行為。本本辦法所所稱融資資性擔(dān)保保公司是是指依法法設(shè)立，經(jīng)經(jīng)營融資資性擔(dān)保保業(yè)務(wù)的的有限責(zé)責(zé)任公司司和股份份有限公公司。本本辦法所所稱監(jiān)管管部門是是指省、自自治區(qū)、直直轄市人人民政府府確定的的負(fù)責(zé)監(jiān)監(jiān)督管理理本轄區(qū)區(qū)融資性性擔(dān)保公公司的部部門。第第三條 融資性性擔(dān)保公公

9、司應(yīng)當(dāng)當(dāng)以安全全性、流流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司與企業(yè)業(yè)、銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)等等客戶的的業(yè)務(wù)往往來，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循循誠實(shí)守守信的原原則，并并遵守合合同的約約定。第第四條 融資性性擔(dān)保公公司依法法開展業(yè)業(yè)務(wù)，不不受任何何機(jī)關(guān)、單單位和個(gè)個(gè)人的干干涉。第第五條 融資性性擔(dān)保公公司開展展業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵守守法律、法法規(guī)和本本辦法的的規(guī)定，不不得損害害國家利利益和社社會(huì)公共共利益。融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)為為客戶保保密，不不得利用用客戶提提供的信信息從事事任何與與擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)無關(guān)關(guān)或有損損客戶利利益的活活動(dòng)。第第六條 融資性性擔(dān)保公公司開展展業(yè)務(wù)應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵

10、守守公平競競爭的原原則，不不得從事事不正當(dāng)當(dāng)競爭。第第七條 融資性性擔(dān)保公公司由省省、自治治區(qū)、直直轄市人人民政府府實(shí)施屬屬地管理理。省、自自治區(qū)、直直轄市人人民政府府確定的的監(jiān)管部部門具體體負(fù)責(zé)本本轄區(qū)融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司的準(zhǔn)入入、退出出、日常常監(jiān)管和和風(fēng)險(xiǎn)處處置，并并向國務(wù)務(wù)院建立立的融資資性擔(dān)保保業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)管部際際聯(lián)席會(huì)會(huì)議報(bào)告告工作。第第二章 設(shè)立、變變更和終終止第第八條 設(shè)立融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司及其分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管管部門審審查批準(zhǔn)準(zhǔn)。經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)設(shè)立的融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司及其分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)，由監(jiān)監(jiān)管部門門頒發(fā)經(jīng)經(jīng)營許可可證，并并憑該許許可證向向工商行行政管理理部門申申請(qǐng)注冊(cè)冊(cè)登記

11、。任任何單位位和個(gè)人人未經(jīng)監(jiān)監(jiān)管部門門批準(zhǔn)不不得經(jīng)營營融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)，不不得在名名稱中使使用融資資性擔(dān)保保字樣，法法律、行行政法規(guī)規(guī)另有規(guī)規(guī)定的除除外。第第九條 設(shè)立融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司，應(yīng)當(dāng)當(dāng)具備下下列條件件：（一一）有符符合中中華人民民共和國國公司法法規(guī)定定的章程程。（二二）有具具備持續(xù)續(xù)出資能能力的股股東。（三三）有符符合本辦辦法規(guī)定定的注冊(cè)冊(cè)資本。（四四）有符符合任職職資格的的董事、監(jiān)監(jiān)事、高高級(jí)管理理人員和和合格的的從業(yè)人人員。（五五）有健健全的組組織機(jī)構(gòu)構(gòu)、內(nèi)部部控制和和風(fēng)險(xiǎn)管管理制度度。（六六）有符符合要求求的營業(yè)業(yè)場所。（七七）監(jiān)管管部門規(guī)規(guī)定的其其他審慎慎性條件件。董董事

12、、監(jiān)監(jiān)事、高高級(jí)管理理人員和和從業(yè)人人員的資資格管理理辦法由由融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管管部際聯(lián)聯(lián)席會(huì)議議另行制制定。第第十條 監(jiān)管部部門根據(jù)據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)實(shí)際情況況規(guī)定融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司注冊(cè)資資本的最最低限額額，但不不得低于于人民幣幣5000萬元。注注冊(cè)資本本為實(shí)繳繳貨幣資資本。第第十一條條 設(shè)立立融資性性擔(dān)保公公司，應(yīng)應(yīng)向監(jiān)管管部門提提交下列列文件、資資料：（一一）申請(qǐng)請(qǐng)書。應(yīng)應(yīng)當(dāng)載明明擬設(shè)立立的融資資性擔(dān)保保公司的的名稱、住住所、注注冊(cè)資本本和業(yè)務(wù)務(wù)范圍等等事項(xiàng)。（二二）可行行性研究究報(bào)告。（三三）章程程草案。（四四）股東東名冊(cè)及及其出資資額、股股權(quán)結(jié)構(gòu)構(gòu)。（五五）股東東出資的的驗(yàn)資證證明以及及

13、持有注注冊(cè)資本本5以以上股東東的資信信證明和和有關(guān)資資料。（六六）擬任任董事、監(jiān)監(jiān)事、高高級(jí)管理理人員的的資格證證明。（七七）經(jīng)營營發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略和規(guī)規(guī)劃。（八八）營業(yè)業(yè)場所證證明材料料。（九九）監(jiān)管管部門要要求提交交的其他他文件、資資料。第第十二條條 融資資性擔(dān)保保公司有有下列變變更事項(xiàng)項(xiàng)之一的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管管部門審審查批準(zhǔn)準(zhǔn)：（一一）變更更名稱。（二二）變更更組織形形式。（三三）變更更注冊(cè)資資本。（四四）變更更公司住住所。（五五）調(diào)整整業(yè)務(wù)范范圍。（六六）變更更董事、監(jiān)監(jiān)事和高高級(jí)管理理人員。（七七）變更更持有55以上上股權(quán)的的股東。（八八）分立立或者合合并。（九九）修改改章程。（十十）監(jiān)管

14、管部門規(guī)規(guī)定的其其他變更更事項(xiàng)。融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司變更事事項(xiàng)涉及及公司登登記事項(xiàng)項(xiàng)的，經(jīng)經(jīng)監(jiān)管部部門審查查批準(zhǔn)后后，按規(guī)規(guī)定向工工商行政政管理部部門申請(qǐng)請(qǐng)變更登登記。第第十三條條 融資資性擔(dān)保保公司跨跨省、自自治區(qū)、直直轄市設(shè)設(shè)立分支支機(jī)構(gòu)的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)征得該該融資性性擔(dān)保公公司所在在地監(jiān)管管部門同同意，并并經(jīng)擬設(shè)設(shè)立分支支機(jī)構(gòu)所所在地監(jiān)監(jiān)管部門門審查批批準(zhǔn)。第第十四條條 融資資性擔(dān)保保公司因因分立、合合并或出出現(xiàn)公司司章程規(guī)規(guī)定的解解散事由由需要解解散的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)監(jiān)管部門門審查批批準(zhǔn)，并并憑批準(zhǔn)準(zhǔn)文件及及時(shí)向工工商行政政管理部部門申請(qǐng)請(qǐng)注銷登登記。第第十五條條 融資資性擔(dān)保保公司有有重大違

15、違法經(jīng)營營行為，不不予撤銷銷將嚴(yán)重重危害市市場秩序序、損害害公眾利利益的，由由監(jiān)管部部門予以以撤銷。法法律、行行政法規(guī)規(guī)另有規(guī)規(guī)定的除除外。第第十六條條 融資資性擔(dān)保保公司解解散或被被撤銷的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)依法成成立清算算組進(jìn)行行清算，按按照債務(wù)務(wù)清償計(jì)計(jì)劃及時(shí)時(shí)償還有有關(guān)債務(wù)務(wù)。監(jiān)管管部門監(jiān)監(jiān)督其清清算過程程。擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任解除前前，公司司股東不不得分配配公司財(cái)財(cái)產(chǎn)或從從公司取取得任何何利益。第第十七條條 融資資性擔(dān)保保公司不不能清償償?shù)狡趥鶄鶆?wù)，并并且資產(chǎn)產(chǎn)不足以以清償全全部債務(wù)務(wù)或者明明顯缺乏乏清償能能力的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)依法法實(shí)施破破產(chǎn)。第第三章 業(yè)務(wù)范范圍第第十八條條 融資資性擔(dān)保保公司經(jīng)經(jīng)監(jiān)管部部

16、門批準(zhǔn)準(zhǔn)，可以以經(jīng)營下下列部分分或全部部融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)：（一一）貸款款擔(dān)保。（二二）票據(jù)據(jù)承兌擔(dān)擔(dān)保。（三三）貿(mào)易易融資擔(dān)擔(dān)保。（四四）項(xiàng)目目融資擔(dān)擔(dān)保。（五五）信用用證擔(dān)保保。（六六）其他他融資性性擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)。第第十九條條 融資資性擔(dān)保保公司經(jīng)經(jīng)監(jiān)管部部門批準(zhǔn)準(zhǔn)，可以以兼營下下列部分分或全部部業(yè)務(wù)：（一一）訴訟訟保全擔(dān)擔(dān)保。（二二）投標(biāo)標(biāo)擔(dān)保、預(yù)預(yù)付款擔(dān)擔(dān)保、工工程履約約擔(dān)保、尾尾付款如如約償付付擔(dān)保等等履約擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)。（三三）與擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)有關(guān)的的融資咨咨詢、財(cái)財(cái)務(wù)顧問問等中介介服務(wù)。（四四）以自自有資金金進(jìn)行投投資。（五五）監(jiān)管管部門規(guī)規(guī)定的其其他業(yè)務(wù)務(wù)。第第二十條條 融資資性擔(dān)保

17、保公司可可以為其其他融資資性擔(dān)保保公司的的擔(dān)保責(zé)責(zé)任提供供再擔(dān)保保和辦理理債券發(fā)發(fā)行擔(dān)保保業(yè)務(wù)，但但應(yīng)當(dāng)同同時(shí)符合合以下條條件：（一一）近兩兩年無違違法、違違規(guī)不良良記錄。（二二）監(jiān)管管部門規(guī)規(guī)定的其其他審慎慎性條件件。從從事再擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)的融資資性擔(dān)保保公司除除需滿足足前款規(guī)規(guī)定的條條件外，注注冊(cè)資本本應(yīng)當(dāng)不不低于人人民幣11億元，并并連續(xù)營營業(yè)兩年年以上。第第二十一一條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司不得從從事下列列活動(dòng)：（一一）吸收收存款。（二二）發(fā)放放貸款。（三三）受托托發(fā)放貸貸款。（四四）受托托投資。（五五）監(jiān)管管部門規(guī)規(guī)定不得得從事的的其他活活動(dòng)。融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司從事非非法集資資活動(dòng)的的

18、，由有有關(guān)部門門依法予予以查處處。第第四章 經(jīng)營規(guī)規(guī)則和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制第第二十二二條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)依依法建立立健全公公司治理理結(jié)構(gòu)，完完善議事事規(guī)則、決決策程序序和內(nèi)審審制度，保保持公司司治理的的有效性性?？缈缡?、自自治區(qū)、直直轄市設(shè)設(shè)立分支支機(jī)構(gòu)的的融資性性擔(dān)保公公司，應(yīng)應(yīng)當(dāng)設(shè)兩兩名以上上的獨(dú)立立董事。第第二十三三條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)建建立符合合審慎經(jīng)經(jīng)營原則則的擔(dān)保保評(píng)估制制度、決決策程序序、事后后追償和和處置制制度、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警機(jī)制和和突發(fā)事事件應(yīng)急急機(jī)制，并并制定嚴(yán)嚴(yán)格規(guī)范范的業(yè)務(wù)務(wù)操作規(guī)規(guī)程，加加強(qiáng)對(duì)擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估和和管理。第第二十四四條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公

19、司司應(yīng)當(dāng)配配備或聘聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)、金融融、法律律、技術(shù)術(shù)等方面面具有相相關(guān)資格格的專業(yè)業(yè)人才。跨跨省、自自治區(qū)、直直轄市設(shè)設(shè)立分支支機(jī)構(gòu)的的融資性性擔(dān)保公公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)設(shè)立首首席合規(guī)規(guī)官和首首席風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)官。首首席合規(guī)規(guī)官、首首席風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)當(dāng)由取得得律師或或注冊(cè)會(huì)會(huì)計(jì)師等等相關(guān)資資格，并并具有融融資性擔(dān)擔(dān)?；蚪鸾鹑趶臉I(yè)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的的人員擔(dān)擔(dān)任。第第二十五五條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)按按照金融融企業(yè)財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)則則和企業(yè)業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)準(zhǔn)則等要要求，建建立健全全財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)計(jì)制度度，真實(shí)實(shí)地記錄錄和反映映企業(yè)的的財(cái)務(wù)狀狀況、經(jīng)經(jīng)營成果果和現(xiàn)金金流量。第第二十六六條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司收取的的擔(dān)保費(fèi)費(fèi)，可根根據(jù)擔(dān)保保項(xiàng)目的

20、的風(fēng)險(xiǎn)程程度，由由融資性性擔(dān)保公公司與被被擔(dān)保人人自主協(xié)協(xié)商確定定，但不不得違反反國家有有關(guān)規(guī)定定。第第二十七七條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司對(duì)單個(gè)個(gè)被擔(dān)保保人提供供的融資資性擔(dān)保保責(zé)任余余額不得得超過凈凈資產(chǎn)的的10，對(duì)單單個(gè)被擔(dān)擔(dān)保人及及其關(guān)聯(lián)聯(lián)方提供供的融資資性擔(dān)保保責(zé)任余余額不得得超過凈凈資產(chǎn)的的15，對(duì)單單個(gè)被擔(dān)擔(dān)保人債債券發(fā)行行提供的的擔(dān)保責(zé)責(zé)任余額額不得超超過凈資資產(chǎn)的330。第第二十八八條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司的融資資性擔(dān)保保責(zé)任余余額不得得超過其其凈資產(chǎn)產(chǎn)的100倍。第第二十九九條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司以自有有資金進(jìn)進(jìn)行投資資，限于于國債、金金融債券券及大型型企業(yè)債債務(wù)融資資工具等

21、等信用等等級(jí)較高高的固定定收益類類金融產(chǎn)產(chǎn)品，以以及不存存在利益益沖突且且總額不不高于凈凈資產(chǎn)220的的其他投投資。第第三十條條 融資資性擔(dān)保保公司不不得為其其母公司司或子公公司提供供融資性性擔(dān)保。第第三十一一條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)按按照當(dāng)年年擔(dān)保費(fèi)費(fèi)收入的的50提取未未到期責(zé)責(zé)任準(zhǔn)備備金，并并按不低低于當(dāng)年年年末擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任余額11的比比例提取取擔(dān)保賠賠償準(zhǔn)備備金。擔(dān)擔(dān)保賠償償準(zhǔn)備金金累計(jì)達(dá)達(dá)到當(dāng)年年擔(dān)保責(zé)責(zé)任余額額10的，實(shí)實(shí)行差額額提取。差差額提取取辦法和和擔(dān)保賠賠償準(zhǔn)備備金的使使用管理理辦法由由監(jiān)管部部門另行行制定。監(jiān)監(jiān)管部門門可以根根據(jù)融資資性擔(dān)保保公司責(zé)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀況和和審慎

22、監(jiān)監(jiān)管的需需要，提提出調(diào)高高擔(dān)保賠賠償準(zhǔn)備備金比例例的要求求。融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)擔(dān)保責(zé)責(zé)任實(shí)行行風(fēng)險(xiǎn)分分類管理理，準(zhǔn)確確計(jì)量擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任風(fēng)險(xiǎn)。第第三十二二條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司與債權(quán)權(quán)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照協(xié)協(xié)商一致致的原則則建立業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系系，并在在合同中中明確約約定承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保責(zé)責(zé)任的方方式。第第三十三三條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司辦理融融資性擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)與被擔(dān)擔(dān)保人約約定在擔(dān)擔(dān)保期間間可持續(xù)續(xù)獲得相相關(guān)信息息并有權(quán)權(quán)對(duì)相關(guān)關(guān)情況進(jìn)進(jìn)行核實(shí)實(shí)。第第三十四四條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司與債權(quán)權(quán)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)建立擔(dān)擔(dān)保期間間被擔(dān)保保人相關(guān)關(guān)信息的的交換機(jī)機(jī)制，加加強(qiáng)對(duì)被被擔(dān)保人人的信用用輔導(dǎo)和和監(jiān)督，

23、共共同維護(hù)護(hù)雙方的的合法權(quán)權(quán)益。第第三十五五條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)按按照監(jiān)管管部門的的規(guī)定，將將公司治治理情況況、財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)報(bào)告、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理狀況、資資本金構(gòu)構(gòu)成及運(yùn)運(yùn)用情況況、擔(dān)保保業(yè)務(wù)總總體情況況等信息息告知相相關(guān)債權(quán)權(quán)人。第第五章 監(jiān)督管管理第第三十六六條 監(jiān)監(jiān)管部門門應(yīng)當(dāng)建建立健全全融資性性擔(dān)保公公司信息息資料收收集、整整理、統(tǒng)統(tǒng)計(jì)分析析制度和和監(jiān)管記記分制度度，對(duì)經(jīng)經(jīng)營及風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況況進(jìn)行持持續(xù)監(jiān)測測，并于于每年66月底前前完成所所監(jiān)管融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司上一年年度機(jī)構(gòu)構(gòu)概覽報(bào)報(bào)告。第第三十七七條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)按按照規(guī)定定及時(shí)向向監(jiān)管部部門報(bào)送送經(jīng)營報(bào)報(bào)告、財(cái)財(cái)務(wù)會(huì)

24、計(jì)計(jì)報(bào)告、合合法合規(guī)規(guī)報(bào)告等等文件和和資料。融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司向監(jiān)管管機(jī)構(gòu)提提交的各各類文件件和資料料，應(yīng)當(dāng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確、完完整。第第三十八八條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)按按季度向向監(jiān)管部部門報(bào)告告資本金金的運(yùn)用用情況。監(jiān)監(jiān)管部門門應(yīng)當(dāng)根根據(jù)審慎慎監(jiān)管的的需要，適適時(shí)提出出融資性性擔(dān)保公公司的資資本質(zhì)量量和資本本充足率率要求。第第三十九九條 監(jiān)監(jiān)管部門門根據(jù)監(jiān)監(jiān)管需要要，有權(quán)權(quán)要求融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司提供專專項(xiàng)資料料，或約約見其董董事、監(jiān)監(jiān)事、高高級(jí)管理理人員進(jìn)進(jìn)行監(jiān)管管談話，要要求就有有關(guān)情況況進(jìn)行說說明或進(jìn)進(jìn)行必要要的整改改。監(jiān)監(jiān)管部門門認(rèn)為必必要時(shí)，可可以向債債權(quán)人通通報(bào)所監(jiān)監(jiān)管有關(guān)

25、關(guān)融資性性擔(dān)保公公司的違違規(guī)或風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)情況況。第第四十條條 監(jiān)管管部門根根據(jù)監(jiān)管管需要，可可以對(duì)融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場檢查查，融資資性擔(dān)保保公司應(yīng)應(yīng)當(dāng)予以以配合，并并按照監(jiān)監(jiān)管部門門的要求求提供有有關(guān)文件件、資料料。現(xiàn)現(xiàn)場檢查查時(shí)，檢檢查人員員不得少少于2人人，并向向融資性性擔(dān)保公公司出示示檢查通通知書和和相關(guān)證證件。第第四十一一條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司發(fā)生擔(dān)擔(dān)保詐騙騙、金額額可能達(dá)達(dá)到其凈凈資產(chǎn)55以上上的擔(dān)保保代償或或投資損損失，以以及董事事、監(jiān)事事、高級(jí)級(jí)管理人人員涉及及嚴(yán)重違違法、違違規(guī)等重重大事件件時(shí)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)立即即采取應(yīng)應(yīng)急措施施并向監(jiān)監(jiān)管部門門報(bào)告。第第四十二二條 融融資性擔(dān)

26、擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)及及時(shí)向監(jiān)監(jiān)管部門門報(bào)告股股東大會(huì)會(huì)或股東東會(huì)、董董事會(huì)等等會(huì)議的的重要決決議。第第四十三三條 融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司應(yīng)當(dāng)聘聘請(qǐng)社會(huì)會(huì)中介機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行行年度審審計(jì)，并并將審計(jì)計(jì)報(bào)告及及時(shí)報(bào)送送監(jiān)管部部門。第第四十四四條 監(jiān)監(jiān)管部門門應(yīng)當(dāng)會(huì)會(huì)同有關(guān)關(guān)部門建建立融資資性擔(dān)保保行業(yè)突突發(fā)事件件的發(fā)現(xiàn)現(xiàn)、報(bào)告告和處置置制度，制制定融資資性擔(dān)保保行業(yè)突突發(fā)事件件處置預(yù)預(yù)案，明明確處置置機(jī)構(gòu)及及其職責(zé)責(zé)、處置置措施和和處置程程序，及及時(shí)、有有效地處處置融資資性擔(dān)保保行業(yè)突突發(fā)事件件。第第四十五五條 監(jiān)監(jiān)管部門門應(yīng)當(dāng)于于每年年年末全面面分析評(píng)評(píng)估本轄轄區(qū)融資資性擔(dān)保保行業(yè)年年度發(fā)展展和監(jiān)管管情況，

27、并并于每年年2月底底前向融融資性擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)監(jiān)管部部際聯(lián)席席會(huì)議和和省、自自治區(qū)、直直轄市人人民政府府報(bào)告本本轄區(qū)上上一年度度融資性性擔(dān)保行行業(yè)發(fā)展展情況和和監(jiān)管情情況。監(jiān)監(jiān)管部門門應(yīng)當(dāng)及及時(shí)向融融資性擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)監(jiān)管部部際聯(lián)席席會(huì)議和和省、自自治區(qū)、直直轄市人人民政府府報(bào)告本本轄區(qū)融融資性擔(dān)擔(dān)保行業(yè)業(yè)的重大大風(fēng)險(xiǎn)事事件和處處置情況況。第第四十六六條 融融資性擔(dān)擔(dān)保行業(yè)業(yè)建立行行業(yè)自律律組織，履履行自律律、維權(quán)權(quán)、服務(wù)務(wù)等職責(zé)責(zé)。全全國性的的融資性性擔(dān)保行行業(yè)自律律組織接接受融資資性擔(dān)保保業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)管部際際聯(lián)席會(huì)會(huì)議的指指導(dǎo)。第第四十七七條 征征信管理理部門應(yīng)應(yīng)當(dāng)將融融資性擔(dān)擔(dān)保公司司的有關(guān)關(guān)信息納納入征信信管理體體系，并并為融資資性擔(dān)保保公司查查詢相關(guān)關(guān)信息提提供服務(wù)務(wù)。第第六章 法律責(zé)責(zé)任第第