個人調查報告

1、個人調查報告 個人調查報告 在當下社會，越來越多的事務都會使用到報告，報告具有成文事后性的特點。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？以下是我精心整理的個人調查報告，希望對大家有所幫助。 個人調查報告1 一、借款人情況介紹 借款人xx，男，46周歲?，F住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20 xx年創(chuàng)建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業(yè)性質為民營企業(yè)，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產品進出口。 二、借款人資產狀況 1.xx小區(qū)10樓4門203室住宅一套，住宅面積126 平方米，價

2、值78萬元。 2.xx市xxxx石油樹脂廠總資產xxxx萬元，其中固定資產合計xxx萬元，經營周轉金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產xxx萬元，。 三、借款人經營狀況 借款人xx經營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20 xx年通過市場調查及討論，發(fā)現國內外石油化工行業(yè)具備良好的進展趨勢，市場對石油樹脂產品具有巨大的需求。在此基礎上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經過8年的不斷經營，該廠實現快速進展，已成為國內目前最大的石油樹脂民營企業(yè)之一。 該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學歷

3、占80%，有3人獲得高級職稱，學歷水平較高。該廠員工上崗前都經過嚴格的培訓，素養(yǎng)較高，為企業(yè)生產出高質量的產品提供了保證。 該廠現有石油化工產品四大類共26個品種規(guī)格，其中，石油樹脂碳九系列規(guī)格產品9個，石油樹脂碳五系列規(guī)格產品4個，該型石油樹脂產品3個，松香樹脂系列產品5個，雙環(huán)戊二烯系列產品2個，溶劑油系列產品3個。產品從原材料選購到產成品出廠每一道工序都嚴把質量關，建立了以廠長為組長的質量管理小組，有專門的質檢部門和人員，保證產品質量。該廠憑借先進的生產工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術力氣，經過近三年的進展，創(chuàng)建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地

4、市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的外貿企業(yè)的代理，其產品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20 xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20 xx年12月底，該廠實現銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。 該廠通過近年來的不斷改造和進展，在管理和經營方面具有如下特點： 1.該廠下設企管部，供銷部，財務部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內部掌握和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理閱歷，能夠有效地進行經營管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為規(guī)范嚴謹，有利于企業(yè)的生產、經營和長遠進

5、展。 2.該廠現已擁有三條生產線，形成年產各規(guī)格碳九石油樹脂產品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等生產能力。在增加產能的同時，該廠注意自主技術創(chuàng)新與技術引進，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹脂熱聚技術，松香改性樹脂等新產品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術。通過完善產品結構，擴大企業(yè)產能，提升產品和技術的創(chuàng)新水平，大大增強了企業(yè)核心競爭力。 3.該廠技術上注意進展循環(huán)經濟，節(jié)能減排，與國家宏觀經濟政策相全都；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現為：其一，生產原料全部使用乙烯工程廢料，經過科學切割、加工，形成高附加值產品，其二，生產工藝采納先

6、進的熱聚工藝，生產過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資源；其四，供熱采納導熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗??；其五，避雷環(huán)網設計，請氣象專家設計，為人、財、物建起平安屏障。 4.該廠產品供銷通暢，上游供給商均為國內石油化工大中型優(yōu)質企業(yè)。該廠產品原材料80%以上的選購均以互聯(lián)網在線訂購。產品原料選購及產成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。 5.該廠在內外銷售中采納不同的結算方式: (1)內銷產品主要有三種銷售模式及結算方式。向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據實際銷售量和銷售額結算；通過各地經銷商銷

7、售的，企業(yè)認可應收貨款期限最長為90天，并根據經銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應收貨款額最高不超過100萬元；對銷量小的客戶執(zhí)行“現款現貨”結算方式。 (2)外銷產品主要有兩種銷售模式及結算方式。在公司不使用自營產品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的外貿企業(yè)代理產品出口銷售；在由該廠獨立進行產品出口業(yè)務時，該廠對90%以上的客戶采納風險最低的信用證方式結算，即在組織發(fā)貨前客戶先交付國外銀行開具的不行撤銷的信用證，經中方銀行核查確認后，公司再組織發(fā)貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，實行預收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當地銀行采納“付款交單”的結算方法，為了

8、規(guī)避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設出口產品信用保險，在出現貨款回收風險時由中國出口信用保險公司對其出口產品承擔貨值80%的賠償。 通過采納多種銷售模式和結算方法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉通暢，而且保證了貨款回收的準時和平安。 該廠近幾年在國內石油化工業(yè)迅猛進展的背景下，通過不斷提升自身產能，提高產品質量，擴大銷售范圍，企業(yè)收入穩(wěn)步提升，銷售利潤不斷增加。該企業(yè)截止到20 xx年8月末，總資產xxxx萬元，其中流淌資產xxxx萬元，固定資產xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產x萬元，負債合計xxx萬元，資產負債率32%，資產質量較好。 企業(yè)的流淌資產包括貨幣資金xxx萬元，應收

9、賬款xxx萬元，為應收貨款，全部為1年以內，不存在壞賬；預付賬款xxx萬元，為保證能夠在上游公司準時選購，根據市場規(guī)律，在材料供給公司預存的貨款；其他應收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產品以保證下游客戶的供給。 流淌負債xxx萬元，包括預收賬款x萬元，為預收下游企業(yè)的預付款；應付工資及應付福利費xx萬元；其他應付款為xxx萬元，為企業(yè)應付的運費等。 全部者權益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xxx萬元的未分配利潤。 20 xx年1-8月份實現銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率8%，在同類貿易行業(yè)中獲利能力較強。 四、借款原因、用途及額度 該廠主要以經營石油

10、樹脂產品為主。自200年起加大了市場營銷力度，健全產品結構，市場份額占有率穩(wěn)步增長。與xx市xx經貿有限公司簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿易有限公司簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學有限公司簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金額達到了xxx萬元，并且選購期集中在20 xx年10月份，自有資金無法滿足選購需求，企業(yè)流淌資金緊張，形成了向我行申請流淌資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉性流淌資金貸款200萬元。 五、還款來源及償還能力分析 經調查了解，借款人xx創(chuàng)建xx市xx區(qū)xx石油樹

11、脂廠以來，在企業(yè)經營中，具有豐富的經營閱歷和管理閱歷，信用記錄良好，表現出了較強的業(yè)務素養(yǎng)。 該企業(yè)銷售的產品以其質量高、銷售渠道廣有名，目前企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經貿有限公司、xxxxx貿易有限公司、xxxxxx油墨化學有限公司等。 該廠20 xx年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，估計在20 xx年將實現銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期償還我行的貸款本息，具有較強的還款能力。 六、擔保方式及擔保能

12、力分析 該筆貸款由xx市中小企業(yè)信用擔保有限公司提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區(qū)。截止到20 xx年月，該企業(yè)總資產xxxx萬元，其中固定資產xxx萬元，流淌資產xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流淌負債，全部者權益合計xxxx萬元，資產負債率7.3%。該擔保公司財務指標穩(wěn)定，擔保能力較強。 保證人為區(qū)屬專業(yè)性擔保公司，為我行認可的擔保企業(yè)，已為借款人出具了200萬元的短期借款擔保推舉函，根據以往我行與該擔保單位的業(yè)務往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時，均主動承擔連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。

13、七、結論意見 經過我行的調查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20 xx年創(chuàng)建了xx石油樹脂加工廠開頭經營化工行業(yè)，加工廠職工中，國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例達到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂生產企業(yè)3年以上工作閱歷，他們業(yè)務素養(yǎng)較高，責任意識強，現該廠已成為國內目前最大的樹脂民營企業(yè)之一，近年來產品產量、質量都有了較大的提高，企業(yè)邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對石油化工產品的消費需求特征表明我國的石化行業(yè)具有較好的成長性，而石化行業(yè)在我?guī)熒性谄鸩诫A段，但xx石油樹脂廠經過近幾年的進展已經成為一個經營穩(wěn)定、管理規(guī)范、相對成熟的企業(yè)。根據

14、該廠20 xx年經營狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉正常，回款準時。由于該廠近期與xxxxx經貿有限公司，xxxxx貿易有限公司等企業(yè)簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時性資金緊張的局面，根據企業(yè)狀況具備按時付息還本的能力，并且有xx市中小企業(yè)擔保公司提供擔保作為第二還款來源有保障。該企業(yè)已在我行開立了基本結算帳戶和外幣結算帳戶，估計全年外幣結算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業(yè)務聯(lián)動進展的要求。 綜合以上分析，同意為xx發(fā)放個人周轉性流淌資金貸款200萬元，期限一年，基準利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。 以上報告妥

15、否，請貸審會審定。 xxxxxxxxx支行 客戶經理：xxx 20 xx年9月3日 個人調查報告2 借款人羅XX，男，現年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。 一、基本情況 羅XX現在平頂山做木桿生意，XX王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存現在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量資金 ，而送給各個礦的木桿，又是上搭下付款，若付款不準時，就會造成資金緊張

16、。由于近段資金緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。 二、效益情況 羅XX木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米3cm小方木；2米1.4cm；2.2米1.6cm，2.4米1.8cm，2.8米2.0cm坑木和4cm 8cm80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。 三、擔保人情況 擔保人李XX，男，現年41 歲，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的木桿，然后賣給經營木桿的大戶，有資金貳拾萬元，有一定的擔保實力，同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。 擔保人羅XX，男，現年

17、24歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村人，羅文華現在鄭州做飼料生意，主要經營各種豬用、魚用、雞用預混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬元，有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。 四、調查結論 通過調查，羅XX有一定的經濟實力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔保人李XX、羅XX兩人有擔保能力，同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。 調查人： 年 月 日 個人調查報告3 申請人基本情況: 申請人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現住址。聯(lián)系電話。申請人現從事網吧經營行業(yè)，注冊有個人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網吧。經由借款申請人授權查看個人征信系統(tǒng)，該申請人信譽狀況良好，無不良信用記錄。

18、借款用途、金額、期限： 借款人xxx申請借款xxx萬元主要用于購買xxx（填寫詳細用途），期限XX月。經調查了解，借款用途真實、合法。 擔保分析： 申請人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請借款，抵押物權證編號池字第0949565B號，權利人為吳建國，位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結構，國有出讓土地，房屋設計用途為商業(yè)。該抵押物20 xx年購買，發(fā)票價值329789元，與現行市場價值基本相符，按貸款21萬元計算，抵押率63.68%。經實地查看，該房產地理位置較好，實物狀態(tài)良好，變現力較強，有較大升值空間。抵押物現出租他人使用，抵押人抵押

19、意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。 還款能力分析： 該筆借款的主要還款來源是申請人的收入，在貸款存續(xù)期間申請人凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能掩蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產權明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現能力較強，第二還款來源有保障。 調查結論： 從現場檢查及征信查詢等調查情況看，目前借款人經營正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實有效，價值充足，易于變現。同意對xxx發(fā)放房產抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設備，按月結息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室抵押。

20、 個人調查報告4 1 目的要求 1了解膳食調查的意義。 2把握膳食調查的方法和食物成分表的應用。 3學會膳食評價及平衡膳食方法。 2 調查時間 在20 xx年12月25日對寢室五名室友進行小時調查，細節(jié)關注每人的養(yǎng)分攝入情況。 3 調查內容和方法 以武漢輕工業(yè)大學生膳食為例，采納自己記錄每日每餐膳食情況，計算24小時膳食。 3.1資料的收集 調查對象個人資料： 姓名：夏凡 聶坤 祝程 王澤眾 陳志華（4511寢室） 表一 24小時膳食回顧調查表 3.2計算食物攝入量 表二 各類食物的攝入量單位：g 3.3計算每人每日各種養(yǎng)分素攝入量 表三 能量和養(yǎng)分素統(tǒng)計表 評價：該食譜普遍攝入量不足，需補充

21、各種元素的攝入。 3.5計算熱量、蛋白質及鐵的來源分布 質供給總量的30%（1/3以上），假如總量不足則優(yōu)質蛋白質所占的比例應更高。 植物性食物鐵為非血紅素鐵，受多種因素的影響，其汲取遠遠低于動物性食物鐵。 優(yōu)質蛋白質的比例=（26.45+24）/86=58%30%，說明該食譜的優(yōu)質蛋白質的供給量足夠，不需再另外補充。血紅素鐵的比例=（9.03+5.56）/24.11=61%個人調查報告5 一、借款人基本情況 主要包括借款人及其配偶的年齡、職業(yè)、學歷、從業(yè)時間、資產情況、現有融資情況、信用記錄、個人品行、有無不良嗜好、信用等級等。 二、經營實體經營情況及還款來源 主要包括經營實體名稱、性質、注

22、冊資本、成立時間、法人代表、股東構成、經營范圍、主營業(yè)務、開戶銀行、近期的經營進展狀況（重點是分析經營實體近期年度的生產、銷售、市場及經營利潤等主要財務指標的完成情況，資產負債的增減變化情況及原因，存貨、應收賬款和其他應收款、應付款變化情況等），歷史經營業(yè)績、經營實體現有融資情況及還款來源、貨款歸行及我行占比等。 分析借款人個人以及經營實體銀行賬戶至少6個月經營收入流水，判定銀行流水的變化是否與其經營進展情況相全都。 通過對企業(yè)經營狀況、財務狀況及其他還款來源的分析，判定客戶及經營實體生產經營是否正常，有無穩(wěn)定的收入來源，足夠的償債能力和還款能力。 三、貸款擔保方式 1、以房產抵押的，須對抵押

23、物情況進行分析，包括抵押物位臵、性質、年限、用途、市場價值、處臵變現能力、抵押成數等。未提供土地證的，須至土地管理部門核查土地性質及分割抵押情況，并提供核查證明或在調查報告中注明； 2、以保證擔保的，須對保證人資產、負債、擔保能力（含我行對擔保公司授信及可擔保余額等）情況進行分析。以質押擔保的，須對質物權屬、到期日、質押成數等進行分析。通過對擔保方式和擔保能力的分析，判定第二還款來源的真實性和牢靠性； 四、貸款用途 通過對交易合同（假如是生產經營以及商貿類實體，須提供分析上下游交易合憐憫況；假如是某品牌代理商需提供相應的證明材料）等用途佐證、受托支付協(xié)議等資料的分析，明確貸款的用途、交易對手名

24、稱、開戶銀行、支付方式等，實行自主支付的，須注明原因。 五、本筆貸款有利條件及風險因素分析 主要包括本筆貸款的優(yōu)勢、風險因素及防范措施等 六、綜合評價。 主調查人和第二調查人要根據調查情況，分別在pcm20 xx系統(tǒng)中簽署調查意見，主要包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數、還款方式、支付方式等。 特殊說明：我行貸前調查人員已按信貸管理的有關規(guī)定，履行了貸前盡職調查的責任與義務，并對所提供貸款資料的真實性、完整性、正確性負責，無其他應報未報事項。 個人調查報告6 二十世紀后，我國經濟，文化飛速進展，在人們已經具備了豐衣足食的條件下，娛樂也逐漸走進了人們的生活，還扮演著重要的角色，而不能不提的

25、就是“明星”了。校園中，正火爆的刮著“追星”的龍卷風，這風威力極其猛烈，許多中學生都身陷于此。為了真切了解同學們的追星情況，所以進行調查。 調查內容： 首先，我們給同學們喜歡的偶像分一下。經過調查，我們總結出喜歡影星的占20%，喜歡歌手的占65%，喜歡科學家的占5%，喜歡體育明星的占9%，其他的占1%。從這個調查結果來看，明星偶像占了總數的85%。說明同學們大部分都喜歡明星偶像，而對其他的不太感愛好。 “追星的利與弊是家長同學討論的問題，認為利大于弊的學生有80%，而在家長中卻占了30%。75%的學生態(tài)度是這樣：偶像就是天空中的一顆閃亮的星，它指引著一個人向著心中的理想一步步邁進。有了心目中的

26、“偶像”才會去努力，反而成了學習上的動力，增強學習的樂觀性。又經調查，追星的占95%，迷戀追星的占5%，受追星影響學習的占15%，不受追星影響學習的占60%，起促進作用的占25%。 其實，追星的利于弊并不重要，主要在于學生，也就是“追星族”的自我把握，自我掌握怎么樣。追星要有個度，要把握好“追星”的船舵，不要迷失了自我，迷失了方向！ 一、問題的提出 據調查我國現有盲人500多萬，低視力人近千萬，尤其是在兒童及青少年當中，患病率極高。全國學生體質健康調研數據表明，我國小學生近視眼發(fā)病率為22.8%，中學生為55.2%，高中生為70.3%。為什么會有這么多的人近視？僅僅是不良用眼習慣造成的嗎？ 二

27、、調查方法 1、查閱有關的書籍。 2、詢問老師和家長，了解近視的主要原因。 3、詢問同學，并做好調查報告。 三、調查情況和資料整理（表格） 姓名是否近視近視的原因 嚴凱琳近視在光線太弱的光下看書 梁幸蔚近視看電視的時間太長 駱駿岷近視長時間的坐在電腦、電視前 丘子浩近視看電視的時間太長 四、結論 （1）近視的主要原因 1、在光線太弱的光下看書 2、看電視的時間太長 3、長時間的坐在電腦、電視前 4、看電視距離太近 5、寫作業(yè)時的姿勢不正確 （2）提出建議 鑒于以上幾點不良隱患，我想在這里給大家提出幾點建議： 1、要專心做眼保健操。 2、不要在光線太弱的地方看書，不要一邊走一邊看書，不要躺下看書

28、。 3、留意作息時間的安排，不能讓眼睛長期處于疲憊狀態(tài)。 4、不要看太多的電腦和電視。 眼睛是心靈的窗戶，我們一定要好好愛惜它！ 個人調查報告7 一、調查對象：銀行客戶。 二、調查提綱：隨著我國市場經濟的進展，我國居民財寶的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運用手中的資金，使它發(fā)揮更大的效用，給自己的生活帶來更大的幫助，是絕大多數人最為關心的。因此，理財市場的需求日漸突顯，商業(yè)銀行間續(xù)推出形式多樣的個人理財服務，個人理財業(yè)務已經成為目前銀行業(yè)的一個新亮點。我們?yōu)榱藢碡敭a品相關知識得以了解和熟悉，通過對銀行客戶進行問卷調查，搜集相關數據，從而對以上問題得以深入了解及討論。 三、調查

29、時間：20 xx年5月5日-20 xx年5月10日 四、調查方法：問卷調查。 五、調查過程：查閱資料制作調查問卷、針對客戶發(fā)放調查問卷、回收調查問卷整理數據、分析數據。 六、調查結果 1、銀行客戶年齡及月收入情況分析： 我們針對銀行的客戶發(fā)放了90份問卷，填寫者的年齡和月收入可由下圖直觀顯示： 20歲以下年輕的人多為學生，其資金的主要來源為父母給的生活費，所以收入多在1000元以下，從事低端行業(yè)的職工收入多在1000-20 xx元之間。 20-30歲多數收入在20 xx-4000元之間，多從事金融、或企業(yè)員工，1000元以下的為在校學習的大學生，1000-20 xx元的多從事其他行業(yè)，4000

30、-5000的經濟實力較強，多從事教育、金融等穩(wěn)定高薪的職業(yè)。 30-40歲月收入在1000-20 xx元的多從事其他行業(yè)，多不在高薪行業(yè)之中，20 xx-4000元的多從事文化教育事業(yè)，大多數為老師，4000-8000元的多從事金融、經濟等高薪職業(yè)，只有少數從事金融行業(yè)的可以達到8000元以上。 40-50歲的基本情況與30-40歲的情況相像，1000-20 xx元的同樣為其他行業(yè)，大多數職工的工資穩(wěn)定，在20 xx-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業(yè)的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即20 xx-4000元比例較重。 50歲以上的人中，1000-20 xx元的多位小

31、型企業(yè)基礎員工和IT行業(yè)，比例較大，20 xx-4000元的多數從事金融等高薪職業(yè)，只有少數的金融從事者可以達到8000元以上。 2、銀行客戶所辦理業(yè)務和方式以及對理財產品愛好分析： 在銀行的業(yè)務辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業(yè)務也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費方式簡潔，普遍去銀行辦理存取款業(yè)務；辦理銀行業(yè)務大多是在窗口以及ATM機上進行，只有月收入在一千以上的會有一定比例的人選擇網上銀行辦理業(yè)務；在對金融理財產品愛好上，較大部分的人會有一定的購買欲望或者深入了解后進行購買，而收入在千元以下的人有一部分人對金融理財產品毫無愛好，而月收入在千元以上的人中有許多對金融理財產品

32、非常有愛好的人。 年齡在20歲到30歲之間的，基本都會在銀行辦理存取款業(yè)務，而收入在一千至兩千的人辦理存款業(yè)務的較少，收入在兩千到四千的人還會辦理理財金業(yè)務，月收入四千到八千的人還會辦理繳費業(yè)務。這個年齡段的人都會選擇在ATM機上辦理銀行業(yè)務，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會有一定的窗口業(yè)務。收入在兩千到四千的有時要在網上銀行辦理業(yè)務。在對金融理財產品的愛好上，普遍較低，大都要深入討論。甚至一些收入偏低的根本對理財產品沒有愛好。只有兩千至四千的人對理財產品有些愛好。 30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業(yè)務，收入在兩千到四千的人還會辦理繳費業(yè)務，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財

33、金業(yè)務的比重大。在辦理方式上，各個收入水平上的人都會選擇ATM機。收入較高或很高的的會選擇窗口辦理業(yè)務。而收入在四千到八千元的人才會選擇電話以及網上銀行辦理業(yè)務。這個年齡段收入在20 xx以下的對金融理財產品毫無愛好，20 xx以上或多或少會對金融理財產品有愛好或者渴望了解。 年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數辦理存取款業(yè)務，而兩千至四千的還會辦理一定的繳費業(yè)務。月收入在四千以上的只辦理繳費業(yè)務。這些人中收入在兩千以下的會去窗口辦理業(yè)務，月收入四千以上的愿意選擇在ATM機和網上銀行辦理業(yè)務。月收入兩千到四千的會選擇窗口和提款機辦理業(yè)務。這群人中月收入兩千元以下的不愿購買理財產品，收入

34、高的有購買欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態(tài)度不一。 年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會去銀行存款以及繳費。這些人收入低于兩千的多數愿意去窗口辦理業(yè)務，而收入在兩千以上的都會選擇ATM機辦理業(yè)務，只不過在這一群人中，兩千到四千的還會選擇網上銀行而更高收入的人也會選擇在窗口辦理業(yè)務。至于對理財產品的愛好，普遍感覺不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人愛好很濃。多半都是愛好不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒有愛好。 3、銀行客戶對理財產品需求分析： 3.1影響理財產品最重要的因素 40%的人認為是收益，30%的人認為是

35、風險，25%的人認為是期限。而只有5%的人認為是靈活性。通過以上的數據，我們可以看出：收益無疑是最重要的因素。一個人買不買理財產品，最主要的原因就是這個理財產品能不能給他帶來最大的收益。每個人都有一筆屬于自己的財寶，如何讓這筆財寶衍生出更多的財寶，是很多人都比較關注的問題。對于一筆財產，我們可以把它存入銀行，來獵取銀行利息。利息稅的一年一年的削減，使更多的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無風險的，是旱澇保收的。但是，零風險，就意味著幾乎是零回報。假如你的財寶夠多的話，可以用來投資、做生意，都是比較好的選擇。但是，投資就會用風險，投資就需要去經營。經營就要投入很多的時間，精力等。面對著這樣的

36、問題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會有人想到了理財產品。理財產品能夠解決上面的兩個問題。第一，理財產品的回報，是要遠遠高于把錢存入銀行的利息。第二，理財產品，并不需要我們過多的去管理，經營。并不需要耗費我們很多的時間，精力。這使得理財產品變得炙手可熱。但是，全部人買理財產品都是一個目標，就是掙錢。那就意味著，收益是他們最關心的問題。這個是很正常的，每一個人都不想自己的錢變得越來越少。收益，是我們的核心問題。風險，也有30%的人認為是比較重要的。風險，往往和收益是成正比的。有40%的人認為收益，就會有30%的人認為風險重要。風險和收益相互關聯(lián)，相互親密。有25%的人認為，期限比較重要。期限，

37、就是理財產品的循環(huán)周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著理財產品所能夠給你們帶來的收益。所以，期限，也是許多人所比較關心的問題。而只有5%的人認為，靈活性比較重要?？磥?，現在的人們，覺得靈活性還不是對于一件理財產品最主要的問題。 3.2理財產品的最佳投資渠道 23%的人認為是基金，22%的人認為是股票，8%的人認為是外匯，12%的人認為是債券，35%的人認為是保險。通過以上的數據，我們可以看出，保險是普遍認為理財產品最佳投資渠道。對于保險的看重，就意味著對于風險的看重，這也就是說，能夠把風險降到最低，是大家的心聲。雖說，高風險有的時候會有搞的回報。

38、但是，低風險能夠有較高的回報，往往是大家更喜歡的選擇。 基金和股票分別有23%和22%的認為是理財產品最佳投資渠道。股票，意味著高風險高收益。23%的人是喜歡這樣的高風險高收益的?！叭擞卸啻竽懀赜卸啻螽a”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時候，就是體現膽識和才智的時候。所以，很多人愿意通過股票，來實現自己的愿望。而12%的人覺得債券是理財產品最佳的投資渠道。 3.3客戶理想中的銀行理財產品 45%的人認為是收益高，25%的人認為是風險低，12%的人認為是隨時存取。14%的人認為是種類多樣，4%的人認為是其他。 通過以上的數據，我們可以看出，

39、收益再一次成為了人們關注話題的榜首。人們購買理財產品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關注的問題。這反映出了現在的人們，覺得利益是比較重要的。往往，收益會是我們對于一件理財產品買或不買最重要的評判依據。25%的人認為是風險，風險的存在，就是說明白收益的重要性。風險低高收益無疑是最好的理財產品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風險，是很多人比較關注的。風險的降低，就可以很大程度上彌補自己的損失。關注風險是正常的。但是風險的過分關注，往往反映了我們的決心和斗志。過分的關注風險，也可以說是人們不自信的一種表現。 種類多樣，也有14%的人覺得是理想中的理財產品。可能現在的銀行提供的理財產品真

40、的是已經使客戶厭倦了。這就需要相關的人員真的要好好想一想，怎樣的理財產品才是客戶最喜歡的。更多的選擇，才會制造出更多的價值。 隨時存取，也有12%的人認為是理想種的理財產品。隨時存取，不僅可以使一定的財產得到最好的循環(huán)，選擇更跟上時代最好的理財產品，也可以讓自己的財產短時間取出，以備不時之需。 4、小結： 當前人們都大多具有理財意識。收入水平越高的群體，越具有理財觀念。月收入4000元以上的人，約70不同意“我現在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資觀念”，比個人月收入3000元以下的群體高出20%左右。 而當前公眾傾向購買的基金類型主要為風險高收益高的股票型基金和低風險低回報的債券型基金。20歲

41、到40歲的年輕群體更傾向于購買股票型基金，而50歲以上的.客戶群體更傾向于購買可以保本的債券型基金。 近年來股市疲軟等問題可能使得基金這一理財產品收益大大下降，但據調查約有50%的客戶對基金的進展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調查對象認為不看好。 個人調查報告8 人生有許多回第一次，而每一次都是不同的，自然，得到的體會不同。我們是由8個人組成的一個團隊，調查了“網絡文化對大學生的影響”。 做調查問卷之前，我們小組先做足了充分的打算工作，先是設計問卷，分析問卷題目，生成問卷，然后下發(fā)問卷。小組的每個人都有明確的分工，合作明確。收集了一定數量的問卷后，用收集起來的數據詳細分析了結

42、果。 在工作面前我們小組沒有人埋怨，我們每個人都是極具責任心的人，問卷調查雖然做著有點累，但是我們做的很快樂，很快樂，流了汗，也收獲了成功，看著我們收集到的數據，我們快樂地相視一笑。通過這次問卷調查活動我們學會了面對，學會了堅持，學會了協(xié)作，在酷熱的夏天，我們歷練了自己的內心。 遇到困難和坎坷，我們要迎難而上學會思考尋求解決的方法，而不是一味的退縮和躲避。躲避是不行能解決問題的，只會把問題越積越厚，最后，壓跨自己。它讓我學到了交際的技巧、實踐的重要、團隊協(xié)作的珍貴以及做事要保持一個樂觀仔細的態(tài)度，要善始善終！這樣的學習經歷要比只學習書本上的知識更好玩，也使知識把握地更實際更詳細，信任也會對我們

43、以后的工作有很大的幫助。 這次問卷調查活動讓我熟悉到選題也很重要。選題需要做一些有意義的課題，并且能夠實施的課題。我覺得的最重要的一點是學會了不同的思考方式。由于每個人的生活經歷不同，遇到過的情況不同，受到的教育不同，特殊是思考角度的不同，很自然對事物的看法也很難一樣。這次通過與小組成員的溝通，甚至包括爭吵，領會到了不同的思維方式帶給我們的全新感覺：對事物的熟悉更加全面、客觀、科學，不像以前那樣帶有很大的片面性、主觀性、任意性。 個人調查報告9 一、小額信用貸款貸前調查的重要性 小額信貸風險，實際就是信息不對稱風險，簡潔來說是對借款人底細的不了解而產生的風險。 目前，我們只能通過客戶提供的一些

44、基本資料、征信報告、貸前調查來了解借款人。只有通過貸前調查，我們才能核實提供資料的真實性，才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經營狀況、人品、道德。貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關口，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié)，其質量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否。 二、小額信用貸款貸前調查的種類 貸前調查的種類主要分為兩種：非現場調查和現場調查。 、非現場調查 通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網絡媒體（如工商網、社保網）等工具或渠道進行信息收集、分析等檢查。 、現場調查 住址：電費單兩個月電費只有幾元，是否有疑問，實際居住地址？ 單位：申請表填寫的是公司注冊地址、實

45、際工作地址在其他地方，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不全都，入件前應核實申請人工作單位信息，以免造成誤會。 配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。 、貸款用途、還款計劃。 （）貸款基本是用于消費、周轉、投資、救急等幾個方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費、周轉貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。 核查借款人的貸款用途是貸款判定的重要一環(huán)，不是全部沒有根據約定使用貸款的客戶都會逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有根據約定使用貸款。 對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節(jié)”，謊言是沒有

46、細節(jié)的，假如借款人虛構了貸款用途，他就無法提供各種細致化的東西做佐證，無法自圓其說。比如說貸款用于裝修，我們在實地調查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。假如是用于備貨，那么核實現在的產能產量、存貨量、存貨周轉周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用途。 （）還款計劃，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現。假如一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款，該筆借款的平安性可想而知。我司實行等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現金流入。 、單位規(guī)模。 不管是打工一族還是經營者，所從事的單位規(guī)模，是

47、信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經營的穩(wěn)定性。 、個人的基本情況。 全面衡量借款人的基本情況對于判定借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的談天過程中和通過第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶）獲得。個人基本情況主要包括個人的教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關系等。 個人的教育背景會影響工作的質量及進展前景、經營理念和管理模式、經營規(guī)模的擴張是否理性等。 （2）婚姻狀況和借款人也息息相關。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產負債有較大的影響（離婚財產分割），有時還可能會影響到個人事業(yè)或企

48、業(yè)的進展。 （3）個人愛好，往往和個人的生活習慣相關，也會從側面反映個人的人品道德。譬如，一個喜歡體育運動、常常打球的人，他的生活習慣往往會比較健康；一個常常坐在麻將臺的人，打麻將已經不是娛樂行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特殊是賭博、打架、常常出入高檔場所、吸毒，是我們必須關注的對象。 （4）社會關系。個人取得貸款后，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。 5、資產規(guī)模、負債情況。 資產規(guī)模，主要包括現金、銀行存款、保險單、車輛、房產、其它經營項目。資產規(guī)模除了可以反映借款人的經濟實力之外，還可以側

49、面印證借款人所述收入情況是否屬實，假如一個借款人所述收入豐厚，但財寶積累的去向不明、資產規(guī)模小，那么其對于收入的描述可信程度較低。 負債情況，主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。假如借款人負債超過收入，應核實是否有其他收入，深入了解借款人的還款來源。 個人調查報告10 一、借款人基本情況: 借款申請人田某某，現年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號碼：xxxxx。系某某縣進展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現年63歲，身份證號碼：xxxxx。借款申請人系我社長期存款客戶，經調查，該戶誠懇守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)

50、務，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機構無負債記錄。 二、貸款資金用途及其真實性： 隨著我縣旅游業(yè)的迅速進展，給服務業(yè)進展帶來較好商機，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產生更好經濟效益。借款申請人于2021年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，估計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00元)，貸款期限24個月。通過調查，借款人申請借款用途合法、屬實。 三、借款人貸款項目的可行性： 田某某經營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，

51、項目可行。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省 東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)進展較快，旅游業(yè)作為現代服務業(yè)中的龍頭產業(yè)，帶動我縣賓館業(yè)的進展。從我縣目前進展情況來看，雖然有一流的風景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放進展階段，經濟水平還比較落后，財政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎設施建設，旅游高峰期常常出現旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的閱歷基礎上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)進展過程中獲得更好經濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。 根據我縣目前住宿業(yè)的市場情況、旅游業(yè)進展情況，結合

52、自身接待能力等方面預算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每日可售出房間12間每間按80元標準收取住宿費，每日可實現住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實現營業(yè)收入960元/天x360天=34萬元。估計經營費用6萬元/年,(其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右)。該項目投入正常經營使用，每年可實現經營收入34萬元左右(客房收入34萬元)，可實現盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經營收入和工資收入作為還款資金來源，年經營收入可達27萬元左右，經濟收入可觀，第一還款來

53、源較好，在貳年時間內完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。 四、擔保抵押情況及評估情況： 借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國用(2021)第012號國有土地使用權及鎮(zhèn)房權證某某字第202129049-1號房屋全部權，土地使用權面積61.78、建筑面積355.66。根據市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權價值=61.78(占地面積)x4000元/(市場價)=247120.00元(評估價)抵押品房屋全部權價值=355.66(實際建筑面積)x1000.00元/(市場價)=355660.00元(評估價)抵押物評估價值為(247120

54、.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780 x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現能力強。 五、信貸業(yè)務的風險分析及防范措施： 此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防范主要存在以下方面：市場風險(即第一還款來源風險)及防范：該項目投資環(huán)境較好，行業(yè)進展前景廣闊，市場風險較小。其主要風險存在于經營管理方面，借款人有從事該行業(yè)經營幾年，對各行業(yè)進展較為了解，具備一定的經營閱歷，擁有一套科學的管理方法。經營風險不大。 因此，該賓館裝修建成投入正常經營情況下，要時

55、常關注借款人經營情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風險的有效途徑。 綜合分析，該筆資金投向牢靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現能力強。市場風險和經營風險是影響該筆資金潛在風險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經營收入存入我社，做好按季結息及貸后檢查工作。 六、本筆信貸業(yè)務給農村信用社帶來的綜合效益： 借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00元)，期限24個月，貸款利率執(zhí)行5.2,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應產生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。 七、調查結論及貸后管

56、理措施： 經調查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元，期限24個月，貸款利率按9.96執(zhí)行。 假如發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流淌資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金平安，按季進行貸后檢查，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作。 個人調查報告11 在由第三人侵權導致工傷的情況下，若完全以保險責任的承擔來掩蓋侵權責任的補償，因不存在免除侵權人責任的法律

57、和道德基礎而不具有可行性。而當同樣的過錯發(fā)生在用人單位身上導致工傷事故的，則可以免除其侵權責任，似有對同一事由因主體差別而有不公平對待的嫌疑。對于事實層面上存在著的保險責任和侵權責任兩種責任，如何在法律上進行處理，既取決于我們對勞動法與民法關系的熟悉和定位，也與工傷保險的范圍和保障程度有著親密的聯(lián)系。 （三）給予工傷事故賠償責任雙重屬性符合我國的基本國情 首先，我國勞動法和民法屬于兩個并行而獨立的領域的特點，決定了這兩種不同性質的法律責任可以共存。雖然在理論上對于勞動法與民法之間的關系問題還存在爭議，但從勞動法律制度的進展歷程來看，它一直是在民法之外進展，在這一意義上，勞動法的存在是一種獨立的

58、事實。我國的民事立法中沒有對勞動關系進行明確的規(guī)范，而勞動法第1條就明確規(guī)定勞動法調整勞動關系。盡管民法與勞動法之間的相互影響和作用一直在持續(xù)，但是掌握和削減職業(yè)損害和救濟遭受職業(yè)損害的勞動者，卻是勞動法和民法所共同擔負的責任，只是各自的側重點不同，二者不同的責任制度構成并不存在相互替代關系。 雖然在民法體系內部，由于現實生活 中的某一自然事實符合多個法律構成要件會產生多個請求權競合問題，存在多種處理方案，但就像民法的賠償要求與刑事犯罪制裁可能并存在一樣，不同法律部門之間對同一現象的調整并不存在相互汲取的問題，否則就失去了各自不同的存在價值。 其次，國外對工傷保險責任與侵權責任關系的處理模式，

59、僅有參考價值，并不足以構成評價我國同類現象的標準。應當承認，在現有對工傷保險責任與侵權責任關系的處理模式中，確認工傷事故責任的雙重法律屬性并執(zhí)行雙重賠償非各國通例，甚至可以說是少數做法。但無論是執(zhí)行工傷保險責任掩蓋侵權責任，還是由當事人在二者之中進行選擇，或者是侵權責任作為工傷保險責任的補充，都是其特定的法律進展過程及其現實生活要求的反映。法律制度作為一種文化，它是一種地方性知識。而我國現行工傷保險制度的局限性，為侵權行為法在一定范圍內對勞動者人身損害賠償發(fā)揮作用留下了空間。楊立新教授在分析工傷保險待遇不能替代侵權賠償責任時認為，一是由于保險的數額是固定的，與造成的損害沒有相對應的關系，未必能

60、夠填補工傷職工的實際損害；二是由于保險不能賠償精神損害，這兩點皆是我國工傷保險的軟肋。顯然僅僅依靠工傷保險的單一賠償無法全面滿足勞動者的合理訴求。 此外，不免除用人單位工傷賠償以外的民事賠償責任，可以祈禱威懾作用，有利于加強其平安生產意識，也是確定雙重責任體系是不得不考慮的因素。因用人單位沒有盡到平安留意義務而發(fā)生的工傷事故，從理論上說是應當可以合理預見而且可以避開該損害的發(fā)生的。要求發(fā)生工傷事故的用人單位對其過錯承擔責任，這種具有“懲罰”意義的責任的存在，可以促使其更加樂觀主動的盡其留意義務，努力避開損害的發(fā)生。因此，侵權責任的存在有利于預防損害的發(fā)生。對于多數中國企業(yè)來說尚未建立起“平安投